Куда выгоднее вложить деньги: Что выгоднее — акции или вклады, какое самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Содержание

Куда можно выгодно вложить деньги и как сохранить сбережения

Теоретически неплохим вложением сейчас может быть покупка самого индекса Мосбиржи. Такое предположение сделал руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.

По статистике, все страновые индексы, пережившие жёсткое падение и девальвацию, восстанавливались к докризисным значениям не далее как в течение года-полутора. Михаил Коган отметил, что если считать очень грубо, то в течение 2022 года индекс Мосбиржи может вернуться в район 4000 пунктов, то есть вырасти от нынешних значений на 50%.

— Практически все санкции, которыми можно было атаковать российские компании, уже были применены, поэтому глобального ужесточения здесь опасаться не стоит. Более того, те банки, которые работают с Европой по поставкам топлива или металлов, остаются вне санкционной повестки. В краткосрочной и среднесрочной перспективе практически все компании из индекса Мосбиржи могут легко вырасти на 15–20% как в течение недели, так и в момент деэскалации конфликта на Украине, — считает Михаил Коган.

Впрочем, аналитик предупреждает, что нужно учесть такой момент: пока что весь рост на российском рынке — это результат запрета на открытие коротких позиций и отсутствия на рынке нерезидентов. Как только одно из этих двух ограничений будет снято, ситуация может в корне поменяться, пусть и ненадолго.

Фото © Shutterstock

— Если ситуация на валютном рынке немного успокоилась, то в акциях на этой неделе мощнейшая волатильность. Причём она пока не спадает. Бумаги могут летать на десятки процентов в день в отсутствие корпоративных новостей. Постепенно амплитуда колебаний будет снижаться, но это не произойдёт за одну сессию, — отметил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

По его мнению, в сегодняшней ситуации диверсификация — главный инструмент при составлении портфеля. Уровень неопределённости очень велик. Нельзя сказать, что нужно на 100% составить портфель из бумаг компаний-экспортеров. Есть вероятность дальнейшего укрепления рубля при теперешнем уровне валютного контроля, а это ударит по их финансовым результатам. В это же время инвестировать все средства в бумаги ориентированных на внутренний рынок компаний тоже не очень удобно, учитывая внешние риски.

Курс доллара стремительно падает: Какие товары теперь подешевеют и на сколько

— В такой ситуации, мне кажется, портфель из акций стоит разбить на части: 30% — на акции внутреннего рынка (крупнейшие банки, потребительский сектор, возможно, точечно какие-то IT-компании, самые сильные представители электроэнергетики), 10% — в нейтральные бумаги (производители продуктов питания), 60% — экспортёры (нефть, металлы, удобрения, уголь, алмазы, драгметаллы), — рассказал Василий Карпунин.

Что касается ОФЗ, то, по его словам, они уже сильно сдали позиции, доходность там снизилась. В корпоративных бондах доходности более 20% всё ещё актуальны, но и риски там выше. К вложениям в этом сегменте нужно подходить очень аккуратно.

— Достойной альтернативой иностранной валюте могут стать драгоценные металлы. Если покупать монеты из золота и серебра, а также слитки на срок свыше трёх лет, то они не облагаются НДФЛ. Кроме того, недавно слитки были освобождены от НДС (как ранее до этого — монеты). Инвестировать в драгметаллы во время кризисов стоит. Золото является главным защитным активом, а его стоимость вдвое возрастает в течение 5–7 лет. Самое главное, стоит помнить, что не нужно держать все ваши активы в одном месте для диверсификации рисков. Только так вы сможете защитить себя в достаточной степени, — пояснил основатель сервиса «Кошелёк.ру» Михаил Богданов.

Валютное сальто: Почему снижается курс доллара и на сколько ещё укрепится рубль

Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов считает, что с вложениями на фондовом рынке пока вообще лучше подождать. По его мнению, сейчас выгоднее оформить рублёвый вклад под 18% годовых на три месяца. К окончанию срока вклада можно будет присмотреться и к фондовому рынку.

Владислав Антонов отметил, что сейчас российские акции дорожают, но это больше эмоциональные покупки. Рубль и акции подорожали из-за того, что со стороны ЦБ РФ введены ограничения на короткие позиции и продажу акций нерезидентами. В течение трёх месяцев ситуация должна стабилизироваться.

— Фундаментальных причин для ралли акций сейчас нет. Как только Банк России снимет все ограничения с фондового и валютного рынков, тогда станет ясно, можно ли инвестировать в акции. Если фондовые индексы сильно не просядут за это время, то можно заработать на восстановлении акций, — заключил Владислав Антонов.

Фото © Shutterstock

На ваш взгляд, стоит ли сейчас менять стратегию инвестиций?

Да, можно хорошо заработать на изменении рыночных настроений

Да, но есть большой риск потерять часть сбережений

Нет, лучше подождать ещё несколько месяцев

Нет, на рынках ещё будут большие колебания

Нина Важдаева

Статьи
вложения
Валюта
Мосбиржа
Личные финансы
Экономика

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Куда вложить деньги в Украине в 2022 году?

Прогнозы экспертов и международных организаций на 2022 год крайне противоречивы. С одной стороны, аналитики предсказывают, что мировая экономика продолжит восстанавливаться от последствий эпидемии коронавируса. Так, по данным Центра экономических и деловых исследований, планетарный ВВП в нынешнем году впервые в истории превысит $100 трлн. Однако, высокая инфляция, нарушение логистических цепочек и эпидемиологические риски оказывают сильнейшее негативное влияние на экономики ведущих государств мира. В результате, рейтинговое Fitch Ratings снизило прогноз роста мирового ВВП до 4,2%, с ожидавшихся в сентябре 4,4%.

Стоит учитывать, что из-за бушующей на планете пандемии к любым экономическим прогнозам стоит относится с определенной долей скептицизма. На фоне глобальной финансовой нестабильности инвесторы чрезвычайно осторожно вкладывают деньги в новые проекты. В Украине же и без того сложный инвестиционный климат ухудшается из-за политических и военных факторов.

InVenture проанализировал ситуацию на мировых рынках и создал подборку самых безопасных и выгодных идей для инвестирования в 2022 году.

Также рекомендуем воспользоваться индивидуальным сервисом InVenture для инвесторов по подбору инструментов инвестирования.

Консервативные вложения в доллар

Традиционно наши граждане предпочитают скупать валюту и хранить ее “под матрасом” вместо того, чтобы куда-то инвестировать. Согласно сведеньям НБУ, объем подобных “инвестиций” может составлять около 30 – 35 млрд. долларов. Разумеется, такой подход не способствует росту благосостояния украинцев, ведь известно, что деньги должны находиться в обороте и генерировать прибыль.

Кроме того, по итогам ноября 2021 инфляция в США ускорилась до 6,8%, достигнув максимума за последние 40 лет, что ослабляет покупательскую способность доллара. Поэтому почти все ведущие мировые аналитики предрекают, что в ближайшее время ФРС может повысить базовую учетную ставку рефинансирования, что приведет к укреплению доллара по отношению к валютам развивающихся стран. Тем не менее, в стратегической перспективе следует ожидать сохранения тренда на снижение инвестиционной привлекательности доллара.

Стабильные и надежные инвестиции в золото

Если вы хотите инвестировать небольшую сумму с минимальными рисками, то обратите внимание на золото. Драгоценный металл традиционно считается одним из самых безопасных активов с точки зрения сбережения капитала в долгосрочной перспективе. Золото всегда найдет своего покупателя и не подвержено ценовым скачкам, в отличие от того же биткоина или котировок на рынках акций. В кризисные или неспокойные времена золото становится одним из самых популярных активов.

