Куда вложить деньги на короткий срок: Куда вложить деньги в 2023 году на короткий срок, чтобы защититься от инфляции

Подходит для: надежных инвесторов, ищущих инвестировать на срок менее года

Казначейство США продает краткосрочные облигации, называемые казначейскими векселями (ГКО). Казначейство предлагает два других типа облигаций — казначейские облигации и казначейские ноты, но казначейские векселя лучше всего подходят для краткосрочных инвесторов. Казначейские векселя обычно продаются с шагом в 100 долларов, а иногда и со слегка сниженной ставкой. Продолжительность срока может быть от нескольких недель до одного года.

10.

Арбитражные фонды

Подходит для: консервативных инвесторов, стремящихся получить прибыль на волатильном рынке

Арбитражные фонды — это довольно разнообразный тип взаимных фондов с низким уровнем риска. В арбитражном фонде группа инвесторов покупает облигации, акции или другие ценные бумаги на наличном рынке и продает инвестиции на другом рынке по более высокой цене продажи.

Как и в других взаимных фондах, арбитражным фондом управляет один управляющий. Они покупают и продают различные инвестиции одновременно.

Этот тип инвестиций, как правило, безопасен благодаря постоянному движению ценных бумаг, хотя значительный доход не гарантируется. Арбитражные фонды полагаются на извлечение выгоды из ценовых различий на различных рынках, которые могут не всегда существовать или быть такими значительными.

Арбитражные фонды рассматриваются как фонды акций для целей налогообложения, что означает, что налоговая ставка зависит от периода владения. Периоды владения более года облагаются налогом, как долгосрочный прирост капитала, тогда как периоды владения менее года облагаются налогом, как краткосрочный прирост капитала.

90 049 Подходит для: инвесторов, желающих получить доступ к сектору недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) это компании, которые финансируют или владеют приносящей доход недвижимостью различных типов. Пять основных типов REIT:

• Розничная торговля
• Жилой
• Здравоохранение
• Офис
• Ипотека

Инвестиции в REIT — это не то же самое, что владение недвижимостью, которая является долгосрочной инвестицией. Вместо этого REIT позволяют частным лицам помогать финансировать девелоперский проект, покупая акции.

Это намного доступнее, чем покупка недвижимости, и акционеры получают пассивный доход за счет прибыли компании.

Что искать в краткосрочные инвестиции

Многие виды краткосрочных инвестиций имеют несколько общих черт, в том числе четыре характеристики, которые делают хорошие краткосрочные инвестиции — высокая ликвидность и стабильность и низкие риски и транзакционные издержки.

Ликвидность

Определяющей характеристикой краткосрочных инвестиций является ликвидность, означающая, что инвесторы могут легко получить наличные или получить доступ к своим средствам. Краткосрочные инвестиции обычно длятся не более трех лет, многие из них подлежат погашению менее чем за год.

Низкий риск

Краткосрочные инвестиции известны как безопасные инвестиции с низким уровнем риска. Это связано с их гарантированным доходом от процентов, низкой вероятностью убытков и страхованием FDIC, которое предлагает большинство банков.

Стабильность

Рынок краткосрочных инвестиций не так волатилен, как фондовый рынок. Стоимость краткосрочных инвестиций обычно не сильно колеблется.

Низкие транзакционные издержки

Краткосрочные инвестиции часто требуют небольшого количества наличных денег для начала по сравнению с другими инвестициями, такими как дом. Некоторые предлагают варианты инвестирования с минимальными деньгами. Тем не менее, на некоторых счетах денежного рынка минимальный баланс составляет 1000 долларов и более.

Инвестировать легко.

Начните сегодня с любой суммы в долларах.

Часто задаваемые вопросы о краткосрочных инвестициях

Остались вопросы о краткосрочных инвестициях? Вот ваши ответы.

Что считается краткосрочной инвестицией?

Чтобы считаться краткосрочной инвестицией, инвестиция должна длиться не более трех лет (возможно, намного меньше). Краткосрочные инвестиции менее рискованны, ликвидны и предсказуемы, но, как правило, имеют меньшую прибыль.

Опасны ли краткосрочные инвестиции?

