Куда выгодно вложить 100000 рублей: Куда вложить ₽100 тыс. и почему: 5 перспективных вариантов

Содержание

Куда вложить ₽100 тыс. и почему: 5 перспективных вариантов

Новички зачастую не знают, куда вложить небольшие суммы. Например, ₽100 тыс. О перспективных вариантах расскажет финансовый консультант и автор книги «Когда плохо — это хорошо» Исаак Беккер

Честно говоря, недостатка в предложениях нет. Любой потенциальный инвестор, перед которым стоит задача удачно вложить свои деньги, может легко найти десятки «горячих» вариантов. Например, можно инвестировать в криптовалюты — их много и есть инвесторы, которые хорошо на этом заработали. Можно торговать акциями — есть российские, а можно еще купить бумаги США, Европы, Китая и даже Австралии. Существует большое количество обучающих книг и курсов, где вас научат, когда покупать ту или иную бумагу, а когда фиксировать доход. Есть еще такие вещи, как биржевые фонды — ETF, а также разнообразные ПИФы, ЗПИФы и другие инструменты.

Можно, конечно, совсем ни о чем не думать, а просто следовать за действиями того или иного гуру или товарища по работе. Он, например, покупает акции Apple, и вы следом за ним. Он с головой уходит в GameStop, и вы туда же. А есть еще такие заманчивые варианты, где риска вроде бы и нет, а деньги, как говорят, можно заработать — те же структурные продукты.

www.adv.rbc.ru

Возможностей на рынке масса, но разобраться в этом «изобилии» начинающему инвестору крайне сложно. Вот почему, на мой взгляд, для удачного старта ему не помешает простой и понятный «компас», который поможет выбрать правильный путь и не допустить ошибок. Я предлагаю разобраться.

Допустим, что вам 35 лет и ваша цель накопить деньги на обеспеченную старость. В этом случае ₽100 тыс. могут быть началом длинного пути к достижению поставленной цели. Куда инвестировать эти деньги? Вот один из самых простых и надежных сценариев — сделать основную ставку на индекс S&P 500, который отражает динамику акций 500 крупнейших американских компаний.

Куда вложить деньги, чтобы не волноваться о пенсии. Инструкция

Дивидендный портфель
, Облигации
, Лариса Морозова
, Акции
, Прогнозы

Существует много биржевых фондов, которые можно использовать для этого. Я, например, являюсь сторонником SPDR S&P 500 ETF Trust. За последние десять лет его среднегодовая доходность составила 14,3%. Сейчас стоимость одной акции этого фонда равна приблизительно $425, так что наших ₽100 тыс. может хватить только на три бумаги. Однако, это очень достойный «камень» в фундамент вашей будущей пенсии. Правда, потом не нужно забывать регулярно докупать еще и делать это при любой «погоде» на рынке.

Не следует забывать, что у молодого инвестора, который начинает, например, в 30-35 лет откладывать себе на пенсию и инвестировать эти деньги, есть большое преимущество — это время. Вот почему чем раньше вы начинаете инвестировать, тем больше возможностей для роста капитала у вас есть.

Для тех инвесторов, которые хотят больше и готовы к риску, можно чередовать вложения в SPY с покупкой iShares Nasdaq Biotechnology ETF. Это биржевой фонд биотехнологических компаний, куда входят такие знаменитые фирмы как Amgen, Gilead Sciences, Moderna и другие. За последние десять лет среднегодовая доходность фонда составила 17,67%. За наши деньги сейчас можно купить порядка 8 акций.

Если инвестор еще не определился с «глобальной» целью своих вложений, я бы использовал метод, который в свое время пропагандировал легендарный инвестор Питер Линч. Он утверждал, что очень полезно, например, ходить по магазинам в поисках чего-нибудь нового и интересного, а затем внимательно изучать компанию, которая производит то или иное «чудо». В наше время все это можно делать, как говорится, не вставая с дивана, и не стоит ограничивать себя только магазинами.

Фото: tuthelens / Shutterstock

Год назад я предложил своим читателям присмотреться внимательно к трем компаниям, которые они, по всей видимости, хорошо знают и чьими услугами наверняка пользуются. Речь шла о Facebook, Alphabet и Amazon. За прошедшие 12 месяцев акции этих компаний выросли соответственно на 42%, 66% и 21% (по ценам закрытия 8 июля). Совсем неплохо. Правда, придирчивый читатель может сказать, что прошлый год был весьма удачным для этих компаний. Вот данные за последние 5 лет: здесь лидером роста является Amazon — 400%, на втором месте Alphabet — почти 250%, замыкает тройку Facebook — около 200%.

Вывод напрашивается такой: при выборе достойных акций для инвестирования не следует пренебрегать теми товарами и услугами, которыми вы пользуетесь и которые, на ваш взгляд, достойны внимания. Конечно, за ₽100 тыс. много акций сразу не купишь, так как подобные бумаги могут быть дорогими. Например, одна акция Facebook стоит сейчас $350, Alphabet — $2510, а Amazon — $3720. Так что в данном случае пока придется довольствоваться несколькими акциями Facebook или обращаться к тем брокерам, которые готовы торговать долями акций.

Надежность прогноза

JP Morgan

Текущая цена

—

Прогноз

$390

Дата прогноза

29. 06.2021

Исполнится

29.04.2022

Надежность прогноза

JP Morgan

Для более опытных инвесторов — тех, кто хочет чего-нибудь более «острого», я хочу рассказать еще о некоторых акциях.

Интересный вариант для вложений — Clorox Company. Это американская компания, крупнейший в мире производитель чистящих средств. Основная инвестиционная идея здесь базируется на том, что сейчас бумаги торгуются на уровне $180, что соответствует доковидным ценам марта 2020 года, а это — хорошая возможность для покупки, имея в виду большую востребованность продукции компании.

Фото: AngieYeoh / Shutterstock

Кроме того, Clorox входит в число дивидендных аристократов и по нынешним временам имеет весьма приличную дивидендную доходность для рынка США — 2,69%.

Johnson & Johnson — один из крупнейших фармацевтических гигантов, капитализация которого составляет почти $450 млрд. Эксперты считают, что сейчас акции компании недооценены. Одним из аргументов здесь является не совсем удачный старт их вакцины против коронавируса, которая предполагает только один укол и более щадящие условия хранения по сравнению с конкурентами.

Купить

Текущая цена

$170,99

Прогноз

$193

(+12,87%)

Дата прогноза

01.06.2021

Исполнится

27.01.2022

Надежность прогноза

Credit Suisse

1 июля компания заявила, что однокомпонентный препарат Johnson & Johnson от коронавируса эффективен для борьбы со штаммом «дельта». Согласно результатам проведенных исследований, после вакцинации организм получает защиту на восемь месяцев. Кроме того, Johnson & Johnson имеет большой портфель лекарств, выручка от которого в прошлом году составила более $45 млрд, что на 8% больше, чем годом ранее. Текущая стоимость акций находится в районе $170, что вполне нам по «карману».

И последняя идея — это Smith & Wesson Brands. Знаменитая компания разрабатывает, производит и продает огнестрельное оружие по всему миру. Ее акций привлекают внимание своей дешевизной и взрывным ростом спроса на продукцию.

