Куда выгодно вкладывать деньги чтобы они приносили прибыль: Куда вложить деньги под проценты

Куда вложить деньги в 2022 году для получения прибыли

Не так давно покупка недвижимости считалась лучшим вложением средств. Сейчас инвестирование в эту сферу также приносит доход. Но рынок развивается и диктует свои условия. Поэтому нужно искать новые способы прибыльного вложения денег. В противном случае инвестор рискует остаться в хвосте и довольствоваться лишь крохами со стола более агрессивных и прогрессивных коллег.

Современный бизнес не имеет ничего общего с бизнесом середины XX и даже начала XXI века. Новые технологии появляются во всех сферах экономики и меняют подход к зарабатыванию денег. Последние изменения в реальность внес коронавирус. И сейчас наиболее актуальными сферами стали обучение в интернете, работа на расстоянии, онлайн-общение, блокчейн. Все это заставляет инвесторов изменять свои приоритеты. Им постоянно приходится думать, куда вложить деньги, чтобы капитал продолжал приносить прибыль. А не лежал «мертвым грузом» в банковской ячейке.

Финансирование стартапов

Выгодно инвестировать в текущем и следующем году можно в стартапы. Едва ли не ежедневно появляются уникальные идеи и разработки. При достаточном финансировании они могут совершить революцию и принести прибыль инвесторам. Важно только разобраться, куда вложить деньги и на каком этапе развития стартапа.

Возможны три варианта.

На начальной стадии развития

Речь идет о финансировании идеи до того, как о ней стало известно многим. То есть еще до момента регистрации компании и начала ее работы. Этот способ вложения считается одним из самых рискованных, но и наиболее прибыльных.

Роль инвестора в этом случае — не просто предоставление средств для развития компании. Важно принимать участие в управлении самому или нанять бизнес-консультанта. Он будет нести ответственность за развитие нового предприятия, а также предотвращать ошибки новичков.

На стадии расширения

Это инвестиции со средней доходностью и риском. Вкладывать деньги в новую идею не нужно. Здесь финансируются компании, которые уже приносят прибыль или хотя бы работают без убытков. Деньги нужны стартапу для дальнейшего развития, а также для расширения объемов продаж или рынков сбыта.

Особенность этого этапа инвестирования — необходимость вложения крупных капиталов. Чаще всего средства предоставляются в обмен на участие в руководстве бизнесом. Рискованность этих инвестиций меньше. Идея уже доказала свою состоятельность. Имеется финансовая отчетность, которая это подтверждает.

На стадии возникновения кризиса

Инвестирование в стартапы, которые проходят «черную полосу» в своем развитии. Вкладывать деньги выгодно в том случае, если проект действительно перспективный. А кризис может быть обусловлен форс-мажорными обстоятельствами или неправильным управлением.

В этом случае привлеченные средства используются для погашения текущих обязательств. Часть из них может идти на покупку нового оборудования или найм управляющих. Риск для инвестора высокий, необходимо иметь релевантный опыт управления подобными стартапами.

Как найти стартап для вложений

Найти подходящую компанию для вложения денег можно двумя способами:

• во-первых, самостоятельно через знакомых или партнеров по бизнесу;
• во-вторых, через венчурные фонды.

Обратите внимание, что для такого инвестирования чаще всего нужен крупный капитал. А доход вложения приносят через 3–5 лет и более в зависимости от особенностей проекта.

Паевые инвестиционные фонды

Второй выгодный вариант — вклады в ПИФ. Инвестор приобретает на свои деньги пай в фонде. А тот, в свою очередь, инвестирует средства в различные отрасли экономики и финансовые инструменты. Управлением капиталом занимаются опытные управляющие.

Паевые фонды делятся на виды в зависимости от сферы вложений:

• акции на фондовой бирже;
• отраслевые и индексные фонды;
• недвижимость;
• драгоценные металлы, а также товарные активы.

ПИФ отлично подходит новичкам в сфере инвестирования. Им не нужно самостоятельно выбирать отрасль и следить за капиталом. А риск потерять вложенные средства минимальный.

Но есть и минусы. Не всегда вложения в ПИФ приносят максимально возможную прибыль. Размер профита зависит от квалификации, опыта и знаний управляющей компании фонда. Дополнительная особенность — длительный срок вложений. Но с каждым годом пассивный доход будет увеличиваться. Главное, чтобы он превышал уровень инфляции в стране. В качестве альтернативы инвестированию в ПИФ можно рассмотреть вложения в ETF.

Криптовалюта

Вряд ли кому-то нужно объяснять, что такое блокчейн и биткоин. Виртуальные деньги в интернете — отличный объект для инвестиций. Причем достаточно выгодных.

Эксперты в области криптовалют сходятся во мнении, что для вложения средств лучше рассматривать биткоин. В отличие от других видов криптовалют (например, Solana) он не только имеет большую ликвидность, но и показывает меньшую волатильность.

Зарабатывать на криптовалюте можно несколькими способами:

• Трейдинг. Это классическая торговля валютой на бирже. Можно играть на повышение или понижение, получая прибыль от разницы в цене. Но для этого нужно знать азы технического анализа и умело применять их. Доход от такой деятельности высокий, но и риски максимальные.
• Майнинг. Это процесс «добычи» биткоинов на майнинговых фермах. Вознаграждение начисляется блокчейном за расчет хешей для формирования новых блоков. Но эту деятельность сложно назвать инвестированием. Хотя ее можно рассматривать как способ заработка.
• Инвестирование. Покупка криптовалюты на долгий срок в надежде на повышение цены. Это долгосрочная инвестиция. Но она приносит высокий доход и менее рискованна. Сейчас биткоин показывает постоянное повышение цены, пробивая очередные максимумы.

Есть еще один инструмент для получения прибыли. Называется стейкинг. В отличие от майнинга здесь не нужно выполнять сложные расчеты. Поэтому и мощный компьютер не понадобится. Особенность в том, что для стейкинга подходит только блокчейн на консенсусе PoS.

Что в итоге

Независимо от происходящих в экономике явлений и научно-технического прогресса, возможности для инвестирования найдутся всегда. Если правильно выбрать сферу вложения денег, можно получить большой доход. Важно всегда держать руку на пульсе и отслеживать инвестиционные новости, чтобы не остаться на обочине с разбитым корытом.

Какие сферы инвестирования вы рассматриваете для себя? Пробовали ли заработать на криптовалюте или вкладывать в ПИФ? Расскажите об этом в комментариях.

Читайте также:

• Правила инвестирования в акции, которые помогут вам на фондовой бирже
• Совместное инвестирование: как заработать, если собственного капитала недостаточно
• Инвестиции в драгоценные камни: как купить бриллианты и заработать на них

Подпишитесь на наш Telegram

Получайте 1 сообщение с главными новостями за день, каждый вечер по будням.

Куда инвестировать в Украине — ТОВ «ФРIДОМ ФІНАНС УКРАЇНА»

Золото, недвижимость, ОВГЗ, криптовалюты и выращивание голубики

Украинцы хранят деньги «под матрасом». Такой вывод сделало издание BusinessViews и отметило: объем подобных «вложений» может составлять $26 миллиардов минимум. А ведь эти финансы способны приносить прибыль. Куда инвестировать деньги? Мы составили ТОП-5 вариантов с учетом специфики украинской экономики. 

Золото — защита от кризиса

Низкий порог входа, минимальные риски, долгосрочные перспективы.

Драгметалл подойдет тем, кто хочет не заработать, а сохранить капитал. Желательно — в долгосрочной перспективе. Эксперты называют золото одним из самых безопасных активов в кризисные времена. И утверждают, что драгоценный металл менее подвержен скачкам цен, чем акции или биткоины. Однако как показывает история, стоимость золота не только растет, но и падает. 

С 1980-го по 1985-й цена на золото упала почти в 2 раза: с $612 до $317 за тройскую унцию. Но это, скорее, исключение, чем тенденция

Порог входа для инвестирования довольно низкий — можно купить слиток от 1 грамма. Правда, получить весомую прибыль при небольшом вложении не удастся. Поэтому специалисты рекомендуют хранить в драгоценных металлах от 10% сбережений, а ожидать доход не раньше, чем через 5 лет.  

ОВГЗ — выгоднее и надежнее депозита

Порог входа от 1000 грн, на 3-4% прибыльнее депозита, защищено Министерством финансов. 

Согласно информации НБУ, в 2018 общая сумма гривневых депозитов в украинских банках превысила докризисный показатель 2013 года. На декабрь 2018 она составила 268,9 млрд грн. Но в условиях снижения ставок в одних банках и повышения риска закрытия других, депозиты — не самая выгодная и безопасная инвестиция. Поэтому эксперты советуют облигации внутреннего государственного займа.

До недавнего времени ОВГЗ были недоступны для большинства населения страны. Сегодня же можно купить от 1 облигации за 1000 гривен, долларов или евро. Правда, для получения ощутимой прибыли инвестиции в гособлигации должны составлять от 75000 грн, советуют специалисты. Выгоду таких капиталовложений уже поняли иностранцы, которые активно инвестируют в ОВГЗ нашей страны. 

