Содержание
Сколько процентов я могу заработать на 100 000 долларов?
Если у вас есть 100 000 долларов, которые вы можете инвестировать в качестве дохода, вы можете зарабатывать от долей процента до почти 10% от ваших денег. Безопасность некоторых процентных инвестиций гарантирована правительством США, другие подвержены колебаниям рынка. Некоторые из них имеют налоговые льготы, в то время как другие могут ограничивать сумму, которую вы можете купить. Если вы не знаете, что делать, вы можете найти финансового консультанта, который поможет вам получить максимальный процентный доход от ваших 100 000 долларов.
Основы инвестирования под проценты
Процентные инвестиции представляют собой лишь один из способов инвестирования 100 000 долларов США. Вы также можете изучить акции, в том числе дивидендные акции, а также недвижимость, товары и даже предметы коллекционирования. Инвестиции, приносящие проценты, как правило, более безопасны, чем другие инвестиции, такие как акции, для которых возможность возврата основана на росте цены. По этой причине процентные инвестиции хорошо подходят для инвесторов с ограниченной толерантностью к риску, особенно при инвестировании в более короткие сроки.
Если вы более терпимы к риску и инвестируете на более длительный период, например, до выхода на пенсию через десять или более лет, вы можете получить более высокую прибыль, инвестируя в акции. В долгосрочной перспективе инфляция также может вызывать серьезную озабоченность. Акции могут лучше противостоять инфляции, чем многие процентные инвестиции.
Начисление сложных процентов является важной концепцией процентного инвестирования. Инвестиции, которые приносят проценты на уже заработанные проценты, могут удивительно быстро увеличить стоимость вашего портфеля. Диверсификация — еще один элемент, который следует учитывать. Разделение инвестиций между различными классами активов, такими как акции и облигации, а также между различными ценными бумагами может помочь управлять рисками и повысить доходность.
Куда вложить 100 000 долларов под проценты
У инвестора с 100 000 долларов в поисках процентов есть широкий выбор вариантов. Вообще говоря, чем выше доходность, тем больше риск. Инвестиции также различаются с точки зрения ликвидности или того, насколько легко и быстро инвестор может превратить инвестиции в наличные деньги. Вот восемь распространенных вариантов:
- Сберегательный счет. Сберегательный счет в банке или кредитном союзе обеспечивает высокую ликвидность и безопасность. Банковские сберегательные счета гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) защищает сберегательные счета кредитных союзов от убытков. Сберегательные счета платят от 0,01% до 1% годовых. Вы можете проверить самые высокооплачиваемые сберегательные счета, используя онлайн-инструмент сравнения сберегательных счетов SmartAsset.
- Счет денежного рынка. Эти счета в банках и кредитных союзах могут приносить больше процентов, чем обычные сберегательные счета, а также предлагают большее удобство, например, возможность выписывать чеки, а также имеют государственную защиту. Ставки в настоящее время колеблются от 0,6% до 1%. Вы можете найти лучшие ставки, используя онлайн-инструмент сравнения счетов денежного рынка SmartAsset.
- Фонды денежного рынка. Эти взаимные фонды инвестируют в краткосрочные долговые инструменты, выпущенные правительствами, корпорациями и финансовыми учреждениями. Фонды денежного рынка в настоящее время выплачивают семидневную доходность около 0,50%. Вы можете купить фонды денежного рынка во многих банках, но они не застрахованы от убытков, хотя считаются безопасными и консервативными инвестициями.
- Депозитные сертификаты. Банки и кредитные союзы предлагают депозитные сертификаты (CD) инвесторам, которые готовы вложить свои средства на определенный период времени в обмен на более высокую процентную ставку. Компакт-диски обычно имеют сроки погашения от 28 дней до 10 лет. Если вы обналичите компакт-диск досрочно, вы можете заплатить штраф, поэтому компакт-диски лучше всего подходят для денег, которые, как вы думаете, вам не понадобятся до даты погашения. В настоящее время по компакт-дискам выплачиваются ставки от 0,8% до 2,75% в зависимости от срока погашения. Крупный компакт-диск с несколько более высокой процентной ставкой доступен для вкладчиков, готовых внести как минимум 100 000 долларов.