Многие аналитики предсказывали, что в 2021 году драгметалл резко вырастет в цене из-за нестабильной ситуации на мировом рынке. Однако, на протяжении последних 12 месяцев стоимость золота находилась в диапазоне около $1800 за унцию, а по итогам года золото даже подешевело на 3,5%, что крайне необычно, ведь мировая инфляция теоретически должна была бы увеличить спрос на драгоценный металл. Согласно исследованию Deutsche Bank, в прошедшем году некоторые инвесторы перестали рассматривать золото как ключевой сберегательный актив. Как сообщила в интервью каналу CNBC Нэнси Тенглер, трейдер инвесткомпании Laffer Tengler Investments капиталисты сохраняли деньги от инфляции, вкладывая их в недвижимость и акции.

По мнению экспертов американского банка Citibank, средняя стоимость унции золота в 2022 году составит $1685. Аналитики Deutsche Bank прогнозируют, что в конце нынешнего года цены на золото будут в диапазоне $1750 за унцию. Снижению стоимости желтого драгметалла будет способствовать прогнозируемое повышение базовой ставки ФРС США, которое приведет к укреплению доллара и увеличению доходности американских казначейских облигаций и оттоку инвесторов с рынка золота.

Однако, если инфляцию в США обуздать не получится, цены на драгметалл могут и вырасти. В любом случае, золото остается одной из самых безопасных инвестиций, так что, по мнению экспертов, инвесторам стоит хранить в нем не менее 10% своих сбережений. Но стоит учитывать, что большого дохода инвестиции в золото не принесут. Хорошей альтернативой пассивным вложениям в драгоценный металл может стать покупка действующего ювелирного производства в Киевской области. Предприятие предлагает клиентам широкую линейку серебряных изделий, а диверсифицированная география продаж сводит к минимуму фактор зависимости от отдельного рынка или клиента.

ОВГЗ как альтернатива банковским депозитам

В условиях галопирующей инфляции, невысокой доходности депозитов, и риска утери капитала вследствие разорения банков инвесторы все больше интересуются облигациями внутреннего госзайма (сокращенно ОВГЗ). Средний показатель доходности ОВГЗ составляет 11%-13%, что превышает ставку по депозитам в гривне на 3-4%. Кроме того, выплаты по облигациям на 100% гарантированы Министерством финансов Украины. Это делает ОВГЗ прибыльным и безопасным вариантом для вложения средств уже многие годы.

Также, несмотря на сложную политическую ситуацию, украинские гособлигации пользуются популярностью среди иностранцев, что свидетельствует о надежности данного варианта инвестирования. Так, в ноябре 2021 доля нерезидентов среди держателей украинских ОВГЗ составляла 9%. Растет популярность госблигаций и среди простых украинцев. По словам главы Совета Национального Банка Богдана Данилишина, в начале декабря прошлого года, объём вкладов физлиц в ОВГЗ вырос до исторического максимума 24 млрд гривен во всех валютах. Следует полагать, что в 2022 году гособлигации продолжат быть одним из лучших вариантов для инвестирования.

Антикризисные вложения в биткоин

В 2021 году биткоин продемонстрировал стремительный рост, в ноябре стоимость самой популярной в мире криптовалюты превысила отметку в $69 000. Столь резкое подорожание цифровой монеты объясняется тем, что в кризисные времена биткоин стал одним из основных сберегательных активов. Правда, в последствии цена биткоина скорректировалась и на момент написания данной статьи криптовалюта торгуется в диапазоне $37 000.

Единого мнения по поводу стоимости биткоина в 2022 году среди экспертов нет. Так, генеральный директор канала Real Vision Рауль Пал заявил, что курс главной криптовалюты в 2022 году вырастет до $250 000 – $400 000. Более скромный прогноз представили аналитики JPMorgan. По их мнению, цена биткоина может достигнуть $146 000. А Нельсон Мерчан, соучредитель Johnson’s Light Node Media считает, что история с криптовалютами очень сильно похожа на мошенничество и существует колоссальный риск обрушения биткоина.

Как показывает практика, стоимость криптовалюты может как неожиданно вырасти, так и столь же стремительно упасть, поэтому вложение средств в цифровые деньги – крайне рискованная затея.

Взлетевший четыре года назад новый способ финансирования проектов в форме ICO не смог продержаться в фазе роста даже год и стремительно пошел на спад, увлекая за собой мечты и надежды несостоявшихся миллионеров.

Коммерческая недвижимость – ваш пассивный доход

Если вы располагаете суммой от $100 000 и выше, хотите куда-то вложить деньги, но еще не определились с направлением инвестирования, то стоит присмотреться к коммерческой недвижимости. Главное преимущество данной отрасли для инвесторов – высокий коэффициент капитализации, который составляет 8-12% (аналогичный показатель для жилой недвижимости достигает всего 3-7% годовых). Коммерческая недвижимость обычно сдается сразу на несколько лет, так что этот вариант отлично подойдет для тех, кто хочет получать долгосрочный пассивный доход.

Есть несколько разных видов коммерческой недвижимости: торговые площади, офисы, гостиничные комплексы и виллы, промышленные, складские и логистические помещения. Все сегменты коммерческой недвижимости, кроме отельного, в целом, неплохо переживают период коронакризиса.

Также эпидемия привела к тому, что большие компании начали процесс тотальной реорганизации логистических цепочек. Капиталисты стараются размещать производственные мощности неподалеку от рынков сбыта, в результате чего вырос спрос на складские и промышленные помещения.

Среди, доступных для инвестирования объектов производственной недвижимости, стоит выделить промышленные комплекс в Киевской области, которая прекрасно подойдет для организации различных видов производственной деятельности.

Также хорошим инвестиционным потенциалом обладает площадка с производственными и складскими помещениями площадью 4000 кв. м. в Киевской области. Крупному капиталисту обязательно следует обратить внимание на современный логистический комплекс категории «А», расположенный в Центральной Украине.

Если же вы хотите купить готовый офис с целью сдачи его в аренду, то отличным вариантом для вложения средств станут офисные помещения общей площадью 1 555 м2 в БЦ «Европа Плаза». Ожидаемая доходность объекта составляет 10% годовых!

Ознакомиться с другими доступными для инвестирования объектами коммерческой недвижимости вы можете, изучив наши инвестиционные предложения.

Жилая недвижимость – «классическая инвестиция»

Среди простых украинцев инвестиции в жилую недвижимость уже давно считаются самым надежным вложением средств. Если вы не в силах приобрести коммерческую недвижимость или готовый бизнес, то тогда покупка жилья – отличное решение.

В 2021 году украинский рынок жилой недвижимости переживал настоящий бум. Например, цена квадратного метра в столичной новостройке выросла на 20-30%, в крупнейших областных центрах стоимость недвижимости так же росла достаточно быстрыми темпами. Некоторые эксперты даже начали говорить об образовании на рынке пузыря. Впрочем, по словам Юрия Питы, Президента Ассоциации специалистов по недвижимости (риелторов) Украины, сейчас нет никаких предпосылок для формирования каких-либо кризисных явлений на рынке недвижимости, а в ближайшие месяцы цены на жилье должны стабилизироваться.

Есть два основных способа получения дохода от жилой недвижимости. Первый – вложить деньги в объект «на этапе котлована», а когда дом будет сдан в эксплуатацию – перепродать недвижимость. За время строительства стоимость объекта может вырасти на 30-40%. Второй способ заработать на жилье – арендный бизнес. Средний срок окупаемости квартиры, которая сдаётся в аренду, составляет 8-12 лет в зависимости типа дома, его расположения и других факторов. Обе модели инвестирования не теряют своей актуальности и в 2022 году.

Агробизнес — экспортная ориентация и высокая доходность

По мнению Сергея Чуйкина, управляющего директора инвестиционно-банковского департамента Concorde Capital агросектор в Украине остается одним из самых привлекательных направлений для инвестиций. Сельское хозяйство является двигателем украинской экономики, в январе-ноябре 2021 года Украина экспортировала агропродукции на $24,4 млрд, что является самым высоким показателем за годы независимости. Таким образом, агросектор является главной экспортной отраслью страны. С 2014 года, несмотря на все негативные факторы, объём инвестиций в украинское сельское хозяйство увеличился на 81%, что еще раз подтверждает высокий инвестиционный потенциал отрасли.