С начала 2019 года иностранные инвесторы увеличили объем вкладов в гособлигации Украины в 14 раз, сообщает издание Finance.

ua со ссылкой на Министерство финансов

Прибыль от облигаций больше, чем по депозитам. Первые продаются под около 16% годовых в национальной валюте. Средняя депозитная ставка по вкладам на срок более 12 месяцев на начало сентября 2019, согласно мониторингу Liga.net, — чуть меньше 14% годовых в гривне. Получается, что заработок от ОВГЗ превышает доход от банковского вклада на 2%. При этом прибыль на гособлигациях, в отличие от депозитов, не облагается 18% подоходным налогом. Так ОВГЗ становятся еще выгоднее. Выплаты по гособлигациям гарантированы Минфинансов. 

Коммерческая недвижимость — пассивный доход

Минимальные вложения — $40000, высокий спрос и рост в цене.

Стартовый капитал для инвестирования в недвижимость Украины — $20000. Примерно за столько можно купить маленькую 1-комнатную квартиру в Киеве. Для коммерческих объектов столицы порог входа в 2 раза выше. Последние более прибыльные, чем жилые: годовой доход на уровне 8-12% в сравнении 3-7% на квартире.  

В 2018 году отмечался рост активности в секторе торговых объектов. На украинский рынок пришло немало фэшн-брендов: H&M, ZARA Home, Polo Ralph Lauren и другие

По итогам 2018 года почти во всех секторах коммерческой недвижимости наблюдалось увеличение арендного спроса и снижение количества свободных площадей. Это послужило повышению стоимости аренды. Если подобная тенденция сохраниться, можно говорить о росте цены квадратного метра в будущем, что делает коммерческие объекты выгодным инвестиционным активом. Это вариант для тех, кто планирует получать хороший пассивный доход в течение многих лет. 

Криптовалюты — фантастическая прибыль

Выгодно, рискованно и маловероятно.

У инвесторов, вкладывающих в криптовалюты, есть шанс на колоссальный заработок: с ноября 2015 по декабрь 2017 стоимость биткоина выросла в 60 раз. Но с начала 2019 года криптовалютный рынок переживает спад: цена биткоина с 2017 по 2019 снизилась с $19650 до $3600. То есть более чем в 5 раз. Поэтому специалисты рекомендуют инвестировать в криптовалюту незначительную часть капитала.

Агробизнес — большие и средние инвестиции

Стартовые вложения — $35000-45000, окупаемость за 3-6 лет при профессиональном подходе.

Лидер капиталовложений в агросекторе — зерновые. По некоторым данным при наличии опытного агронома, хорошей земли и достаточного количества осадков можно добиться окупаемости за 3-4 года. Сельское хозяйство остается главным сегментом украинской экономики и перспективной отраслью для инвестиций. 

За первые 9 месяцев 2018 года доля с/х продукции в экспорте составила 37%, сообщает Latifundist.com, ссылаясь на Государственную службу статистики. Несмотря на экономический и политический кризис, вложения в агросектор продолжают расти.

Минимальная площадь земли для выхода на рынок зерновых — 1000 гектар.  Планируя капиталовложения, профессионалы советуют делать расчеты, исходя из $1700-2000 на один гектар (включая аренду земли, техники, складов для хранения продукции и других активов). Дополнительные $400-500 на гектар нужно выделить для покупки семян, средств защиты растений, оплаты труда работников и других расходов. Итого стартовые инвестиции составят от двух миллионов долларов. 

Если инвестор не может позволить себе таких трат, специалисты рекомендуют начать ягодный бизнес. Спрос на украинские ягоды постоянно растет как внутри страны, так и за ее пределами. Наиболее привлекательны для выращивания голубика и органическая малина. По данным международной организации ФАО, экспорт наших ягод в Евросоюз ежегодно увеличивается на 14,9%. В среднем для выращивания одного гектара голубики понадобится около $35000-45000, убеждены эксперты аграрного издания Landlord  (учитывается стоимость земли, посевного материала, техники, подготовка почвы и другие расходы). При профессиональном подходе окупаемость в таком бизнесе достигается менее чем за 7 лет. 

Куда инвестировать в Украине

Вкладывать деньги лучше, чем держать под матрасом, ведь они могут принести прибыль. Если сумма небольшая, несколько тысяч гривен, хорошим вариантом станут гособлигации. Они выгоднее, чем депозиты, а финансы вкладчиков защищены государством. Если хочется уберечься от инфляции, помогут золотые банковские слитки. Опыт показывает, что драгметаллы — довольно стабильное вложение. При $40000 можно рассмотреть два варианта: коммерческую недвижимость или аграрный сектор (выращивание ягод). Первая — прибыльный пассивный доход, второй — высокоперспективная отрасль с быстрой окупаемостью. Мечтаете о легких деньгах? Инвестиции в криптовалюту самые выгодные, но и очень рискованные. Попытать удачу можно, но специалисты рекомендуют вкладывать в биткоины лишь малую часть капитала. 

Как инвестировать деньги в Украине? Для начала следует понимать, что любой вклад — это риск. Он может принести как заработок, так и убыток. Желательно инвестировать в разные активы: в случае обесценивания одного, сохранятся остальные. И эти остальные способны дать хорошую прибыль. Но только если инвестор сотрудничает с профессиональным и клиентоориентированным финансовым консультантом, который дает разумные подсказки.

Виды инвестирования: назван список проверенных способов куда выгодно вложить деньги

Лучший способ сделать что-то правильно – это учиться на чужом примере. Поэтому, эксперты уже давно вывели предельно простую формулу – если хотите, чтобы ваши инвестиции принесли миллионы, смотрите, как инвестируют миллионеры и делайте так же. В этой статье на lindeal.com, мы собрали для вас полный список идей для инвестиций и выгодных вложений, позволяющий заработать и получать пассивный доход с минимальными рисками. Данный список был собран с учетом многолетнего опыта инвесторов, успешных предпринимателей и состоятельных людей, которые многократно увеличили свое состояние благодаря грамотной стратегии управления финансами и инвестициями. 

Согласно результатам исследований, которые регулярно проводятся аналитиками американского агентства World Wealth Report, инвестиции успешных предпринимателей Америки, Канады и Европы распределены следующим образом:

• Финансовые инструменты – 28%
• Элитная недвижимость – 20%
• Бизнес (стартапы, интересные идеи, новые предприятия, развитие уже существующих компаний) – 20%
• Наличие средства – 14%
• Коммерческая недвижимость – 10%
• Эксклюзивные предметы роскоши – 2%
• Драгметаллы – 1%.

То есть, как мы видим, западные инвесторы чаще всего отдают предпочтение различным финансовым инструментам. В последние годы в эту категорию помимо акций различных компаний входит криптовалюта.

Аналитики, рассуждая об активах, которые привлекают миллионеров, решивших сформировать или расширить свой инвестиционный портфель, также приводят следующие данные:

1. Богатые люди старшего поколения предпочитают вкладывать свои деньги в дорогую (элитную) недвижимость.
2. Инвесторы «старой закалки» предпочитают рисковать исключительно своими деньгами, тогда как молодые на развитие своих проектов все чаще берут кредитные и банковские займы.
3. По информации агентства MagnifyMoney, бизнесмены старшего возраста чаще всего отдают предпочтение классическим формам активов (ценные бумаги, материальные активы), тогда как молодых финансистов привлекают цифровые активы и технологичные стартапы.
4. Результаты еще одного исследования MagnifyMoney, которое было организовано по государственному заказу ФРС США, свидетельствуют о том, что 89% молодых инвесторов (в возрасте до 35 лет) в принципе не рассматривают акции сторонних компаний или недвижимость в качестве варианта для инвестиций.  

Наиболее популярные варианты активов для инвестиций

Представляем вам наш ТОП-25 лучших вариантов для инвестиций:

• В образование
• В собственный бизнес или стартап
• Паевые инвестиционные фонды
• Недвижимость
• Драгоценные металлы: золото, серебро, платина
• Фондовый рынок
• Эксклюзивная недвижимость
• Предметы искусства
• Антиквариат
• Коллекционное вино
• Акции
• Облигации
• Фьючерсы
• Инвестиционное страхование
• Венчурное инвестирование
• Валюта
• Опционы
• Аннуитеты
• Банковские продукты/ вклады депозит/вклады в банк под %
• Франшизы
• Покупка готового бизнеса или % от него
• Криптовалюта
• NFT
• Монеты

Молодые предприниматели и инвесторы в возрасте до 30 лет охотнее всего вкладывают свои деньги:

1.

