Куда вложить средства под высокий процент: Куда вложить деньги под проценты

Как процентные ставки влияют на инвестиции?

Когда Федеральная резервная система меняет процентные ставки, это может повлиять на ваш портфель.

 

Колебания процентных ставок могут оказывать волновое воздействие на всю экономику. Хотя последние повышения процентных ставок призваны помочь обуздать инфляцию, вполне возможно, что эти эффекты могут повлиять на акции, облигации и другие инвестиции.

 

Процентные ставки 101

Федеральная резервная система (ФРС) имеет тройную задачу: способствовать максимальной занятости, стабильным ценам и умеренным долгосрочным процентным ставкам. Один из способов, которым они это делают, — корректировка краткосрочных процентных ставок.

  • Если экономический рост отстает, а безработица растет, ФРС может снизить процентные ставки, чтобы сделать займы дешевле. Цель состоит в том, чтобы побудить предприятия инвестировать в проекты и нанимать сотрудников для выполнения проекта, что, в свою очередь, должно увеличить доходы и расходы потребителей.
  • С другой стороны, когда экономика быстро растет, ФРС может быть обеспокоена инфляцией или другими проблемами слишком быстрого экономического роста. В этом случае ФРС может прокачать тормоза и поднять процентные ставки. Предприятия могут брать и инвестировать меньше из-за более высоких затрат на кредитование и потенциально прекращать найм, что может сократить потребительские расходы по мере падения доходов.
     

Анализ предыдущих действий ФРС показывает, как складываются эти сценарии. Например, в преддверии и во время финансового кризиса 2007 и 2008 годов ФРС резко снизила ставки, чтобы дать толчок слабеющей экономике. Восемь лет спустя ставки все еще колебались близко к нулю. По мере укрепления экономики ФРС девять раз повышала процентные ставки в период с 2015 по 2018 год. обуздать экономические последствия пандемии коронавируса. 1  Текущие высокие показатели инфляции уже привели к тому, что ФРС впервые с 2018 года повысила процентные ставки,  до 2023 года запланированы дополнительные повышения.

Учитывая недавние взлеты и падения, важно понимать, как изменения процентных ставок могут повлиять на составляющие вашего инвестиционного портфеля.

 

Влияние процентных ставок на облигации

Процентные ставки и облигации находятся в обратной зависимости: когда процентные ставки растут, цены на облигации падают, и наоборот. Новые выпущенные облигации будут иметь более высокие купоны после повышения ставок, в результате чего облигации с низкими купонами, выпущенные в условиях более низких ставок, будут стоить меньше.

Полезно понимать следующие три понятия, касающиеся связи облигации и процентной ставки.

  • Доходность бумаги и потери бумаги : Представьте, что вы приобрели облигацию за 1000 долларов США или номинальную стоимость. Если ФРС повысит процентную ставку, это может снизить рыночную стоимость вашей облигации до 900 долларов. В этом случае бумажный убыток составляет 100 долларов, но, как следует из названия, этот убыток только на бумаге или может быть ценой, которую вы получите, если продадите его. Если вы держите эту облигацию до погашения, вы все равно должны получить 100 процентов ее первоначальной номинальной стоимости, за исключением случаев дефолта эмитента.
  • Колебания процентных ставок и рыночных ставок : Когда процентные ставки колеблются, вместе с ними колеблется и рыночная ставка облигации. Но не все облигации подвержены одинаковому влиянию: облигации с более коротким сроком погашения могут быть менее подвержены влиянию колебаний процентных ставок, в то время как облигации с более длительным сроком погашения, как правило, несут больший бумажный убыток.
  • Краткосрочные изменения по сравнению с долгосрочными перспективами : Краткосрочные изменения процентных ставок не должны влиять на долгосрочные перспективы для инвестора с долгосрочным горизонтом и соответствующим сочетанием акций и облигаций (сбалансированный портфель). Снижение цен на облигации, вероятно, будет компенсировано повышением цен на облигации позднее. Следование курсу и диверсификация могут помочь защитить ваш общий инвестиционный портфель от последствий изменения процентных ставок в долгосрочной перспективе.

Подробнее о влиянии роста процентных ставок на рынок облигаций..

 

Влияние процентных ставок на акции  повлияют на фондовый рынок. Однако действия ФРС могут иметь косвенные последствия, которые в некоторых случаях влияют на цены акций.

