Куда вложить деньги на год: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Лучшие краткосрочные инвестиции: средства, когда они вам нужны

Контент создается командой редакторов CNN Underscored, которые работают независимо от отдела новостей CNN. Когда вы покупаете по ссылкам на нашем сайте, мы можем получать комиссию. Узнать больше

Деньги
/
Личные финансы

iStock

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости. Мы можем получить комиссию, если вы подадите заявку и получите одобрение на продукт, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Создание богатства — это многогранный путь, требующий одновременного достижения баланса между различными финансовыми целями. Например, вы можете инвестировать на пенсию, откладывать деньги на новую кухню и копить на колледж в сберегательном плане 529 одновременно.

К счастью, нет ничего плохого в том, чтобы экономить на достижении различных целей и задач на протяжении всей жизни. На самом деле, это лучший способ убедиться, что вы достигнете всех своих целей в первую очередь. Вам просто нужно подходить к разным целям сбережений с помощью разных методов и убедиться, что вы используете правильные инвестиции, когда инвестируете на короткий срок, чтобы не подвергать риску деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

Краткосрочные инвестиции предназначены для того, чтобы помочь вам увеличить свои деньги в течение короткого периода времени, не рискуя потерять основную сумму. Эти типы инвестиций обычно ориентированы на ведра денег, которые вам понадобятся в следующем месяце или году. В некоторых случаях краткосрочные инвестиции могут использоваться в течение более длительного периода, например, пяти лет, но ваш график может варьироваться.

Когда дело доходит до краткосрочных инвестиций, большинство людей ищут варианты, которые обладают следующими характеристиками:

• Достойная ликвидность, означающая, что вы можете легко и быстро получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся
• Стабильность, что означает, что вы вряд ли потеряете какую-либо часть своих первоначальных инвестиций
• Низкие транзакционные издержки, которые помогут вам сохранить больше своих доходов

Когда вы выбираете краткосрочные инвестиции, вам, как правило, приходится соглашаться на более низкую доходность инвестиций. Это связано с тем, что краткосрочные инвестиции требуют более низкого уровня риска, чтобы быть относительно уверенным, что вы не потеряете свою основную сумму. Недостатком этой стратегии является то, что вы не сможете так быстро увеличить свое богатство.

Но вы будете лучше спать по ночам, зная, что ваши краткосрочные инвестиции вряд ли принесут убытки. Эта часть важна, если вы откладываете первоначальный взнос на дом или инвестируете свой резервный фонд. Вам может понадобиться доступ к этим деньгам в ближайшем будущем, и вы не хотите потерять даже часть их в промежутке.

Лучшие краткосрочные инвестиции 2023 года помогут сохранить ваши деньги в безопасности до тех пор, пока они вам не понадобятся. Однако некоторые из них сопряжены с большим риском, чем другие, в обмен на более высокую потенциальную прибыль. Давайте подробно рассмотрим наиболее распространенные варианты краткосрочных инвестиций.

Плюсы

• Процентный счет, позволяющий увеличить ваши сбережения
• Многие сберегательные счета в Интернете не взимают комиссию
• Очень ликвидный, поэтому ваши инвестиции можно быстро обналичить

Минусы

• Доходность инвестиций низкая

Если вы хотите получать проценты по своим сбережениям в течение следующих нескольких месяцев или лет и не хотите рисковать потерей основной суммы, рассмотрите сберегательные онлайн-счета таких компаний, как Citi, CIT Bank, American Express и Marcus by Goldman Sachs. Например, в счете Capital One 360 ​​Performance Savings нет минимального остатка и ежемесячной платы.

Краткосрочный заработок с онлайн-сберегательным счетом.

Доходность высокодоходных сберегательных счетов значительно улучшилась за последний год, поскольку процентные ставки выросли, а сберегательные онлайн-счета предлагают страхование FDIC, что означает, что ваши деньги защищены. Мало того, онлайн-сберегательные счета легко настроить, не выходя из дома, и они очень ликвидны, поэтому вы можете получить доступ к своим деньгам, не прыгая через какие-либо обручи.

Плюсы

• Процентный счет, позволяющий увеличить ваши сбережения
• Многие счета денежного рынка не взимают комиссию
• Счета денежного рынка поставляются со страховкой FDIC
• Очень ликвидный, поэтому ваши инвестиции можно быстро обналичить

cnn.com/_components/paragraph/instances/ckymdqovs00953e6jt8fblexv@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>
Минусы

• Возврат инвестиций может быть низким

Счета денежного рынка работают аналогично высокодоходным сберегательным счетам, хотя обычно они предлагают несколько более высокую доходность инвестиций в сочетании с более высокой стартовой суммой инвестиций. Фонды денежного рынка также очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся по любой причине.