На текущий момент агросектор является самым оптимальным вариантом в Украине для размещения как небольших капиталовложений (от $100 000), так и крупных инвестиций (до $100 000 000). Кроме того, недавнее открытие рынка земли однозначно увеличит интерес инвесторов к украинскому агросектору и приведет к росту стоимости сельскохозяйственных земель. По мнению Тараса Высоцкого, заместителя министра экономики Украины средняя стоимость гектара достигнет 1500$ или даже 2200$ в том случае, если землю смогут покупать не только резиденты Украины.

Еще один сегмент рынка продовольствия, на который следует обратить внимание украинскому инвестору, – это производство птицы. По данным министерства сельского хозяйства США Украина занимает шестое место в мире по экспорту курицы. Так, в январе-сентябре 2021 Украина экспортировала 331 тыс. тонн мяса и субпродуктов птицы, что на 7 тыс. тонн больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом в денежном выражении экспорт птицы из Украины вырос на целых 20% – с $420 млн до $504 млн.

Постоянное увеличение спроса на мировом рынке делает птицеводство одной из самых быстроокупаемых сфер АПК. Несмотря на высокое монопольное положение со стороны МХП, в Украине есть множество рентабельных нишевых направлений по производству мяса птицы. Из выставленных на продажу объектов готового бизнеса в птицеводческой сфере наибольший интерес для потенциального инвестора представляет действующий птицекомплекс в Черкасской области.

И все же лидером среди капиталовложений в агросектор Украины является традиционное выращивание зерновых, что предусматривает инвестиции в контроль земельного банка, приобретение сельскохозяйственной техники, недвижимости, посевного материал и др. Профессиональный подход, опытный агроном, качественные земли в благоприятной для земледелия зоне и наличие достаточного количества осадков позволяют достичь окупаемости инвестиций в агробизнесе на уровне 3-4 лет.

Если говорить о перспективных инвестиционных предложений в сфере агробизнеса, то прекрасным вариантом для вложения денег является компания в сфере зернового трейдинга с элеватором мощностью 7000 тонн хранения в Харьковской области. Кроме того, инвесторам стоит обратить внимание на растениеводческую агрокомпанию с земельным банком 2600 га в Черниговской области.

Стоит учитывать, что спрос на агропредприятия в Украине превышает предложение, поэтому если Вы желаете найти действительно хороший объект для инвестиций, лучше обратиться к профессионалам, которые помогут найти эксклюзивное предложение и комплексно сопроводить сделку купли-продажи агробизнеса.

Среди необычных и интересных экспортоориентированных инвестиционных проектов стоит выделить производство продуктов здорового питания и масл холодного прессования. Сейчас компании требуются инвестиции для расширения деятельности, так как в условиях пандемии COVID-19 она вынуждена была скорректировать стратегию своего развития.

Предпринимателям, которые планируют приобрести в Украине готовый агробизнес, нужно спешить, так как после открытия рынка земли стоимость аграрных предприятий может вырасти в несколько раз.

Также чрезвычайно высоким инвестиционным потенциалом обладают предприятия по производству продуктов питания. Несмотря на эпидемию COVID-19 и экономический кризис, спрос на еду не упал как в Украине, так и за ее пределами. Да, бизнес в продовольственной сфере стоит немало и требует больших вложений, но и прибыль приносит высокую и стабильную. Крупному инвестору обязательно стоит обратить внимание на новый мясоперерабатывающий завод в Киевской области. На фабрике имеется три цеха: убойный, колбасный и макаронный. Кроме того, в собственности предприятия находится крупный земельный участок, который планируется использовать в качестве площадки под строительство свинофермы с маточником на 1200 свиноматок (мощность хозяйства должна составлять 32 000 голов свиней в год).

Инновационный бизнес

Стартапы или предприятия, работающие в неосвоенных рыночных нишах, остаются хорошими инвестиционными активами даже в кризисные времена. В 2022 году наилучшими вариантами для инвестирования станут проекты в сфере e-commerce, медицинские и биотехнологические стартапы, ИТ-компании, предлагающие решения в сферах безопасности и коммуникации, интернет-маркетинга, приложения и программы для удаленной работы.

Рост цен на газ открывает новые возможности для развития бизнеса в газовой сфере. Одним из самых выгодных, перспективных и необычных инвестиционных предложений в данной отрасли является действующее предприятие по продаже и производству технических газов. В распоряжении компании имеется развитая производственная и складская инфраструктура, современный автопарк. Предприятие расположено в одном из крупнейших промышленных регионов страны, рядом с источниками сырья и рынками сбыта.

Если же вы хотите инвестировать в альтернативную энергетику, то обратите внимание на действующую солнечную электростанцию 10,9 МВт в Черкасской области. Благодаря низким и эксплуатационным расходам и отсутствию арендой платы за землю срок окупаемости проекта составляет всего 6,4 года.

Еще один хороший вариант для выгодного вложения средств в инновационную, нестандартную компанию – участие в инвестировании в расширение и масштабирование действующей сети складов индивидуального хранения. Проект не подвержен эпидемиологическим или военным рискам, а форс-мажорные ситуации, при которых происходит массовое закрытие предприятий, являются даже благоприятным для данной компании. Поскольку склады индивидуального хранения только начинают становиться популярным среди украинцев, компания имеет хороший потенциал для масштабирования и развития.

Заключение

Согласно прогнозам экспертов, 2022 год не будет легким ни для Украины, ни для мира. В сложный период необходимо вкладывать деньги только в наиболее выгодные проекты, поэтому даже самым опытным инвесторам не помешает помощь квалицированных специалистов, которые подберут самый лучший актив среди сотен инвестиционных предложений. Для этого мы предлагаем Вам заполнить специальную анкету инвестора, которая потребует всего три минуты Вашего времени и поможет идентифицировать ваши инвестиционные критерии и предпочтения.

Куда вложить деньги в Украине в 2022 году? Куда инвестировать в 2022 году? Куда инвестировать деньги в Украине и заработать хорошую прибыль? Прибыльные и высокодоходные инвестиции в украине. Во что вложить деньги чтобы не прогореть? Куда можно вложить деньги и хорошо заработать? Куда вложить деньги в 2022 году? Куда вложить деньги, чтобы получить доход? Куда можно вложить деньги? Куда выгодно вложить деньги? Куда вложить деньги в инвестиции? Вложить деньги в компанию. Вложить деньги в недвижимость. Вложить деньги в бизнес. Куда вложить деньги: варианты. Куда вложить деньги, чтобы заработать? Как выгодно вложить деньги? Вложить деньги в облигации. Куда вложить деньги в кризис? В какое дело вложить деньги? Куда вложить деньги для дохода? Как научиться инвестировать?

Инвестиции за границу: Куда выгоднее вложить деньги

Украинцы рассматривают разные варианты инвестиций за рубеж. Это акции компаний и заводов, недвижимость, сырьевые фьючерсы

Все больше украинцев пользуется возможностью легально инвестировать за рубежом. Покупают акции американских технологических компаний и недвижимость в Испании, паи индексных фондов и даже акции холдинговых компаний, владеющих агропредприятиями в Украине. Зачем выбирают их? Как инвестируют? Плюсы, минусы, подводные камни?