Недавно ФБР сообщило, что в мае было проведено 3,2 млн проверок на наличие судимости у американцев — потенциальных покупателей оружия, что является самым высоким уровнем за один месяц. В этом году уже выполнено более 19 млн проверок — для сравнения, за весь прошлый год было сделано 39,7 млн проверок (тогда этот показатель стал рекордным).

Правда, с этой идеей нужно быть очень осторожными, так как за последний месяц акции Smith & Wesson Brands взлетели более чем на 25%.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Вклады на 100 000 рублей от Сбербанка России — открыть депозит на 100000 рублей

В долларах С капитализацией С пополнением Пенсионные В рублях Мультивалютные Детские В юанях

Условия вкладов

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,8%
  • Сумма: от 3 000 ₽ до 1 000 000 ₽ до 1 000 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее

Надежный банк!

Лиц. №1481

СберВклад Онлайн

Ставка

6.8%

Общий доход

7 016 ₽ 7 016 ₽

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 7,2%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 6,8%
  • Сумма: от 1 000 ₽от 1 000 ₽
  • Срок: от 1 дня
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Подробнее

Надежный банк!

Лиц. №1481

СберВклад

Ставка

5.55%

Общий доход

5 693 ₽ 5 693 ₽

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 5,95%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: от 1 месяца до 3 лет
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 3,4%
  • Сумма: от 10 000 ₽от 10 000 ₽
  • Срок: 1 год
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежеквартально
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Подробнее

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 4,75%
  • Сумма: от 30 000 ₽от 30 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 1 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 3,5%
  • Сумма: от 30 000 ₽от 30 000 ₽
  • Срок: от 3 месяцев до 1 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее

Посмотрите 3 предложения, которые подходят под ваши критерии поиска не по всем параметрам

Надежный банк!

Лиц. №1481

Вклад «Лучший %» Не подходит срок

Ставка

7.5%

Общий доход

7 500 ₽ 7 500 ₽

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 7,5%
  • Сумма: от 100 000 ₽от 100 000 ₽
  • Срок: 5 месяцев
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

Подробнее

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 3,5%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: 3 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежеквартально
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее

Лиц. №1481

Вклад «Социальный» Не подходит срок

Ставка

1.9%

Общий доход

1 914 ₽ 1 914 ₽

  • Общие условия
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до 1,9%
  • Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
  • Срок: 3 года
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежеквартально
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Подробнее

Дата обновления: 07.10.2022 14:56

Рейтинг продуктов 3,48 из 5

Информация о ставках и условиях вкладов в
России предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о вкладах в Сбербанке России

Все отзывы о банке

overlay link

ЕГ

Екатерина Гущина, Россия, 16 декабря 2021, 11:05

Отзыв о вкладе «Активный возраст»

Сбербанк как обычно!! Из всех финансовых организаций, с которыми имела дело, ПАО Сбербанк оказался самой проблемной. С ним невозможно что-то решить Читать далее…

Сбербанк как обычно!! Из всех финансовых организаций, с которыми имела дело, ПАО Сбербанк оказался самой проблемной. С ним невозможно что-то решить быстро и без каких-либо затяжных последствий. Они косят под западный сервис, но это только видимость. Да, есть куча банкоматов и много точек приема платежей, но при возникновении каких-то нестандартных ситуаций все меняется. Ничего решить нельзя, и не получится даже пообщаться с теми, кто способен принимать решения. Максимум, с кем удается встретиться, это работники службы безопасности. В других банках всегда можно пообщаться со специалистами, имеющими экономическое образование, но только не в Сбере. Он похож на старый совдеповский, бюрократический аппарат, в котором невозможно добиться справедливости. Я год не могла урегулировать вопрос, связанный с закрытым кредитом и беспричинным списыванием непонятных задолженностей с карты. В результате пострадала моя кредитная история, и восстановления репутации пришлось добиваться через суд. Юристы доказали, что мой кредит был полностью погашен, и были возвращены все списанные суммы. Еще мне заплатили компенсацию за моральный ущерб, а он в моем случае был немалый. Столько было потрачено сил и выпито лекарств, что врагу не пожелаю! Многие думают, что бороться с такими организациями как ПАО Сбербанк нет смысла. Но мой опыт доказал, что это не так. Скрыть

Отменить

overlay link

С

Степан, Россия, 05 октября 2021, 12:34

Отзыв о вкладе «1+1»

Отношение хамское, хуже банка и представить не могу. Возмутилась ситуация с отношением персонала к клиентам, особенно футбол и слова откуда я знаю, Читать далее. ..

Отношение хамское, хуже банка и представить не могу. Возмутилась ситуация с отношением персонала к клиентам, особенно футбол и слова откуда я знаю, подойдите да разбирайтесь (в 5 окне). Затем перешли в раздел «решить проблему» взяли талон, вызвали на что тело ответило «это не проблема» вызывающие поведение персонала. Отправили в окно, там сказали брать талон «решить проблему» после диалога и объяснения проблемы все таки перенаправить в другое окно, где все таки решился вопрос быстро (компетентный сотрудник во 2 окне). К сожалению из всего это я бы поставил оценку 0,01 балла. Хуже банка быть не может. Секундная вопрос решался в течении 30 мин Скрыть

Отменить

overlay link

В

Влад, Россия, 08 марта 2022, 10:02

Отзыв о вкладе «Валютный Сохраняй (Доллары США)»

В США заблокированы все деньги ЦР РФ и РФПИ. Это более 315 миллиардов долларов. Эти деньги не вернутся в Россию. То же самое в Англии, Канаде, Японии Читать далее. ..

В США заблокированы все деньги ЦР РФ и РФПИ. Это более 315 миллиардов долларов. Эти деньги не вернутся в Россию. То же самое в Англии, Канаде, Японии и Европе. Все иностранные филиалы или банки Сбера обанкротились или были безвозмездно переданы иностранным банкам. Это огромные потери в капитале банка. И это означает ничто иное, как невозможность банка в скором времени покрыть спрос на снятие налички!! Скрыть

Отменить

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Все ответы экспертов

ВО

Вера Осьминина,

Россия, 01 октября 2022, 12:33

1.09.22 умер муж. В Нпф Открытие были накопления. Как забрать.

Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте! Вы, как правопреемник, имеете право обратиться в НПФ за пенсионными накоплениями супруга в… Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Полезная информация

Где оформить вклад Сбербанка России

Выберите вклад

Что вы хотите найти?

Накопительный Счёт в Германии — Как Немцы Хранят Сбережения

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

  • доходность настолько мала, что не считается
  • откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
  • отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

ВЫБРАТЬ TAGESGELD

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

ВЫБРАТЬ FESTGELD

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

  • Шкатулка была у бабушки, шкатулка есть у мамы и у дочери она тоже обязательно будет. Хранить деньги вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
  • 4% немцев кладут наличку в несезонные сандалии, ботинки или сапоги, лежащие в кладовке или в шкафу.
  • Дети куда наивнее взрослых, поэтому охотно собирают сбережения в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже не мало — 5%.
  • Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев. Сейфы продолжают пользоваться популярностью в Германии. Разновидностей предостаточно, стоят не особо дорого, продаются в строительном магазине или в интернете.
  • Деньги не пахнут! Унитаз или сливной бачок — отличное место для тайника. 7% считают туалет лучшим место прятать наличность.
  • 9% выбирают банки. Не те, что финансовые институты, а те, что дома на кухне. Заныкать наличку в банку с крупой — очевидно же, что никто не догадается.
  • Хранить деньги в чулке под матрасом по старинке предпочитают 10% бюргеров.
  • 11% кладут купюры в карманы или между складками одежды в платяном шкафу.
  • И с огромным отрывом завершает хит-парад “неожиданных” мест для хранения денег — холодильник! 24% опрошенных немцев кладёт наличку рядом с едой.

