Купля дома под материнский капитал: Пять правил для сделок с маткапиталом

Содержание

Материнский капитал покупка жилого дома с земельным участком \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

  • Главная
  • Правовые ресурсы
  • Подборки материалов
  • Материнский капитал покупка жилого дома с земельным участком

Подборка наиболее важных документов по запросу Материнский капитал покупка жилого дома с земельным участком (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Купля-продажа жилья:
  • 3 ндфл при продаже квартиры
  • 3-НДФЛ покупка квартиры 2018
  • 3-НДФЛ покупка квартиры 2019
  • 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
  • 3-НДФЛ покупка квартиры документы
  • Ещё…
  • Материнский капитал:
  • Возврат материнского капитала
  • Выделение долей по материнскому капиталу
  • Документы для материнского капитала
  • Документы на материнский капитал
  • Единовременная выплата за счет средств материнского капитала
  • Ещё. ..

Судебная практика: Материнский капитал покупка жилого дома с земельным участком

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 60 «Имущественные права ребенка» СК РФ»Отменяя решение суда первой инстанции и вынося новое решение, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл, руководствуясь положениями статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 33, 34, 36, 38, 60 Семейного кодекса Российской Федерации, статьями 1, 35 Земельного кодекса Российской Федерации, статей 7, 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», разъяснениям, содержащимся в абзаце четвертом пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998 года N 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака», оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришла к обоснованному выводу, что спорный земельный участок является общим имуществом супругов, а поскольку в законодательстве отсутствует требование об оформлении в общую долевую собственность членов семьи земельного участка, на котором расположен жилой дом, приобретенный либо построенный с использованием средств (части средств) материнского капитала, отсутствовали как договорные, так и законные основания для передачи на безвозмездной основе в собственность троих несовершеннолетних детей сторон по 1/5 доле каждому в праве собственности на земельный участок, соответствующие их долям в праве общей долевой собственности на жилой дом, он подлежит разделу между истцом и ответчиком в равных долях, по ? доли в праве общедолевой собственности. «

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 442 «Защита прав других лиц при исполнении судебного постановления либо постановления государственного или иного органа» ГПК РФ
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 442 ГПК РФ и установив, что по договору купли-продажи истец приобрел жилой дом и земельный участок, при этом стоимость земельного участка была выплачена продавцу до подписания договора купли-продажи, а стоимость жилого дома он обязался выплатить за счет средств материнского капитала, суд правомерно снял запрет на совершение действий по регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок, указав, что защита прав детей в ином порядке невозможна и не препятствует судебному приставу-исполнителю в наложении ареста лишь на ту долю в недвижимом имуществе, которая принадлежит истцу, поскольку трое детей истца, двое из которых являются несовершеннолетними, не являются должниками в рамках исполнительных производств, в ходе которых наложен арест, оснований для наложения ареста на их имущество, в том числе с целью последующего обращения взыскания, не имеется.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Материнский капитал покупка жилого дома с земельным участком

Нормативные акты: Материнский капитал покупка жилого дома с земельным участком

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2021)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021)Решением суда первой инстанции административный иск оставлен без удовлетворения. При этом суд исходил из того, что представленным на регистрацию соглашением был разрешен вопрос не только об исполнении обязательств, принятых Т.Ю. при использовании средств материнского (семейного капитала) в связи с покупкой жилого дома, но и вопрос о разделе земельного участка, нажитого Т.Ю. и Т.В. в период брака. Отсутствие при таких обстоятельствах нотариального удостоверения соглашения указывает на несоответствие формы документа, представленного для осуществления государственной регистрации права, требованиям законодательства Российской Федерации.

Покупка дома под материнский капитал.

Какие нужны документы?

Материнский капитал – это денежное вознаграждение от государства, выдаваемое многодетной семье. Его можно потратить на улучшение жилусловий либо приобретение недвижимости. К этому понятию относится и покупка дома.

Содержание

  1. Условия, необходимые для приобретения дома
  2. Как использовать материнский капитал при покупке квартиры и не стать мошенником (видео)
  3. Какие документы предъявляет владелец дома?
  4. Обман покупателей. Как избежать?

Условия, необходимые для приобретения дома

Несмотря на то, что семейный капитал выдаётся на покупку дома, приобрести какие-либо виды недвижимости, непригодные для проживания, нельзя. По состоянию на 2015 год государством одобряется покупка дома, который:

  1. Имеет систему отопления.
  2. Пригоден для круглогодичного нахождения в нём.
  3. Оснащён электроэнергией и водопроводом.
  4. Является отдельно стоящим домом.