Когда ФРС повышает процентные ставки, банки увеличивают свои ставки по потребительским и бизнес-кредитам. Теоретически это означает, что на потребительские расходы остается меньше денег. Кроме того, повышенные ставки по бизнес-кредитам иногда могут привести к тому, что компании приостановят расширение и найм сотрудников. Сокращение потребительских и деловых расходов может снизить стоимость акций компании. 2

Тем не менее, нет никакой гарантии, что повышение ставок негативно скажется на акциях. Как правило, рост процентных ставок происходит в периоды экономического подъема. В этом сценарии повышение ставок часто совпадает с бычьим рынком. При балансе акций и облигаций ваш портфель может быть более стабильным, несмотря на повышение процентной ставки.

Подробнее о текущем влиянии повышения процентных ставок на фондовый рынок .

 

Влияние процентных ставок на другие инвестиции

Помимо акций и облигаций, подумайте, как изменения ставок могут повлиять на другие элементы вашего портфеля.

  • Вы можете иметь банковских сберегательных счетов и депозитных сертификатов (CD) в качестве буфера для более нестабильных инвестиций, таких как акции. Увеличение процентной ставки ФРС может привести к увеличению годовой процентной доходности (APY) по депозитным сертификатам и сберегательным счетам. Таким образом, ставки по депозитным счетам и сберегательным счетам обычно более благоприятны после повышения процентной ставки и менее благоприятны после ее снижения.
  • Цены на сырьевые товары  могут упасть при повышении процентных ставок, что позволяет предположить, что повышение процентных ставок иногда создает неблагоприятный климат для этих инвестиций, и наоборот.
  •  Если вы владеете активами  недвижимости , повышение процентной ставки может нанести ущерб, а снижение может принести пользу. Цены на недвижимость тесно связаны с рынками процентных ставок, отчасти из-за стоимости финансирования (ставки по ипотечным кредитам), а отчасти из-за некоторых характеристик, подобных облигациям, таких как регулярные выплаты дохода. Как и в случае с облигациями, относительно стабильный поток доходов от недвижимости становится менее привлекательным по мере роста процентных ставок и купонов по вновь выпущенным облигациям.

 

Суть в процентных ставках и ваших инвестициях

Экономия денег: вот 3 места для хранения ваших денег

ДеньгиСмотреть

Ирина Иванова


/ MoneyWatch

Джилл Шлезингер о советах по экономии денег

Джилл Шлезингер об инфляции и советах по экономии денег
03:39

Если вы входите в число миллионов американцев, купивших I-bonds в прошлом году, вы, возможно, ищете лучшее место для хранения своих денег.

И-облигации, прорывная инвестиционная звезда 2022 года, предлагают доходность 6,9% в течение следующих нескольких дней, но эта ставка резко упадет 1 мая. Исходя из текущих тенденций инфляции, новая ставка, вероятно, будет менее 4%, говорят финансовые профессионалы.

Хорошей новостью является то, что после многих лет низких процентных ставок у вкладчиков наконец появились привлекательные варианты. Банки увеличили доходность сберегательных счетов до ставок, приближающихся к темпам инфляции, в то время как казначейские векселя и счета денежного рынка предлагают аналогичную доходность.

Вот несколько хороших вариантов, если вы ищете, где оставить свои деньги.

Сберегательные онлайн-счета (доходность: 3,9–4,8%)

Если ваш резервный фонд или денежная подушка находятся на расчетном счете или в обычном банке, сейчас самое время подумать о том, чтобы перевести их в онлайн высокодоходный сберегательный счет, говорят финансовые эксперты.

«Я советовал своим клиентам, у которых есть дополнительные наличные деньги, хранить свой резервный фонд — до шести месяцев расходов — на высокодоходном сберегательном счете. Эти типы счетов обычно приносят во много раз больше дохода, чем обычный сберегательный счет. , и наличные по-прежнему легко доступны, если вам нужны деньги для чего-то неожиданного», — сказала CBS MoneyWatch Мишель Фрэнсис, основатель Life Story Financial.

Фрэнсис отметил, что средняя процентная доходность (APY) высокодоходных сберегательных счетов в этом месяце находится в диапазоне 4% от среднего до высокого.

