Куда вложить деньги долгосрочно: Длинные деньги и дальние горизонты

Долгосрочные Инвестиции — Тюлягин

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта «Тюлягин»! Сегодня мы с вами продолжим разговаривать про инвестирование и рассмотрим один из видов — долгосрочные инвестиции. В новой статье вы узнаете об основных видах долгосрочных инвестиций, положительных сторонах инвестирования на длительный срок и основных рисках, связанных с долгосрочным инвестированием. Рассмотрены основные источники долгосрочного инвестирования и способы поиска стороннего финансирования перспективных проектов. Также я расскажу об основных инструментах и отвечу на вопрос как и куда вложить деньги на длительный срок.

Содержание статьи:

  • Что такое долгосрочные инвестиции
  • Плюсы долгосрочных инвестиций
  • Виды долгосрочного инвестирования
  • Источники долгосрочных инвестиций
  • Риски инвестиций на долгий срок
  • Куда и как вложить деньги на длительный срок
    • Долгосрочные инвестиции в ценные бумаги
    • Долгосрочные инвестиции в золото и другие драгоценные металлы
    • Долгосрочные инвестиции в строительство и недвижимость
    • Инвестирование в оборудование и транспорт

Что такое долгосрочные инвестиции

Принято считать что к долгосрочным инвестициям относят инвестиции сроком от трех лет, однако в связи с ускорением темпа нашей жизни многие эксперты также относят инвестиции от 1 года к долгосрочным. Хотя многие бы отнесли инвестиции сроком от года до трех к среднесрочным. Но я все-таки предлагаю для простоты и ясности отнести все инвестиции от 1 года к долгосрочным в данной статье.

Большинство людей делятся на тех, кто думает о будущем и постоянно его планирует и тех, кто наслаждается моментом, живет здесь и сейчас. Как правильно первому типу людей ближе инвестирование на длительный срок, а второму — краткосрочные инвестиции. Если бы стоял вопрос о получении 20 000 долларов сейчас и 50 000 долларов через год, чтобы выбрали? Если вы выбираете 50 000 долларов через год, то вероятнее всего вам ближе долгосрочные инвестиции.

Целью долгосрочных инвестиций является получение высокого уровня дохода на долгосрочной перспективе. Срок вложений финансовых средств для такого вида инвестиций начинается от 1 года и может длиться до 10 лет и более. Долгосрочные вложения более надежны и характеризуются минимальными рисками с как правило низкой волатильностью. Тем кому требуется получение быстрого дохода в течение нескольких месяцев такой вид инвестиций явно не подходит. Кроме того, долгосрочные инвестиции обладают низкой ликвидностью, то есть зачастую вам сложно будет реализовать свой актив и вывести денежные средства из долгосрочных инвестиций. Таким образом инвестирование на длительный срок, заведомо предполагает что вложенные денежные средства вам не понадобятся в ближайшее время.

Несмотря на то что в общем принято считать долгосрочные инвестиции менее рискованными чем краткосрочные, отнести их к группе низкорискованных инвестиций нельзя, так как многое будет зависеть от объекта инвестирования. В худшем случае вы также можете потерять все свои вложенные денежные средства. Поэтому всегда стоит помнить о диверсификации, даже при долгосрочном инвестировании капитала.

На рынке существует определенный миф, связанный с тем что для долгосрочных инвестиций требуется изначально большая сумма вложений. Однако это не так, на текущий момент достаточно разнообразных инструментов на финансовом рынке, позволяющих на первом этапе размещать небольшие суммы в активы, а затем периодично докупать их и совершать дополнительные взносы денежных средств.

Важно понимать, что долгосрочные инвестиции подходят не каждому и с психологической точки зрения, так как требуют от инвестора таких качеств как терпеливость, умение взвешенно принимать решения и контролировать свои эмоции в стрессовых ситуациях. На рынке периодически возникают периоды высокой волатильности, когда ваши активы могут значительно падать в цене некоторый период времени. Разумной инвестор в данной ситуации всегда помнит, что снижение цен — это временное явление в 95% случаях, и не делает скоропостижных выводов и решений, не поддаваясь панике, присущей большинству игроков на рынке.

Плюсы долгосрочных инвестиций

Инвесторы, которые выбирают долгосрочные инвестиции как инструмент приумножения своего богатства, во многом принимают решения основываясь на плюсах и преимуществах этого вида инвестиций. Среди всех видов инвестиций долгосрочные вложения имеют ряд преимуществ:

  • Долгосрочные инвестиции менее рискованные, так как не зависят от краткосрочных спадов и волатильности рынка
  • Как правило приносят высокий доход на постоянной основе через несколько лет после вложений
  • Окупаемость инвестиций в долгосрочной перспективе несколько раз может превысить начальные вложения
  • Долгосрочные инвестиции тратят гораздо меньше ежедневного и еженедельного времени на управление, анализ и оценку активов, а также процесс покупки, в данном случае действует принцип «купил и забыл»
  • Если инвестирование осуществляется через брокера, то используя долгосрочную стратегию инвестирования вы также экономите на комиссионных

Виды долгосрочного инвестирования

Я уже рассказывал о видах инвестиций обобщенно в этой статье. Что касается инвестиций на длительный срок, то они также как и многие другие инвестиции по объектам инвестирования делятся на два основных вида:

  • Долгосрочные реальные инвестиции
  • Долгосрочные финансовые инвестиции

Реальные долгосрочные инвестиции подразумевают вложения средств в реальный сектор экономики — в строительство, производство, обучение персонала и т.д.. Финансовые долгосрочные инвестиции — это вложения на длительный срок в ценные бумаги. Подробно я рассматривал виды вложений в ценные бумаги и финансовые инвестиции тут.

Кроме этого, долгосрочные инвестиции принято разделять исходя из выплат:

  • С единовременным доходом — прибыль от инвестиции получается после реализации проекта (например после окончательной постройки недвижимости и ее перепродажи)
  • С распределенной прибылью (регулярными выплатами) — например сдача купленной недвижимости в аренду.

