Куда вложить крупную сумму денег: Куда сейчас вкладывать деньги

Содержание

Как начать инвестировать в 2023 году? Вот что нужно знать | Ликбез инвестора

Вы хотите начать инвестировать, но не знаете с чего начать? Это совершенно нормально — сейчас непросто разобраться в том, куда вложить свои деньги. В условиях безудержной инфляции и перевернутого фондового рынка может быть довольно сложно сделать правильный выбор. Перед вами руководство для начинающих по инвестированию.

Да, количество доступной информации по инвестициям может быть ошеломляющим. Довольно сложно избежать опрометчивых инвестиционных решений на фоне рыночных новостей, которые всегда полны драмы.

Вот почему мы собрали некоторые из лучших вариантов инвестиций на 2023 год, чтобы помочь вам защитить свое богатство и финансовое будущее.

Как начать инвестировать в первый раз?

Ну, для начала, инвестирование не должно быть сложным или запутанным. Наоборот, инвестиции в свое будущее могут стать одним из лучших долгосрочных решений, которые вы когда-либо принимали, особенно если до выхода на пенсию осталось несколько десятков лет.

Итак, если вы считаете, что готовы начать инвестировать в 2023 году, вот несколько шагов, которые следует рассмотреть.

Убедитесь, что у вас есть резервный фонд

Прежде чем начать инвестировать, отложите немного денег в свой резервный фонд, или чрезвычайный фонд, и держите его отдельно от денег, которые вы планируете инвестировать.

Инвестирование — это долгосрочное предприятие, и хотя может показаться, что легко войти на рынок и заработать много денег в течение нескольких недель или даже дней, обычно инвестирование работает не так.

Иногда, когда ваши инвестиции показывают не очень хорошие результаты, вам придется подождать, пока они восстановятся, или продать их с убытком. Может случиться так, что вам понадобятся деньги как можно скорее, и вы не сможете переждать спад.

Вот почему эксперты рекомендуют отложить на сберегательный счет сумму равную расходам на 3-6 месяцев на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вы начнете серьезно инвестировать в такие активы, как акции, облигации, драгоценные металлы, криптовалюты и т. д.

Если вы тратите в среднем $2.500 долларов в месяц на жилье и повседневные расходы, ваш резервный фонд должен составлять около $7.500-$15.000 долларов.

Но лучше положить наличные на случай непредвиденных обстоятельств на сберегательный счет, который будет приносить вам проценты, чтобы вы не потеряли слишком много денег из-за инфляции.

Потому что, если уровень инфляции превышает проценты по сбережениям, вы теряете деньги.

Однако это не означает, что вы должны прекратить увеличивать свой резервный фонд, когда он станет равен расходам на 6 месяцев. В конце концов, ваш чрезвычайный бюджет должен действовать как «страховочная сетка», которая защитит вас, если что-то случится с вашим основным источником дохода.

В то же время у вас не должно быть слишком много денег, запертых на сберегательном счету и не работающих на вас, потому что инфляция медленно, но верно снижает стоимость денег. Так что в целом 3-6 месяцев сбережений должно быть достаточно, чтобы защитить вас в экстренных ситуациях.

Теперь, когда вы позаботились о своем резервном фонде, пришло время определить бюджет, который вы хотели бы инвестировать.

Продумайте свой бюджет и инвестиционную стратегию

После того, как у вас будет достаточно денег, отложенных на черный день, пересмотрите свой бюджет и инвестируйте столько, сколько можете, комфортную для вас сумму.

Имейте в виду, что даже $5 долларов иногда может быть достаточно для инвестиций. Небольшие суммы со временем накапливаются, но важно быть последовательным и начать инвестировать как можно скорее.

Есть две простые инвестиционные стратегии, которые вы можете начать использовать прямо сейчас.

Паушальная стратегия

Как следует из названия, эта стратегия предполагает вложение большой суммы денег за один раз.

Если вам посчастливилось получить крупную сумму за счет наследства, возврата налогов или просто по счастливой случайности, вы можете пустить в дело всю сумму сразу. Это позволит вам увидеть более быструю и значительную отдачу от ваших инвестиций.

Но имейте в виду, что эта стратегия может быть довольно стрессовой и даже привести к большим потерям в краткосрочной перспективе.

Стратегия усреднения долларовой стоимости

Эта стратегия просто означает покупку определенного количества актива через равные промежутки времени, независимо от его цены.

Некоторые рыночные аналитики предполагают, что эта стратегия может быть вашим лучшим выбором в этом году, особенно после недавних потрясений на фондовом рынке. По словам Ребекки Завалеты, создателя инвестиционного сообщества First Milli:

Стратегия усреднения стоимости в долларах показала, что она на самом деле работает лучше в период сильных рыночных обвалов. И частота обвалов рынка сейчас больше, чем когда-либо.

Но на самом деле важно помнить, что это не обязательно должно быть решение «или/или». Для некоторых инвесторов сочетание паушального инвестирования и усреднения долларовой стоимости может быть хорошим выбором.

