Квартира под залог под ипотеку: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса

Ипотека на 1 800 000 ₽ на 10 лет, с первоначальным взносом 1 200 000 ₽. Доступно 43 предложения. Изменить

Надежный банк!

Лицензия №1481

Ипотека по 2-м документам 6,6

• Без подтверждения дохода
• Материнский капитал

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 5. 3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1481

Ипотека на готовое жилье 6,3

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 9. 9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1481

Ипотека на новостройку 6,3

• Без первоначального взноса
• Материнский капитал

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
• Ставка: от 9. 9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1481

Ипотека «Загородная недвижимость» 6,4

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.2%	23 987 ₽ / мес.	2 880 011 ₽	1 080 011 ₽

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10.2%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: день в день
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №3292

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 9. 99%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №1809

Ипотека «Кредит на жилье» 6

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.0%	23 787 ₽ / мес.	2 855 979 ₽	1 055 979 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №485 Еще 1

Ипотека «Готовая жилая недвижимость» 6,4

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 3%	24 087 ₽ / мес.	2 892 068 ₽	1 092 068 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 10.3%
• Срок: от 12 до 240 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №1978

Ипотека на вторичное жилье 6,5

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 59%	24 379 ₽ / мес.	2 927 184 ₽	1 127 184 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 000 000 ₽
• Ставка: от 10.59%
• Срок: от 12 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №493

Ипотека «Целевой ипотечный кредит» 6,4

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10. 0%	23 787 ₽ / мес.	2 855 979 ₽	1 055 979 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 9.75%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 30%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2306

Ипотека «Под залог недвижимости» 6,2

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11. 79%	25 607 ₽ / мес.	3 074 883 ₽	1 274 883 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 9 000 000 ₽
• Ставка: от 11.79%
• Срок: от 3 до 15 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №702

Ипотека «Под залог имеющейся недвижимости» 5,9

• Без первоначального взноса
• Без страхования

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11. 9%	25 721 ₽ / мес.	3 088 612 ₽	1 288 612 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 1 000 000 до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 11.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2275 Еще 1

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 900 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 12. 09%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2015

Ипотека «Под залог имеющейся квартиры» 6,1

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
12.8%	26 664 ₽ / мес.	3 202 125 ₽	1 402 125 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 12. 8%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №3388

Ипотека «Под залог недвижимости» 6

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.5%	24 288 ₽ / мес.	2 916 262 ₽	1 116 262 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 10. 5%
• Срок: от 6 до 120 месяцев
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №1949 Еще 1

Ипотека «Ваши возможности» 6

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
15.9%	30 040 ₽ / мес.	3 608 725 ₽	1 808 725 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 4 000 000 ₽
• Ставка: от 15. 9%
• Срок: от 1 года до 10 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2272 Еще 2

Ипотека «Новостройка» 6,5

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
7.9%	21 744 ₽ / мес.	2 610 292 ₽	810 292 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 7. 9%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №436

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 11. 5%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 30%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №588 Еще 1

Ипотека «Вторичное жилье» 6,3

• Без первоначального взноса

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.25%	24 037 ₽ / мес.	2 886 036 ₽	1 086 036 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 100 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 9. 7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №328

Ипотека «Новые метры» 6,2

• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
10.65%	24 440 ₽ / мес.	2 934 478 ₽	1 134 478 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 25%
• Срок: от 12 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Лицензия №2995

Ипотека «Ипотечный кредит» 5,9

• Без первоначального взноса
• Без страхования
• Материнский капитал

Ставка	Ежемесячный платеж, ₽ Платеж, ₽	К возврату	Переплата
11.9%	25 721 ₽ / мес.	3 088 612 ₽	1 288 612 ₽

Подробнее

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов
• Сумма: от 300 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 11. 9%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее

Дата обновления: 03.10.2022 18:42

Рейтинг продуктов

5 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотечный кредит под залог квартиры

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья Комарова

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека в банке под залог движимого и недвижимого имущества (квартиры, автомобиля, доли) позволяет получить более выгодные условия. Финансовое учреждение получает больше подтверждений платежеспособности клиента и гарантий, что он проведет все выплаты по займу в установленные сроки. Поэтому проценты по ипотеке, сроки платежей или максимальная сумма делаются более выгодными для заемщика.

Обеспечением может выступать как приобретаемая квартира, так и другое имущество кредитора, тогда можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. В случае, если ипотечный кредит выдается под залог покупаемой недвижимости, то при систематическом отсутствии платежей, она может перейти в собственность финансовой организации.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры с обеспечением будет лучшим выборам для клиентов, уверенных в своей платежеспособности, и желающих получить максимально выгодное предложение от банка.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Куда обращаться для получения ипотечного кредита?

Решение о выдаче ипотеки принимает кредитор. Поэтому обращаться необходимо в банк, участвующий в программе, или в АИЖК (Дом.РФ). При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика требованиям и его кредитная история.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?

Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Выберите ипотеку

Смотреть все

Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру

Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог недвижимости в компании «Ипотека Live»

Ипотека Live
—

Помощь в получении ипотеки

Помощь в получении кредита под залог жилья

• Отправь заявку на кредит сразу в несколько банков
• Бесплатная консультация, оплата по факту одобрения

• Кредит под залог даже в сложных ситуациях

• Условия выгоднее, чем при обращении напрямую в банк!

Давайте мы позвоним
и все расскажем?

Нужно купить объект, неаккредитованный банком и не подходящий под его условия?

— Вторая квартира?
— Место в паркинге?
— Земельный участок?
— Коммерческая недвижимость, апартаменты?

Нужна существенная сумма денег на личные нужды или задачи бизнеса?

— Сделать ремонт?
— Осуществить крупные покупки?
— Увеличить оборотные средства бизнеса?

Ипотека LIVE поможет получить целевой или нецелевой кредит

под залог имеющейся у вас недвижимости — квартиры или дома

На полученные деньги можно купить любую недвижимость или вообще получить наличные на любые цели

К получению кредита можно подключать залогодателя, которым может быть любое третье лицо

Мы поможем получить такой кредит без первого взноса

Оставить заявку

А какие у вас шансы получить ипотеку?

Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!

Выгодна очевидна

Помогаем клиентам взять выгодный кредит под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и разобраться в сложных ситуациях с банками.

Оставить заявку

В чем смысл ипотеки под залог недвижимости?

Заемщики, у которых в собственности имеется пригодная для залога квартира, могут рассчитывать на выгодные условия ипотеки. К тому же солидный залог может стать пропуском к кредиту без первоначального взноса, что особенно удобно для инвестирования в недвижимость. Чтобы взять кредит, необходимо найти оптимальную программу и получить одобрение в выбранном банке. Целями таких кредитов может быть покупка недвижимости в дополнение к имеющейся, а также ее ремонт и благоустройство.

Особенности кредитов под залог недвижимости

• можно получить деньги без справки 2-НДФЛ;
• возможность купить новое жилье под залог недвижимости;
• срок ипотеки не более 15 лет;
• возможность досрочного погашения;
• совладельцы жилья являются созаемщиками;
• если супруг является совладельцем объекта залога, он обязан написать официальное согласие на обременение недвижимости.

Какие банки могут одобрить кредит?

• Сбербанк;
• Транскапиталбанке;
• Уралсиб;
• СМП Банк.

Все вопросы

Можете ли вы помочь, если объект не соответствует требованиям банка?

У каждого банка есть перечень требований к объекту залога. Список включает в себя требования к расположению дома, состоянию инфраструктуры, условиям постройки, транспортной доступности, типу дома, материалам строительства и многому другому.

Несоответствие требованиям банка может быть поправимым. Например, проведена перепланировка, которую не узаконили. Это можно сделать в установленном порядке, после чего передать квартиру в залог.

А если, например, квартира расположена в деревянном доме, то вероятность того, что банк примет ее в залог, очень мала.

Однако стоит иметь в виду, что у каждого банка свой список требований. Поэтому каждый случай нужно рассматривать в индивидуальном порядке. Мы к этому готовы. Если в вашей ситуации помощь возможна, вы ее обязательно получите.

Какие существуют требования к залоговой недвижимости?

Требования к залоговой недвижимости:

• объект расположен в районе с развитой инфраструктурой;
• в квартире есть все удобства;
• дом, в котором находится квартира, не является аварийным или деревянным;
• предпочтение отдается объектам в черте города;
• недвижимость не обременена правами третьих лиц и коммунальными долгами.

Получить заем при наличии городской квартиры проще, чем под залог загородного жилья. Размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет около 60-70% от оценочной стоимости жилплощади. Точную сумму банк сообщает заемщику только после оценочной экспертизы объекта. Поэтому лучше не строить планов до того, как эксперт дал свое заключение, ведь рыночная цена может сильно отличаться от оценочной.

Что может выступать залогом при ипотеке?

При получении ипотеки в качестве залога может выступать как приобретаемый объект недвижимости, так и любой другой, который по своей стоимости и ликвидности (скорости реализации в случае сложностей с оплатой у заемщика) не будут уступать приобретаемому объекту (например, имеющееся уже в собственности жилье).

