Куда выгодней вложить деньги под проценты: Куда вложить деньги под проценты в России: советы экспертов и инфляция

Содержание

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2022 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро).

13.04.2022 г. вступил в силу Закон Украины №2180-IX «О внесении изменений в некоторые законы Украины по обеспечению стабильности системы гарантирования вкладов физических лиц», которым вводится 100% гарантия по банковским вкладам физлиц и ФЛП.

Подробнее читайте здесь

Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

  1. Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
  2. Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
  3. Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2022

Латвия:

  • Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
  • Swedbank: 0% годовых в евро, 0% — в дол.США

Литва:

  • Siauliu Bankas: 0,05% годовых в евро, 0,05% — в дол. США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

  • Marfin Pank Eesti: 2,3% годовых в евро, 2,3% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
  • Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

  • Poštovní spořitelna: 4,3% в нац валюте, макс. срок — 3 года
  • ČSOB: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

  • Bank Pekao: 4% в нац валюте, макс. срок — 1 год
  • Citi Handlowy: 3,5-5,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

  • MKB Bank: 0,01% в нац валюте, 0,3% в  евро макс. срок — 1 год.
  • KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Куда выгодно вложить деньги за границей – Инвестиции в недвижимость, и другие варианты вложений Англии

Давайте кратко пройдем по наиболее востребованным вариантам:

Открыть счет в английском банке: обыкновенный сберегательный депозит. Данный вариант – самый ликвидный. В этом случае вы сможете воспользоваться своими деньгами практически в любой момент. Все английские банки сейчас предоставляют доступ к онлайн управлению счетами, и вы самостоятельно переводите и снимаете свои средства удаленно.

По поводу надежности: Считается, что Британские банки одни из самых надежных в мире, плюс вам гарантирован возврат ваших вложений на сумму до семидесяти пяти тысяч фунтов на каждый отдельный банковский счет.

Теоритически вы можете открыть счета в нескольких различных банках, увеличив таким образом суммы застрахованных вкладов.

Минусом здесь является, то что проценты по банковским вкладам не покрывают реальной инфляции, то есть фактическая покупательская способность ваших денег сразу же начнет таять.

Такого рода инвестиции за рубеж являются наиболее предпочтительными среди граждан бывших Советских республик. Однако, для открытия персонального банковского счета в Англии вам нужно быть либо резидентом страны, либо иметь здесь основания для долгосрочного проживания. Визы для посещения страны по бизнесу или туризму не подойдут, даже если они вам даны несколько лет.

Как приумножить деньги с помощью инвестиционных банковских счетов?

В этом случае вам не обязательно быть резидентом Британии, но обычный требуемый неснижаемый минимум в большинстве банков на сегодня должен быть не менее двух миллионов фунтов. Так как приумножить деньги инвестиционные менеджеры смогут только соответственно инвестировав их, то в зависимости от ваших предпочтений для вас сформируют инвестиционный портфель, вложив ваши средства в различные финансовые инструменты и активы. Скорее всего проценты по инвестиционному счету будут выше чем по обыкновенному депозиту, однако без предоставления вам каких либо гарантий, включая гарантии по сохранности ваших средств. Исключением будут являться те же семьдесят пять тысяч фунтов обязательного государственного страхования.

Инвестиционный счет менее ликвиден, и ваш договор с банком будет определять, когда и сколько своих денег вы сможете снимать.

Перед открытием инвестиционного счета – банк должен будет провести тщательную проверку происхождения ваших средств, включая выплату вами всех необходимых налогов в стране проживания.

Валютные вклады в инвестиционные фонды

В Англии существуют тысячи различных фондов для разных категорий инвесторов. Вложения в фонды не попадают под обязательное страхование вкладов. Вы отдаете свои средства под профессиональное управления менеджеров на условиях риска, в надежде получить доход, и желательно высокий.

Во многих открытых фондах вы можете открывать валютные вклады и делать взносы удаленно по интернету. Минимальная сумма инвестирования обычно не превышает пятьсот фунтов.

