Куда выгодно вкладывать деньги сейчас: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Когда я должен инвестировать в компакт-диски? Откройте компакт-диск с высоким APY сейчас

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения являются нашими собственными, но компенсация и
углубленных исследований определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Money не является клиентом какого-либо инвестиционного консультанта, представленного на этой странице. Информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей и не предназначена в качестве инвестиционного совета. Деньги не предлагают консультационные услуги.

Процентные ставки по одному скучному, но надежному инвестиционному продукту продолжают расти — хотя, возможно, ненадолго.

По многим депозитным сертификатам или компакт-дискам в настоящее время выплачивается годовая процентная доходность (APY) в размере 4% или более, а некоторые даже предлагают специальные ставки выше 5%.

До пандемии чаще можно было увидеть высокодоходные ставки по депозитам от 2% до 3%, хотя ставки всегда сильно различались в зависимости от срока и типа выбранного вами финансового учреждения (онлайн-банки, как правило, имеют гораздо более высокие APY). ).

Компакт-диски обычно выдаются на срок от одного месяца до нескольких лет, а процентная ставка, которую вы зарабатываете, является фиксированной. В конце вашего срока банк возвращает вам ваш первоначальный депозит, а также проценты, которые вы заработали. Например, если вы вложите 3000 долларов в 12-месячный компакт-диск с годовой процентной ставкой 4,50%, вы получите обратно 3135 долларов в конце срока.

Однако, если вам нужно снять деньги раньше, чем позволяет ваш срок, вы должны быть готовы заплатить штраф. Этим штрафом может быть часть процентов, которые вы заработали бы на своем депозите, или это может быть фиксированная плата.

* Тарифы и APY могут быть изменены. Вся представленная здесь информация актуальна по состоянию на 19 мая 2023 года.

Почему растут ставки CD?

Все сводится к Федеральной резервной системе, которая уже девять раз подряд повышала базовую процентную ставку в попытке контролировать исторически высокую инфляцию.

«Ставки CD могут быть выше, когда процентные ставки растут, и ниже, когда процентные ставки снижаются», — говорит Money Фрэнк Ньюман, управляющий портфелем в Ally Bank.

Это потому, что когда Федеральная резервная система повышает ставки, банкам становится дороже брать кредиты друг у друга. Банки обычно перекладывают эти более высокие ставки на потребителей, чтобы возместить затраты (например, годовая процентная ставка по автокредитам и кредитным картам имеет тенденцию к росту). Тем не менее, ситуация также позволяет финансовым учреждениям повышать ставки по депозитным сертификатам и другим сберегательным продуктам, чтобы побудить клиентов хранить свои деньги в банке.

Стоит ли открывать компакт-диск сейчас?

Выплата по компакт-диску может значительно варьироваться в зависимости от процентной ставки в начале срока действия.

«Депозиты с фиксированными ставками также означают, что вы можете застрять с более низкими процентными ставками, если ставки продолжат расти», — говорит Ньюман, — имея в виду, что можно получить процентную ставку ниже, чем у других на рынке, если вы нажмете на курок слишком рано, а ставки продолжают расти. (Если вас это беспокоит, рассмотрите представленные на рынке продукты, называемые «повышенными» компакт-дисками, которые обычно позволяют вам поднять ставку один раз в течение срока действия депозита, чтобы компенсировать этот риск.)

Но наоборот сценарий также верен — если вы зафиксируете более высокую ставку CD, а затем процентные ставки упадут, вы продолжите зарабатывать эту более высокую ставку, даже если APY упадут на переменных продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Скоро ли цены на компакт-диски упадут?

Ни у кого нет хрустального шара, когда речь идет о процентных ставках и финансовых рынках.

В то время как рынок сейчас рассчитывает на многократное снижение ставок к концу года, эксперты Уолл-стрит расходятся во мнениях относительно того, произойдет ли это снижение на самом деле. Если ФРС действительно начнет сокращать, процентные ставки по депозитным сертификатам, высокодоходным сберегательным счетам и другим потребительским банковским продуктам, скорее всего, начнут падать.

Если у вас есть немного наличных и вы знаете, что вам не понадобится к ним доступ в течение года или около того, сейчас самое время открыть компакт-диск и воспользоваться скидками до того, как они упадут.