Какую бы стратегию вы ни выбрали, она должна лучше всего работать для вас и ваших инвестиционных целей.

Определите свою толерантность к риску

Прежде чем вкладывать все свои деньги, скажем, в акции или криптовалюту, стоит сначала узнать свою толерантность к риску.

Проще говоря, толерантность к риску — это сочетание двух моментов:

Насколько хорошо вы можете спать по ночам в периоды рыночной волатильности.

Как долго вам не потребуются деньги.

Вот почему структура вашего портфеля (сочетание акций, облигаций, криптовалюты, драгоценных металлов и т. д.) должна отражать эту толерантность к риску.

Как мы уже упоминали выше, паушальные инвестиции не лишены риска, но могут быть хорошим способом быстро накопить богатство после неожиданного джекпота.

Стратегия усреднения стоимости, с другой стороны, хороша для тех, кто хочет снизить риск и максимизировать прибыль в долгосрочной перспективе. Но с этой стратегией важно действительно придерживаться плана, независимо от того, что происходит на рынке в конкретный день или неделю.

Теперь, когда мы определили некоторые основные шаги, которые вы должны предпринять, чтобы подготовиться к инвестированию, давайте рассмотрим некоторые из популярных инвестиций, с которых вы могли бы начать.

Во что инвестировать начинающим?

Короче говоря, вы начинаете с того, что узнаете возможные инвестиционные варианты, которые очень часто зависят от страны, в которой вы живете, и суммы денег, которую вы можете инвестировать.

Например, состоятельные люди имеют больше возможностей инвестировать в стартапы или молодые компании и поэтому могут получать значительно большую прибыль по сравнению с обычными инвесторами, которым приходится ждать, пока компания станет публичной (или, другими словами, начнет продавать свои акции на открытом рынке).

Поэтому вам, вероятно, придется провести собственное исследование, чтобы увидеть, какие варианты доступны для вас с учетом вашей ситуации.

Но мы подготовили для вас список некоторых общедоступных вариантов инвестирования.

Инвестирование в акции

Ни для кого не секрет, что инвестирование в акции, если все сделано правильно, может быть одним из наиболее эффективных способов создания долгосрочного богатства.

Инвестировать в фондовый рынок можно несколькими способами:

Отдельные акции: вы можете инвестировать в отдельные акции, но только если вы готовы потратить некоторое время на тщательное изучение и оценку акций на регулярной основе. Но если умеренные математические расчеты или чтение квартальных доходов компаний не кажутся вам привлекательными, есть более пассивный подход к инвестированию в акции.

Индексные фонды: это инвестиционные фонды, которые отслеживают эталонный индекс, такие как S&P 500 или Nasdaq 100. Давайте используем S&P 500 в качестве примера. S&P 500 — один из основных индексов, отслеживающий деятельность 500 крупнейших компаний США. Инвестирование в фонд S&P 500 означает, что ваши инвестиции привязаны к результатам деятельности широкого круга компаний, таких как Microsoft Corporation, Apple Inc. или Amazon. Исторически S&P 500 приносил инвесторам почти 10% среднегодовой доходности. (Но помните, что прошлые результаты не гарантируют будущие доходы).

Роботы-советники: наконец, еще один вариант — использование робота-советника, который будет инвестировать в несколько индексных фондов в зависимости от вашей терпимости к риску и целей инвестирования, а также автоматически ребалансирует ваш портфель при изменении рыночных условий. Более того, у роботов-советников обычно намного ниже комиссионные, чем у традиционных финансовых консультантов.

Итак, как видите, есть несколько вариантов инвестирования в акции. Но прежде убедитесь, что вы провели достаточно исследований и хорошо осведомлены об акциях, которые вы покупаете, или о брокере, который будет покупать акции для вас.

2022 год для большинства мировых фондовых рынков был тяжелым, и похоже, что 2023 год не будет намного лучше, поскольку инфляция усиливается, надвигается рецессия и нарастают глобальные геополитические потрясения.

Фактически, 2022 год был даже худшим годом с 2008 года для основных индексов США.

В 2022 году американские акции показали худший год с 2008 года на фоне опасений по поводу роста процентных ставок, надвигающейся рецессии, геополитической напряженности и замедления корпоративных доходов.

И в целом похоже, что фондовому рынку предстоит неспокойный год, поскольку геополитические опасения, инфляция и процентные ставки уже вызвали резкие колебания на Уолл-стрит.

Инвестирование в облигации

Облигации — это способ для организации (например, компании, муниципалитета или местного самоуправления) привлечь деньги.

Допустим, ваше местное правительство просит вас вложить определенную сумму денег для финансирования общественного проекта, такого как строительство шоссе или школы.

Взамен ваше местное правительство обещает вернуть вам эти инвестиции плюс проценты в течение определенного периода времени, который может составлять 1 год, 10 лет, 30 лет или даже 100 лет! Затем, по прошествии времени, правительство вернет первоначальную сумму займа в согласованную дату.