Инвестиции в недвижимость – Английское жилье

Инвестиции в недвижимость на жилищном рынке — являются сейчас наиболее популярным выбором иностранных инвесторов.

Люди в этом случае обычно ожидают доход от аренды, плюс доход от роста стоимости актива.

В реальности арендный доход, если и бывает, то очень не большой. Во первых, в Англии аренда жилья как бизнес – по своей природе низко маржинальный. Во вторых, вы постоянно будете нести расходы за управление недвижимостью, и будете оплачивать ремонт, и замену бытовой техники, мебели, сантехники, отопительных систем, и т.д.

В третьих, арендаторы постоянно меняются и вам нужно будет регулярно платить риелторам за поиск новых жильцов, плюс вы не будите получать в это время ренту. Так же арендаторы элементарно могут прекратить вам платить, и вам продеться выселять их через суд, на что может уйти от нескольких месяцев и до года, плюс расходы на юристов.

Примете во внимание, инвестиции в недвижимость при покупке актива потребуют от вас оплатить гербовый сбор, и расходы связанные с оформление сделки. Помимо этого вам возможно придется покрывать ежегодный муниципальный налог, и оплату аренды земли.

По поводу роста стоимости: да, может быть при продаже вашей недвижимости у вас образуется прибыль, однако помните, что вам необходимо будет заплатить налог на прирост капитала.

Инвестиции в коммерческую недвижимость

При желании, иностранные инвесторы могут купить в Англии помещение, или целое здание для его последующей сдачи в аренду. Выбор вариантов очень большой, и помимо традиционных путей приобретения через агентов по недвижимости, вы можете купить что-то и на различных аукционах.

Доходность от аренды сильно разниться, и зависит от динамики изменения спроса в конкретном районе. То есть, если спрос на такую недвижимость в этом районе изначально высокий, то продавец скорее всего заложит это в цену продажи. Или к примеру, вы приобретете недвижимость в которой уже находиться арендаторы, приносящие достаточно высокую прибыль, однако арендатор возьмет и не возобновит контракт, или прервет контракт. Возможно вы не сможете найти нового арендатора на тех же условиях, в силу того, что этот район станет менее привлекателен для такого рода предприятий.

Сегодня английский рынок коммерческой недвижимости переживает сильные изменения: многие предприятия ориентируют свои операции на продажи по интернету, растет популярность удаленной работы. Офисные здания становятся менее востребованы, особенно на периферии.

При расчете доходов от сделок с коммерческой недвижимостью, учитывайте что при покупке вам возможно продеться уплатить НДС, а при продаже — налог на добавленную стоимость, или корпоративный налог. В обеих случаях вам предстоят расходы за юридическое сопровождение сделок, а так же за услуги риелторов при нахождении арендаторов, и при продажи вашего актива.

Помните, что инвестиции в коммерческую недвижимость могут быть менее ликвидными чем в жилье.

Как приумножить деньги на ритейл инвестициях в коммерческую недвижимость Англии

Для тех, кто не знает как приумножить деньги делая сравнительно небольшие инвестиции, возможно будет интересно узнать о возможностях приобретения номеров в гостиницах, комнат в студенческих общежитиях, комнат в домах престарелых, ячейках на складах, или местах — парковках на стоянках.

Такое инвестирование все больше набирает популярность в Европе, и позволяет получать доход, в разы превышающий проценты по банковским вкладам.

Здесь нужно однако помнить, что это вложения не столько в недвижимость, сколько в лежащий в основе бизнес, так как основную прибыль приносят сопутствующие услуги управляющих компаний.

Такие вложения мало-ликвидны, потому что на них нет вторичного рынка. То есть, к примеру, даже имея право собственности на комнату в студенческом общежитии, вы в большинстве случаев вы вряд ли самостоятельно найдете на нее покупателя. Да, оператор при заключении контракта обязуется у вас ее выкупить обратно, но только в долгосрочной перспективе, обычно на 10-й, 15-й, и 20 годы.

