Куда вложить деньги под проценты: Куда вложить деньги под ежемесячные проценты

Содержание

Инвестирование в облигации – Wells Fargo Advisors

Что это такое

Облигация — это инвестиция с фиксированным доходом, при которой инвестор ссужает деньги организации (обычно корпоративной или государственной), которая занимает средства на определенный период времени по переменной или фиксированной процентной ставке. Взамен эмитент облигации соглашается выплачивать вам заранее установленную регулярную процентную ставку в течение фиксированного периода времени. В конце срока эмитент (который занял деньги) соглашается выплатить вам номинальную стоимость облигации.

Как они работают

Хотя облигации считаются менее рискованными, чем акции, инвестиционные риски варьируются в зависимости от типа покупаемой облигации. Процентная ставка зависит от ряда факторов, включая риск кредита: чем выше риск, тем выше процентная ставка.

Все облигации несут рыночный риск, и если вы продадите облигацию до истечения срока ее действия, вы не сможете возместить уплаченную вами основную сумму. Кроме того, важно отметить, что эмитент может не выполнить обязательства либо по выплате процентов, либо по сумме погашения, либо по тому и другому. Имейте в виду, что колебания процентных ставок влияют на цены облигаций. Когда процентные ставки падают, цены на облигации, как правило, растут, а когда процентные ставки растут, цены на облигации, как правило, падают.

Важная часть вашего портфеля

Даже если процентные ставки растут, облигации могут повысить стабильность вашего портфеля, потенциально способствуя:

Уменьшению колебаний общей стоимости вашего портфеля
Способствовать удовлетворению ваших потребностей в доходах
Подготовьтесь к будущим расходам (таким как обучение в колледже и выход на пенсию)

Типы:

Федеральные облигации выпускаются федеральным правительством, а муниципальные облигации выпускаются правительствами штатов или местными муниципалитетами. В рамках этих двух категорий есть освобожденные от налогов и облагаемые налогом облигации.

Не облагаемые налогом облигации

Облигации, не облагаемые налогом, обычно представляют собой облигации, выпущенные муниципальным правительством, правительством округа или штата (называемые муниципальными или «муниципальными» облигациями). Процентные платежи по облигациям освобождаются от федерального подоходного налога и, в некоторых случаях, от подоходного налога штата и местного налога. Хотя процентный доход не облагается налогом, любой прирост капитала будет облагаться налогом. Доход некоторых инвесторов может облагаться федеральным альтернативным минимальным налогом (AMT). Не облагаемые налогом облигации могут соответствовать вашей общей инвестиционной стратегии в зависимости от вашей налоговой категории и инвестиционных целей.

Налогооблагаемые облигации

Вы будете платить налоги с процентных платежей по налогооблагаемым облигациям. Некоторые примеры включают:

Корпоративные облигации
Предприятия, финансируемые государством (хотя некоторые из них не облагаются государственными и местными налогами)
Налогооблагаемые муниципальные облигации (хотя они могут быть освобождены от налогов штата, если вы проживаете в штате, где выпущена облигация)
Казначейские облигации США (но они освобождены от налогов штата и местных налогов)
Бескупонные облигации (хотя некоторые из них освобождены от государственных и местных налогов)

Как инвестировать в облигации

Помимо казначейских облигаций, которые можно приобрести непосредственно у правительства США, большинство облигаций необходимо приобретать через брокерский счет или инвестиционный инструмент, такой как взаимный фонд. Если вы предпочитаете инвестировать через консультантов Wells Fargo, вы можете инвестировать в Интернете самостоятельно или получить помощь от финансового консультанта.

Заказать звонок консультанта >

Инвестируйте вместе с нами

Узнайте о Wells Fargo Advisors
Ознакомьтесь с онлайн-брокерской компанией WellsTrade

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. На это сообщение нельзя полагаться, чтобы избежать налоговых штрафов. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться к вашей собственной ситуации. Реализуется ли вами какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей собственной ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному, процентному, кредитному и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменению процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к падению цены облигации. Кредитный риск – это риск того, что эмитент не выполнит свои обязательства по выплате процентов и/или основной суммы долга. Этот риск повышен в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до наступления срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость при погашении или погашении.

Распределение и диверсификация активов — это инвестиционные методы, используемые для управления рисками. Они не гарантируют возврата инвестиций и не устраняют риск убытков, в том числе на падающем рынке.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение стоимости в долларах, не гарантирует прибыль и не защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких ценовых уровней.