Чтобы помочь вам принять решение, Ньюман предлагает рассмотреть возможность относительно низкого риска получения дохода от компакт-дисков по сравнению с более высокой доходностью, которую вы могли бы получить, инвестируя в более рискованный фондовый рынок (особенно когда ставки падают, а цены на финансовые активы снова начинают расти). ). За последние два десятилетия S&P 500 в среднем приносил доход более 10% в год, хотя этот популярный эталонный индекс для акций снизился почти на 20% в 2022 году. очки могут изменить вашу прибыль.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Открытие депозитного сертификата (CD) может быть безопасным способом приумножить ваши сбережения

Депозитный счет — отличный финансовый инструмент для краткосрочного накопления ваших сбережений цель. Нажмите ниже, чтобы открыть учетную запись CD.

Открыть депозитный счет

Подробнее о деньгах:

Лучшие онлайн-банки 2023 года

Долларовый ученый спрашивает: стоит ли мне вкладывать часть своих сбережений в компакт-диски?

Все, что вам нужно знать о компакт-дисках высокой емкости

Что нужно знать в 2023 году

Если вы никогда не инвестировали свои деньги, вам может быть интересно, с чего начать. Хорошая новость заключается в том, что инвестировать могут не только богатые. Инвестиции для начинающих возможны при наличии правильных инструментов и инвестиционного плана.

На самом деле существует множество вариантов инвестирования, независимо от того, есть ли у вас десятки, сотни или тысячи долларов для инвестирования.

Как и куда вложить деньги, зависит от вашего финансового положения и целей. Следуйте этому контрольному списку по инвестированию денег для начинающих, чтобы руководствоваться вашими инвестиционными решениями.

Почему инвестирование для начинающих так важно

Инвестирование для начинающих: правильный подход

Что делать перед инвестированием

Определите свои инвестиционные цели

Распределите свои деньги

4 способа начать инвестировать сегодня

Стоит ли нанимать финансового консультанта?

Упрощение инвестирования

дальнейшее чтение

Почему инвестирование для начинающих так важно

Независимо от того, финансируете ли вы пенсионный план или хотите накопить на образование вашего ребенка, инвестирование поможет вам в достижении долгосрочных финансовых целей. Инвестирование денег сегодня может помочь вам:

• Чувствовать себя комфортно во время выхода на пенсию : Даже если страна, в которой вы живете, предлагает государственные пособия, такие как пенсии или выплаты по социальному обеспечению, этого может быть недостаточно для финансирования вашего образа жизни. Некоторые аспекты вашей жизни могут дорого стоить — например, здравоохранение в США — и вам нужны значительные сбережения, чтобы жить комфортно.
• Преодолеть инфляцию : Инфляция снижает стоимость денег с течением времени. Другими словами, доллар сегодня будет стоить меньше в будущем. Инвестирование ваших денег помогает вам зарабатывать проценты и бороться с инфляцией.
• Со временем увеличивайте сбережения : Дополнительным преимуществом инвестирования для начинающих является то, что не имеет значения, с какой суммы вы начнете. Начиная с небольшой суммы — даже со 100 долларов — вы сможете расширить свой набор навыков и узнать, что лучше всего подходит для вас в краткосрочной перспективе. По мере роста вашего инвестиционного счета ваши сбережения со временем будут увеличиваться.

Инвестирование для начинающих: правильный подход

Инвестирование может показаться пугающим для начинающих инвесторов. Во-первых, с инвестированием связано много жаргона, который может затруднить понимание.

Сэнди Йонг, автор книги The Money Master: Inside Secrets о том, как заставить ваши деньги расти и оставаться в безопасности , соглашается. Она говорит, что советы по инвестированию из разных источников могут добавить путаницы.

«Люди также получают советы по инвестированию от друзей, коллег и других источников, и трудно отличить хороший совет от плохого», — говорит она. «Это ошеломляет, и естественно хотеть откладывать на потом, вместо того, чтобы решать свои финансовые задачи в лоб».

Еще одна проблема заключается в том, что если вы идентифицируете себя как изучающего английский как второй язык (ESL), дополнительный барьер делает его еще более обременительным.

Эндрю Ван, управляющий партнер Runnymede Capital Management, понимает, что индустрия финансовых услуг имеет тенденцию создавать сложные продукты, которые могут быть трудными для понимания.

«Многие изучают основные принципы инвестирования наряду с математикой и историей, что усложняет задачу», — говорит он.

Если вы чувствуете себя подавленным, есть ресурсы, которые помогут вам. Начните с небольших шагов и знайте, что если вам нужно изменить свою тактику в будущем, вы можете это сделать.