В образование

Многие бизнесмены, в распоряжении которых нет солидных капиталов, накопленных родителями, стремятся, прежде чем приступить к реализации собственных проектов, получить образование, освоить как можно больше навыков, завязать полезные знакомства. Кто-то выбирает классический вариант с колледжами и институтами, другие же отдают предпочтение краткосрочным курсам, тренингам и семинарам, по завершению которых проще понять, в какую сторону стоит двигаться дальше. Вкладывая деньги в образование, вы прежде всего инвестируйте в себе, свои знания, навыки и умения, которые, наверняка, пригодятся в будущем. 

2. В собственный бизнес или стартап

Молодые люди все чаще отказываются «работать на дядю», отправляясь на «вольные хлеба». Вопреки распространенному заблуждению, имея интересную и оригинальную идею, на запуск собственного проекта не нужны огромные капиталы. Безусловно, целый завод «с нуля» вряд ли удастся построить, но открыть небольшое дело, например, по доставке онлайн – заказов, вполне реально. Помимо реального дохода свой бизнес позволит получить деловые и коммуникативные навыки, изучить особенности функционирования рынка изнутри. Главной целью любого инвестирования является приумножение капитала или же получение дохода от него. Говоря иными словами, ваши деньги не просто лежат в кубышке, а работают. Вкладывая деньги в собственный бизнес или стартап, вы развиваете и масштабируйте их, чтобы в итоге увеличить прибыль компании. На самом деле, в бизнесе, как и во многих других сферах, действует простое правило – развитие и движение это жизнь. Бизнесмен, который не вкладывает деньги в свою компанию – обречен на банкротство. 

3. Паевые инвестиционные фонды 

В последние несколько лет среди молодежи особой популярностью пользуются взаимные фонды. Причины этого кроются в следующих преимуществах таких фондов:

• Простота – структура активов взаимных фондов предельно простая и понятная даже для начинающих инвесторов.
• Диверсификация – в составе паевых фондов обычно можно выбрать из нескольких десятков и даже сотен активов, поэтому бизнесмен может попробовать себя сразу в нескольких отраслях, после чего выбрать наиболее привлекательный и достойный результат.
• Доступность – начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды может практически каждый человек, для этого достаточно иметь на руках небольшую денежную сумму (100-500 долларов) и минимум финансовых навыков.

Паевые фонды также высоко ценятся и среди более солидной публики, которая находятся в поиске эффективных вариантов для диверсификации собственных активов. Тем не менее, данные статистики неумолимо свидетельствуют о том, что инвесторы среднего и старшего возраста (от 30-35 лет) привыкли придерживаться более консервативных и традиционных взглядов. 

4. Недвижимость

Элитные виллы и загородные коттеджи, квартиры и пентхаусы в домах бизнес – класса, отстроенные на территории крупнейших мегаполисов мира или же находящиеся где-нибудь на жарком тропическом острове – это не только привлекательный, но и весьма выгодный вариант активов, который со временем будет только расти в цене. Вариантов заработка на коммерческой и жилой недвижимости масса. Так, например, многие бизнесмены рассматривают квартиры и загородные дома, в качестве отличного актива для инвестиций в будущее. Это связано с тем, что недвижимость сохраняет свою цену и даже продолжает дорожать при любом политическом курсе и при любой экономической ситуации в стране и мира. Еще один вариант получения дохода с недвижимости — ее сдача в аренду. При грамотном подходе можно без особого труда найти арендаторов не только на квартиру, но и на торговые точки в ТЦ, помещения в офисных центрах, производственные и складские здания.

Зарабатывать при этом можно как на аренде (долгосрочной или краткосрочной), а также при продаже недвижимости или доли в случае если ее цена существенно выросла с момента приобретения.

5. Драгоценные металлы: золото, серебро, платина

Во все времена золото, платина и серебро оставались универсальной валютой, которая попросту не может не привлекать внимание состоятельных людей, которые знают толк в удачных вложениях. История человеческой цивилизации показывает, что инвестиции в золото оправдывают себя при любом политическом строе, независимо от текущей экономической ситуации в мире. Золоту удается сохранять свою ценность во времена различных катаклизмов и потрясений, при этом на его покупке — продаже можно неплохо заработать. Поэтому, многие миллиардеры охотно формируют собственные золотые запасы, приобретая в банках золотые слитки или ценные бумаги, обеспеченные драгоценным металлом. В некоторых случаях не менее выгодными и интересными могут оказаться инвестиции и в другие металлы, например, титан, который сегодня широко используется в производстве высокоточной электроники и техники. 

6. Фондовый рынок

Исследование агентства MagnifyMoney, свидетельствует о том, что около 60% предпринимателей среднего и старшего предпочитают вкладывать деньги в сделки на фондовом рынке. Сегодня заработать можно двумя способами: на доходе от дивидендов и на повышении цены актива. Чтобы сохранить собственный инвестиционный портфель финансистам необходимо тщательно сбалансировать его обычными и дивидендными ценными бумагами. Сегодня существует несколько крупных фондовых рынков, ежедневный оборот которых превышает миллиарды долларов. Так, например, в США- это Nasdaq и NYSE, в Китае — Шанхайская фондовая биржа и Гонконгская фондовая биржа и т.д.

7. Эксклюзивная недвижимость

Не стоит путать эксклюзивную и элитную недвижимость, так как в первом случае речь идет о недвижимости, которая не является обычным рыночным активом. В частности, речь может идти о покупке здания, представляющего историческую или культурную ценность. С каждым годом его стоимость только увеличивается, что соответственно делает богаче владельца такой недвижимости. Безусловно, даже самым богатым мира вряд ли удастся выкупить в свою единоличную собственность какой-нибудь Тадж–Махал, но договориться о приобретении, восстановлении реставрации здания XVIII–XIX вполне реально.

8.

Предметы искусства.

Многие успешные бизнесмены мира являются страстными коллекционерами предметов искусства – живопись, скульптура и т.д. Они отлично осознают реальную стоимость каждой купленной работы и рассматривают полотна известных художников в качестве весьма неплохого способа для сохранения и приумножения своих денег. Кроме того, в долгосрочной перспективе богатые коллекции могут превратиться в отличную основу для получения пассивного дохода. Так, например, собранные картины можно выставлять в собственной частной галерее, сдавать их в аренду знаменитым выставочным залам или же их можно перепродать, воспользовавшись услугами крупнейших мировых аукционов. 

9. Антиквариат

Самые богатый люди планеты готовы тратить огромные суммы на приобретение различных предметов роскоши. Кто-то скупает антиквариат, кому-то нравятся раритетные автомобили, третьим по душе букинистические ценности, а четвертым — редкие, коллекционные монеты. По данным CNN Money, оборот на сегменте предметов роскоши на американском рынке в 2021 году превысил 1,1 миллиард долларов. Одной из главных причин такой популярности редких и раритетных вещей является стабильно растущая стоимость и ограниченное предложение.

Подобные артефакты являются уникальными, в большинстве случаев они хранятся под надежной охраной в частных коллекциях.

10. Коллекционное вино

Еще каких-то 10-20 лет назад многие финансисты весьма скептически относились к таким называемым «винным активам». Однако, времена меняются и в настоящее время, коллекционный алкоголь официально признан ценным инвестиционным направлением, способным принести немалый доход. Косвенным доказательством этого может являться тот факт, что многие инвестфонды уделяют вину, виски и коньяку, которые изготавливаются ведущими винодельнями мира, самое пристальное внимание. Купить или продать коллекционный алкоголь можно на таких площадках, как Sotheby’s, Christie’s, Bonhams, Artcurial, Tajan.

11. Акции

Знаете ли вы о том, что большинство людей, входящих в список Forbes 500 самых богатых людей мира, для увеличения собственного состояния, вкладывали деньги в акции? Все акционерные общества выпускают акции, однако, на рынке купить можно бумаги лишь публичных (открытых) компаний. Каждый, кто приобретает акции, становится владельцем определенной доли фирмы и соответственно может претендовать на получение соответствующего процента от ее дохода. Многие эксперты рассматривают покупку акций, как один из самых простых и популярных вариантов инвестиций. Однако, чтобы купленные вами бумаги не обесценились, а компания, выпустившая их продолжала работать и приносить прибыль, при выборе активов следует учитывать огромное количество факторов – от сферы деятельности организации до политической конъюнктуры в стране и мире.

12. Облигации

Облигации (или бонды, от англ. bond) – это долговые ценные бумаги с фиксированным доходом. Используются частными компаниями или государствами для привлечения денежных средств за счет займов у инвесторов (физических и юридических лиц, фондов и т.д.). По сути, облигация представляет собой разновидность кредитного договора, в котором оговариваются сроки (от нескольких лет до 5 и более лет) и величина выплачиваемых процентов. Регулярность и объем выплат также устанавливаются эмитентом в момент выпуска облигации.

Главным отличием облигаций от акций являются минимальные финансовые риски – в случае ликвидации предприятия, держатели эмитированных им облигаций вправе рассчитывать на первоочередную выплату задолженности.