Данная статья не является рекомендацией и/или советом для инвестирования. Всю ответственность за свои действия или бездействие инвесторы несут полностью на себе

Читай также:

Госстат: Украина потеряла 70 млрд капитальных инвестиций

Начнем с того, что мы проанализировали те возможности, которыми пользуются обычные украинцы, принадлежащие к upper middle, то есть к обеспеченному среднему классу. Те, кто владеет серьезными бизнесами, используют более сложные и даже местами вычурные инструменты инвестирования. Их не устраивают консервативные инструменты из-за не самой высокой доходности. И еще они давно используют сложные юридические конструкции – и чтобы не переплачивать налоги, и чтобы лучше защитить свои активы от посягательств.

А что же средний класс? До недавнего времени большинство украинцев, инвестировавших за рубеж, делали это полуподпольно. Надеялись, что счета в зарубежных банках и инвесткомпаниях, иностранная недвижимость и много чего еще останутся невидимыми украинским налоговикам и силовикам. Кстати, за инвестирование без индивидуальной лицензии НБУ в те времена полагались довольно серьезные карательные меры воздействия.

Вывести подальше

И вот с 3 июля 2017 года у граждан Украины появилась возможность инвестировать за рубеж, делать взносы по договорам страхования жизни, а также размещать средства на счетах за пределами Украины с использованием электронных валютных лицензий. На основании е-лицензий физлицо могло в течение одного календарного года перечислить за границу в общей сложности до 50 000 долларов США (в эквиваленте).

Читай также:

Во что инвестируют украинцы: Акции, облигации, сделки

А уже с начала 2019 года упростили процедуру – ввели так называемые е-лимиты: обслуживающий банк сам подает полученные от клиента документы в НБУ, получает из Нацбанка согласование е-лимита и в его рамках отправляет валюту за рубеж. Изначально лимит составлял 50 тыс. евро в эквиваленте, а с декабря 2019 года лимит подняли вдвое – до 100 тыс. евро.

По данным НБУ, за весь 2019 год украинцы получили около 8 тысяч е-лимитов и отправили всего 85 млн. евро. По данным Нацбанка, за первые 7 месяцев 2020 года уже гораздо больше получено е-лимитов и перечислено денег: 12,3 тыс. е-лимитов и отправлено около 130 млн. евро (около 152,8 млн. долл., как сообщалось). Максимальные объемы выводили в марте (эквивалент 31,6 млн. долл. и 1900 е-лимитов) и в июле (25,7 млн. долл. и 2400 е-лимитов). То есть средний перевод за рубеж составлял всего 10–15 тысяч евро. Этого недостаточно для покупки недвижимости. Но вполне хватит для того, чтобы купить несколько акций той же Tesla.

Читай также:

С начала года украинцы вывели по е-лицензиям почти 31 млн долларов

При этом нет смысла отправлять валюту сразу к объекту инвестирования, так как перевод должен быть сделан сразу после согласования е-лимита Нацбанком. А пока он согласует, хоть и делает это весьма оперативно, ситуация может измениться. И, соответственно, могут измениться планы. Поэтому самый простой выход – перевести средства прямо на свой собственный счет в иностранном банке. И потом уже с того счета отправлять валюту в нужном направлении. Кстати, и никаких лицензий на открытие зарубежного счета не требуется.

Вот только открыть счет в зарубежном банке непросто. Процедуры AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента), требования банковского комплаенса усложняют и удлиняют процесс открытия счета. Чем более развита страна, тем сложнее. Скажем, в Польше открыть проще, чем в Испании. И, тем более, проще, чем в Германии. Нужно быть готовыми показывать документы о доходах, источниках средств и т. п.

Читай также:

Александра Томашевская: Финмониторинг, или как обосновать происхождение денег?

В принципе, находящуюся на зарубежном счете валюту можно использовать по своему усмотрению, и если деньги прошли банк, вопросы об их происхождении задают реже. Но все равно вопросы могут возникнуть, поэтому надо быть готовыми с документами в руках отвечать на них.

Налоговая интересуется

Отправленные за рубеж сбережения все равно останутся в поле внимания украинских налоговиков. В ежегодной декларации придется и активы указывать, и доходы, полученные от них. Не все, далеко не все декларируют все это, надеясь на то, что информация не просочится. Так оно и было до недавнего времени. Однако Украина подписывает все больше соглашений об автоматизированном обмене налоговой и финансовой информацией. И рано или поздно это все станет работать.

Читай также:

Украина и Польша договорились обмениваться налоговой информацией

И если крупные инвесторы защищены сильными юридическими и финансовыми конструкциями, то представители среднего класса таких возможностей лишены. Да они и не имеют особого смысла – создание и обслуживание таких схем требует изрядных расходов, которые оправданны разве что для владельцев многомиллионных состояний.

Вот и декларируют все больше и больше. Например, даже всю жизнь проработавшие на госслужбе таможенные чиновники уже засвечивают в декларациях НАЗК и квартиры в ОАЭ, и дорогущие особняки в Италии, и много чего еще зарубежного. Акций американских компаний, правда, у них мы не обнаруживали еще в декларациях.

Читай также:

В Киеве арестованы акции трех российских банков

К слову: вскоре появится повод легализовать то, что раньше было куплено или проинвестировано за рубежом втихую. Владимир Зеленский сулит налоговые реформу и амнистию. О подготовке таких законопроектов говорит и глава профильного комитета ВР Даниил Гетманцев (см. стр. 16).

Заявленные в налоговых декларациях активы и доходы от них будут подлежать налогообложению по украинскому Налоговому кодексу – уже после налогообложения их в стране пребывания. Но не все так плохо. Если Украина заключила со страной пребывания договор об избегании двойного налогообложения (сегодня совсем немного стран, с которыми таких договоров нет), платить налоги дважды не придется.

Читай также:

Налоговую систему украинцы не понимают, но хотят снижения налогов — соцопрос

Украинская налоговая учтет в начислении обязательств те суммы, которые были уплачены в стране пребывания. Например, если где-то в Европе уже был уплачен подоходный по ставке 15%, то в Украине с ее ставкой в 18% придется уплатить только 3%, то есть разницу. А если в стране пребывания ставка больше? Например, 20%? Тогда украинская налоговая только облизнется. Но налогоплательщику разницу, конечно же не вернут.

Но не все так просто с «дважды платить не придется». Дело в том, что украинские налоговики для подтверждения уплаты налогов «там» потребуют соответствующие документы. И не сомневайтесь, что с мокрыми печатями. Хотя ходят легенды, что принимали и электронные документы. Но это – фантастика, скорее всего.

Читай также:

Гетманцев рассказал про налоговую амнистию в Украине

«Когда инвестор открывает прямой счет где-то за рубежом, у него возникает одна глобальная проблема — это документы, которые он должен принести в налоговую в подтверждение своих доходов и расходов. С этими документами возникает сложность, так как мир уже давно шагнул вперед, а Налоговый кодекс Украины пока остался в каменном веке. Многие западные брокеры предоставляют документы без подписей и печатей, просто распечатки каких-то данных, что вызывает у некоторых налоговых инспекторов в Украине большие вопросы. А мы даем документы от украинского брокера непосредственно. Мы отчитываемся обо всех сделках, мы являемся налоговым агентом для такого человека», — рассказывает Александр Куликов, директор инвестиционной компании «Универ Капитал».

Украинские инвесткомпании заключают в интересах клиента-инвестора трехстороннее соглашение с зарубежной брокерской фирмой и потом, после получения доходов и/или возвращениz капитала в Украину, все документы об удержанных за рубежом налогах предоставляют здесь, на месте, и в том виде, который устраивает ГНС.

Куда вкладывать?

Вот этот вопрос самый сложный и очень индивидуальный. Когда принимают решение о том, куда и сколько вкладывать, нужно учесть массу личных обстоятельств: на какой период готовы инвестировать, какой уровень риска допускается, каковы цели инвестирования.

Читай также:

Эксперт: Половина квартир в новостройках покупается ради инвестиций

Наиболее популярны среди украинцев, как уже было сказано, инвестиции в приобретение недвижимости в южной Европе (от Турции и Болгарии до Испании и Португалии), в покупку акций американских компаний, многие интересуются акциями европейских компаний, которые являются материнскими структурами украинских агропредприятий. Почему так?

