Куда вложить деньги надежно и выгодно: Куда сейчас вкладывать деньги – 10 надёжных и доходных вариантов

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы получать доход?

Что такое управление активами, куда можно безопасно и выгодно инвестировать денежные средства и как определить, что вы выбрали надежную компанию? В данной статье мы подробно разберем тему доверительного управления активами и постараемся ответить на наиболее распространенные вопросы наших читателей.

Что такое управление активами?

Итак, давайте по порядку. Деятельность по профессиональному управлению различными типами финансовых инструментов и другими активами называется управление активами или, иными словами, инвестиционный менеджмент (англ. asset management). В управление могут быть переданы акции, облигации, долговые расписки, валюта, а также недвижимость и многие другие активы.

Как нетрудно догадаться, основная цель управления активами – максимизация прибыли инвесторов. Существует, однако, и вторая цель, о которой некоторые недобросовестные менеджеры предпочитают забыть – это минимизация рисков.

Если вы принимаете решение отдать деньги в доверительное управление, это означает, что от самостоятельной работы на финансовых рынках вы отказываетесь. Вам не нужно открывать брокерский счет, отслеживать финансовые новости, графики и динамику котировок. Все, что вам нужно сделать, — заключить договор доверительного управления активами.

Куда вкладывать?

Материалы по теме: Куда инвестировать в 2019 году?

Кому отдать деньги в управление? Сегодня российский рынок еще не до конца отрегулирован, поэтому на вашем инвестиционном пути может встретиться немало «околорыночных» мошенников, обещающих доходность в 200% годовых. Наиболее часто в этом контексте встречается словосочетание «ПАММ на рынке Forex». Мы не рекомендуем связываться с такими менеджерами и компаниями – сохранность ваших средств в таких организациях никто не может гарантировать.

Наиболее грамотный вариант как для физических, так и для юридических лиц – заключить договор с управляющей компанией (УК). Такая компания является профессиональным участником рынка ценных бумаг и работает под пристальным надзором государственных органов. Как правило, вознаграждением управляющей компании является определенный процент от стоимости имущества, находящегося в ее доверительным управлении. Полный список УК по состоянию на 2017 год вы можете посмотреть здесь.

Самая популярная услуга, за которой частные инвесторы обращаются в управляющую компанию — доверительное управление. Далеко не каждый готов тратить часы на подбор акций и облигация, а сотрудники УК имеют профильное образование и держат руку на пульсе рынка, что существенно повышает шансы на высокий доход. Также, заключив договор с УК, вы получаете возможность инвестировать в паевые инвестиционные фонды и открыть индивидуальный инвестиционный счет. Кроме того, сотрудники управляющей компании могут помочь вам составить инвестиционный план исходя из личных целей.

Услугами управляющих компаний также пользуются и институциональные инвесторы: в первую очередь, это страховые компании и пенсионные фонды. То, какие организации готовы доверить свои средства данной УК, зачастую может дать важную характеристику надежности компании.

Как выбрать управляющую компанию

При выборе управляющей компании обязательно уточните, имеет ли организация лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми и негосударственными пенсионными фондами. Проверить эту информацию можно на сайте ЦБ РФ. В Гражданском кодексе доверительному управлению отведены статьи 1012-1026.

Мы также рекомендуем обратить внимание на время работы управляющей компании на рынке, ее рейтинги надежности по версии агентств “НРА” и “РА Эксперт”, а также посмотреть, какой объем активов находится в управлении компании. Рейтинги и финансовые показатели управляющих компаний России вы можете найти здесь. 

 

Куда вложить деньги?

Каждый из нас хотел бы иметь источник пассивного дохода, но не каждый знает ответ на вопрос«Куда выгодно вложить деньги?». Предлагаем вам ознакомиться с наиболее популярными видами пассивного заработка и выбрать для себя подходящий вариант.

Каждый преуспевающий человек в уверенностью скажет, что пассивный доход является верным путем к достижению финансовой независимости. Конечно, неплохая заработная плата позволит не умереть с голоду, но нужно ли вам это? Ведь пассивный доход может принести вам целое состояние. Давайте разберемся, куда вложить деньги чтобы они работали.