13. Фьючерсы

Фьючерсный контракт – это договор между продавцом и покупателем о продаже/покупке определенного актива в будущем. Стороны фьючерсной сделки заранее оговаривают, через какой срок и по какой цене состоится сделка в будущем. Для лучшего понимания, что же такое фьючерсы, рассмотрим пример. Вы фермер и через полгода вам нужно будет купить зерно для посевной. При этом, никто не может спрогнозировать, какая у него будет цена через эти шесть месяцев. Вы обращаетесь к поставщику и договаривайтесь, что купите определенный объем зерна через полгода по сегодняшней цене. Если цена товара за это время вырастет – вы будете в плюсе, если же наоборот упадет – в плюсе окажется продавец. Вот эта договоренность и является фьючерсным контрактом.

14. Инвестиционное страхование

Страхование жизни – это не только отличная возможность обезопасить себя и своих близких от финансовых сложностей в непредвиденных ситуациях, но и неплохой вариант для заработка. Инвестиционное страхование жизни представляет собой удобный во всех отношениях продукт, сочетающий в себе страховку с инвестиционной составляющей, размещенной в различных финансовых инструментах (акции, облигации, золото и т.д.). В целом, участие в ИСЖ может гарантировать потенциально неограниченный доход со страховой защитой. Для получения гарантированного дохода на инвестиционном страховании необходимо выбирать только надежные и ответственные страховые агентства с хорошей репутацией. 

15. Венчурное инвестирование

Венчурные инвестиции — это финансирование молодых и перспективных проектов. В основном речь идет об инновационных стартапах в различных технологических отраслях (разработка ПО, искусственный интеллект, биофарма, облачные вычисления). Большинство аналитиков рассматривают венчурное инвестирование в качестве наиболее рискованного варианта вложений – в 75% случаях стартапы банкротятся до выпуска на рынок запланированного продукта, а инвесторы теряют свои деньги. Но если компания все же «выстреливает», то доходы от подобных вложений могут одномоментно превратить инвестора из миллионера в миллиардера.

16. Валюта

Покупка иностранной валюты является очевидным и весьма простым способом снизить валютные риски. Обычные граждане чаще всего приобретают валюту в банках, однако, это далеко не самый выгодный вариант, так как обменный курс всегда выше котировок, установленных Центробанком. Чтобы сэкономить на банковских наценках валюту следует обменивать по рыночному курсу через биржу. Все, что для этого нужно – это открыть брокерский счет. Чтобы диверсифицировать возможные риски, вкладывайте деньги в покупку разной валюты – доллары, евро, фунты стерлинги, юани. В идеале необходимо внимательно следить за курсом популярных валют и при неблагоприятных политических или экономических условиях оперативно избавляться от неликвидных активов. 

17. Опционы

Опцион — это контракт между покупателем и продавцом, в котором оговорена цена и срок, по истечению которого данный договор вступит в силу. Покупатель опциона платит продавцу конкретную денежную сумму, после чего получает право совершить сделку с активом через оговоренный срок по оговоренной цене. При этом, не стоит путать данное право с обязанностью. Именно в этом и заключается главное отличие опциона от фьючерса. В первом случае покупатель может отказаться от совершения сделки, тогда как во втором – нет.

Опцион можно сравнить с лотереей. Приобретая лотерейный билет, вы рискуете только той суммой, за которую вы за него получили, тогда, как в перспективе можете получить прибыль в десятки и даже тысячи раз, превышающие первоначальные расходы. Точно также обстоят дела и в случае с покупкой опциона – вы можете получить потенциально неограниченный доход, если его цена пойдет в нужном направлении. При худшем развитии сценария вы теряете лишь фиксированный платеж.

18. Аннуитеты

Аннуитет – это разновидность пенсионных сбережений, обычно реализуемая страховыми агентствами. Инвестиции в аннуитеты гарантируют получение стабильного дохода после выхода на пенсию. Сегодня существует огромное количество разновидностей аннуитетов, позволяющих получать ежемесячные, квартальные или годовые выплаты, которые позволят не беспокоиться о качестве и уровне жизни после завершения трудовой деятельности. По сути, аннуитеты представляют собой эффективный и высокодоходный инвестпродукт, реализацией которого занимаются страховые компании или другие финансовые учреждения.

19. Банковские продукты/ вклады депозит/вклады в банк под %

Представьте, у вас на руках скопилась крупная сумма денег. Скорее всего, вы не станете держать купюры под матрасом, а попробуйте положить их на хранение в банк под определенный процент. Сегодня существует два варианта вкладов: срочные (вносятся на конкретный срок) и до востребования (не имеют жестких сроков, снять деньги можно в любой момент). Главным преимуществом этого варианта инвестирования – это предсказуемость и надежность. Вкладчик с самого начала знает, сколько он заработает, при этом риск – практически нулевой. Процентная ставка по вкладам в каждом банке своя, поэтому прежде чем положить деньги на депозит, изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите самое выгодное. 

20. Франшизы

Покупка франшизы – это интеллектуальное инвестирование. По сути, вы вкладывайте деньги в некое ноу хау, алгоритм, готовую схему успешного и отработанного до мелочей бизнеса. При этом, помимо самой франшизы вам придется дополнительно вкладывать деньги в открытие бизнеса – аренду помещений, их ремонт, закупку оборудования, проведение рекламной кампании, оплата труда сотрудников и т.д. К слову сказать, сейчас на рынке существует разные варианты франчайзинга, когда первоначальный взнос или роялти являются не обязательными. Здесь каждому предпринимателю необходимо решить самостоятельно, какой уровень поддержки и сопровождения бизнеса ему нужен. 

21. Покупка готового бизнеса или % от него

Чтобы сэкономить свои время и силы, можно вложить деньги в готовый бизнес, который фактически уже работает и приносит прибыль. У такой компании уже есть поставщики, клиенты, помещения, оборудование и сотрудники. Ключевым преимуществом таких инвестиционных вложений является возможность сразу приступить к работе. При этом риск прогореть, минимален, вы сразу знаете, какую выручку и чистую прибыль может приносить бизнес. Залогом успешной сделки станет тщательная проверка выставленной на продажу компании.

По логике вещей избавляться от перспективного и приносящего доход бизнеса никто не будет, если же фирма выставлена на продажу, значит стоит тщательно проверить предложение на предмет подводных камней. 

22. Криптовалюта

Рост капитализации основных криптовалют в последние несколько лет, вполне ожидаемо, привлекает внимание инвесторов со всего мира. Кто-то предпочитает минимизировать свои риски и выбирает биткоин, который считается наиболее устойчивой криптовалютой, которая только за последний год выросла на 300%. Некоторые эксперты выбирают ETH или DASH, которые демонстрируют гораздо более скромный рост в 8 и 12 раз. Однако, при всей своей привлекательности инвестиции в покупку криптовалюты являются крайне рискованными, недаром многие известные финансисты старой закалки обходят криптовалютный рынок десятой стороной. 

23. NFT

Пока кто-то судорожно осваивает искусство создания NFT-картин, другие предпочитают зарабатывать на крипто искусстве, ничего не создавая. Как показывает практика, инвестиции в НФТ приносят доход в разы превышающий прибыль криптоходужников. Под инвестированием в NFT понимается покупка токенов для их последующей перепродажи на специализированных торговых площадках. Так, например, на OpenSea и Rarible уже сегодня можно купить или продать самые разные виды NFT: от картин и игровых карточек до виртуальных земель и доменных имен. Размер прибыли на перепродаже невзаимозаменяемых токенов зависит исключительно от инвестора и его “интуиции”, которая позволяет разглядеть “алмаз среди булыжников”.

24. Монеты

Нумизматика – это не просто коллекционирование монет, но и альтернативная форма инвестиций. В отличие от любых других активов, старинные монеты не подвержены финансовым рискам, при этом факт их владения не нужно нигде регистрировать. Закон также не ограничивает их свободное обращение, благодаря чему нумизматические ценности можно вполне легально купить и продать в относительно короткий период времени. Пожалуй, единственным минусом сделок с монетами является высокий риск подделок – для подтверждения подлинности дензнаков потребуется привлечение опытных оценщиков, найти которых нет так уж и просто. 

Заключение

По мнению мировых аналитиков и финансистов, чем раньше человек начинает инвестировать свои деньги, тем лучше для него. В этом случае, у него будет больше времени не только на получение дохода, но и на исправление возможных ошибок. Как говорит У.Баффет «Когда прилив сменяется отливом, сразу видно кто купался голым». Эта фраза означает, что если человек вдруг во время отлива оказался голым, значит, он использовал неразумные и небезопасные способы вложения денег. Вот только, если вы так и не рискнули залезть в воду и остались на берегу – вы 100% проиграли.

Понравилась статья? Поделитесь и расскажите друзьям!

Информация о материале

Юлия Абдулбарова

6 месяца(ев) назад

Информация о материале

Создано: 29 марта 2022

Просмотров: 664

Как ваши инвестиции принесут прибыль?

После двух лет экономии и самопожертвования — пота и сверхурочной работы — вы, наконец, накопили достаточно денег, чтобы начать инвестировать вне своих пенсионных счетов. Вы только что провели день со своим новым брокером, пока они обсуждали с вами множество вариантов инвестирования, подробно объясняя каждый из них и заставляя вас кружить голову.