С недвижимостью все понятно – некая иллюзия того, что это нечто, которое можно подержать в руках. Возможность воспользоваться для собственного отдыха, планы на переезд после или отхода от дел или выхода на пенсию, сдача в аренду – мало ли какие резоны. Как бы там ни было, это – одно из самых популярных направлений инвестирования. Все хорошо, но на эти активы может падать цена или спрос со стороны покупателей, могут возникать сложности при продаже, как это было в Европе в 2009–2017 годы. На минуточку, почти 10 лет кряду.

Читай также:

Инвестиционные аналитики рассказали, как заработать на IPO

Очевидно, что нельзя вкладывать в зарубежную недвижимость все сбережения. Некоторые эксперты утверждают, что в зарубежной недвижимости не стоит держать более четверти активов, если речь идет об инвестиционном портфеле представителя верхнего среднего класса. Легко прикинуть, что стоимость объекта недвижимости в южной Европе стартует от 70–100 тыс. евро. Следовательно, покупать квартиру в Испании или Хорватии есть смысл, только если вывозимые за рубеж сбережения превышают 250–300 тыс. евро в эквиваленте. Но наши соотечественники думают иначе. И для многих из них покупка приморской недвижимости – первая зарубежная инвестиция.

Читай также:

Три однокомнатных квартиры в Святошино по цене одной на Печерске — почем сейчас жилье в столице

Акции американских компаний – это, как правило, для продвинутых. Потому что в квадратных метрах разбирается чуть больше, чем каждый, а вот в акциях – далеко не все. Соблазнов много. И много случаев, когда после длительного ралли инвесторы, наконец-то, решаются вложиться. Но тут ралли оборачивается обвалом. И что? Потери. Как бы там ни было, вкладывать в акции отдельных компаний можно, но те же эксперты рекомендуют ограничиться примерно 15–20% портфеля. Остальное? Советуют накопительные страховки жизни в надежных компаниях, акции индексных инвестиционных фондов (они равномерно инвестируют в акции, которые входят в индексную корзину, например, NASDAQ, S&P, Dow Jones). Эти инвестиционные инструменты – надолго, относительно надежны и на длинных интервалах (от 10 лет и более), дают весьма достойный доход.

А вот держать деньги на депозитах в зарубежном банке подолгу – плохая идея: ставки не просто низкие, а практически нулевые. Вклад в зарубежном банке – это временное пристанище, чтобы, к примеру, собрать сумму, необходимую для покупки недвижимости. Или хранить неприкосновенный запас денег в виде почти наличных.

В акции и другое

Сейчас, после февральско-мартовского обвала, американские акции быстро восстанавливаются. Буквально моментально восстановился индекс NASDAQ, в августе вернул свой февральский максимум индекс S&P 500. Еще не восстановился до февральского максимума индекс Dow Jones Industrial Average, хотя ему осталось совсем немножко. И это все благодаря колоссальным финансовым вливаниям правительства США – экономика как таковая еще очень далека от восстановления потерянных позиций.

Читай также:

«Индекс борща»: Как изменилась стоимость борща в Украине за шесть лет

Но по мере восстановления экономики индексы должны расти, вот только как быть с тем, что они уже подросли авансом? Как бы там ни было, а во время большой депрессии 2008 года Dow Jones Industrial Average рухнул с уровней около 14000 примерно вдвое. Но уже к 2013 году вернул все потери, а к февралю 2020 года вырос еще вдвое – до 29000 с лишним. Коронакризис обвалил этот индекс в марте в полтора раза. Но уже в сентябре практически полностью мартовские потери были компенсированы. Дальше – поле для гаданий инвесторов и аналитиков. Тем не менее, индексные фонды – неплохая идея для осторожного инвестора в акции.

«Во что инвестируют украинцы, когда выбирают зарубежные ценные бумаги? Примерно 95% таких инвестиций – это американские бумаги. Из них, наверно 50 на 50, это топ-10 американских компаний самых известных, которые на слуху, а также индексные инвестиционные фонды. А вот в фонды, вкладывающие в commodities (сырьевые товары), инвестируют редко», — рассказывает Александр Куликов из ИК «Универ Капитал».

Читай также:

Ценные бумаги, патенты и зеленые тарифы: Что подписал Зеленский в августе

Можно и в отдельные акции инвестировать. В какие, советов не будет – это выбор, который каждый инвестор должен сделать сам. Главное – не пытаться прыгнуть в последний вагон. В лучшем случае это закончится покупкой акций, которые исчерпали свой потенциал роста. В худшем – потерей части капитала.

Очень интересная судьба акций компаний, которые жестоко пострадали от коронавируса, – те же авиаперевозчики, отельные сети. Сейчас они демонстрируют минимальные уровни. Восстановление экономики, победа над вирусом приведут к стремительному росту туризма и бизнес-путешествий. Как следствие, возможен и рост акций. Но это неточно.

Читай также:

Состоялся старт торгов акциями Freedom Holding Corp. на американской бирже Nasdaq

Есть еще возможности инвестировать в сырьевые фьючерсы. И вот тут надо быть очень привередливым и разборчивым. Скажем, нефть находится на минимумах из-за просадки экономики. И по мере восстановления возможен ее рост. Напротив, золото находится на исторических максимумах по той же причине – его воспринимают как товар-убежище. И есть высокие шансы, что котировки золота могут просесть. Но все это неточно. А если бы было точно, не было бы биржевой игры.

Домик у моря и свечной заводик

На европейском рынке недвижимости сложилась интересная ситуация. В 2008–2015 годы рынки недвижимости в ЕС рухнули из-за ипотечного кризиса и последующих экономических проблем. Примерно с 2015 года цены начали восстанавливаться. Особенно бодро восстановление шло в 2018–2019 годы. Но тут свалился на головы коронавирус.

Читай также:

Какой курс доллара заложил на 2021 год украинский бизнес: Исследование

Цены упали. И причина не только в тотальном экономическом охлаждении. Точечно и наиболее сильно пострадали туризм и индустрия гостеприимства в целом. Как следствие, упали цены на аренду жилья, спрос на него. Так что сейчас не менее интересный момент для покупки недвижимости в южной Европе, чем, к примеру, в 2011–2013 годы. Будут ли дальше активно отрастать цены? Не факт. Многое будет зависеть от скорости восстановления европейской экономики.

И не только от темпов восстановления ВВП в странах ЕС, но и от «новой нормальности» – вероятности, что вернет свою популярность туризм и привычка летать из Британии на Майорку на августовские каникулы или гонять по шикарным автострадам из Мюнхена и Вены в Ровинь и Сплит (Хорватия) на длинный сентябрьский уикенд.

Итого

Cash is king, говорят опытные инвесторы. Они имеют в виду, что тот, кто имеет наличные под занавес кризиса, имеет шанс дешево купить интересные активы. И вот сейчас как раз такой момент. Да, куча проблем у миллионов людей. Но кто-то получает шанс разбогатеть, и такой шанс выпадает раз в пятнадцать–двадцать лет.

Светлана Шмелева

Напоминаем, что журнал «Деньги» можно приобрести по этой ссылке.