  • Как на вас повлияет последнее повышение процентной ставки ФРС

CIT Bank, Citizens Bank, PNC и Popular Direct в настоящее время предлагают APY в размере 4,25% или выше, согласно данным Bankrate. На прошлой неделе Apple также открыла сберегательный счет в Goldman Sachs, предлагая 4,15%, ставка также доступна в Synchrony Bank.

Сберегательный счет не обеспечивает такого высокого дохода, как другие варианты, такие как краткосрочный казначейский вексель или депозитный сертификат, но преимущество такого счета в том, что ваши деньги можно снять в любое время, когда они вам понадобятся.

«Если вам нужна максимальная гибкость, высокодоходный сберегательный счет будет лучшим выбором независимо от графика», — сказал Эрик Баскин, специалист по финансовому планированию из Дейтона, штат Огайо.

Обратите внимание, что сберегательные счета ограничивают частоту снятия денег — обычно это шесть снятий в месяц — поэтому не рассчитывайте использовать их для повседневных расходов.

Советы по управлению текущим счетом
04:07

Счета денежного рынка (Доходность: 3,9%-4,75%)

Счета денежного рынка — еще один привлекательный вариант для людей, у которых есть брокерский счет или счет робота-консультанта. Популярными примерами являются Fidelity, E*Trade Morgan Stanley, Sofi, Robinhood и Wealthfront. По данным Bankrate, они предлагают ставки, сопоставимые с высокодоходными сберегательными счетами, при этом самые высокие APY на сегодняшний день составляют от 4,3% до 4,75%.

Преимущество счета денежного рынка заключается в том, что наличные деньги, которые приносят привлекательную прибыль, также доступны для немедленного инвестирования в фондовый рынок, что делает его хорошим выбором для частых инвесторов.

Недостатком является то, что средства денежного рынка могут занять несколько дней, чтобы перевести их на расчетный счет и потратить, так что это не лучшее хранилище наличных на случай финансовых чрезвычайных ситуаций. Как и в случае со сберегательными счетами, процентные ставки по счетам денежного рынка не являются фиксированными, поэтому во время рыночного спада они могут быстро упасть.

Казначейские ценные бумаги (Доходность: 3,3%-5,2%)

Казначейские ценные бумаги, в отличие от сберегательных счетов или счетов денежного рынка, предлагают гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени. Сегодняшняя краткосрочная доходность казначейских облигаций является самой высокой за последние два десятилетия.

«Если вы ищете самую высокую доходность по краткосрочным инструментам, 4-месячные казначейские облигации в настоящее время приносят 5,2%. Это может быть правильным выбором для тех, кому удобно активно управлять своими инвестициями, или для тех, у кого более 250 000 долларов наличными, — сказал Джон Паскуа, финансовый консультант из Нью-Йорка.

«В отличие от высокодоходных сберегательных счетов, которые застрахованы FDIC только на сумму до 250 000 долларов… Казначейские облигации гарантируются государством независимо от того, сколько вы инвестируете», — отметил он.

Кроме того, в отличие от процентов, полученных по сберегательному счету или депозитному сертификату, казначейские ценные бумаги имеют дополнительное преимущество, заключающееся в том, что они освобождены от государственных и местных налогов.

Казначейские векселя легко купить самостоятельно — просто создайте учетную запись на TreasuryDirect.gov и привяжите ее к своему банковскому счету. Покупатели могут организовать автоматическое реинвестирование своих счетов по истечении срока их действия. В противном случае вам нужно будет отслеживать, когда истекает срок действия ваших инвестиций, и каждый раз оценивать, что делать с этими деньгами.

«Определенно, что инвестировать в казначейские облигации — это не высшая наука, но все же предпринимаются действия, и любые задержки с реинвестированием могут снизить доход, который вы могли бы получить», — сказал Паскуа.

Хотя они не так привлекательны, как были, когда годовой уровень инфляции превысил 9% прошлым летом, они могут быть достойным местом для размещения ваших денег, потому что они предназначены для обеспечения более высокой доходности, чем инфляция.

  • «Защищенные от инфляции» I-облигации получают новую процентную ставку 6,9%
  • Как покупать I-облигации, неожиданная горячая инвестиция 2022 года

Доходность I-облигаций меняется два раза в год, 1 мая и 1 ноября, и отражает уровень инфляции за предыдущие шесть месяцев.