Ваш брокер представил вам несколько гипотетических сценариев, описывающих общую норму прибыли, которую вы могли бы ожидать получить в каждом случае, пока, наконец, вы не решили купить акции местной компании, с которой вы немного знакомы.

Но, уезжая из их офиса, вы думаете: «Что именно я получу от этого и как я это получу?»  

Ключевые выводы

• При рассмотрении результатов инвестиций иногда легко отвлечься на простое изменение цены, которое они вернули (или ожидают, что вернут).
• Инвестиции, однако, могут также генерировать другие формы стоимости помимо прироста капитала, включая проценты, дивиденды и, возможно, определенные налоговые льготы.
• Вместо того, чтобы просто учитывать изменение цены, вы должны учесть все эти потоки создания ценности в так называемом «совокупном доходе от инвестиций».

4 инвестиционных коэффициента, которые помогут вам заработать деньги

Проценты

Процентный доход выплачивается по любому долговому инструменту в качестве компенсации за ссуду основного долга инвестора заемщику или эмитенту. Этот тип дохода выплачивается несколькими различными типами инвестиций, перечисленными ниже:

• Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как депозитные сертификаты и облигации. Процентная ставка обычно устанавливается заранее и сохраняется до тех пор, пока не наступит срок погашения ценной бумаги или не будет произведен отзыв или пут.
• Депозитные счета до востребования, такие как текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка. Вкладчики получают проценты в качестве компенсации за размещение их денежных средств на счете от депозитного учреждения.
• Фиксированные аннуитеты, по которым выплачивается установленная процентная ставка на основе отложенного налогообложения до погашения.
• Ипотека, финансируемая продавцом, когда продавец взимает согласованную процентную ставку на основную сумму долга, предоставленную покупателю.
• Взаимные фонды, инвестирующие в вышеуказанные транспортные средства.

Никакая форма акционерного капитала не выплачивает проценты любого рода. По каждому из этих долговых инструментов выплачивается установленная процентная ставка. Эта ставка обычно фиксирована, но может меняться в зависимости от условий инвестирования.

Ставки по депозитным счетам до востребования обычно колеблются в зависимости от изменений процентных ставок, в то время как ставки по облигациям, депозитным сертификатам и контрактам с фиксированной рентой обычно остаются постоянными до погашения. Инвестиции, приносящие проценты, всегда привязаны к текущим процентным ставкам и по своей природе не могут приносить достаточно высокие процентные ставки, чтобы превзойти инфляцию с течением времени, если только они не являются высокорисковыми инструментами, такими как бросовые облигации.

Большинство процентных ценных бумаг имеют рейтинг, такой как AAA или BB, присвоенный одним из основных рейтинговых агентств, таких как Standard and Poor’s (S&P). Если этот рейтинг снижается после выпуска ценной бумаги, это может быть возможным признаком того, что эмитент не выполнит свои обязательства. Заметное снижение доходов, прибыли или ликвидности может стать еще одним предупреждающим знаком. Конечно, во многих случаях эти изменения приведут к снижению рейтинга.

Дивиденды

Дивиденды представляют собой форму денежной компенсации для инвесторов в акционерный капитал. Они представляют собой часть прибыли компании, которая передается акционерам, как правило, ежемесячно или ежеквартально.

Дивидендный доход подобен процентному доходу в том смысле, что он обычно выплачивается по установленной ставке в течение установленного периода времени. Но дивиденды выплачиваются только по акциям или из взаимных фондов, инвестирующих в акции; однако не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Как правило, дивиденды выплачивают только устоявшиеся корпорации, в то время как предприятия с малой капитализацией обычно сохраняют свои денежные средства для будущего роста.

Дивиденды выплачиваются как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям, хотя ставка по привилегированным акциям обычно выше, чем по обыкновенным. Дивиденды также могут быть либо обычными, которые облагаются налогом как обычный доход, либо квалифицированными, которые облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала. В большинстве случаев компании не обязаны выплачивать дивиденды, по крайней мере, по обыкновенным акциям. Поскольку дивиденды являются функцией доходов корпорации, плохой денежный поток или низкая норма прибыли могут сигнализировать о предстоящем сокращении или отсутствии выплаты дивидендов акционерам.

Доходность по дивидендам может варьироваться в зависимости от типа ценной бумаги, по которой они выплачиваются; дивиденды по обыкновенным акциям, как правило, колеблются в зависимости от текущей прибыльности компании, в то время как дивиденды по привилегированным акциям обычно привязаны к процентным ставкам. Поскольку они считаются инвестициями с более высоким риском, чем облигации, доходность по привилегированным акциям, как правило, плавает по ставке выше, чем у депозитных сертификатов или большинства типов облигаций, за исключением, возможно, мусорных облигаций.

Прирост капитала

Прирост капитала представляет собой повышение цены ценных бумаг или инвестиций с момента их приобретения. Эти прибыли могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными, в зависимости от того, удерживался ли проданный инструмент более года. Как акции, так и ценные бумаги с фиксированным доходом могут показывать прибыль (или убыток). Однако, хотя ценные бумаги с фиксированным доходом могут расти в цене на вторичном рынке, они предназначены в первую очередь для выплаты текущих процентов или дивидендов, в то время как акции и недвижимость обеспечивают большую часть своего вознаграждения инвесторам в виде прироста капитала.

Исторически сложилось так, что прибыль от акций и недвижимости — это единственные доходы от инвестиций, которые со временем опережают инфляцию, что является одним из их главных преимуществ. Конечно, рынки движутся в двух направлениях, и любые ценные бумаги или инвестиции, способные принести прибыль, также могут привести к убыткам. Акции растут и падают вместе с общими рынками, а также с результатами деятельности компаний.

Налоговые льготы

Некоторые виды инвестиций приносят различные виды дохода с льготным налогообложением. Рабочие доли в аренде нефти и газа приносят доход, который может не облагаться налогом на 15% из-за резерва на истощение. Товарищества с ограниченной ответственностью, которые обычно инвестируют либо в недвижимость, либо в нефть и газ, могут получать пассивный доход, то есть доход, полученный от деятельности партнерства, в управлении которой инвестор активно не участвует. Пассивный доход может быть списан с пассивными убытками, которые обычно представляют собой расходы, связанные с ведением приносящей доход деятельности товарищества.

Общий доход

Конечно, многие виды инвестиций обеспечивают более чем один вид инвестиционного дохода. Обыкновенные акции могут приносить как дивиденды, так и прирост капитала. Ценные бумаги с фиксированным доходом могут также обеспечивать прирост капитала в дополнение к процентному доходу или доходу в виде дивидендов, а товарищества могут обеспечивать любую или все вышеперечисленные формы дохода на льготной налоговой основе. Общий доход рассчитывается путем добавления прироста капитала (или вычитания капитальных убытков) к дивидендам или процентному доходу и учета любых налоговых сбережений.

Итог

Различные типы инвестиций приносят разную доходность. Некоторые выплачивают доход в виде процентов или дивидендов, в то время как другие предлагают возможность прироста капитала. Тем не менее, другие предлагают налоговые льготы в дополнение к текущему доходу или приросту капитала. Все эти факторы вместе составляют общий доход от инвестиций.

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег

В книге «16 способов инвестировать 100 долларов» я дал советы о том, как инвестировать, когда у вас есть всего несколько долларов.

В этой статье я хочу поднять этот вопрос на ступеньку выше: как вы можете инвестировать, когда у вас есть больше нескольких долларов, но не тысячи, которые обычно требуются традиционным инвестиционным инструментам?

Вы также можете прочитать мой пост о лучших краткосрочных инвестициях для ваших денег!

До того, как я начал инвестировать, у меня было такое же заблуждение, что для начала нужны тысячи долларов, и я думал, как инвестировать 10 тысяч долларов или как инвестировать 100 тысяч долларов?

Что ж, теперь я знаю больше о мире инвестиций и могу помочь вам справиться с теми же самыми мыслями и страхами.

Я был удивлен – по-настоящему потрясен – тем, что смог начать инвестировать в фондовый рынок через взаимные фонды, имея всего 50 долларов в месяц.

Именно это я и сделал. Хотя позже я узнал, что с взаимными фондами в лучшем случае все в порядке, тот факт, что я начал инвестировать в себя, был для меня огромным.

И для многих именно этот первый шаг мешает им впоследствии накопить богатство.

Чтобы инвестировать в себя, не нужны тысячи, нужно только начать.

Для наших целей здесь мы собираемся определить небольшие суммы денег как что-то более 100 долларов, но не более 1000 долларов. Основываясь на этом параметре, вот 15 способов вложить небольшие суммы денег.

Вам нужна помощь в поиске дополнительных денег, чтобы начать свои инвестиции? Ознакомьтесь с этими советами о том, как быстро заработать деньги!