Кто может получить ипотеку под залог недвижимости?

Получить ипотеку может любой гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию, а также иностранцы, имеющий временный или постоянный вид на жительство.

Нужно ли страховать залоговое имущество?

Необходимость в страховании залогового имущества при оформлении ипотеки прописана законодательно. Однако и тут имеется оговорка – если иное не указано в договоре. Хотя очень сложно придумать вариант, чтобы банк добровольно отказался от страхования имущества. А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным условием.

Можно ли заменить залоговое имущество?

Заменить один залоговый объект на другой можно, однако для этого нужно получить согласие банка. При этом новый объект должен быть не дешевле, чем предыдущий, то же самое касается и его ликвидности. Также следует приготовиться к расходам, связанным с оценкой залога и его последующим страхованием.

Все вопросы

Статьи

Подробнее по теме

Все статьи

Ипотека под залог недвижимости

Читать материал

Ипотека под залог загородного дома

Читать материал

Все статьи

Мы уже помогли сотням клиентов

Благодарю за подробное разъяснение условий целевого и нецелевого кредита. Брал кредит на покупку гаража, узнал, что в случае целевого это намного выгоднее, хотя сначала хотел просто брать наличными без указания планов. Доволен, что сложилось так, как сложилось.

Всегда приятно получать не только грамотную консультацию, но и отзывчивое отношение. Менеджер компании очень приветливый, объяснял все по несколько раз, если я не сразу въезжала. Спасибо ему за терпение)

Оформляли кредит на новую квартиру под залог старой. Сложная сделка, но знакомых юристов нет, чтоб подсказали, решили обратиться к брокеру. Вообще я с недоверием отношусь к якобы посредникам, но в процессе поняла, что сами мы бы не справились с такой задачей. Нам еще и низкую ставку согласовали. Красота!

О компании Ипотека Live

Профессионалы кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг.

Поможем выгодно получить кредит и обойти требования банков для получения нужной суммы. На ежедневной основе решаем самые сложные кредитные ситуации, оказываем комплекс услуг и консультируем клиентов по кредитным программам. Работаем только с аккредитованными банками. Предлагаем онлайн поддержку, если требуется экономия времени.

Звоните нам — мы поможем
+7 812 317-75-10

Больше о нас

Контакты

Анна Милованова

Эксперт по недвижимости и ипотеке

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки

Получить ипотеку под залог недвижимости в Москве. «АбсолютБанк»

от 11,79%

До 10 млн. ₽ на Ваши желания

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

---

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

БЕСПЛАТНОЕ проведение аккредитивных сделок

Быстрое решение по кредиту

Возможность привлечения до 4-х созаемщиков
из числа родственников и просто знакомых

Учет совокупных доходов при рассмотрении заявки

Оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия Банка

Гибкие условия обслуживания кредита

Условия кредитования

Как взять кредит

1. Оформить заявку онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Другие программы по кредитам

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Перспектива»

  183 КБ, pdf

• Условия ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Перспектива»

  259 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  3,6 МБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  421 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

• Общие условия Кредитного договора, заключаемого в рамках программы ипотечного кредитования физических лиц «Перспектива»

  452 КБ, pdf

• Индивидуальные условия Кредитного договора

  362 КБ, pdf

• Требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги заемщикам

  289 КБ, rar

• Общие требования к объектам недвижимости

  452 КБ, pdf

• Список городов, по которым возможно кредитование объектов

  110 КБ, pdf

• Закладная в рамках программ ипотечного кредитования физических лиц

  563 КБ, pdf

• Список документов на передаваемый в залог Банку Объект недвижимости на вторичном рынке недвижимости

  397 КБ, pdf

• Договор залога ипотечного кредитования физических лиц в рамках программы «Перспектива»

  397 КБ, pdf

Узнайте про льготы

для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов, сотрудников РЖД

Подробнее

Ипотека под залог недвижимости — 4.

5%! До 200 000 000 руб.

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

• Кредит
  наличными
• Кредит под залог
  недвижимости
• Кредит под залог
  автомобиля
• Рефинансирование
• Ипотека
• Кредит для
  бизнеса
• Помощь
  в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения по ипотекам под залог недвижимости

Ипотека без посещения офиса (дистанционное открытие)

от от 5 % %

годовых

от 16 499₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1354

Готовое жилье

от от 9.89 % %

годовых

от 23 944₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1326

Новостройка

от от 7.9 % %

годовых

от 20 756₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2272

Льготная ипотека

от от 5 % %

годовых

от 16 499₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 354

Господдержка

от от 6.3 % %

годовых

от 18 346₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1481

Готовое жилье

от от 9.99 % %

годовых

от 24 109₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1810

Новая квартира за маленькую ипотеку

от от 8 % %

годовых

от 24 126₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3124

Ипотека по-семейному

от от 0. 1 % %

годовых

от 10 522₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2518

Ипотека без справок

от от 1.9 % %

годовых

от 12 529₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2312

Рефинансирование ипотеки

от от 4.6 % %

годовых

от 23 960₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2268

Льготная новостройка

от от 4.95 % %

годовых

от 16 430₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2272

Рефинансирование ипотеки

от от 5 % %

годовых

от 16 499₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1000

Рефинансирование ипотеки

от от 5 % %

годовых

от 23 303₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3251

Квартира в новостройке

от от 5 % %

годовых

от 18 055₽/мес

Платеж

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 429

Новостройка с господдержкой 2020

от от 5.25 % %

годовых

от 16 846₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 963

Квартира в новостройке с господдержкой

от от 6.05 % %

годовых

от 17 983₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3255

Льготная ипотека

от от 6.16 % %

годовых

от 18 142₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 1978

Льготная ипотека на новостройки

от от 6.29 % %

годовых

от 18 332₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2590

Ипотека с господдержкой

от от 6.5 % %

годовых

от 18 639₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2209

Льготная ипотека на новостройки

от от 6.5 % %

годовых

от 18 639₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 705

Обновлено 07.09.22

Вопрос-ответ!
Ипотека по двум документам.Обещаем уложиться в 2 минуты

2020-12-21

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Неблагонадежные квартиры: какое жилье банки не примут в залог по ипотеке

https://realty. ria.ru/20120725/398156616.html

Неблагонадежные квартиры: какое жилье банки не примут в залог по ипотеке

Неблагонадежные квартиры: какое жилье банки не примут в залог по ипотеке — Недвижимость РИА Новости, 29.02.2020

Неблагонадежные квартиры: какое жилье банки не примут в залог по ипотеке

Гарантией по ипотечному кредиту обычно выступает жилье, которое покупатель планирует приобрести в кредит. Впрочем, предметом залога может стать и любое другое… Недвижимость РИА Новости, 25.07.2012

2012-07-25T10:15

2012-07-25T10:15

2020-02-29T11:14

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/realty/39735/07/397350790_0:0:2987:1681_1920x0_80_0_0_3af7fb77ae66bd8c9cc1efd953c6373c.jpg

россия

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

2012

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/realty/39735/07/397350790_320:0:2987:2000_1920x0_80_0_0_a2b7fcd94d74f25589faeeebb6994d26.jpg

1920

1920

true

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

практические советы – риа недвижимость, полезное, жилье, банки, кредиты, ипотека, россия

Практические советы – РИА Недвижимость, Полезное, Жилье, Банки, Кредиты, Ипотека, Россия

Гарантией по ипотечному кредиту обычно выступает жилье, которое покупатель планирует приобрести в кредит. Впрочем, предметом залога может стать и любое другое помещение, находящееся в собственности потенциального заемщика или третьего лица. Однако финансистам крайне важно, чтобы обеспечение кредита было надежным, поэтому банки крайне требовательны к жилью, которое становится предметом залога. Этот материал поможет потенциальному заемщику понять, какую недвижимость банк не примет в залог, что сократит время на поиски подходящего ипотечного жилья.

Врожденные и приобретенные недостатки

Банкиры крайне заинтересованы в том, чтобы их заемщики приобретали качественные и ликвидные квартиры. Однако эта трогательная забота о клиентах продиктована не трепетной любовью, а финансовой прагматичностью – в случае дефолта заемщика у банка не должно быть проблем с реализацией залога. Поэтому банки избегают кредитовать любые ненадежные варианты жилья, с продажей которых в будущем могут возникнуть проблемы.

Поэтому подавляющее большинство банков не одобрит кредит на квартиру в доме, находящемся в аварийном состоянии, или требующим капитального ремонта. Даже если принять во внимание, что после сноса дома собственнику квартиры дадут лучшее по качеству жилье, банк на такой вариант не пойдет. Переоформление залога – весьма трудоемкая процедура, а кредитору не нужны лишние сложности.

Безопасность заложенных квартир также далеко не безразлична для банков. Поэтому кредитные организации крайне редко соглашаются выдавать ипотеку под залог квартир в домах с деревянными перекрытиями или деревянным фундаментом, где высок шанс возгорания, а дом может прогореть до полного обрушения.