В зависимости от целей инвестора, долгосрочные инвестиции бывают:

  • доходные
  • стратегические

Доходные инвестиции — когда ключевой целью инвестора является приумножение и сохранение капитала. Стратегические долгосрочные инвестиции — инвестиции с целью получения контроля и доступа к управлению компанией.

Также вложения на длительный срок могут различаться в зависимости от субъекта инвестирования: государственные долгосрочные инвестиции, инвестиции предприятия и инвестиции физического лица (частного инвестора).

Источники долгосрочных инвестиций

Самым популярным источником долгосрочных инвестиций являются собственные свободные активы. К собственным активам относят чистую прибыль, накопительные и другие специализированные фонды, уставной капитал компании. Если вы частный инвестор то это прежде всего ваши сбережения. Инвестируя свободные денежные средства и собственные сбережения важно понимать, что их отсутствие не приведет к значительному ухудшению вашего финансового положения.

Однако, источниками долгосрочных инвестиций, помимо собственных накоплений и свободных денег, зачастую бывают различного рода заемные денежные средства и другие сторонние источники финансирования. Поэтому если у вас идея инвестирования на долгий срок, но нет свободных накоплений, то этот раздел специально для вас.

Сторонним источником долгосрочных инвестиций могут служить:

  • Банковские займы
  • Сторонние инвесторы
  • Бюджетное финансирование государства

При использовании сторонних источников долгосрочных инвестиций важно предварительно рассчитать рентабельность инвестиций и учесть все виды издержек. Важно чтобы будущая инвестиция не только смогла погасить заем но и принести вам прибыль. Для определенных сфер также возможна и поддержка государства, поэтому есть смысл следить за государственными программами поддержки. Привлечение сторонних инвесторов эффективнее всего если вы собираетесь долгосрочно инвестировать в собственный бизнес.

Риски инвестиций на долгий срок

Большой горизонт планирования и вложения денежных средств при долгосрочном инвестировании влечет за собой высокие риски. Мало кто может наверняка знать что будет с экономической и политической ситуацией в мире, в стране, в отрасли или в компании, через 3-5, а тем более через 10 и более лет. В связи с этим очень сложно оценить эффективность и рентабельность долгосрочных инвестиций. Особенно нелегко делать это во времена санкций и других торговых ограничений между странами, а также нестабильности на финансовых и товарных рынках.

К наиболее ярко выраженным рискам долгосрочных инвестиций относят:

  • Высокий риск потери всех вложенных средств, особенно на первоначальном этапе (это характерно для любого вида инвестиций)
  • Отсутствие быстрых денег или другими словами длительная окупаемость
  • Отсутствие гарантии получения дохода по окончании срока инвестиций (никто на 100% не может посчитать доходность инвестиций на 3-5 лет вперед)
  • Высокая зависимость дохода от ситуации в стране и уровня инфляции, которая может съесть все доходы за долгие годы
  • Ликвидность может быть настолько низкой, что вы не сможете выйти из актива вовсе.

Однако не стоит, разочаровываться и пугаться, при грамотном анализе проектов, а также разумной диверсификации капитала между различными объектами долгосрочных инвестиций ваши риски значительно сократятся и станут близки нулю.

Куда и как вложить деньги на длительный срок

Для избежания и снижения рисков необходимо формировать свой портфель долгосрочных инвестиций из нескольких объектов инвестирования. Ниже мной перечислены самые основные, доступные и популярные способы долгосрочного инвестирования.

Долгосрочные инвестиции в ценные бумаги

Наиболее популярным видом долгосрочного финансового инвестирования являются инвестиции в ценные бумаги, а именно в акции и облигации. Долгосрочные инвестиции в акции подразумевают под собой вложение ваших денежных средств путем покупки доли в компании. Ваши доходы будут зависеть от потенциала и перспектив компании, от ее финансовых показателей и отчетности, а иногда просто от ажиотажа и популярности на рынке.

При инвестировании в акции важно диверсифицировать свой портфель от рисков. Чем больше сумма и срок инвестирования, тем больше объектов инвестирования я рекомендую вам выбрать. При долгосрочном инвестировании в акции важно не поддаваться панике и временной волатильности на рынке. Принцип получения дохода от вложения в акции такой: дешевле купить — дороже продать. Примерно также обстоят дела и с облигациями. Данный вид инструмента подойдет более консервативным инвесторам, в частности облигации федерального займа или другими словами ОФЗ.

Долгосрочные инвестиции в золото и другие драгоценные металлы

Так сложилось исторически, что на протяжении лет драгоценные металлы включая золото стабильно росли в цене и укреплялись по отношению к мировым валютам на продолжительном отрезке времени. Долгосрочные инвестиции в золото принесут вам значительные доходности в случае если вы готовы удерживать этот актив на протяжении 10-20 лет, инвестиции в драгоценные металлы на краткосрочные отрезки весьма рискованны.

Инвестиции в драгоценный металлы могут осуществляться в виде:

  • слитков
  • обезличенных счетов
  • инвестиционных монет

Принцип получения дохода от долгосрочного инвестирования в драг металлы схож с покупкой акций, единственное чем они отличаются — это отсутствие дивидендов.

Долгосрочные инвестиции в строительство и недвижимость

Варианты вложения денежных средств на длительный срок возможны и на этапе строительства и на этапе уже готового жилья. Для любого вида готового жилья возможны два способа получения дохода:

  • Инвестирование в строительство, либо покупка готовой недвижимости с целью перепродажи по более высокой цене
  • Сдача в аренду жилой или коммерческой недвижимости, обеспечивая тем самым постоянный пассивный доход от инвестиции.

Инвестирование на этапе строительства и участие в долевом строительстве гораздо более рискованнее, чем покупка готового жилья и коммерческой недвижимости. Вы можете потерять свои вложения если проект не будет реализован застройщиком. При покупке недвижимости на вторичном рынке также следует обращать особое внимание на юридическую надежность продавца.

