Куда выгодно сейчас вложить деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

12 лучших вложений с низким уровнем риска для ваших денег

Вы знаете все правила финансового успеха. Вы знаете, как важно держать свои расходы под контролем, минимизировать долги и откладывать как можно больше своей зарплаты. Если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, у вас будет хороший большой баланс в банке.

Что дальше? Если вы оставите его в банке, ваши деньги останутся в безопасности и доступны. Но при сегодняшних процентных ставках много не заработаешь. Есть ли лучший вариант, который не подвергает риску ваши деньги?

Да. На самом деле, есть несколько инвестиций с низким уровнем риска, которые предлагают более высокую прибыль, чем обычный сберегательный счет. Но в целом те, которые имеют наименьший риск, также предлагают наименьшую прибыль. Лучшее вложение для вас — это то, которое обеспечивает правильный баланс риска и вознаграждения.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

При сравнении вариантов инвестиций важно учитывать несколько факторов. К ним относятся безопасность, возврат и ликвидность — то есть насколько легко получить доступ к вашим деньгам. То, как вы взвешиваете эти факторы, зависит от того, на что вы экономите.

Для краткосрочных сбережений, которые вам могут понадобиться в любое время, таких как резервный фонд, главными приоритетами являются ликвидность и безопасность. Для фонда отпуска вы можете позволить себе пожертвовать небольшой ликвидностью и безопасностью ради более высокой прибыли. Деньги сразу не нужны, а если немного проиграете, то можно просто взять отпуск подешевле. (И если вы преуспеете, вы можете выбрать фантастическую.)

Если вы копите на среднесрочную цель, которая должна быть через несколько лет, например, на свадьбу или первоначальный взнос за ваш первый дом, ликвидность имеет меньшее значение. . Вы можете позволить себе связать свои деньги на более длительный период времени, если это принесет вам большую прибыль.

При долгосрочных инвестициях, таких как пенсионные сбережения, вашим главным приоритетом является приумножение ваших денег в долгосрочной перспективе. Имеет смысл немного рискнуть своими деньгами в краткосрочной перспективе, если это даст вам лучший рост в целом.

Однако даже для этого типа инвестиций имеет смысл включить в свой инвестиционный портфель несколько опционов с меньшим риском. Они помогают сбалансировать ваши инвестиции с более высоким риском и защитить ваш капитал.

Это одни из лучших инвестиций с низким уровнем риска для различных нужд.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Лучше всего подходят для резервного фонда или ежедневных сбережений

• Средняя доходность : Около 1,50% годовых (по состоянию на август 2022)
• Риск : Ваши инвестиции гарантировано, но может обесцениться из-за инфляции

Возможно, самым простым и удобным местом для хранения ваших денег является обычный сберегательный счет. Сберегательные счета в традиционных банках, онлайн-банках и кредитных союзах практически полностью ликвидны. Вы можете получить свои деньги в любое время, в любом отделении или банкомате.

Они так же безопасны, как и любые инвестиции. FDIC страхует все банковские счета на сумму до 250 000 долларов. NCUA страхует счета в кредитных союзах на ту же сумму. Поэтому, даже если ваш банк или кредитный союз обанкротится, вы гарантированно получите свои деньги обратно.

Недостатком является их низкая доходность. Высокодоходный сберегательный счет может платить до 1% годовых, что намного лучше, чем у большинства сберегательных счетов. Но этого все еще недостаточно, чтобы не отставать от инфляции. Так что это не лучший способ увеличить ваши сбережения в долгосрочной перспективе.

2. Счета высокодоходного денежного рынка

Лучшие для денег, которые вы регулярно используете

• Данные DIC за август 2022 г.)
• Риск : Ваши инвестиции гарантированы, но могут обесцениться из-за инфляции.

Счет денежного рынка похож на нечто среднее между текущим счетом и сберегательным счетом. В отличие от сберегательных счетов, эти счета обычно имеют как дебетовую карту, так и старомодные бумажные чеки. Но они ограничивают вас шестью выводами или переводами в месяц.