Самые популярные виды пассивного дохода

1. Сдача недвижимости в аренду.

Надежный, прибыльный и наиболее распространенный вид пассивного дохода. Если у вас есть квартира или другая площадь, которую можно сдать в аренду, то чего же вы ждете? Таким образом вы наверняка сможете заработать неплохие деньги.

2. Авторское право.

Еще один прибыльныйвид пассивного дохода. Написав книгу или компьютерную программу, вы будете получать гонорар с каждой продажи. А если книга будет пользоваться большим спросом среди читателей, вы станете практически миллионером. Взять хотя бы писательницу Джоан Роулинг, известную всем благодаря серии книг о Гарри Поттере. Некогда безработная мать-одиночка с единственным источником дохода – пособием, вмиг сколотила капитал после первой книги о юном волшебнике.

3. Свой интернет ресурс.

Чтобы зарабатывать хорошие деньги вам нужно просто создать свой сайт и качественно его поддерживать. Чем больше людей посетят ваш ресурс, тем больше вам поступит предложений о размещении рекламы, и, соответственно, тем больше денег вы сможете заработать.

4. Свой бизнес.

Безусловно,это самый прибыльный, но и самый сложный вид дохода. Чтобы собственное дело приносило постоянную прибыль, нужно хорошенько потрудится. Если вы боитесь, что для этого вам потребуется огромный стартовый капитал, отбросьте эти мысли. Многим людям удалось сколотить многомиллионный капитал с нуля. Например, Стив Джобс, открывший компанию в своем собственном гараже, или Марк Цукенберг, основавший социальную сеть Facebook.Какова суть этих примеров? Главное не капитал – а идея!

5. Инвестиции.

Один из наиболее привлекательных видов дохода для многих людей. Но чтобы начать зарабатывать, вам нужно обладать специальными знаниями и иметь небольшой стартовый капитал.

Кроме того, нужно определиться с предметом инвестиций. Это могут быть:

– ценные бумаги;

– инвестиционные фонды;

– ПАММ – счета.

6. Банковские депозиты.

Один из самых простых источников пассивного дохода, не требующего от человека практически никаких действий. Все, что от Вас требуется — положить деньги на депозитный счет и получать проценты каждый месяц.

Главным преимуществом такого дохода является полное отсутствие риска. Но есть и возможный недостаток — низкая процентная ставка. Многиеэксперты рекомендуют использовать банковские вклады, как инструмент диверсификации средств и стратегического накапливания, но данный совет актуален только при наличии крупных сумм.

Но самый правильный ответ на вопрос «Куда вложить деньги, чтобы заработать миллион?» дал Дональд Трамп, ответив: «Инвестируйте в свой мозг, в свое образование, постоянно учитесь чему-то новому, стремитесь совершенствовать то, что вы делаете. И неважно кем вы работаете и чем занимаетесь, таким образом вы сможете заработать миллиард».

 

Возможно вам будут интересны следующие новости:

Личностное саморазвитие: с чего начать?

а также

Открытие счета за границей: какие проблемы могут возникнуть?

7 мест для хранения денег

Недоверие к банкам и другим финансовым учреждениям побуждает более напуганных людей искать альтернативные места для размещения своих капиталов. Другие, возможно, избегают банков из принципа, учитывая их участие в безрассудном кредитовании, которое привело к лопанию пузыря на рынке жилья и спровоцировало Великую рецессию.

Конечно, после прошлогодней дикой волатильности фондового рынка банки стали выглядеть спокойнее. Но все же стоит посмотреть на эти семь альтернатив. Один, в частности, считается самым безопасным местом для хранения наличных.

Ключевые выводы

  • Защита депозитов FDIC делает банки привлекательными в трудные времена, но есть и альтернативные места для вложения денег.
  • Федеральные облигации считаются очень надежными, но имеют очень низкую доходность.
  • Недвижимость может приносить доход, но может быть рискованной.
  • Драгоценные металлы, особенно золото, являются альтернативой акциям и облигациям.
  • Роскошные активы осязаемы, но отстают от доходности фондового рынка.
  • Спрятанные деньги ненадежны и со временем теряют ценность из-за инфляции.
  • Еще одним местом для вложения денег являются предприятия, в том числе фермы.
  • Криптовалюта — это новая альтернатива, но она сопряжена со своими рисками.