Если выбранный дом соответствует всем этим условиям, то семье необходимо предоставить в Пенсионный фонд, находящийся в той местности, где будет приобретаться недвижимость, следующие необходимые документы:

  1. Копию договора о купле и продаже жилища. Оригинал заключается между владельцем дома и покупателем.
  2. Копию документа, подтверждающего право на собственность. Предоставляется свидетельство того, кто получает материнский капитал.
  3. Обязательство, заверенное в нотариальной конторе, об оформлении дома в общую для всей семьи собственность.
  4. Документ от продавца об оставшейся сумме долга, который будет погашаться материнским капиталом.

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры и не стать мошенником (видео)

Какие документы предъявляет владелец дома?

Перед тем, как заключить договор, семье просто необходимо убедиться в том, что вся сделка составлена правильно и нет никаких подводных камней. Именно поэтому каждый должен знать, какие документы обязан предъявить владелец. Вот их перечень:

Документы, подтверждающие права владельца на этот дом. К таковым относятся следующие свидетельства:

  1. Акт о принятии полностью отстроенного дома специальной комиссией. Он предоставляется в том случае, если данная недвижимость была возведена самим владельцем.
  2. Документы, удостоверяющие права владельца на дом, полученные им по уважительным причинам. К таким можно отнести: в порядке наследования, в результате купли-продажи от другого владельца и так далее.

Технический паспорт. Данный документ выдаётся на руки владельцу в местном Бюро Технической Инвентаризации. Он включает в себя:

  1. План-схему всего дома и прилегающего к нему участка.
  2. Общее техническое состояние всех построек, находящихся на данной территории.
  3. Примерная стоимость всех зданий и сооружений.
  4. Полное описание и назначение всех построек.

Справка о составе семьи. Она составляется на основании записи из домовой книги.

Документы, удостоверяющие права владельца на земельный участок. Это один из самых важных документов. Законность совершения сделки будет зависеть именно от него. Если участок оформлен в право собственности владельца, то последний обязан предъявить следующие свидетельства:

  1. Государственная регистрация о праве владения участком;
  2. Договора о покупке и продаже либо о любом другом способе получения участка в собственность. Важно, чтобы во всех этих документах не было пометки о пожизненном наследстве либо пользовании, не имеющем срока давности;
  3. Свидетельство, выданное главой администрации, о праве владения участком, а также передачи в собственность.

Кадастровый паспорт. Данный документ выдаётся районным отделом управления по Московской области.

Если все перечисленные выше документы были представлены в полном объёме, сделку купли-продажи можно признать законной и совершенной.

Обман покупателей. Как избежать?

Зачастую бывают ситуации, когда и документы, вроде бы, все в порядке, и деньги переданы вовремя. Однако, дом обрушился или пришли другие владельцы.

Чтобы вот этого не произошло, важно соблюдать некоторые важнейшие правила при покупке недвижимости:

  1. Обратиться за юридической помощью. Только опытный юрист поможет совершить всю процедуру передачи прав на собственность от одного владельца другому законно.
  2. Необходимо тщательно сверить все номера, указанные в документах. Они все должны сходиться.
  3. Следует убедиться, что владельцем было получено разрешение на строительство недвижимости. Бывает так, что данная территория является неприкосновенной, однако продавец построил на ней дом. В таком случае, данная постройка будет считаться незаконной и подлежащей сносу.
  4. Необходимо тщательно изучить документы, касающиеся площади участка, разрешённой на застройку. При этом следует ещё и совершить замеры всей занимаемой территории.
  5. Следует убедиться, что все жильцы данного дома в курсе совершения сделки. Для этого необходимо созвониться со всеми членами семьи данного покупателя. Это необходимо для того,чтобы позднее сделку не признали незаконной.

На самом деле, правил существует огромное количество, но выше были перечислены самые главные, которые необходимо соблюдать в первую очередь.

договор, особенности, оформление и регистрация, необходимые документы

Государственная программа, призванная поддержать семьи с детьми, и позволяющая привлекать средства материнского капитала для приобретения жилого дома, действует на территории РФ с 2007 года и регламентирована статьей 10 ФЗ№256 от 29 декабря 2006 года. В статье рассказывается, как правильно приобрести дом за материнский капитал с земельным участком.