Если процентная ставка по 30-летней облигации составляет 5%, и вы инвестируете в эту облигацию $1.000 долларов, это означает, что каждый год правительство будет платить вам $50 долларов. И через 30 лет оно вернет $1.000 долларов, которые вы вложили изначально.

Облигации, как правило, считаются безопасными и консервативными инвестициями, поскольку они поддерживаются государством и выплачивают вам фиксированную сумму процентов несколько раз в год.

В то же время облигации требуют, чтобы вы запирали свои деньги на длительный период времени. Более того, поскольку облигации являются долгосрочными инвестициями, вы сталкиваетесь с риском изменения процентной ставки.

Например, если вы покупаете 30-летнюю облигацию с процентной ставкой 3%, а месяц спустя та же компания выпускает облигации с процентной ставкой 4%, ваша облигация упадет в цене.

И об этом стоит помнить, если вы рассматриваете облигации в качестве одного из вариантов инвестирования.

Инвестирование в недвижимость

Недвижимость была популярной инвестицией за последние 50 лет или около того. При сдаче в аренду она может приносить инвестору регулярный доход, генерируя, таким образом, положительный денежный поток.

Вот несколько способов инвестирования в недвижимость:

Купить недвижимость и сдавать ее в аренду.

Инвестировать в краудфандинговую платформу недвижимости, которая объединяет деньги от разных инвесторов в недвижимость для инвестирования в сдаваемую в аренду недвижимость или застройщиков.

Купить дом в плохом состоянии, отремонтировать его и продать по более высокой цене.

В последние годы цены на недвижимость росли. Но вскоре мы можем увидеть замедление, поскольку ФРС и другие центральные банки по всему миру планируют повысить процентные ставки для борьбы с безудержной инфляцией.

Более высокие ставки могут означать, что меньше людей и предприятий смогут претендовать на кредиты, и это может эффективно снизить спрос на жилье и, следовательно, снизить цены на недвижимость.

Инвестирование в криптовалюту

Криптовалюты становятся все более популярными в качестве инвестиций, а биткойн является первыми в мире современными цифровыми деньгами, которые сочетают в себе технологию блокчейн, децентрализованный контроль и анонимность пользователей.

Уже несколько лет поклонники криптовалют утверждают, что биткойн однажды заменит золото в качестве средства сбережения.

Но этот аргумент все еще обсуждается, поскольку, как вы, наверное, заметили, криптовалюта может быть довольно неустойчивой и рискованной, в отличие от более традиционных инвестиций, таких как акции или активы-убежища, такие как драгоценные металлы.

Итак, если вы планируете в ближайшее время попасть на американские горки криптовалюты, убедитесь, что вы хорошо подготовлены к потенциальным рискам:

Избегайте покупки или продажи из-за страха упустить возможность.

Убедитесь, что вы храните свои криптовалюты в безопасном месте.

Защитите себя от волатильности, также инвестируя в более стабильные активы, такие как золото.

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Как правило, у инвесторов, желающих начать инвестировать в драгоценные металлы, есть два основных варианта:

Покупка акций взаимного фонда или ETF (также известного как бумажное золото), который отслеживает цену на золото, или торгует фьючерсами и опционами на товарном рынке.

Покупка физического драгметалла.

Слитки и монеты — самый простой способ хранить драгоценные металлы. Для начинающих инвесторов это может стать неожиданностью, но бумажные золотые активы не всегда обеспечены физическим драгоценным металлом. Бумажное золото, такое как ETF и фьючерсы на золото, обычно существует только в цифровой форме.

Представьте, что вы покупаете бумажное золото за $1.000 долларов, но компания, у которой вы его купили, имеет в своих хранилищах физическое золото только на $500 долларов, чтобы обеспечить стоимость вашего бумажного золота. Поэтому, если возникнут финансовые проблемы, и все захотят обналичить деньги сразу, эта компания (известная как контрагент) может быть не в состоянии выплатить вам полную стоимость вашего бумажного золота.

Таким образом, хотя бумажное золото имеет несколько важных преимуществ (отсутствие платы за доставку и хранение, а также тот факт, что их можно довольно легко конвертировать в наличные деньги через брокера), имейте в виду, что они могут нести значительный риск контрагента.

Это означает, что компания или брокер, отвечающий за ваши ETF, могут обанкротиться или не выполнить свои обязательства, искажая истинное состояние своего портфеля.

Покупая физическое золото, с другой стороны, вы не полагаетесь на какое-либо стороннее лицо или компанию, которые будут хранить и владеть вашим богатством за вас.

И хотя существует несколько рисков, связанных с инвестированием в физическое золото (например, затраты и риски, связанные с хранением и страхованием ваших золотых изделий), вы можете легко избежать их, выбрав подходящего торгового посредника по физическому золоту.

Заключение

Мы установили, что, прежде чем вы начнете инвестировать, важно уяснить несколько вещей.