Инвестиционные и страховые продукты:

Не застрахованы FDIC или любым федеральным правительственным агентством
Не является депозитом или иным обязательством или гарантировано Банком или любым аффилированным лицом банка
С учетом инвестиционных рисков, включая возможную потерю основной суммы инвестиций

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors. Wells Fargo Advisors — торговая марка, используемая Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Пенсионеры являются зарегистрированными представителями и предлагают брокерские продукты через Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS). Обсуждения со специалистами по пенсионному обеспечению могут привести к направлению к аффилированным лицам, включая Wells Fargo Bank, N.A. WFCS и ее партнеров, которые могут получить финансовую или иную выгоду за это направление. Wells Fargo Bank, N.A. является банковским филиалом Wells Fargo & Company.

Счета WellsTrade ^® и Intuitive Investor ^® предлагаются через WFCS.

Информация, опубликованная Wells Fargo Bank, N.A., Wells Fargo Advisors или одним из ее аффилированных лиц как часть этого веб-сайта, публикуется в Соединенных Штатах и предназначена только для лиц, проживающих в Соединенных Штатах.

Wells Fargo Bank, N.A. является филиалом банка Wells Fargo & Company.

CAR-0223-04364

LRC-0223

Облигации | FINRA.org

Агентская безопасность
Агентская ценная бумага — это долговая ценная бумага, выпущенная или гарантированная агентством федерального правительства или предприятием, спонсируемым государством (GSE). Эти ценные бумаги включают облигации и другие долговые инструменты. Ценные бумаги агентства обеспечены «полной верой и доверием» правительства США только в том случае, если они выпущены или гарантированы агентством федерального правительства, таким как Ginnie Mae. Хотя GSE, такие как Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируются государством, они не являются государственными учреждениями.

Средний срок погашения
Средний срок погашения — это среднее время, в течение которого облигации взаимного фонда подлежат полной оплате. Колебания процентных ставок оказывают большее влияние на цену за акцию фондов, владеющих облигациями с более длительным средним сроком жизни.

Базисные пункты
Базисный пункт (б/с) равен одной сотой процентного пункта (0,01). Один процент = 100 базисных пунктов. Половина 1 процента = 50 базисных пунктов. Торговцы облигациями и брокерские фирмы регулярно используют биты в секунду для краткого определения разницы в доходности облигаций. Федеральная резервная система любит использовать биты в секунду, когда речь идет об изменениях ставки по федеральным фондам.

Контрольный показатель
Контрольный показатель — это стандарт, по которому оценивается эффективность инвестиций. Например, индекс S&P 500, который отслеживает 500 крупнейших компаний США, является стандартным ориентиром для акций крупных компаний США и взаимных фондов крупных компаний. Совокупный индекс облигаций Barclays Capital является общим эталоном для фондов облигаций.

Держатель облигации
Владелец облигации известен как держатель облигации. Это может быть физическое лицо или учреждение, такое как корпорация, банк, страховая компания или взаимный фонд. Владелец облигации, как правило, имеет право на регулярные процентные платежи и возврат основной суммы долга по истечении срока погашения облигации.

Рейтинг облигаций
Рейтинг облигаций — это метод оценки качества и безопасности облигаций. Этот рейтинг основан на оценке финансовой устойчивости эмитента и вероятности того, что он сможет выполнить запланированные платежи. Рейтинги варьируются от AAA (лучший) до D (худший). Облигации, получившие рейтинг BB или ниже, не считаются инвестиционным уровнем из-за относительной вероятности дефолта эмитента.

Call
Применительно к облигациям call – это право эмитента выкупить находящиеся в обращении облигации до установленного срока погашения.

Защита от отзыва
Защита от отзыва — это функция некоторых отзывных облигаций, которая защищает инвестора от отзыва в течение некоторого начального периода времени.

Налог на прирост капитала
Налог на прирост капитала — это налог, начисляемый на прибыль, полученную от продажи капитальных активов, таких как акции, облигации или недвижимость.

Обеспеченное ипотечное обязательство (CMO)
CMO — это облигация, обеспеченная несколькими пулами (также называемыми траншами) ипотечных ценных бумаг или займов.

Комиссия
Комиссия – это вознаграждение, выплачиваемое брокерской фирме или специалисту по инвестициям в качестве агента клиента за совершение сделки в зависимости от количества проданных облигаций или суммы сделки в долларах.

Корпоративная облигация
Корпоративная облигация — это облигация, выпущенная корпорацией для привлечения средств для капиталовложений, операций и приобретений.