Куда банки вкладывают свои деньги?

Банки предлагают своим клиентам безопасное место для хранения наличных за умеренную процентную ставку. В свою очередь, банки инвестируют эти деньги, стремясь получить более высокую прибыль. Прежде всего, они ссужают его предприятиям и потребителям в виде кредитов, получая прибыль от процентных платежей. Они также зарабатывают деньги на комиссионных, которые они взимают со своих клиентов за различные услуги.

Кроме того, банки инвестируют часть своих денег непосредственно в такие активы, как недвижимость, облигации и акции.

Обратите внимание, что современные банковские гиганты имеют инвестиционно-банковские подразделения, а также коммерческие банковские услуги. Это целый отдельный поток доходов, который включает управление финансами и консультационные услуги для корпораций и состоятельных людей.

Зачем хранить деньги вне банка?

На веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) говорится, что «ни один вкладчик не потерял ни копейки застрахованных депозитов с тех пор, как FDIC была создана в 1933». Но страховка FDIC покрывает только «250 000 долларов на вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, на категорию собственности». Это относится как к первоначальной основной сумме, так и к любым полученным процентам.

Между тем, инвестиции в индекс S&P 500 за последние 60 лет принесли в среднем около 8% прибыли. Но долгосрочный рекорд стабильной доходности на фондовых рынках усеян спадами, которые подрывают доверие некоторых инвесторов. Например, в 2018 году большинство фондовых индексов упали на 4-6% в целом. Это был худший показатель за 10 лет, пока мы не добрались до падения рынка, вызванного экономическим кризисом.

Если вы все еще ищете альтернативные места для хранения денег, вот семь вариантов:

Инвестиции в акции и облигации не покрываются FDIC.

1. Федеральные облигации

Казначейство США и Федеральная резервная система были бы более чем счастливы получить ваши средства и выпустить вам взамен ценные бумаги, причем очень безопасные. Государственная облигация США до сих пор квалифицируется в большинстве учебников как безрисковая ценная бумага.

К сожалению, многие люди и учреждения уже знают об этом и вышли на рынок облигаций раньше вас, который в это кризисное время предлагает ставки по облигациям на очень низком уровне. 9 апреля, 2020 г. доходность 10-летних казначейских облигаций составила 0,73%, что является историческим минимумом. Если низкие ставки вас не пугают, государственные облигации — одно из самых надежных мест для хранения наличных.

2. Недвижимость

В неспокойные времена для банков и фондового рынка привлекательность инвестиций в недвижимость может быть очень велика. Станьте помещиком. Внесите часть своего основного долга в собственность, немного отремонтируйте ее, сдайте в аренду, и пусть ваши арендаторы погасят ипотеку. Или, если вы заинтересованы в более краткосрочной возможности и у вас больше опыта, возможно, попробуйте продать дома.

Если все сделано правильно, недвижимость может иметь огромный финансовый потенциал. Тем не менее, это также может быть рискованным и иногда непостоянным вложением. Правда, инвестиции в жилую и диверсифицированную недвижимость за последние 20 лет приносили в среднем около 10% прибыли, что немного лучше, чем у S&P 500 за тот же период. Но недвижимость также может быть ненадежной инвестицией, особенно в краткосрочной перспективе.

Крайним примером является пузырь на рынке жилья, который лопнул и привел к Великой рецессии. Глобальный экономический спад, начавшийся в 2007 году, привел к тому, что миллионы людей потеряли работу и дома, что привело к краху рынка жилья.

Неясно, как текущая экономическая ситуация в конечном итоге повлияет на стоимость недвижимости. Огромный удар по экономике и занятости, скорее всего, ограничит способность покупателя находить наличные деньги и желание с ними расстаться.

С другой стороны, продавцы, которым действительно нужно продать, могут согласиться на более низкие цены. А переезды из-за того, что люди начали работать из дома, оставив тесное дорогое жилье в центре города, помогли пригородным и пригородным районам в некоторых частях страны и снизили стоимость в некоторых городах.