Во-первых, подумайте о своем бюджете и чрезвычайных сбережениях. Эксперты рекомендуют отложить сумму, равную расходам на 3-6 месяцев, прежде чем вы начнете серьезно инвестировать в такие активы, как акции, облигации, недвижимость, криптовалюту и т. д.

Это не обязательно означает, что вам придется ждать, пока вы не накопите полный резервный фонд, чтобы начать инвестировать. Ваш резервный фонд больше похож на «страховочную сетку», чтобы защитить вас, если рынок пойдет вниз, и вы начнете терять свои инвестиции.

Во-вторых, подумайте о своем бюджете и сумме денег, которую вы готовы (или можете) инвестировать. Сделав это, вы сможете выбрать инвестиционную стратегию, которая лучше всего подходит для вас и ваших инвестиционных целей.

Из многих стратегий, которых вы можете придерживаться, наиболее распространенными являются стратегия единовременной выплаты и стратегия усреднения долларовых затрат.

Первая предполагает размещение денег на инвестиционных счетах в больших количествах за один раз, а вторая требует распределения депозитов во времени. У обоих подходов есть свои плюсы и минусы, но стратегия единовременной выплаты может быть более рискованной и стрессовой.

После того, как все эти пункты выполнены (экстренные сбережения, бюджет и инвестиционная стратегия) — поздравляем — вы готовы начать свое инвестиционное приключение!

Мир инвестиций довольно обширен, но из сотен доступных вариантов мы выбрали 5 общедоступных вариантов инвестиций:

Акции;

Казначейские облигации;

Недвижимость;

Криптовалюты;

Золото и другие драгметаллы.

Теперь дело за вами.

И напоследок: убедитесь, что ваш инвестиционный портфель всегда хорошо диверсифицирован с хорошим сочетанием более рискованных активов и активов-убежищ для идеального баланса и защиты от любых потенциальных рыночных спадов.

Автор: ГолдАвеню 19 января 2023 | Перевод: Золотой Запас

ТОП-10 направлений для инвестиций: куда инвестировать деньги в Украине

В 2021 году украинцы получили новый, довольно привлекательный инструмент инвестицирования — сельскохозяйственная земля.

С начала сентября в Украине стартовала налоговая амнистия. Вместе с тем держать деньги «под матрасом» стало опасно: если гражданин имеет сумму более 400 тысяч гривен, и не задекларировал ее, через год налоговая и банки могут спросить о происхождении этих денег.

Эти сбережения никуда не исчезнут, и никто их конфисковать не сможет. Однако, если будет необходимость их использовать, придется заплатить 18% налога на доходы физических лиц. Поэтому во избежание недоразумений с банками и налоговой, деньги под матрасом лучше не оставлять.

Купить квартиру возле метро

Инвестиции в недвижимость традиционно являются наиболее привлекательными с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир может похвастаться стабильностью, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, а тем более курса криптовалюты, поэтому вкладываясь в недвижимость, инвестор обычно не рискует потерять свои деньги.

Первый способ инвестировать в недвижимость — приобрести «однушку у метро». Речь идет о квартире в относительно удачной локацией (или неподалеку удобной транспортной развязки, или около станций метро), чтобы в дальнейшем сдавать ее в помесячную аренду.

Инвестировать в недвижимость: что будет с ценами осенью и стоит ли ждать обвала

Сейчас стоимость аренды квартир советской застройки в удачной локации стоит в среднем от 6 тыс. до 9 тыс. гривен в месяц, а снять квартиру в новострое можно по цене от 11 тыс. грн до 15 тыс. грн в месяц.

При этом, сейчас цены на аренду жилья постоянно растут: за первую половину 2021 года они вернулись к уровню, который был накануне коронакризиса, а осенью ожидается, что они вырастут еще на 10-15%, если же в Украине не будут введены существенные ограничения в связи с очередной волной коронавируса.

Второй способ инвестирования — вложить средства в квартиру на первичном рынке, еще на стадии котлована. Наибольшей популярностью пользуются одно- и двухкомнатные квартиры площадью до 60 кв. м в удачных локациях. Инвестируя в такую недвижимость, есть шанс увеличить свои капиталовложения минимум на 30% за полтора-два года.

Впрочем, стоит учитывать, что цены на недвижимость в Украине достигли экономически обоснованного максимума — сейчас только 8% украинцев могут позволить себе приобрести жилье. Прогнозируется, что в 2022 году рынок будет стабильным, поэтому цены существенно расти не будут.

Инвестировать в сельскохозяйственную землю

Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля 2021 года, однако инвестиции в угодья не в новинку для украинцев. Просто сейчас приобрести участок можно легально.

Ожидается, что после открытия рынка цена гектара будет стремительно расти: сначала ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а с 2024-го года, когда право покупать землю получат предприятия, — до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно приумножить собственные средства.

Инвестиции в землю: как и сколько можно заработать

Как рассказал автор Youtube-канала «Семейный бюджет» Любомир Остапив, «однушка у метро» выглядит привлекательнее по сравнению с земельным участком из-за ее ликвидности: во-первых, сейчас ее проще продать, во-вторых, владелец жилья не зависит от арендатора, в частности сам устанавливает и повышает арендную плату.

