Куда выгодно вкладывать деньги: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Куда вкладывать деньги в 2022 году: обзор инвестиционных инструментов

Инфляция стала новой реальностью, в которую погрузился мир в 2021 году. В Украине годовые темпы роста цен в ноябре составили 10,3% и, скорее всего, по итогам 2021 года цены возрастут более чем на 10%.

Высокая инфляция стала вызовом не только для Украины, она охватила весь мир. Инфляция доллара в США достигла рекордного за последние почти 40 лет уровня – 6,8%. Активно обесценивались в 2021 году и другие ведущие мировые валюты: от евро до иены.

В таких условиях все больше людей в мире задают себе вопрос о том, как сохранить сбережения. Куда вкладывать деньги в 2022 году, чтобы они зарабатывали, а не обесценивались из-за роста цен?

Представляем анализ динамики самых популярных инструментов для инвестиций в 2021 году, какие из них оказались наиболее провальными, а какие – дали больше прибыли, и во что нужно вкладывать средства, чтобы уберечь их от обесценивания в 2022 году.

Убыточные и прибыльные инвестиции 2021 года

В условиях постоянного роста цен наиболее убыточным вариантом сохранения средств стал «матрас». По официальным данным, покупательная способность гривневых сбережений в наличной форме за 2021 год упала на 10%.

Утратили и владельцы наличной иностранной валюты. За 2021 год курс американской валюты по отношению к гривне упал на 3,5%, а европейской – более чем на 11%. Следовательно, тем, кто предпочитает наличные деньги, стоит задуматься в 2022 году.

Какую доходность показали основные инструменты инвестирования в 2021 году?

Инвестиции в драгоценные металлы тоже были сомнительными. Покупка в начале 2021 года тройской унции золота принесла владельцу около 5% убытков в долларовом эквиваленте и почти 9% – в гривневом (с учетом укрепления курса).

За год цены на золото то падали, то росли. Влияли на них, прежде всего, новости из США.

Данные об ускорении темпов обесценивания доллара подогревали интерес к золоту, а отсутствие реакции ФРС на рост цен провоцировало инвесторов вкладывать средства в рисковые активы и, соответственно, продавать драгоценные металлы.

Минимальный минус принесли вкладчикам валютные депозиты

В начале 2021 года средняя ставка по вкладам в американской валюте составила 1,21% годовых. Однако, учитывая укрепление гривны и то, что с полученного дохода взимаются 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора, финальная доходность долларового депозита составила (-)2,5%.

Хотя с марта 2021 года Нацбанк постепенно повышал учетную ставку, в течение года проценты по долларовым вкладам только уменьшались. К концу декабря банки принимали американскую валюту в среднем под 1% годовых.

Средняя доходность депозита в гривне с учетом уплаты налогов в 2021 году составила 7%. Назвать ее положительной можно только формально, ведь такой уровень доходности не покрывает инфляцию.

Примечательно, что банки не спешат повышать ставки по депозитам. За год средняя ставка по вкладам в гривне выросла всего на 0,2% до 8,98% годовых.

Доходность депозитов должна расти вместе с поднятием НБУ учетной ставки, но этого не происходило. Банковская система и так насыщена деньгами, поэтому привлекать средства от населения любой ценой банки не спешили.

Доход, превышающий инфляцию 2021 года, гарантировало украинское правительство. Год назад Министерство финансов размещало годовые ОВГЗ с выплатой в конце срока 11,67%. Преимуществом инвестиций в гособлигации является то, что в отличие от депозитов полученный доход не облагается налогом.

Значительно более высокую доходность получили покупатели акций западных компаний, однако на этом рынке не все однозначно.

Акции компаний, наиболее подорожавших в 2020 году, в 2021 году показали сдержанные результаты. Капитализация Tesla выросла на 34,18% по сравнению с 700% годом ранее, Meta (до 28 октября – Facebook) – на 20,7%, Amazon – на 6,2%.

Динамика индекса S&P 500 в 2021 году (Investing.com)

Если бы в начале 2021 года инвесторы узнали об этих событиях, они были бы шокированы или как минимум сильно удивлены

Наиболее удачным год стал для так называемых мем-акций. В частности, бумаги компании GameStop выросли на 900% благодаря объединенным усилиям пользователей соцсетей и интернет-форумов.

Чемпионом по доходности оказалась неизвестная компания Jasmine Technology Solution из Таиланда. Ее акции за год выросли на 7000% на фоне заявления руководителя о том, что компания будет заниматься майнингом Bitcoin.

Хотя за весь год компания наимуществила всего 8 «монет» (около 400 тыс долл.), ее капитализация достигала 2 млрд дол. Дело в том, что Jasmine Technology Solution стала первой тайской компанией, решившей заняться криптобизнесом.

В выигрыше были также держатели акций компаний-производителей вакцины от коронавируса. В частности, капитализация Moderna выросла на 110,2%, Pfizer – на 57,8%.