3. Драгоценные металлы

Один из сценариев конца света, при котором финансовые рынки перестают функционировать, предполагает, что золото, серебро и другие металлы, такие как платина или медь, сохранят свою стоимость, если не подорожают.

Вероятность того, что вам придется вернуться к бартерной системе с физическими товарами, минимальна, но может иметь смысл держать определенный процент ваших активов в этой форме. Во-первых, драгоценные металлы исторически обеспечивали низкую или отрицательную корреляцию с другими классами активов, такими как акции и облигации, то есть, когда эти инвестиции идут на спад, металлы вряд ли последуют за ними, по крайней мере, очень далеко, и могут даже вырасти в цене. .

4. Предметы роскоши

Эта категория материальных активов включает в себя изобразительное искусство, автомобили, часы, бриллианты и другие драгоценности, а также почти все, что считается предметом коллекционирования. В их пользу то, что это объекты, которые можно потрогать и увидеть, по сравнению с выпиской по банковскому счету, для сбора которой может потребоваться время, если финансовое учреждение, в котором она размещалась, перестанет существовать.

Тем не менее, роскошные инвестиции вряд ли являются верной ставкой. Хотя данные об их исторической доходности неуловимы, обычно считается, что они имеют запаздывающую доходность фондового рынка, хотя у них есть периоды быстрого роста из-за сильных показателей финансового рынка или периодов популярности, что увеличивает базовый спрос и, как следствие, цены.

5. Деньги, спрятанные

Хотя засовывание денег под матрас стало клише, это, несомненно, держит ваши средства под рукой, если не обязательно в безопасности. Вы могли бы, конечно, также спрятать свои активы в банковской ячейке или сейфе.

Опять же, этот метод, вероятно, подходит только для сценария конца света или во времена краткосрочного кризиса ликвидности. Даже в этом случае держите лишь небольшую заначку, не в последнюю очередь потому, что инфляция неуклонно снижает стоимость валюты с течением времени. При дефляции, конечно, все наоборот.

Fast Fact

Денежные средства, хранящиеся в сейфе, не застрахованы.

6. В бизнесе, возможно, на ферме?

Покупка бизнеса может обеспечить возврат ваших инвестиций, при условии, конечно, что предприятие приносит прибыль. Конечно, в очень плохие времена страдает и бизнес. Ферма может быть особенно ощутимым бизнесом, если не надежно прибыльным.

Вам также не обязательно пачкать руки; с так называемой инвестиционной фермой вы нанимаете персонал для выполнения реальных сельскохозяйственных операций. Владение сельскохозяйственными угодьями также хорошо сочетается с мышлением выживания, поскольку земля может производить пищу на случай глобального бедствия или краха мировой финансовой системы.

7. Криптовалюта

Криптовалюты — еще один альтернативный вариант инвестирования. Есть несколько вариантов; Биткойн просто самый известный. Так называемые «криптовалюты» предлагают индивидуальным инвесторам уникальную возможность освоить то, что все еще является новой технологией.

Конечно, это также возможность с высоким риском и высокой прибылью. Например, взлетев до стратосферных высот, биткойн потерял около трех четвертей своей стоимости в 2018 году. Не следует вкладывать много или вообще никаких средств в криптовалюту, на которую вы будете полагаться в своем будущем. Тем не менее, большинство аналитиков считают, что эти альтернативные валюты никуда не денутся, и смелые инвесторы могут захотеть сделать ставку на случай крупного успеха с одной из них.

Итог

Несмотря на то, что краху субстандартного ипотечного кредитования уже более десяти лет, в наши дни на финансовую индустрию по-прежнему смотрят с некоторым подозрением, по крайней мере, некоторые скептики. И фондовый рынок может вызывать не меньшую озабоченность у таких людей, особенно в связи с беспрецедентной продолжающейся волатильностью, которую испытали рынки.

Для особо осторожных вышеперечисленные альтернативы традиционному банку или акциям могут иметь смысл, по крайней мере, в процентах от собственного капитала. Но, учитывая их риск, ни один из них не должен быть слишком большим компонентом ваших инвестиций.