Содержание

  1. Особенности использования государственной программы
  2. Дом за материнский капитал: условия покупки
  3. Можно ли приобрети за маткапитал до 3-х лет?
  4. Нюансы приобретения у родственников
  5. Что нужно знать покупателям и продавцам?
  6. Плюсы и минусы сделки
  7. С какими рисками придется столкнуться продавцу?
  8. Отличия сделки для готового помещения и на строительство
  9. Ограничения и региональные особенности
  10. Что еще следует знать?
  11. Оформление
  12. Где оформить?
  13. Порядок действий
  14. Пакет документов
  15. Нюансы составления ДКП
  16. Расчет
  17. Сроки и порядок перехода прав собственности
  18. Документы, необходимые для регистрации в Росреестре

Особенности использования государственной программы

Дом за материнский капитал: условия покупки

Покупка дома с земельным участков с использованием средств материнского капитала возможна лишь при соблюдении всех условий, описанных в российским законодательстве:

  • Дом должен принадлежать к жилому фонду.
  • Его состояние не должно быть критическим – ветхое или аварийное жилье на средства маткапитала купить нельзя.
  • Объект недвижимости в обязательном порядке должен быть оснащен отдельным входом. Также не допускается совмещение его с другими строениями, расположенными на участке.
  • Этажность здания не должна превышать 3 этажей, а строение должно быть предназначено для круглогодичного проживания в нем.
  • В зависимости от населённого пункта допускается отсутствие коммуникационных систем, однако, если это технически возможно – дом должен быть подключен к городским сетям газо- и водоснабжения.
  • У продавца должны иметься на руках правоустанавливающие документы на строение и земельный участок.

Можно ли приобрети за маткапитал до 3-х лет?

В соответствии с положениями статьи 10 ФЗ №256 сертификат на материнский капитал можно использовать на приобретение жилого дома. Воспользоваться этим правом его держатели могут после того, как ребенку исполнится 3 года.

Однако, это правило действует лишь в том случае, если семья не планирует привлекать заемные средств для сделки. Если покупка будет проводиться с помощью ипотечных средств – закон допускает использование сертификата до того, как ребенок достигнет указанного возраста.

Нюансы приобретения у родственников

Закон РФ не запрещает проводить сделки по приобретению недвижимости с использованием материнского капитала между родственниками, но требования к ним довольно строги.
Заключить сделку можно лишь в том случае, если:

  • Объект недвижимости находится на территории РФ.
  • Все стороны сделки признаны дееспособными.
  • После совершения сделки и ее регистрации в Росреестре всем участникам будут выделены доли, в том числе и детям, которые не достигли совершеннолетия.
  • Муж и жена не могут стать сторонами сделки.

Важно! Прямого запрета на совершение купли-продажи недвижимости между родственниками в российском законодательстве нет, однако, Пенсионный Фонд может отказать в перечислении средств материнского капитала в том случае, если сделка покажется его сотрудникам фиктивной.

Что нужно знать покупателям и продавцам?

Плюсы и минусы сделки

Покупка жилья с помощью маткапитала обладает множеством преимуществ:

  • Собственное жилье становится гораздо доступней.
  • Процентные ставки при использовании средств семейного капитала зачастую ниже, чем без него.
  • Снижается общая финансовая нагрузка на семью.
  • Можно приобрести желаемый объект недвижимости, не имея всей суммы.
  • Увеличивается ипотечный лимит.

При этом, такие сделки имеют и недостатки:

  • Покупка жилья с использованием материнского капитала строго контролируется со стороны государства.
  • Сделка ощутимо затягивается, так как перед тем, как перечислить продавцу деньги, ПФР проводит собственные проверки, которые длятся почти 2 месяца.
  • Большой пакет документов.
  • При регистрации сделки каждый член семьи получает право на долю в объекте недвижимости, что затрудняет дальнейшую продажу жилья.

С какими рисками придется столкнуться продавцу?

К сожалению, сделки не всегда проходят успешно, поэтому продавец должен быть осведомлен о возможных рисках и знать, как обезопасить себя:

  • Подложные документы, в том числе и сам материнский сертификат. Если он окажется поддельным, продавец не получит деньги от ПФР и будет вынужден добиваться справедливости через суд.
  • Необходимость подстраиваться под условия программы материнского сертификата.
  • Средства на счет продавца будут перечислены не раньше, чем через 40 дней. Месяц отводится ПФР на то, чтобы принять решение по сделке, и 10 дней – на непосредственное перечисление денег.
  • Если ПФР во время проверки документов сочтет, что на каком-либо этапе был нарушен закон – деньги перечислены не будут.

Отличия сделки для готового помещения и на строительство

В отличие от случая, когда приобретается готовый дом, направить средства на возведение его строительной компанией можно лишь после того, как ребёнку исполнится 3 года.