Вот это на мой взгляд, и есть все основные варианты того куда вложить деньги в Англии.

Я сегодня не затронул возможности самостоятельной покупки акций публичных компаний на Лондонской Фондовой Бирже, а так же инвестирования в частный бизнес в Англии.

Наверное я этому посвящу отдельные видео в ближайшее время. Так же я более детально пройду по каждому из уже затронутых вариантов — как приумножить деньги.

Надеюсь, вы что то узнали для себя полезного. Дайте знать если у вас будут вопросы.

5 мест, где можно сэкономить деньги и заработать проценты – Forbes Advisor

Обновлено: 8 апреля 2022 г., 7:00

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Экономия денег дает вам невероятную финансовую мощь, в том числе возможность финансировать будущие цели и преодолевать неожиданные жизненные события. Но выяснить, где сэкономить деньги, может быть непросто, особенно с кажущимся бесконечным набором вариантов.

Идеальное место для накопления денег зависит от сочетания нескольких факторов. Однако, как правило, это процентные счета, где риск потери денег минимален или отсутствует. Мы говорим о самых безопасных местах для хранения ваших сбережений, а не о самых прибыльных.

Инфляция в настоящее время превышает любой доход, который вы можете надеяться получить в банке или кредитном союзе. Чтобы поддерживать покупательную способность ваших денег, вам нужно спокойно относиться к риску, то есть к инвестированию в акции.

Тем не менее, если ваша цель состоит в том, чтобы приумножить свои сбережения с минимальным риском, вот пять мест, где вы можете безопасно копить деньги и получать небольшие проценты.

Куда положить сбережения?

Прежде чем открыть счет для сбережений, задайте себе пару вопросов:

  • На что я коплю?
  • Когда мне могут понадобиться эти деньги?

Например, предположим, что вы создаете резервный фонд и вам могут понадобиться средства в кратчайшие сроки. Вы хотите хранить свои деньги на счете, к которому легко получить доступ и где вы не будете оштрафованы за снятие средств. В этом случае вы можете торговать более высокой ставкой для большей ликвидности.

С другой стороны, если вы откладываете на первоначальный взнос за дом и знаете, что не будете покупать дом в ближайшем будущем, вы можете рассмотреть счет с меньшей ликвидностью и более высокой процентной ставкой.

Вы также можете иметь несколько сберегательных счетов для разных целей. Ваша стратегия сбережений зависит от вас. Следующие идеи могут помочь вам составить план экономии и максимизации ваших процентных доходов.

1. Высокодоходный сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет — хороший выбор, если вы хотите, чтобы ваши сбережения были в некоторой степени доступны, при этом получая проценты. Многие, если не большинство, сберегательных счетов ограничивают количество транзакций и снятия средств в месяц до шести. Но в обмен на меньшую ликвидность вы обычно получаете более высокую процентную ставку, чем вы можете заработать на текущих счетах.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет работает как обычный сберегательный счет, но процентная доходность обычно выше. Некоторые банки и кредитные союзы требуют более высокого начального депозита, чтобы получить более высокую процентную ставку. Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно имеют низкие требования к минимальному депозиту. По данным Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC), по этим счетам обычно выплачивается в четыре или более раз больше, чем средняя ставка по сберегательным счетам по стране, которая составляет 0,06% по состоянию на 21 марта 2022 года.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета доступны во многих банках и кредитных союзах. Вам нужно будет предоставить удостоверение личности с заявлением на открытие счета и внести начальный депозит, если это необходимо.

2. Текущий счет с высокой доходностью

Текущий счет с высокой доходностью может быть привлекательным местом для ваших сбережений, особенно если вы хотите почти мгновенный и неограниченный доступ к своим средствам, получая при этом проценты. В отличие от сберегательного счета, текущие счета обычно имеют дебетовую карту или возможность выписки чеков. И текущие счета не имеют ограничений на количество транзакций, которые вы можете совершить в течение цикла выписки.