Можно было заработать и на ликвидных акциях, торгуемых на украинском рынке. К примеру, капитализация «Укрнафты» за год выросла на 41%, «Мироновского хлебопродукта» — на 10%, «Райффайзен банка» — на 6%.

Инвестиции в жилую недвижимость, осуществленные в начале 2021 года, принесли доходы, намного превышающие инфляцию. Средняя стоимость квадратного метра в столичной квартире за год выросла на 25%.

Цены на квартиры повышались на фоне высокого спроса, за которым не успевало предложение. Кроме того, застройщики закладывали в стоимость квадратного метра рост цен на стройматериалы и оплату труда.

Коммерческая недвижимость все еще страдала от карантинных ограничений, хотя уже не так, как в 2020 году.

«По сравнению с 2020-м годом, потребители охотнее тратят деньги. Они четко понимают, что ограничения временные. Сейчас падение трафика не так критично, как в 2020-м, потому что посещать ТРЦ можно с COVID-сертификатом. Конечно, ритейлеры в красных зонах испытывают падение продаж, но в 2021 году оно не столь драматично, как годом ранее», – считает ведущий эксперт Colliers Ukraine в сегменте торговой недвижимости Игорь Заболоцкий.

Из-за неопределенности на рынке, инвестиции в коммерческую недвижимость показали более сдержанные результаты, чем в жилую.

«В 2021 году диапазон роста стоимости помещений для бизнеса был в пределах 7-12% в зависимости от расположения и характеристик объектов. Более заметно росли цены на коммерцию в составе комплексных проектов жилой застройки в новых ЖК», – заключает эксперт рынка недвижимости Виктория Берещак.

Наиболее прибыльными в 2021 году оказались инвестиции в криптовалюту. Каждая гривна, вложенная в Bitcoin, принесла дополнительные 55 копеек.

Динамика цены на Bitcoin в 2021 году (coinbase.com)

Рынок криптовалют непредсказуем и риски на нем существенны. В течение года им двигали новости об использовании Bitcoin в качестве платежного средства в Сальвадоре, ограничении в Китае и даже в твитах Илона Маска.

Куда инвестировать в 2022 году?

Волна инфляции, накрывшая мир в 2021 году, заставила инвесторов переоценить направления вложения средств в 2022 году. Тем более, что по прогнозам экономистов высокую инфляцию унаследует и 2022 год.

Хотя НБУ стремится вернуть инфляцию в диапазон 4-6% в годовом измерении, большинство экспертов ожидают, что в 2022 году цены в Украине будут расти быстрее. Средний прогноз – 7%.

Тем не менее, в 2022 году мир будет жить не только инфляцией, но и последствиями борьбы с ней.

Свертывание программы количественного смягчения в США и повышение ключевых ставок больно ударит по финансовым рынкам и экономикам развивающихся стран. Хотя для инвесторов это потенциальные возможности.

Высокие ставки в США будут способствовать тому, что иностранцы будут выводить инвестиции из развивающихся стран и вкладывать средства в так называемые активы-хранилища – облигации американского или немецкого правительств и доллар США.

Чтобы удержать инвесторов таким государствам, как Украина, придется повышать ставки по заимствованиям.

Своеобразная гонка между странами уже началась, намекают в Нацбанке. Вероятно, в 2022 году эта гонка будет только набирать обороты, из-за чего будет расти учетная ставка, а вместе с ней – доходность депозитов и ОВГЗ.

«В декабре НБУ заметно усилил риторику по борьбе с инфляцией, что не исключает дополнительного повышения учетной ставки в первом квартале 2022 года. В целом уровень процентных ставок в 2022 году будет заметно выше, чем в 2021 году», – считает начальник аналитического отдела «Альфа-банк Украины» Алексей Блинов.

Кроме того, банки сохраняют высокие объемы избыточной ликвидности. Им некуда вкладывать привлеченные от населения средства в 2021 году.

«Ставки по депозитам будут расти, но медленно. Учитывая вялые темпы развития мировой и украинской экономики, падение объемов промышленного производства, банкам некуда инвестировать средства», – отмечает исполнительный директор «CASE-Украина» Дмитрий Боярчук.

В конце 2021 года банки предлагали вкладчикам почти 9% годовых по депозитам в гривне. Учитывая налоги и ожидаемый уровень инфляции, сбережение средств на банковских счетах в национальной валюте в 2022 году принесет минимальные доходы. Если вообще принесет.

Инвестиции в валютные депозиты

Проценты по валютным вкладам будут расти не так интенсивно, как по гривневым.

Если в начале 2022 года положить доллары на счет в банк, то через год такая инвестиция принесет чистыми 1%. Идти на такой шаг можно разве что учитывая ослабление гривны.

Инвестиции в государственные облигации

В конце 2021 года доходность ОВГЗ достигала 12% годовых. В дальнейшем она будет во многом зависеть от реализации геополитических рисков, в частности, от поведения РФ на восточных границах Украины и потребности правительства в финансировании.