К тому же, средства материнского сертификата запрещено использовать на приобретение земли, только на строительные работы.
В остальном, различия при оформлении сделки будут только в том, какие документы нужно будет предоставить в ПФР и Росреестр.

В случае стройки к общему списку прибавятся:

  • Документы, выданные местной администрацией, разрешающие проведение строительных работ.
  • Договор строительного подряда.
  • Обязательство, заверенное нотариально, в котором будет четко описано то, что после завершения стройки дом будет оформлен на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Ограничения и региональные особенности

Приобретение жилого дома с земельным участком с использованием средств материнского капитала – общероссийская практика, но, несмотря на то, что общие условия изложены в федеральных законодательных актах, во многих регионах действуют и собственные ограничения. Они могут существенно отличаться друг от друга, но в целом к недвижимости предъявляются следующие требования:

  • Наличие фундамента из бетона, а также несущих стен из кирпича или бетона. Каркасные, а также садовые дома не подойдут под условия программы.
  • Транспортная доступность.
  • Отсутствие обременений или запретов на регистрационные действия. Также дома не должны иметь статуса памятника архитектуры.
  • Износ дома не должен превышать 60%.

Что еще следует знать?

Сделка является рассрочкой, так как договор заключается до того, как ПФР переводит деньги продавцу. Также обязательным условием совершения сделки является необходимость в течение полугода после регистрации исполнить нотариальное обязательство и выделить доли членам семьи.

Оформление

Где оформить?

Оформление договора купли-продажи дома за материнский сертификат может быть произведено в отделениях МФЦ или непосредственно в региональных подразделениях Росреестра.

Порядок действий

Алгоритм совершения сделки таков:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  2. Обращение в отделение ПФР с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.
  3. Обращение в Пенсионный Фонд с заявлением о том, что необходимо перенаправить средства маткапитала продавцу в соответствии с договором купли-продажи.
  4. Регистрация сделки в Росреестре.
  5. Оформление налогового вычета (для покупателей).
  6. Декларирование собственных доходов (для продавцов).

Пакет документов

Для совершения сделки потребуются:

  • Справка из ПФР со сведениями об остатке средств материнского сертификата.
  • Предварительный договор купли-продажи.
  • Соглашение о выдаче задатка.
  • Расписка о получении средств.
  • Документы, подтверждающие право владения недвижимостью (от продавца).
  • Нотариальное обязательство о выделении долей членам семьи.
  • Договор купли-продажи в 4 экземплярах.
  • Паспорта участников сделки.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Сертификат на маткапитал.
  • Данные о реквизитах счета продавца, куда будут перечислены средства.

Нюансы составления ДКП

Единого образца для составления договора купли продажи дома с земельным участком с использованием средств материнского сертификата не существует, каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Однако, такие договора в обязательном порядке должны включать в себя следующие разделы:

  1. Сведения об участниках сделки.
  2. Описание объекта сделки.
  3. Характеристики объекта недвижимости и его реквизиты.
  4. Стоимость дома и земли, а также порядок расчетов между продавцом и покупателем.
  5. Подтверждение того, что недвижимость остается в залоге у продавца до того момента, когда будет произведен полный расчет.
  • Скачать бланк договора купли-продажи дома с земельным участком с использованием материнского капитала
  • Скачать бланк договора купли-продажи дома с земельным участком с использованием материнского капитала
  • Скачать бланк договора купли-продажи дома с материнским капиталом
  • Скачать бланк договора купли-продажи дома с материнским капиталом

Расчет

Расчет между сторонами производится в несколько этапов, так как средства маткапитала можно потратить только на приобретение дома. Поэтому часть денег покупатель передает продавцу самостоятельно, одним из следующих способов:

  1. Наличными.
  2. Аренда ячейки в банке.
  3. Аккредетив.
  4. Через депозит нотариуса.

Вторую часть продавцу перечисляет Пенсионный Фонд на реквизиты, указанные в договоре купли-продажи спустя 40 дней.

Сроки и порядок перехода прав собственности

Регистрация сделки в Росреестре в соответствии с законодательством РФ производится в десятидневный срок, после чего в ЕГРН вносится соответствующая запись.

Документы, необходимые для регистрации в Росреестре

Для того, чтобы зарегистрировать сделку в Росреестре потребуются:

  • Заявление о регистрации перехода права собственности.
  • Договор купли-продажи.
  • Паспорта участников сделки.
  • Акт приема-передачи объекта недвижимости.
  • Правоустанавливающие документы продавца.
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Согласие супруга или супруги продавца, заверенное нотариусом.
  • Расписки.
  • Ипотечный договор.
  • Материнский сертификат.