25-07-2019, Степан Бабкин

Куда вложить 100 000 рублей

14.08.15

692 428
69

Легкие способы заработка

У вас есть бесплатные сто тысяч рублей.

Саша Волкова

редактор, экономист

Еда и квартира есть, все айфоны куплены, на кредиты хватает. Теперь вы хотите вложить свои деньги так, чтобы они приносили еще больше денег. Или, по крайней мере, не ушел. Для этого не обязательно класть деньги на депозит, есть варианты получше. Давайте разберемся.

В стабфонд (заначку)

Зачем . У каждого должна быть такая заначка, которой хватит на 2 месяца жизни без зарплаты. Если вы получаете 50 тысяч рублей в месяц, вам нужна заначка в 100 тысяч. На эти деньги можно жить, пока не найдешь новую работу.

Если у тебя зарплата 70 тысяч, откладывай не 140, а 200 тысяч. Круглые суммы копить легче: сэкономишь, чтобы превратить некрасивое число 140 в плоское 200. Круглые суммы хранить тоже легче: откусить десять тысяч от 140 за вечеринку в баре — просто шалость, от круглого 200 — возмущение.

Как . Тайник должен быть доступен в любое время, поэтому для него лучше использовать сберегательный счет. Открыть его можно через приложение:

Чтобы сделать то же самое в интернет-банке, нужно справа нажать на «Новый банковский продукт», выбрать «Открыть сберегательный счет», затем «Обычный счет».

Вы можете пополнить счет самостоятельно или настроить автоплатежи — банк будет скрывать необходимую сумму каждый месяц после зарплаты.

профи . Процентный доход плюс капитализация. Забрать можно в любой момент, процент не пропадет. Но деньги хранятся на отдельном счету, так что вы их случайно не потратите.

Минусы . Проценты по счету только спасают от инфляции, но не приносят дохода. Поэтому нет приятного ощущения, что деньги приносят больше денег.

в себя

Почему . Если у вас уже есть заначка, но остались свободные деньги, не спешите нести их в банк или покупать валюту. Подумайте, как в следующий раз получить не 100, а 200 тысяч халявных денег.

Как . Инвестируйте в себя: обучение, здоровье, инструменты. Если вы не продвигаетесь по карьерной лестнице из-за квалификации, учитесь. Если вы плохо работаете, потому что болит голова, сдайте анализы и займитесь спортом. Если вы работаете медленно из-за старого компьютера, купите новый.

профи . Ваша квалификация и здоровье – это активы, которые никуда не денутся. Если дом сгорит и деньги обесценятся, вы все равно сможете прокормить себя. Хороший инструмент поможет вам: сэкономить время, расширить возможности.

Минусы . Для повышения квалификации придется пахать: читать, слушать лекции, делать уроки, терпеть критику. Для улучшения здоровья придется изменить привычки: следить за питанием, ходить на тренировки. А можно просто купить компьютер.

Во сне

Почему . Вы работаете, чтобы заплатить за свои желания. Если вы будете во всем себе отказывать, однажды вы сорветесь и разом растратите все свои сбережения. Приятные траты — неотъемлемая часть финансовой стратегии. Не пренебрегайте своими мечтами: копите на отпуск, машину или электрогитару.

Как . Вкладывайте деньги на тот же сберегательный счет, но с четко поставленной целью. Укажите сумму и дату, когда мечта должна сбыться. Также дайте ему имя и прикрепите изображение.

Наши специалисты говорят, что так проще сэкономить: если увидеть сон на картинке и назвать его по имени, то он становится почти осязаемым. Вы сосредотачиваетесь, и это мотивирует вас экономить. Но, на мой взгляд, проще настроить автоплатеж и забыть. А через год на счету за мечту незаметно скопится несколько сотен.

Для крупной покупки выгоднее открыть депозит. Подождите до конца декабря: перед Новым годом банки обычно повышают ставки на 2-3 процентных пункта. Оптимальный срок вклада – один год. При необходимости откройте новый в следующем декабре.

При выборе вклада обратите внимание на капитализацию. Если это так, то начисленные проценты добавляются на счет каждый месяц. В следующем месяце проценты начисляются на всю сумму. То есть доход по вкладу составляет новый доход. Если нет капитализации, то проценты начисляются только на ваши 100 тысяч.

Минусы . Если снять деньги с депозита досрочно, то почти весь выигрыш сгорит. Поэтому вклад подходит только в том случае, если вы точно знаете, когда потребуются деньги. Например, вы копите на обучение ребенка и до августа деньги вам не понадобятся. Или накопить на квартиру и купить ее вдруг на распродаже точно не получится.

В рост

Почему . С депозитами и счетами заработать существенно не получится: их доходность 4-10%, а инфляция на 2016 год 5,4%. Чтобы зарабатывать деньги, вы должны изучить сложные инструменты. Например, инвестировать в акции или играть на курсах валют.

Как . Изучайте рынок, следите за биржей или валютным рынком днем ​​и ночью. Разработайте инвестиционную стратегию и придерживайтесь ее при любых обстоятельствах. Для этого нужно контролировать эмоции.

Даже если вы отлично играете в «Монополию», когда на кону реальные деньги, ваши нервы сдадут. На спаде новичок в панике сбрасывает акции, а профи держат убытки. На подъеме новичок психует и забирает деньги раньше времени, а профи спокойно ждут. Профессиональные игроки обучены противостоять психологическим нагрузкам.

Если вы изучили рынок и психологию инвестиций, вы можете выйти на биржу или купить валюту. Старайтесь покупать как можно дешевле и продавать как можно дороже — вот и все.

Минусы . Рассказы о доходности в 50 000% привлекают на биржу доверчивых обывателей. Но только профессиональные игроки могут получить огромную прибыль за короткое время на акциях и валютах.

Многие думают, что при покупке акций крупной компании нет никакого риска. Это неправда. Например, акции Apple в начале августа 2015 г. внезапно потеряли 15% своих максимумов — это было самое сильное падение с 2013 г.

Если вы ничего не понимаете в этом графике, не покупайте акции.

Где лучше поменять доллары на рубли?

В этой статье мы пытаемся ответить на частый вопрос, который встает перед всеми, кто ездил в Россию: Где лучше менять доллары на рубли? В аэропорте? В вашем банке? В банке в России? В банкомате в России? Совершаете покупки с помощью кредитной карты? Лучше менять деньги перед поездкой или лучше это сделать в России? Я отвечу на все эти вопросы.

Статья обновлена ​​17 августа 2019 г. Опубликовано 24 июня 2016 г.

Я расскажу о… ● Обмен денег в банке перед поездкой

  • 3. Покупка валюты онлайн
  • 4. Обмен денег в банкомате в России
  • 5. Обмен денег в российском банке
  • 6. Обмен денег при покупке через дебетовая или кредитная карта
  • Заключительные рекомендации

    • Введение

    Очень частый вопрос, который возникает перед поездкой в ​​Россию где поменять доллары на рубли . Обмен валюты — очень прибыльный бизнес, и все брокеры берут комиссию за внесение сдачи, хотя некоторые больше, чем другие.