«Ставки по государственным облигациям могут несколько вырасти, хотя Минфин будет пытаться существенно не повышать стоимость обслуживания государственного долга, особенно в условиях относительно незначительного запланированного бюджетного дефицита», – считает старший аналитик Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса Анастасия Гаврилюк.

Существенного роста ставок по ОВГЗ не ожидается. Особенно при деэскалации ситуации на востоке страны.

Инвестиции в иностранные акции

Разочаровать в 2022 году могут иностранные ценные бумаги. В конце 2021 года украинцам стало проще покупать акции западных компаний, хотя время для этого не самое лучшее.

«В 2022 году рост на рынке акций может замедлиться. Без новых денег будет меньше новых покупателей, толкавших и так высокие цены еще выше. Цены на акции growth-секторов (которые в предыдущие годы активно росли) могут резко упасть. О начале коррекции может сигнализировать укрепление доллара. Он является классическим активом-хранилищем для инвесторов во время рыночной коррекции», – предупреждает трейдер группы ICU Виталий Севач.

Инвестиции в драгоценные металлы

Высокая инфляция – хорошая новость для золота и других драгоценных металлов. Такие активы воспринимаются как хранилища, и спрос на них растет вместе с ростом рисков в экономике.

«Ожидаем, что ФРС поднимет процентные ставки в 2022 году после завершения программы сокращения выкупа облигаций. К этому времени инфляция будет на высоком уровне, что приведет к сохранению негативных реальных ставок».

Золото может показать рост, поскольку отрицательные реальные ставки являются положительным фактором для актива», – предполагают аналитики Blackshield Capital.

Хотя в последнее время звучат мысли, что золото перестало играть роль убежища от инфляции. Гораздо выгоднее могут быть инвестиции в серебро и платину.

Спрос на них будут толкать «зеленые» тренды, ведь эти металлы используются в производстве электромобилей и в возобновляемой энергетике.

Инвестиции в недвижимость

Многие украинцы выбирают проверенный временем вариант сохранения и заработка средств – недвижимость.

«Цены на квартиры в современных ЖК в центре Киева и возле метро могут возрасти на 3-4% за первый квартал. Цены на некачественную недвижимость, особенно советскую, не изменятся», – отмечает эксперт Dom.Ria Анатолий Топал.

Наиболее оптимистичные прогнозы аналитиков по ценам на квартиры в 2022 году – рост на 15-20%, однако реализации этого сценария чревато немалыми рисками.

Перспективными эксперты называют инвестиции в загородную недвижимость – коттеджи, загородные дома, таунхаузы.

По словам Алексея Олейникова, управалябющего партнера InVenture: «Строительство загородный недвижимости — это сейчас новый тренд на рынке Подмосковья и на это ссылался не однократно Оскар Хартман. К нам эта волна пока ещё не дошла в полной мере, но тот, кто будет одним из первых в пригороде Киева, тот и будет снимать сливки».

В City Development Solution считают, что в 2022 году цены на загородную недвижимость не изменятся.

«При условии сохранения спроса на покупку загородной классической недвижимости прогноз на 2022 год может быть на уровне плюс 15-20% для объектов в ближайших городах-сателлитах с хорошим рекреационным потенциалом, локацией, транспортной доступностью, наличием минимальной торговой, спортивной и развлекательной инфраструктуры», – отмечает Виктория Берещак. Динамика цен в 2021 году показала, что с высокой вероятностью цены в 2022 году снизятся до уровня начала 2021 года. В четвертом квартале 2021 года произошла коррекция рынка в сторону уменьшения цены, почти полностью компенсировавшей рост цен во втором и третьем кварталах», – говорят в компании.

Худшая ситуация с коммерческой недвижимостью. Ситуация на этом рынке до сих пор находится в плену карантинных ограничений.

«В случае возобновления деловой активности внимание к коммерческой недвижимости увеличится, и цены вырастут на 5-7% в первом полугодии 2022. В тренде будут коммерческие помещения в удачных ЖК, БЦ и ТРК. Там цены могут возрасти на 9-11% в первом полугодии, но только при условии оживления бизнеса и снятия карантинных ограничений», – считает Анатолий Топал.

Инвестиции в землю сельскохозяйственного назначения

Перспективной альтернативой рынку недвижимости может стать сельскохозяйственная земля. Относительно свободно пашня продается в Украине уже полгода. За это время более 100 000 гектаров земли перешло к новым собственникам. Средняя цена продажи выросла на 50% до 1,5 тыс. долл. за га.

«В 2022 году стоимость сельхозземли может вырасти на 15-20%. Об этом свидетельствует зарубежный опыт: в странах Восточной Европы после открытия рынка стоимость земли в течение пяти лет росла ежегодно на 20%». Бывшая «подмораторная» земля будет «подтягиваться» к земле для ведения личного крестьянского хозяйства, которую можно было продавать и раньше. Она торгуется в среднем за 2-2,5 тысячи долларов за гектар», — делится соучредитель инвестиционного объединения Land Club, глава Госгеокадастра в 2019-2020 годах Денис Башлык.

