Куда вложить как заработать: Куда вложить деньги, чтобы заработать

Содержание

5 сфер, куда вложить деньги во время войны

09 Авг 2022

С началом войны все считали, что нашей экономике почти сразу придет конец. Но ожидаемое падение вдвое не произошло, а достигло только 35%, поэтому все не так плохо. Так что если вы думаете, что заработать в войну – это что-то из раздела фантастики, советую читать дальше.

Ситуация на рынке инвестиций сейчас

По сравнению с февралем, когда компании приостановили работу, снизился поток инвестиций в страну и всех нас охватил страх, сейчас ситуация значительно улучшилась.

Более 80% городов и сел страны свободны от оккупантов. Люди продолжают жить более или менее привычной жизнью. От довоенного количества работают более 40% заведений. Предприниматели с оккупированных мест снова начинают бизнес, но уже в других регионах Украины. Ежедневно открываются новые магазины, возвращаются иностранные компании, а инвесторы еще больше заинтересованы в послевоенном восстановлении нашей страны.

Это показатель того, что деньги работают на владельцев даже во время войны. Но почему это важно для всех, не только для крупных инвесторов и владельцев бизнесов?

Экономический кризис в стране способствует инфляции гривны. В последнее время доллар стремительно взлетел, что приводит к повышению цен на зарубежные товары, топливо и так далее. Чтобы ваши сбережения окончательно не обесценились, не нужно держать деньги на счету в банке. Делайте так, чтобы они работали на вас и приумножались.

Конечно, инвестировать – это всегда риск. Особенно в предприятия страны, в которой идет полномасштабная война. Но на этот тезис у меня есть два хороших примера.

Один из самых богатых жителей Великобритании и основатель группы компаний Virgin Group Ричард Бренсон недавно посетил Украину, в частности, Гостомель и гостомельский аэродром. Он заинтересовался восстановлением аэродрома и крупнейшего транспортного самолета в мире АН-225 «Мрія», уничтоженного в конце февраля. Второй пример: представители компании Rolls Royce заявили, что готовы инвестировать в восстановление разрушенной амбулатории в Сумской области.

Я юрист с 15-летним опытом и инвестор с 4-летним стажем и могу вас заверить: инвестировать в развитие украинских предприятий нужно уже сейчас. Это касается не только иностранных, но и отечественных инвесторов. На собственном опыте я убедился, что заработать деньги можно даже тогда, когда в стране идет война.

Недавно мы продали IT-компанию за несколько миллионов долларов, а сейчас продаем четыре торговых центра на западе Украины, сеть аптек, кондитерские франшизы и другие прибыльные точки.

Хотя большинство бизнесов понесли потери логистических связей и кадрового персонала, все же предприниматели работают над максимальным возобновлением работы.

Военное положение сформировало определенный список сфер, средства в которые направлять нужно и выгодно. Рассмотрим каждую из них.

IT-компании

Сфера IT всегда являлась тем сектором, что приносит большие суммы бюджету страны. Даже за время войны наши айтишники принесли в бюджет наибольшую сумму из всех сфер.

Поскольку IT-рынок имеет мировые масштабы и направлен на работу с зарубежными компаниями, у него нет привязки к географическому расположению сотрудников – сейчас это топ сфера, куда можно направить часть своего дохода и не прогореть.

Недвижимость

Окупаемость коммерческой недвижимости в два-три раза выше жилой. Возможно приобрести коммерческую недвижимость даже в историческом центре украинского города со скидкой. Так недавно во Львове была недвижимость площадью 1168 м² и по цене в 3,5 раза ниже, чем до войны. Таких дисконтов я еще не видел.

Даже при повышении цен никогда не будет спада прибыли в сфере, связанной с питанием. Присмотритесь к кондитерским франшизам, небольшим кафе или ресторанам.

Акции, криптовалюта

Акции давно стали одним из вариантов пассивного дохода. Современное направление – инвестиции в криптовалюту и стейблкоины, хотя и стабильные монеты тоже могут падать в цене.