    В основном я говорю, что есть два варианта оплаты в рублях: использовать наличные или использовать банковскую карту в России для всех покупок.

    Лично я предпочитаю обменять немного наличных на рубли перед отъездом, чтобы оплатить необходимые расходы по прибытии в аэропорт (такси, еда, напитки и т. д.). Оказавшись в России, я предпочитаю расплачиваться картой как в ресторанах, так и в магазинах, поскольку и Visa, и Mastercard часто предлагают хороший обменный курс.

    Основная информация:

    • Хотя это правда, что в некоторых магазинах или ресторанах они также могут принимать к оплате доллары или евро, но обычно вы должны платить рублями. Это означает, что невозможно избежать хлопот с обменом долларов на рубли. При поездке в Россию вам просто необходимо обменять доллары на рубли.
    • За исключением небольших покупок в небольших магазинах или киосках, кредитные карты обычно принимаются в большинстве ресторанов и магазинов в больших городах (возможно, что в более отдаленных сельских районах, чем в крупных городах, они могут не приниматься).

    1. Обмен денег в аэропорту в России

    Обменять доллары на рубли можно в обменном пункте в аэропорту. Однако этот вариант, как правило, является худшим, так как курс обмена, применяемый в обменных пунктах в российских аэропортах, обычно является худшим для клиента.

    Это дорогой и очень неразумный выбор. Меняем даже в небольших количествах. Не ведитесь на «без комиссии» , так как вместо комиссии с вас берут очень невыгодный курс обмена.

    2. Обменять деньги в вашем банке перед поездкой

    Это значит пойти в свой банк и попросить обменять доллары на рубли. Скорее всего, вам придется подождать несколько дней, пока они вернут их вам (при условии, что ваш банк предлагает эту услугу).

    Обычно этот способ весьма неблагоприятен, но обычно лучше, чем внесение сдачи в аэропорту . Банки также обычно взимают комиссию за обмен валюты.

    3. Покупка валюты онлайн

    Этот вариант лучше предыдущих. Он позволяет покупать иностранную валюту онлайн (также рубли) и получать рубли на свой адрес по почте. Вы также можете получить деньги в ближайшем офисе или в крупных аэропортах США.

    Я использую Travelex, чтобы взять немного денег (30 000 – 40 000 рублей) и иметь возможность справиться с расходами по прибытии в Россию (такси, еда и т. д.). Travelex предлагает намного лучший обменный курс, чем банки.

    4. Обмен денег в банкомате в России

    Этот вариант предполагает использование вашей дебетовой карты Visa или Mastercard (не кредитной, которая намного дороже) для получения наличных в банкомате. Снять деньги можно в банкомате в аэропорту или в центре города.

    В то время как обменный курс , предлагаемый Visa или Mastercard, намного более выгоден, чем предыдущие варианты , вместо этого банки взимают комиссию за снятие и одну за обмен валюты. Обменный курс, применяемый Visa, доступен по этой ссылке, а курс, применяемый Mastercard, также доступен на ее веб-сайте.

    Обычно банки, работающие полностью онлайн, обычно предлагают лучшие условия. Напротив, традиционные банки обычно взимают более высокую комиссию, которая может достигать 5% и более.

    Всегда заранее узнавайте в своем банке, какую комиссию они будут взимать за транзакции в России.

    В любом случае, это хороший способ обменять ваши деньги, если ваш банк не взимает с вас высокие комиссии. Это еще и удобное решение, потому что в России банкоматы можно найти на каждом углу.

    5. Обмен денег в российском банке

    Этот вариант подразумевает взятие долларов с собой из дома и обмен в банке в России. Обменный курс , применяемый российскими банками, намного лучше , чем вы можете найти в аэропорту или в вашем банке.

    Всегда советую спрашивать на рецепции вашего отеля, где поблизости есть банк, который предлагает хороший обменный курс и без комиссии.

    Обмен денег в банке в России является более экономичным способом обмена долларов на рубли, поскольку применяемый ими обменный курс немного более выгоден, чем в предыдущих вариантах, но имейте в виду, что у этого есть три недостатка:

    • Вам придется тратить время на поход в банк и, возможно, на ожидание в очереди для совершения транзакции (это случалось со мной не раз).
    • Вы должны принести свои доллары наличными из дома (риск потери или кражи).
    • Некоторые банки взимают комиссию (необходимо уточнять заранее).

    6. Обмен денег через покупку с помощью дебетовой или кредитной карты

    Для меня это лучший способ поменять доллары на рубли . Имейте в виду, что в России банковские карты принимаются в большинстве магазинов и ресторанов практически так же, как в США или Канаде. Это правда, что для мелких покупок и расчетов в киосках или в небольших магазинах вам понадобятся наличные, но все важные покупки вы можете без проблем совершать с картой.

    С Mastercard или Visa вы можете совершать покупки по выгодному обменному курсу и платить только комиссию за обмен валюты, которая обычно составляет около 3%, хотя есть банки, которые не взимают эту комиссию. Для совершения покупок вы можете использовать как дебетовую, так и кредитную карту.

    Картой, которую я использую в России, является карта Revolut, так как она применяет лучший обменный курс в России и без комиссий. Это предоплаченная карта, которую вы можете пополнить с помощью своей банковской карты, банковским переводом, через Apple Pay, PayPal и т. д. Ее можно запросить бесплатно по этой ссылке.

    Заключительные рекомендации

    Как вы видели, обмен валюты можно осуществить разными способами. Вот что я обычно делаю, когда путешествую по России:

    • Я беру небольшую сумму в рублях , которую я меняю в Travelex перед выходом из дома, чтобы покрыть первоначальные расходы.
    • Когда-то в России, Я использую свою карту Revolut для всех покупок, кроме тех мест, где их не принимают (киоски, небольшие магазины…). Пользоваться картой гораздо проще, чем тратить время на походы в московские банки за рублями. Тем более, что стоимость аналогична.
    • Наконец-то я тоже беру деньги в долларах . Если мне нужно больше наличных в рублях, то я могу поменять их в любом банке по хорошей цене, но иногда я также использую свою дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах.

    Каков ваш опыт обмена долларов на рубли? Вы можете оставить свои комментарии ниже.

    Денежные дела Мэтта Левина: уехать из России ради морали или денег

    ESG

    Если вы международная компания или инвестор, почему вы можете прекратить инвестировать или вести бизнес в России? Есть две основные причины:

    1. Моральные причины: вторжение России в Украину — это плохо, и вы не хотите его поддерживать. То, чья мораль здесь имеет значение, может различаться: компания может уйти из России из-за личных моральных взглядов своего генерального директора или в ответ (или во избежание) на моральное давление со стороны акционеров, сотрудников или клиентов. Но идея в том, что, прекращая инвестировать в Россию, вы в некотором роде наказываете Россию и увеличиваете цену ее агрессии, даже потенциально за счет себя.
    • 2. Причины риска: Вторжение России в Украину привело к международным санкциям, которые нарушили международный бизнес с Россией и могут быть расширены. Эти санкции также привели к ответным экономическим действиям российского правительства и к экономическому спаду в России. Если вы продолжите вкладывать деньги в строительство завода в России, дальнейшие санкции могут лишить его возможности продолжать работу, или российское правительство может его конфисковать, или у российских потребителей может не хватить денег на покупку продукции. Так что можешь остановиться прямо сейчас.