Это может быть хорошим счетом, если вы копите на краткосрочные цели, например, на отпуск или новую технику. Они позволяют вам получать проценты на свой баланс и быстро тратить, когда вам нужно, позволяя вам, например, провести дебетовой картой и воспользоваться распродажей, когда она появится.

Что такое высокодоходный расчетный счет?

Текущие счета с высокой доходностью работают как обычные текущие счета, но с процентным доходом. Чтобы заработать процентную ставку, вам часто приходится выполнять ежемесячные требования, например вносить прямые депозиты на определенную сумму.

Лучшие высокодоходные текущие счета предлагают процентные ставки намного выше, чем в среднем по стране по процентным текущим счетам, который составляет 0,03%, согласно данным FDIC. В то время как некоторые счета требуют минимального депозита для открытия, другие нет.

Как открыть расчетный счет с высокой доходностью?

Как только вы найдете банк или кредитный союз, предлагающий ставку и требования к начальному депозиту, которые соответствуют вашим потребностям, вы можете заполнить простую заявку на открытие счета, предоставить удостоверение личности и внести начальный депозит (при необходимости).

3. Депозитные сертификаты и лестницы компакт-дисков

Если вы экономите для достижения финансовой цели, депозитные сертификаты (CD) и лестницы компакт-дисков могут помочь вам воспользоваться выгодными ставками, особенно в условиях повышения процентных ставок.

Что такое компакт-диски?

Депозитные сертификаты (CD) представляют собой срочные депозитные счета, по которым выплачивается фиксированная процентная ставка в течение фиксированного периода времени. Вы можете найти эти сберегательные счета в банках и кредитных союзах.

Как открыть компакт-диск и создать цепочку компакт-дисков?

Лестница компакт-дисков включает в себя покупку компакт-дисков с разным сроком погашения, чтобы ваши компакт-диски созревали регулярно. Например, если вы покупаете компакт-диски со сроком погашения три месяца, шесть месяцев и девять месяцев, у вас будет трехступенчатая лестница компакт-дисков с сроком погашения каждые три месяца. Регулярный график погашения дает вам предсказуемый доступ к вашим сбережениям и помогает избежать штрафов за досрочное снятие средств с компакт-дисков, которые могут быть значительными.

По мере того, как компакт-диски в вашей лестнице становятся более зрелыми, вы можете реинвестировать эти средства в новый компакт-диск по более высокой процентной ставке. Эта практика поможет вам воспользоваться более высокими процентными ставками по мере их поступления и заработать больше процентов на свои сбережения.

Чтобы открывать компакт-диски и создавать лестницу компакт-дисков, исследуйте лучшие расценки на компакт-диски и выбирайте компакт-диски, предлагающие лучшие расценки для терминов, которые вы хотите включить в свою лестницу.

4. Счет денежного рынка

Вы можете рассмотреть возможность открытия счета денежного рынка, если хотите получать более высокие доходы, чем на обычном сберегательном или текущем счете, но при этом хотите иметь удобные функции, такие как дебетовая карта или привилегии выписывать чеки.

Что такое счета денежного рынка?

Счет денежного рынка предлагает одни из лучших функций как сберегательных, так и расчетных счетов. Эти счета приносят проценты, обычно предлагая дебетовые и чековые привилегии. Как и в случае сберегательного счета, банки и кредитные союзы часто ограничивают определенные виды транзакций и снятие средств со счета денежного рынка шестью в месяц.

Как открыть счет денежного рынка?

Вы можете найти счета денежного рынка как в банках, так и в кредитных союзах. Лучшие счета денежного рынка предлагают доходность, сравнимую с высокодоходными сберегательными и текущими счетами, поэтому выбор этого типа счета может быть вопросом предпочтений. Обязательно сравните функции счета на каждом рассматриваемом вами счете денежного рынка, поскольку функции могут различаться в зависимости от учреждения, и не все они могут соответствовать вашим целям сбережений.