Инвестирование в оборудование и транспорт

Данный способ вложения подразумевает под собой покупку оборудования и транспортных средств с целью последующей сдачи их в аренду и в лизинг (долгосрочная аренда с последующей возможностью выкупа).

То есть вы можете приобрести автомобиль и сдавать его в аренду или лизинг, а затем после того как ваша покупка автомобиля окупилась, вы можете продать данный авто по рыночной цене, тем самым получив хороший доход. Однако здесь важный нюанс при использовании данного способа долгосрочного инвестирования важно учитывать риски поломки транспорта или оборудования и закладывать в расчеты стоимость ремонта.

А на этом сегодня все о долгосрочных инвестициях, добавляйте эту статью в закладки! Увидимся в новых статьях проекта «Тюлягин», до скорых встреч и удачных инвестиций!

 

Финансист рассказал, как правильно инвестировать и получать доход

В России растет популярность вложений в золото. Счет идет уже на десятки тонн. Насколько перспективна такая инвестиция и куда еще можно вложить свободные деньги, чтобы получать стабильный доход? Об этом телеканал «МИР 24» поговорил с генеральным директором инвестиционной компании Валерием Золотухиным.

— По данным экспертов, за пять месяцев клиенты Сбербанка приобрели в общей сложности уже больше десяти тонн золотых слитков. Причем, что любопытно, повышенным спросом пользуются золотые кирпичи весом больше килограмма. На ваш взгляд, насколько удачной может быть подобная инвестиция? В чем преимущество вложений в драгоценные металлы?

Валерий Золотухин: Если честно, мне кажется, это неудачная инвестиция. Люди не очень хорошо понимают, что такое актив. То есть если выбирать между, условно говоря, покупкой фермы, которая приносит продукцию, – молоко, овощи, фрукты, которые ты продаешь и зарабатываешь прибыль, и покупкой золота, которое просто лежит, и цена на которое формируется исключительно спекуляциями, то в данном случае я всегда выберу актив, который бы зарабатывал деньги. Если говорить про золото, то на длинной дистанции его цена увеличивается значительно меньше, чем индексы того же фондового рынка, то есть индексы тех компаний, которые зарабатывают прибыль. И поэтому, на мой взгляд, люди в данном случае просто теряют деньги и недополучают ту прибыль, которую могли бы.

— Получается, они смотрят график цены на золото за последние, например, 20 дет. И видят, что она все время неуклонно ползет вверх. С небольшими отскоками, но вверх. И решают, что вдолгую вложить, купить два кило золота, и пусть оно лежит. То есть такой пассивный доход не работает?

Валерий Золотухин: Это не доход, это попытка сохранения денег. Дело в том, что, если смотреть на длинной дистанции, то растут и фондовые рынки. Допустим, индекс Мосбиржи растет в среднем на 9-10-11% в рублях. Если брать все компании и то, какой они показывают рост. При этом, если уметь выбирать классные бизнесы, то они могут вырасти и на 20%, и на 50%, и даже на 100% год к году. А некоторые отдельные виды компаний растут и больше, если выбрать удачный момент входа. И сейчас, когда акции упали на 50%, на 70%, некоторые на 90%, и это классные бизнесы, которые зарабатывают прибыль, то гораздо логичнее купить их.

Действительно, есть такой паттерн, что, когда происходит кризис, золото дорожает. Но опять же, на мой взгляд, инвесторам нужно мыслить долгосрочно. Я не знаю людей, которые бы системно зарабатывали на коротких циклах, на спекуляциях. Нужно мыслить категориями пяти-десяти лет. И, если смотреть вдолгую, то золото проигрывает инвестициям в реальный бизнес и реальные активы, которые прибыль зарабатывают. Ключевое слово здесь прибыль. Золото – это кусок металла, который лежит и ничего не зарабатывает.

— По поводу фондового рынка, рынка ценных бумаг. Есть ли разница между вложениями в акции и облигации?

Валерий Золотухин: Если брать мою стратегию, то я только в акции инвестирую. У меня, так скажем, больше терпимость к риску, а акции более рискованными считаются. Но я хочу и больше зарабатывать. Если брать людей более старшего возраста, то имеет смысл разбавлять свой портфель и облигациями, потому что они дают фиксированный процент, то есть доход. Они не растут в цене, как могут вырасти акции. Но, с другой стороны, они дают денежный поток, то есть выплаты. При этом если это облигации хороших, качественных, известных компаний, то риски дефолта, то есть того, что проценты перестанут платить, невысокие. И можно зарабатывать около 8-9-10%, то есть несколько больше, чем депозит.

— Вы уже упомянули по поводу банковских вкладов. А ведь эксперты называют банковские вклады самым простым и самым надежным вариантом получения постоянной прибыли. Но, я так понимаю, что они по выгодности, по размерам этой прибыли, проигрывают другим способам инвестиций?

Валерий Золотухин: Вы знаете, те, кто говорит, что банковские депозиты какую-то прибыль приносят, наверное, просто забывают про инфляцию. Потому что инфляция всю эту прибыль съедает. Сейчас смысл депозитов становится все меньше и меньше. То есть чем ниже ставка, тем меньше смысла держать деньги на депозите. На депозите можно хранить свою так называемую подушку безопасности – это те деньги, которые вам нужны на ближайшие три-шесть месяцев. И еще какую-то подушку безопасности для инвестиций. Как правило, это 10-15% максимум, а скорее меньше, от ваших активов.

— Вы сейчас перечислили способы вложений, способы инвестиций. Но как-то мы прошли мимо самого модного – криптовалюты. А с ними как?