Инвестиции в землю имеют смысл, если их производить на несколько лет. Вероятно, с 2024 года доступ к рынку будут иметь юридические лица. К тому времени цены будут расти, так что аналитики рекомендуют выходить из этой инвестиции через два года.

А вот в компании InVenture менее оптимистичны в отношении инвестиций в покупку земли. 

«Мы по-прежнему не видим причин повышенного спроса и роста цен на землю сельскохозяйственного назначения, многие кто хотел продать землю продали ее по различных серым схемам еще до открытия рынка. На волне шумихи вокруг темы открытия рынка, некоторые частные инвесторы побежали скупать паи, вынуждены были на это идти и аграрии в 2021 году. Что касается 2022 года и вплоть до дальнейшей либерализации рынка и упрощения консолидации массивов земли, мы не видим оснований для существенного роста спроса и цен на землю. Более того, восходящий тренд роста цен на зерновые, который начался в 2020 году, может вскоре смениться падением и соответственно снизиться доходность аграриев, что потянет за собой падение цены на землю», отмечает Алексей Олейников.

Инвестиции в криптовалюту

Прогнозировать ситуацию на рынке криптовалюты – неблагодарное дело.

«Здесь тяжело делать прогнозы, это неблагодарное дело. Изменения в стоимости актива, за которым стоит только «хайп», будет зависеть от новостей и громких заявлений», – считает начальник департамента персональных банковских услуг УкрСиббанка Игорь Левченко.

Одной из таких новостей может стать запуск криптовалюты Народного банка Китая – цифрового юаня. Событие намечено на февраль 2022 года, когда в столице КНР пройдут зимние Олимпийские игры. Пойдет ли это на пользу криптовалюте, неизвестно.

Одной из причин динамичного роста криптовалюты в 2020-2021 годах была поддержка экономик развитых стран правительствами и центральными банками. Часть денежных стимулов и избыточной ликвидности финансового рынка перетекала на крипторинок, стимулируя спрос на виртуальные монеты, что влекло за собой рост цен на них.

Вероятно, со сворачиванием программ количественного смягчения может произойти обратный процесс, в результате чего на рынке произойдет коррекция.

InVenture предлагает для инвесторов в 2022 году различные инвестиционные возможности: инвестиции в дейтсвующий бизнес, инвестиции в недвижимость, стартапы и дургие активы.

часто задают вопрос: Куда инвестировать в 2022 году? Куда вкладывать деньги в 2022 году? Куда вложить деньги в 2022 году? Самые доходные инвестиции в 2022 году.

Куда лучше инвестировать в 2021 году

После кризиса 2020 года люди начали осторожнее инвестировать сбережения, а аналитики стали более сдержаны в своих прогнозах. Inventure проанализировал, куда выгодней вкладывать деньги в нестабильные времена: депозиты, ОВГЗ, недвижимость, акции или хранить «под матрасом». «Минфин» приводит сокращенную версию статьи.

Наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:

1. «Под матрас»
2. Банковские депозиты
3. ОВГЗ
4. Акции иностранных компаний
5. Драгоценные металлы
6. Недвижимость
7. Криптовалюта
8. Бизнес
9. Экзотика

«Под матрас» или в банк

Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.

Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — уязвимость к инфляции. К примеру, в 2020 году цены выросли на 5%.

В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.

Читайте также: НБУ рассказал, почему растут цены и как он будет бороться с инфляцией

По оценкам Альфа-Банка, к весне 2021 года инфляция может выйти за пределы целевого диапазона и достичь 7%.

Рост потребительских цен на 7,3% по итогам 2021 года прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.

Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7−9% годовых, в иностранной валюте — 1−4%. В 2020 году ставки падали, но объемы вкладов все равно росли.

С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.

В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты останутся популярным инструментом для инвестиций. Украинцы будут отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.

Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.

Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов — 18% НДФЛ + 1,5% военный сбор.

Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины — из-за чего возрос приток валюты в страну.

Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.

Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%.

Вывод: Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Ценные бумаги

Альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Преимущества ОВГЗ перед депозитами в банках:

• высокие ставки: на последнем аукционе Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8−9%.
• экономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
• надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется только сумма до 200 тыс. грн.

В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.

«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает руководитель аналитического отдела банка Конкорд Александр Паращий.

Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения.

«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождение средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа — 100 тыс. грн», — отметил директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.

Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.

Читайте также: Что будет с гривной, ставками по ОВГЗ и выплатами по госдолгу без кредита МВФ

Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.

Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.

Читайте также: Вложились в «аграрку» и за 5 дней заработали 3,7%

Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае, если вы готовы уделять достаточно времени, чтобы следить за новостями компаний, динамикой цен на акции, ситуацией на мировых рынках.

Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%. Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.

«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войткив.

Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.

Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10−12%.

Читайте также: Как Маск «рулит» фондовым рынком

Драгоценные металлы

2020 год был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс. долл./унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.

Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.

В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии сovid-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.

Если же ситуация с коронавирусом будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс. долл./унцию, прогнозируют аналитики Citi. Сейчас они колеблются на уровне $1830−1850.