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег:

Содержание

• 1. Автоматизируйте инвестирование с помощью портфелей Betterment ETF
• 2. Сбалансированный портфель акций с M1 Finance
• 3. Создайте портфель недвижимости на 10 долларов
• 4. Погашение долга
• 5. Сберегательные счета
• 6. Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем
• 7. Получите Roth (или традиционный) IRA
• 8. Кредитный клуб
• 9. Проспер
• 10. Казначейские ценные бумаги США
• 11. Инвестирование в собственные навыки
• 12. Планы реинвестирования дивидендов
• 13. Взаимные фонды и ETF с минимальными инвестициями
• 14. Интернет-брокерские фирмы
• 15. Ваш собственный бизнес

1. Автоматизируйте инвестирование с помощью портфелей Betterment ETF

Существует ряд «роботов-консультантов», онлайн-платформ для инвестиций, которые предлагают профессиональное управление вашим портфелем за очень низкую плату.

Betterment — один из лучших для мелких инвесторов.

Вы начинаете с заполнения онлайн-анкеты, которая позволяет сайту определить, насколько вы терпимы к риску.

На основе этой оценки для вас создается портфель с распределением, которое включает несколько различных биржевых фондов (ETF). Покупая ETF, вы, по сути, покупаете диверсифицированный портфель акций, которыми вам не нужно управлять.

Из-за этого распределения ваша единственная ответственность состоит в том, чтобы пополнить свой счет — вам не нужно заботиться о выборе инвестиций или перебалансировке ваших инвестиций.

В настоящее время они предлагают различные варианты инвестирования с их портфелями Betterment Core, Goldman Sachs Smart Beta и Innovative Technology:

С этими портфелями вы получите доступ к знакомым ETF с Vanguard и iShares, которые популярны в инвестиционном сообществе.

Betterment Investments фактически не требует минимального первоначального депозита на счете. И на всякий случай вы пропустили это…

Вы можете начать инвестировать в Betterment с $0.

Вы можете открыть счет, внося ежемесячные взносы всего в размере 100 долларов США. Годовая плата за управление вашей учетной записью составляет 0,25% от баланса вашей учетной записи на счетах менее 100 000 долларов США.

Если вы не готовы инвестировать, они также предлагают «бесплатный» расчетный счет, по которому выплачивается конкурентоспособная переменная ставка, превышающая ту, которую платит ваш банк (в настоящее время 0,35%)

Плата за управление работает по скользящей шкале. и падает по мере роста баланса вашего счета.

M1 Finance предлагает новый взгляд на инвестиции. Как и Betterment, они позволяют вам автоматически инвестировать в различные вертикали, но брокерские услуги также позволяют вам бесплатно торговать как акциями, так и ETF. Совершенно БЕСПЛАТНО!

M1 Finance, безусловно, имеет самый большой список бесплатных инвестиций, доступных через любую брокерскую компанию.

M1Finance также позволяет вам покупать дробные акции. Это означает, что если акции Apple в настоящее время стоят 400 долларов за акцию, вы можете купить акции Apple на 50 долларов и владеть 12,5% акций.

Наконец, вы можете получить бесплатный финансовый анализ от M1 Finance, прежде чем инвестировать хоть один доллар.

GoodFinancialCents Rating

Консультативные сборы

$ 0

Торговые сборы

$ 0

Минимальный депозит

$ 0. $ 100. вложение в недвижимость на одном дыхании.

Этот инвестиционный фонд недвижимости позволяет вам инвестировать в недвижимость, не перепродавая дома и не становясь арендодателем. Fundrise прост: ваши деньги вкладываются в развитие недвижимости. Всякий раз, когда они делают деньги, вы делаете деньги.

Сколько денег, спросите вы? Ваша прибыль будет варьироваться в зависимости от проекта, в который вы инвестируете, но инвесторы Fundrise получили среднюю прибыль более 11% в прошлом году благодаря технологии, которая точно определяет прибыльные проекты недвижимости, в которые вы можете инвестировать, исходя из ваших целей.

Возможно, лучшая часть Fundrise – это низкий минимум. Если вы когда-либо пробовали свои силы в инвестировании в недвижимость, то знаете, что это недешево.

Но Fundrise открывает двери для инвесторов, которые могут не иметь в своем распоряжении тысячи долларов. Вы можете инвестировать в Fundrise всего за 10 долларов. Обычно вам потребуется 1000 долларов, чтобы инвестировать в них, но в настоящее время они открывают двери для более мелких инвесторов со своим «стартовым портфелем».

Хотя Fundrise будет инвестировать в идеальные для вас проекты, вы также можете применить более практичный подход, выбрав один из нескольких проектов Fundrise для инвестирования.

Я инвестирую в Fundrise более 4 лет и имею был более чем доволен моим возвращением. Вы можете узнать больше о моих доходах от Fundrise здесь или посмотреть видео ниже.

4. Погашение долга

Есть две причины погасить долг. Во-первых, вам не следует инвестировать, если у вас есть долги, особенно необеспеченные долги.

Вторая причина заключается в том, что погашение долга — это лучший способ зафиксировать выше среднего и гарантированную доходность ваших денег.

Это особенно верно, если процентная ставка выражается двузначными числами – среднему инвестору негде получить гарантированную двузначную прибыль.

Допустим, у вас есть кредитная карта с балансом в 1000 долларов США и процентной ставкой 15,99% в год. Погасив эту карту, вы зафиксируете почти 16% доходность своих денег практически навсегда!

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность взять личный кредит с более низкой процентной ставкой и использовать эти деньги для погашения долга с более высокой процентной ставкой.

Есть компания под названием Fiona, которая позволяет вам сравнивать потребительские кредиты, кредитные карты, сберегательные счета и варианты рефинансирования студенческих кредитов для десятков кредиторов. Все буквально за несколько секунд.

5. Сберегательные счета

Конечно, вы не сможете заработать много денег на своих вкладах в банке.

Однако преимущество, предлагаемое банками, заключается в том, что вы можете вложить очень небольшие деньги на сберегательный счет, заработать немного процентов и не иметь риска потерь.

Позвольте мне быть честным, сберегательные счета — не самые интересные инвестиции

Наилучшее назначение сберегательного счета — использовать его как место для накопления большей суммы капитала для инвестиций с более высоким риском / более высоким доходом позже.

Рейтинг GoodFinancialCents

Открыть счет

Название счета

Сберегательный строитель

APY

До 0,95%

Первоначальный депозитный минимум

$ 100

Некоторые из инвестиций в этот список потребуют 500 долларов США или 1 000 долл. США на начало. Хотя это не куча денег, если вы начинаете с небольших инвестиций, лучше всего потратить время на то, чтобы накопить немного денег и расширить свои инвестиционные возможности.

Узнайте больше о моем выборе лучших сберегательных онлайн-счетов с высокой конкуренцией.

6. Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем

Вероятно, это самый простой способ инвестировать небольшие суммы денег, даже если у вас вообще нет денег. Это потому, что обычно это вычет из заработной платы, чтобы вы могли выделить процент от своей зарплаты на пенсионный план.

Вы можете назначить практически любую сумму своей зарплаты, которую вы выберете — от 1% до 20% или больше, в зависимости от правил, установленных планом работодателя.

Таким образом, вам даже не нужно иметь большие сбережения для инвестиций. Вы можете просто добавлять небольшие суммы на свой счет с каждой зарплатой, а затем начать инвестировать в любые виды инвестиций, которые позволяют ваш доступный капитал (и план работодателя).

Лучше всего налоговые льготы! Мало того, что ваши взносы не облагаются налогом, но доход, полученный от ваших инвестиций, не будет облагаться подоходным налогом до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию и не начнете снимать деньги.

Кроме того, если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, это будет похоже на то, что вы получите бесплатные деньги только за небольшую экономию.

Независимо от того, сколько денег вы должны инвестировать, вложение в ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, должно быть одним из первых шагов, которые вы должны предпринять.

7. Получите Roth (или традиционный) IRA

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы почти всегда можете создать свой собственный пенсионный план. Все, что вам нужно для участия в программе, — это заработанный доход.

Два лучших плана для большинства людей — либо традиционная IRA, либо IRA Roth. Подобно пенсионному плану, спонсируемому работодателем, любая прибыль от инвестиций, которую вы зарабатываете, не облагается налогом до тех пор, пока вы не начнете снимать средства на пенсии.

Кроме того, взносы в традиционный IRA, как правило, полностью не облагаются налогом.

Взносы Roth IRA не облагаются налогом, однако снятие средств не облагается налогом, если на момент снятия средств вам исполнилось 59 ½ лет, и вы участвуете в плане не менее пяти лет.

Предложение Roth IRA безналоговые деньги при выходе на пенсию – Holla! 🙌🏼

И хотя у работодателя нет соответствующего взноса (поскольку нет работодателя), на брокерском счете может храниться самоуправляемая традиционная или Roth IRA, которая предлагает практически неограниченные инвестиционные возможности.