С другой стороны, по сравнению с квартирой, инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы. Во-первых, земля является простой в управлении (отдавая ее в аренду агрохолдингу, владелец ежегодно получит платеж, не тратя средства на ее содержание и ремонт). Во-вторых, землю, в отличие от квартиры, при необходимости можно продать по частям. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход: нет никаких прогнозов, что стоимость квартиры в пятилетней перспективе может вырасти в 3-5 раз.

Инвестировать в депозиты

Если инвестиции в недвижимость и землю — это возможность заработать и приумножить собственные средства, то депозитные счета в банках — это лишь возможность сохранить свой капитал.

По состоянию на сентябрь 2021 года ставки на гривневые депозиты в надежных банках не превышают 6-8%, а на долларовые — 1-2%. При этом, инфляция (рост цен и, соответственно, обесценивание национальной валюты) в годовом измерении сейчас составляет 10,2%.

Однако, финансовые аналитики отмечают, что депозиты являются и останутся одним из самых популярных инвестиций, ведь сейчас это наиболее простой и понятный инструмент для инвестора.

Инвестировать в государственные облигации (ОВДП)

Похожая ситуация и с государственными облигациями: благодаря ОВГЗ инвестор тоже может только сохранить собственные средства. Так, их доходность в гривнях колеблется в пределах 10-12%, в долларах — в пределах 2-3%.

«ОВГЗ очень легки в использовании, их можно покупать даже через мобильное приложение. Облигации можно приобрести как на полгода или год, так и на более длительный период. Инвесторы предпочитают «короткие» облигации, — годовые, или, максимум, двухлетние — хотя «длинные» ОВГЗ, например, семилетние, имеют несколько большую доходность. Если «короткие» приносят 10-11%, то на «длинных» можно заработать и 12%. Многие инвесторы не готовы вкладываться в «долгие» облигации из-за рисков», — объясняет в комментарии Любомир Остапив.

По сравнению с депозитами, ОВГЗ имеют ряд преимуществ. Во-первых, их ставки доходности на несколько процентов выше. Во-вторых, в отличие от депозитов, доход по ОВГЗ не облагается 18-процентным налогом на доходы физических лиц. В-третьих, выплата стоимости облигаций и процентов по ним гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется выплата только на сумму до 200 тысяч гривен.

Иностранные валюты
Самым простым и понятным инвестиционным инструментом является хранение средств дома или в банке в иностранной валюте. Однако, на этом можно и потерять. К примеру, в позапрошлом году из-за того, что нерезиденты активно покупали украинские облигации, гривна укрепилась к доллару на огромные 19%.

В Министерстве финансов ожидают, что к концу 2024 года курс валюты возрастет до 29,4 грн за доллар, поэтому купив доллар сейчас, есть шанс приумножить свои гривневые сбережения к тому времени почти на 10%.

Инвестировать в драгоценные металлы (золото и серебро)

Еще один способ сохранить собственный капитал в долгосрочной перспективе — вложить средства в драгоценные металлы: золото и серебро. Правда, время для этого сейчас — не лучшее: цена на золото с начала 2021 года существенно упала — с 1900 до 1770 долларов за унцию, а в апреле стоимость унции драгоценного металла достигала и 1660 долларов.

Аналитики отмечают, что цена золота и доллар имеют обратную зависимость: если доллар дорожает, то золото, наоборот, дешевеет, в том числе и в других валютах, что негативно влияет на его спрос. Сейчас доллар очень слаб: в разгар коронакризиса в США решили «лечить» свою экономику, вливая неподкрепленные деньги. Речь идет о сумме более чем 2 трлн долларов. Сейчас ФРС США планирует сворачивать программы стимулирования экономики. Поэтому в перспективе доллар будет укрепляться, а драгоценные металлы, соответственно, — обесцениваться.

«Сейчас не видно интереса к драгоценным металлам. Цена на золото в этом году падает. В общем, это очень специфическая ниша для инвестиций. Однако, золото в мире считается активом, который защищает от кризисов, ведь сохраняет свою стоимость уже более 2000 лет», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, инвесторы, как правило, не покупают золото в слитках, ведь это влечет за собой дополнительные затраты на его хранение. Обычно на бирже покупают ценные бумаги, которые привязаны к котировкам золота. В Украине есть депозит «Золотой стандарт» в государственном «Укргазбанке». Таким образом инвестор не покупает золотые слитки, а привязывает вложенные средства к цене золота.

Инвестировать в акции иностранных компаний

В Украине ежегодно растут объемы инвестиций в акции иностранных компаний — мировых гигантов. Аналитики называют это одним из лучших способов сэкономить деньги на пенсию, тем более это почти не занимает времени — достаточно лишь нескольких часов в год.