Еще более оптимистичные прогнозы по серебру. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл./унцию, в середине года цена доходила почти до $30. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку $40.

Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.

Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет. Однако все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.

Наибольший спрос в 2021 году будет на квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.

Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7−10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах «город в городе», многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.

В 2021 году стоит рассмотреть инвестиции в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35−40%. Не стоит забывать, что в 2020 году со столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщика: Аркада и Укрбуд.

А вот относительно инвестиций в коммерческую недвижимость нужно хорошо подумать. Особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина. Возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции в коворкинг-пространства.

Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8−13%, в коммерческую недвижимость — 10−12%.

Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры

Криптовалюта

Биткоин оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году. Бешеный рост его стоимости возобновил дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».

Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.

Читайте также: Глеб Костарев: «Криптодоллар даст большую доходность, чем валютный депозит»

Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2021 году и существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст никто.

Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.

Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.

Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

Экзотические инвестиции

Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.

Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.

Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.

Читайте также: Коллекции монет вина или марок: как заработать на своем хобби

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Возможно, друг или коллега рассказал вам, как они добились больших успехов, инвестируя в акции. Это звучит как легкие деньги, и вы боитесь, что упускаете их.

Но прежде чем вы начнете волей-неволей покупать акции, выслушайте нас: старательно инвестируя свои деньги, понемногу с течением времени, вы получаете настоящее и прочное богатство. Проще говоря, лучший способ быстро разбогатеть — это богатеть медленно.

Итак, как начать инвестировать? Это не так сложно, как вы думаете, и мы проведем вас через этот процесс.

Начинать что-то новое может быть пугающе, особенно когда это может иметь долгосрочные последствия для ваших финансов, но не сдавайтесь. Любой  может инвестировать, включая вас.  И ничего страшного, если у вас будет куча вопросов.

Когда начинать инвестировать?

Первым делом. Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно пройти первые три из «7 детских шагов» Рэмси. Это означает накопление 1000 долларов в стартовом фонде на случай чрезвычайных обстоятельств, погашение всего вашего долга, кроме ипотечного кредита, с использованием метода долгового снежного кома, а затем сохранение полностью финансируемого чрезвычайного фонда на расходы в течение 3–6 месяцев.

Рыночный хаос, инфляция, ваше будущее — обратитесь к профессионалу, чтобы разобраться в этом.

Ваш доход — самый важный инструмент для создания богатства. И пока это связано с ежемесячными выплатами по долгам, вы не можете накопить богатство. Это как пытаться наполнить ведро водой, когда на дне есть дырка — ничего не получается. Создав бездолговую основу и отложив значительную часть сбережений в банке, вы настраиваете себя на то, чтобы инвестировать свой доход в правильное накопление богатства.

На самом деле, существует целая группа миллионеров, называемых Миллионерами Baby Steps, которые прошли 7 Baby Steps, чтобы достичь отметки в миллион долларов. Они смогли погасить весь свой долг и достичь состояния в миллион долларов примерно за 20 лет.

Как начать инвестировать: 5 шагов

Научиться инвестировать не должно быть сложно! Вот пять простых шагов, которые помогут вам начать работу.

1. Выделите в своем бюджете место для инвестиций

После того, как вы достигнете четвертого этапа, вы сможете начать откладывать и инвестировать 15 % валового дохода семьи на пенсию.

Почему 15%? Прежде всего, инвестируя 15% своего дохода последовательно месяц за месяцем, год за годом, вы встанете на путь становления миллионером «Маленькие шаги» благодаря тому, что время и совокупный рост делают свое дело. Если вы будете следовать «Детским шагам», вы создадите богатство и сможете жить и отдавать, как никто другой.

И, во-вторых, вложение 15% по-прежнему оставляет в вашем бюджете место для маневра для достижения других важных финансовых целей, таких как накопление средств на обучение ваших детей в колледже и досрочное погашение вашего дома.

Если вам трудно достичь отметки в 15%, внимательно изучите свой месячный бюджет. Независимо от того, используете ли вы приложение вроде EveryDollar или старомодную электронную таблицу, бюджет поможет вам следить за своими расходами и покажет, где сократить расходы, чтобы вы могли больше откладывать на пенсию.

Вот несколько быстрых способов сэкономить немного денег в своем ежемесячном бюджете:

• Упакуйте свой обед вместо того, чтобы каждый день обедать вне дома с коллегами по работе.
• Отмените пакет кабельного телевидения и переключитесь на более дешевый потоковый сервис.
• Это классика, потому что это правда: не ходите в кофейню и сварите себе чашку Джо по утрам.
• Сократите количество брендовых продуктов и выберите обычный вариант (нет ничего постыдного в том, чтобы есть Fruity O’s вместо Fruit Loops).
• Обратитесь к независимому страховому агенту, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить деньги на страховых взносах.