Приобретение дома с земельным участком на средства материнского сертификата – сложная процедура, поэтому перед тем, как заключить договор купли-продажи следует тщательно проверить объект недвижимости, а также изучить требования к таким сделкам, установленные на законодательном уровне.

Покупка жилья за счет материнского капитала: документы, условия. Кредит на приобретение жилья за счет материнского капитала

Государственная поддержка в виде материнского капитала дает возможность семьям улучшить свои жилищные условия, приобрести недвижимость в кредит (в ипотеку), оплатить обучение детей и многое другое. Распоряжаться выделенными средствами можно после достижения ребенком трехлетнего возраста. До этого срока возможно досрочное использование семейного сертификата для внесения первоначального взноса по кредиту/ипотеке на жилую недвижимость или для погашения остатка долга по действующему кредиту, который также был выдан на приобретение недвижимость. Покупка жилья за счет материнского капитала – удобный, а зачастую и единственный вариант для семьи приобрести или улучшить свои жилищные условия. Во многом эта программа господдержки была продлена до 2018 года9.0003

Покупка жилья за счет материнского капитала: условия

Вы можете направить средства семейного сертификата на приобретение недвижимости. В 2016 году эта сумма составляет более 450 тысяч рублей. Как и любое другое мероприятие, покупка дома под материнский капитал имеет свои особенности и нюансы, о которых пойдет речь далее.

  1. Дом должен быть приспособлен для проживания в любое время года: должны быть соответствующие документы, подтверждающие это. «Дачные» варианты не подойдут — для приобретения такого здания невозможно привлечь средства господдержки.
  2. Земля, на которой расположен дом, должна быть отнесена к категории «Земли индивидуального строительства». В противном случае в получении поддержки от государства на приобретение такого дома будет отказано.
  3. За счет государственной поддержки невозможно приобретение земельного участка для дальнейшего строительства жилого дома. Так как пустой участок не пригоден для жизни, расценивать его покупку как улучшение жилищных условий нельзя.
  4. Для того, чтобы покупка жилого дома за счет материнского капитала была возможной, необходимо иметь договор купли-продажи с действующим собственником.
  5. Приобретенное жилье должно быть разделено на доли между всеми членами семьи. Для того, чтобы зафиксировать свою готовность к разделу недвижимости, вам следует уведомить об этом обязательстве нотариуса и предоставить его вместе с другими документами в пенсионный фонд по месту жительства.

Куда обратиться, чтобы использовать материнский капитал?

Перенаправление средств господдержки происходит через отделение пенсионного фонда. Вам следует отправиться туда, взяв с собой список документов, который приведен ниже. Обратите внимание, что в зависимости от каждой ситуации этот список может быть изменен. Подробности уточняйте непосредственно в представительстве ПФР.

Документы на приобретение жилья за счет материнского капитала

Для покрытия пенсионным фондом части расходов на жилье необходимо предоставить ряд обязательных бумаг. Для приобретения жилья за счет материнского капитала семье необходимо будет собрать следующие документы:

  1. Заявление установленной формы (заполнить заявление можно заранее, скачав бланк на официальном сайте ведомства или в отделение ПФР).
  2. Документ, удостоверяющий личность представителя семьи, подающего заявление, и копии этого документа.
  3. СНИЛС.
  4. Сертификат государственной поддержки.
  5. Свидетельства о рождении всех детей и их копии.
  6. Копия договора купли-продажи жилой недвижимости.
  7. Копия документа, подтверждающего факт владения приобретаемым жилым помещением.
  8. Помогите с информацией о сумме, которую еще нужно заплатить по договору купли-продажи.
  9. Нотариально заверенный документ, подтверждающий, что планируется регистрация недвижимого имущества в долевой собственности.

С данным комплектом документов следует посетить представительство пенсионного фонда по месту жительства. Срок рассмотрения такого заявления составит не более 30 дней.

Покупка жилья в кредит за счет средств государственной поддержки

Если нет возможности использовать только свои средства для приобретения жилья, можно воспользоваться услугами банковских или кредитных организаций и оформить кредит. При этом немаловажным является тот факт, что получить кредит в банке и фондах господдержки по сертификату одновременно невозможно.

На данный момент семейная справка при оформлении кредита может быть использована как первоначальный взнос по кредиту или как сумма для погашения задолженности по имеющемуся кредиту.