Пример – недавнее крушение Luna i Terra. Тем не менее, они все еще остаются одним из прибыльных вариантов для инвестиций. То же можно сказать о криптовалюте. Поэтому советую вам присмотреться не только к биткоину, но и к Golden Ball, Ethereum, Cult DAO. В последнее время именно они находятся в топе.

Военные облигации

Этот вариант подходит и предпринимателям с большим состоянием, и обычным гражданам всех профессий. Покупая военную облигацию, вы поддерживаете нашу Армию и получаете выплату с начислением процентов позже.

Кратко о главных правилах инвестирования

Во время инвестирования – в мирное или военное время – нужно помнить о диверсификации инвестиционного портфеля. Если коротко: диверсификация – это распределение средств между несколькими сферами для снижения риска и приумножения прибыли. Выбирайте не одну, а несколько популярных сфер и вкладывайте деньги в них. В какие именно мы уже разобрались выше.

Кроме того, есть еще несколько правил инвестирования, на которые я ориентируюсь лично и советую это делать и вам:

делать анализ рынка, чтобы узнать выгодные сферы для заработка и инвестирования;
глубоко вникать, учиться и разбираться в том, куда инвестируете;
давать деньгам время на «поработать»;
следить за событиями и трендами в мире экономики.

Все это поможет вам даже в начале пути под названием «инвестирование» стать успешным вкладчиком и зарабатывать деньги во время войны.

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

IT-компаниявійна в Українівойнаинвестициинвестиции в Украинеінвестиціїросійсько-українська війна

Все публикации автора

Топ материалы недели

Вакансии

Разместить вакансию

Еще 4 вакансии

Вакансии компаний

ЕЩЕ 1 ВАКАНСИЯ

Спецпроекты

Топ статья марта

Топ материалы недели

Куда вложить 3-5 тысяч долларов и сколько на этом можно заработать? – AIN.

01 Ноября, 2021,
16:01

12390

Инвестирование без отрыва от основной деятельности может приносить до 30% годовых и даже больше. Приведем обзор основных инструментов.

Многие откладывают часть дохода на крупные покупки вроде автомобиля или квартиры/дома, либо же просто на всякий случай. Но пока не у всех это заходит дальше перевода сбережений в доллары и евро. Или размещения на депозите, по которым крупные банки сейчас предлагают 0,01% годовых.

Процесс увеличения сбережений пойдет гораздо быстрее, если использовать для этого проверенные инвестиционные инструменты.

ОВГЗ

Облигации внутреннего государственного займа Украины доступны для покупки как гражданами Украины так и нерезидентами. ОВГЗ считаются наиболее надежными ценными бумагами в Украине, поскольку их погашение в полном объеме (100% суммы) гарантируется государством. В зависимости от срока погашения и условий конкретного аукциона за год можно заработать до 14% в гривне и до 4% в долларе. Это немного, но гораздо выше, чем проценты по депозитам. К тому же доход по ним не облагается налогом.

Порог вхождения: от 50 тысяч гривен.

Корпоративные облигации

Долговые бумаги, которые выпускают крупные предприятия, например, холдинг «Метинвест» или сеть супермаркетов «Ева». Доходность по ним выше, чем у ОВГЗ, а порог вхождения для физического лица облигаций может начинаться от 1 миллиона гривен. Но их можно приобрести за гораздо меньшие суммы через инвестиционные фонды, о которых расскажем ниже.

Кредитование

Рынок внебанковского кредитования стремительно растет и уже превысил 30 миллиардов гривен в год. Конкуренцию банкам составляют организации, которые в Украине именуются как кредитные союзы. Помимо использования собственных средств для выдачи кредитов, они привлекают деньги инвесторов и таким образом могут обслуживать большее количество клиентов. Делятся на беззалоговые и залоговые.

Залоговые

Выдают кредиты физическим лицам на покупку недвижимости и она же выступает залогом. По сути это возможность заработать на чужой ипотеке. Инвесторы могут заработать до 20% годовых в гривне.

Порог вхождения: от 5 тысяч долларов.

Беззалоговые

Такие компании преимущественно кредитуют средний и малый бизнес, который еще не может выпускать собственные корпоративные облигации и недоволен условиями банков. Предлагают инвесторам до 23% годовых в гривне и в долларе.