Кроме того, банку необходимо, чтобы жилье отвечало всем требованиям современного комфорта. Если в доме нет центрального отопления, воды, канализации или альтернативной автономной системы жизнеобеспечения, он не может являться залогом. Даже если самого заемщика-покупателя устраивают спартанские условия, очевидно, что такой товар на рынке жилья будет неликвидным.

Банки не будут кредитовать и квартиры с неузаконенной перепланировкой. По нормам Жилищного кодекса владелец такой квартиры либо обязан согласовать перепланировку, либо вернуть квартиру в изначальное состояние. И то, и другое иногда бывает крайне проблематично. Так, некоторые виды перепланировки вообще нельзя согласовать ни до, ни после их проведения – например, если они ухудшают условия жизни жильцов квартиры, или их соседей, нарушают целостность несущих конструкции, систему вентиляции и тому подобное. Поэтому ликвидность подобного жилья значительно ниже – продать его без проблем на рынке не получится.

Стоит также отметить, что банки вряд ли станут выдавать кредиты под залог доли в квартире или даже одной комнаты.

Оставь надежду, всякий в банк входящий

К сожалению, большинство этих проблем носит практически неустранимый характер. Невозможно, например, поменять в квартире деревянные перекрытия на железобетонные или кардинально улучшить состояние квартиры, если она находится в аварийном доме. К тому же продавец вряд ли будет заинтересован в подобных улучшениях – на большинство таких объектов найдутся покупатели с собственными средствами, которым не требуется привлекать ипотечные деньги.

Учитывая, что в настоящее время большинство покупателей готовы платить наличными деньгами, подобные мелочи не смущают хозяев квартир. Следует также отметить, что практически все граждане при покупке жилья все равно делают ремонт на свой лад и убирают то, что им не нравится.

Впрочем, при сильном желании продавец и покупатель могут решить вопрос с неузаконенной перепланировкой, узаконив ее или приведя квартиру в первоначальный вид. Но эти изменения также должен делать продавец квартиры, а будет ли у него такое желание – большой вопрос.

Загородные варианты

Отношение к загородной недвижимости и земельным участкам в качестве предмета залога у банков до сих пор неоднозначное. Долгое время кредиторы очень сдержанно относились к кредитованию загородных объектов. Ипотечных программ для загородного жилья на рынке было немного, и они распространялись, в основном, на проекты застройщиков-партнеров.

Сейчас программы по кредитованию загородных домов более распространены. Однако требования к дому и земельному участку по-прежнему предъявляются более суровые, чем к городскому жилью. Как правило, кредитуются уже только достроенные дома в готовых поселках, снабженных всеми необходимыми для жизни коммуникациями.

В отдельных случаях можно приобрести и недострой, но здесь речь идет, как правило, об аккредитованных банком поселках, где застройщики работают в партнерстве с данной кредитной организацией.

У АИЖК есть программа, по которой можно приобрести дом с земельным участком на вторичном рынке. При этом земельный участок должен быть оформлен в собственность продавца в соответствии с законом, относиться к категории земель населенных пунктов и иметь границы, установленные в соответствии с требованиями земельного законодательства.

Если в залог передается жилой дом, то земельный участок, на котором он расположен, также автоматически передается в залог, а к комплекту документов в этом случае обязательно прилагается кадастровый паспорт (план) земельного участка.

Юридические препоны

Помимо проблем, связанных с физическим состоянием квартиры, банки обращают внимание и на юридические особенности. Очевидно, что никакой банк не пойдет на кредитование квартиры, которая неправильным образом оформлена в собственность, или отягощена какими-то обременениями.

Право собственности продавца должно быть зарегистрировано в предусмотренном законом порядке и подтверждено документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства РФ. То есть продавец должен предъявить свидетельство о государственной регистрации права собственности, а также другие правоустанавливающие документы – договор купли-продажи (дарения, наследования), договор приватизации или другие бумаги, подтверждающие законность приобретения.

Кроме того, жилье должно быть свободно от любых прав третьих лиц. Эти права могут возникать, например, как следствие предыдущих, не погашенных кредитов, по которым этот объект выступал залогом. Обременения возникают также вследствие долгосрочного договора найма, когда квартира сдана в аренду, или в случае, если не все собственники дали согласие на продажу. Во всех этих ситуациях есть риск, что сделка будет оспорена в суде.

Если такие обстоятельства известны — банк не даст своего одобрения на сделку. Однако главная проблема в том, что иногда подобные обстоятельства остаются не выясненными до сделки. То есть и заемщик, и банк уверены, что с объектом ипотеки все в порядке, а спустя время выясняется, что квартира «с сюрпризом». Появляется какой-нибудь неучтенный собственник, который предъявляет свои права на жилплощадь.

Особенно такой риск велик с квартирами, у которых много раз менялся собственник – историю подобного объекта проследить гораздо труднее, и даже опытные риэлторы не всегда могут поручиться за чистоту сделки.

Поэтому банки рекомендуют заемщикам при покупке квартиры в кредит оформлять также титульное страхование (страхование от утраты права собственности).

 

Анна Волкова, руководитель юридического департамента АИЖК

Предлагают ли банки ипотеку без первоначального взноса в Казахстане

Ипотечное кредитование без первоначального взноса – мечта любого казахстанца, желающего максимально быстро купить квартиру в новостройке. При средней заработной плате около 150 тысяч тенге и стоимости однокомнатной квартиры приблизительно 10 миллионов копить на минимальный первоначальный взнос придется, в лучшем случае, 4-5 лет. Можно ли обзавестись долгожданной жилплощадью раньше и где возможно получить ипотеку без первоначального взноса?

Увы, в условиях глобального сокращения ипотечных программ в Казахстане кредитные организации не могут порадовать безквартирных граждан столь выгодными условиями. Фактически на сегодняшний день лишь один банк страны предлагает ипотеку без первоначального взноса – это Цеснабанк с ипотечным продуктом «Ипаренда». Банк готов выдать кредит на полную стоимость жилья, но только в нескольких партнерских жилых комплексах. Сейчас доступно кредитование для покупки квартир лишь в трех комплексах Астаны: сроком на 15 лет, со ставкой 12-15% и обязательным оформлением страхования залога в этом же банке.

Ипотека без взноса, но с залогом

В то же время существует альтернативный вариант, который не требует взноса именно в денежном виде. Речь идет об ипотечных программах, которые в качестве первоначального взноса учитывают залог в виде недвижимого имущества. Другими словами, если у вас уже есть какая-нибудь недвижимость, стоимость которой покрывает сумму первоначального взноса, то вы можете стать участником ипотечного кредитования без внесения денежных средств на счет банка. Таким образом, вы получаете средства на покупку квартиры в новостройке, но в залоге оказываются оба объекта недвижимости – купленное в кредит жилье и ваше ранее приобретенное имущество.

Данное решение проблемы предлагают несколько кредитных организаций:

• Народный банк Казахстана

В качестве залога банк принимает коммерческую и некоммерческую недвижимость, принадлежащую физическому лицу. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, а ставка варьируется от 12,5% до 20%. Максимальная сумма займа рассчитывается банком по итогам оценки платежеспособности претендента.

• Сбербанк

Банк предлагает несколько ипотечных программ, где вместо первоначального взноса могут выступать уже имеющаяся недвижимость или банковский вклад. Кредиты можно взять в долларах или национальной валюте под 14,6% годовых (минимальная возможная ставка) на срок до 20 лет.

• ЦентрКредит

Жилая и коммерческая недвижимость принимается банком в залог только по программе «Строительство индивидуального жилья». При этом выдается кредит, покрывающий до 60% стоимости залога, а минимальная ставка, доступная для участников зарплатного проекта, составляет 16,5%. Кредит выдается сроком до 15 лет.

• Bank RBK

Вместо первоначального взноса 30% банк готов принять ликвидную недвижимость с применением коэффициента ликвидности 0,5, а взамен выдать до 75 миллионов тенге сроком до 15 лет. Минимальная ставка по программе при полном подтверждении доходов и кредитовании с комиссией составит 14,5%, а максимальная – 25%.

• ForteBank

Банк выдает кредиты под залог жилой и коммерческой недвижимости сроком на 10-15 лет в зависимости от оформления с подтверждением дохода или без него. Ставка вознаграждения и сумма кредита также утверждаются с учетом подтверждения дохода, а на самые выгодные условия могут рассчитывать участники зарплатного проекта (ставка от 14,49% и сумма, покрывающая до 85% от рыночной стоимости залога). Интересно, что у банка есть еще одна подобная программа – ипотека «Живи просторнее». Банк выдает краткосрочный заем на полгода под залог имеющейся квартиры и долгосрочный заем на максимальный срок 15 лет под залог приобретаемой квартиры. Ставка по первому кредиту стартует от 19,99%, а по второму – от 17,99%. Заявитель может получить по этой программе до 50 миллионов тенге.

• Jýsan Bank

В банке работает целевая программа «Орда» на приобретение квартир в определенных городах. Занять у банка можно до 40 миллионов тенге, причем допускается оформление права собственности не только на самого заемщика, но и на третье лицо. Вместо первоначального взноса можно предоставить в залог жилую и коммерческую недвижимость не старше 50 лет (60 для Алматы), а выплачивать придется от 12% годовых. Похожая программа разработана и для покупки квартир в нескольких жилых комплексах Нур-Султана и Алматы.

