Куда вложить деньги на месяц под проценты: Вклады на месяц под высокий процент, открыть выгодный депозит на 1 месяц в банках 2023

Депозитный сертификат: изучить компакт-диски

Банк-эмитент определяет, когда он будет выплачивать проценты по предоставленному при посредничестве компакт-диску. Как правило, проценты выплачиваются при сроке погашения один год или менее. Иногда банки ежемесячно выплачивают проценты. По срокам погашения более одного года банки могут выплачивать проценты раз в полгода, ежеквартально или ежемесячно. Чтобы увидеть график платежей, выберите банк-эмитент и просмотрите описание.

Ваша основная сумма и проценты поступают в ваш расчетный фонд и становятся доступными в виде наличных. Посреднический компакт-диск больше не будет отображаться в ваших учетных записях как холдинг.

Мы гарантируем, что любой CD, который мы предлагаем при посредничестве, проходит проверку на кредитоспособность и застрахован FDIC.

Узнайте больше о компакт-дисках при посредничестве. Могут применяться торговые ограничения и минимальные инвестиции. Полную информацию см. в таблицах комиссий и комиссий Vanguard Brokerage Services.

Банковские депозиты и депозитные сертификаты гарантируются (в определенных пределах) в отношении основной суммы и процентов агентством федерального правительства.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает от убытков. Облигации подвержены риску того, что эмитент не сможет своевременно производить платежи и что цены на облигации снизятся из-за повышения процентных ставок или негативного восприятия способности эмитента осуществлять платежи. Инвестиции в облигации подвержены процентным, кредитным и инфляционным рискам.

Стоимость всех выпущенных при посредничестве депозитных сертификатов может колебаться между датой покупки и датой погашения. Компакт-диски могут быть проданы на вторичном рынке, который может быть ограничен, до наступления срока погашения в зависимости от рыночных условий. Любой компакт-диск, проданный до наступления срока погашения, может привести к существенной прибыли или убытку. Vanguard Brokerage не занимается продажей депозитных сертификатов через брокеров. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до наступления срока погашения. Компакт-диски предоставляются в зависимости от наличия. По состоянию на 21 июля 2010 г. все компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, включая счета, открытые через различных брокеров-дилеров или других посредников. Для получения дополнительной информации о праве на страховое покрытие посетите сайт fdic.gov. Vanguard Brokerage устанавливает минимальную сумму в 1000 долларов США за компакт-диски, приобретенные через Vanguard Brokerage. Доходность рассчитывается как простые проценты, а не сложные. Брокерские депозитные сертификаты не обязательно должны храниться до погашения, не взимаются штрафы за погашение и они имеют ограниченную ликвидность на вторичном рынке. Если CD имеет ступенчатую ставку, процентная ставка CD может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. Депозиты со ступенчатой ​​процентной ставкой подвержены риску вторичного рынка и часто включают в себя положение о отзыве со стороны эмитента, что подвергает инвестора риску реинвестирования. Начальная ставка CD со ступенчатой ​​ставкой не может использоваться для расчета доходности к погашению. Если компакт-диск имеет положение о вызове, эмитент имеет исключительное право отзывать компакт-диск. Если эмитент вызывает CD, для инвестора существует риск того, что инвестор будет вынужден реинвестировать по менее выгодной процентной ставке. Vanguard Brokerage не делает суждений о кредитоспособности учреждения-эмитента и никоим образом не рекомендует и не поддерживает компакт-диски.

Ознакомьтесь с нашими процедурами частичного распределения звонков

Дополнительную информацию о компакт-дисках см. в Заявлении о раскрытии информации о депозитах

Дополнительную информацию можно найти на сайте fdic. gov.