Порог вхождения: от 10 тысяч долларов.

Инвестиционные фонды

В своей структуре могут сдержать все основные инвестиционные инструменты: от ОВГЗ и корпоративных облигаций до акций. Гарантировать или рекламировать доходность фондам запрещено, они могут лишь ознакомить клиента с доходом предыдущих периодов. Делятся на паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и корпоративные инвестиционные фонды (КИФ).

ПИФ

Клиент покупает долю в фонде (пай), который может спустя некоторое время продать фонду. Если активы фонда за это время выросли, то разница в цене и будет доходом клиента. После продажи пая доход облагается по льготной ставке 10,5% (9% НДФЛ и 1,5% военный сбор).

Порог вхождения: от 5 тысяч долларов.

КИФ

Полноценный участник рынка ценных бумаг с лицензией НБУ и подотчетный Министерству финансов Украины. По итогам года фонд выплачивает дивиденды, которые могут быть реинвестированы обратно в фонд и в этом случае не облагаются налогом. Лишь при выплате дивидендов фонд удержит 10,5% от дохода и сам заплатит налоги.

Порог вхождения: от 10 тысяч долларов.

Недвижимость

Учитывая бюджет, можно рассматривать лишь покупку квартиры на стадии «котлована» с 10% стартовым взносом и рассрочкой от застройщика на 5 лет. При условии, что доходов хватает на платежи.

Для последующей сдачи квартиры в аренду ее окупаемость составит от 7 до 12 лет. И затем будет приносить до 5% годовых.

При перепродаже по завершению строительства можно заработать до 30% годовых.

В данном обзоре мы рассмотрели низкорисковые инвестиционные инструменты — ОВГЗ, корпоративные облигации, недвижимость и среднерисковые — КИФ, ПИФ, кредитование.

Есть еще высокорисковые активы, такие как акции, венчурное инвестирование и криптовалюты. Высокий риск сулит высокий доход, но работать с такими активами можно с рядом оговорок и имея сбалансированный инвестиционный портфель.

Один из классических инвестиционных портфелей по составу активов выглядит так:

50% — низкорисковые;
40% — среднерисковые;
10% — высокорисковые.

А доход рассчитывается по среднему показателю всего портфеля.

С чего лучше начинать, как и каким инструментом пользоваться, для того чтобы стабильно получать 30% годовых и выше за 2 дня можно узнать на Big Invest Summit 2021 — первом масштабном живом саммите об инвестировании. В Киеве 27-28 ноября в Pochayna Event Hall. 22 топовых спикера дадут максимум полезной информации как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Ознакомиться со списком спикеров и купить билет можно по ссылке.

Купить билет

#
деньги

#
пиар

Корпоративные облигации: здесь большие риски и выгоды

Корпоративные облигации — это один из способов инвестирования в компанию, предлагающий более низкий риск и более низкую доходность, чтобы сделать ставку на постоянный успех фирмы по сравнению с ее акциями. Облигации предлагают регулярные денежные выплаты, и их цена имеет тенденцию колебаться меньше, чем акции компании. Для инвесторов, желающих получить более высокую доходность, чем та, которую можно было бы получить на компакт-диске с немного большим риском, облигации представляют собой привлекательный вариант.

Вот что такое корпоративные облигации, а также риски и выгоды для инвесторов.

Что такое корпоративная облигация?

Облигация — это один из способов финансирования организации, и это соглашение, по которому заемщик (эмитент облигации) соглашается выплатить определенную сумму процентов кредитору в течение определенного периода времени в обмен на ссуду денежной суммы, главный. Когда облигация погашается в конце периода, заемщик погашает основную сумму облигации, и соглашение заключается.

Корпоративная облигация — это облигация, выпущенная компанией, часто публичной компанией. Он отличается от облигаций, выпущенных другими организациями, таких как казначейские облигации, выпущенные федеральным правительством США, и муниципальные облигации, выпущенные правительствами штатов и местными органами власти.