Как правило, краткосрочные инвестиции не сопряжены с риском, поэтому они отлично подходят для консервативных или начинающих инвесторов. Однако некоторые краткосрочные инвестиции более рискованны, чем другие, например, корпоративные облигации и инвестиционные фонды недвижимости.

Какая самая надежная краткосрочная инвестиция?

Хотя ничего не гарантировано, большинство краткосрочных инвестиций безопасны. Высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты и государственные облигации являются одними из самых безопасных краткосрочных инвестиций, доступных сегодня.

Какая самая лучшая краткосрочная инвестиция?

Лучшая краткосрочная инвестиция действительно зависит от ваших личных целей и образа жизни. Выбирая, что лучше для вас, обратите внимание на свои приоритеты и задайте себе следующие вопросы:

• Инвестирую ли я для создания богатства или для защиты своих сбережений?
• Согласен ли я с потенциальной потерей основного долга?
• Хочу ли я самые безопасные краткосрочные инвестиции?
• Нужны ли мне краткосрочные инвестиции с максимальной отдачей?
• Когда мне нужно получить доступ к моим инвестициям?
• Хочу ли я сам управлять своими инвестициями или я хочу, чтобы это сделал кто-то другой?

Инвестиции не должны пугать. Загрузите Stash сегодня и начните инвестировать как профессионал.

8 Лучшие краткосрочные инвестиции

Обновлено 1 октября 2021 г.

По мнению большинства финансовых экспертов, краткосрочные инвестиции — это инвестиции, в которые вы будете инвестировать менее трех лет.

8 Лучшие краткосрочные инвестиции

1. Счета денежного рынка
2. Высокодоходные сберегательные счета
3. Краткосрочные облигации
4. Депозитные сертификаты
5. Казначейские облигации
6. Брокерский счет
7. Счет управления денежными средствами
8. Краткосрочные корпоративные облигации

Что такое краткосрочные инвестиции?

Это определение немного шире, чем определение разницы между краткосрочными и долгосрочными инвестициями в соответствии с IRS и порогом налога на прирост капитала. Краткосрочный налог на прирост капитала взимается с прибыли, полученной от активов, удерживаемых менее одного года, а долгосрочный налог на прирост капитала взимается с прибыли, полученной от активов, которые удерживались более одного года. Тем не менее, инвестиции, удерживаемые в течение двух или трех лет, по-прежнему считаются краткосрочными инвестициями.

Краткосрочные инвестиции предлагают розничным инвесторам (и профессиональным инвесторам) место для хранения своих денег, где они могут расти, но где инвестиции также могут быть быстро ликвидированы, если им понадобятся средства. Когда инфляция высока, краткосрочные инвестиции предлагают защиту от снижения стоимости денег. А для некоторых потребителей вложение денег в краткосрочные инвестиции также не позволяет им потратить их до того, как они понадобятся для важной вехи в жизни, будь то колледж, свадьба или новый дом.

8 Лучшие краткосрочные инвестиции

Если вы хотите вложить свои деньги на короткий срок, мы рекомендуем следующие восемь возможностей для краткосрочных инвестиций:

1. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка приносит более высокую ставку, чем сберегательный счет. счет, но обычно требует минимальных вложений. Как оказалось, процентная ставка может быть немного ниже инфляции, но это не будет сильно беспокоить того, кто просто хочет стабильное место для хранения своих денег на короткий период времени. Однако убедитесь, что если вы получаете счет денежного рынка, он застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов США на случай любых непредвиденных обстоятельств.

2.

Высокодоходные сберегательные счета

Банки обычно не предлагают большинству потребителей возможность воспользоваться высокодоходными сберегательными счетами. Однако в последние годы появилось множество начинающих банков, предлагающих онлайн-сберегательный счет с более высокой процентной ставкой, чем в традиционном обычном банке. Во многих случаях это связано с тем, что онлайн-банк имеет меньше операционных расходов и может предложить более высокую норму прибыли. Что банк получает от этой договоренности, так это то, что ваш депозит дает им взаймы наличные деньги (как и любой счет в любом банке), позволяя им инвестировать эти деньги и развивать свой бизнес.

3. Краткосрочные облигации

Покупка облигации или казначейских ценных бумаг означает, что вы даете взаймы правительству. Облигации считаются самым безопасным инвестиционным инструментом с наименьшим риском, поскольку они подкреплены обещанием правительства США вернуть их.