• Kassa Nova

Та же программа «Орда» предоставляет возможность получить кредит сроком до 20 лет.

• АТФ банк

Совокупный залог приобретаемой и имеющейся недвижимости позволяет получить до 100 миллионов тенге на 15 лет со ставкой от 16%.

• Нурбанк

Банк выдает до 50 миллионов тенге, если стоимость имеющейся недвижимости покрывает, как минимум, 35% от суммы кредита. Ставки по ипотеке стартуют от 15%, а максимальный срок кредитования составляет 20 лет.

Какие банки в Казахстане дают ипотеку без первого взноса?

Ипотека без взноса, но с депозитом

Ипотекой без первоначального взноса принято считать программу Жилстройсбербанка. На самом деле вносить деньги для получения кредита все-таки придется, но, в отличие от стандартных ипотечных программ, Жилстройсбербанк предоставляет возможность накопить необходимые средства на депозитном счете. Заемщик делает вклад по целевому договору, вносит ежемесячные платежи по рассчитанному графику и увеличивает общую сумму накоплений, получая проценты по депозиту и ежегодную премию от государства. Эта ипотечная программа имеет целый ряд преимуществ:

• можно накопить деньги на квартиру, начав с относительно небольшой суммы и делая комфортные для собственного бюджета платежи;
• в зависимости от размера ежемесячных платежей банк начисляет проценты по депозиту до 12,6% годовых;
• общая сумма средств на счете также увеличивается за счет 20% премии от размера вложенных в течение года средств, которую ежегодно выплачивает государство;
• при накоплении минимальной суммы для первоначального взноса получение кредита от банка гарантировано;
• условия ипотеки от Жилстройсбербанка очень выгодны: ставка по кредиту составляет всего 3,5-5% годовых,
• возможная сумма кредита достигает 100 миллионов тенге, а срок погашения варьируется от полугода до 25 лет;
• банк может принять дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости.

Есть и обратная сторона медали:

• накопить нужно не менее 50% от стоимости жилья;
• для получения ипотеки по жилищному займу депозит нельзя использовать ранее, чем через 3 года после его открытия;
• нужно набрать, как минимум, 16 баллов по специальной оценочной шкале банка (от этой же оценки будет зависеть процентная ставка, срок и сумма ипотечного кредита).

Впрочем, вкладчики банка и участники некоторых государственных программ могут рассчитывать на более выгодные условия. По программам «Нұрлы Жер» и «Свой дом» требуется накопить всего 20% от стоимости квартиры, а программа для военнослужащих предусматривает выдачу кредита при наличии на депозите 5-20%. При этом ставки кредитования продолжают оставаться очень привлекательными: от 5% до 7%.

Однако самый маленький первоначальный взнос предлагает недавно запущенная программа «Бақытты отбасы». Она адресована многодетным семьям, состоящим на учете нуждающихся в жилье исключительно в акимате Алматы. Имея 10% от стоимости жилья, семьи могут получить до 15 миллионов тенге на покупку квартиры в новостройках под рекордные 2% годовых. К сожалению, действие этой программы ограничено только одной категорией граждан, а прием документов на участие в программе закончился 11 апреля 2019 года.

Ипотечный кредит Определение

Что такое ипотечный кредит?

Жилищная ипотека — это ссуда, предоставляемая банком, ипотечной компанией или другим финансовым учреждением для покупки жилья — основного, вторичного или инвестиционного — в отличие от объекта коммерческой или промышленной собственности. При жилищной ипотеке владелец имущества (заемщик) передает право собственности кредитору при условии, что право собственности будет возвращено владельцу после внесения окончательного платежа по кредиту и выполнения других условий ипотеки. .

Стоит ли покупать дом за наличные или в ипотеку?

Ипотечный кредит является одной из наиболее распространенных форм долга, а также одной из наиболее рекомендуемых. Поскольку они представляют собой обеспеченный долг — актив (жилье) выступает в качестве обеспечения кредита — ипотечные кредиты предоставляются с более низкими процентными ставками, чем почти любой другой вид кредита, который может найти отдельный потребитель.

Key Takeaways

• Ипотечный кредит — это кредит, предоставляемый банком, ипотечной компанией или другим финансовым учреждением для покупки жилья.
• Ипотечный кредит будет иметь фиксированную или плавающую процентную ставку и срок действия от трех до 30 лет.
• Кредитор, выдавший ипотечный кредит, сохраняет за собой право собственности на имущество, которое он передает заемщику после погашения ипотечного кредита.

Как работает ипотечный кредит

Жилищная ипотека дает гораздо более широкой группе граждан возможность владеть недвижимостью, так как не обязательно заранее оплачивать всю покупную цену дома. Но поскольку кредитор фактически владеет правом собственности до тех пор, пока действует ипотека, он имеет право обратить взыскание на дом (конфисковать его у домовладельца и продать на открытом рынке), если заемщик не может выплатить закладную. платежи.

Ипотечный кредит будет иметь либо фиксированную, либо плавающую процентную ставку, которая выплачивается ежемесячно вместе с взносом в основную сумму кредита. В ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка и периодический платеж обычно одинаковы для каждого периода. В ипотечной ссуде с регулируемой процентной ставкой процентная ставка и периодичность платежей различаются. Процентные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой обычно ниже, чем по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой, поскольку заемщик несет риск повышения процентных ставок.

В любом случае, ипотека работает одинаково: поскольку домовладелец со временем выплачивает основную сумму долга, проценты рассчитываются на основе меньшей базы, так что будущие платежи по ипотеке в большей степени относятся к уменьшению основной суммы долга, чем просто к уплате процентов.

В ипотечной сделке кредитор известен как залогодержатель, а заемщик известен как залогодатель.

Виды ипотечных кредитов

Существуют различные виды ипотечных кредитов, которые заемщик может использовать для покупки дома. Вообще говоря, их можно разделить на три широкие категории: обычные кредиты, кредиты Федерального управления внутренних дел (FHA) и специальные кредиты.

Обычные кредиты

Обычные ипотечные кредиты не являются частью конкретной государственной кредитной программы. Эти кредиты могут быть соответствующими, что означает, что они соответствуют правилам ипотеки, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, или несоответствующими. Частное ипотечное страхование может потребоваться для обычных кредитов, когда заемщик вносит менее 20% первоначального взноса.

Кредиты FHA

Кредиты FHA — это ипотечные кредиты, выдаваемые частными кредиторами и поддерживаемые федеральным правительством. Ключевые характеристики кредитов FHA включают более низкие требования к кредитному рейтингу и более низкие требования к первоначальному взносу. Можно получить одобрение на получение кредита FHA с кредитным рейтингом от 580 и первоначальным взносом в размере 3,5% или кредитным рейтингом от 500 и первоначальным взносом в размере 10%.

Специализированные кредиты

Специальные ипотечные кредиты — это кредиты, которые не вписываются в обычные категории кредитов или кредитов FHA. Сюда входят ссуды Министерства по делам ветеранов США (VA), которые предназначены для ветеранов и их семей, и ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA), которые позволяют заемщикам в соответствующих сельских районах приобретать дома без первоначального взноса.

Примечание

Кредитная программа VA и кредитная программа Министерства сельского хозяйства США не устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу, но обычно кредиторы ищут баллы 620 или выше.

Что входит в платеж по ипотеке?

Типичный платеж по ипотеке может включать четыре расходы:

• Директор. Основная сумма — это сумма, которую вы берете взаймы и которую должны вернуть своему кредитору.
• Проценты. Проценты — это основные расходы, которые вы платите кредитору за получение кредита на покупку дома.
• Ипотечное страхование.  Ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае невыплаты кредита. Платите ли вы это или нет, может зависеть от типа кредита и размера вашего первоначального взноса.
• Налоги на имущество и страхование домовладельцев.  Кредиторы часто включают ваши платежи по налогу на недвижимость и страхование домовладельцев в платеж по ипотеке. Часть вашего ежемесячного платежа перенаправляется на счет условного депонирования для оплаты этих расходов.

Эти расходы не связаны с авансовыми платежами, которые вам, возможно, придется заплатить при покупке дома. К ним относятся ваши задатки, первоначальный взнос, сборы за оценку и проверку, предоплата и расходы на закрытие.

Наконечник

Если вы должны платить сборы ассоциации домовладельцев или ассоциации владельцев квартир, они также могут быть включены в ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Пример условий ипотеки

Условия ипотечного кредита — это условия, на которых вы соглашаетесь погасить кредит своему кредитору. Типичный срок ипотеки составляет 30 лет, хотя некоторые ипотечные кредиты могут иметь сроки от 10 до 25 лет. Например, ссуда под залог дома, которая используется для получения вашего капитала, может иметь срок погашения 10 лет.