    Очевидно, что у вас могут быть обе эти причины, даже если они как бы противоположны. Первая причина по существу альтруистична («мы пожертвуем деньгами, чтобы делать правильные вещи»), вторая — по сути погоня за прибылью («мы уедем из России, чтобы сэкономить деньги»). Но если вы уедете из России по моральным соображениям и это окажется для вас еще и экономически выгодным, ну, вы не будете жаловаться.

    Это также два стандартных механизма экологических, социальных и управленческих инвестиций. Одна из теорий ESG-инвестирования состоит в том, что суть в том, чтобы поднять стоимость капитала плохой деятельности ; вы избегаете вкладывать средства в социально вредные компании, удорожая их деятельность и тем самым уменьшая общую сумму социального вреда. Вы преследуете цели, отличные от максимизации денежных потоков, либо потому, что вы заботитесь о них сами, либо потому, что вы должны отчитываться перед заинтересованными сторонами, которые заботятся об этих вещах.

    Другая теория инвестирования в ESG заключается в том, что смысл состоит в том, чтобы избегать инвестирования в вещи, которые не являются устойчивыми в долгосрочной перспективе . Идея состоит в том, что прямо сейчас вы можете, скажем, выгодно добывать энергетический уголь, но в долгосрочной перспективе внешние факторы угледобычи настигнут вас: люди перестанут сжигать уголь, будущие правила запретят его и т. д., так что вы можете также отказаться сейчас. Это просто стандартное распределение капитала для максимизации денежных потоков; ваша работа состоит в том, чтобы предсказывать долгосрочные денежные потоки, и вы делаете это частично, предсказывая будущие социальные и нормативные изменения.

    Это хорошо известная вещь в области инвестирования в ESG, и мы много об этом говорим. И теперь вторжение России в Украину стало более или менее в одночасье большой проблемой ESG:

    «Украина — одна из самых важных проблем ESG, с которыми мы когда-либо сталкивались, — сказал Филипп Зауати, исполнительный директор Mirova, подразделения устойчивого инвестирования с оборотом 30 миллиардов долларов, связанного с Natixis Investment Managers. «Это жизненно важный вопрос для энергетики и прав человека, а также вопрос о том, хотим ли мы по-прежнему жить в условиях демократии или нет».

    Один из моментов здесь заключается в том, что, хотя это проблема ESG, она не затрагивает только или в первую очередь инвесторов ESG . Каждая компания и инвестор сталкиваются с определенным давлением, чтобы иметь позицию по России. Некоторый уровень общественной морали и некоторый учет системных рисков теперь встроен в каждый аспект международных финансов.

    Каждая из двух теорий ESG имеет странные следствия. Теория риска/устойчивости по существу предвосхищает действия правительства : вы выходите из бизнеса, потому что считаете, что в долгосрочной перспективе будущее регулирование сделает его несостоятельным. Иногда это ставит инвесторов в противоречие с реальными целями действующих регуляторов. Например, многие ESG-инвесторы избегают ископаемого топлива, ожидая, что будущие правила будут запрещать его, но в США фактические республиканские правительства, как правило, хотят больше ископаемого топлива; В прошлом году я писал о правилах против ESG в Техасе:

    Техас не только не предпринял шагов по ограничению бурения нефтяных и газовых скважин, но и предпринял шаги, чтобы сделать незаконным , а не поддержку бурения нефтяных и газовых скважин. Если ваша теория инвестирования в ESG заключается в том, что «мы должны отказаться от ископаемого топлива, потому что в конечном итоге регулирующие органы запретят его», должно быть немного странно, когда регулирующие органы вместо этого запрещают отказ от ископаемого топлива.

    Точно так же имело место много «самосанкций» в отношении экспорта российской нефти в ожидании будущих более широких санкций, даже несмотря на то, что фактические санкции до сих пор не только освобождали нефть и газ, но, по состоянию на прошлую неделю, специально поощряли продолжение финансирования экспорта энергоносителей из России. Из Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США на прошлой неделе:

    Казначейство по-прежнему привержено разрешению платежей, связанных с энергией — от производства до потребления для широкого спектра источников энергии — с участием определенных российских банков, находящихся под санкциями. Чтобы помочь защитить американцев, партнеров и союзников от более высоких цен на энергоносители, которые привлекли бы больше ресурсов в Россию, министерство финансов оперативно выпустило и обновило руководство по России, позволяющее финансовым учреждениям США продолжать обработку этих транзакций и подчеркивающее, что такая деятельность не запрещена санкциями. . Хотя нынешние обстоятельства и опасности, связанные с войной России в Украине, могут привести к тому, что юридические и физические лица будут вынуждены самостоятельно оценивать риски и принимать бизнес-решения, Минфин ясно дает понять, что санкции не заблокируют платежи за электроэнергию.

    OFAC ограничено политикой США, а американские политики не особо хотят видеть инфляцию цен на энергоносители, поэтому они освободили российскую нефть от санкций, а затем специально уточнили, чтобы никого не смущали самосанкции. Люди все равно самосанкционировались. И они были… возможно, правы? Вчера «нефть продемонстрировала самое большое дневное колебание за всю историю: Brent подскочила почти до 140 долларов после того, как США заявили, что рассматривают возможность запрета на импорт российской нефти». Рынок мог более точно предсказать будущие санкции США, чем правительство США.

    Между тем, моральная теория — теория о том, что цель ESG заключается в повышении стоимости капитала дурной деятельности — имеет следствие, что люди, которые делают инвестируют в дурную деятельность, которые являются , а не ESG-инвесторами, должны ожидать более высокую отдачу от своих инвестиций. Вот что означает более высокая стоимость капитала; это означает, что компании, которые ведут плохую деятельность, должны обещать своим инвесторам более высокую прибыль, чтобы привлечь инвестиции.

    Применительно к России это означает: если все избавляются от российских активов, чтобы продемонстрировать свою мораль, кто-то, в ожидании, разбогатеет, покупая их. Люди заметили:

    Инвесторы начинают покупать украинские и российские облигации, упавшие до дисконтных цен, делая ставку на то, что они восстановятся, если война между двумя странами закончится.

    Сделка сопряжена с высоким риском, учитывая неопределенность того, как будет выглядеть Украина после войны и как долго продержится финансовый кордон вокруг России. Он также представляет опасность для репутации из-за человеческих жертв конфликта и растущего нежелания многих финансовых учреждений и корпораций каким-либо образом ассоциироваться с Россией.

    И:

    Стратеги JPMorgan Chase & Co рекомендуют клиентам увеличивать позиции по некоторым корпоративным долговым обязательствам, связанным с Россией, даже несмотря на то, что США и их союзники ужесточают санкции, чтобы ограничить инвестиции в некоторые активы страны.

    Стратеги исследовательской группы банка во главе с Зафаром Назимом повысили рейтинг долга российских компаний, включая нефтегазового гиганта ПАО «Лукойл» и производителей стали Новолипецкого металлургического комбината и Магнитогорского металлургического комбината, в записке, разосланной клиентам в пятницу. …

    Стратеги отмечают в примечании, что «Лукойл» является «наилучшей игрой для восстановления» проблемных российских корпоративных долгов, потому что у компании значительные международные операции и относительно небольшой внешний долг. Они видят, что облигации, которые котировались в пятницу в широком диапазоне от 20 до 40 центов за доллар, в конечном итоге выплачиваются по номиналу.