- Казначейские ценные бумаги. Облигации, банкноты и векселя, выпущенные правительством США, являются сверхнадежными и каждые шесть месяцев выплачивают процентные ставки, определяемые рынком. Они бывают разных сроков погашения, что позволяет инвесторам покупать облигации, соответствующие их временным рамкам. Взаимные фонды, инвестирующие строго в государственные ценные бумаги, обеспечивают большую гибкость, ликвидность и разнообразие.
- Сберегательные облигации I серии. Иногда называемые iBonds, по этим ценным бумагам Казначейства США в настоящее время выплачивается 90,62% годовых, одна из самых высоких доступных доходностей. Их государственная поддержка также делает их очень безопасными. Инвесторы могут покупать облигации серии I не более чем на 10 000 долларов в год, плюс еще 5 000 долларов, если они используют возврат налога. Но серия I может быть надежной, высокопроцентной частью портфеля в размере 100 000 долларов в процентных инвестициях.
- Корпоративные облигации. Крупные компании занимают деньги, продавая долговые обязательства инвесторам. Хотя они менее безопасны, чем казначейские ценные бумаги, они, как правило, приносят более высокие проценты. Процентные ставки по корпоративным облигациям широко варьируются в зависимости от стабильности эмитента. В отличие от других процентных ценных бумаг, корпоративные облигации могут различаться по цене, поэтому процентная ставка является лишь одной из проблем. Фонды корпоративных облигаций предлагают удобный способ инвестировать в диверсифицированную корзину облигаций от разных эмитентов.
- Муниципальные облигации. Эти долговые инструменты выпускаются местными органами власти для сбора средств на строительство дорог и финансирование других улучшений. Хотя муниципальные облигации не так безопасны, как казначейские ценные бумаги, они не облагаются федеральным подоходным налогом, а также, зачастую, подоходным налогом штата и местными налогами. Фонды муниципальных облигаций позволяют инвесторам легко покупать и продавать диверсифицированные наборы муниципальных облигаций.
Bottom Line
Инвестор со 100 000 долларов США и желанием получать процентный доход может выбирать из множества вариантов, начиная от обычных сберегательных счетов и заканчивая выпущенными государством сберегательными облигациями серии I. Процентная ставка, безопасность и ликвидность, предлагаемые этими различными инвестициями, сильно различаются, как и налоговые обязательства различных ценных бумаг с фиксированным доходом.
Советы по инвестированию для начинающих
- Финансовый консультант может помочь вам реализовать финансовый план для ваших инвестиций. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
- Прежде чем начать инвестировать под проценты, рассмотрите возможность погашения долга с высокими процентами. Также рассмотрите возможность создания резервного фонда, чтобы вы могли покрыть непредвиденные расходы, не погружаясь в свой инвестиционный портфель.
Фото: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Chainarong Prasertthai
Где оставить наличные
У вас есть множество вариантов, где оставить наличные , но вы не должны просто бросать его в первый попавшийся аккаунт. Не торопитесь и найдите правильное место для хранения своих денег, сосредоточившись на следующих факторах:
- Доступ: Подумайте, как часто вам нужно будет снимать свои средства и какие методы вывода (онлайн-перевод, выписка чека, банкомат карта и т. д.) наиболее удобны для вас.
- Проценты: Некоторые типы счетов дают вам больше денег за то, что вы храните на них свои деньги, но более высокие ставки часто связаны с меньшим доступом. На некоторых счетах также могут быть требования к минимальному балансу, которые необходимо выполнить, чтобы получать проценты.
- Служба: Некоторым людям удобно распоряжаться своими деньгами более или менее самостоятельно в Интернете, в то время как другие ценят возможность получить помощь лично в отделении банка, когда они в ней нуждаются.