Счета денежного рынка поддерживаются FDIC или NCUA, что делает их очень безопасными. Однако их типичные процентные платежи ниже, чем вы могли бы получить с высокодоходного сберегательного счета. Это означает, что они имеют тенденцию терять еще большую ценность из-за инфляции с течением времени.

Счет денежного рынка — это удобное место для хранения средств, которые вам иногда нужны для выписки чеков. Например, вы можете ежемесячно выписывать один чек на счет для оплаты арендной платы или счетов за коммунальные услуги.

3. Депозитные сертификаты (CD)

Лучше всего подходит для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, в зависимости от срока CD

• Средняя доходность (по данным FDIC за август 2022 г.)
• Риск : Ваша основная сумма гарантирована, но вы можете потерять свои доходы, если снимете досрочно

ваш банк. Вы соглашаетесь одолжить деньги на определенный срок, и банк гарантирует вам фиксированную сумму процентов, когда этот срок истекает. Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC или NCUA.

Депозиты в большинстве банков и кредитных союзов варьируются от краткосрочных до трех месяцев до долгосрочных до пяти лет, но некоторые финансовые учреждения предлагают еще более короткие или более длительные сроки. Чем дольше срок действия CD, тем больше процентов по нему выплачивается. Тем не менее, более долгосрочные компакт-диски также связывают ваши деньги дольше. Если вы снимаете его досрочно, банк обычно взимает штраф, который сокращает ваш доход.

Эту проблему можно обойти, создав лестницу CD. Вы делите свои инвестиции между несколькими компакт-дисками с разными сроками, такими как один, два, три, четыре и пять лет. Это делает некоторые из ваших денег доступными раньше, а некоторые из них приносят более высокие проценты.

4. Фонды денежного рынка

Лучше всего подходит для экстренных фондов или сбережений, которые могут понадобиться в любой момент

• Средняя доходность : Между 0% и 0,3% AP Y (по состоянию на декабрь 2021 г. )
• Риск : Очень низкий, но ваша основная сумма не гарантирована

Фонд денежного рынка — это не то же самое, что счет денежного рынка. Это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который вы обычно открываете через брокерскую компанию, хотя некоторые банки также предлагают их. Эти средства не застрахованы FDIC, и с них могут взиматься комиссии, которые съедают ваш доход.

Фонды денежного рынка инвестируют в другие инвестиции с низким уровнем риска, такие как депозитные сертификаты и краткосрочные муниципальные, корпоративные или государственные облигации (обсуждаемые ниже). Эти инвестиции не имеют таких колебаний стоимости, как фондовый рынок, поэтому они обеспечивают безопасность ваших денег.

В отличие от компакт-дисков, фонды денежного рынка полностью ликвидны, поэтому вы можете добавить или удалить деньги в любое время.

И они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета или счета денежного рынка. Однако их доходность обычно все еще слишком низка, чтобы не отставать от инфляции.

5. Казначейские ценные бумаги США

Лучше всего подходят для краткосрочных и среднесрочных инвестиций, в зависимости от срока ценных бумаг

• , начиная примерно с 2,00% в течение двух месяцев более 3,00% в течение 20 лет (на основе официальных ставок Казначейства США на август 2022 г.)
• Риск : Очень безопасно, но может обесцениться из-за инфляции

кредитовать правительство США, покупая казначейские ценные бумаги. Эти государственные облигации являются очень безопасными инвестициями, предлагая гарантированную фиксированную процентную ставку. Вы можете купить их онлайн на TreasuryDirect.gov.

Казначейские ценные бумаги США, или казначейские облигации, имеют три разных названия. Казначейские векселя являются самыми краткосрочными, со сроком погашения от одного до 12 месяцев. Среднесрочные казначейские облигации подлежат погашению от одного до десяти лет. Наиболее долгосрочными являются казначейские облигации со сроками до 30 лет. Долгосрочные казначейские облигации предлагают более высокую доходность, потому что они связывают ваши деньги на более длительный срок с фиксированной процентной ставкой.

Казначейские облигации дают безопасный, гарантированный доход, который обычно превышает процентные ставки банка и денежного рынка. Однако в целом он не может победить инфляцию. А самая высокая доходность требует связывания ваших денег на десятилетия, а это означает, что вы потеряете, если процентные ставки вырастут.

6. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

Лучшие для долгосрочных инвестиций и защиты от инфляции

• доходность гарантированно соответствует уровню инфляции
• Риск : Очень безопасно и не может обесцениться из-за инфляции

Большинство инвестиций с низким уровнем риска не приносят достаточной прибыли, чтобы идти в ногу с инфляцией. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS, позволяют решить эту проблему. С помощью TIPS фактическая стоимость ваших инвестиций меняется в зависимости от уровня инфляции.

Каждые шесть месяцев по вашим TIPS выплачивается фиксированная процентная ставка. В то же время стоимость вашей облигации изменяется с учетом инфляции. Это гарантирует, что как ваша основная сумма, так и ваши процентные платежи сохранят свою стоимость в периоды высокой инфляции.

TIPS приносят немного меньше процентов, чем другие Treasuries. Однако их уникальные особенности означают, что они лучше сохраняют свою стоимость, когда инфляция растет. TIPS также может потерять ценность, если произойдет дефляция, но это случается редко. Вы можете приобрести TIPS через TreasuryDirect.gov.

7. Муниципальные облигации. тип, муниципалитет и длина облигации

Муниципальные облигации — это ссуда, которую вы предоставляете городу. Муниципальные облигации (для краткости munis) немного более рискованны, чем казначейские облигации, потому что города действительно могут обанкротиться. Но из-за более высокого риска они платят больше процентов.

Многие муниципальные облигации обладают уникальным преимуществом: доходы от них не облагаются федеральным подоходным налогом. Во многих штатах они также свободны от государственных и местных налогов. Это делает их хорошим выбором для долгосрочных инвесторов, особенно для тех, кто находится в высоких налоговых категориях. Они также являются хорошим вложением дохода, поскольку приносят стабильную прибыль.

Вместо того, чтобы покупать отдельные муниципалитеты, вы можете купить акции фонда муниципальных облигаций, который инвестирует в различные муниципалитеты. Это снижает риск за счет диверсификации. Существуют биржевые фонды (ETF), которые также инвестируют в муни.

8. Корпоративные облигации

Лучше всего подходит для долгосрочных инвестиций и получения достойного дохода

• Средняя доходность : Около 3% для самых высококлассных (самых безопасных) облигаций, но варьируется в широких пределах на базе компании и длина облигации
• Риск : От низкого до высокого, в зависимости от компании и срока

Корпоративная облигация — это кредит для бизнеса. Эти облигации сильно различаются по риску и доходности в зависимости от бизнеса, занимающего. Самые безопасные облигации таких крупных компаний, как Apple или Google, предлагают довольно безопасный, но скромный доход.

Самые рискованные корпоративные облигации, называемые «мусорными облигациями», предлагают очень высокую доходность, но существует реальный риск потерять свои деньги, если компания обанкротится. В среднем корпоративные облигации немного более рискованны, чем муниципальные, и поэтому платят немного больше. Вы также можете снизить свой риск, инвестируя в фонды корпоративных облигаций или ETF, а не в отдельные облигации.

Еще один риск, связанный с долгосрочными облигациями, заключается в том, что процентные ставки вырастут, и вы застрянете с низкооплачиваемыми инвестициями. Вы можете продать свою облигацию до наступления срока ее погашения, но ее стоимость упадет, если процентные ставки вырастут. Вы можете уменьшить этот риск, придерживаясь краткосрочных облигаций.

9. Фиксированные аннуитеты

Лучшие для обеспечения гарантированного дохода после выхода на пенсию

• Средняя доходность : Зависит от срока; от 3% до 5,25% на срок от двух до 10 лет по состоянию на август 2022 года
• Риск : Очень безопасно, но может обесцениться из-за инфляции

Фиксированный аннуитет подобен компакт-диску, продаваемому страховой компанией. Это связывает ваши деньги и обеспечивает гарантированный возврат в течение определенного периода времени. Это может быть всего два года или до вашей смерти.

При некоторых аннуитетах вы платите единовременную сумму авансом и сразу начинаете получать доход. В других вы платите аннуитет с течением времени, и он начинает выплачиваться в определенную дату, например, когда вы выходите на пенсию. Аннуитетные контракты могут быть очень сложными, поэтому важно внимательно их прочитать.