    Если выход из России заключается прежде всего в том, чтобы поставить мораль выше прибыли, то это оставляет много прибыли тем, кто не уходит. Ожидается, что эти люди не слишком заботятся о морали; учитывая структуру рынка и динамику санкций, они, скорее всего, будут Россия покупателей. На прошлой неделе мы говорили о том, что международные нефтяные компании отказываются от российских совместных предприятий по нулевой стоимости, что очень похоже на передачу своих акций в дар российскому правительству. (Вместо этого я предложил подарить акции Украине, но я не думаю, что это очень практично. )

    Можно было бы почти аргументировать, что выход из России — это плохо, потому что он дает всю ожидаемую прибыль российским покупателям. Я имею в виду, я бы сам не стал приводить этот аргумент, но вот это:

    h3O Asset Management заявила, что сохраняет свою позицию по отношению к российскому рублю отчасти потому, что выход из своих позиций был бы подарком Владимиру Путину.

    «Мы считаем, что продажа российских активов, в том числе валюты, по таким дисконтным ставкам является контрпродуктивным «подарком» покупателям, среди которых российское правительство», — говорится в письме лондонской компании h3O инвесторам, с которым ознакомился Bloomberg News.

    Видите ли, важно не продавать свои российские активы, потому что это отдаст их в руки россиян.

    CDS

    Грубо говоря, своп кредитного дефолта — это страховой полис по облигациям страны или компании. Если вы покупаете 100-долларовую облигацию и 100-долларовую CDS, вы всегда должны вернуть 100 долларов: если облигация не выполняет свои обязательства и возвращает только 30 долларов, CDS должна выплатить вам 70 долларов; если он не выполняет свои обязательства и платит 0 долларов, CDS должен заплатить вам 100 долларов. (Если облигация погашается по номиналу, CDS должен платить вам ноль.)

    Один из способов представить себе механику состоит в том, что в случае дефолта по облигации вы передаете облигацию продавцу CDS, и Продавец CDS дает вам 100 долларов. Таким образом, вы получаете свои 100 долларов, а продавец CDS получает столько, сколько стоит облигация, 30 долларов, 0 долларов или, возможно, даже 100 долларов или больше. (Возможен дефолт, который запускает CDS, но при этом стоимость облигации практически не меняется.) Это не совсем действительная механика — действительная механика включает аукцион по дефолтным облигациям, чтобы установить расчетную цену наличными, которая может привести к странным результатам — но это примерно правильный способ думать об этом.

    Если вы думаете об этом таким образом, вы можете представить, как это может пойти не так. Один из возможных вариантов неправильного решения: представьте режим санкций, который запрещает кому бы то ни было владеть российскими облигациями, торговать ими или передавать их. Если бы вы владели российской облигацией, которая не выполнила своих обязательств и была бесполезной, и вы владели CDS, вы бы позвонили своему контрагенту CDS и сказали: «Эй, я собираюсь передать вам эту облигацию в обмен на 100 долларов», а контрагент сказал бы: «Нет». вы не будете, вы не можете, эти облигации не подлежат передаче». И CDS (может быть?) не выплатит. Это кажется абсурдным, но, как мы обсуждали на прошлой неделе, существует некоторый риск того, что это произойдет с российскими суверенными облигациями в той или иной форме: существует достаточно ограничений на перевод, так что может быть трудно доставить облигации для расчетов по CDS, что может привести к тому, что CDS не много платишь.

    Еще один вариант ошибки: представьте, что вместо того, чтобы объявить дефолт по облигациям, Россия послала воров проникнуть в ваше хранилище и украсть все облигации. Вы бы проснулись без уз. Вы звоните своему контрагенту CDS и говорите: «У меня есть убыток в размере 100 долларов по моим облигациям, пожалуйста, возместите мне расходы», а контрагент говорит: «Хорошо, передайте облигации», а вы говорите: «Я не могу, они ушел», и CDS не выплатит.

    Этот вариант кажется еще более абсурдным, но к нему можно подобраться очень близко. Проблема с CDS заключается в том, что контракты не ссылаются на конкретные облигации, а скорее ссылаются на категории «поставочных» облигаций. Контракт CDS может распространяться, например, на долларовые облигации российского эмитента. Если Россия определенным образом изменит характеристики облигации, облигация перестанет быть доставленной, поэтому вы не сможете доставить ее продавцу CDS и не сможете получить выплату. Это странно:

    Согласно указу, подписанному президентом Владимиром Путиным в субботу, России и российским компаниям будет разрешено платить иностранным кредиторам в рублях, чтобы предотвратить дефолты, пока сохраняется контроль за движением капитала.

    Указ устанавливает временные правила для суверенных и корпоративных должников по выплатам кредиторам из «стран, ведущих враждебную деятельность» против России, ее компаний и граждан. Правительство подготовит список таких стран в течение двух дней. …

    Хотя по некоторым иностранным суверенным облигациям России разрешены платежи в рублях, новая мера все же может создать проблему для держателей кредитно-дефолтных свопов, которые используются в качестве страховки на случай дефолта.

    Это связано с тем, что, учитывая контроль за движением капитала в России и санкции, оплата в рублях «может сделать эти облигации неподпадающими под действие CDS в качестве «обязательств» и «поставочных обязательств», — отмечают стратеги JPMorgan Chase & Co. во главе с Трангом Нгуеном. — говорится в записке для инвесторов в пятницу.

    Если эмитент облигаций объявляет дефолт настолько серьезно, что делает ваши облигации невыполнимыми, тогда вам больше всего нужна CDS для погашения!

    Как знать

    Вот это:

    Некоторые держатели облигаций ПАО «Газпром» на 1,3 миллиарда долларов со сроком погашения в понедельник заявили, что получили платеж в долларах, даже после того, как президент России Владимир Путин предоставил эмитентам возможность погашать долг в иностранной валюте в рублях.

    Владельцы облигаций заявили, что получили наличные деньги для погашения облигаций в понедельник, по словам людей, осведомленных о платежах, которые отказались назвать себя, потому что они не уполномочены публично говорить об этом. Представитель компании не сразу ответил на запросы о комментариях.

    Хотя на прошлой неделе компания уже занималась обслуживанием погашения долларового долга и выплатой купона по другой облигации, росло беспокойство, что субботний указ Путина, разрешающий заемщикам погашать свой долг в рублях, нарушит платеж. Это подчеркивает, насколько неуверенными были инвесторы с тех пор, как вторжение России в Украину побудило США и их союзников ввести многочисленные санкции против Москвы, а Москва ввела многочисленные меры контроля за движением капитала за последние две недели. …

    Возможно, однако, что процесс оплаты «Газпрома» зашел слишком далеко, чтобы на него повлияли недавние директивы Путина. Платеж должен был быть переведен держателям облигаций расчетным банком 4 марта, за день до указа Путина. Хотя облигации принадлежат Газпрому, они были выпущены Gaz Capital SA, компанией специального назначения, зарегистрированной в Люксембурге.