Вы можете вносить до 6000 долларов США в год либо в традиционную IRA, либо в Roth IRA (7000 долларов США, если вам 50 лет и старше), что означает, что вы можете создать солидный портфель всего за несколько лет.

Также с лучшими провайдерами Roth IRA очень низкая стоимость входа. Из инвестиционных идей, которые мы предложили до сих пор; Betterment, M1 Finance и Fundrise предлагают счета Roth IRA. Это очень важно для всех мелких инвесторов!

8. Lending Club

Lending Club — это онлайн-платформа однорангового (P2P) кредитования, на которой заемщики приходят за кредитами, а инвесторы — также известные как кредиторы — предоставить наличные для этих кредитов.

Взамен инвесторы получают щедрое вознаграждение за свои инвестиции. Двузначные показатели доходности вряд ли известны Lending Club.

Вы можете инвестировать всего 25 долларов в одну ссуду (или вексель), а это означает, что при минимальной первоначальной инвестиции в 1000 долларов вы можете распределить свой портфель среди 40 различных векселей.

Ограничение Lending Club заключается в том, что во многих штатах существуют минимальные требования к собственному капиталу, чтобы вы могли инвестировать в платформу.

Таким образом, несмотря на то, что реальная сумма, которую вы можете инвестировать, невелика, вам все же может потребоваться продемонстрировать значительную базу активов, чтобы принять участие. Если вас интересует более подробная информация об инвестировании в Lending Club, ознакомьтесь с моим обзором Lending Club.

9. Prosper

Prosper работает так же, как Lending Club.

Вы можете инвестировать всего 25 долларов, чтобы распределить несколько сотен долларов на множество различных займов. Здесь также существует требование к минимальному собственному капиталу в каждом штате.

Проспер сообщает, что средний годовой доход по банкноте приближается к 16%, что является невероятной доходностью для инвестиций с фиксированной процентной ставкой.

Как в случае с Prosper, так и с Lending Club существует риск потери основного долга в случае невозврата одного или нескольких имеющихся у вас кредитов.

Страховка FDIC не защищает ваши инвестиции так, как это происходит с банковскими инвестициями. Я также делал обзоры Prosper как для заемщиков, так и для кредиторов. Вы можете получить полную информацию о платформе там.

10. Казначейские ценные бумаги США

Если вы ищете более консервативные инвестиции, в которых ваша основная сумма будет защищена от колебаний рынка, вы можете инвестировать в казначейские ценные бумаги США.

Это долговые обязательства, выпущенные Министерством финансов США для финансирования государственного долга. Ценные бумаги имеют срок погашения от 30 дней до 30 лет (более длительные сроки погашения связаны с риском основной суммы, если вы продаете их до наступления срока погашения).

Вы можете инвестировать в эти ценные бумаги через портал Министерства финансов США Treasury Direct. Используя портал, вы сможете покупать государственные ценные бумаги США номиналом от 100 долларов.

Вы также можете продать свои ценные бумаги, и за это не взимается штраф за досрочное снятие средств.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS). Они не только выплачивают проценты, но и периодически корректируют основную сумму долга с учетом инфляции в зависимости от изменений индекса потребительских цен.

11. Инвестирование в собственные навыки

Есть ли какие-либо навыки, которые вы могли бы приобрести, чтобы подняться на следующий уровень в вашей карьере? Подумайте о том, чтобы изучить новое компьютерное приложение, иностранный язык или пройти курсы публичных выступлений или продаж.

Не исключено, что вы сможете приобрести определенные навыки, способствующие карьерному росту, которые позволят вам либо получить продвижение по службе на вашей нынешней работе, либо даже перейти на новую, более высокооплачиваемую должность у другого работодателя.

Нескольких сотен долларов часто достаточно, чтобы пройти курс обучения таким навыкам.

12. Планы реинвестирования дивидендов

Более известные как DRIPS, , это планы, которые позволяют вам инвестировать небольшие суммы денег в акции компаний, выплачивающих дивиденды.

Многие крупные компании предлагают DRIPS, поэтому, если вы хотите инвестировать напрямую в акции и вам нравятся определенные компании, вы можете инвестировать в эти компании — обычно без уплаты каких-либо инвестиционных сборов.

DRIPS обычно позволяет вам увеличивать свои инвестиции с течением времени, делая периодические взносы. Зачастую это можно сделать с помощью отчислений из заработной платы.

Это также может быть отличным способом усреднения долларовых затрат при крупных инвестициях в крупные компании. И когда вы получаете дивиденды, деньги будут автоматически реинвестированы для покупки большего количества акций компании.

13. Взаимные фонды и ETF с минимальными инвестициями

Различные взаимные фонды и ETF имеют разные минимальные начальные инвестиции. Многие требуют, чтобы у вас было несколько тысяч долларов, чтобы открыть счет, но есть некоторые, которые позволяют вам открыть счет с гораздо меньшими затратами.

Примером может служить общий индекс фондового рынка Schwab (SWTSX). При столь низком требуемом минимуме вы можете распределить 1000 долларов по 10 различным фондам.

Вы можете узнать в любой крупной семье взаимных фондов и даже в некоторых инвестиционных брокерских фирмах, какие фонды доступны при минимальном начальном депозите в размере 1000 долларов или меньше.

Вы можете найти индексные фонды лучшим выбором, так как они представляют собой лучшую игру на всем рынке.

14. Интернет-брокерские фирмы

Многих мелких инвесторов может удивить тот факт, что вы действительно можете открыть счет в онлайн-брокерской фирме за 1000 долларов или меньше.

#1

Подробнее

• Автоматизированное инвестирование
• Члены получают финансовые советы от настоящих консультантов
• Откройте счет всего на 100 долларов
• Автоматическая перебалансировка
• Перенос существующих учетных записей в пенсионную учетную запись SoFi Wealth
• Гибридная модель — руководство от реальных консультантов для помощи с портфелями, поддерживаемыми роботом-консультантом
• Эксклюзивные скидки на кредиты SoFi

#2

Подробнее

• Робо-советник
• Страхование SIPC на сумму до 500 000 долларов США
• Никаких комиссий за торговлю, перевод счета или ребалансировку
• Автоматическая ребалансировка
• Сбор налоговых убытков
• Доступ через мобильное приложение
• Получите 10 000 долларов США БЕСПЛАТНО при регистрации своей первой учетной записи Wealthsimple

Например, минимальный первоначальный депозит для открытия счета в Charles Schwab составляет 1000 долларов США, но даже от него можно отказаться, если вы настроите автоматический ежемесячный перевод в размере 100 долларов США через прямой депозит или Schwab MoneyLink или откроете текущий счет Schwab Bank High Yield Investor. привязан к вашему брокерскому счету.

Кроме того, вы можете открыть брокерский счет в TD Ameritrade без минимального первоначального депозита.

Преимущество инвестирования через брокерскую фирму заключается в том, что оно предоставляет вам более широкий выбор вариантов инвестирования, чем вы обычно можете получить только посредством прямых инвестиций.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров инвестиционных брокеров: E*TRADE Review и TD Ameritrade Review.

15. Ваш собственный бизнес

До сих пор я обсуждал инвестиции в другие предприятия, но если вы хотите инвестировать небольшие суммы денег, инвестирование в собственный бизнес может оказаться лучшим выбором из всех. Ведь В кого лучше инвестировать, чем в себя?

Например, за несколько сотен долларов вы можете купить приличную газонокосилку и начать подстригать газоны, чтобы получать доход.

С этими несколькими сотнями долларов вы могли бы вложить более пяти тысяч долларов в кратчайшие сроки.

Вы также можете создать веб-сайт, посвященный продаже определенной линейки продуктов. Или вы можете завести блог и использовать его для создания договоренностей о партнерских продажах.

Если вам это нравится, вы можете пойти на гаражные распродажи, распродажи недвижимости, блошиные рынки и комиссионные магазины или купить необычные товары и выгодно продать их на eBay или Craigslist.

Благодаря достижениям в области технологий и развитию Интернета стало проще, чем когда-либо, начать собственный домашний бизнес с минимальными затратами.

Если у вас есть всего несколько сотен долларов для инвестирования, инвестирование в создание собственного бизнеса может оказаться самым прибыльным предприятием из всех возможных. Многие владельцы бизнеса начинают с того, что устраиваются на работу с частичной занятостью или подрабатывают, чтобы заработать дополнительные деньги для развития своего бизнеса.

Стать водителем Uber — отличная подработка. Вы можете создать свое собственное расписание и просто сесть за руль и заработать дополнительные деньги, чтобы реализовать свою мечту!

Итак, здесь у вас есть 15 способов вложить небольшие суммы денег, так что ничто не мешает вам инвестировать в что-то . Инвестирование — это один из тех видов деятельности, где самый важный шаг — это начать, и вот способы, которыми вы можете это сделать.