- Штрафы: Некоторые банковские счета взимают с вас штрафы, если вам нужно снять наличные до определенного времени, что может повлиять на размер вашего заработка.
Вот некоторые из основных типов счетов, которые вы, возможно, захотите учитывать при принятии решения о том, где оставить свои деньги.
Текущие счета
Текущие счета предназначены для трат. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам, и большинство из них включают в себя возможности выписки чеков и дебетовые карты, а также онлайн-доступ к вашим наличным деньгам. Если вы выберете обычный банк или кредитный союз, вы также можете посетить отделение, чтобы внести или снять деньги.
Текущие счета обычно не приносят проценты, а если и дают, то они не так высоки, как на большинстве других типов счетов, перечисленных здесь. Некоторые также взимают комиссию, которая может стоить вам денег, если вы не сможете отказаться от нее.
Деньги, которые вы кладете на расчетный счет, обеспечены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поэтому они защищены до 250 000 долларов США на человека в каждом банке в случае банкротства банка.
Подробнее: самых безопасных банков США
Сберегательные счета
Сберегательный счет предназначен для хранения денег, которые вы планируете потратить в течение следующих нескольких лет, или для резервного фонда. Некоторые учетные записи ограничивают вас шестью бесплатными снятиями в месяц (в соответствии с Положением D), и вы, вероятно, не получите карту банкомата или возможности выписки чека, но вы можете получать проценты по своему счету.
Так же, как и средства на расчетном счете, наличные деньги, хранящиеся на сберегательном счете, обеспечены FDIC. Это делает ставку более безопасной, чем вложение денег для тех, кто боится их потерять.
Минимальная сумма счета обычно невелика, но если вы выберете обычный банк, ваша процентная ставка, скорее всего, тоже будет низкой. Тем не менее, некоторые из них предлагают более выгодные тарифы для клиентов, которые держат больше наличных на своем счету, или для тех, кто открывает несколько счетов в банке.
Высокодоходные банковские счета
Высокодоходные банковские счета обычно предлагаются интернет-банками. У них нет отделений, которые нужно обслуживать, поэтому они могут предлагать клиентам более выгодные тарифы и меньшие комиссии. Большинство онлайн-банков предлагают текущие и сберегательные счета, и они поддерживаются FDIC, как и обычные банковские счета.
Доступ к наличным может быть немного болезненным, если ваша учетная запись не включает карту банкомата и бесплатную сеть банкоматов. Вам придется переводить средства между счетами и, возможно, между банками, но это выполнимо.
Депозитные счета денежного рынка
Счета денежного рынка представляют собой гибрид текущих и сберегательных счетов. Обычно они предлагают более высокие ставки сберегательных счетов с большим количеством возможностей для доступа к вашим наличным деньгам, например, текущим счетам. Но вы по-прежнему ограничены шестью бесплатными выводами средств в месяц.
Счета денежного рынка немного менее распространены, чем текущие или сберегательные счета, и они часто имеют более высокие требования к минимальному депозиту для открытия счета и избежания комиссий. Но если вы сможете выполнить эти требования, вы получите приличную процентную ставку, сохраняя при этом страховку FDIC.
Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка предлагаются брокерами и компаниями взаимных фондов, а не банками. Эти фонды инвестируют в высоколиквидные ценные бумаги, такие как депозитные сертификаты (CD) и государственные ценные бумаги, обсуждаемые ниже.
Ваши деньги не застрахованы FDIC, если вы выберете фонд денежного рынка, но вы по-прежнему будете иметь быстрый доступ к своим наличным, когда они вам понадобятся, с помощью карты банкомата или чека. Вы также можете получить большую отдачу от своих сбережений, чем с любой из перечисленных выше учетных записей.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) — это еще один тип банковского счета, застрахованного FDIC, который предлагает высокий годовой процентный доход (APY) в обмен на ограниченный доступ к вашим средствам. Срок действия компакт-дисков обычно составляет от шести месяцев до пяти лет, хотя вы можете найти более длинные или более короткие варианты. Когда вы открываете его, вы соглашаетесь не прикасаться к своим наличным в течение заранее определенного периода времени в обмен на высокую процентную ставку.