«Инвесторы всегда могут выбрать один вариант, а через несколько лет решить перейти на другой путь», — говорит Йонг.

Ресурсы по инвестированию денег для начинающих

Есть много авторитетных книг по инвестированию для начинающих. Попросите личных рекомендаций или прочитайте онлайн-обзоры, чтобы лучше понять, соответствует ли книга вашим потребностям. Например, некоторые из них предназначены для определенных демографических групп, в то время как другие могут быть сосредоточены конкретно на том, чтобы погасить долги или накопить на пенсию.

Хотя этот список, безусловно, не является исчерпывающим, эти книги по личным финансам получили хорошие отзывы и могут послужить хорошей отправной точкой для вашего исследования:

• Разоренное тысячелетие: перестаньте соскабливать и начните свою финансовую жизнь вместе
• Разумный инвестор
• Элементы инвестирования
• Инвестирование (все в одном) для чайников

Что нужно сделать перед инвестированием

Прежде чем начать, позаботьтесь о своих регулярных расходах и отложите достаточно денег на случай непредвиденных обстоятельств.

Во-первых, создайте резервный фонд, чтобы, если вам понадобится быстрый доступ к большой сумме наличных, она у вас была. Вы должны отложить резервный фонд на отдельный сберегательный счет и использовать его только тогда, когда он вам действительно нужен.

После того, как вы это сделаете, посмотрите на свой бюджет, чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе инвестировать. Финансовые заботы сейчас высоки, поэтому постарайтесь не давить на себя в отношении того, сколько, по вашему мнению, вы должны инвестировать. Это нормально начинать с малого. Знание того, сколько вы чувствуете себя комфортно, инвестируя, поможет вам сузить варианты, поскольку большинство инвестиционных платформ имеют минимальные суммы.

Например, рассмотрите следующие требования на момент написания:

• Интеллектуальный портфель Charles Schwab, управляемый роботом-консультантом, требует минимум 5000 долларов США для запуска услуги.
• Приложение для инвестирования Acorns не имеет минимальных требований. Вместо этого у него есть структура ежемесячной абонентской платы в размере 3 или 5 долларов, в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Для тех, кто хочет начать инвестировать с небольших сумм денег, приложение также может округлить ваши покупки до ближайшего доллара и инвестировать сдачу, что является недорогим способом инвестирования с течением времени.
• Robinhood предлагает торговлю акциями без комиссии. Вы можете начать инвестировать всего с 1 доллара. Тем не менее, платформа придерживается нормативного минимума в 2000 долларов США для открытия маржинального счета.

В общем, обязательно обращайте пристальное внимание на минимальную сумму счета и связанные с ней сборы за управление любого инвестиционного приложения, на которое вы подписываетесь.

Определите свои инвестиционные цели

Когда вы просматриваете различные типы продуктов и услуг, ставьте свои финансовые цели на первое место.

Например, вы хотите выйти на пенсию с комфортом, отложить деньги на высшее образование ребенка или купить новую машину? Вы можете адаптировать свою инвестиционную стратегию в зависимости от временного горизонта вашей цели.

Долгосрочные цели, например, могут обеспечить более высокую общую доходность инвестиций, но вам может потребоваться инвестировать свои деньги на более длительный период времени. Для краткосрочных целей вы можете выбрать более низкую норму прибыли, которая требует более короткого периода инвестирования.

Одним из преимуществ того, чтобы оставить свои деньги на фондовом рынке на более длительный срок, является то, что вам не нужно беспокоиться о ежедневных колебаниях. У вас меньше шансов понести убытки, если вы выйдете из рынка в период спада.

Вы всегда можете изменить свой подход. Например, вы можете выбрать меньшую сумму, чтобы инвестировать более агрессивно, а затем действовать более безопасно с индивидуальным пенсионным счетом, таким как Roth IRA. Пенсионные фонды могут диверсифицировать ваш портфель, чтобы вы росли вместе с рынком и меньше зависели от успеха одной компании.

Важно отметить, что все формы инвестирования сопряжены с определенным уровнем риска. Поскольку рынок движется вверх и вниз (что известно как волатильность), то же самое будет и с вашей прибылью. В какие-то годы вы можете много заработать, а в другие можете столкнуться с потерями. Понимание вашей терпимости к риску — или того, насколько вы лично можете справиться с волатильностью на рынках — поможет вам определить, во что вы инвестируете.0004

Разложите свои деньги

Как начинающий инвестор, вы захотите диверсифицировать свои инвестиции. Другими словами, распределяйте свои деньги по разным типам инвестиций, чтобы снизить риск.