Конвертируемая облигация
Конвертируемая облигация представляет собой облигацию с опционом на конвертацию в обыкновенные акции того же эмитента по заранее установленной цене.

Купон
Купон, также называемый купонной ставкой, представляет собой выплату процентов по облигации, обычно выплачиваемую два раза в год. Облигация на 1000 долларов с выплатой 65 долларов в год имеет купон в размере 65 долларов, или купонная ставка 6,5 процента. Говорят, что облигации, по которым не выплачиваются проценты, имеют «нулевой купон».

Купонный доход
Купонный доход – это годовая процентная ставка, установленная при выпуске облигации. Так же, как и купонная ставка, это сумма дохода, которую вы получаете по облигации, выраженная в процентах от ваших первоначальных инвестиций.

Текущая доходность
Текущая доходность – это годовая купонная выплата, деленная на цену облигации, выраженная в процентах. Недавно выпущенная облигация на 1000 долларов с выплатой 65 долларов имеет текущую доходность 0,065, или 6,5 процента. Текущая доходность может колебаться: если цена облигации упадет до 950 долларов, текущая доходность вырастет до 6,84 процента.

Облигация
Облигация представляет собой необеспеченную облигацию, обеспеченную исключительно общим кредитом заемщика.

Долговое обеспечение
Долговая ценная бумага – это любая ценная бумага, которая представляет собой ссудные деньги, которые должны быть возвращены кредитору.

Дисконт
Дисконт по облигациям представляет собой сумму, на которую рыночная цена облигации ниже ее эмиссионной цены (номинальной стоимости). Облигация на 1000 долларов, продающаяся по цене 970 долларов, дает скидку 30 долларов.

Диверсификация
Диверсификация — это инвестиционная стратегия распределения активов, доступных для инвестирования, между различными рынками, секторами, отраслями и ценными бумагами. Цель состоит в том, чтобы защитить стоимость всего вашего портфеля, диверсифицируя ваши инвестиционные риски между этими различными рынками, секторами, отраслями и ценными бумагами.

Номинальная стоимость
Сумма, которую эмитент должен выплатить держателю облигации при погашении, является ее номинальной стоимостью, также известной как номинальная стоимость.

Полное доверие и кредит правительства США
Казначейские облигации, сберегательные облигации и долговые ценные бумаги, выпущенные федеральными агентствами, поддерживаются «полным доверием и доверием» правительства США, что является обещанием правительства США выплатить все проценты при наступлении срока погашения и выкупить облигации при наступлении срока их погашения.

Облигация с фиксированной процентной ставкой
Облигация с фиксированной процентной ставкой — это облигация с процентной ставкой, которая остается постоянной или фиксированной в течение срока действия облигации.

Облигация с плавающей процентной ставкой
Облигация с плавающей процентной ставкой — это облигация с процентной ставкой, которая колеблется (плавает), обычно в тандеме с контрольной процентной ставкой в течение срока действия облигации.

Облигация общего обязательства (GO)
Облигация GO — это муниципальная облигация, которая обеспечена «полным доверием и доверием» государственного эмитента, обычно основанным на налоговой власти.

Предприятие, спонсируемое государством (GSE)
GSE — это предприятие, учрежденное Конгрессом для выполнения общественных задач, но находящееся в частной собственности и управляемое, например, Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae) и Федеральная ипотечная ассоциация Корпорация (Фредди Мак). В отличие от облигаций, гарантированных государственным учреждением, таким как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae), облигации, выпущенные GSE, не обеспечены «полной верой и доверием» правительства США.

Высокодоходная облигация
Высокодоходная облигация, также известная как «мусорная» облигация, представляет собой облигацию, выпущенную эмитентом, которая признана признанной на национальном уровне статистической рейтинговой организацией кредитным риском, на что указывает низкая облигация. рейтинг ( например , «Ba» или ниже от Moody’s Investors Services, или «BB» или ниже от Standard & Poor’s Corporation). Из-за этого риска высокодоходная облигация обычно приносит более высокий доход (доходность), чем облигация эмитента с более низким риском дефолта.

Соглашение об эмиссии
Соглашение об эмиссии — это юридический документ между эмитентом облигаций и доверительным управляющим, назначаемым от имени всех держателей облигаций, в котором описаны все характеристики облигации, права держателей облигаций и обязанности эмитента и доверительного управляющего. Большая часть этой информации также раскрывается в проспекте эмиссии или в заявлении о предложении.