Компания Vanguard Brokerage Services (VBS) предоставила доступ к альтернативным торговым системам, управляемым Tradeweb Markets LLC («Tradeweb»), а также к другому контенту, предоставляемому Tradeweb. Tradeweb предоставляет доступ к определенной информации о муниципальных облигациях из DPC DATA. Tradeweb и DPC DATA являются третьими сторонами и не связаны с VBS. Хотя VBS предоставляет доступ к альтернативным торговым системам Tradeweb, VBS не контролирует действия, предпринимаемые Tradeweb.

Весь контент, за исключением нового муниципального контента, предоставлен Tradeweb и DPC DATA. VBS не несет ответственности за точность этих данных. Новый муниципальный контент на страницах Tradeweb предоставляется VBS. Заявление об отказе от ответственности.

Ценные бумаги на вашем брокерском счете находятся на хранении у Vanguard Brokerage Services, подразделения Vanguard Marketing Corporation. Vanguard Marketing Corporation является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), которая защищает клиентов ценных бумаг своих членов на сумму до 500 000 долларов США (включая 250 000 долларов США для требований о выплате наличных средств). Пояснительная брошюра доступна по запросу или на сайте sipc.org.

VBS поддерживает дополнительное покрытие через страховщика. Защита учетной записи, будь то в рамках SIPC или дополнительной страховки, поддерживаемой VBS, не покрывает колебания рыночной стоимости инвестиций на Вашей учетной записи.

«Лучшее за 15 лет». Эта инвестиция теперь предлагает гарантированный доход до 4,78%. Стоит ли кусаться?

Комментарии

Эти 4 гигантских компакт-диска опережают своих конкурентов по высоким фиксированным ставкам.

Подходит ли вам депозитный сертификат?.

Гетти Изображений

Депозитные сертификаты (CD) позволяют вам вносить деньги на заранее определенный период времени с фиксированной процентной ставкой и получать свои доходы по мере их погашения. И теперь они предлагают самую высокую доходность, которую мы видели более чем за десятилетие — многие платят более 4,5%. (Ознакомьтесь с некоторыми из самых высоких ставок на компакт-диски, которые вы можете получить здесь.) Но какой из множества вариантов выбрать?

Исторически сложилось так, что большие компакт-диски, минимальные требования к депозиту которых могут составлять около 100 000 долларов, платили по лучшим ставкам, но в наши дни вам не нужно вкладывать большие деньги в гигантские компакт-диски, чтобы получить доступ к лучшим ставкам. Действительно, вы можете получить доступ к компакт-дискам, заплатив более 4% при депозите всего около 500 долларов, а иногда и вообще ничего.

«Ставки Jumbo CD, как правило, немного лучше, чем обычные ставки CD, когда вы сравниваете варианты в одном и том же банке, но это не самые лучшие предложения», — говорит Шанель Бессетт, банковский специалист NerdWallet, добавляя, что «лучшие ставки CD, как правило, имеют гораздо более низкие минимумы».

Тем не менее, «большие компакт-диски могут быть полезным вариантом для потребителей, которые только что получили крупную сумму денег в качестве неожиданной удачи, возможно, в качестве наследства или от продажи дома, и которые хотят, чтобы деньги приносили проценты без нужно получить к нему доступ», — говорит Бессетт.

Вот некоторые из лучших ставок, по которым платят как большие компакт-диски, так и краткосрочные компакт-диски, и что нужно знать перед покупкой.

Краткосрочные, более низкие минимальные компакт-диски с лучшими тарифами

  • Прямые популярные :

    • Ставки: 

      • 3-месячная ставка 4,10% годовых
      • 6-месячная ставка 4,50% годовых
      • 12-месячная ставка 4,75% годовых
    • Минимальный депозит: 10 000 долларов США
    • Что еще нужно знать: Несмотря на то, что эти первоначальные инвестиции высоки — и сопряжены с крутым 270-дневным штрафом за снятие простых процентов — ставки здесь очень конкурентоспособны.
  • Первый процентный банк : 

    • Ставки: 