Условия ипотеки также включают процентную ставку, которую вы платите за кредит. Скажем, вы занимаете 300 000 долларов на покупку дома. Вы выбираете обычный, 30-летний кредит. На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых данных ваш кредитор предлагает вам процентную ставку в размере 3,5% по кредиту. Вы вносите 60 000 долларов и платите 200 долларов в месяц за налоги на недвижимость и 100 долларов в месяц за страхование домовладельцев.

Процентная ставка и срок погашения определяют общую сумму, которую вы заплатите за дом. Используя этот пример, вы будете платить 1377,71 доллара в месяц за кредит. В течение 30 лет вы заплатите 147,9 долларов США.74,61 процента в виде процентов, 72 000 долларов США в виде налогов и 36 000 долларов США в качестве страховки на общую сумму 495 974,61 доллара США (не включая первоначальный взнос).

Совет

Использование онлайн-калькулятора ипотечного кредита может помочь вам оценить ваши ежемесячные и пожизненные расходы на покупку дома.

Как получить ипотечный кредит

Чтобы получить ипотечный кредит, лицо, ищущее кредит, должно подать заявление и информацию о своей финансовой истории кредитору, что делается для демонстрации того, что заемщик способен погасить кредит. Иногда заемщики обращаются к ипотечному брокеру за помощью в выборе кредитора.

Процесс состоит из нескольких шагов. Во-первых, заемщики могут стремиться пройти предварительную квалификацию. Предварительная квалификация включает в себя предоставление банку или кредитору вашей общей финансовой картины, включая ваш долг, доход и активы. Кредитор рассматривает все и дает вам оценку того, сколько вы можете ожидать занять. Предварительную квалификацию можно провести по телефону или онлайн, и обычно это бесплатно.

Получение предварительного одобрения — следующий шаг. Вы должны заполнить официальную заявку на ипотеку, чтобы получить предварительное одобрение, и вы должны предоставить кредитору всю необходимую документацию для тщательной проверки вашего финансового положения и текущего кредитного рейтинга. Вы получите условное письменное обязательство по точной сумме кредита, что позволит вам искать дом по цене или ниже этого уровня.

После того, как вы нашли жилье, которое вам нужно, последним шагом в этом процессе является кредитное обязательство, которое выдается банком только после того, как он утвердит вас в качестве заемщика, а также рассматриваемый дом, что означает, что имущество оценивается по цене продажи или выше.

Когда заемщик и кредитор согласовали условия ипотечного кредита, кредитор налагает залог на дом в качестве залога по кредиту. Это залоговое право дает кредитору право вступить во владение домом, если заемщик нарушает платежи.

Что такое ипотека на дом?

Ипотечный кредит — это ипотечный кредит, который используется для покупки дома. Дом выступает залогом по кредиту. Если покупатель не выплачивает кредит, кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания, чтобы завладеть имуществом.

Является ли ипотечный кредит таким же, как жилищный кредит?

Термины «ипотека» и «ипотечный кредит» часто используются взаимозаменяемо, но они не означают одно и то же. Ипотека — это кредит, который используется для покупки объекта недвижимости, который обеспечен самим имуществом. Жилищный кредит — это тип ипотечного кредита, который используется специально для покупки дома.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом?

Точный ответ о том, какой кредитный рейтинг вам нужен для покупки дома, может зависеть от типа кредита и требований кредитора. Например, можно получить кредит Федерального жилищного управления (FHA) с кредитным рейтингом всего 500, но если вы подаете заявку на обычный кредит, кредитор может потребовать кредитный рейтинг 620 или выше.

Практический результат

Ипотечный кредит может быть самым крупным кредитом, который вы когда-либо брали, но он может быть необходимостью, если вы хотите купить дом или арендуемое имущество. Понимание различных типов ипотечных кредитов, того, как распределяются ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, условия ипотечного кредита и как подать заявку на кредит, может упростить процесс покупки жилья.

Первоначальный взнос Определение

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это сумма денег, которую покупатель платит на ранних этапах покупки дорогого товара или услуги. Первоначальный взнос представляет собой часть общей стоимости покупки, и покупатель часто берет кредит для финансирования остатка.

Ключевые выводы:

• Первоначальный взнос — это деньги, выплачиваемые авансом при финансовой операции, такой как покупка дома или автомобиля.
• Покупатели часто берут кредиты для финансирования оставшейся части покупной цены.
• Чем выше первоначальный взнос, тем меньше покупателю потребуется занять для завершения сделки, тем ниже его ежемесячные платежи и тем меньше процентов он будет платить в долгосрочной перспективе.
• В зависимости от заемщика и типа покупки кредиторы могут потребовать первоначальный взнос от 0% до 50%.

Первоначальный взнос

Как работает авансовый платеж

Типичным примером первоначального взноса является первоначальный взнос за дом. Покупатель дома может заплатить от 5% до 25% от общей стоимости дома авансом, взяв ипотечный кредит в банке или другом финансовом учреждении для покрытия остатка. Авансовые платежи при покупке автомобиля работают аналогично.

В некоторых случаях первоначальный взнос не возвращается, если сделка не состоялась по вине покупателя.

Первоначальный взнос также может называться депозитом, особенно в Англии, где нередки ипотечные кредиты от 0% до 5% для покупателей жилья.

Примеры авансовых платежей

Покупка жилья

В Соединенных Штатах первоначальный взнос в размере 20% является традиционным стандартом. Тем не менее, ипотечные кредиты с первоначальным взносом 10% или 15% также доступны, и есть способы купить дом всего с 3,5% первоначального взноса, например, с помощью кредита Федерального жилищного управления (FHA).

Одна из ситуаций, в которой часто требуется больший первоначальный взнос, — это кооперативные квартиры или кооперативы, которые распространены в некоторых городах. Многие кредиторы будут настаивать на 25% первоначальном взносе, а для некоторых элитных кооперативов может потребоваться даже 50% первоначальный взнос, хотя это не является нормой.

Конечно, вы также можете положить больше, чем минимум, если хотите.

Первоначальный взнос в размере 20% или более может обеспечить более низкую процентную ставку по автокредиту.

Автозакупки

При покупке автомобиля первоначальный взнос в размере 20% или более может облегчить покупателю одобрение кредита и получение более выгодной процентной ставки и других условий. Автомобильные дилеры также могут предлагать рекламные условия со скидкой 0% для покупателей, отвечающих требованиям. Хотя это означает, что первоначальный взнос не требуется, это также может означать, что кредитор будет взимать более высокую процентную ставку по кредиту.

Преимущества крупного первоначального взноса

Внесение такого большого первоначального взноса, какой вы можете себе позволить, уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита, снизит ваши ежемесячные платежи и, в некоторых случаях, сделает страховку ненужной. Вот подробности:

Проценты

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше вам придется занимать и тем меньше вы будете платить процентов. Например, если вы берете кредит в размере 100 000 долларов США с процентной ставкой 5%, вы заплатите 5 000 долларов США в виде процентов только в первый год. Однако, если вы вложите дополнительно 20 000 долларов и одолжите только 80 000 долларов, ваши проценты за первый год составят всего 4 000 долларов, то есть вы сэкономите 1 000 долларов.

Разница еще более драматична в долгосрочной перспективе. Например, кредит в размере 100 000 долларов США под 5% годовых будет стоить вам 9 долларов США.3 256 процентов в течение 30-летнего периода. Займите всего 80 000 долларов, и ваши общие процентные ставки составят 74 605 долларов — почти на 20 000 долларов меньше.

Кроме того, кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку по вашему кредиту, если вы можете внести больше денег, потому что вы представляете меньший риск.

Ежемесячные платежи

Точно так же больший первоначальный взнос уменьшит ваши ежемесячные расходы. Используя тот же пример, что и выше, кредит в размере 100 000 долларов США потребует ежемесячных платежей в размере 537 долларов США, а кредит в размере 80 000 долларов США уменьшит это до 429 долларов США..

Ипотечное страхование

В случае покупки дома больший первоначальный взнос может помочь вам избежать необходимости платить за частную ипотечную страховку (PMI), которая возмещает вашему кредитору, если вы не платите по кредиту. Если вы можете внести 20% или более, ваш кредитор, как правило, не будет требовать PMI. (Если вы не можете позволить себе первоначальный взнос в размере 20% и вынуждены покупать PMI, имейте в виду, что вы можете попросить своего кредитора отменить это требование, как только ваш капитал в доме достигнет 20%.)

Сколько мне нужно для первоначального взноса?

Ваш кредитор или продавец, если вы не финансируете покупку, могут установить минимальный первоначальный взнос. Как правило, это процент от покупной цены. Хотя в некоторых случаях сумма может быть предметом переговоров, вероятно, именно столько вам нужно будет наскрести, чтобы продолжить транзакцию.

Однако помимо этого, внесение большего количества денег может снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы, как описано выше. Таким образом, если вам нужно удерживать свой ежемесячный бюджет ниже определенного предела, вам, возможно, придется сделать больший первоначальный взнос по этой причине.

Альтернативы крупному первоначальному взносу

Если большой первоначальный взнос вам не по карману, есть альтернативы. Как упоминалось ранее, широко доступны кредиты с более низким, чем обычно, первоначальным взносом, хотя со временем они могут стать более дорогостоящими.