Валерий Золотухин: В криптовалютах подход такой же, как и с золотом, как ни странно. Их часто сравнивают, и тот же биткоин называют цифровым золотом. Здесь есть доля правды, потому что и криптовалюты, и золото – это, по своей сути, спекулятивные инструменты. То есть криптовалюты не приносят прибыли, а, как мы помним, прибыль – это самая важная метрика бизнеса. Рост этой некой базовой сущности происходит только тогда, когда появляются новые покупатели, готовые заплатить дороже. А они появляются тогда, когда происходит некий пиар эффект. Его еще называют модным словом «хайп».

На мой взгляд, разумные инвесторы с большим капиталом должны избегать хайпа. Потому что эти колебания совершенно непредсказуемы. И ты не можешь построить свой капитал, рассчитывая, что ты успеешь впрыгнуть на восходящей волне и спрыгнуть, когда эта волна сойдет на нет. А в криптовалютах это происходит стремительно. И, таким образом, ты можешь думать, что твой капитал миллионы, но одномоментно ты теряешь все.

Криптовалюты – это игра в казино. Туда приходят, чтобы нервы пощекотать. И многим людям не хватает терпения, они очень жадные и хотят быстро разбогатеть. А это, как правило, ведет к бедности.

— А тогда логичный вопрос в продолжение. Вы уже начали говорить, во что не надо вкладываться. А во что еще не надо вкладываться ни в коем случае, даже если вам обещают золотые горы буквально завтра?

Валерий Золотухин: Я думаю, что точно не стоит вкладываться в те вещи, где вы не разбираетесь. Всякие модные истории возникают постоянно. То есть недавно люди придумали электронные кроссовки, и эта тема около криптовалют. Так называемые NFT-кроссовки. Якобы ты ходишь в этих кроссовках и деньги зарабатываешь. Как в сказке про Иванушку Дурачка, что ты ничего не делаешь, и деньги на тебя сами сыплются.

Естественно, любые такие истории – это пирамиды, где ширмой может выступать все, что угодно. Так что просто туда не лезьте, вкладывайтесь в то, что вы понимаете. Смотрите на прибыль бизнеса и владейте долгосрочно, не пытайтесь спекулировать. То есть, наверное, такие основные принципы, как стоит делать. Если люди будут их придерживаться, я думаю, тех, кто имеет плюс к своим инвестициям, будет больше.

Автор :
Дарья Малеева

Персоны :

ВАЛЕРИЙ ЗОЛОТУХИН

Теги :

ДОХОД

6 лучших долгосрочных инвестиций для ваших финансовых целей

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

Деньги
/
Личные финансы

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получить комиссию, если вы подадите заявку и получите одобрение на продукт, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Независимо от того, пользуетесь ли вы традиционным финансовым консультантом, роботом-консультантом или инвестируете все самостоятельно, существует множество способов инвестировать свои с трудом заработанные деньги. Многочисленные платформы, в том числе брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, Fidelity и Vanguard, позволяют вам контролировать свой портфель и совершать сделки в режиме реального времени. Вы даже можете инвестировать, используя любое количество мобильных приложений, что очень важно, если вы обычно делаете все свои инвестиции на ходу.

Но инвестирование в долгосрочный рост сильно отличается от дневной торговли, и выбранные вами инвестиции должны отражать ваш расширенный график. Например, ваш инвестиционный выбор должен отличаться, если вы инвестируете на 20-летний или 30-летний срок, и если вам нужны наличные деньги в следующем году.

Имея это в виду, мы связались с несколькими финансовыми консультантами, чтобы узнать об их любимых долгосрочных инвестициях, которые со временем помогают увеличивать состояние. Независимо от того, усредняете ли вы долларовые затраты или вкладываете единовременные суммы денег, когда можете, вот шесть вариантов инвестиций, которые помогут вам создать долгосрочное богатство.

Анна Рэтбан, директор по инвестициям CBIZ Investment Advisory Services, говорит, что фондовый рынок, как правило, является хорошей ставкой для долгосрочного роста, поскольку исторически он всегда рос с течением времени. Но не все акции созданы равными, говорит она, добавляя, что некоторые из них более ориентированы на рост по стилю, а другие носят более оборонительный характер.

Чтобы помочь максимально диверсифицироваться, Рэтбан предлагает инвестировать в индексные фонды, которые обеспечивают доступ к широкому рынку, такие как S&P 500. «Индексирование также является недорогим вариантом для инвесторов, чувствительных к комиссиям», — говорит она, что важно. поскольку долгосрочные инвесторы не хотят быть съеденными заживо комиссионными.

Тем не менее, Рэтбан добавляет, что инвестирование в фондовые рынки означает, что вы должны быть в состоянии противостоять краткосрочной волатильности, и важно не реагировать на временные потрясения.

Мел Дж. Кейси, старший управляющий портфелем в FBB Capital Partners, отмечает, что инвестирование в пассивные фонды, такие как ETF, является еще одной выигрышной стратегией для создания долгосрочного богатства.

Популярность ETF выросла, поскольку они позволяют инвесторам быстро и эффективно получить необходимый доступ к области рынка. ETF также обеспечивают привлекательную диверсификацию с низкими текущими затратами, что является еще одним важным преимуществом для долгосрочных инвесторов, стремящихся максимизировать прибыль.

Лучше всего то, что ETF легко приобрести у любого количества брокерских фирм, независимо от того, инвестируете ли вы на пенсионный счет, такой как традиционный или Roth IRA, или на отдельный брокерский счет.

Даже несмотря на то, что недвижимость неликвидна, она может быть отличной долгосрочной инвестицией.

Недвижимость — еще один вид инвестиций, который со временем может окупиться сторицей. Это особенно верно, если у вас есть желание и время стать арендодателем, и если вы можете найти арендаторов, которые помогут вам расплатиться с вашей недвижимостью в течение 20 или 30 лет. Затем, когда вы полностью владеете своей арендной платой, доход, который она приносит, может стать огромным благом для вашей пенсии.

Однако не все хотят быть арендодателями, поэтому Рэтбан предлагает инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости или REIT. REIT позволяют инвесторам делать ставки на недвижимость без необходимости управлять отдельными объектами.