«Инвестор может купить один фонд акций. Например, крупнейший в мире фонд по мировым акциям называется VT. Покупая их, человек покупает частички в 8 тысячах компаний по всему миру. Далее раз в полгода или год он просто докупает этот фонд себе в инвестиционный портфель, и все», — объясняет Любомир Остапив.

Как объясняет специалист, основной вид заработка — на росте цены акций компаний, ведь дивиденды платят не все, и их объем относительно всего фонда незначительный — до 2%. Например, компания Amazon вместо регулярных выплат своим акционерам, реинвестирует дивиденды в свое развитие, в результате чего акции компании постоянно растут.

В то же время, на фондовом рынке периодически происходит кризис. Например, в 2008 году акции мировых компаний упали почти в два раза. Однако, по словам Любомира Остапива, после кризисов фондовый рынок отигрывает все потери за несколько лет, поэтому в долгосрочной перспективе инвесторы остаются в хорошем плюсе.

«Кризисы происходят регулярно, инвестор не в состоянии их предвидеть. К примеру, последний кризис был связан с COVID-19. Никто этого не мог предвидеть, и тем более, того, что рынок так стремительно упадет. Поэтому лучший способ — методично инвестировать в течение многих лет. Статистика американского рынка свидетельствует, что за последние 20 лет инвесторы оставались в плюсе, даже несмотря на то, что за это время произошло два кризиса», — говорит специалист.

Криптовалюта

Самой выгодной инвестицией за последнее десятилетие были криптовалюты. К примеру, в 2010 году биткойн торговался по курсу в 0,003 доллара за штуку, а в этом году его цена достигла 60 тысяч долларов. Специалисты советуют рассматривать криптовалюты как часть инвестиционного портфеля, однако учитывать, что этот актив очень непредсказуемый, а потому — рисковый.

«Если предприниматель до 40 лет накопил определенный капитал, и хочет его инвестировать, ему не стоит вкладывать все в криптовалюты. К примеру, биткойн может стоить 50 тысяч долларов, за месяц — 40 тыс. долларов, а дальше — неизвестно, возрастет ли он до 100 тыс. долларов, или упадет до тысячи. С другой стороны, если человек хочет вложить, например, тысячу долларов в криптовалюту, нужно учитывать, что есть риск потерять всю сумму, но вместе с тем есть возможность много заработать», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, мир криптовалют и блокчейна — финансовое будущее, однако вкладывая средства в ноунейм-валюту, которых тысячи, инвестор должен понимать, что она может просто не выжить.

«Относительно других криптовалют: сейчас есть Ethereum, на блокчейне которого делается много проектов. Это не значит, что его курс должен расти, но эта криптовалюта задействована в новой финансовой экосистеме», — говорит специалист.

Альтернативные инвестиции: монеты и банкноты

Инвестор, чтобы сэкономить и приумножить собственные средства, может воспользоваться не только традиционными финансовыми инструментами. К примеру, если человек имеет хобби — коллекционирование монет и банкнот, автомобилей, вина, или произведений искусства, — это можно рассматривать как вариант для инвестиций.

Любомир Остапив отмечает, что альтернативные инвестиции — это обычно очень узкие ниши. Если инвестор не имеет заинтересованности и не готов тратить собственное время — соответственно, нет и смысла держать в инвестиционном портфеле такие активы. Они, как правило, неликвидны и трудно спрогнозировать их стоимость.

Инвестиции в бизнес

Наконец, чтобы приумножить собственные средства, можно самостоятельно заняться малым бизнесом, или же инвестировать в уже существующие предприятия и иметь или кредитный доход, или долю прибыли компании.

«Такие предложения можно найти даже в интернете, но это рискованно, ведь можно встретить некачественные проекты. Однако, в Украине есть инвестиционные клубы: «Укринвестклуб», Клуб Кира Горшкова, или Young Business Club. Там заявки на финансовую помощь фильтруются, поэтому инвесторы получают только более или менее качественные предложения». Также избранные, действующие бизнеса разных размеров можно найти на портале InVenture.

Одним из вариантов инвестиций в сфере бизнеса является покупка автомобиля для аренды в такси. Правда, это рисковая инвестиция. Во-первых, неизвестно, сколько средств будет нужно для ремонта автомобиля. Во-вторых, есть риск аварии.

Как объясняет Любомир Остапив, здесь диапазон доходности от минус 100%, если автомобиль будет разбит вдребезги и расходы не компенсирует страховая компания, до 50%. Есть востребованные машины, которые несколько лет поездят в такси, после чего их можно будет продать с небольшой уценкой. Поэтому инвестор вполне может рассчитывать на доходность в 30-50% годовых.

Как инвестировать единовременную сумму по сравнению с ее распределением по времени

Если предположить, что портфель состоит из 100 % акций, доход от паушальной инвестиции в среднем в 75 % случаев превышает долларовую стоимость, согласно исследованию.
Для портфелей со 100% облигациями коэффициент опережения составил 90%.

Валерий_Г | Istock | Getty Images

Если у вас есть большая пачка наличных денег для инвестирования, вы можете задаться вопросом, следует ли вам использовать все это немедленно или распределить по времени.