Как происходит выплата процентов по корпоративным облигациям

Выплаты процентов по облигациям бывают двух основных типов: с фиксированной ставкой и с плавающей ставкой. По облигации с фиксированной процентной ставкой проценты выплачиваются в соответствии с точной согласованной ставкой, и это все платежи, которые получит инвестор. По облигации с плавающей процентной ставкой платеж может колебаться в большую или меньшую сторону, часто в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Проценты по облигации обычно выплачиваются по регулярному графику, обычно раз в полгода, хотя иногда раз в квартал или даже ежегодно. Выплата по облигации называется купоном, и купон не изменится, за исключением случаев, указанных в начале в условиях облигации. Например, облигация с фиксированной процентной ставкой может предлагать 4-процентный купон, что означает, что по ней будут выплачиваться 40 долларов в год на каждые 1000 долларов номинальной стоимости.

Номинальная (или номинальная) стоимость корпоративной облигации обычно составляет 1000 долларов США. Обычно это минимум для покупки облигации, хотя вы можете купить диверсифицированный портфель облигаций гораздо дешевле, используя облигационные ETF.

Если корпорация не может выплачивать проценты по облигациям, компания объявляет дефолт. Дефолт по облигациям может привести к тому, что компания в конечном итоге объявит о банкротстве, а инвестор может остаться ни с чем из инвестиций в облигации, в зависимости от задолженности компании.

Каковы риски и выгоды от корпоративных облигаций?

Корпоративные облигации предлагают много рисков и выгод. Инвесторы, желающие купить отдельные облигации, должны понимать преимущества и недостатки облигаций по сравнению с другими альтернативами.

Преимущества корпоративных облигаций

Регулярный наличный расчет. Облигации обеспечивают регулярные выплаты наличными, что не всегда дает акциям. Этот платеж обеспечивает высокую уверенность в доходе.
Менее волатильная цена. Облигации, как правило, гораздо менее волатильны, чем акции, и меняются в зависимости от ряда факторов, таких как процентные ставки (подробнее ниже).
Менее рискованно, чем акции. Облигации менее рискованны, чем акции. Чтобы инвестиции в облигации были успешными, компании в основном просто нужно выжить и выплатить свой долг, в то время как успешные инвестиции в акции требуют, чтобы компания не только выжила, но и процветала.
Доходность может быть больше, чем у гособлигаций. По корпоративным облигациям выплачивается больше, чем по государственным облигациям с эквивалентным рейтингом. Например, корпоративные ставки, как правило, выше, чем ставки правительства США, что считается безопасным, хотя корпоративные ставки не выше, чем ставки по всем государственным облигациям.
Доступ на вторичный рынок. Инвесторы могут продавать облигации на рынке облигаций, что дает им место для достижения ликвидности для своих активов, преимущество, не предлагаемое банковскими депозитными сертификатами.

Недостатки корпоративных облигаций

Фиксированный платеж. Процентная ставка по облигации устанавливается при выпуске облигации, и это все, что вы получите. Если это облигация с фиксированной процентной ставкой, вы будете знать все будущие платежи. Если это облигация с плавающей процентной ставкой, платежи могут колебаться, но вы будете знать условия. Это контрастирует с дивидендными акциями, которые могут увеличивать свои выплаты с течением времени в течение десятилетий.
Может быть более рискованным, чем государственный долг. Одна из причин, по которой доходность корпоративных облигаций выше, чем у безопасных государственных облигаций, заключается в том, что они более рискованны. Напротив, правительство может повысить налоги или выпустить собственную валюту для погашения долга, если оно абсолютно необходимо.
Низкая вероятность прироста капитала. Облигации имеют низкую вероятность прироста капитала. Вы должны ожидать, что заработаете на облигации, это ее доходность к погашению. Напротив, акции могут продолжать расти в течение десятилетий, принося гораздо больше, чем облигации.
Колебания цен (в отличие от компакт-дисков). Хотя цены на облигации обычно колеблются меньше, чем на акции, они все же колеблются, в отличие от компакт-дисков. Поэтому, если вам нужно продать облигацию по какой-либо причине в любой момент, нет никакой гарантии, что вы получите все свои деньги обратно.
Не застрахован (в отличие от компакт-дисков). Облигации не застрахованы, в отличие от компакт-дисков, обеспеченных FDIC. Таким образом, вы можете потерять основную сумму по своим облигациям, и компания может полностью объявить дефолт по облигациям, оставив вас ни с чем.
Облигации нуждаются в анализе. Инвесторы, покупающие отдельные облигации, должны проанализировать способность компании погасить облигацию. Таким образом, инвестирование здесь требует работы.
Подвержены риску повышения процентных ставок. Цены на облигации падают, когда процентные ставки растут, и инвесторы часто не имеют преимущества в виде растущего потока выплат, чтобы компенсировать это.