«REIT могут не обеспечивать тот тип роста, который инвесторы могли бы найти в акциях технологических компаний, но более высокий профиль доходности и благоприятные для налогообложения характеристики делают REIT привлекательными для инвесторов, более ориентированных на доход», — говорит Рэтбан.

cnn.com/_components/paragraph/instances/ckxz2xjl2004t3f6j6526tuv7@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>
Кейси из FBB Capital Partners также говорит, что инвестирование в отдельные компании может быть выигрышной стратегией, тем более что вы можете выбирать компании, которые соответствуют вашему стилю или личным ценностям. Однако не у всех есть желание или терпимость к риску инвестировать в отдельные акции на длительный срок, и в этом случае им следует нанять консультанта по инвестициям, который профессионально управляет их активами.

Специалист по финансовому планированию Даллин Катлер из EP Wealth Advisors также добавляет, что в любом случае ключом к долгосрочным инвестициям в акции является примирение с волатильностью, которую приносит эта стратегия.

«Если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, просто примите эту вероятность и не смотрите на свой счет, когда у нас будет продолжительное падение рынка», — говорит он. «Оставайтесь дисциплинированными и позволяйте этим акциям расти в цене в долгосрочной перспективе».

Хотя финансовые эксперты не всегда согласны с тем, должна ли криптовалюта составлять какую-либо часть долгосрочного инвестиционного портфеля, некоторые говорят, что ее следует учитывать тем, у кого есть здоровая толерантность к риску. Финансовый консультант Дарен Блонски из Sonoma Wealth Advisors является одним из таких советников, хотя он предлагает не делать ставку на эту форму цифрового актива.

«Небольшое выделение биткойнов — хорошая долгосрочная стратегия для увеличения ваших денег с течением времени», — говорит он. В качестве альтернативы вы также можете рассмотреть возможность вложения своих денег в инвестиционный траст, такой как Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), который дает возможность получить доступ к биткойнам через традиционный инвестиционный инструмент.

Криптовалюта очень изменчива, но вы можете рассматривать ее как долгосрочную инвестицию, если готовы терпеть риск.

Иконка

С учетом сказанного, инвесторы, заинтересованные в использовании криптографии для создания долгосрочного богатства, должны тщательно рассмотреть недостатки и преимущества владения открытым и закрытым ключами к своим собственным биткойнам, прежде чем инвестировать. В конце концов, биткойн и другие цифровые активы требуют иного уровня безопасности, чем другие виды инвестиций.

«Потребители должны быть хорошо образованы и не торопиться, чтобы провести необходимые исследования или нанять кого-то знающего и опытного в этой области, чтобы помочь им», — говорит Блонски.

Наконец, никогда не забывайте, что вы также являются активом, который со временем может помочь увеличить благосостояние. Финансовый консультант Кристофер Клепп из Building Towards Wealth говорит, что часто нет лучшей отдачи от инвестиций, чем инвестиции в свой личный и профессиональный рост.

Клепп предлагает такие примеры, как возвращение в школу для получения дополнительного сертификата или степени, открытие бизнеса или расширение существующего бизнеса стратегическим путем. Другие способы инвестировать в себя могут включать онлайн-курсы или присоединение к группе вдохновителей. Даже если вы потратите время на то, чтобы узнать больше о личных финансах и инвестициях, вы также можете получить отличную прибыль.

Какой бы путь вы ни выбрали, инвестиции в себя могут с лихвой окупиться в любой момент вашей карьеры. Клепп говорит, что это особенно верно для людей, которые инвестируют в свой стартап.

«Если вы управляете рисками, связанными с вашим бизнесом, и максимизируете преимущества владения бизнесом, вы можете сделать работу необязательной в более раннем возрасте», — говорит он.

Когда вы ищете лучшие способы инвестирования в долгосрочной перспективе, необходимо помнить о множестве важных соображений. Это включает в себя налоги и сборы, которые могут сделать ваши инвестиции менее эффективными и со временем съедать ваши доходы.

Кейси отмечает, что средства, предназначенные для выхода на пенсию, следует инвестировать в счета с налоговыми льготами, такие как IRA и 401 (k), поскольку они обеспечивают значительные преимущества с точки зрения безналогового начисления сложных процентов в течение длительных периодов.

Кроме того, инвесторы должны внимательно изучить любые сборы, связанные с инвестициями, которые они рассматривают, независимо от того, хотят ли они инвестировать в REIT или паевые инвестиционные фонды. Инвесторы, которые не хотят комиссий, могут также искать варианты, которые не управляются активно, например, индексные фонды и многие ETF.

Наконец, помните, что высокодоходные инвестиции всегда сопряжены с более высоким риском, и что следует принимать во внимание ваш временной горизонт и толерантность к риску. В этом отношении Клепп говорит, что инвесторы должны думать о своих долгосрочных инвестициях как о корабле.

«Корабль построен, чтобы выдерживать штормы», — говорит он. «Если ваше первое желание — покинуть корабль, когда разразится финансовый шторм, а всегда будет новый шторм, то, вероятно, вы выбрали не те инвестиции, которые вам нужны».

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Примечание. Хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.

Спасибо за подписку!
Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по товарам, обзоры и скидки несколько раз в неделю.

Подписываясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

12 лучших долгосрочных инвестиций для каждого инвестора в 2023 году

Инвестирование

13 сентября 2022 г.

Автор
Команда Тайника

Отзыв Лорен Анастасио

Ссылка скопирована

Инвестирование — один из самых надежных способов разбогатеть, особенно если вы придерживаетесь долгосрочного подхода. Как ни заманчиво попытаться рассчитать время на рынке в погоне за краткосрочной прибылью, настоящие победы можно найти с помощью медленной и устойчивой стратегии, которая заставляет ваши деньги работать на вас.

Существует множество различных способов инвестирования, но лучшие долгосрочные инвестиции будут различаться в зависимости от вашей терпимости к риску, периода времени до выхода на пенсию и того, сколько денег вы можете отложить сегодня.