Сбережения — Сберегательные счета и консультации

Сберегательная ставка
Ставки сберегательного счета
Калькулятор
Калькулятор сбережений
Ставки
Ставки денежного рынка
Банк Бест
Лучшие банки
Отзывы о банках
Отзывы о банках

Основы

Последние статьи

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги прямо сейчас, вы не одиноки. Вот как могут помочь несколько простых изменений.
6 минут чтения
06 октября 2022 г.
Вот все, что вам нужно знать о сберегательном счете в интернет-банке.
1 мин чтения
06 октября 2022 г.
Сравнение норм сбережений может гарантировать, что вы получите максимальную отдачу от своих сбережений.
3 мин чтения
06 октября 2022 г.
Вот все, что вам нужно знать о доходах онлайн-банка.
1 мин чтения
06 октября 2022 г.
Узнайте о некоторых из лучших стратегий сбережений для достижения краткосрочных или долгосрочных целей.
7 минут чтения
04 октября 2022 г.
Если вы хотите создать свой резервный фонд или отложить на другие финансовые цели, вот как сделать это творчески.
5 минут чтения
03 октября 2022 г.
Вот все, что вам нужно знать о сберегательном счете в интернет-банке.
1 мин чтения
29 сентября 2022 г.
Вот как финансово подготовиться к возможности внезапной безработицы.
4 мин чтения
28 сентября 2022 г.
Не добились успеха со своими сбережениями? Бюджет может сделать вещи немного проще.
6 минут чтения
27 сентября 2022 г.
Вот что вам нужно знать о накопительных выплатах онлайн-банка.
1 мин чтения
22 сентября 2022 г.
Ваш шкаф может стать сокровищницей для заработка.
6 минут чтения
14 сентября 2022 г.
Chase предлагает два основных варианта сберегательных счетов: стандартные и первоклассные счета для отношений.
1 мин чтения
09 сентября 2022 г.
Вот все, что вам нужно знать о его сберегательном счете.
1 мин чтения
09 сентября 2022 г.
Одинокие люди сталкиваются как с проблемами, так и с преимуществами самостоятельного управления финансами.
9 минут чтения
07 сентября 2022 г.
Вот как увеличить свои сбережения.
6 минут чтения
29 августа 2022 г.
Хотите знать, что делать, когда дело доходит до экономии во время рецессии? Вот что говорят эксперты.
5 минут чтения
25 августа 2022 г.
Лучший счет для сохранения ваших денег зависит от вашей цели.
5 минут чтения
25 августа 2022 г.
Вот способы сэкономить деньги и улучшить финансовое положение во времена инфляции.
5 минут чтения
08 августа 2022 г.
Годовые затраты на некоторые юниорские спортивные лиги исчисляются тысячами долларов. Вот что делать.
5 минут чтения
01 августа 2022 г.
Чтобы добиться успеха в качестве фрилансера, необходимы сильные навыки управления деньгами — эти советы могут помочь.
8 минут чтения
20 июля 2022 г.

Связанные темы

Банковское дело
компакт-диски
Проверка
Счета денежного рынка
Новости Федеральной резервной системы
Инвестирование
Кредитные союзы
Индекс финансовой безопасности

Полезные ссылки

Калькулятор сложных процентов
Лучшие онлайн-банки
Лучшие высокодоходные сберегательные счета
Что такое сберегательный счет?
Ставки по сберегательным счетам Чейза
Ставки по сберегательным счетам Банка Америки
Ставки по сберегательным счетам Ситибанка
Ставки по сберегательным счетам Wells Fargo
Ставки сберегательного счета Маркуса
Ставки сберегательного счета в ТД Банке
Ставки сберегательного счета банка PNC
Ставки по сберегательным счетам в банках США
Ставки сберегательного счета Capital One

Надежный поставщик точных курсов и финансовой информации

Wall Street JournalUSA TodayThe New York TimesBloomberg

Корпоративные облигации: здесь большие риски и выгоды

Корпоративные облигации — это один из способов инвестирования в компанию, предлагающий более низкий риск и более низкую доходность, чтобы сделать ставку на постоянный успех фирмы по сравнению с ее акциями. Облигации предлагают регулярные денежные выплаты, и их цена имеет тенденцию колебаться меньше, чем акции компании. Для инвесторов, желающих получить более высокую доходность, чем та, которую можно было бы получить на компакт-диске с немного большим риском, облигации представляют собой привлекательный вариант.

Вот что такое корпоративные облигации, а также риски и выгоды для инвесторов.

Что такое корпоративная облигация?

Облигация — это один из способов финансирования организации, и это соглашение, по которому заемщик (эмитент облигации) соглашается выплатить определенную сумму процентов кредитору в течение определенного периода времени в обмен на ссуду денежной суммы, главный. Когда облигация погашается в конце периода, заемщик погашает основную сумму облигации, и соглашение заключается.

Корпоративная облигация — это облигация, выпущенная компанией, часто публичной компанией. Он отличается от облигаций, выпущенных другими организациями, таких как казначейские облигации, выпущенные федеральным правительством США, и муниципальные облигации, выпущенные правительствами штатов и местными органами власти.

Как происходит выплата процентов по корпоративным облигациям

Выплаты процентов по облигациям бывают двух основных типов: с фиксированной ставкой и с плавающей ставкой. По облигации с фиксированной процентной ставкой проценты выплачиваются в соответствии с точной согласованной ставкой, и это все платежи, которые получит инвестор. По облигации с плавающей процентной ставкой платеж может колебаться в большую или меньшую сторону, часто в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Проценты по облигации обычно выплачиваются по регулярному графику, обычно раз в полгода, хотя иногда раз в квартал или даже ежегодно. Выплата по облигации называется купоном, и купон не изменится, за исключением случаев, указанных в начале в условиях облигации. Например, облигация с фиксированной процентной ставкой может предлагать 4-процентный купон, что означает, что по ней будут выплачиваться 40 долларов в год на каждые 1000 долларов номинальной стоимости.

Номинальная (или номинальная) стоимость корпоративной облигации обычно составляет 1000 долларов США. Обычно это минимум для покупки облигации, хотя вы можете купить диверсифицированный портфель облигаций гораздо дешевле, используя облигационные ETF.

Если корпорация не может выплачивать проценты по облигациям, компания объявляет дефолт. Дефолт по облигациям может привести к тому, что компания в конечном итоге объявит о банкротстве, а инвестор может остаться ни с чем из инвестиций в облигации, в зависимости от задолженности компании.

Каковы риски и выгоды от корпоративных облигаций?

Корпоративные облигации предлагают много рисков и выгод. Инвесторы, желающие купить отдельные облигации, должны понимать преимущества и недостатки облигаций по сравнению с другими альтернативами.

Преимущества корпоративных облигаций

Регулярный наличный расчет. Облигации обеспечивают регулярные выплаты наличными, что не всегда дает акциям. Этот платеж обеспечивает высокую уверенность в доходе.
Менее волатильная цена. Облигации, как правило, гораздо менее волатильны, чем акции, и меняются в зависимости от ряда факторов, таких как процентные ставки (подробнее ниже).
Менее рискованно, чем акции. Облигации менее рискованны, чем акции. Чтобы инвестиции в облигации были успешными, компании в основном просто нужно выжить и выплатить свой долг, в то время как успешные инвестиции в акции требуют, чтобы компания не только выжила, но и процветала.
Может дать больше, чем государственные облигации. По корпоративным облигациям, как правило, выплачивается больше, чем по государственным облигациям с эквивалентным рейтингом. Например, корпоративные ставки, как правило, выше, чем ставки правительства США, что считается безопасным, хотя корпоративные ставки не выше, чем ставки по всем государственным облигациям.
Доступ на вторичный рынок. Инвесторы могут продавать облигации на рынке облигаций, что дает им место для достижения ликвидности для своих активов, преимущество, не предлагаемое банковскими сертификатами.