И здесь мы едва царапаем поверхность! Поверьте нам, эти доллары и центы складываются месяц за месяцем, и они могут увеличить ваши пенсионные сбережения на 9.0013 огромный буст . Все сводится к вашему выбору — вы должны сделать инвестиции в свое будущее приоритетом, даже если это означает отказ от небольшой роскоши здесь и там. Вот почему мы говорим, что если вы будете жить как никто другой сейчас, вы сможете жить и отдавать, как никто другой, позже!

2. Инвестируйте во взаимные фонды

Вы, наверное, слышали обо всех видах инвестиций — акции, облигации, криптовалюта, драгоценные металлы. Но есть один тип инвестиций, который стоит выше остальных: взаимные фонды.

Проще говоря, взаимные фонды позволяют инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в акции. Затем этими деньгами управляют профессионалы, которые покупают акции у множества разных компаний.

Взаимные фонды акций с хорошим ростом — это лучший способ инвестировать для долгосрочного и последовательного роста , потому что они позволяют распределять ваши инвестиции между многими компаниями — от крупнейших и наиболее стабильных до новых и быстрорастущих. Распределение ваших денег между многими компаниями — важный принцип инвестирования, называемый диверсификацией, который помогает вам избежать рисков, связанных с покупкой отдельных акций.

Вы когда-нибудь слышали выражение не кладите все яйца в одну корзину ? Ну, взаимные фонды раскладывают яйца по разным корзинам. И мы рекомендуем еще больше разложить эти яйца, инвестируя в четыре типа взаимных фондов.

• Фонды роста и дохода (также называемые фондами с большой капитализацией) : Это наиболее предсказуемые фонды с точки зрения их рыночной эффективности.
• Фонды роста (также называемые фондами средней капитализации) : Это довольно стабильные фонды в растущих компаниях. Риск и вознаграждение умеренные.
• Фонды агрессивного роста (также называемые фондами с малой капитализацией) : Это фонды диких детей. Вы никогда не знаете, что они собираются делать, что делает их фондами с более высоким риском и более высокой доходностью.
• Международные фонды : Эти фонды инвестируют в предприятия, принадлежащие иностранцам.

Один из самых больших мифов заключается в том, что миллионеры сильно рискуют своими деньгами, чтобы разбогатеть. Или что они унаследовали все свои деньги. Это не может быть дальше от истины!

Исследовательская группа Ramsey Solutions провела крупнейший из когда-либо проводившихся опросов миллионеров под названием Национальное исследование миллионеров . Наша команда поговорила с более чем 10 000 миллионеров, чтобы наконец получить четкое представление о том, как выглядит настоящий миллионер из и как они создали свой семизначный собственный капитал.

Угадайте, сколько из них сказали, что отдельные акции были одним из трех основных инструментов для создания богатства. Ответ? Ноль . Ни одного!

3. Начните инвестировать в 401(k)

Если ваша компания предлагает 401(k) с соответствующими взносами, сначала начните инвестировать в нее. 401(k) — это план сбережений, спонсируемый работодателем, который позволяет работникам вносить часть своего дохода на пенсионный сберегательный счет, на котором есть выбор взаимных фондов и других инвестиций. Пенсионные счета могут называться по-разному — например, 403(b) для некоммерческих организаций и TSP для федеральных служащих.

Чтобы получить максимальную отдачу от вложенных долларов, внесите взнос в размере, установленном работодателем, который обычно составляет процент от вашего дохода. Например, если ваша компания вносит взносы в размере до 4% от вашего дохода, инвестируйте этот процент, чтобы воспользоваться этим совпадением — это бесплатные деньги, ребята!

Управление финансами зависит больше от поведения, чем от математики. Постоянство во времени является ключом к созданию здорового закладного яйца. Здесь вы бежите марафон, а не спринт.

Хорошие новости: взносы в форму 401(k) осуществляются посредством автоматических отчислений из заработной платы, так что как только вы установите размер взносов, вам больше не придется о них думать! Планы 401(k) также имеют налоговые льготы. Традиционные взносы по 401(k) осуществляются в долларах до вычета налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с этих денег, пока не снимете их на пенсии.

Многие компании также предлагают планы Roth 401(k). С Roth 401 (k) вы вносите доллары после уплаты налогов, что означает, что вы не будете платить налоги, когда будете снимать свои средства на пенсии. Мы рекомендуем экономить через Roth 401(k), а не через традиционный 401(k), если он доступен. Но если традиционная форма 401(k) с совпадением — ваш единственный вариант, это все равно отличный способ начать инвестировать.

На самом деле, самый распространенный путь к созданию богатства среди изученных нами миллионеров, как вы уже догадались, заключался в последовательном инвестировании в свои планы, спонсируемые работодателями. И нет причин, почему вы не можете сделать то же самое.

4. Внесите вклад в IRA Roth

Помните, что цель Baby Step 4 – инвестировать 15% дохода вашей семьи. Вы не получите полные 15 %, инвестируя до совпадения с работодателем только в традиционной форме 401(k). Вот почему мы рекомендуем максимально использовать Roth IRA.