Облигация инвестиционного класса
Облигация инвестиционного класса – это облигация, по которой своевременная выплата процентов и основной суммы долга (при погашении) считается относительно безопасной признанной на национальном уровне статистической рейтинговой организацией, на что указывает высокий рейтинг облигации ( напр. , «Baa» или лучше по Moody’s Investors Service или «BBB» или лучше по Standard & Poor’s Corporation).

Брокерская облигация
См. высокодоходная облигация .

Ликвидность
Ликвидность — это легкость, с которой актив или ценная бумага могут быть проданы без влияния на их рыночную цену. Ликвидные инвестиции можно покупать и продавать относительно легко и без существенного изменения цены. Ликвидность снижается всякий раз, когда становится труднее торговать инвестициями из-за дисбаланса в количестве покупателей и продавцов или из-за волатильности цен.

Уценка
Если вы продаете облигацию, ваша брокерская фирма, действуя в качестве принципала, может предложить вам цену, которая включает «уценку» от цены, по которой, по ее мнению, она может продать облигацию другому дилеру или другому покупателю. . Уценка — это компенсация фирмы в сделке.

Наценка
Когда брокерская фирма продает вам облигацию в качестве основного долга, она может увеличить или «наценить» цену, которую вы платите, по сравнению с ценой, которую фирма заплатила за приобретение облигации. Наценка — это компенсация фирмы в сделке.

Дата погашения
Датой погашения является дата, когда основная сумма облигации, векселя или другого долгового инструмента обычно выплачивается инвестору вместе с окончательной выплатой процентов.

Ценная бумага, обеспеченная ипотекой
Ценная бумага, обеспеченная ипотекой, обеспечивается жилищными и другими кредитами на недвижимость.

Муниципальная облигация
Муниципальная облигация — это облигация, выпущенная штатом, городом, округом или городом для финансирования проектов государственного капитала, таких как дороги и школы, а также текущих бюджетов. Эти облигации, как правило, освобождаются от федерального налогообложения, а для инвесторов, проживающих в штате, где выпущена облигация, — от государственных и местных налогов.

Облигация без права отзыва
Облигация без права отзыва, также называемая «пуля», представляет собой облигацию, которая включает в себя особенность, предусматривающую, что облигация не может быть погашена (вызовена) до даты ее погашения.

Облигация неинвестиционного уровня
Облигация неинвестиционного уровня – это облигация, по которой своевременная выплата процентов и основной суммы долга (при погашении) признана признанной на национальном уровне статистической рейтинговой организацией рискованной, на что указывает более низкая облигация рейтинг ( например , «Ba» или ниже по Moody’s Investors Service или «BB» или ниже по Standard & Poor’s Corporation).

Вексель
Вексель — это краткосрочная или среднесрочная ссуда, представляющая собой обещание выплатить определенную сумму денег. Вексель может быть обеспечен будущими доходами, такими как налоги. Казначейские облигации выпускаются со сроком погашения два, три, пять и 10 лет.

Номинальная стоимость
Номинальная стоимость – это сумма, равная номинальной или номинальной стоимости ценной бумаги. Облигация, продаваемая по номиналу, например, стоит ту же сумму в долларах, по которой она была выпущена или по которой она будет погашена при наступлении срока погашения — обычно 1000 долларов за облигацию.

Фантомный доход
Проценты, сообщаемые в IRS, которые не приносят дохода, например, проценты по облигациям с нулевым купоном, называются фантомными доходами.

Риск досрочного погашения
Риск досрочного погашения – это вероятность того, что эмитент отзовет облигацию и выплатит основную сумму вклада держателю облигации до даты погашения облигации.

Премия
Применительно к облигациям премия представляет собой сумму, на которую рыночная стоимость облигации превышает ее эмиссионную цену (номинальную стоимость). Облигация на 1000 долларов, продающаяся по цене 1063 доллара, несет премию в 63 доллара.

Первичный рынок
Рынок, на котором оцениваются и продаются новые выпуски акций или облигаций, а выручка поступает в организацию, выпускающую ценные бумаги. Оттуда ценная бумага начинает публично торговаться на вторичном рынке.

Основная сумма

Для инвестиций основная сумма представляет собой первоначальную сумму вложенных денег, отдельно от любых связанных процентов, дивидендов или прироста капитала. Например, цена, которую вы заплатили за облигацию номинальной стоимостью 1000 долларов на момент покупки, является вашей основной суммой. После покупки стоимость ваших облигаций может колебаться, а это означает, что вы можете увидеть увеличение или уменьшение основного долга.
В качестве принципала выступает брокерская фирма, которая заключает сделки от своего имени по чистым ценам (ценам, включающим либо наценку, либо наценку).