      • 3-месячная ставка 2,02% годовых
      • 6-месячная ставка 4,39% годовых
      • 12-месячная ставка 4,75% годовых
    • Минимальный депозит: 1000 долларов США
    • Что еще нужно знать: Предложение на 3 месяца предусматривает штраф за досрочное снятие в размере 90 дней, а предложение на 6 и 12 месяцев предусматривает штраф в размере 180 дней.
  • Alliant Credit Union : 

    • Ставки: 

      • 12-месячная ставка 4,60% годовых
      • 18-месячная ставка 4,25% годовых
      • 24-месячная ставка 4,25% годовых
    • Минимальный депозит: 1000 долларов США
    • Что еще нужно знать: Несмотря на то, что в Alliant нет штрафа за ежемесячное снятие дивидендов, применяются штрафы за досрочное снятие, если компакт-диск закрывается до наступления срока его погашения. Вы также можете оставить свой счет открытым всего за 5 долларов.

Узнайте о некоторых из самых высоких цен на компакт-диски, которые вы можете получить здесь.

Jumbo CD с лучшими тарифами

Но, хотя исторически компакт-диски Jumbo предлагали лучшие цены по всем направлениям, в наши дни конкуренция стала более высокой. Тем не менее, вот некоторые области, в которых по-прежнему выгодно расширяться, если вы можете позволить себе большие минимальные счета:

  • .
    Федеральный кредитный союз Лафайет : 

    • Ставки: 

      • 1-летняя ставка 4,58% годовых
      • 3-летняя ставка 4,68% годовых
      • 5-летняя ставка 4,78% годовых
    • Минимальный депозит: 100 000 долларов США
    • Что еще нужно знать: Сертификаты автоматически продлеваются и взимают штраф за досрочное снятие за досрочный отказ. Вы также должны создать учетную запись в Федеральном кредитном союзе Лафайет или быть действующим членом.
  • Кредитный союз Connexus :

    • Ставки: 

      • 1-летняя ставка 4,76% годовых
      • 3-летняя ставка 3,96% годовых
      • 5-летняя ставка 3,76% годовых
    • Минимальный депозит: 100 000 долларов США
    • Что еще нужно знать: Для открытия счета членство не требуется, однако вас попросят сделать пожертвование в размере 5 долларов в пользу ассоциации Connexus на благотворительные цели.
  • Кредит Уан Банк : 

    • Ставки: 

      • 1-летняя ставка 4,70% годовых
      • 18-месячная ставка 4,70% годовых
      • 5-летняя ставка 4,45% годовых
    • Минимальный депозит: 100 000 долларов США
    • Что еще нужно знать: Управляйте своей учетной записью с помощью мобильного приложения и воспользуйтесь повышением ставки лояльности банка на 0,05% за продление срока действия вашего компакт-диска.
  • Федеральный кредитный союз ВМФ :

    • Ставки: 

      • 1-летняя ставка 4,45% годовых
      • 3-летняя ставка 4,25% годовых
      • 5-летняя ставка 4,25% годовых
      • 7-летняя ставка 4,25% годовых
    • Минимальный депозит: 100 000 долларов США
    • Что еще нужно знать: Продление каждого из этих предложений доступно после достижения соответствующих сроков действия.

Что нужно знать перед покупкой компакт-диска

Одна особенность, которая довольно распространена среди всех компакт-дисков, — это минимальные требования к депозиту для открытия счета. Компакт-диски, которые заблокированы на самый короткий срок в три месяца, обычно имеют самые низкие требования в размере 500 долларов США для компакт-дисков, например, от Citibank или America First Credit Union. Хотя они предлагают ставки в размере 3,25% APY и 2,35% APY соответственно, провайдеры с более высоким минимумом счета, как вы можете себе представить, предлагают более высокие ставки: 3-месячный срок CD Popular Direct имеет 4,10% APY, но требует минимального депозита на счете в размере 10 000 долларов США. .