5. Казначейские векселя

Депозитные счета в банках и кредитных союзах обычно застрахованы на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика на счет — Федеральной корпорацией страхования депозитов в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах. Но если вам нужно сохранить больше этой суммы, другой тип сберегательного инструмента предлагает безопасность: казначейские векселя (казначейские векселя).

Что такое казначейские векселя?

Казначейские векселя — это краткосрочные долговые инструменты, выпущенные правительством США, со сроком погашения от нескольких дней до 52 недель. Хотя доходность может быть ниже, чем у типичного высокодоходного сберегательного счета, они поддерживаются полной верой и доверием правительства США, что делает их безопасными инвестициями. С казначейскими векселями вы обмениваете ценные бумаги на более низкую процентную ставку.

Казначейские векселя могут дать вам краткосрочное место для хранения наличных и получения процентов. Вы можете держать казначейские векселя до погашения или продать их до наступления срока погашения. Если вам нужно получить доступ к деньгам, которые у вас есть в виде казначейских векселей, существует обширный вторичный рынок, что делает их высоколиквидными.

Как вы покупаете казначейские векселя?

Вы можете купить казначейские векселя через Treasury Direct или на вторичном рынке, например, у брокера.

Bottom Line

Лучшее место для ваших сбережений — это то, которое наилучшим образом соответствует вашему уровню комфорта и финансовым целям. Потратьте время на изучение счетов в нескольких банках и кредитных союзах и сравните процентные ставки и условия, прежде чем открывать сберегательный продукт.

Не забывайте: вы можете открыть несколько счетов для своих сбережений, если это поможет вам лучше организовать свои финансы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Где миллионеры хранят свои деньги?

Все разумные стратегии сбережений и инвестиций начинаются с диверсификации и распределения активов в соответствии с вашими целями. Это касается всех, от миллионеров до обычных людей.

Почему APY на компакт-дисках такой низкий?

Ставки CD обычно отражают процентные ставки, установленные Федеральной резервной системой, которые уже довольно давно близки к нулю. В марте 2022 года ФРС впервые с конца 2018 года решила повысить ставку по федеральным фондам. Даже при низкой доходности вы можете проявлять творческий подход к стратегиям CD.

Отложить деньги или погасить долг?

Ответ зависит от вашего финансового положения. Важно взвесить все за и против экономии денег по сравнению с погашением долга и выбрать стратегию, которая лучше всего соответствует вашим финансовым целям.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью





Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Где хранить наличные?

Процентные ставки и инфляция растут одновременно, и вам может быть интересно, как получить максимальную отдачу от наличных денег, которые у вас есть. Рост процентных ставок начал предлагать более высокую доходность наличных денег, которые вы можете инвестировать, даже несмотря на то, что инфляция подрывает вашу покупательную способность в долгосрочной перспективе. Итак, где умнее хранить ваши деньги? Это зависит от того, как вы планируете его использовать.

Должны ли вы иметь наличные деньги в своем инвестиционном портфеле?

Schwab считает, что наличные деньги могут быть ключевым компонентом диверсифицированного инвестиционного портфеля, помогая снизить риск портфеля, обеспечить стабильность и получить доход от денег, необходимых для конкретных целей, таких как создание резервного фонда или внесение первоначального взноса за дом. .