Хотя это может показаться очень рискованным, рынок облигаций США остается популярным местом для крупных финансовых менеджеров, где они размещают свои деньги и получают прибыль. Тем не менее, облигации обычно предлагают ограниченный потенциал роста в обмен на существенный потенциал снижения, поэтому вы должны быть уверены в том, что знаете о рисках.

Как купить облигацию

Когда компания впервые выпускает облигацию, ее обычно покупает институциональный инвестор или другой инвестор с большими деньгами. Затем этот крупный инвестор может продать облигацию в любое время на публичном рынке облигаций, где отдельные инвесторы и другие лица могут приобрести облигацию.

Купить облигацию может быть легко, и крупные брокеры, такие как Interactive Brokers, Fidelity Investments и Charles Schwab, упрощают покупку отдельных корпоративных облигаций. Вам просто нужно ввести эмитента и выбрать срок погашения облигации, который вы ищете (поскольку многие компании предлагают более одной серии облигаций).

На рынке цены на облигации могут колебаться. Облигации, цена которых выше их эмиссионной цены, называются премиальными облигациями, а те, которые ниже ее, называются дисконтными облигациями. Цены на облигации могут колебаться по ряду причин, в том числе:

Снижение рейтинга эмитента: Если рейтинговая фирма понизит рейтинг компании, ее облигации могут упасть в цене.
Бизнес компании падает: Если инвесторы считают, что у компании могут возникнуть проблемы с выплатой долгов из-за упадка бизнеса, они могут снизить цены на свои облигации.
Изменение процентной ставки: Цена существующих облигаций будет расти или падать обратно пропорционально направлению процентной ставки. Если ставки вырастут, цена облигаций упадет. Между тем, если ставки упадут, цена облигаций вырастет, как вы можете видеть на графике.

Поскольку цена облигации колеблется, изменяя ее доходность, вам следует посмотреть на доходность облигации к погашению, чтобы узнать, какой доход она может вам предложить. Премиальные облигации будут предлагать доходность к погашению, меньшую, чем заявленный купон, в то время как дисконтные облигации будут предлагать доходность, превышающую купон.

Рейтинг облигаций

Рейтинг облигаций определяется качеством их эмитента. Чем выше качество эмитента, тем ниже процентная ставка, которую эмитент должен будет платить, при прочих равных условиях. То есть инвесторы требуют более высокой прибыли от корпораций или правительств, которые они считают более рискованными.

Облигации делятся на две большие категории в зависимости от их рейтинга:

Облигации инвестиционного класса: Облигации инвестиционного класса считаются кредитоспособными с низким или высоким риском дефолта. Лучшие компании могут получать кредиты инвестиционного уровня и платить за это более низкие процентные ставки.
Высокодоходные облигации: Высокодоходные облигации ранее назывались «мусорными облигациями», и они считаются более рискованными, хотя и не обязательно очень рискованными, в зависимости от точного уровня и финансовой ситуации. Многие известные компании классифицируются как высокодоходные, продолжая надежно выплачивать проценты.

Облигации в США оцениваются тремя основными рейтинговыми агентствами: Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch. Облигации самого высокого качества имеют рейтинг Aaa в Moody’s и AAA в S&P и Fitch, причем шкалы снижаются оттуда. Рейтинги Moody’s Baa3 и BBB в S&P и Fitch считаются самыми низкими рейтингами инвестиционного уровня. Рейтинги ниже этого считаются высокодоходными или мусорными.