6 Лучшие краткосрочные инвестиции | Деньги

Поиск места для краткосрочного хранения денег может поставить инвесторов в затруднительное положение. Хотя обычно нет смысла вкладывать деньги в фондовый рынок, если они понадобятся вам в течение следующего года или около того, хранение денег наличными на традиционном банковском счете может стоить вам денег.

Займитесь краткосрочным инвестированием.

Краткосрочные инвестиции дают вам легкий доступ к вашим с трудом заработанным деньгам, а также гарантируют, что деньги не останутся без дела в виде наличных.

Содержание

  • Что такое краткосрочные инвестиции?
  • Лучшие краткосрочные инвестиции
  • Что нужно знать перед краткосрочными инвестициями
  • На что обращать внимание при краткосрочных инвестициях

Что такое краткосрочные инвестиции?

Варианты краткосрочных инвестиций — это виды инвестиций, такие как высокодоходные сберегательные счета и государственные облигации, которые дают вам возможность вложить деньги, которые могут вам понадобиться в течение короткого периода времени, например, в течение пяти лет.

Если вы храните деньги на стандартном сберегательном счете, инфляция обесценивает их. И если вы инвестируете свои деньги в акции, взаимные фонды или биржевые фонды (ETF), вы, вероятно, не захотите прикасаться к этим деньгам в течение следующих нескольких лет. Но краткосрочные инвестиции могут обеспечить более высокую процентную ставку и доступ к вашим деньгам, когда они вам больше всего нужны.

Лучшие краткосрочные инвестиции

Высокодоходный сберегательный счет

  • Безопасно и застраховано FDIC и NCUA
  • Жидкость; обычно до шести бесплатных снятий в месяц
  • Меньшая доходность, чем у других инвестиционных инструментов

Сберегательные счета предлагают безопасное парковочное место для ваших денег, но их процентные ставки, как правило, низкие, со средней национальной ставкой 0,24%, по данным Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC). Высокодоходные сберегательные счета предлагают гораздо более высокие ставки. Discover Bank, например, в настоящее время предлагает высокодоходный сберегательный счет с 3% годовых, что более чем в пять раз превышает средний показатель по стране.

Высокодоходные сберегательные счета работают так же, как и стандартные сберегательные счета: вы вносите деньги, проценты начисляются ежедневно и ежемесячно выплачиваются на ваш счет. Как правило, легко переводить средства между счетами или снимать средства, хотя может взиматься комиссия за снятие денег более шести раз за цикл выписки. (Федеральное правительство недавно изменило свои правила, чтобы разрешить неограниченное снятие средств, но во многих учреждениях все еще действуют ограничения.) FDIC и Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) страхуют высокодоходные сберегательные счета, что означает низкий риск при парковке ваших средств. деньги на этих счетах.

Высокодоходные сберегательные счета идеально подходят для краткосрочных финансовых целей, таких как сбережения на отпуск или резервный фонд. Но если вы знаете, что вам не понадобятся деньги в течение как минимум трех-пяти лет, другие инвестиционные инструменты, которые могут предложить более высокую прибыль, могут иметь больше смысла.

Объявления за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Правильно сэкономьте деньги с помощью высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходный сберегательный счет является простым и эффективным способом экономии денег. Просто нажмите ниже и откройте свою учетную запись сегодня.

Открыть счет сегодня

Счета денежного рынка

  • Очень ликвидные
  • Проверить права на запись и доступ к дебетовым картам на большинстве счетов
  • Более высокие минимальные остатки на многих счетах

и хотите иметь возможность быстро использовать деньги, счет денежного рынка является отличным компромиссом. Счета денежного рынка работают как гибрид текущего и сберегательного счетов: пользователи получают проценты на свои остатки, как правило, по более высокой ставке, чем сберегательный счет. Тем не менее, счета денежного рынка значительно упрощают доступ к средствам, многие из них предлагают привилегии выписки чеков или привязанные дебетовые карты.

Денежный рынок обеспечивает такую ​​же безопасность, как сберегательный или текущий счет. Они застрахованы FDIC или NCUA на сумму до 250 000 долларов. Как и на сберегательных счетах, некоторые учреждения ограничивают снятие средств до шести в месяц. После этого за каждое снятие средств может взиматься комиссия.