Проспект
Проспект представляет собой официальное письменное предложение о продаже ценных бумаг, в котором излагается план предполагаемого коммерческого предприятия или факты, касающиеся существующего коммерческого предприятия, которые необходимы инвестору для принятия обоснованного решения.

Реальная норма прибыли
Реальная норма прибыли – это норма прибыли минус уровень инфляции. Например, если вы зарабатываете 6 процентов по облигации в период, когда инфляция составляет 2 процента, ваша реальная норма прибыли составляет 4 процента.

Гарантия дохода
Гарантия дохода — это тип муниципальной гарантии, обеспеченной исключительно сборами или другими доходами, полученными или собранными объектом, такими как плата за проезд по мосту или дороге или арендная плата. Кредитоспособность доходных облигаций, как правило, зависит от коэффициента покрытия долга облигации — отношения между поступающим доходом и затратами на выплату процентов по долгу.

Риск
Риск – это вероятность того, что инвестиции потеряют или не приобретут ценность.

Толерантность к риску
Способность человека выдерживать колебания рыночной цены инвестиций — это его толерантность к риску.

Сберегательная облигация
Сберегательная облигация представляет собой облигацию правительства США, выпущенную номиналом от 25 до 10 000 долларов США.

Вторичный рынок
Рынки, на которых ценные бумаги покупаются и продаются после их первоначального выпуска, называются вторичными рынками.

Раздельная торговля зарегистрированными акциями и основной суммой ценных бумаг (STRIPS)
STRIPS — это облигации, санкционированные Министерством финансов, в которых брокеру-дилеру разрешается снимать купон, оставляя ценную бумагу с нулевым купоном.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)
TIPS — это государственные ценные бумаги США, предназначенные для защиты инвесторов и будущей стоимости их инвестиций с фиксированным доходом от неблагоприятного воздействия инфляции. Используя в качестве ориентира индекс потребительских цен (ИПЦ), стоимость основной суммы облигации корректируется в сторону повышения, чтобы не отставать от инфляции.

Казначейство
Казначейские облигации представляют собой оборотные долговые обязательства, которые включают в себя ноты, облигации и векселя, выпущенные правительством США с различными графиками и сроками погашения. Казначейские облигации поддерживаются «полной верой и доверием» правительства США.

Казначейский вексель
Казначейский вексель, также называемый казначейским векселем , является беспроцентной (бескупонной) долговой ценной бумагой, выпущенной правительством США со сроком погашения четыре, 13 или 26 недель.

Казначейская облигация
Казначейская облигация представляет собой долгосрочную долговую ценную бумагу, выпущенную правительством США со сроком погашения от 10 до 30 лет, с фиксированной процентной ставкой раз в полгода.

Казначейские облигации
Казначейские облигации представляют собой среднесрочные долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США, со сроком погашения от двух до 10 лет.

Общий доход
Общий доход – это все деньги, заработанные на облигации или фонде облигаций за счет годовых процентов и рыночных прибылей или убытков, если таковые имеются, включая вычет продаж и/или комиссионных.

Доходность
Доходность — это доход, полученный по облигации, выраженный в виде годовой процентной ставки.

Кривая доходности
Кривая доходности представляет собой график, показывающий взаимосвязь между доходностью (по оси y или вертикальной оси) и сроком погашения (по оси x или горизонтальной оси) для облигаций с разными сроками погашения и одинаковым кредитным качеством.

Доходность к отзыву (YTC)
Доходность, полученная инвестором, который держит облигацию до даты отзыва и выкупает ценную бумагу по цене отзыва. YTC предполагает, что процентные платежи реинвестируются на дату доходности до востребования.

Доходность к погашению (YTM)
YTM — это общая процентная ставка, которую получает инвестор, который покупает облигацию по рыночной цене и держит ее до погашения. Математически это ставка дисконтирования, при которой сумма всех будущих денежных потоков (от купонов и погашения основной суммы долга) равна цене облигации.

Доходность к наихудшему доходу (YTW)
YTW — более низкая доходность доходности до отзыва и доходности к погашению. Инвесторы отзывных облигаций всегда должны проводить сравнение, чтобы определить наиболее консервативную потенциальную доходность облигации.

Доходность, отражающая вознаграждение брокера
Доходность, отражающая вознаграждение брокера, представляет собой доход, скорректированный с учетом суммы наценки или комиссии (при покупке) или уценки или комиссии (при продаже), а также других сборов или сборов, взимаемых с вас вашей брокерской фирме за ее услуги.