    Эти облигации представляют собой долларовые облигации со ставкой 6,51% со сроком погашения 7 марта 2022 года (т.е. сегодня). Мой экран Bloomberg показывает, что они торгуются по 50 центов за доллар в прошлый четверг (по сравнению с чуть более 100 двумя неделями ранее) с доходностью 11,29.0%. По сути, это подбрасывание монеты между «вам вернут номинал по номиналу в понедельник» и «все ваши деньги ушли навсегда». Похоже, им вернули деньги.

    Шорты

    Одна вещь, которую мы обсуждали здесь, заключается в том, что если вы играете на понижение, вы делаете ставку на то, что дела компаний, которые вы шортите, пойдут плохо, и вы надеетесь, что дела пойдут плохо, но не так уж плохо . Если вы продаете компанию, и у нее катастрофические доходы, а акции падают на 95%, вы зарабатываете деньги. Если вы закроете компанию, которую считаете мошенницей, а власти признают, что это мошенничество, и прекратят торговлю ее акциями, вы… можете застрять в своей позиции навсегда?

    Точно так же, если вы продали российские акции, это, вероятно, сработало для вас хорошо:

    Инвесторам в российские акции может быть трудно продать свои активы, но дальновидные продавцы коротких позиций получают около миллиарда долларов прибыли, учитывая обвал российских акций за последние две недели. …

    Несмотря на то, что местный рынок закрыт, акции падают — это хорошая новость для медведей. «С учетом того, что цены на акции российских ADR\GDR находятся в свободном падении, продавцы коротких позиций получили огромную прибыль от своих сделок», — написал Игорь Душановский, управляющий директор по прогнозной аналитике S3 Partners, в исследовательском отчете в четверг.

    Но, может быть, ты немного нервничаешь?

    «Доступность заимствования акций в российских ETF, ADR и GDR становится очень ограниченной — дополнительные короткие продажи могут быть ограничены и определенно подорожают», — сказал он. Например, в RSX, по его словам, «сегодня мы видим, что ставки превышают 20-процентный уровень, поскольку спрос намного превышает предложение». …

    Но реализовать все эти достижения может быть сложно, S3 Partners предупреждает: «Продавцы коротких позиций, а также держатели длинных позиций могут застрять на своих позициях до тех пор, пока торги многими из этих ценных бумаг не возобновятся».

    Если вы открыли короткую позицию по российским акциям, которые в настоящее время остановлены, вы платите по высоким процентным ставкам за позиции, которые вы не можете закрыть. Наверное это хорошо! Это лучше, чем открывать длинные позиции по этим акциям и не иметь возможности их продать. Все еще. Делать ставки на катастрофу сложно, потому что, если вы выиграете, катастрофа уже произошла, и вам могут не заплатить.

    Pornhub

    Итак, вот претензия:

    В декабре 2020 года Visa, Mastercard и Discover прекратили обработку платежей для Pornhub, канадского веб-сайта, который позволяет пользователям по всему миру загружать и просматривать порнографические видео. Отрезанный от традиционных платежных систем, Pornhub был вынужден полагаться на криптовалюты. …

    Я считаю, что деплатформирование Pornhub увеличило стоимость биткойнов на 45,7 процента. Это увеличило стоимость других криптовалют, принимаемых на сайте, на 190,1 процента в среднем. Эти результаты согласуются с мнением о том, что биткойн в первую очередь ценится как средство обмена и что рынок криптовалют характеризуется большими сетевыми эффектами.

    Я не очень уверен в размере этого эффекта или в «мнении, что биткойн в первую очередь ценится как средство обмена», если уж на то пошло. Тем не менее, у вас может быть базовая модель Биткойна, в которой говорится, что он в первую очередь полезен как средство обмена для транзакций в незаконной экономике и что все, что увеличивает размер до «незаконного» — это хорошо для стоимости Биткойна. Например, деплатформа PornHub. Или, конечно:

    После роста на 20% в начале прошлой недели и краткосрочного превышения $45 000 на предположениях о том, что санкции и обвал рубля заставят россиян перейти на криптовалюты, такие как биткойн, исходный цифровой токен к пятнице снова стал действовать как еще один рискованный актив. . По состоянию на 18:56 он торговался по цене около 38 390 долларов. По нью-йоркскому времени в воскресенье, близко к самому низкому значению с 28 февраля.

    Биткойн родился после мирового финансового кризиса как альтернативная валюта вне традиционной денежной системы. С тех пор он продвигался как средство обмена и средство сбережения, неподконтрольное правительству. Эти варианты использования стали второстепенными, поскольку спекуляции стали основным вариантом использования, пока война не возобновила обсуждение убежища.

    «Это денежный актив, который вы можете взять с собой и не подчиняться банковской системе, — сказал Джереми Шварц, директор по глобальным инвестициям WisdomTree Investments Inc. стоимость биткойна».

    На прошлой неделе огромная часть мировой торговли стала более или менее незаконной более или менее за одну ночь. Это было хорошо для Биткойна, по крайней мере, какое-то время.

    Являются ли фонды ESG незаконными?

    Генеральный прокурор Аризоны говорит да:

    Крупнейшее нарушение антимонопольного законодательства в истории может быть у всех на виду. Банки Уолл-Стрит и финансовые управляющие хвастаются своими скоординированными усилиями по перекрытию инвестиций в энергетику. Сейчас почти невозможно собрать деньги на разведку нефти и газа, и мы все можем столкнуться с ростом стоимости энергии из-за этой манипуляции рынком. Российская и китайская агрессия за рубежом также усугубляет инфляцию.

    Вот что происходит: крупнейшие банки и финансовые управляющие стремятся реализовать политическую повестку дня, такую ​​как соблюдение Парижского соглашения по климату. Затем мобилизуется группа: например, организация Climate Action 100+, состоящая из сотен крупных банков и финансовых управляющих, которые вместе управляют 60 триллионами долларов. Группа использует свое скоординированное влияние, чтобы заставить компании закрыть угольные и газовые электростанции. Активность может включать продвижение климатических целей на собраниях акционеров и голосование против директоров и предложений, которые не соответствуют повестке дня, даже если другие решения могут принести пользу инвесторам.

    Один из моментов здесь заключается в том, что, хотя некоторые инвесторы, ориентированные на ESG, определенно подталкивают энергетические компании к ускорению перехода на возобновляемые источники энергии, также очень верно и то, что акционеры американских энергетических компаний, ориентированные на получение прибыли, подталкивают их к этому. прекратите бурение так много из-за их долгой недавней истории расширения мощностей всякий раз, когда цены росли, а затем заканчивались потерей денег. Вот статья Bloomberg News за прошлый месяц о том, что американские нефтедобывающие компании «не повторят ошибок прошлого, затопив мир дешевой нефтью» не из-за давления со стороны ESG, а из-за регулярных старых экономических проблем.

    Еще один момент заключается в том, что крупные диверсифицированные акционеры склонны предъявлять два требования:

    1. Они являются системными управляющими; они подталкивают компании к действиям, которые максимизируют долгосрочную ценность для экономики в целом, в том числе за счет сокращения выбросов.
    • 2. Но они не подталкивают компании к повышению цен и антиконкурентным действиям.

    Эти претензии находятся в некотором противоречии друг с другом, и если вы генеральный прокурор-республиканец, которому не нравятся ESG, вы можете использовать это противоречие.