Фиксированная рента обеспечивает безопасный и гарантированный доход. Однако их доходность довольно низка и может не поспевать за инфляцией. Кроме того, они связывают ваши деньги в течение длительного времени. Если вам нужно обналичить свою ренту раньше, вы, вероятно, заплатите штраф.

10. Привилегированные акции

Лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций или инвестиций с доходом

• Средняя доходность : от 5% до 7%

90 032 Риск : Достаточно низкий — безопаснее, чем обыкновенные акции, но более рискованно чем облигации

Инвестирование на фондовом рынке, как правило, сопряжено с риском. Однако привилегированные акции более безопасны, чем другие акции. Они больше похожи на облигации, выплачивая регулярный денежный доход в течение определенного периода времени. Но они также предлагают некоторый потенциал для роста, который вы получаете от обычных акций. Вы можете купить их напрямую или инвестировать в индексные фонды привилегированных акций и ETF.

По привилегированным акциям выплачиваются регулярные ежеквартальные дивиденды. В редких случаях компания может временно приостановить выплату дивидендов, но компании стараются этого избежать. Тем, кто это делает, часто приходится потом компенсировать пропущенные платежи.

Привилегированные акции представляют собой нечто среднее между высокой доходностью акций и меньшим риском облигаций. Они растут медленнее, чем другие акции, но обеспечивают фиксированную доходность, которая обычно выше, чем у облигаций. И некоторые привилегированные акции имеют право на более низкие налоговые ставки, чем другие инвестиции.

11. Дивидендные акции

Лучшие для долгосрочного роста и получения дохода от инвестиций предложение 6% или более

Привилегированные акции не единственные, по которым выплачиваются дивиденды. Многие обыкновенные акции делают то же самое. Однако они немного более рискованны, потому что их дивиденды растут и падают вместе со стоимостью акций. Таким образом, в отличие от привилегированных акций, они не обеспечивают стабильной доходности.

Тем не менее, дивидендные акции, как правило, более безопасны, чем другие обыкновенные акции. Компании, которые их предлагают, как правило, старше и более стабильны, поэтому стоимость их акций не так сильно колеблется с течением времени. В долгосрочной перспективе они могут расти не так сильно, но чтобы компенсировать это, они обеспечивают доход от дивидендов.

Дивиденды по акциям не гарантированы, а сами акции могут обесцениться. Это делает их более рискованными, чем облигации или банковские инвестиции. Но это хорошая ставка, если вы готовы пойти на немного больший риск ради лучшей нормы прибыли.

12. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Лучшие для долгосрочных или доходных инвестиций в недвижимость

• Средняя доходность : Около 4% (дивиденды) только без учета роста)
• Риск : От низкого до среднего

Одним из специфических типов дивидендных акций является инвестиционный фонд недвижимости, или REIT. REIT — это компании, которые владеют и управляют недвижимостью. Вы можете купить акции в них, как и в любой другой компании на фондовом рынке.

REIT предлагает хороший способ инвестировать в недвижимость без хлопот самостоятельного управления недвижимостью. А поскольку компания владеет многими объектами недвижимости, они предлагают диверсификацию, снижая ваш риск.

Дивиденды от REIT не гарантируются. Тем не менее, они довольно стабильны и могут быть выше, чем доходность других дивидендных акций. Да и сами фонды имеют довольно неплохой потенциал для роста.

Final Word

Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете выбрать высокодоходный сберегательный счет для личных расходов, поместить свой чрезвычайный фонд в казначейские облигации и выбрать фонд облигаций с более высоким уровнем риска для своего фонда отпуска.

Еще один вариант, который вы не должны упускать из виду, это погасить свои долги, если они у вас есть. Если вы в настоящее время должны 6000 долларов США по кредитной карте, которая взимает 15% годовых, погашение этого долга дает вам гарантированный доход в размере 15%. Это намного лучше, чем любые другие инвестиции с низким уровнем риска.