5 Что делать с прибылью вашего малого бизнеса

Многие владельцы малого бизнеса переживают трудные времена на ранних стадиях, когда они задаются вопросом, будет ли их малый бизнес когда-либо получать прибыль. Конечная цель любого владельца малого бизнеса, когда вы начинаете свой бизнес, состоит в том, чтобы этот бизнес взлетел и стал прибыльным до такой степени, что вы знаете, что ваш бизнес будет устойчивым в долгосрочной перспективе. Если ваш малый бизнес теперь приносит прибыль — поздравляю. Это потрясающая веха для вашей компании, и ваша тяжелая работа наконец-то окупается!

Конечно, характер бизнеса таков, что никогда не бывает времени почивать на лаврах. Как только ваш бизнес начинает приносить деньги, следующее деловое решение, которое нужно принять, — как использовать эту прибыль. Если вы находитесь на этих ранних стадиях, речь идет не только о том, чтобы платить себе больше, чтобы купить что-то веселое; речь идет о том, чтобы настроить вашу компанию на будущий рост и долгосрочный успех.

Вот 5 разумных вариантов, которые владельцы малого бизнеса должны учитывать при принятии решения о том, как использовать свою прибыль.

Что нужно знать о прибыли малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к тому, как использовать прибыль, мы должны уделить минутку разъяснению того, что такое прибыль и как ее измерить. Эксперты рекомендуют всем владельцам малого бизнеса научиться составлять и использовать отчет о прибылях и убытках (P&L). Если вы сомневаетесь в каком-либо из ваших показателей прибылей и убытков, лучше ошибиться в консервативную сторону, чтобы вы не переусердствовали с планами или проектами, которые ваша компания не может себе позволить.

Отчеты о прибылях и убытках служат нескольким целям. Во-первых, они дают вам четкое представление о текущей финансовой жизнеспособности вашего бизнеса. Во-вторых, они позволяют вам устанавливать бюджеты и прогнозировать будущие доходы от бизнеса. Наконец, ваш отчет о прибылях и убытках может помочь вам определить размер валовой прибыли. Проще говоря, ваша валовая прибыль показывает, насколько прибыльна ваша компания. Это сумма денег, которая у вас осталась после того, как вы заплатили все свои счета и налоги.

Если вы начинаете получать прибыль, это не значит, что вы можете убрать руки с руля. Вам нужно будет внимательно следить за своей прибыльностью, чтобы убедиться, что все не ускользает. Вы также можете найти способы сократить расходы или увеличить доходы и увеличить размер прибыли.

Обратите внимание, что средняя прибыль зависит от отрасли. Поговорите со своим финансовым консультантом о том, на какую прибыль может рассчитывать здоровый бизнес в вашей отрасли. Как только вы получаете комфортную прибыль, ваши варианты ее использования довольно просты.

1. Откладывайте на черный день

Одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете видеть прибыль, — это ваши сбережения. Есть ли у вас достаточный фонд на черный день для покрытия ваших потребностей в оборотном капитале в случае непредвиденных расходов или неожиданного замедления доходов?

Взгляните, сколько стоит ведение вашего бизнеса в течение месяца. Затем взгляните на свой банковский счет. Если вы начнете замечать серьезное замедление доходов или большие расходы, как долго вы сможете оставаться на плаву? Как долго вы могли бы продолжать платить своим сотрудникам и поставщикам?

Подумайте о том, чтобы отложить достаточно денег, чтобы убедиться, что вы сможете покрыть свой оборотный капитал в течение нескольких месяцев на случай, если вы попадете в трудную ситуацию. Это отличный способ обеспечить долговечность вашего бизнеса даже перед лицом экономического спада. Это также увеличивает стоимость компании, что может быть полезно, если вы пытаетесь привлечь инвесторов или хотите взять кредит под залог своей доли собственности для личных финансовых нужд.

Связанный: Погасить долг или инвестировать?

2. Используйте прибыль для развития своего бизнеса

Прежде чем использовать прибыль для роста или расширения бизнеса, важно проверить все цифры и проконсультироваться с вашими консультантами. На этом этапе было бы полезно пересмотреть свой бизнес-план. Вы хотите спрогнозировать, окупятся ли реинвестирование вашей текущей прибыли и дополнительные расходы в долгосрочной перспективе. Планы расширения следует начинать только после того, как вы определили, что ваша компания может справиться с дополнительными операционными расходами.

Если вы решите реинвестировать прибыль вашего малого бизнеса в развитие своего бизнеса, у вас есть много вариантов:

• Возможно, вы хотите потратить больше долларов на маркетинг, чтобы расширить свою клиентскую базу.
• Или, если у вас уже есть процветающая, растущая клиентская база, возможно, пришло время начать новые направления бизнеса, чтобы вы могли продавать существующим клиентам или обращаться к новым.
• Также есть возможность нанять дополнительных помощников, чтобы обслуживать больше клиентов.
• Если у вас есть физический бизнес, который выиграет от расширения площади, возможно, вы можете расширить свое пространство или переехать в более просторное место.

Учтите также, что вам не обязательно иметь достаточно наличных денег для оплаты нового места, оборудования или персонала. Вы можете решить, что предпочтете использовать финансирование, чтобы помочь вам оплатить эти потребности.

Связано: Дополнительные деньги: выбор между инвестированием и погашением долга

3. Выплата или рефинансирование долга

Возможно, вы влезли в долг, чтобы начать свой бизнес. Если это было ваше первое предприятие, вам, возможно, приходилось брать кредит под относительно высокую процентную ставку, поэтому вы можете рассмотреть возможность рефинансирования и/или использования части своей прибыли для погашения долга.

Здесь у вас есть два основных варианта: вы можете сделать крупные платежи в счет погашения основного долга или обратиться за рефинансированием. Если у вашего кредита высокая процентная ставка, вы можете предоставить свои обновленные финансовые отчеты кредиторам, чтобы обсудить рефинансирование. Как только вы сможете показать, что ваш бизнес приносит прибыль, вы сможете рефинансировать по более низким ставкам, потому что вы подвергаетесь меньшему риску дефолта.

Если вы выплатите основную сумму долга, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита, что сэкономит ваши деньги. У вас также будет более низкая общая долговая нагрузка, что повысит вашу кредитоспособность.

Связано: Рефинансирование вашего бизнес-кредита

4. Используйте прибыль от бизнеса, чтобы заплатить себе

Наконец, еще один способ использовать прибыль от вашего бизнеса — платить себе, владельцу бизнеса. Использование прибыли от бизнеса для выплаты заработной платы владельцам может быть немного сложным, в зависимости от юридической структуры вашей деятельности. Вот несколько основ для рассмотрения.

Если ваша компания является индивидуальным предпринимателем или другой сквозной организацией, вся ваша прибыль в любом случае поступает прямо к вам в качестве дохода. Если вы управляете C Corp, вы можете платить себе зарплату. Если вы начинаете получать прибыль, у вас всегда есть возможность платить себе и/или своим сотрудникам больше. Помните, что вы не хотите ставить под угрозу свои будущие возможности роста, поэтому надбавки должны быть разумными. И если вы участвуете в партнерстве или бизнесе с несколькими владельцами, вам всем необходимо прийти к соглашению (или, как правило, получить большинство голосов) относительно того, что делать с прибылью и оплатой.

Прежде чем вы решите использовать прибыль в качестве зарплаты, обязательно поговорите со своим налоговым консультантом. Если ваш личный доход будет облагаться налогом по более высокой ставке, чем доход вашего бизнеса, вы можете придерживаться своей зарплаты и позволить стоимости вашей компании расти. С другой стороны, выплата вам большой зарплаты также может уменьшить налоговые обязательства компании. Все зависит от конкретных цифр, поэтому вам нужно обратиться к профессионалу.

В дополнение к выплате себе зарплаты или премии, вы можете подумать о выплате себе дивидендов. «Дивиденд» — это выплата акционерам C-корпорации. Существует много различных возможных структур акций, но в самой простой (где есть только один тип акций) каждый получает дивиденд, пропорциональный его собственности. Вам не нужно выплачивать всю свою прибыль таким образом; Вы можете выбрать любую сумму на акцию. Компания не может расходовать дивиденды, то есть она платит налог на эту сумму, но ваша ставка личного налога на дивиденды составляет всего 15%. Опять же, хорошая это идея или нет, зависит от действующих налоговых ставок для вашего бизнеса и вас самих, поэтому вам нужно поговорить с налоговым консультантом.

Связано: Индивидуальное предприятие и общество с ограниченной ответственностью (ООО): преимущества каждого из них

5. Все вышеперечисленное

наличные деньги, как только ваша компания достигает черного. Вы можете оставить немного денег в компании, чтобы увеличить ее стоимость, выплатить дивиденды, а также повысить зарплату своим сотрудникам. Вы можете купить новое оборудование и увеличить свою зарплату. Это зависит от вас и ваших целей для ведения вашего бизнеса. Быть в черном просто означает, что у вас гораздо больше выбора и возможностей!

Независимо от того, что, по вашему мнению, может иметь смысл, когда дело доходит до использования вашей прибыли, вам всегда следует консультироваться со специалистом по налогам.