Одна из тактик экономии денег, если вы не можете придумать большой первоначальный взнос за дом, состоит в том, чтобы брать взаймы столько, сколько вам нужно, но планируйте дополнительные платежи в счет основной суммы ипотеки с течением времени. Это уменьшит сумму вашего долга, а также позволит вам быстрее погасить ипотечный кредит, если это ваша цель. Вы можете сделать это, например, если ваш доход растет с годами. Это часто называют ускоренными платежами или ускоренной амортизацией.

Еще один способ сэкономить деньги — рефинансировать ипотечный кредит, когда у вас есть для этого финансовое положение, и внести более крупный первоначальный взнос по новому кредиту.

Определение и принципы работы различных типов

Что такое андеррайтинг?

Андеррайтинг — это процесс, посредством которого физическое лицо или организация берет на себя финансовый риск за определенную плату. Этот риск чаще всего связан с кредитами, страхованием или инвестициями. Термин андеррайтер возник из-за практики, когда каждый человек, принимающий риск, писал свое имя под общей суммой риска, который он был готов принять за определенную премию.

Хотя механика со временем изменилась, андеррайтинг по-прежнему остается ключевой функцией в финансовом мире.

Ключевые выводы

• Андеррайтинг — это процесс, посредством которого физическое или юридическое лицо берет на себя финансовый риск за определенную плату.
• Андеррайтеры оценивают степень риска деятельности страховщиков.
• Андеррайтинг помогает устанавливать справедливые процентные ставки по кредитам, устанавливать соответствующие надбавки и создавать рынок ценных бумаг путем точной оценки инвестиционного риска.
• Андеррайтинг гарантирует, что компания, подающая заявку на IPO, привлечет необходимый капитал и предоставит андеррайтерам премию или прибыль за их услуги.
• Инвесторы получают выгоду от процесса проверки андеррайтинга грантов, помогая им принимать обоснованные инвестиционные решения.

Что такое андеррайтинг?

Как работает андеррайтинг

Андеррайтинг включает в себя проведение исследований и оценку степени риска, который несет каждый заявитель или организация, прежде чем брать на себя этот риск. Эта проверка помогает установить справедливые процентные ставки по кредитам, установить соответствующие надбавки для адекватного покрытия реальной стоимости страхования страхователей и создать рынок ценных бумаг путем точной оценки инвестиционного риска. Если риск будет сочтен слишком высоким, андеррайтер может отказать в покрытии.

Риск является основным фактором любого андеррайтинга. В случае ссуды риск связан с тем, будет ли заемщик погашать ссуду в соответствии с договоренностью или не выполнит обязательства. При страховании риск связан с вероятностью того, что слишком много страхователей подадут претензии одновременно. С ценными бумагами риск заключается в том, что гарантированные инвестиции не будут прибыльными.

Андеррайтеры оценивают ссуды, особенно ипотечные, чтобы определить вероятность того, что заемщик заплатит, как обещал, и что в случае дефолта имеется достаточно залога. В случае страхования андеррайтеры стремятся оценить состояние здоровья страхователя и другие факторы и распределить потенциальный риск среди как можно большего числа людей. Андеррайтинг ценных бумаг, чаще всего осуществляемый посредством первичных публичных предложений (IPO), помогает определить базовую стоимость компании по сравнению с риском финансирования ее IPO.

Типы андеррайтинга

Существуют в основном три различных типа андеррайтинга: кредиты, страхование и ценные бумаги.

Андеррайтинг кредита

Все кредиты проходят ту или иную форму андеррайтинга. Во многих случаях андеррайтинг автоматизирован и включает оценку кредитной истории заявителя, финансовой отчетности и стоимости любого предлагаемого залога, а также других факторов, которые зависят от размера и цели кредита. Процесс оценки может занять от нескольких минут до нескольких недель, в зависимости от того, требует ли оценка участия человека.

Наиболее распространенный тип кредитного андеррайтинга, в котором участвует человек-андеррайтер, — это ипотечные кредиты. Это также тип андеррайтинга кредита, с которым сталкивается большинство людей. Андеррайтер оценивает доход, обязательства (долг), сбережения, кредитную историю, кредитный рейтинг и многое другое в зависимости от финансовых обстоятельств человека. Ипотечный андеррайтинг обычно имеет «время оборота» в неделю или меньше.

Рефинансирование часто занимает больше времени, потому что покупатели, у которых есть крайние сроки, получают льготы. Хотя заявки на получение кредита могут быть одобрены, отклонены или приостановлены, большинство из них «одобряются с условиями», что означает, что андеррайтеру нужны разъяснения или дополнительная документация.

Страхование Андеррайтинг

При страховом андеррайтинге основное внимание уделяется потенциальному страхователю — лицу, желающему застраховать здоровье или жизнь. В прошлом медицинский андеррайтинг для медицинского страхования использовался, чтобы определить, сколько взимать с заявителя в зависимости от его здоровья и даже предлагать ли вообще страховое покрытие, часто исходя из ранее существовавших условий заявителя. Начиная с 2014 года в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании страховщикам больше не разрешалось отказывать в покрытии или налагать ограничения на основании ранее существовавших условий.

Андеррайтинг по страхованию жизни направлен на оценку риска страхования потенциального страхователя на основе его возраста, состояния здоровья, образа жизни, рода занятий, семейной истории болезни, увлечений и других факторов, определяемых андеррайтером. Андеррайтинг по страхованию жизни может привести к одобрению — наряду с рядом сумм покрытия, цен, исключений и условий — или к полному отказу.

Андеррайтинг ценных бумаг

Андеррайтинг ценных бумаг, целью которого является оценка риска и соответствующей цены конкретных ценных бумаг, чаще всего связанных с IPO, осуществляется от имени потенциального инвестора, часто инвестиционного банка. По результатам процесса андеррайтинга инвестиционный банк покупает (андеррайтинг) ценные бумаги, выпущенные компанией, пытающейся выйти на IPO, а затем продает эти ценные бумаги на рынке.

Андеррайтинг гарантирует, что IPO компании привлечет необходимый капитал, и предоставит андеррайтерам премию или прибыль за их услуги. Инвесторы получают выгоду от процесса проверки, который обеспечивает андеррайтинг, и его способности принимать обоснованные инвестиционные решения.

Этот тип андеррайтинга может включать отдельные акции и долговые ценные бумаги, включая государственные, корпоративные или муниципальные облигации. Андеррайтеры или их работодатели покупают эти ценные бумаги, чтобы перепродать их с прибылью либо инвесторам, либо дилерам (которые продают их другим покупателям). Когда участвует более одного андеррайтера или группы андеррайтеров, это называется синдикатом андеррайтеров.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Временные рамки для андеррайтинга варьируются в зависимости от различных инвестиционных продуктов, поскольку андеррайтеру придется потратить некоторое время на изучение профиля риска каждой инвестиции. Потребительские кредиты и страховые продукты, как правило, достаточно просты для гарантирования.

Персональные кредиты

Для автокредитов процесс управляется алгоритмом, который сравнивает заявителя с другими заемщиками с аналогичным профилем. Этот процесс занимает максимум несколько дней, а в некоторых случаях почти мгновенно.

Ипотека на жилье, как правило, занимает больше времени, потому что андеррайтеру необходимо будет проверить доход заемщика, занятость и кредитную историю, что может занять некоторое время. Полное одобрение ипотечного кредита может занять до 45 дней, хотя сам процесс андеррайтинга составляет лишь небольшую часть этого периода времени.

Страхование

Андеррайтинговое страхование аналогично андеррайтингу кредита, за исключением того, что страховщики взвешивают вероятность и размер среднего требования по сравнению с премиями, которые они ожидают получить. В случае полисов страхования имущества и автомобилей это зависит от таких факторов, как возраст застрахованных, их географическое положение и их предыдущая история предъявления претензий.

Полисы страхования жизни более сложны, потому что они также учитывают историю болезни застрахованного лица. Андеррайтинг по страхованию жизни также может занять месяц или больше, хотя большинство решений выносится в течение нескольких дней.

Акции и выпуски облигаций

Ценные бумаги являются наиболее сложными для андеррайтинга продуктами. Когда компания выпускает облигации или размещает акции, андеррайтер (обычно это инвестиционный банк) проверяет счета компании, денежные потоки, активы и обязательства и проверяет наличие расхождений. Это может занять от шести до девяти месяцев.

Какую информацию просматривают андеррайтеры?

Независимо от того, дают ли они деньги взаймы или предоставляют страховку, андеррайтеры изучают финансовые показатели каждого заявителя, чтобы определить, какой риск они берут на себя и вероятность потери денег. Обычно это делается путем сравнения с историческими данными: если заявители с аналогичным профилем риска имеют тенденцию не выполнять обязательства в X% случаев, то премии или процентная ставка будут оцениваться по ставке, которая предполагает вероятность дефолта X%.