Многие счета денежного рынка предлагают более высокие процентные ставки для более высоких уровней баланса, поэтому сумма вашего заработка может варьироваться. Если у вас недостаточно денег, чтобы заработать самые высокие ставки, вероятно, есть лучшие краткосрочные инвестиции.

Взаимные фонды денежного рынка

  • Ожидаемые процентные ставки выше, чем на сберегательных счетах или счетах денежного рынка
  • Высоколиквидные, во многих случаях с возможностью выписки чеков
  • Не застрахованы FDIC
  • Коэффициент расходов на управление активами

0 9009 рыночные счета — это банковские продукты, которые функционируют как сберегательные счета с большей доступностью, фонды денежного рынка управляются брокерскими или инвестиционными фирмами и не застрахованы FDIC или NCUA. Вместо этого они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Взаимные фонды денежного рынка объединяют капитал многих инвесторов для покупки различных высококачественных ценных бумаг с низкой волатильностью, таких как казначейские облигации, облигации и их эквиваленты. По скользящей шкале вариантов инвестирования взаимные фонды денежного рынка являются очень безопасными инвестициями, хотя они несут расходы на управление каждым фондом, которые могут поглощать прибыль.

Взаимные фонды денежного рынка идеально подходят для тех, кто хочет извлечь выгоду из потенциала рынка с инвестициями с низким уровнем риска. Многие счета по-прежнему позволяют снимать деньги без особых хлопот, что делает их отличным местом для хранения наличных для авансовых платежей при крупных покупках.

Депозитные сертификаты (CD)

  • Гарантированная доходность
  • Низкая ликвидность
  • Возможность штрафных санкций в случае досрочного снятия средств

Депозитный сертификат (CD) больше ориентирован на безопасность и меньше на прибыльность. Компакт-диски выпускаются финансовыми учреждениями и застрахованы FDIC или NCUA на единовременную сумму. Но хотя они зарабатывают по фиксированной процентной ставке, как сберегательный счет или счет денежного рынка, они также привязаны к продолжительности, обычно от семи дней до десяти лет. Чем дольше срок и выше единовременная сумма, тем выше процентная ставка.

После покупки компакт-диска владелец не может получить доступ к деньгам в течение указанного периода. Они могут снять средства, но понесут огромный штраф за досрочное снятие средств, который, вероятно, аннулирует все полученные проценты. Если процентные ставки увеличиваются в течение срока действия компакт-диска, владельцы могут упустить доход, потому что они привязаны к компакт-диску с более низкой ставкой. С другой стороны, если процентные ставки упадут, владельцы будут получать более высокую ставку в течение срока действия компакт-диска. Рыночные условия играют большую роль в том, является ли компакт-диск разумным выбором для ваших долгосрочных планов.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Открытие депозитного сертификата (CD) может быть безопасным способом приумножить ваши сбережения

Депозитный счет — отличный финансовый инструмент для краткосрочного накопления ваших сбережений цель. Нажмите ниже, чтобы открыть учетную запись CD.

Открыть счет

Активы, обеспеченные государством: казначейские облигации, облигации и фонды облигаций

  • Обеспеченные правительством США
  • Различные условия в зависимости от выбранного типа
  • Казначейство освобождено от государственных и местных налогов
  • Низкий порог инвестиций
  • Легко купить напрямую через Интернет
  • Инфляция может превысить процентные ставки по долгосрочным облигациям
  • Доходность может быть ниже, чем по другим краткосрочным инвестициям

10

10

9

Хотя банковские продукты могут показаться наиболее стабильными краткосрочными инвестициями, есть и другие варианты. Активы, поддерживаемые государством, такие как казначейские облигации и облигации, предлагают большую стабильность, различные условия и низкие вступительные взносы. Кроме того, некоторые из них позволяют сэкономить на налогах. Казначейские облигации и сберегательные облигации — это способ правительства финансировать проекты, которые не финансируются напрямую за счет налогов.