Когда я могу использовать сертификат для покупки дома?

Не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года – на такой случай доступно досрочное использование средств, выделенных государством. Теоретически возможно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту, но на практике это сделать достаточно сложно. Основная сложность заключается в том, что кредитно-банковских организаций, готовых принять сертификатные средства в качестве первого взноса, очень мало. Даже если удастся найти такую ​​финансовую организацию и получить кредит на покупку дома под материнский капитал, то, скорее всего, проценты по кредиту будут несколько выше, чем при внесении первоначального взноса за счет собственных средств. Гораздо более удачный вариант – использовать собственные сбережения для оплаты первого взноса и направить материнский капитал на уменьшение суммы долга по кредиту.

Декретный кредит на покупку жилья: инструкция по оформлению

В этом случае схема выглядит несколько проще:

  • Вам необходимо обратиться в банк или кредитную организацию и получить там кредит, за счет собственных средств оплатить первый взнос;
  • на приобретение жилой недвижимости путем получения документа, удостоверяющего право собственности на жилую недвижимость;
  • обратиться в представительство ПФ РФ по месту жительства с целью написания заявления о направлении денежных средств в счет погашения части кредита, за счет которого была осуществлена ​​покупка жилья за счет материнского капитала;
  • Получив положительное решение после рассмотрения данной заявки и получения необходимой информации, Вам необходимо обратиться в банк для уточнения дальнейших действий.

Могу ли я претендовать на получение ипотечного кредита, находясь в декретном отпуске? — Steven Crews

Рождение ребенка может быть захватывающим моментом, и многие родители хотят купить дом для своей новой семьи. Я получаю много вопросов от будущих мам о том, как оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске. Я всегда слышу: «Могу ли я претендовать на ипотеку, пока я в декретном отпуске?»

Да, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, находясь в декретном отпуске. У разных кредиторов немного разные правила. Как правило, вы соответствуете требованиям, если предоставите письмо от своего работодателя, подтверждающее вашу ставку заработной платы и гарантированные часы до отпуска по беременности и родам, а также ожидаемую дату вашего возвращения.

1
Отличаются ли квалификационные критерии, когда я нахожусь в декретном отпуске?

2
Кредитор использует доход, который я получаю в декретном отпуске, или другую сумму?

3
Что делать, если я был неполный рабочий день, когда я ушел в отпуск по уходу за ребенком?

4
Что делать, если я работаю не по найму и нахожусь в декретном отпуске?

5
Резюме

6
Статьи по Теме

Отличаются ли квалификационные критерии, когда я нахожусь в декретном отпуске?

Критерии для получения ипотечного кредита, независимо от того, находитесь ли вы в декретном отпуске или нет, одинаковы.

Для покупки с первоначальным взносом менее 20% ваш кредитный рейтинг должен быть выше 600. Большинство кредиторов предпочитают, чтобы кредитный рейтинг был выше 650, если ипотека застрахована.

Минимальный первоначальный взнос при покупке дома составляет 5% от покупной цены. То же самое относится и к покупателям жилья в первый раз, к покупателям следующего жилья и к клиентам, находящимся в декретном отпуске.

Кредиторы рассчитают, на какую сумму вы имеете право, исходя из вашего дохода, расходов на жилье и выплат по долгам. Соотношение доходов и расходов на жилье называется коэффициентом обслуживания валового долга (GDS). Отношение доходов к общим платежам по долгу называется коэффициентом обслуживания общего долга (TDS).

Независимо от того, находитесь ли вы в декретном отпуске или нет, ваш GDS не может превышать 39% вашего валового дохода. Ваш коэффициент TDS не может превышать 44% от вашего валового дохода.

Кредитор использует доход, который я получаю в декретном отпуске, или другую сумму?

Возможно, кредитор захочет использовать ваш уменьшенный доход в декретном отпуске для расчета суммы ипотечного кредита, на которую вы имеете право, но это не так.

Кредиторы будут использовать доход, который вы заработали до ухода по беременности и родам, чтобы рассчитать, на какую сумму вы имеете право. Например, если ваша зарплата составляла 70 000 долларов США до ухода по беременности и родам, но вы получали только выплаты EI в размере 3 000 долларов США в месяц (в годовом исчислении до 36 000 долларов США в год), соответствующий требованиям доход по-прежнему составляет 70 000 долларов США.

Чтобы использовать этот доход, ваш работодатель должен предоставить вам и кредитору письмо, подтверждающее их статус занятости. В письме должен быть указан ваш доход до отпуска по беременности и родам. В письме также должна быть указана ожидаемая дата вашего возвращения.