Андеррайтеры по персональным кредитам и страхованию рассмотрят имеющиеся данные заявителя. Для кредитов они могут изучить доход заемщика, статус занятости и кредитную историю. Они также оценят стоимость любых активов, которые используются в качестве залога. Для страхования жизни они могут также изучить свою историю болезни, включая такие факторы риска, как курение или употребление алкоголя.

Что касается ценных бумаг, андеррайтеры изучают финансовое положение эмитента, например, его отчеты о прибылях и убытках, движение денежных средств, долги и любые другие потенциальные обязательства, прежде чем оценивать выпуск облигаций или акций. Они также изучат кредитный рейтинг эмитента, институциональный эквивалент личного кредитного рейтинга.

Как андеррайтинг устанавливает рыночную цену

Создание справедливого и стабильного рынка финансовых операций является главной функцией андеррайтера. Каждый долговой инструмент, страховой полис или IPO сопряжены с определенным риском дефолта клиента, подачи иска или банкротства — потенциальных убытков для страховщика или кредитора. Большая часть работы андеррайтера состоит в том, чтобы взвесить известные факторы риска и проверить правдивость заявления заявителя, чтобы определить минимальную цену за предоставление страхового покрытия.

Андеррайтеры помогают установить истинную рыночную цену риска, решая в каждом конкретном случае — какие сделки они готовы покрыть и какие ставки они должны взимать, чтобы получить прибыль. Андеррайтеры также помогают выявлять неприемлемо рискованных заявителей, таких как безработные, просящие дорогие ипотечные кредиты, люди со слабым здоровьем, которые запрашивают страхование жизни, или компании, которые пытаются выйти на IPO, прежде чем они будут готовы, отказываясь от покрытия.

Эта функция проверки существенно снижает общий риск дорогостоящих претензий или дефолтов. Это позволяет кредитным специалистам, страховым агентам и инвестиционным банкам предлагать более конкурентоспособные ставки тем, у кого менее рискованные предложения.

Откуда взялось слово «андеррайтинг»?

Термин «андеррайтинг» возник в 17 веке, когда морские суда были подписаны для страхования рисков, связанных с заграничными рейсами. Страховая компания подпишется (буквально подписать или подписать) полис, подписав свое имя внизу документа и подтвердив согласие с тем, что полис действует.

Какова цель андеррайтинга сегодня?

Андеррайтинг, будь то страховой полис или кредит, переоценивает степень риска предлагаемой сделки или соглашения. Для страховщика андеррайтер должен определить риск предъявления держателем полиса требования, которое должно быть выплачено до того, как полис станет прибыльным. Для кредитора риск дефолта или неуплаты. Аналогичным образом, в рамках андеррайтинга ценных бумаг инвестиционными банками оцениваются вновь выпущенные акции и облигации для определения их стоимости с поправкой на риск.

Может ли андеррайтер отказать в страховом полисе или ссуде?

Да, если риск заемщика или заявителя на получение страхового полиса считается слишком высоким, андеррайтер может либо порекомендовать более высокие ставки, либо полностью отклонить заявку — при условии, что они не нарушают никаких антидискриминационных законов и проводят только объективную оценку метрики риска.

Сколько времени занимает процесс андеррайтинга?

С появлением информационных технологий процесс андеррайтинга для страховщиков и кредиторов сократился с нескольких недель или месяцев до нескольких дней или даже часов в некоторых случаях.

Итог

Андеррайтинг — это процесс изучения финансовых показателей кредита или заявки на страхование, чтобы определить, какой риск они представляют для кредитора или страховщика. Обычно это означает проверку доходов, активов и кредитной истории заявителя, чтобы определить вероятность того, что они в конечном итоге обойдутся андеррайтинговому учреждению больше, чем они платят в виде премий.

Чем отличается получение ипотечного кредита на квартиру?

Покупка кондоминиума часто является выбором людей, которые ценят удобство. Но получение этого удобства означает, что вам придется столкнуться с несколькими дополнительными проблемами, когда дело доходит до получения ипотечного кредита на квартиру.

Требования к ипотеке в кондоминиуме более строгие, чем требования к обычному ипотечному кредиту, и ставки по ипотеке, как правило, также выше. Кроме того, есть определенные расходы, которые вы должны заплатить в связи с ипотекой на квартиру, с которыми вы не сталкиваетесь со стандартным ипотечным кредитом.

Не только это, но помимо того, что вы сами должны претендовать на получение ипотечного кредита, ассоциация домовладельцев, в которой вы покупаете квартиру, также должна пройти проверку.

Это не означает, что дополнительные сложности при получении ипотечного кредита на кондоминиум станут серьезным препятствием для получения кредита; пока вы к ним готовы и знаете, чего ожидать, с вами все будет в порядке.

Вот основные моменты при получении ипотечного кредита, о которых вам следует знать.

Ставка может быть выше

Ставки по ипотечным кредитам на кондоминиумы обычно выше, чем те, которые тот же заемщик заплатил бы, если бы они купили дом на одну семью на аналогичных условиях. Это потому, что ипотечные кредиты на кондоминиумы считаются несколько более рискованными, чем ипотечные кредиты на дома на одну семью.

По обычной ипотеке, обеспеченной Fannie Mae, ставка по кондоминиуму обычно будет примерно от одной восьмой до одной четверти процента (0,125–0,250 процентных пункта) выше, чем та, которую вы заплатили бы за дом на одну семью. . Это связано с тем, что Fannie Mae взимает с кредиторов первоначальный взнос в размере 0,75% от суммы кредита по всем ипотечным кредитам с менее чем 25-процентным первоначальным взносом. Кредиторы обычно покрывают это, повышая ставку по ипотеке, чтобы компенсировать это.

Вы можете избежать более высокой ставки, просто заплатив 0,75% авансом или сделав первоначальный взнос в размере 25% от стоимости покупки или более. Тем не менее, такой большой первоначальный взнос недоступен для многих покупателей квартир, особенно если они покупают жилье впервые.

С помощью кредита FHA вы можете внести первоначальный взнос за квартиру всего в 3,5 процента и при этом платить ту же ставку, что и при более крупном первоначальном взносе. Однако FHA взимает авансовый сбор за страхование ипотечного кредита в размере 1,75% от суммы кредита, который не взимается по кредитам Fannie Mae.

Вы также можете обнаружить, что некоторые кредиторы взимают более высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, выдаваемым в определенных штатах, особенно во Флориде и Неваде. Хотя эти увеличения часто довольно малы, в некоторых случаях они могут быть почти на полпроцента выше, чем вы заплатили бы за тот же кредит в другом штате. Эти корректировки варьируются от кредитора к кредитору, поэтому стоит присмотреться к ценам.

Вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос

Как отмечалось выше, вам необходимо внести не менее 25 процентов первоначального взноса за квартиру, чтобы получить наилучшие ставки по кредиту Fannie Mae; покупатели домов на одну семью могут получить наилучшие ставки, внося только 20 процентов или меньше.

Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы внесли как минимум 20 процентов первоначального взноса за квартиру. Это отчасти функция местоположения; особенно во Флориде и Неваде требования к первоначальному взносу выше, чем в других штатах. Тем не менее, в других областях первоначальный взнос за квартиру может составлять всего 5 процентов для тех, у кого отличная кредитная история.

Ссуды FHA, как отмечалось ранее, позволяют первоначальный взнос всего в 3,5 процента на квартиры. Тем не менее, вы должны будете внести 10 процентов, если покупаете квартиру в новостройке, на которую не распространяется гарантия не менее 10 лет.

Не пренебрегайте комиссией за объединение

Кондоминиумы, как правило, стоят меньше, чем дома на одну семью (хотя это отчасти потому, что они обычно меньше), поэтому ваш платеж по ипотеке за квартиру, вероятно, будет ниже, чем за дом . Тем не менее, когда вы думаете о выплате по ипотеке за квартиру, не забывайте учитывать сборы ассоциации.

Во всех кондоминиумах есть так называемые ассоциации домовладельцев, которые несут ответственность за содержание и ремонт внешней части здания, территории и любых общих помещений. Они финансируются за счет взносов, которые владельцы квартир платят каждый месяц в дополнение к платежам по ипотеке.

Взносы товарищества собственников жилья могут сильно различаться в зависимости от предоставляемых услуг и стоимости содержания всего имущества. Как правило, вы редко обнаружите, что они стоят меньше 100 долларов в месяц, в то время как 500 долларов и выше не являются чем-то необычным для лучших свойств.

Хотя это дополнительные расходы, которые будут добавлены к вашей ипотеке, взносы ассоциации домовладельцев помогут вам сэкономить деньги другими способами. Поскольку ассоциация отвечает за уход за территорией и внешний ремонт, вам не нужно беспокоиться о случайных крупных расходах на такие вещи, как новая крыша, замена сайдинга или покупка и эксплуатация газонокосилки. (Вы должны платить за техническое обслуживание вещей, которые на самом деле находятся внутри вашего устройства, что часто включает в себя основные элементы, такие как печь и водонагреватель).

Будьте осторожны, покупая квартиру в жилом комплексе, где плата за регистрацию необычно низка. Возможно, они не взимают достаточно средств для надлежащего содержания собственности, что со временем может снизить стоимость вашей отдельной единицы.