Просто имейте в виду, что счета денежного рынка отличаются от взаимных фондов денежного рынка. Последний инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, такие как казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства и банковские долговые ценные бумаги. Это означает, что у вас есть потенциал для более высокой прибыли, но вы также будете платить коэффициент расходов. Отдельно стоит отметить, что в отличие от счетов денежного рынка, взаимные фонды денежного рынка застрахованы FDIC на , а не на .

Плюсы

• Процентный счет, позволяющий приумножать свои сбережения
• Низкие комиссии за транзакции
• Поставляется со страховкой FDIC
• Достойная ликвидность, что означает, что вы можете получить свои деньги, но могут быть недостатки в том, чтобы сделать это быстро

Минусы

• Штрафы за досрочное снятие средств

cnn.com/_components/paragraph/instances/ckymdshv000bt3e6jxoj49l1w@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>
Депозитные сертификаты (CD) предлагаются традиционными и онлайн-банками, и они позволяют вам получать более высокий доход от инвестиций, чем традиционные сберегательные счета. Тем не менее, компакт-диски требуют, чтобы вы заблокировали свои деньги на определенный период времени — обычно от трех месяцев до пяти или десяти лет.

В любом случае, банк будет регулярно выплачивать проценты по вашим средствам CD, и вы можете получить свои первоначальные инвестиции плюс все проценты, которые вы заработаете в конце срока. Вы также можете получить доступ к своим средствам компакт-диска раньше, если вам это нужно, но имейте в виду, что в этом случае с вас будет взиматься штраф.

Используйте счет управления денежными средствами, чтобы получать проценты, сохраняя при этом свои деньги в безопасности.

Плюсы

• Процентный счет, позволяющий приумножать свои сбережения
• Многие счета управления капиталом предоставляются без комиссии
• Поставляется со страховкой FDIC
• Очень ликвидный, поэтому ваши инвестиции можно быстро обналичить

Минусы

• Как правило, предлагают более низкий доход от инвестиций, чем высокодоходные сберегательные счета

Счета управления денежными средствами предлагаются через роботов-консультантов, таких как SoFi, Wealthfront и Betterment. Например, со счетом SoFi Money вы можете получить более высокий доход от инвестиций, чем предлагают традиционные сберегательные счета, и вы можете бесплатно получить доступ к своим наличным деньгам в более чем 55 000 банкоматов. SoFi Money также поставляется без ежемесячной платы, платы за овердрафт и платы за минимальный баланс.

Некоторые счета управления денежными средствами даже предлагают приветственный бонус, когда вы вносите депозит и держите его на своем счету в течение минимального периода времени.

Плюсы

• Получите отличный доход от своих сбережений
• Минимальная сумма покупки от 25 до 50 долларов США
• Налоговые льготы

cnn.com/_components/paragraph/instances/ckymdshv000ca3e6jo5v2407d@published» data-editable=»text» data-component-name=»paragraph»>
Минусы

• Необходимо хранить деньги на депозите не менее одного года
• Максимальная сумма покупки 10 000 долларов США на человека каждый календарный год
• Штрафы, если вы их обналичите до пяти лет

Каждый календарный год физические лица могут инвестировать до 10 000 долларов США в сберегательные облигации серии I, которые выпускаются Министерством финансов США. Текущая доходность I-Bonds по состоянию на январь 2023 года составляет впечатляющие 6,89%, и физические лица могут обналичить свой счет в любое время от одного года до 30 лет. Однако обналичивание этих фондов облигаций до пяти лет влечет за собой штраф в размере трех месяцев процентов. Таким образом, если вы держите I-Bonds в течение 24 месяцев, например, вы получите обратно свою основную сумму плюс 21 месяц дохода от инвестиций.

Проценты по I-Bonds начисляются каждый месяц, а проценты начисляются раз в полгода. Также обратите внимание, что I-Bonds облагаются налогом на федеральном уровне, но обычно вам не придется платить налоги штата или местные налоги с этих инвестиционных доходов.

Плюсы

• Потенциал для более высокой доходности инвестиций
• Налоговые льготы при выходе на пенсию
• Получите доступ к своим вкладам без штрафов в любое время

Минусы

• Прибыль не гарантируется
• Вы можете потерять деньги в зависимости от выбранных вами инвестиций
• Низкие лимиты годовых взносов
• В то время как взносы могут быть сняты в любое время, в большинстве случаев заработок может быть снят без штрафных санкций только по достижении 59,5 лет.

Хотя Roth IRA изначально задумывался как инструмент, помогающий людям откладывать деньги на пенсию, тот факт, что вы можете снимать взносы без штрафных санкций в любое время, делает его хорошим вариантом для краткосрочного инвестирования. В конце концов, вы можете внести до 6000 долларов после уплаты налогов в IRA Roth при условии, что ваш доход достаточно низок. Оттуда эти деньги не облагаются налогом, пока вам не исполнится 59 лет.1/2, после чего вы можете получать выплаты без уплаты подоходного налога, если у вас открыт счет не менее пяти лет.