Надеетесь ли вы свести к минимуму риск с помощью облигаций или получить более высокую прибыль от более рискованных инвестиций, таких как акции, мы поможем вам выбрать подходящие для вас долгосрочные инвестиции.

С этой целью мы составили ненаучную разбивку лучших долгосрочных инвестиций для каждого типа личности инвестора, в том числе:

  • Фонды с установленной датой
  • Депозитные сертификаты (CD) 
  • Фонды облигаций в виде ETF или взаимные фонды
  • Roth IRA
  • Robo-Advisor Portfolio
  • Криптовалюта
  • Акции ETFS или взаимные фонды
  • Акции в качестве индексных фондов
  • . в долгосрочной перспективе? Давайте углубимся в это.

    1. Фонды с установленной датой

    Подходит для: инвесторов, которым нужен единый инвестиционный инструмент или которые по иным причинам не стали бы ребалансировать свой портфель самостоятельно

    Фонды с установленной датой являются отличной долгосрочной инвестицией для тех, у кого нет времени или желания самостоятельно управлять своими инвестициями. Активы в фонде с установленной датой структурированы таким образом, чтобы расти в соответствии с вашими временными рамками или «целевой датой», когда вы выйдете на пенсию, со временем переходя от более рискованных к более консервативным.

    Риски фонда с установленной датой следуют тем же рискам, что и фонды акций или облигаций. В начале фонда с установленной датой у вас будет более высокая доля более рискованных активов, таких как акции, что означает большую волатильность, но и более высокую доходность. По мере приближения даты выхода на пенсию ваше распределение смещается в сторону более консервативных активов, таких как облигации, которые в целом меньше колеблются (и приносят меньше).

    2. Депозитные сертификаты (CD)

    Подходит для: безопасного увеличения ваших денег для конкретной покупки в заранее определенную дату в будущем  

    счет, который приносит проценты по депозиту в течение фиксированного периода времени. В отличие от сберегательного счета, деньги, вложенные в компакт-диск, нельзя трогать в течение определенного периода времени — обычно один, три или пять лет. В обмен на то, что вы оставляете свои деньги нетронутыми в течение согласованного периода, компакт-диски предлагают более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет.

    Как правило, чем дольше ваш срок и чем больше ваш первоначальный депозит, тем выше проценты, которые вы можете заработать. Компакт-диски продаются на разный срок с разными депозитными требованиями, и предлагаемые условия могут сильно различаться в зависимости от того, где вы их покупаете. Большинство онлайн-банков и кредитных союзов предлагают более выгодные условия, чем ваш стандартный банк из кирпича и миномета, поэтому обязательно присмотритесь к лучшим ставкам, прежде чем брать на себя обязательство.

    3. Фонды облигаций в виде ETF или взаимных фондов

    Подходит для: инвесторов, не склонных к риску, которые хотят диверсифицировать свой портфель

    Фонд облигаций как биржевой фонд (ETF) или взаимный фонд представляет собой корзину облигаций различных эмитентов. Существуют различные типы фондов облигаций на выбор в зависимости от различных факторов, таких как дюрация облигации и эмитент. При выпуске облигации инвестору ежегодно выплачивается определенная сумма процентов. Когда срок облигации заканчивается, основная сумма облигации возвращается инвестору.

    По сравнению с акциями облигации, как правило, являются более безопасными инвестициями, особенно при покупке в фонде, а не по отдельности. Это связано с тем, что фонды облигаций автоматически диверсифицируют ваши инвестиции по разным типам облигаций и эмитентам, уменьшая удар по вашему портфелю в случае дефолта по одной из облигаций.

    Риск фондов облигаций зависит от типа эмитента. Государственные облигации, выпущенные федеральным правительством, обычно являются самыми безопасными, в отличие от корпоративных облигаций. Тем не менее, общий риск намного меньше, чем у акций, что делает их одним из наиболее безопасных долгосрочных вложений. Просто имейте в виду, что безопасность фондов облигаций достигается за счет более высокой доходности.

    4. Roth IRA

    Подходит для: инвесторов, которые рассчитывают оказаться в более высокой налоговой категории после выхода на пенсию снять деньги без налогов. Это не инвестиции сами по себе, а счет, который позволяет вам хранить инвестиции — средства Roth IRA можно инвестировать куда угодно, от акций и облигаций до взаимных фондов и ETF.

    Основным преимуществом Roth IRA являются налоговые преимущества. Поскольку они финансируются за счет долларов после уплаты налогов — это означает, что вы платите подоходный налог сейчас, а не после выхода на пенсию, — ваши выплаты не облагаются налогом, как и деньги, которые вы заработали на своих инвестициях с течением времени.

    Сильный портфель Roth IRA может включать в себя диверсификацию по ряду активов, и вы можете получить более высокую прибыль (за счет немного более высокого риска), выделив часть на акции. IRA Roth являются одним из лучших долгосрочных вложений для молодых инвесторов, поскольку у вас есть время на вашей стороне, а это означает, что вы можете позволить себе более высокие инвестиции в более рискованные активы, прежде чем переходить к менее рискованным инвестициям, когда вы приближаетесь к пенсии.

    5. Робо-консультанты 

    Подходит для: новых инвесторов, которым нужен портфель, которым профессионально управляют если вы предпочитаете более невмешательный подход. Особенно, если вы новичок в инвестировании, все, что вам нужно сделать, это внести свои средства на свой счет, а робот-советник сделает все остальное.

    Робо-консультанты часто полагаются на пассивные стратегии инвестирования в индексы, чтобы автоматически инвестировать от вашего имени. Они созданы с учетом таких вещей, как ваши личные цели, временной горизонт и устойчивость к риску. Возможно, вам придется заплатить комиссию за управление, которая зависит от робота-консультанта, но в целом это более доступный путь, если вы только начинаете инвестировать.