    2-и-20

    Если вы инвестируете в фонд венчурного капитала со сроком действия 10 лет и комиссией за управление в размере 2% в год и комиссией за результат в размере 20%, вы ожидаете, что вы заплатите около 20% ваших инвестиций в менеджер по управленческим сборам. (Плюс, как вы надеетесь, и менеджер надеется, еще больше в виде гонораров за производительность.) Я полагаю, они могли бы… просто… взять 20% вперед?

    Комиссия по ценным бумагам и биржам [пятница] обвинила консультанта венчурного фонда Alumni Ventures Group, LLC (AVG) в вводящих в заблуждение заявлениях о вознаграждении за управление и участии в межфондовых сделках в нарушение соглашений об управлении фондом. …

    Согласно распоряжению SEC, на веб-сайте AVG и в других маркетинговых сообщениях указано, что плата за управление фондами венчурного капитала, которыми она управляла, соответствовала «отраслевому стандарту 2 и 20». некоторые инвесторы полагают, что AVG будет взимать двухпроцентную комиссию за управление в течение каждого года 10-летнего срока действия своих фондов и отдельно взимать 20-процентную комиссию за результат. Согласно приказу, типичная практика AVG заключалась в том, чтобы вместо этого оценивать комиссионные за управление в размере 20 процентов от вложений в фонд инвестора (что представляет собой двухпроцентную комиссию за управление в течение десяти лет) при первоначальном вложении средств в фонд инвестора.

    Честно говоря, это странный ход? Из жалобы Комиссии по ценным бумагам и биржам:

    На самом деле практика AVG заключалась в том, чтобы оценить все 20 процентов вознаграждения за управление, т. е. вознаграждение за управление в течение 10 лет в размере двух процентов годовых, авансом в момент внесения инвестором вклада в капитал. Например, если инвестор вложил 100 000 долларов США в фонд, управляемый AVG, AVG немедленно начислит 20 процентов, или 20 000 долларов США, в качестве вознаграждения за управление в течение ожидаемого срока существования фонда. AVG обычно привлекала и тратила большую часть или все эти 20 000 долларов на оплату расходов в течение первого года работы Фонда. …

    Ускоренный сбор AVG годовой платы за управление составил беспроцентную ссуду из фондов, которыми она управляла. Если бы Фонды взимали с AVG разумную процентную ставку по авансовым платежам, AVG выплатила бы Фондам 4 791 401 доллар США.

    Мне кажется, смысл 2% комиссии за управление в том, чтобы как бы поддерживать свет в течение жизни фонда. Если вы потратите все это в первый год, как вы сохраните свет в течение остальных девяти лет?

    Мем-активизм

    В прошлом я уже говорил, что в наши дни хороший способ проявить активность среди акционеров — обратиться к розничным инвесторам с помощью мемов. Вы покупаете акции компании, отправляете открытое письмо правлению, в котором говорится: «Вам нужно начать принимать Dogecoin, продавать не взаимозаменяемые токены и устанавливать зарядные устройства Tesla в своих магазинах». Все на Reddit говорят: «Это круто, на Луну», акции идут вверх, и вы продаете их с прибылью, независимо от того, делает ли компания что-нибудь или все это имеет смысл.

    Я также сказал, что Райан Коэн, первоначальный активист фондовой биржи мемов, чье участие в GameStop Corp. помогло поднять ее акции в начале прошлого года, сделал это именно , а не . Он сделал большой пакет акций GameStop, выступал за вполне нормальные деловые вещи, стал председателем совета директоров и активно участвовал в цифровой трансформации и продолжал держать свои акции даже после их огромного взлета.

    Тем не менее, он очень популярен на Reddit. Если бы я был им, я бы определенно попытался использовать это для получения свободных денег. Купите крупную долю в акции мемов, объявите ставку, скажите: «У меня есть планы превратить это в следующий GameStop», и все полетит к черту, может быть, вы продадите, прежде чем оно действительно станет следующим GameStop? Я не знаю. Возможно, в относительно серьезном мире 2022 года это будет работать не так хорошо, как в том самом мемовом 2021 году, но, похоже, это работает:

    Акции Bed Bath & Beyond Inc. продемонстрировали самый большой прирост за 30 лет торговли после того, как инвестиционная компания Райана Коэна RC Ventures сообщила о крупной доле в розничном продавце и попросила рассмотреть возможность продажи всей компании.

    Акции розничного продавца товаров для дома из Нью-Джерси подскочили на 86% в понедельник после того, как Коэн заявил, что Bed Bath & Beyond должна рассмотреть вопрос о продаже себя покупателю с большим капиталом или продаже своего бизнеса по производству товаров для детей. …

    У Коэна, соучредителя Chewy Inc. и председателя GameStop Corp., были сильные сторонники розничных трейдеров, которые вложили в акции как поставщика товаров для домашних животных, так и продавца видеоигр в разгар коронавируса. пандемия, когда потребители застряли дома. GameStop вырос на 688% в прошлом году и на 210% в 2020 году9.0003

    Bed Bath & Beyond, любимица так называемых трейдеров, торгующих акциями мемов, сообщила о квартальных продажах, которые не соответствовали оценкам, и ухудшила прогноз продаж и скорректированной прибыли на акцию за текущий финансовый год, когда опубликовала результаты в январе.

    Ему следует купить крупный пакет акций AMC Entertainment Holdings Inc. и отправить им письмо типа «вы должны делать именно то, что делаете сейчас, но хотите на 5% больше».

    Бывает

    «Лондонская прачечная»: отвыкнет ли Британия от российских денег? Как российскую авиаиндустрию за неделю поставили на грань пропасти. Подросток нацелился на яхты олигархов после того, как отследил самолет Маска. В погоне за богатством российского олигарха французские таможенники на Лазурном берегу получили наводку. Банкиры покидают Гонконг, пока Пекин и Covid переделывают город. Flow-Monster Vanguard ужесточает контроль над ETF World на $6,8 трлн. Карл Икан покидает Occidental Petroleum спустя почти три года. Документы показывают, что Роберт Смит из Vista сыграл большую роль в предполагаемом налоговом мошенничестве, чем было известно ранее. Даже Дональд Трамп не использует Truth Social. Как развалилось расследование окружного прокурора Манхэттена в отношении Дональда Трампа. Путин, а не Путин: классическое квебекское блюдо, которого нет в меню во Франции и Канаде. «Большое нет»: эксперты говорят, что огромные инвазивные пауки-парашютисты начнут покрывать все Восточное побережье. Коробка с человеческими головами украдена из грузовика в Денвере.

    Если вы хотите получать Money Stuff в удобной электронной форме прямо в свой почтовый ящик, подпишитесь по этой ссылке. Или вы можете подписаться на Money Stuff и другие замечательные информационные бюллетени Bloomberg здесь. Спасибо!

    Чтобы связаться с автором этой статьи:
    Мэтт Левайн, [email protected]

    Чтобы связаться с редактором, ответственным за эту статью:
    Брук Сэмпл, [email protected]

    1. Эти причины переходят одна в другую, когда вы думаете о моральных установках, ориентированных на клиента. Компании, которые говорят: «Мы прекратим вести бизнес в России, потому что это небольшая часть нашего бизнеса, и если мы продолжим вести бизнес в России, все наши американские и европейские клиенты, которые составляют большую часть нашего бизнеса, перестанут покупать у нас». ”, по сути, максимизируют свою прибыль, но эта прибыль определяется ожидаемым альтруистическим поведением их клиентов.