Индивидуальный пенсионный счет Roth (Индивидуальный пенсионный счет), как и Roth 401(k), представляет собой сберегательный пенсионный счет, который позволяет вам платить налоги с денег, которые вы вкладываете в него авансом.

Всякий раз, когда вы слышите слово Рот , ваши уши должны навостриться. Во-первых, деньги, которые вы инвестируете в свой Roth IRA, не облагаются налогом. Во-вторых, вы не будете платить налоги, когда будете снимать деньги на пенсии. Так что, если ваш счет со временем вырастет на сотни тысяч долларов, все эти деньги будут вашими бесплатно, когда придет время использовать их на пенсии! Разговор о победе!

В 2023 году общая сумма, которую вы можете внести на IRA Roth или традиционную IRA, составляет 6500 долларов США или 7500 долларов США, если вам 50 лет и старше. понять ваши варианты.

Если вы инвестируете напрямую через финансового консультанта или инвестиционную фирму, вы также можете автоматизировать свои ежемесячные сбережения Roth IRA. Это потребует дополнительного шага в оформлении документов, но стоит потратить время на заполнение одной или двух дополнительных форм, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги. Тише едешь — дальше будешь. Как только вы достигнете максимального годового лимита своего Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k) и инвестируйте оставшуюся сумму, пока не достигнете 15% своего дохода.

Если у вас есть Roth 401(k) на работе с хорошими вариантами взаимных фондов, вы можете инвестировать туда все свои 15%. Бум, готово! Но если тебе не довольны вариантами инвестирования в вашем 401(k), затем инвестируйте до совпадения и максимизируйте IRA Roth, где вы можете выбрать лучшие взаимные фонды для инвестирования.

Если эти варианты недоступны для вас , или если вам нужен другой способ инвестировать 15% вашего дохода, положите свои деньги на брокерский счет и инвестируйте в паевые инвестиционные фонды.

5. Работа с профессиональным инвестором

Конечно, вы хотите, чтобы все было в порядке, когда вы начинаете инвестировать. И в этом вам поможет помощь эксперта.

У вас будет много вопросов — это само собой разумеющееся. Какие фонды лучше выбрать? Как мне управлять своей формой 401(k) или настроить Roth IRA? Ваш специалист по инвестициям может показать вам, как начать инвестировать, и ответить на все ваши вопросы, чтобы вы могли принять наилучшее решение для своих пенсионных сбережений.

Подходящий специалист по инвестициям:

• Обучит вас выбору инвестиций, чтобы вы оставались за рулем
• Регулярные проверки помогут вам контролировать свои инвестиции
• Предлагайте клиентоориентированный подход

Поскольку инвестирование — это очень личное дело, вам следует работать с профессионалом, которому вы можете доверять. Найдите SmartVestor Pro в вашем регионе, который поможет создать пенсионный план, подходящий именно вам.

Хорошо, теперь, когда мы рассмотрели шаги, которые помогут вам начать работу, давайте ответим на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об инвестировании.

Как я могу начать инвестировать с небольшими деньгами?

Один из самых больших мифов заключается в том, что вам нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Неправильно! Хорошая новость заключается в том, что вам не нужна большая сумма денег, чтобы открыть счет или начать инвестировать в свой план на рабочем месте. Обычно достаточно внести первоначальный взнос в размере 50 долларов и подписаться на автоматические взносы.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Независимо от вашего возраста, вы должны быть финансово готовы инвестировать как можно скорее. Это потому, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени у ваших денег будет расти.

Возьмем, к примеру, Джейн. Предположим, у Джейн нет долгов, у нее есть полный резервный фонд, и она готова начать инвестировать 15% своего дохода на пенсию.

Если бы она начала инвестировать 500 долларов в месяц (6000 долларов в год) в возрасте 25 лет, к 65 годам она могла бы иметь от 3,1 до 5,8 миллионов долларов при норме прибыли 10–12%! ² Теперь, если Джейн подождет, пока ей исполнится 35 лет, чтобы начать инвестировать эти 500 долларов в месяц, она может иметь от 1,1 до 1,7 миллиона долларов в возрасте 65 лет. Ожидание 10 лет может стоить вам миллионов долларов при выходе на пенсию!

И не зацикливайтесь на норме доходности. Даже с доходностью 8% Джейн могла бы иметь сбережения в размере 1,7 миллиона долларов к 65 годам, если бы она начала инвестировать в 25 лет. Помните, что время и составной рост — ваши друзья. Используйте их по максимуму!

Любопытно, во что может вырасти твоя заначка? Попробуйте наш инвестиционный калькулятор.

Начните инвестировать сегодня!

Когда вы начнете инвестировать и работать с профессионалом, помните об этом: никогда не инвестируйте в то, чего не понимаете. Это ваших денег! Задайте столько вопросов, сколько вам нужно, и возьмите на себя ответственность за собственное обучение инвестированию.