Казначейские облигации

Казначейские облигации делятся на три продукта: казначейские векселя, казначейские ноты и казначейские облигации. Все они продают части государственного долга, причем каждый тип имеет разную продолжительность срока. Для краткосрочного инвестирования наиболее подходящими являются казначейские векселя со сроками от одного месяца до двух лет. Технически казначейские векселя не приносят процентов — вместо этого они покупаются по цене ниже их номинальной стоимости; когда они достигают срока погашения, владелец сохраняет разницу. Даже лучше? Прибыль, полученная от продуктов казначейства, облагается налогом только на федеральном уровне, что избавляет владельцев от налогов штата и местных налогов.

Облигации

Сберегательные облигации по сути являются ссудой правительству, поэтому ему не нужно брать дополнительные долги. Существует два типа облигаций – серия EE и серия I. Облигации EE имеют длительные сроки погашения, но I-облигации могут быть полезным инструментом для краткосрочного инвестирования, особенно в составе резервного фонда. I-bonds предлагают процентную ставку, привязанную к инфляции, поэтому нет никаких шансов потерять деньги на ваших инвестициях.

Корпорации также выпускают облигации, но корпоративные облигации несут гораздо более высокий уровень риска, чем сберегательные облигации США. И облигации, и казначейские обязательства можно приобрести непосредственно на сайте TreasuryDirect.gov или через брокера.

Активы, поддерживаемые государством, обеспечивают большую стабильность, но меньший потенциал заработка, чем некоторые другие стратегии. Имейте в виду, что облигации подвержены процентному риску. При покупке облигаций убедитесь, что срок их погашения соответствует вашим краткосрочным целям. Хотя некоторые облигации, такие как облигации серии I, предлагают более высокие процентные ставки, вы потеряете большую часть своих доходов, если обналичите их слишком быстро.

Фонды облигаций

Казначейские обязательства и облигации также могут быть объединены в фонды облигаций. Есть несколько фондов облигаций, доступных через большинство крупных онлайн-брокеров.

Счет управления денежными средствами

  • Все ваши счета в одном месте
  • Может предложить даже более высокие страховые лимиты, чем традиционные банковские счета
  • Доходность может быть ниже, чем при использовании индивидуальных счетов пороговые значения могут сократить прибыль

Если ваша цель — простота, счет управления денежными средствами — отличный вариант. Эти счета предлагаются онлайн-брокерами, роботами-консультантами и другими финансовыми учреждениями и включают в себя наиболее необходимые вам услуги, такие как мобильный чековый депозит, выписка чеков, сберегательные программы и кредитные линии, прикрепленные к вашим инвестиционным счетам. Когда вы вносите деньги, брокер распределяет ваш баланс по разным счетам, чтобы получить максимально возможный процент, выплачивая вам проценты на общий баланс. Эта процентная ставка часто выше, чем та, которая может быть доступна через традиционный или онлайн-банковский счет.

Хотя счета управления денежными средствами предлагают проценты, некоторые из них могут требовать минимального остатка или включать плату за обслуживание.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Хотите расти как инвестор, независимо от вашего уровня?

Public.com — это инвестиционная платформа, которая помогает людям стать лучшими инвесторами. Создайте свое портфолио вместе с более чем миллионом других участников сообщества.

Загрузить сейчас

Предложение действительно для жителей США старше 18 лет и требует одобрения учетной записи. Могут быть другие сборы, связанные с торговлей. См. Public.com/disclosures.

Что нужно знать перед краткосрочным инвестированием

Для большинства людей накопление богатства связано с долгосрочной стратегией инвестирования, включающей сочетание акций, облигаций и недвижимости. Но краткосрочные инвестиции также могут быть важной частью вашего инвестиционного пути. При определении стратегии важно помнить о двух вещах: ваших инвестиционных целях и вашей терпимости к риску.

Инвестиционные цели

Краткосрочные инвестиции лучше всего подходят для создания сбережений на случай непредвиденных обстоятельств и запланированных краткосрочных обязательств, таких как авансовый платеж за дом или оплату обучения, говорит Лорен Нистрадт, старший портфельный менеджер TruePoint Wealth Counsel.

«Известные потребности в деньгах в ближайшие один-два года не должны зависеть от волатильности фондового рынка», — говорит Нистрадт. Финансовые консультанты обычно говорят, что резервные фонды являются ключевой частью личных финансов, и рекомендуют, чтобы их было достаточно, чтобы покрыть расходы на три-шесть месяцев.