Краткосрочные государственные облигации можно приобрести непосредственно в Казначействе США прямо на их веб-сайте. Казначейские векселя (также известные как казначейские векселя) имеют сроки погашения от нескольких дней до 52 недель. Правительство вашего штата или местное самоуправление также может продавать краткосрочные облигации, такие как муниципальные облигации, чтобы собрать деньги для местных проектов. Хотя облигации безопасны, их доходность довольно низка. Например, на момент написания этой статьи доходность однолетних казначейских векселей только что упала с 0,06% до 0,04%. Это соответствует примерно четырем центам на каждые 100 долларов, одолженных дяде Сэму.

4. Депозитные сертификаты

Депозитный сертификат (CD) похож на сберегательный счет или счет денежного рынка, но без возможности ликвидации в течение срока его действия. По сути, вы ссужаете банку эту сумму денег на определенный период времени и соглашаетесь не забирать ее до тех пор, пока вы не договорились, будь то три месяца, шесть месяцев, 12 месяцев или дольше.

Как правило, процентная ставка, которую платит банк, тем выше, чем дольше вы соглашаетесь хранить ее на компакт-диске. Если вам нужно снять деньги раньше, могут быть штрафы. Компакт-диски застрахованы FDIC, но доходность ниже, чем на фондовом рынке или даже (обычно) государственных облигаций. Ставки CD сейчас довольно низкие, особенно по сравнению с 1990-е. Хотя это может в конечном итоге измениться, большинство финансовых консультантов рекомендуют изучить другие возможности краткосрочных инвестиций с более выгодными ставками.

5. Казначейские облигации

Казначейские облигации предполагают ссуду денег правительству на более длительный период времени, чем указанный казначейским векселем (упомянутый ранее). Срок погашения казначейских облигаций варьируется от двух до 10 лет, проценты по ним выплачиваются каждые шесть месяцев. Хотя сами облигации имеют фиксированные сроки погашения, их можно покупать и продавать на рынке облигаций, как и акции, что обеспечивает им высокую степень ликвидности.

Казначейские облигации не имеют исключительно высокой нормы доходности, которую инвесторы платят за их стабильность. На момент написания этой статьи доходность казначейских облигаций по-прежнему составляла менее двух процентов, а это означало, что каждые шесть месяцев дядя Сэм будет платить вам 2 доллара за каждые 100 долларов, взятых взаймы, если они были предоставлены взаймы на 10 лет. Ставки по казначейским обязательствам колеблются, время от времени становясь более привлекательными. Например, казначейские облигации со сроком погашения 10 лет в 1980-х годах имели доходность 15 процентов.

Так же, как и краткосрочные облигации, вы можете купить казначейские облигации непосредственно на веб-сайте Казначейства США. Вы не можете купить казначейские облигации на вторичном рынке, но вы можете купить их в фонде облигаций, таком как взаимный фонд, специализирующийся на государственных облигациях.

6. Брокерский счет

Для тех, кто знает, что делать с точки зрения покупки и продажи акций, брокерский счет может стать подходящим местом для краткосрочного приумножения денег. В отличие от не облагаемого налогом пенсионного счета, такого как Roth IRA или 401(k), акции и активы ETF могут быть ликвидированы без штрафных санкций (если только вы не получите прибыль в размере 50 000 долларов США от ликвидации своего портфеля). Инвесторам, придерживающимся этой стратегии, было бы разумно инвестировать совместными усилиями и копировать людей, которые знают, что делают, избегая спекулятивных акций непроверенных компаний. В качестве альтернативы, следуя индексу голубых фишек, компании из списка Fortune 500, такие как Coca-Cola и Johnson & Johnson, снижают риск.

Поскольку акции изменчивы, они лучше подходят для долгосрочных инвестиций, которые в среднем увеличиваются со временем. Однако, если рынок хороший, брокерский счет может стать отличным краткосрочным местом для увеличения ваших денег.

Хотите создать пенсионную стратегию? Запланируйте консультацию с экспертом по пенсионному планированию Anderson Advisor сегодня!