Недостатки корпоративных облигаций

Фиксированный платеж. Процентная ставка по облигации устанавливается при выпуске облигации, и это все, что вы получите. Если это облигация с фиксированной процентной ставкой, вы будете знать все будущие платежи. Если это облигация с плавающей процентной ставкой, платежи могут колебаться, но вы будете знать условия. Это контрастирует с дивидендными акциями, которые могут увеличивать свои выплаты с течением времени в течение десятилетий.
Может быть более рискованным, чем государственный долг. Одна из причин, по которой доходность корпоративных облигаций выше, чем у безопасных государственных облигаций, заключается в том, что они более рискованны. Напротив, правительство может повысить налоги или выпустить собственную валюту для погашения долга, если оно абсолютно необходимо.
Низкая вероятность прироста капитала. Облигации имеют низкую вероятность прироста капитала. Вы должны ожидать, что заработаете на облигации, это ее доходность к погашению. Напротив, акции могут продолжать расти в течение десятилетий, принося гораздо больше, чем облигации.
Колебания цен (в отличие от компакт-дисков). Хотя цены на облигации обычно колеблются меньше, чем на акции, они все же колеблются, в отличие от компакт-дисков. Поэтому, если вам нужно продать облигацию по какой-либо причине в любой момент, нет никакой гарантии, что вы получите все свои деньги обратно.
Не застрахован (в отличие от компакт-дисков). Облигации не застрахованы, в отличие от компакт-дисков, обеспеченных FDIC. Таким образом, вы можете потерять основную сумму по своим облигациям, и компания может полностью объявить дефолт по облигациям, оставив вас ни с чем.
Облигации нуждаются в анализе. Инвесторы, покупающие отдельные облигации, должны проанализировать способность компании погасить облигацию. Таким образом, инвестирование здесь требует работы.
Подвержены риску повышения процентных ставок. Цены на облигации падают, когда процентные ставки растут, и инвесторы часто не имеют преимущества в виде растущего потока выплат, чтобы компенсировать это.

Хотя это может показаться большим риском, рынок облигаций США остается популярным местом для крупных финансовых менеджеров, где они размещают свои деньги и получают прибыль. Тем не менее, облигации обычно предлагают ограниченный потенциал роста в обмен на существенный потенциал снижения, поэтому вы должны быть уверены в том, что знаете о рисках.

Как купить облигацию

Когда компания впервые выпускает облигацию, ее обычно покупает институциональный инвестор или другой инвестор с большими деньгами. Затем этот крупный инвестор может продать облигацию в любое время на публичном рынке облигаций, где отдельные инвесторы и другие лица могут приобрести облигацию.

Купить облигацию может быть легко, и крупные брокеры, такие как Interactive Brokers, Fidelity Investments и Charles Schwab, упрощают покупку отдельных корпоративных облигаций. Вам просто нужно ввести эмитента и выбрать срок погашения облигации, который вы ищете (поскольку многие компании предлагают более одной серии облигаций).

На рынке цены на облигации могут колебаться. Облигации, цена которых выше их эмиссионной цены, называются премиальными облигациями, а те, которые ниже ее, называются дисконтными облигациями. Цены на облигации могут колебаться по ряду причин, в том числе:

Снижение рейтинга эмитента: Если рейтинговая компания понизит рейтинг компании, ее облигации могут упасть в цене.
Бизнес компании падает: Если инвесторы считают, что у компании могут возникнуть проблемы с выплатой долгов из-за упадка бизнеса, они могут снизить цены на свои облигации.
Изменение процентной ставки: Цена существующих облигаций будет расти или падать обратно пропорционально направлению процентной ставки. Если ставки вырастут, цена облигаций упадет. Между тем, если ставки упадут, цена облигаций вырастет, как вы можете видеть на графике.

Поскольку цена облигации колеблется, изменяя ее доходность, вам следует посмотреть на доходность облигации к погашению, чтобы узнать, какую доходность она может вам предложить. Премиальные облигации будут предлагать доходность к погашению, меньшую, чем заявленный купон, в то время как дисконтные облигации будут предлагать доходность, превышающую купон.

Рейтинг облигаций

Рейтинг облигаций определяется качеством их эмитента. Чем выше качество эмитента, тем ниже процентная ставка, которую эмитент должен будет платить, при прочих равных условиях. То есть инвесторы требуют более высокой прибыли от корпораций или правительств, которые они считают более рискованными.

Облигации в целом делятся на две большие категории в зависимости от их рейтинга:

Облигации инвестиционного класса: Облигации инвестиционного класса считаются кредитными рисками от хороших до отличных с низким риском дефолта. Лучшие компании могут получать кредиты инвестиционного уровня и платить за это более низкие процентные ставки.
Высокодоходные облигации: Высокодоходные облигации ранее назывались «мусорными облигациями», и они считаются более рискованными, хотя и не обязательно очень рискованными, в зависимости от точного уровня и финансовой ситуации. Многие известные компании классифицируются как высокодоходные, продолжая надежно выплачивать проценты.

Облигации в США оцениваются тремя крупными рейтинговыми агентствами: Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch. Облигации самого высокого качества имеют рейтинг Aaa в Moody’s и AAA в S&P и Fitch, причем шкалы снижаются оттуда. Рейтинги Moody’s Baa3 и BBB в S&P и Fitch считаются самыми низкими рейтингами инвестиционного уровня. Рейтинги ниже этого считаются высокодоходными или мусорными.

Почему вам могут понравиться ETF на облигации вместо облигаций

ETF на облигации — отличный способ купить корпоративные облигации вместо выбора отдельных выпусков. С облигационным ETF вы сможете купить разнообразный выбор облигаций и адаптировать покупку к типу облигаций, который вы хотите, и вы можете сделать все это в одном фонде.

Вот некоторые из преимуществ ETF на облигации:

Диверсификация: Корпоративные облигации бывают самых разных типов, в зависимости от срока погашения (короткие, средние и длинные) и рейтингового качества (инвестиционный уровень или высокодоходный). ). Облигационный ETF позволяет вам покупать облигации многих компаний в одном фонде, снижая риск.
Меньше аналитической работы: Если вы покупаете облигационный ETF, вам не нужно анализировать компанию, как если бы вы анализировали отдельные корпоративные облигации. Вы можете купить облигации любого типа, а диверсификация фонда помогает снизить риск.
Нижняя минимальная сумма инвестиций: Обычная облигация имеет номинальную стоимость 1000 долларов США, но с ETF облигаций вы можете купить набор облигаций по цене одной акции или даже дешевле, если вы работаете с брокером, который позволяет дробные акции.
Дешевле, чем покупка отдельных облигаций: Рынок облигаций обычно менее ликвиден, чем фондовый рынок, а более широкие спреды спроса и предложения обходятся инвесторам дороже. С облигационным ETF вы можете использовать компанию фонда, чтобы получить лучшую цену, сократив свои собственные расходы.
Ликвидность: Облигационные ETF обычно более ликвидны, чем отдельные выпуски облигаций.

Вот несколько причин, по которым инвестирование в облигационные ETF — независимо от того, ищете ли вы корпоративные облигации или что-то еще — является привлекательной альтернативой для инвесторов, даже для продвинутых инвесторов.

Практический результат

Корпоративные облигации — хороший способ добавить диверсификацию, если у вас большой портфель акций, особенно портфель с некоторой волатильностью. Однако вместо того, чтобы покупать отдельные облигации, может иметь смысл просто купить облигационный ETF и наслаждаться более высокой безопасностью диверсифицированного фонда.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Как покупать акции: пошаговое руководство

Никогда еще покупать акции не было так просто. Если у вас есть немного денег и брокерский счет, вы можете купить часть публичной компании. Акция — это доля собственности в бизнесе, и на бирже торгуются буквально тысячи таких акций, что позволяет любому — даже новичку — стать совладельцем компании.

Вот как купить акции и какие шаги необходимо предпринять, чтобы стать акционером.

1. Выберите своего онлайн-брокера

Вам нужно будет связаться с брокером, чтобы купить акции, но это займет всего несколько минут. Брокер позволяет вам покупать и продавать акции, держит акции для вас на счете и собирает любые выплачиваемые дивиденды. Вам нужно будет предоставить основную финансовую информацию, чтобы открыть счет, и вы можете подключить свой банковский счет к брокерской компании для перевода денег.