Независимо от того, что делают рынки, вы, скорее всего, в конечном итоге получите более высокий баланс, сделав единовременную инвестицию вместо того, чтобы размещать деньги через определенные промежутки времени (известные как усреднение долларовой стоимости), исследование из шоу Northwestern Mutual Wealth Management.

Это превосходство остается верным независимо от сочетания акций и облигаций, в которые вы инвестируете.0019 Вот советы, как обуздать импульсивные траты
Как избежать покупки автомобиля, поврежденного наводнением

«Если вы посмотрите на вероятность того, что вы в конечном итоге получите более высокую совокупную стоимость, исследование показывает, что она в подавляющем большинстве случаев, когда вы используете Сумма инвестиций [подход] по сравнению с усреднением долларовых затрат», — сказал Мэтт Стаки, старший портфельный менеджер по акциям в Northwestern Mutual Wealth Management.

В исследовании рассматривалась скользящая 10-летняя прибыль на 1 миллион долларов, начиная с 1950 года, сравнивая результаты между немедленными единовременными инвестициями и усреднением долларовых затрат (которое в исследовании предполагает, что 1 миллион долларов инвестируется равномерно в течение 12 месяцев и затем удерживался в течение оставшихся девяти лет).

Если предположить, что портфель состоит из 100 % акций, доход от единовременного инвестирования в среднем в 75 % случаев превосходит долларовую стоимость, как показывает исследование. Для портфеля, состоящего на 60% из акций и на 40% из облигаций, коэффициент опережения составил 80%. А 100% портфель с фиксированным доходом превосходил долларовую стоимость в среднем в 90% случаев.

смотреть сейчас

Средняя эффективность единовременных инвестиций для портфеля, полностью состоящего из акций, составила 15,23%. Для распределения 60-40 это было 10,68%, а для 100% фиксированного дохода — 4,3%.

Даже когда рынки достигают новых максимумов, данные говорят о том, что лучший результат в будущем все равно означает, что ваши деньги должны работать сразу, сказал Стаки. И, по сравнению с инвестированием единовременной суммы, выбор усреднения долларовой стоимости вместо этого может напоминать выбор времени для рынка независимо от того, как работают рынки.

«В истории было много других периодов, когда рынок чувствовал себя хорошо», — сказал Стаки. «Но рыночный тайминг — очень сложная стратегия для успешной реализации, будь то розничные инвесторы или профессиональные инвесторы».

Однако, по его словам, усреднение долларовых затрат — неплохая стратегия — вообще говоря, владельцы счетов плана 401(k) делают именно это, отчисляя зарплату в течение года.

Кроме того, прежде чем вкладывать все свои деньги, скажем, в акции, все сразу, вы можете ознакомиться со своей толерантностью к риску. По сути, это комбинация того, насколько хорошо вы можете спать по ночам в периоды рыночной волатильности и как долго вам не понадобятся деньги. Структура вашего портфеля — то есть его сочетание акций и облигаций — должна отражать эту устойчивость к риску, независимо от того, когда вы вкладываете свои деньги в работу.

«С нашей точки зрения, в исследовании мы рассматриваем 10-летний временной горизонт… и волатильность рынка в течение этого времени будет постоянной, особенно при стопроцентном портфеле акций», — сказал Стаки. «Лучше, если у нас есть ожидания в отношении стратегии, чем потом обнаружить, что наша терпимость к риску сильно отличается».

Лучшие способы разумного вложения единовременной суммы

Как бы вы ни получили единовременную сумму денег, вам нужно решить, как лучше всего ее использовать.

Если вы хотите использовать его для покупки дома, направьте их на образование ваших детей или даже просто отложите на будущее, есть ряд вариантов единовременных накоплений и инвестиций , которые вам доступны сразу.

К счастью, мы всегда готовы все разобрать, поэтому вот наше руководство о том, как разумно потратить единовременную сумму.

Что такое единовременная выплата?

Вы можете столкнуться с неожиданной финансовой удачей, когда один или несколько источников вашего дохода или вообще другой источник выплачивают вам крупную сумму денег.

Это может быть, например, выигрыш в лотерею, наследство, выходное пособие или получение пенсии.

Единовременные выплаты отличаются от других способов накопления.

Хотя некоторые сбережения предлагают постепенный доход, единовременные выплаты представляют собой более крупные суммы, которые в совокупности могут принести гораздо больший процент.

Это означает, что при правильной стратегии сбережений вы не только сможете направить единовременную сумму на свои приоритеты, но и получите дополнительные проценты.

Как расставить приоритеты для единовременной выплаты?

Финансовое положение у всех разное, а это означает, что решение о том, как использовать единовременную выплату, в конечном итоге зависит от вас.

Решение будет зависеть от размера вашего непредвиденного дохода, личных обстоятельств и того, на какой риск вы готовы пойти .