7. Счет управления денежными средствами

Существуют также брокерские счета, управляемые роботами (также известные как счета управления денежными средствами), где деньги инвестируются в различные активы и периодически перебалансируются для минимизации риска. Одним из популярных счетов для управления денежными средствами является Acorns, который позволяет вам выбирать инвестиционную стратегию в зависимости от вашей финансовой цели и терпимости к риску. Вы не можете выбрать точный тип денежных эквивалентов (читай: типы инвестиций), которые составляют ваш инвестиционный портфель, но вы можете выбрать, будет ли инвестиционная стратегия консервативной или агрессивной.

Агрессивные инвестиционные стратегии направят робота-консультанта на акции или корпоративные облигации, которые более волатильны, но имеют гораздо более высокую потенциальную доходность. Консервативная стратегия поместит большую часть вашего инвестиционного портфеля в наличные деньги или государственные облигации, которые менее волатильны, но предлагают меньшую доходность. В любом случае, ваш инвестиционный портфель может быть легко ликвидирован в течение нескольких дней. Одна из самых привлекательных особенностей счетов управления денежными средствами заключается в том, что они часто связаны с вашим банковским счетом или дебетовой картой и вносят округленные изменения в инвестиционный портфель, что является отличным способом увеличить ваши деньги, даже не задумываясь об этом.

8. Краткосрочные корпоративные облигации

Напомним, что государственная облигация — это расписка дяди Сэма за то, что он одолжил ему деньги. Как оказалось, предприятия также продают облигации, чтобы собрать деньги, в форме корпоративных облигаций. Эти корпоративные облигации не обеспечены обещанием правительства США погасить их, поэтому они более рискованны. Но в обмен на этот риск они предлагают более высокую норму прибыли, исторически между пятью и семью процентами. Срок их созревания зависит от условий, указанных компанией.

Если вы не хотите покупать корпоративные облигации напрямую у компании (или не знаете, как это сделать) и хотите снизить риск вложения денег в одно предприятие, вы можете купить ETF или взаимный фонд, специализирующийся на корпоративные облигации. Возможность, предоставляемая фондами корпоративных облигаций (вместо реальных корпоративных облигаций), позволяет вам покупать диверсифицированный пул корпоративных облигаций разных компаний и упрощает ликвидацию активов. Этот вариант лучше подходит для инвесторов с более низкой толерантностью к риску, потому что, если одна компания в фонде корпоративных облигаций разорится, есть много других, чтобы сбалансировать инвестиции и обеспечить их дальнейший рост.

Кто должен рассматривать краткосрочные инвестиции?

Краткосрочные инвестиции отлично подходят для людей с дополнительными деньгами. Правда в том, что с тех пор, как Федеральная резервная система США (центральный банк Америки) и правительство США отделили бумажные деньги от золотого стандарта, наша фиатная валюта год за годом обесценивалась. Это означает, что хранение ваших денег на сберегательном счете в течение длительного времени является убыточной инвестицией.

Возьмем это в качестве примера: если вы ежемесячно откладывали 1 тысячу долларов на сберегательный счет в течение 40 лет, вы получили бы 480 тысяч долларов наличными плюс проценты. Однако чаще всего банковские процентные ставки ниже уровня инфляции, а это означает, что ваши наличные фактически обесцениваются. Напротив, та же сумма, вложенная в фондовый рынок (средняя норма доходности которого за последние 50 лет составляла 10 процентов), принесла бы колоссальные 6+ миллионов долларов (и, вероятно, досрочный выход на пенсию).

В любом случае, долгосрочные инвестиции, такие как фондовый рынок, иногда имеют более высокую степень волатильности. И вообще говоря, чем выше норма прибыли или рентабельность инвестиций, тем больше риск. Краткосрочные инвестиции иногда приносят более низкую норму прибыли, но обеспечивают большую стабильность, что отлично подходит для людей, которые хотят убедиться, что их деньги все еще на месте через несколько месяцев или несколько лет. А поскольку многие краткосрочные инвестиции, скорее всего, принесут прибыль менее 50 000 долларов США, они также могут служить не облагаемыми налогом инвестициями , избегая налога на прирост капитала.

Краткосрочные инвестиции могут помочь вам достичь краткосрочных целей

  Краткосрочные инвестиции обычно не приносят достаточного дохода для получения фиксированного дохода, но это часто не является целью.