Целесообразно составить бюджет до и во время отпуска по беременности и родам. Ваш чистый доход EI обычно меньше, чем когда вы работаете. Ваши расходы также могут быть выше, потому что вы покупаете вещи и готовитесь к рождению вашего нового ребенка.

Многие из моих клиентов откладывают немного больше, чтобы продержаться до окончания декретного отпуска.

Что делать, если я работала неполный рабочий день, когда ушла в декретный отпуск?

Если вы работали неполный рабочий день с гарантированными часами, вам нужно будет предоставить то же письмо, что и для наемного работника.

Ваш работодатель предоставит вам и кредитору письмо о трудоустройстве. В письме должна быть указана ваша ставка заработной платы и гарантированные часы, а также ожидаемая дата возвращения на работу.

Если вы работали неполный рабочий день без гарантированного рабочего времени, кредиторы запросят немного больше информации. В дополнение к письму с места работы, в котором указана ваша ставка заработной платы и ожидаемая дата возвращения, вы также должны подтвердить свой средний заработок за последние несколько лет.

Всякий раз, когда доход колеблется, кредиторы будут использовать среднее значение вашего дохода за 2 года для расчета суммы ипотечного кредита, на которую вы имеете право.

Даже если вы находитесь в декретном отпуске и имеете работу с переменным доходом, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита. В этом случае кредитор будет использовать и средний ваш прошлый доход. Вы предоставите копии своих налоговых деклараций за последние 2 года, T-slips и Уведомление об оценках, чтобы определить соответствующий доход.

Это подтверждение дохода также применимо, если вы получали оклад или почасовую оплату с бонусами. Чтобы включить дополнительный бонусный доход, ваш кредитор запросит налоговые декларации за 2 года, T-slips и Уведомление об оценках.

Что делать, если я работаю не по найму и нахожусь в декретном отпуске?

Вы соответствуете критериям, если вы работаете не по найму и хотите приобрести дом во время отпуска по беременности и родам.

Кредитор захочет проверить ваш средний доход за последние пару лет, точно так же, как я объяснил с колеблющимся доходом. Этот средний доход используется для определения того, на какую сумму ипотечного кредита вы имеете право.

Для клиентов, работающих не по найму, кредитор не будет запрашивать письмо с места работы. Вам нужно будет предоставить уведомление об оценке за последние 2 года и налоговую декларацию о доходах за 2 года.

Затем кредитор будет использовать среднее значение за 2 года по строке 150 из этих документов для целей определения ипотечного кредита.

Если вы работаете не по найму, у вас также есть другие квалификационные возможности, которых нет у наемных или почасовых работников. Все эти варианты доступны вам независимо от того, находитесь вы в декретном отпуске или нет.

Ознакомьтесь с моей статьей под названием «Я работаю не по найму, как мне получить ипотечный кредит?» для всех вариантов, доступных для самозанятых клиентов.

Резюме

Нет ничего плохого в том, чтобы купить дом и получить ипотечный кредит, находясь в декретном отпуске. Я бы предостерег вас следить за своим бюджетом, потому что ваш денежный поток ниже в это время.

Кредиторы в Канаде имеют несколько иной взгляд на декретный отпуск. Некоторые кредиторы хотят, чтобы вы были в течение 60 дней или 90 дней после возвращения на работу. Некоторые кредиторы более снисходительны и нуждаются только в подтверждении даты вашего возвращения.

Работа с ипотечным брокером является преимуществом, поскольку они могут помочь выявить различия между различными кредиторами, чтобы вы могли сделать осознанный выбор.

Статьи по теме

Что такое предварительное одобрение ипотеки?
Что нужно для предварительного одобрения ипотеки
Что является стимулом для покупки жилья впервые?
Какой доход мне нужен, чтобы претендовать на ипотеку?
Какой первоначальный взнос мне нужен для покупки дома?

Источник изображения

Что может помешать вам купить дом? Распространенные препятствия и способы их преодоления

У вас есть накопленный первоначальный взнос, хороший кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу; пришло время купить дом своей мечты. Однако что-то мешает вам купить дом. Что может помешать вам купить дом? В этой статье мы рассмотрим некоторые распространенные препятствия и способы их преодоления.