Вот три фактора, которые следует учитывать при определении целей:

  1. Сроки: если вы хотите совершить крупную покупку в ближайшие один-два года, ликвидность может быть важнее, чем рост и более высокие процентные ставки. более длительных инвестиций.
  2. Уровень ваших инвестиций: Вы вкладываете значительные суммы денег в достижение своей цели? Или автоматизировать процент вашего ежемесячного дохода?
  3. Ваше конечное использование: Если вам нужно увеличить свои деньги для покупки, вы можете искать инвестиции с более высокой процентной ставкой. Стабильность важнее, если вы хотите остановить ущерб от инфляции.

Толерантность к риску

Любые краткосрочные инвестиции в этом списке относительно безопасны и стабильны, но если у вас есть больше капитала для игры и более высокая устойчивость к риску, вы можете захотеть инвестировать в продукты с более высокой нормой прибыли, например, корпоративные облигации.

Во многих лучших краткосрочных инвестициях наибольший риск связан с потерей денег из-за более высоких процентных ставок, в то время как ваши деньги связаны с временным продуктом, таким как компакт-диск или облигация.

«Риск, связанный с любым средством, подобным наличным, заключается в том, что ваша прибыль не будет поспевать за инфляцией, что, безусловно, имеет место сегодня», — говорит Нистрадт. «Но по-прежнему важно иметь некоторые сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и наличные деньги, необходимые в ближайшем будущем, в краткосрочном денежном инструменте».

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Создайте портфель благодаря уникальному опыту инвестирования

Public.com позволяет вам инвестировать в акции, ETF и криптовалюту любой суммой денег. Делитесь своими мыслями в сообществе и получайте доступ к разнообразным образовательным материалам.

Присоединяйтесь сегодня

Предложение действительно для жителей США старше 18 лет и требует одобрения учетной записи. Могут быть другие сборы, связанные с торговлей. См. Public. com/disclosures.

На что обращать внимание при краткосрочных инвестициях

Когда вы готовы погрузиться в краткосрочные инвестиции, необходимо учитывать три фактора: транзакционные издержки, ликвидность и стабильность.

Низкие транзакционные издержки

Ищите продукты с низкой или нулевой комиссией за покупку и ликвидацию. Если есть сборы или штрафы за досрочное снятие средств, это может свести на нет стоимость инвестиций в первую очередь.

Высокая ликвидность

Поскольку большинство краткосрочных инвестиций предназначены для крупной покупки или экстренного сбережения, необходим легкий доступ. Высокодоходные сберегательные счета являются одним из самых доступных краткосрочных вложений.

Стабильность

Если бы вы были заинтересованы в возможности получения значительной прибыли, вы бы инвестировали в фондовый рынок. Однако с большим вознаграждением приходит большой риск. Все краткосрочные инвестиции должны быть застрахованы или обеспечены продуктами, если вы используете свои краткосрочные инвестиции для оплаты дома или наличия запаса на случай непредвиденных обстоятельств.

Часто задаваемые вопросы

Что является примером краткосрочной инвестиции?

chevron-downchevron-up

Краткосрочные инвестиции включают высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, взаимные фонды денежного рынка, депозитные сертификаты, казначейские облигации, государственные облигации и счета управления денежными средствами.

Что является лучшим краткосрочным вложением?

chevron-downchevron-up

Это зависит от ваших целей, как долго вам нужно удерживать инвестиции и насколько ликвидными должны быть ваши инвестиции. Высокодоходные сберегательные счета предлагают отличную стабильность и ликвидность, что делает их хорошим выбором.

Какова продолжительность краткосрочной инвестиции?

chevron-downchevron-up

Обычно краткосрочными инвестициями считаются любые активы, удерживаемые в течение пяти лет или меньше. Некоторые краткосрочные инвестиции могут длиться всего несколько дней.

Какая самая надежная краткосрочная инвестиция?

chevron-downchevron-up

При поиске краткосрочных инвестиций ваши деньги должны быть либо застрахованы FDIC или NCUA, либо поддержаны правительством США.