Если у вас есть около 10 000 фунтов стерлингов , вы хотите сэкономить до выхода на пенсию и предпочитаете копить деньги с минимальным риском, вы можете предпочесть хранить деньги на сберегательном счете.

Если у вас есть большая сумма и вы не возражаете против большего риска, вы можете получить большую прибыль, вложив свои деньги напрямую.

Погашение долгов

Одним из самых больших приоритетов для многих людей является погашение долгов различного рода.

Некоторые долги, такие как задолженность по кредитной карте, могут быстро начать увеличиваться, если их не погасить вовремя, поэтому часто первоочередной задачей является урегулирование любых непогашенных платежей, которые у вас могут быть.

Если вам нужно взять под контроль такие вещи, как задолженность по кредитной карте , единовременные выплаты могут иметь большое значение для улучшения вашего финансового положения и снятия сильного стресса.

Если вам нужна помощь в управлении долгами, всегда полезно проконсультироваться с финансовым консультантом.

Как инвестировать единовременно

Инвестирование единовременно — это один из наиболее популярных способов для людей, которые более комфортно себя чувствуют при более высоких уровнях риска, чтобы инвестировать большие суммы денег .

Более высокий риск означает, что ваши шансы на получение большей прибыли также выше, поэтому риск — это не всегда плохо.

Важно инвестировать только те суммы денег, которые вам удобны, и в инвестиции, в которых вы уверены. Чтобы больше узнать об инвестировании денег, вам следует поговорить с консультантом.

Поскольку процентные ставки в настоящее время низкие, многие люди решают, что ожидание роста интереса в течение нескольких лет – инвестирование в акции, акции и, возможно, облигации – лучший способ накопить сбережения.

Каждая отдельная инвестиция, которую вы делаете, будет иметь разный уровень риска, и в результате ваша прибыль будет различаться .

Но, как правило, подождите не менее пяти лет, прежде чем получать единовременную выплату, так как это позволяет накопить сбережения, начислить проценты и дать вашим инвестициям время для возмещения любых убытков, которые они могли понести.

Независимо от того, во что вы решите инвестировать, есть несколько эффективных способов снизить риск.

Поскольку существуют разные виды рисков, важно понимать, какие потенциальные недостатки есть у каждой инвестиции.

Но если вы получите крупную финансовую удачу, вы можете разделить эту сумму на две части, одну часть вложить в акции и акции, а другую — на более безопасный сберегательный счет.

Создавайте сбережения на случай непредвиденных обстоятельств

Как бы вы ни решили инвестировать свою единовременную сумму, хорошей идеей также может быть создание сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.

Как правило, сберегательная касса должна покрывать примерно трехмесячную зарплату и быть легко доступной, чтобы вы могли использовать ее в любое время.

Эти виды сбережений покроют вас в случае непредвиденных обстоятельств, таких как увольнение или болезнь.

Всегда уточняйте у своего работодателя политику в отношении заболеваний на рабочем месте и критерии приемлемости, но наличие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, которые помогут вам в случае необходимости, даст вам немного больше душевного спокойствия.

Сбережения с помощью сберегательного счета

Если ваша единовременная сумма меньше или вы предпочитаете откладывать деньги на определенные приоритеты, простой сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.

Сбережения наличными всегда популярны среди людей, которые хотят отложить единовременную сумму и получать проценты в течение длительного периода времени.

Это может быть очень хорошим способом сэкономить на вещах, не принимая на себя более высокий уровень риска. Сберегательные счета намного безопаснее, но процентная ставка, которую вы заработаете, будет зависеть от процентной ставки вашего банка.

Поскольку процентные ставки в настоящее время обычно довольно низкие, может потребоваться некоторое время, чтобы заработать хорошую сумму процентов.

Сохранение с помощью ISA

Индивидуальные сберегательные счета (ИСС) – это особенно хороший способ накопить на покупку дома или выход на пенсию, а также – с некоторыми конкретными ИСА – на будущее ваших детей.

Существует ряд различных ISA, доступных для разных целей сбережений, и каждый из них может включать разные виды финансовых продуктов и суммы сбережений.

Вы можете перевести единовременно выплаченную сумму на индивидуальный денежный счет ISA, где вы сможете получать не облагаемые налогом проценты на сумму до 20 000 фунтов стерлингов.

Если вы хотите сэкономить на своем первом доме, вы также можете подумать о пожизненной ISA.

Эти ISA позволяют вам откладывать до 4000 фунтов стерлингов в год на сберегательный счет с лимитом в 20 000 фунтов стерлингов.

Пожизненные ISA были введены с явным намерением помочь людям в возрасте от 18 до 40 лет сэкономить на их первом доме.

Итак, если ваша цель – покупка дома, этот тип ISA – хороший вариант. Есть также младшие ISA, которые могут помочь сэкономить деньги на будущее ваших детей.

Эти ISA позволяют экономить до 9000 фунтов стерлингов в год и могут быть сняты только после того, как детям исполнится 18 лет.

Если вы хотите получить потенциально большую прибыль (но с повышенным риском), вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в акции и акции ISA .