Это делает фонды Roth IRA идеальными для сценариев, когда вы не уверены, понадобятся ли вам наличные деньги или нет. Если вы окажетесь в положении, когда вы можете оставить свои деньги в покое, ваши взносы Roth IRA могут продолжать расти и накапливаться до тех пор, пока они вам не понадобятся на пенсии.

Лучше всего то, что брокерские фирмы позволяют вам инвестировать средства Roth IRA так, как вы хотите, независимо от того, предпочитаете ли вы инвестировать в отдельные акции, взаимные фонды, ETF или индексные фонды. Вы даже можете работать с финансовым консультантом, чтобы открыть Roth IRA.

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Редакционная оговорка: мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не какому-либо банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или гостиничной сети, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций.

Примечание. Хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или больше не доступны.

Спасибо за регистрацию!
Ваше приветственное письмо уже в пути.

Получайте рекомендации по товарам, обзоры и скидки несколько раз в неделю.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности

Определение, принцип работы и примеры

Что такое краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции, также известные как рыночные ценные бумаги или временные инвестиции, представляют собой финансовые инвестиции, которые могут быть легко конвертированы в наличные деньги, как правило, в течение пяти лет. Многие краткосрочные инвестиции продаются или конвертируются в наличные по прошествии всего лишь трех-двенадцати месяцев. Некоторые распространенные примеры краткосрочных инвестиций включают депозитные сертификаты, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета, государственные облигации и казначейские векселя. Обычно это качественные и высоколиквидные активы или инвестиционные инструменты.

Краткосрочные инвестиции могут также конкретно относиться к финансовым активам аналогичного типа, но с некоторыми дополнительными требованиями, которые принадлежат компании. Краткосрочные инвестиции, зарегистрированные на отдельном счете и перечисленные в разделе текущих активов корпоративного баланса, в этом контексте представляют собой инвестиции, сделанные компанией, которые, как ожидается, будут преобразованы в денежные средства в течение одного года.

Краткосрочные инвестиции можно противопоставить долгосрочным инвестициям.

Ключевые выводы

• Краткосрочные инвестиции, также известные как рыночные ценные бумаги или временные инвестиции, представляют собой финансовые инвестиции, которые можно легко конвертировать в наличные, обычно в течение 5 лет.
• Краткосрочные инвестиции могут также относиться к активам, которыми владеет компания, но намеревается продать в течение года.
• Типичные примеры краткосрочных инвестиций включают депозитные сертификаты, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета, государственные облигации и казначейские векселя.
• Хотя краткосрочные инвестиции обычно предлагают более низкую норму прибыли, они высоколиквидны и дают инвесторам возможность быстро снять деньги, если это необходимо.
• Любое увеличение или уменьшение стоимости краткосрочных инвестиций компании непосредственно отражается в отчете о прибылях и убытках компании за квартал.

Краткосрочные инвестиции

Как работают краткосрочные инвестиции

Цель краткосрочных инвестиций — как для компаний, так и для индивидуальных или институциональных инвесторов — состоит в том, чтобы защитить капитал, а также получить доход, аналогичный индексному фонду казначейских векселей или другому аналогичному ориентиру.

Компании с сильной денежной позицией будут иметь в своем балансе счет краткосрочных инвестиций. В результате компания может позволить себе инвестировать избыточные денежные средства в акции, облигации или эквиваленты денежных средств, чтобы получать более высокие проценты, чем те, которые были бы получены на обычном сберегательном счете.

Есть два основных требования к компании, чтобы классифицировать инвестиции как краткосрочные. Во-первых, он должен быть ликвидным, как акции, котирующиеся на крупной бирже, которая часто торгуется, или казначейские облигации США. Во-вторых, руководство должно иметь намерение продать ценную бумагу в течение относительно короткого периода времени, например 12 месяцев. Рыночные долговые ценные бумаги, также известные как «краткосрочные бумаги», со сроком погашения в течение года или менее, такие как казначейские векселя США и коммерческие бумаги, также считаются краткосрочными инвестициями.

Ликвидные долевые ценные бумаги включают инвестиции в обыкновенные и привилегированные акции. Рыночные долговые ценные бумаги могут включать корпоративные облигации, то есть облигации, выпущенные другой компанией, но они также должны иметь короткие сроки погашения и должны активно продаваться, чтобы считаться ликвидными.