Существует несколько вариантов сберегательных и инвестиционных денежных средств:

  • Приносящий доход сберегательный счет можно использовать для денежных средств, которые вы отложили на случай чрезвычайной ситуации или которые вы планируете переместить в другое место. проверка счета в ближайшее время. Этот тип учетной записи, вероятно, не обеспечит максимальную доходность, но вы сможете сразу же получить доступ к своим деньгам. Сберегательные счета застрахованы FDIC от потери ваших денег на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке, застрахованном FDIC, в зависимости от типа владения счетом.
  • Фонд купленных денег — это тип взаимного фонда, предназначенный для поддержания стабильности и ликвидности вашего капитала. Такие фонды инвестируют в основном в высококачественные краткосрочные долговые ценные бумаги. Если вы готовы подождать день, чтобы получить доступ к своим наличным 1 , вы можете подумать о том, чтобы сделать денежные фонды частью своего портфеля, потому что они могут предложить более высокую доходность, чем сберегательный счет. Хотя доходность колеблется, такие фонды стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций. Тем не менее, денежные средства не застрахованы FDIC.
  • Депозитный сертификат (CD) — это тип сберегательного счета, выданный банком, который предлагает вам фиксированную ставку дохода в обмен на блокировку ваших средств на определенный период времени («дата погашения»), обычно от 3 месяцев до 5 лет. Компакт-диски могут быть уместны, если у вас есть долгосрочный горизонт или вы знаете, что вам не понадобятся деньги немедленно. Как правило, доходность компакт-диска тем выше, чем дольше вы инвестируете деньги, и обычно (но не всегда) выше, чем доходность отдельных казначейских облигаций США или приобретенных денежных фондов. Однако, если вам нужно снять деньги раньше, чем ожидалось, с вас может быть начислен штраф за досрочное снятие средств, и вы можете получить обратно меньше, чем премия по истечении срока. Компакт-диски застрахованы FDIC от потери ваших денег на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке, застрахованном FDIC.

Должны ли у вас быть наличные деньги помимо вашего инвестиционного портфеля, и если да, то куда вы их вкладываете?

Вам понадобится место для хранения так называемых «повседневных денег» — денег, которые вы используете для повседневных расходов и оплаты счетов. Два типа счетов обеспечивают легкий доступ к повседневным деньгам:

  1. Текущий счет может помочь покрыть ежедневные расходы, выписывание чеков и использование банкоматов. Банковские текущие счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), независимым агентством правительства США, от убытков до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом застрахованном банке в зависимости от типа владения счетом.
  2. A Брокерский счет . Неинвестированные денежные средства со счета этого типа приносят проценты и доступны для инвестирования или управления расходами. Хранение наличных здесь уместно, если вы планируете потратить деньги в течение нескольких дней или хотите быстро разместить сделку. Активы на вашем брокерском счете защищены Корпорацией защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на сумму до 500 000 долларов США на каждого инвестора, в том числе максимум 250 000 долларов США наличными, в случае, если брокерская компания-член SIPC потерпит неудачу.

Когда вы решаете, где хранить наличные деньги, легкость доступа, страховка и доходность — все это фигурирует в картине. Для краткосрочного использования доступность будет иметь большое значение, в то время как наличные деньги для долгосрочного использования могут принести более высокую прибыль. Как бы вы ни использовали свои деньги, обязательно пересмотрите свои решения, когда ваши планы и цели изменятся.

1 Если вы продадите свои акции до 16:00. По восточному времени у вас будет доступ к средствам на следующий день.

Мы можем помочь вам заставить ваши деньги работать.

похожие темы

Инвестиции

Наличные

Управление портфелем

Ценные бумаги: не застрахованы FDIC • Нет банковской гарантии • Может упасть в цене

Инвесторам в фонды денежного рынка следует внимательно изучить информацию, содержащуюся в проспекте или, если таковой имеется, в сводном проспекте, включая цели инвестирования, риски, сборы и расходы. Пожалуйста, внимательно прочитайте его, прежде чем инвестировать.

Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Хотя фонд денежного рынка стремится сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллара за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы.

Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или индивидуальный совет по инвестициям. Упомянутые здесь инвестиционные стратегии могут подойти не всем. Каждый инвестор должен пересмотреть инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Все выражения мнений могут быть изменены без предварительного уведомления в ответ на меняющиеся рыночные условия.