Если вы снимете свои средства до истечения срока, вы заплатите штраф. Сумма этого штрафа зависит от вашего компакт-диска и когда вы делаете вывод. Это делает эти счета плохим выбором для тех, кто думает, что им, возможно, придется обналичить деньги раньше.
Векселя или банкноты правительства США
«Казначейские облигации» обеспечены полным доверием и доверием правительства США. Казначейские векселя обычно подлежат погашению менее чем через год, в то время как для погашения казначейских облигаций часто требуется от двух до 10 лет. Они считаются чрезвычайно безопасными, и вы можете купить их без комиссии онлайн. Они также освобождены от государственных и местных налогов.
Но вы можете получить более высокую прибыль, используя некоторые другие варианты, перечисленные здесь. Кроме того, как и в случае с большинством облигаций, если вам нужно вывести свои средства до даты погашения, вы можете не вернуть свои инвестиции в полном объеме.
I Облигации
I Облигации — это особый тип облигаций, предназначенный для защиты ваших инвестиций от инфляции. Вы можете приобрести их с шагом от 50 до 10 000 долларов США и купить их напрямую через Интернет без уплаты комиссионных.
An I Bond также освобождается от государственных и местных налогов и может не облагаться налогом, если вы используете деньги для расходов на послесреднее образование. Если вы должны уплатить налоги со своего дохода, вы можете отсрочить уплату налогов на срок до 30 лет. Но вы должны удостовериться, что сохраняете свой I Bond не менее пяти лет. Продажа раньше влечет за собой штраф.
Муниципальные облигации
Муниципальные облигации выпускаются государственными и местными органами власти. Как и все облигации, они по сути являются долговыми обязательствами. Правительство берет эти деньги на общественные работы и со временем возвращает их с процентами. Хотя они не совсем на том же уровне, что и государственные облигации США, муниципальные облигации по-прежнему считаются довольно безопасными и освобождаются от федеральных налогов, а также, возможно, государственных и местных налогов.
В отличие от государственных ценных бумаг США, муниципальные облигации могут иметь комиссию. Вы также можете не заработать с ними столько, сколько могли бы с некоторыми другими вариантами из этого списка, особенно если вы продаете свою облигацию до даты ее погашения.
Корпоративные облигации
Корпоративные облигации представляют собой долговые обязательства, выпущенные компаниями. Облигации более кредитоспособных компаний, как правило, считаются более безопасными, но вы можете не получить такого большого дохода. Между тем, облигации менее кредитоспособных компаний могут принести вам большую прибыль, хотя риск убытков выше.
Вам, скорее всего, придется заплатить комиссию за покупку корпоративной облигации, а досрочная продажа вашей облигации может стоить вам денег, даже если компания вернет свои долги в установленный срок.
Фонды облигаций
Фонды облигаций — это взаимные фонды, которые объединяют деньги многих инвесторов для покупки различных облигаций. Они помогают вам быстро диверсифицировать ваши инвестиции, что может лучше защитить вас от потерь. Но они немного менее предсказуемы, чем некоторые другие инвестиции, перечисленные здесь, потому что цена акций и доходность могут колебаться со временем.
Взаимные фонды также взимают ежегодную комиссию, известную как коэффициент расходов, которая будет отнимать часть вашей прибыли. Возможно, вам также придется заплатить комиссию, известную как загрузка.
Вам не нужно выбирать только один
Вы можете распределить свои деньги на несколько счетов, описанных выше, если есть несколько типов, которые вам нравятся. Помните, что то, что подходит вам сейчас, может не подойти вам позже, поэтому периодически проверяйте, где оставить свои деньги, и при необходимости вносите изменения.