Недавний доход или смена работы

Если вы недавно сменили работу, может быть сложно, но не невозможно купить дом, особенно если ваша новая работа снижает ваш доход или если вы меняете сферу деятельности. Когда вы пытаетесь получить ипотечный кредит, кредитор будет смотреть на ваш доход за последние два года, и если у вас есть новая работа, это может повредить этой оценке. Это особенно верно, если вы только что перешли на комиссионную работу и у вас нет опыта работы на такой должности. Чтобы избежать этой проблемы, рекомендуется подождать, чтобы сменить работу, пока вы не закроете продажу дома. Однако, если вы переезжаете из-за новой работы, это может быть приемлемой причиной для смены работы во время поиска дома, если доход находится в том же диапазоне, что и ваша старая работа.

Отсутствие работы

Другая часть вашего дохода, на которую они будут обращать внимание, это если вы были безработным в течение шести или более месяцев за последние два года. Кредиторы хотят видеть, что вы были постоянно трудоустроены в течение последних двух лет, и шестимесячный перерыв является красным флагом для кредитора, если у вас нет четкой причины для разрыва работы. Причины могут включать семейную болезнь, декретный отпуск или, возможно, невозможность найти работу по специальности из-за COVID-19.пандемия. Вам нужна документация об обстоятельствах, и нет никаких гарантий, что ваш кредит будет одобрен.

Непрямой доход

Еще одно препятствие, связанное с вашим доходом, заключается в том, что он не является прямым, что часто бывает, когда кто-то работает почасово. Ипотечный кредитор должен будет взять среднее значение вашего почасового дохода за последние 2 полных года, из-за чего может показаться, что на бумаге вы зарабатываете меньше денег, чем на самом деле. Если вы часто работаете сверхурочно, вам также понадобится среднего за два года по сверхурочной работе, чтобы оно было учтено в этом среднем.

Работа на нескольких почасовых работах также усложнит ситуацию. Вам также потребуется учитывать средний показатель за два года для каждой работы.

Если вы работаете в семейном бизнесе, они определят ваш доход на основе ваших налоговых деклараций за последние два года.

Будьте искренними и честными в отношении своего дохода с вашим кредитором, это может помочь им получить лучшее представление о вашем доходе и о том, сможете ли вы лучше получить кредит на покупку дома

Ваш кредитный рейтинг

Распространенное заблуждение о кредитных рейтингах состоит в том, что у вас есть только один. На самом деле существует три кредитных бюро, которые имеют разные кредитные баллы для каждого человека. Кредитные бюро Equifax, Experian и TransUnion. Ипотечный кредитор будет искать все три из них и использовать балл в середине, чтобы решить, должны ли они одолжить вам. Еще одна проблема с кредитом заключается в том, что он часто меняется. Сегодня у вас может быть 750, но на следующей неделе может упасть до 720.

Это может быть связано с изменением баланса кредитной карты или внезапным появлением дефекта в вашем кредитном отчете.

Проблемы с задолженностью

Несмотря на то, что наличие кредитной карты является хорошим способом улучшить свой кредитный рейтинг, распространено заблуждение, что сохранение остатка на кредитной карте поможет вашему кредитному рейтингу. Это имеет противоположный эффект — это может повредить вашему кредитному рейтингу, чтобы сохранить баланс на вашей карте, особенно если у вас высокий баланс на ней. Даже если у вас хорошее соотношение долга к доходу, если у вас огромный баланс кредитной карты, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Способ преодолеть это препятствие состоит в том, чтобы погасить остаток кредитной карты, прежде чем вы начнете искать дом.

Новый долг

Еще один способ, которым долг может помешать вам купить дом, — это наличие нового долга. Например, если вы решите купить новую машину, пока ищете новый дом, и возьмете кредит на покупку машины, это может повлиять на то, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита. Поэтому, когда вы планируете купить новый дом, лучше не брать кредиты и не накапливать долги по кредитным картам.

Наличие небольшого первоначального взноса

Несмотря на то, что существуют некоторые кредитные программы, которые допускают низкий первоначальный взнос за дом, все же рекомендуется накопить как можно больше, прежде чем пытаться купить дом по более низкой ипотеке, для покрытия расходов на закрытие или просто для денежные резервы. Сначала получите предварительное одобрение, чтобы убедиться, что вы ищете дома, в которых у вас есть первоначальный взнос, достаточный для обеспечения дома.

Трудно определить, сколько вам потребуется для первоначального взноса, поскольку это зависит от дома, который вы выбираете, и ипотечного кредита, который вы можете получить. Чтобы накопить первоначальный взнос, может потребоваться несколько лет, а это означает, что ставки по ипотечным кредитам могут быть выше к тому времени, когда вы сможете позволить себе первоначальный взнос за дом.