Помните, что все описанные здесь инвестиционные варианты предназначены для ваших краткосрочных нужд, таких как личные сбережения, средства на непредвиденные расходы или счет на новый автомобиль. Безопасные инвестиции — не лучший способ приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе.

Для более долгосрочных потребностей, таких как пенсионные сбережения, стоит вложить большую часть своих денег в более рискованные инвестиции, такие как акции. Не имеет большого значения, если они упадут в краткосрочной перспективе, а их более высокая доходность дает вам наилучшие шансы на достижение долгосрочных целей.

5 лучших способов вложить деньги

При выборе наилучшего способа вложения денег не существует универсального решения. Вместо этого все сводится к вашей терпимости к риску, целям и тому, как долго вы планируете удерживать свои инвестиции.

Я сравнил несколько вариантов инвестирования и выбрал пять лучших способов вложения денег, исходя из доходности, ликвидности, активности и знаний, необходимых для инвестирования, а также независимо от того, инвестируете ли вы на пенсию или нет.

1. Лучшая инвестиция для невмешательства: роботы-консультанты

Роботы-консультанты — это автоматические торговые системы, которые инвестируют ваши средства от вашего имени. Все, что вам нужно сделать, это настроить руководящие принципы, такие как ваша устойчивость к риску и предпочтительные типы инвестиций, и алгоритм распределит ваши средства и соответствующим образом перебалансирует ваш портфель.

• Где открыть: Брокеры и финансовые компании, такие как Vanguard, Sofi, Betterment и Acorns
• Уровень риска: Низкий — но это во многом зависит от ваших настроек
• Ликвидность: Высокий
• Минимум: От 0$ — в зависимости от робо-советника
• Комиссия: От 0$ до 1% — в зависимости от робо-советника

2.

Лучшая инвестиция для консервативных инвесторов: гособлигации

Вложение в государственные облигации США — одно из самых безопасных вложений. Это связано с тем, что вероятность того, что правительство США не сможет погасить свои долги, невелика, поэтому этот вариант инвестирования дает относительно низкую доходность по сравнению с другими вариантами, такими как акции и ETF.

• Где купить: Веб-сайт Казначейства США и брокеры, такие как TD Ameritrade и Interactive Brokers.
• Уровень риска: Низкий
• Ликвидность: Высокий
• Минимум: Нет минимальных инвестиций в ETF на облигации, но минимальная инвестиция в размере 100 долларов США при прямой покупке облигаций
• Комиссии: От 0 до 0,1% — в зависимости от того, покупаете ли вы ETF на облигации или облигации напрямую

3. Лучшая инвестиция для тех, кто любит риск: криптовалюты

Криптовалюты, являясь относительно новым вариантом инвестирования среди основных инвесторов и учреждений, представляют собой инвестиции с высоким риском и высокой прибылью. Более того, всегда появляются новые монеты или старые монеты время от времени привлекают внимание. Из-за этого норма прибыли может быть намного выше, чем при инвестировании в акции. Но поскольку криптовалюты в настоящее время не регулируются, вы можете потерять все свои инвестиции.

• Где купить: Брокеры и криптобиржи
• Уровень риска: Высокий
• Ликвидность: Высокий
• Минимум: Без минимальных вложений
• Комиссии: Начиная с 0% в зависимости от брокер и биржа

4. Лучшая инвестиция для выхода на пенсию: индексные фонды

Индексные фонды предлагают одно из лучших соотношений риск/вознаграждение для долгосрочного инвестирования. Это связано с тем, что основные индексы постоянно росли в течение последних 9 лет.0 лет. Например, S&P 500 за это время показал в среднем 10% годовой доходности. Если бы вы инвестировали по 500 долларов каждый месяц в течение последних 30 лет, у вас теперь было бы около 1 миллиона долларов на пенсию.

• Где купить: Купить индексные ETF у таких брокеров, как Robinhood и Sofi
• Уровень риска: Средний — зависит от того, в какие средства вы инвестируете
• Ликвидность: Высокий

900 32 Минимум: Без инвестиционных минимумов

• Стоимость: Ежегодная комиссия около 1% в зависимости от фонда

5. Лучшая инвестиция для активных инвесторов и трейдеров: акции

Акции имеют самое большое разнообразие вариантов торговли, потому что вы можете выбрать начинающие компании, которые еще не взорвались, компании, которые платят дивиденды, компании, которые меняют мир и многое другое. Таким образом, вы можете напрямую контролировать свой риск и получать прибыль, если выберете правильную акцию.