Для тех, у кого более длительный срок, как правило, выше минимум. Например, 5-летний депозитный сертификат BMO Harris имеет ставку 4,50% годовых, но имеет минимальный депозит в размере 1000 долларов США; в то время как 5-летний срок действия компакт-диска в Bread Savings имеет ставку 4,25% годовых и требует минимального депозита в размере 1500 долларов США.

Почти все доступные сегодня предложения по покупке больших компакт-дисков требуют внесения минимального депозита в размере 100 000 долларов США. Хотя это подходит не всем, старший аналитик Bankrate Грег Макбрайд говорит, что высокий бай-ин не всегда означает большее вознаграждение.

«Как и в случае с любым депозитным сертификатом, будьте полностью осведомлены о правилах и штрафах, связанных с досрочным изъятием», — говорит Макбрайд. «Блокировка CD с более длительным сроком погашения обычно влечет за собой более значительный штраф за досрочное снятие, чем с более коротким сроком погашения, однако доходность на самом деле немного выше для более коротких сроков погашения. Если вы сомневаетесь в своей способности прожить без денег весь срок, выберите более короткий срок погашения».

Почему растут тарифы на CD?

С декабря 2015 по 2018 год Федеральная резервная система девять раз повышала свою базовую процентную ставку, а затем изменила курс в конце 2019 года. В 2020 году, когда разразилась пандемия COVID-19, Восстановление. По данным Bankrate, к 2023 году ставка по федеральным фондам выросла с 4,50% до 4,75%, что напрямую повлияло на норму сбережений.

«Доходность компакт-дисков является лучшей за 15 лет, а доходность компакт-дисков с более коротким сроком погашения — один год и меньше — имеет немного больше возможностей для роста, прежде чем достигнет пика», — говорит Макбрайд. «Компакт-диски с более длительным сроком погашения — сроком более одного года — могут не стать намного лучше и могут откатиться, если вы будете ждать слишком долго, поэтому заблокируйте их в следующем месяце или около того, чтобы получить максимальную доходность».

Но это не значит, что цены на компакт-диски не будут продолжать расти. Согласно данным Bankrate, в 1980-х годах 5-летние процентные ставки по компакт-дискам были более чем вдвое выше, чем сегодня, и составляют около 12%. Также примерно в то же время; ставка по федеральным фондам была на самом высоком уровне за всю историю — 14,6%.

«Хотя никто точно не знает, будут ли процентные ставки продолжать расти в 2023 году, это кажется вполне вероятным, поскольку инфляция все еще высока», — говорит Бессетт.

Ознакомьтесь с одними из самых высоких цен на компакт-диски, которые вы можете получить здесь.

Есть ли варианты получше?

Несмотря на то, что процентные ставки по компакт-дискам и крупным компакт-дискам часто выше, чем по традиционным или высокодоходным сберегательным счетам, одна из наиболее присущих им особенностей работает и во вред, говорит Марианела Колладо, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Tobias. Финансовые консультанты.

«Ставка по краткосрочным инструментам настолько привлекательна, что я не вижу ценности ни в чем, где средства заблокированы на длительный период времени», — говорит Кольядо, рассматривая термины, связанные с компакт-дисками и гигантскими компакт-дисками.

Предложения со счетов денежного рынка, отмечает она, приносят более 4%, а краткосрочные казначейские облигации США, как правило, немного стесняются 5% со сроком погашения шесть месяцев или меньше. «Причина паузы — идея разместить суммы, превышающие страховку FDIC, в каком-либо одном банке», — говорит Кольядо. «Почему бы не обратиться прямо в Казначейство США за поддержкой правительства?»

Следует помнить, что любые счета, превышающие 250 000 долларов, не защищены FDIC, «что необходимо, если банк разорится», — говорит Колладо. «Если вы идете напрямую в казначейские облигации США, этот FDIC является спорным вопросом, потому что вы инвестируете напрямую в государственную систему, которая поддерживает страхование FDIC».