    Роботы-консультанты обычно используют подробную анкету о ваших инвестиционных предпочтениях, чтобы создать портфель, соответствующий вашим финансовым целям. После того, как вы указали, насколько рискованным или консервативным должен быть ваш портфель, робот-советник позволяет вам инвестировать в разнообразные акции, облигации и другие ценные бумаги в соответствии с вашими предпочтениями.

    Риск и доходность портфеля роботов-советников будут зависеть от того, как вы распределите свои инвестиции — портфель, состоящий в основном из фондов акций, может принести больше, чем портфель более безопасных инвестиций, таких как облигации или наличные деньги на сберегательном счете. Если вы новичок в инвестировании или в данный момент вам не нужно много инвестировать, роботы-консультанты — это экономичный и надежный способ заработать состояние.

    6. Криптовалюта

    Подходит для: инвесторов, готовых выдержать волатильность и потенциально извлечь выгоду из нового класса активов более волатильны по сравнению с более традиционными инвестициями. Тем не менее, инвесторы все чаще принимают его в качестве долгосрочного инвестиционного подхода.

    Из всех доступных типов криптовалют Биткойн лидирует с точки зрения индекса цен и рыночной капитализации. При общей рыночной стоимости в 730 миллиардов долларов в январе 2022 года и его 40-процентной доле на всем крипторынке Биткойн, вероятно, обладает наибольшим потенциалом высокой долгосрочной стоимости.

    Биткойн также считается средством защиты от инфляции — это связано с его ограниченным предложением, которое полностью прекратится, как только будет создано 21 миллион биткойнов. Это в отличие от долларов, которые можно печатать в неограниченном количестве. По этой причине можно разумно ожидать, что Биткойн опередит инфляцию.

    Если вы собираетесь инвестировать в биткойн или любой другой тип криптовалюты, лучше всего сделать это как способ еще больше диверсифицировать свой портфель, а не делать его единственной инвестицией.

    7. Акции через  ETF или взаимные фонды  

    Подходит для: инвесторов, которые хотят получить доступ ко многим акциям, не исследуя их самостоятельно

    Фонды акций, такие как ETF или паевые инвестиционные фонды для тех, у кого нет времени или опыта для анализа отдельных акций. И ETF, и взаимные фонды представляют собой наборы акций. Покупка этого типа фонда дает вам доступ к множеству компаний, а не только к одной. Это означает, что если производительность одной компании снижается, это может быть компенсировано ростом другой.

    Основное различие между ETF и взаимными фондами заключается в том, что ETF управляются пассивно, в то время как взаимные фонды активно управляются профессионалом. Это означает, что взаимные фонды облагаются более высокими комиссионными, поскольку вы платите кому-то за управление ими. Оба варианта требуют меньше усилий, чем покупка отдельных акций, и оба являются отличными долгосрочными инвестициями благодаря их стабильному росту и присущей диверсификации.

    8. Акции через индексные фонды

    Подходит для: инвесторов, которым нужны недорогие, независимые инвестиции и которые могут оставаться вложенными не менее пяти лет

    обеспечивают доходность, равную производительности индекса. Если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе, индексные фонды — один из лучших способов сделать это.

    Как и ETF, они обычно управляются пассивно, что означает более низкие комиссии и расходы. Это делает их более доступными для инвесторов, у которых не так много средств для инвестирования в начале.

    Индексные фонды выгодны для молодых инвесторов с долгосрочным горизонтом, поскольку они позволяют зафиксировать доходность общего индекса. S&P 500, например, с 1926 года показывает среднегодовую доходность в размере 10-11%. И чем вы моложе, тем больше у вас возможностей выделить большую часть своего портфеля на акции в качестве индексных фондов, что потенциально может принести еще более высокую прибыль. к моменту выхода на пенсию.

    9. Акции компаний с малой капитализацией

    Подходит для: инвесторы, которые могут терпеть более высокий риск

    Акции малой капитализации — это акции небольших компаний, и инвесторы рассматривают их как способ извлечь выгоду из их потенциала для быстрого роста в будущем. Поскольку небольшие компании, как правило, имеют меньший капитал и узнаваемость бренда, чем более солидные компании, акции компаний с малой капитализацией представляют больший риск, чем другие типы инвестиций.

    Инвестирование в компанию с небольшой капитализацией требует тщательного изучения этой компании заранее, что потребует от вас времени и усилий. Вы должны быть в состоянии выдержать большие колебания цен, поскольку цены могут резко падать в периоды рыночного спада.

    Однако инвесторы с более длительным временным горизонтом, по крайней мере, в несколько лет, могут ожидать восстановления этих цен вместе с рынком, учитывая, что компания также продолжает расти. И если это произойдет, отдача может быть огромной. Amazon является примером компании, которая начинала как компания с небольшой капитализацией. Инвесторы, которые вложили капитал в акции Amazon на раннем этапе, безусловно, пожинают плоды этих акций сегодня.

    Подходит для: Инвесторы, ориентированные на доход

    Недвижимость исторически считалась одной из лучших долгосрочных инвестиций по определенной причине. Благодаря возможности обеспечить стабильный доход с течением времени и помочь вам достичь ваших долгосрочных целей в области благосостояния, это привлекательная инвестиция для многих.

    Покупка физической собственности является одним из способов инвестирования в недвижимость. Хотя это требует значительной суммы денег авансом, это может быть очень прибыльным источником дохода, если вы хотите управлять своей собственностью.

    Если вы хотите инвестировать в рынок недвижимости, не управляя своей собственностью, рассмотрите инвестиционные фонды, ориентированные на недвижимость (REIT), такие как ETF, чтобы получить доступ к рынку недвижимости.

    Хотя все инвестиции в недвижимость могут не иметь такого же агрессивного роста, как быстрорастущие акции, многие из них вырастут в цене в долгосрочной перспективе. Недвижимость также имеет то преимущество, что является классом активов, который работает независимо от фондового рынка, поэтому это разумный способ диверсификации.