Для этого вам нужно работать с профессионалом, у которого сердце учителя, поэтому мы рекомендуем SmartVestor Pros. Это группа финансовых профессионалов, которые хотят обслуживать своих клиентов на высочайшем уровне. Они стремятся обучить вас и дать вам возможность создать план по созданию богатства для 9 0013 ваш выход на пенсию.

Получите SmartVestor Pro уже сегодня!

В этой статье приведены общие рекомендации по темам инвестирования. Ваша ситуация может быть уникальной. Если у вас есть вопросы, свяжитесь с SmartVestor  Pro. Ramsey Solutions — это платный, не клиентский промоутер участвующих профессионалов.

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет. 92. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек.
Учить больше.

Спасибо!   Ваш проводник уже в пути.

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите свои плюсы

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите один рядом с вами бесплатно и ориентируйтесь на взлеты и падения рынка с помощью профессионального инвестора.

Найдите свои плюсы

Инвестируйте в свое будущее с помощью SmartVestor Pro

Найдите один рядом с вами бесплатно и ориентируйтесь на взлеты и падения рынка с помощью профессионального инвестора.

Найдите свои плюсы

Желуди — Инвестируй, Зарабатывай, Приумножай, Трать, Позже | Acorns

Скажите привет Acorns

Invest

Позднее

Ранние

Банковские номера

Персональные инвестиции

. Инвестиции и многое другое.

Начать

Инвестиции для выхода на пенсию

Инвестируйте для выхода на пенсию с помощью наших простых индивидуальных пенсионных счетов (IRAs) и получайте потенциальные налоговые льготы.

Начать

инвестиции для детей

Время идет быстро. Инвестируйте в детей, которых вы любите сейчас. Начните с 5 долларов и дайте своим детям легкий автоматизированный старт.

Начать

БАНКОВСКИЕ РАБОТЫ

Экономьте без скрытых комиссий, инвестируйте сдачу в режиме реального времени при каждом прикосновении к дебетовой карте Acorns и автоматически инвестируйте с каждой зарплаты

Начать

Дайте своим деньгам возможность работать на достижение ваших финансовых целей с помощью Round-Ups®, составленных экспертами диверсифицированных портфелей, регулярных инвестиций и многого другого.

Начать

Инвестируйте для выхода на пенсию с помощью наших простых индивидуальных пенсионных счетов (IRA) и получайте потенциальные налоговые льготы.

Начать

Время летит быстро. Инвестируйте в детей, которых вы любите сейчас. Начните с 5 долларов и дайте своим детям легкий автоматизированный старт.

Начать

Экономьте без скрытых комиссий, вкладывайте сдачу в режиме реального времени при каждом прикосновении к дебетовой карте Acorns и автоматически инвестируйте с каждой зарплаты

Начать

ЛУЧШИЙ СПОСОБ ИНВЕСТИРОВАТЬ

Каждая ваша покупка означает возможность инвестировать лишнюю мелочь! Таким образом, кофе за 3,25 доллара становится инвестицией 0,75 доллара в ваше будущее.

Диверсифицированные портфели Acorns создаются экспертами и включают в себя ETF, управляемые профессионалами из ведущих мировых инвестиционных компаний, таких как Vanguard и BlackRock.

Наряду с вашим инвестиционным счетом вы получаете простой, автоматический пенсионный счет, банковское дело, которое сберегает и инвестирует для вас, бонусные инвестиции при совершении покупок у тысяч брендов и уникальные способы расширения ваших знаний.

Your Potential — это гипотетический инструмент, который иллюстрирует, как такие факторы, как регулярные инвестиции (сумма и частота), инвестиции Round-Up®, инвестиции Smart Deposit и сложные доходы, могут повлиять на долгосрочную стоимость счета Acorns. Инструмент использует гипотетическую норму прибыли 6% и гипотетический возрастной диапазон, зависящий от возрастной группы, выбранной пользователем. Компаундирование — это процесс, в котором прибыль от актива реинвестируется для получения дополнительной прибыли с течением времени. Клиенты Acorns могут не получать сложных доходов, а результаты инвестиций будут варьироваться в зависимости от волатильности рынка и колебаний цен.

Деньги не растут на деревьях. Но при сложной доходности деньги могут расти сами по себе. Это принцип долгосрочного инвестирования, лежащий в основе того, как желуди могут работать на вас.

The App и Comers

— Fast Company

— Business Insider

— Good Morning America

— Yahoo Finance

— Forbes

— CNBC

мы объединяем наши продукты в уровни подписки, которые предоставляют инструменты финансового благополучия.

Инвестиционный счет

Пенсионный счет

Ранний инвестиционный счет для детей

Плата за овердрафт отсутствует. Всегда.

55 000+ бесплатных банкоматов по всей стране и по всему миру

Мгновенно вносите мелочь во время покупок с помощью сводки новостей в реальном времени®

450+ брендов партнеров в приложении

До 30% инвестиций при совершении покупок

Найдите подработку с помощью системы поиска вакансий

Acorns Заработайте расширение Chrome

Получите бонусные инвестиции, просто совершая покупки в Интернете.