Почему вам может понравиться ETF облигаций вместо облигаций

ETF облигаций может быть отличным способом купить корпоративные облигации вместо выбора отдельных выпусков. С облигационным ETF вы сможете купить разнообразный выбор облигаций и адаптировать покупку к типу облигаций, который вы хотите, и вы можете сделать все это в одном фонде.

Вот некоторые преимущества ETF на облигации:

Диверсификация: Корпоративные облигации бывают самых разных типов, в зависимости от срока погашения (короткий, средний и длинный) и качества рейтинга (инвестиционный уровень или высокая доходность). Облигационный ETF позволяет вам покупать облигации многих компаний в одном фонде, снижая риск.
Меньше аналитической работы: Если вы покупаете облигационный ETF, вам не нужно анализировать компанию, как если бы вы анализировали отдельные корпоративные облигации. Вы можете купить облигации любого типа, а диверсификация фонда помогает снизить риск.
Нижняя минимальная инвестиция: Обычная облигация имеет номинальную стоимость 1000 долларов, но с облигационным ETF вы можете купить набор облигаций по цене одной акции или даже дешевле, если вы работаете с брокером, который разрешает дробные акции. .
Дешевле, чем покупка отдельных облигаций: Рынок облигаций обычно менее ликвиден, чем фондовый рынок, а более широкие спреды спроса и предложения обходятся инвесторам дороже. С облигационным ETF вы можете использовать компанию фонда, чтобы получить лучшую цену, сократив свои собственные расходы.
Ликвидность: Облигационные ETF обычно более ликвидны, чем отдельные выпуски облигаций.

Вот несколько причин, по которым инвестирование в облигационные ETF — независимо от того, ищете ли вы корпоративные облигации или что-то еще — является привлекательной альтернативой для инвесторов, даже для продвинутых инвесторов.

Практический результат

Корпоративные облигации — хороший способ добавить некоторую диверсификацию, если у вас большой портфель акций, особенно портфель с некоторой волатильностью. Однако вместо того, чтобы покупать отдельные облигации, может иметь смысл просто купить облигационный ETF и наслаждаться более высокой безопасностью диверсифицированного фонда.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Процентные ставки по казначейским облигациям

Казначейские облигации — это государственные ценные бумаги со сроком действия 20 или 30 лет, по которым выплачивается фиксированная процентная ставка раз в полгода. Они зарабатывают проценты до погашения, и владельцу также выплачивается номинальная сумма или основная сумма, когда наступает срок погашения казначейской облигации. По данным TreasuryDirect, эти проценты освобождены от государственных и местных налогов, но облагаются федеральным подоходным налогом.

Казначейские облигации являются рыночными ценными бумагами, поэтому их можно продать до наступления срока погашения — в отличие от сберегательных облигаций США, которые не являются рыночными ценными бумагами, выпускаются и регистрируются на конкретного владельца и не могут быть проданы на вторичном финансовом рынке.

Где можно купить казначейские облигации?

У инвесторов есть два основных способа купить казначейские облигации:

Купить новые облигации непосредственно в Казначействе США, банке или брокере
Купить существующие облигации на бирже облигаций через банк или брокера

Вы можете купить казначейские облигации в электронном виде в TreasuryDirect через неконкурентные торги. Неконкурентные торги означают, что вы соглашаетесь принять доход, определенный на аукционе, и вы гарантированно получите желаемую сумму и конкретную облигацию.

Казначейские облигации также можно покупать через банки, брокеров или дилеров на конкурсной или неконкурентной основе. В конкурентной заявке вы указываете доходность, которую вы принимаете, и вы можете получить или не получить желаемую облигацию. Если вы получите казначейскую облигацию, она может быть меньше суммы, которую вы запросили.

Аукционы по размещению казначейских облигаций проводятся четыре раза в год: в феврале, мае, августе и ноябре. Вы должны приобрести казначейские облигации на сумму не менее 100 долларов, и они продаются с шагом в 100 долларов. Максимальная сумма казначейских облигаций, которую вы можете купить на одном аукционе, составляет 10 миллионов долларов США на неконкурентных торгах или 35 процентов от суммы первоначального предложения на конкурентных торгах.