    11. Акции роста

    Подходит для: инвесторов, которым до выхода на пенсию осталось несколько десятков лет и которым не нужен краткосрочный доход

    Акции роста — это акции, доходы которых растут быстрее, чем средний по рынку. Это означает, что они могут иметь потенциал быстрого роста и высокой прибыли — технологические компании часто попадают в эту категорию. Они редко сопровождаются выплатой дивидендов, поскольку большая часть прибыли реинвестируется в бизнес.

    Поскольку акции роста обычно пользуются большим спросом, цена их покупки также выше. Они покупаются с расчетом на то, что акции принесут существенный прирост капитала в результате сильного роста компании, что по своей сути более рискованно, чем другие виды инвестиций — поскольку по ним не выплачиваются дивиденды, единственная надежда на получение прибыли — это в конечном итоге продав свои акции. Если этого роста не произойдет, вам придется продавать в убыток.

    Ключом к успешному инвестированию в акции роста является тщательное изучение компании. Вы должны быть в состоянии выдержать более высокие уровни риска и быть готовыми держать эти акции как минимум несколько лет, а в идеале и дольше. В то время как акции роста могут быть азартной игрой, вознаграждение может быть существенным, если вы знаете, на что обращать внимание.

    12. Дивидендные акции

    Подходит для: инвесторов, стремящихся к немедленной положительной прибыли, или пенсионеров, ищущих стабильный денежный поток солидный вариант. Хотя они, как правило, не растут так быстро, как акции роста, они могут быть источником значительной прибыли, особенно если вы инвестируете в долгосрочной перспективе.

    Дивидендные акции являются привлекательной инвестицией, поскольку по ним выплачиваются дивиденды или регулярные платежи. И если вы реинвестируете эти дивиденды с течением времени, вы можете использовать преимущества сложных доходов и получать более высокие доходы, чем вы изначально.

    Акции, приносящие дивиденды, обычно привязаны к более солидным компаниям, что делает их в целом более безопасным вложением, чем акции роста. Инвесторам, которые покупают и держат акции, приносящие дивиденды, не нужно заниматься активным управлением — вы можете просто установить свою первоначальную стратегию и регулярно реинвестировать свои доходы, чтобы ваши доходы росли с течением времени.

    Как выбрать лучшую долгосрочную инвестицию

    Советы по долгосрочным инвестициям :

    «Конкретные инвестиции менее важны, чем ваш инвестиционный стиль. Диверсификация имеет решающее значение при долгосрочном инвестировании, поскольку она фактически поможет сгладить ваши доходы с течением времени. Хотя вы можете увидеть тактические или краткосрочные возможности в определенных компаниях, секторах или географических регионах, диверсификация поможет вам обеспечить получение максимальной производительности от всех классов активов, регионов и отраслей с течением времени. Многие консультанты говорят о том, что диверсификация важна для снижения риска, и это правда, но она также помогает вам максимизировать свою прибыль с течением времени, поэтому это жизненно важный метод для долгосрочного успеха инвестиций».

    — Лорен Анастасио, директор отдела финансового консультирования

    Любая из перечисленных выше инвестиций может оказаться полезной для создания долгосрочного богатства. Тем не менее, имейте в виду следующие соображения при выборе подходящих для вас и определении вашего собственного типа личности инвестора.

    1. Признайте свою устойчивость к риску 

    Чтобы быть успешным инвестором, необходимо понимать динамику риска и доходности. Если вы хотите получить более высокую прибыль, вы должны быть готовы взять на себя больший риск. Заблаговременное определение вашей толерантности к риску поможет определить ваши инвестиционные решения в долгосрочной перспективе, а также облегчит выход из ситуации, когда рынок развернется.

    2. Определите свой временной горизонт 

    Знание своего временного горизонта имеет решающее значение для выбора инвестиций. Тем, у кого более короткий временной горизонт, возможно, придется выделить менее рискованные инвестиции, такие как облигации. Но если у вас есть более длительный временной горизонт или десятилетия до выхода на пенсию, вы можете снизить общий риск, просто придерживаясь долгосрочной инвестиционной стратегии. Чем дольше вы держите свои инвестиции, тем больше времени у вас есть, чтобы пережить периоды рыночного спада.

    3. Не забывайте диверсифицировать свои инвестиции

    Ни одна инвестиция не может гарантировать 100% отказоустойчивость, поэтому диверсификация имеет решающее значение для любого инвестора. Когда вы диверсифицируете свой портфель по набору активов, вы снижаете общий риск любой отдельной инвестиции. Если одна из них окажется неэффективной, это может быть компенсировано успехом другой инвестиции в ваш портфель.

    Когда дело доходит до выбора наилучших для вас долгосрочных инвестиций, помните, что первый шаг к любому долгосрочному обязательству — это, ну, в общем, долгосрочное обязательство. Оттуда определение целевого распределения активов на основе вашей терпимости к риску и временного горизонта поможет вам принять правильные инвестиционные решения.

    Инвестировать легко.
    Начните сегодня с любой суммы в долларах.

    Начало работы

    Часто задаваемые вопросы о лучших долгосрочных инвестициях

    Есть еще вопросы о лучших долгосрочных инвестициях для вас? У нас есть ответы.

    Чем хороши долгосрочные инвестиции?

    Долгосрочные инвестиции позволяют зарабатывать больше с течением времени по сравнению с краткосрочной тактикой. Долгосрочный инвестиционный подход также устраняет искушение продать, как только рынок упадет, поскольку вы можете быть уверены, что рынок (и ваши инвестиции) в конечном итоге восстановится, учитывая более длительный временной горизонт.

    Сейчас подходящее время для долгосрочной покупки акций?

    Абсолютно. Даже если вы видите снижение цен на акции в краткосрочной перспективе, красота долгосрочного инвестиционного подхода заключается в том, что рынок исторически восстанавливался во времени, иногда принося большую прибыль, чем если бы он вообще не падал.