Онлайн-брокер — отличный первый выбор. Большинство брокеров не взимают комиссию за торговлю акциями и не имеют минимального размера счета для начала работы. Но вы также можете использовать торговое приложение, особенно если вы хотите реже торговать через мобильное устройство.

Вы можете найти брокера, который соответствует вашим потребностям, среди лучших брокеров для начинающих.

2. Изучите и проанализируйте акции для покупки

Если вы заинтересованы в покупке отдельных акций, вам необходимо провести исследование и выяснить, является ли акция хорошей покупкой или «до свидания». И это может потребовать много предварительной работы, если вы хотите добиться успеха.

Вам нужно понять компанию, ее продукцию, баланс и отрасль. Поэтому вам нужно будет прочитать его документы в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). Это даст вам много подробностей о том, во что вы инвестируете, и о его потенциале. Но вы также можете использовать некоторые из лучших методов профессионалов, в том числе провести собственное исследование из первых рук.

На основе вашего исследования вы можете разработать инвестиционный тезис для акций или отказаться от него и рассмотреть другого потенциального кандидата. Вы захотите купить акции, которые, как вы думаете, будут лучше в течение многих лет, а не те, которые, по вашему мнению, будут лучше на следующей неделе или месяце. То есть вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе и думать как владелец бизнеса, а не биржевой трейдер, стремящийся быстро заработать.

Чтобы оценить себя, спросите: «Если завтра рынок закроется и я не смогу продать эти акции, захочу ли я владеть ими в течение следующих десяти лет?» Это может заставить ваш разум сосредоточиться на правильных временных рамках.

Когда вы найдете привлекательную акцию, обратите внимание на ее тикер, обычно трех- или четырехбуквенный код.

3. Подсчитайте, сколько вы можете инвестировать

Вам нужно определить, сколько акций вы можете купить прямо сейчас. Если вы только начинаете инвестировать, хорошая новость заключается в том, что вы можете инвестировать практически любую сумму денег, поскольку многие брокеры разрешают торговать дробными акциями. Таким образом, вы можете купить часть акций даже в тех действительно дорогих акциях. Это нормально начинать с малого. С онлайн-брокерами без комиссии ваши деньги не будут съедены комиссиями.

Но настоящее богатство строится за счет увеличения ваших инвестиций с течением времени, в идеале через регулярные промежутки времени. Поэтому вам нужно выяснить не только, сколько вы можете инвестировать сейчас, но и сколько вы сможете добавить на свой счет с течением времени. Это может позволить вам воспользоваться усреднением долларовой стоимости, процессом, который распределяет ваши покупки по времени и снижает ваш риск.

Если вы инвестируете более нескольких тысяч долларов, вам следует подумать о покупке нескольких акций, чтобы диверсифицировать и распределить риски.

4. Разместите свою сделку

Наконец пришло время разместить вашу сделку. Используя тикер акции, вы можете разместить заказ у своего брокера. Вам также нужно будет указать, какой тип ордера вы хотите разместить: рыночный ордер или лимитный ордер:

Рыночный ордер: Этот тип позволяет вам совершать сделки по любой лучшей цене на момент отправки вашего ордера. У вас не будет контроля над ценой, по которой вы совершаете сделку.
Лимитный ордер: Этот тип позволяет совершать сделки только по указанной цене или выше. Если вы не можете получить свою цену или лучше, ордер не будет выполнен. Вы можете установить лимитный ордер на срок до трех месяцев, хотя некоторые брокеры позволяют ему оставаться в силе дольше.

Рыночные ордера работают лучше, когда вы совершаете сделки всего с несколькими акциями или когда акции большие и ликвидные. Лимитные ордера работают лучше на небольших акциях, по которым не торгуется много акций, или когда вы торгуете значительным количеством акций и не хотите, чтобы ваша сделка повлияла на цену.

После совершения сделки акции становятся вашими.

5. Отслеживайте свои акции

Покупка акций — это только часть процесса участия в акции. Вам также нужно будет продолжать следить за компанией, отслеживать квартальные или годовые доходы и не отставать от отрасли. И поскольку компания работает хорошо, вы можете выделить больше денег на должность. Затем вы можете добавлять больше акций в свой портфель по мере роста вашего опыта.

В какой-то момент ваши запасы сократятся, даже если это временно. Понимание компании может помочь вам решить, пора ли купить больше акций со скидкой или продать.

Наконец, если вы хотите начать инвестировать, знайте, что у вас есть и другие варианты. Как советует Уоррен Баффет: «Если вам нравится тратить шесть-восемь часов в неделю на инвестиции, делайте это. Если нет, тогда долларовая стоимость усредняется в индексных фондах».

Если вы не хотите тратить время на слежку за своими акциями, у вас есть множество способов заработать на фондовом рынке, включая индексные фонды. Индексные фонды часто владеют сотнями акций, предлагая преимущества диверсификации без дополнительной работы по анализу и оценке отдельных акций.

Вот некоторые из лучших индексных фондов.

Покупка акций: часто задаваемые вопросы

Нужен ли мне брокер для покупки акций?

Брокерский счет позволяет покупать акции и другие ценные бумаги (например, ETF, опционы, взаимные фонды, облигации и т. д.). Вы можете открыть счет в онлайн-брокерской компании, брокерской компании с полным спектром услуг (более дорогой вариант) или в торговом приложении, таком как Robinhood или Webull. Любой из этих вариантов позволит вам купить акции публично торгуемых компаний.

Однако ваш банковский счет или другие финансовые счета не позволяют вам покупать акции. Но ваш банк может управлять брокерской компанией, поэтому вы можете открыть счет в этой брокерской компании и покупать там акции. Например, Bank of America владеет Merrill Edge, J.P. Morgan Chase предлагает J.P. Morgan Self-Direct Investing, а Wells Fargo управляет WellsTrade.

Сейчас хорошее время для покупки акций?

Фондовый рынок растет в среднем на 10 процентов в год, хотя доходность может сильно колебаться из года в год. В некоторые годы акции могут упасть на 20–30 процентов, а в другие годы они могут вырасти таким же образом. Но эксперты рекомендуют инвестировать в долгосрочной перспективе, а не пытаться «успеть за рынком». Определение времени рынка означает попытку найти лучшее время для покупки и продажи.

У экспертов есть поговорка на этот счет: «Время на рынке важнее, чем время на рынке». То есть доходность ваших инвестиций, особенно хорошо диверсифицированного портфеля, больше зависит от того, как долго вы остаетесь инвестировать, чем от того, насколько правильно вы рассчитали точки покупки и продажи. Другими словами, исследования показывают, что пассивное инвестирование имеет тенденцию превосходить активное инвестирование. Так что это один из способов, которым даже инвесторы-любители могут победить профессионалов.

Должен ли я буду платить налоги с прибыли?

Любая реализованная прибыль от ваших инвестиций создаст налоговое обязательство в налогооблагаемых счетах (то есть счетах, которые не являются счетами IRA, 401(k) или другими счетами с налоговыми льготами). Вам придется платить налоги с любых дивидендов, а также с любого реализованного прироста капитала — акций, которые вы продали для получения прибыли.

Ставка налога, которую вы платите, зависит от вашего дохода и того, как долго вы владели ценной бумагой. Если вы владели ценными бумагами менее года, у вас будет ставка налога, равная ставке вашего дохода. Если вы владели акциями более года, вы будете платить долгосрочную ставку прироста капитала, которая может быть больше или меньше вашей краткосрочной ставки (а иногда даже по ставке 0%).

Итог

Новички, заинтересованные в покупке акций, должны понимать, что разместить сделку очень просто. Но самые сложные шаги в этом процессе — это исследование ваших инвестиций и продолжение отслеживания ваших акций после того, как вы их купили. Если вы только начинаете, полезно идти медленно и инвестировать небольшие суммы, пока вы не почувствуете себя комфортно в том, как покупать акции.