Конечно, поскольку казначейские облигации торгуются на бирже, вы также можете купить их в любое время, когда рынок открыт, через брокера или банк, предлагающий такие услуги. Эти облигации не будут новыми, но это в значительной степени не имеет значения.

Сколько платят казначейские облигации?

Давайте рассмотрим пример того, как работают казначейские облигации и сколько они могут вам заплатить.

Представьте себе, что 30-летняя казначейская облигация США выплачивается по ставке купона около 3 процентов. Это означает, что облигация будет платить 30 долларов в год за каждую 1000 долларов номинальной стоимости (номинальной стоимости), которой вы владеете. Таким образом, полугодовые купонные выплаты вдвое меньше, или 15 долларов на 1000 долларов.

Процентные платежи производятся непосредственно на ваш счет TreasuryDirect.gov, если вы используете его для хранения своих ценных бумаг. Если вы держите свои облигации в брокерской конторе, то процентные платежи пойдут туда.

Доходность 30-летних казначейских облигаций составляет около 4,27 процента по состоянию на 8 ноября. в магазине. Если цена облигации растет, то ее доходность снижается, хотя купонная ставка остается прежней. И наоборот, если цена облигации упадет, доходность возрастет, даже если купонная ставка останется прежней. В любом случае, когда срок погашения облигации наступит, вы получите обратно номинальную стоимость облигации.

Если купонная ставка выше доходности, это означает, что облигация продается с премией, говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы знаете, какова цена акции сегодня, но не знаете ее будущую стоимость. Но с облигацией вы знаете, какой будет конечная стоимость, когда она погаснет, говорит Макбрайд.

«Если цена сейчас выше номинальной стоимости, то ваша доходность будет меньше, чем купонная ставка, потому что вы, возможно, заплатили 110 долларов за облигацию, срок ее погашения составит 100 долларов», — говорит Макбрайд. «И наоборот, если вы купите его по цене ниже номинальной, ваша доходность к погашению будет выше, чем купонная ставка. Потому что при погашении этой облигации вы заплатили 9 долларов.5 за теперь даст вам 100 долларов».

Кто должен инвестировать в казначейские облигации?

Казначейские облигации могут хорошо подойти тем, кто ищет безопасности, потому что казначейские ценные бумаги обеспечены «полной верой и доверием» правительства США. По словам Макбрайда, казначейские облигации США де-факто являются надежной гаванью для инвесторов.

«Поэтому, когда фондовый рынок падает, вы часто будете видеть, как инвесторы стекаются в безопасные казначейские облигации», — говорит Макбрайд.

Инвесторы часто ищут безопасность, которую обеспечивают облигации, и меньше заботятся о доходности.

Казначейские облигации также могут быть вариантом диверсификации вашего портфеля, например, если вы вкладываете значительные средства в акции. Они имеют тенденцию снижать волатильность портфеля и обычно колеблются гораздо меньше, чем акции, которые хорошо известны своей волатильностью. Диверсифицируя свой портфель, вы можете сгладить доходность и снизить общий риск в своем портфеле.

Но это не означает, что облигации — хороший выбор во всех ситуациях, особенно когда процентная ставка по облигациям очень низкая. Тогда облигации действительно могут быть рискованными.

Каков риск, если это поддерживается правительством?

Хотя казначейские облигации не имеют серьезного риска того, что правительство не выплатит вам долг, у них есть два других риска, типичных для облигаций: инфляционный риск и процентный риск.

Хотя казначейские облигации являются относительно безопасными инвестициями, один из основных рисков заключается в том, что инфляция со временем снизит ваши доходы. Когда вы вернете номинальную стоимость облигации, у нее не будет такой же покупательной способности, как 20 или 30 лет назад.

Доходность 30-летних казначейских облигаций составляет около 4,3% (на начало ноября). Если эта доходность не выше инфляции, то ваши инвестиции теряют покупательную способность.

«Инвесторы должны планировать инфляцию в течение следующих 30 лет в среднем около трех процентов», — говорит Макбрайд.