• Где купить: Брокеры
• Уровень риска: Средний — зависит от того, в какие акции вы инвестируете. 35

Теперь, когда у вас есть приблизительное представление о лучших способах вложения денег, вот как начать.

1. Определите свои цели, временные рамки и устойчивость к риску

Прежде чем вкладывать средства, подумайте, как долго вы хотите хранить свои инвестиции. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, как правило, лучше всего подходят инвестиции с низким уровнем риска, такие как облигации. Вы заработаете меньше, но риск минимален по сравнению с индексными фондами, акциями или криптовалютой.
Однако, если вам от 20 до 30 лет, вам еще далеко до пенсии. Стоит подумать о том, чтобы отложить некоторые средства для более рискованных вариантов инвестирования, таких как криптовалюта.

2. Решите, какая помощь вам нужна

Инвесторы, которые только начинают или те, у кого никогда не было возможности управлять своим портфелем, должны рассмотреть возможность использования робота-консультанта или консультации эксперта. Инвесторы, которые хотят попытать счастья, всегда могут начать сами, но в этом случае убедитесь, что вы используете деньги, которые не повлияют на вашу жизнь, если вы их потеряете.

3. Выберите тип счета

В зависимости от ваших целей и сроков инвестирования вы можете выбрать несколько типов счетов:

• 401(k). Это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Самое интересное в этом типе пенсионного счета заключается в том, что иногда ваш работодатель уплачивает ваши ежемесячные взносы, что сразу же удваивает ваш ежемесячный депозит. Обычно вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды акций и облигаций через форму 401(k).
• Индивидуальные пенсионные счета (IRAs). IRA — это еще один тип пенсионного счета, который может открыть каждый, независимо от своего статуса занятости. IRA позволяют вам вносить меньше 401 (k) каждый год, но они предлагают большее разнообразие инвестиционных мнений, таких как акции и ETF. Более того, вы можете без проблем объединить два пенсионных счета.
• Индивидуальные непенсионные счета. Это наиболее распространенный тип счета, который вы можете открыть у любого брокера и начать инвестировать свои деньги, как только ваши средства поступят на счет. Основное различие между этим типом и пенсионным счетом заключается в том, что некоторые пенсионные счета могут увеличивать ваши инвестиции без уплаты налогов, в то время как инвестиции в непенсионные счета облагаются налогом, как только вы продаете свои активы.

4. Откройте свой инвестиционный счет

В зависимости от того, кто управляет вашим счетом, вы можете выбрать один из двух типов инвестиционных счетов:

• Стандартный счет у онлайн-брокера. Это наиболее распространенный вариант для тех, кто хочет вручную размещать сделки и выбирать свои инвестиции.
• Робо-советник. Этот вариант для тех, кто хочет, чтобы алгоритм управлял их счетом на основе параметров, установленных инвестором.

5. Инвестируйте

После того, как вы откроете и пополните свой счет, пришло время заставить ваши деньги работать. Обязательно выберите лучший способ инвестирования в зависимости от вашего финансового положения и целей.
 

1–6 из 6

Платное продвижение без участия клиента. Finder не вкладывает деньги в поставщиков на этой странице. Если бренд является реферальным партнером, нам платят, когда вы нажимаете или нажимаете, открываете учетную запись или предоставляете свою контактную информацию поставщику. Партнерство не является рекомендацией для вас инвестировать в какую-то одну компанию. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Finder не является консультантом или брокерской службой. Информация на этой странице предназначена только для образовательных целей и не является рекомендацией инвестировать в какую-либо одну компанию, торговать определенными акциями или финансировать определенные инвестиции. Все редакционные мнения являются нашими собственными.

Был ли этот контент полезен для вас?

Спасибо за ваш отзыв!

Климент Дуковски — специалист по личным финансам в Finder, специализирующийся на инвестициях и криптовалютах.