Сравнение краткосрочных и долгосрочных инвестиций

В отличие от долгосрочных инвестиций, которые предназначены для покупки и удержания в течение как минимум года, краткосрочные инвестиции покупаются, зная, что они будут быстро проданы. Как правило, долгосрочные инвесторы готовы принять более высокий уровень волатильности или риска, полагая, что эти «удары» в конечном итоге сгладятся в течение длительного периода — до тех пор, пока, конечно, инвестиции растут по положительной траектории.

Долгосрочные инвестиции также используются физическими лицами, которые могут отложить свои деньги и не имеют в них неотложной потребности (например, для покупки автомобиля или дома).

Преимущества и недостатки краткосрочных инвестиций

Краткосрочные инвестиции помогают обосновать портфель инвестора. Хотя они обычно предлагают более низкие нормы прибыли по сравнению с инвестированием в индексный фонд с течением времени, они являются высоколиквидными инвестициями, которые дают инвесторам гибкость в зарабатывании денег, которые они могут быстро снять, если это необходимо.

Для бизнеса долгосрочные инвестиции не считаются доходом, пока они не будут проданы. Это означает, что компании, которые решают держать или инвестировать в краткосрочные инвестиции, учитывают любые колебания цены по рыночному курсу. Это означает, что краткосрочные инвестиции, стоимость которых снижается, отмечаются как убытки компании в отчете о прибылях и убытках.

Плюсы

• Краткосрочные доходы от инвестиций отражаются непосредственно в отчете о прибылях и убытках.

• Краткосрочные инвестиции несут меньший риск, что делает их стабильными вариантами.

• Краткосрочные инвестиции помогают диверсифицировать виды доходов в случае волатильности рынка.

Примеры краткосрочных инвестиций

Некоторые общие краткосрочные инвестиции и стратегии, используемые корпорациями и отдельными инвесторами, включают:

• Депозитные сертификаты¡ (CD): Эти депозиты предлагаются банками и обычно выплачиваются по более высокой процентной ставке, поскольку они блокируют наличные деньги на определенный период. Обычно эти периоды колеблются от нескольких месяцев до пяти лет. Они застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
• Счета денежного рынка: Доходность этих счетов, застрахованных FDIC, превысит доходность сберегательных счетов, но требует минимальных инвестиций. Имейте в виду, что счета денежного рынка отличаются от взаимных фондов денежного рынка, которые не застрахованы FDIC.
• Казначейские облигации: Существует множество государственных облигаций, таких как банкноты, векселя, векселя с плавающей процентной ставкой и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).
• Фонды облигаций: Предлагаемые профессиональными управляющими активами/инвестиционными компаниями, эти фонды лучше подходят для более коротких периодов времени и могут предложить доход выше среднего за риск. Просто знайте о комиссиях.
• Муниципальные облигации: Эти облигации, выпущенные местными, государственными или нефедеральными государственными учреждениями, могут предложить более высокую доходность и налоговые преимущества, поскольку они часто освобождаются от подоходного налога.
• Одноранговое (P2P) кредитование: Излишки наличности можно пустить в ход через одну из этих кредитных платформ, которые подбирают заемщиков к кредиторам.
• Индивидуальные пенсионные счета Roth: Для физических лиц эти транспортные средства могут предложить гибкость и множество вариантов инвестиций. Взносы, но не прибыль, в IRA Roth могут быть сняты в любое время без штрафов или причитающихся налогов.

Если у вас есть лишние наличные деньги, использование их для погашения долга с более высокими процентами может быть более выгодным, чем вложение их в краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска, но с низкой доходностью.

Реальный пример краткосрочных инвестиций

В своем ежеквартальном отчете от 21 апреля 2022 г. Microsoft Corp. сообщила о наличии на балансе краткосрочных инвестиций в размере 92,2 млрд долларов. Самым большим компонентом были государственные ценные бумаги США, которые составляли 78,4 миллиарда долларов. За ним последовали корпоративные ноты/облигации на сумму 11,7 млрд долларов, ипотечные/обеспеченные активами ценные бумаги на 59 долларов.0 миллионов, иностранные государственные облигации на сумму 501 миллион долларов, муниципальные ценные бумаги на 269 миллионов долларов и депозитные сертификаты (CD) на 2 миллиарда долларов.

Каковы лучшие краткосрочные инвестиции?

Некоторые из лучших вариантов краткосрочных инвестиций включают краткосрочные депозитные сертификаты, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета, государственные облигации и казначейские векселя. Проверьте их текущие процентные ставки или нормы прибыли, чтобы узнать, что лучше для вас.

Куда я могу инвестировать в течение 6 месяцев?

Обычные краткосрочные инвестиционные инструменты включают шестимесячные компакт-диски, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета, государственные облигации и казначейские векселя.

Как лучше всего инвестировать 5000 долларов?

Исходя из опыта и терпимости к риску, инвесторы будут расходиться в этом вопросе.