В зависимости от вашей инвестиционной платформы программа может автоматически создать для вас диверсифицированный портфель. Например, если вы используете робота-советника или приложение, диверсификация инвестиций может быть автоматической настройкой.

Для многих инвесторов такие продукты, как взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), помогают распределить риск. Вместо того, чтобы покупать одну акцию, эти инвестиционные продукты предлагают множество классов активов, таких как акции и облигации, в нескольких отраслях и секторах, чтобы автоматически распределять ваши деньги.

4 способа начать инвестировать сегодня

Лучший план для начинающих инвесторов — сделать его простым. Это может означать ежемесячное автоматическое внесение регулярных депозитов из ваших сбережений на ваш брокерский счет. Это также может означать установку напоминаний, чтобы проверить свой бюджет, чтобы увидеть, можете ли вы увеличить сумму, которую вы инвестируете.

Рассмотрите следующие варианты, чтобы начать инвестировать как новичок.

1. Откройте пенсионный счет 401(k) через своего работодателя.

Если вы еще этого не сделали, обратитесь в свой отдел кадров, чтобы узнать, предлагает ли ваша компания пенсионный план 401(k). Они могут рассказать вам, как начать работу и сразу же приступить к инвестированию.

В некоторых случаях ваш работодатель может предложить соответствие 401(k), когда он вносит средства на счет от вашего имени. Эти совпадения работодателей помогут вам инвестировать больше.

2. Попробуйте робо-советника.

Существует ряд роботов-консультантов, разработанных для облегчения инвестирования. Они автоматизируют инвестиционный процесс для вас. Популярные варианты включают SoFi, Vanguard и Stash.

3. Зарегистрируйтесь в приложении, предназначенном для начинающих инвесторов.

Легко и бесплатно создать учетную запись в нескольких приложениях для инвестирования, в том числе:

• Wealthfront
• Желуди
• Робинхуд
• Софи

После загрузки приложения следуйте инструкциям, чтобы настроить учетную запись и начать инвестировать с помощью своего онлайн-брокера. Многие из этих приложений позволяют вам начать инвестировать с очень небольшими деньгами — иногда всего с 5 долларов для начала.

Наиболее распространенный способ вложения денег в эти приложения — через отдельные акции. Есть из чего выбирать, поэтому следующий шаг — начать поиск компаний, акции которых вы хотите купить.

Если это слишком сложно, многие приложения для начинающих по инвестированию могут помочь вам с распределением на основе ваших целей, бюджета и допустимого риска.

4. Инвестируйте напрямую через свой брокерский счет.

Многие банки также выполняют функции брокерских фирм. Чарльз Шваб, например, предлагает брокерский счет, который можно открыть бесплатно, если у вас есть сберегательный счет.

Оттуда вы можете перевести деньги прямо со своего банковского счета на свой брокерский счет и немедленно приступить к покупке акций.

Стоит ли нанимать финансового консультанта?

Во многих случаях совершенно нормально начать инвестировать самостоятельно. Однако, если вам нужно профессиональное финансовое планирование или индивидуальный совет по инвестициям, начните с небольшого исследования.

Йонг предупреждает, что не все советники одинаковы. Некоторые специалисты по финансовому планированию предлагают инвестиционные продукты, которые приносят консультанту комиссию, но эти продукты не обязательно являются лучшими инвестициями для их клиентов. Она рекомендует спросить совета у людей, которым вы доверяете, а затем побеседовать с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем решить, кого нанять.

Спросите об их прошлом, инвестиционной философии и опыте. Возможно, самое главное, спросите, как они получают оплату, будь то процент от вашего инвестиционного портфеля или фиксированная авансовая плата.

«Хороший консультант должен объяснять риски, связанные с инвестированием, и не пытаться завышать результаты своей деятельности», — говорит Йонг. «Они также попросят вас предоставить надлежащую документацию, такую ​​как ваши инвестиционные отчеты, собственный капитал, расходы и налоговую декларацию, чтобы дать вам лучший совет».

Ищете средний вариант? Робо-консультанты разрабатывают для вас инвестиционные портфели, исходя из ваших целей и допустимого риска. Они также могут помочь вам узнать и познакомиться с миром инвестиций.

Упрощение инвестирования

Какой бы путь инвестирования вы ни выбрали, убедитесь, что вы не инвестируете во что-то, чего не понимаете.