Макбрайд говорит, что через три десятилетия 1000 долларов будут иметь покупательную способность только 476 долларов, если инфляция составит в среднем 2,5 процента за этот период. По состоянию на сентябрь уровень инфляции составляет 8,2 процента.

«Таким образом, это не то, что значительно увеличит вашу покупательную способность или ваше богатство», — говорит Макбрайд. «И у вас есть огромный процентный риск, если по какой-то причине вам нужно продать до погашения».

Процентный риск – это риск неблагоприятного изменения ставок. Если ставки вырастут, то цена вашей облигации снизится. Это может не быть проблемой, если вам не нужно продавать свою облигацию до погашения. Но если вы хотите или вам нужно его продать, то вы не сможете продать его за номинальную стоимость, а может и гораздо меньше. И чем дольше срок погашения, тем больше на облигацию повлияют изменения процентных ставок.

Повышение процентных ставок повлияло на цены облигаций в этом году, говорит Макбрайд.

Казначейские облигации приносят высокие проценты?

Ряд других казначейских ценных бумаг (таких как казначейские векселя) приносят самую высокую доходность с 2008 года. Но это не относится к казначейским облигациям, хотя доходность по ним тоже выросла.

Инвесторы требуют более высоких доходов, потому что инфляция подскочила, говорит Макбрайд.

Многим людям нравится безопасность, обеспечиваемая инвестированием в казначейские облигации, которые поддерживаются правительством США. Но за эту безопасность приходится платить — более низкая купонная ставка. Инвесторы, ищущие более высокие процентные платежи, могут обратиться к корпоративным облигациям, доходность которых обычно выше. Но им придется взять на себя дополнительный риск ради этой дополнительной прибыли.

Покупка облигаций, выпущенных одной из ведущих компаний, может быть сопряжена с относительно низким риском, но все же не таким низким, как покупка государственных облигаций США. И корпоративные облигации могут варьироваться от относительно безопасных до чрезвычайно рискованных, поэтому вам нужно знать, что вы покупаете, если покупаете их.

По некоторым государственным облигациям, привязанным к инфляции, стали выплачиваться более высокие ставки, чтобы компенсировать рост затрат. Государственные облигации серии I, приобретенные в период с ноября 2022 г. по апрель 2023 г., будут выплачивать проценты по годовой ставке 6,89.процентов, по данным TreasuryDirect. Процентная ставка по облигациям I привязана к инфляции и меняется каждые шесть месяцев.

Другим вариантом являются казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), которые представляют собой казначейские ценные бумаги, предназначенные для сохранения покупательной способности инвестора.

«Цена облигации корректируется в зависимости от изменения индекса потребительских цен», — говорит Макбрайд.

Для TIPS: по мере роста цены облигации растет и сумма купона. По словам Макбрайда, в течение всего срока действия облигации, между повышением цены облигации и увеличением суммы купона в долларах, она сохраняет покупательную способность инвестора.

Являются ли казначейские облигации хорошей инвестицией?

Будут ли казначейские облигации хорошей инвестицией, зависит от вашего финансового положения.

Для людей, которые не хотят рисковать и желают безопасности облигаций, продаваемых правительством США, они могут подойти. Но для тех, кто копит на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, казначейские облигации вряд ли обеспечат достаточно высокую доходность, чтобы достичь ваших целей или даже превзойти инфляцию.

Те, кто ищет инвестиции с низким уровнем риска, могут также рассмотреть высокодоходные сберегательные счета или депозитные сертификаты, предлагаемые банками, поддерживаемыми Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Ваши деньги защищены от банкротства банка, если они не выходят за рамки ограничений и рекомендаций FDIC.

Эти счета выплачивают годовой процентный доход (APY), который будет отражать общий уровень процентной ставки, но у вас будет быстрый доступ к наличным деньгам на высокодоходном сберегательном счете, и вы можете использовать компакт-диски, чтобы потенциально воспользоваться увеличением в процентных ставках.

Тем, кто ищет более высокие долгосрочные доходы, скорее всего, придется обратиться к акциям или фондам акций, по крайней мере, для части своего портфеля.