Также имейте в виду, что взносы ассоциации не являются фиксированными — они могут быть увеличены, иногда значительно, если ваша ассоциация домовладельцев сочтет это необходимым.

Подходит ли недвижимость?

С кондоминиумом у вас есть общий интерес к вашей собственности с другими жителями комплекса. Ассоциация домовладельцев несет ответственность за то, чтобы вся застройка могла продолжать функционировать как жизнеспособная организация. Таким образом, кредитор захочет убедиться, что и вы, и сам комплекс находятся на прочной финансовой основе, прежде чем он одобрит ипотеку.

У Fannie Mae, Freddie Mac и FHA есть определенные стандарты, которым должны соответствовать застройки кондоминиумов и ассоциации их домовладельцев, прежде чем они одобрят ипотечный кредит на покупку квартиры в этом доме. Одним из основных требований всех трех является то, что по крайней мере половина квартир должна быть занята владельцем, и что ни один инвестор не может владеть более чем 10 процентами квартир (для новостроек применяются разные правила).

Fannie и Freddie также требуют, чтобы ассоциации домовладельцев откладывали не менее 10 процентов своего годового дохода в резервный фонд на долгосрочные нужды. FHA имеет более строгий стандарт и требует, чтобы недвижимость прошла финансовую проверку за последние 12 месяцев. Многие застройки не хотят проходить этот этап каждый год, что ограничивает количество одобренных FHA кондоминиумов, доступных на рынке.

Если проект не соответствует этим руководящим принципам «агентства», все еще возможно получить ипотечный кредит, обратившись к так называемому «портфельному» кредитору. Это кредиторы, которые не продают свои ипотечные кредиты Fannie Mae, FHA или какому-либо другому агентству, а вместо этого держат их в своих собственных инвестиционных портфелях или продают их напрямую инвесторам.

Это означает, что им не нужно следовать рекомендациям Fannie/Freddie/FHA, но они или их инвесторы могут установить свои собственные. Такие ипотечные кредиты, как правило, имеют меньше ограничений, но, как правило, взимают значительно более высокие процентные ставки — часто на три полных процентных пункта выше лучших ставок агентства. Также распространены требования к первоначальному взносу в размере 20-30 процентов и более.

Все это может сделать получение ипотечного кредита на кондоминиум немного более сложным, чем получение кредита на дом для одной семьи. Но они не должны быть серьезными препятствиями, если вы готовы к ним.

---

Последние статьи

Как покупать и финансировать многоквартирные дома

Кредиты на строительство многоквартирных домов очень похожи на другие виды финансирования жилой недвижимости. Все начинается с недвижимости, заемщика и кредитора, а заканчивается, если все идет хорошо, закрытием кредита и вновь приобретаемой или рефинансируемой недвижимостью.

Вот руководство к тому, что заемщики должны знать о том, как покупать и финансировать многоквартирные дома:

Что представляет собой многоквартирный дом?

Отдельные дома, кондоминиумы, дуплексы, триплексы и четырехквартирные дома, как правило, классифицируются как недвижимость от одной до четырех единиц или от одной до четырех. Недвижимость, состоящая из пяти и более жилых помещений, классифицируется как многоквартирные дома или многоквартирные дома.

Ссуда ​​на дуплекс, триплекс или четвёрку не сильно отличается (если вообще отличается) от ссуды на отдельный дом, но ссуда на более крупную недвижимость предполагает «немного другой андеррайтинг, немного более высокую квалификацию», — говорит Дэн Борланд. , офис-менеджер по коммерческой недвижимости в Wells Fargo в округе Ориндж, Калифорния.

Как получить квалификацию

Одно из отличий состоит в том, что до одобрения кредита на квартиру кредитор может рассмотреть более качественную информацию, чтобы попытаться понять опыт заемщика в качестве владельца или управляющего арендуемой недвижимостью.

«Мы посмотрим на кандидата и скажем: «Чем владел этот человек и каков его управленческий опыт по сбору арендной платы, управлению недвижимостью и управлению проектом такого размера?» — говорит Борланд.

Кредитный рейтинг заемщика, декларации о подоходном налоге, подоходном налоге и налоге на прибыль будут учитываться вместе с отчетами о деятельности за два года и текущей арендной платой за недвижимость.

Наиболее важными показателями собственности являются:

• Чистая операционная прибыль: годовой доход за вычетом расходов, которые недвижимость генерирует в результате своей деятельности
• Покрытие обслуживания долга: показатель денежного потока относительно обязательств по выплате долга
• Отношение кредита к стоимости (LTV): показатель отношения суммы кредита к стоимости имущества

«Свойство должно обслуживать свой долг с комфортной маржой», — говорит Борланд.

Заемщики, которым нужна большая гибкость, могут обратиться в небольшой банк, говорит Блейк Кройц, специалист по коммерческому кредиту в County Commerce Bank в Вентуре, Калифорния.

«Обычно мы ищем 30-процентный первоначальный взнос, и кредитный рейтинг важен, но это не является решающим фактором», — говорит Кройц. «Если кто-то сильнее в одной области и слабее в другой, мы можем это обойти».

Недвижимость смешанного назначения и частично занятая недвижимость

Недвижимость смешанного назначения может быть классифицирована как коммерческая или жилая, частично в зависимости от пропорций каждого использования. Типичная конфигурация многих квартир в нескольких магазинах рассматривается как кредит на квартиру.

«Если это 50 на 50 или гораздо больше коммерческого, андеррайтинг меняется, и он становится немного более консервативным», — говорит Борланд.

Свободные или частично занятые многоквартирные дома могут быть профинансированы; однако ссуда может быть краткосрочной и иметь переменную процентную ставку с расчетом на то, что она будет заменена долгосрочным финансированием, как только недвижимость будет стабилизирована.

Если арендная плата не покрывает долг, денежный поток заемщика может помочь; однако «требуется довольно сильный заемщик, чтобы содержать целое здание с ипотекой», — говорит Кройц.

Соответствие или портфолио?

Как и ссуды от одного до четырех, квартирные ссуды бывают стандартных типов, которые кредиторы могут продавать Fannie Mae или Freddie Mac, и индивидуальных типов, известных как портфельные ссуды, которые кредиторы ведут в своих собственных книгах.

Стандартизированные или соответствующие кредиты обычно имеют несколько более низкую процентную ставку, но правила являются более жесткими.

Условия и виды кредита

Квартирный кредит может быть долгосрочным (25 или 30 лет) или краткосрочным (пять, семь или 10 лет).

Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или гибридными, которые сначала фиксируются, а затем сбрасываются или становятся переменными по истечении определенного периода времени.

Краткосрочные ссуды могут быть продлены или рефинансированы в конце первоначального срока, хотя процентная ставка, вероятно, будет скорректирована, и могут быть задействованы некоторые сборы.

«Когда срок погашения кредита наступит, ставка, вероятно, изменится», — говорит Кройц. «Он может быть зафиксирован на три или пять лет, а затем в какой-то момент скорректирован. Вы, вероятно, будете иметь дело как минимум с одним изменением ставки за этот период времени».

Сумма кредита

Большинство l ендеров предлагают кредиты на квартиры от 1 миллиона долларов или 2 миллионов долларов до многих миллионов. LTV достигает максимума в 70 или 75 процентов, что означает, что заемщику требуется первоначальный взнос в размере 25 или 30 процентов для покупки (или столько же собственного капитала для рефинансирования). Чем ниже LTV, тем ниже ставка.

Сборы

Заемщики обычно платят комиссию за выдачу кредита и обычные расходы на закрытие, включая оценку, право собственности и затраты на условное депонирование, а также расходы на любые инспекции, экологические или другие отчеты о должной осмотрительности. Страхование имущества обязательно. Страхование от наводнения потребуется, если недвижимость находится в зоне затопления, установленной правительством.

Право собственности

Большинство покупателей приобретают многоквартирный дом через корпорацию с ограниченной ответственностью или ООО.

«Очень редко в имени человека упоминается титул, — говорит Борланд. «Обычно это ООО».

LLC делают то, что следует из их названия: ограничивают ответственность.

«Большинство заемщиков владеют своей отдельной собственностью в своей собственной компании специального назначения или SPE», — говорит Борланд. «Они делают это, чтобы, если у одной собственности возникла проблема, (например) несчастный случай со скольжением и падением, она не могла повлиять на другие активы (владельца)».

Еще один уровень сложности, который может потребоваться для очень крупного кредита на квартиру, — это объект, удаленный от банкротства с одним активом, который защищает имущество от личного банкротства заемщика и банкротства его или ее другой собственности.

«Актив защищен для нас, — объясняет Борланд, — поэтому, если он перестанет платить проценты по нашему кредиту, мы можем потребовать взыскания права выкупа на наше здание, и нам все равно, что вы и другие ваши организации объявили о банкротстве».

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые ссуды на квартиру предусматривают штраф за досрочное погашение, известный как поддержание доходности. Если заемщик погашает всю или большую часть кредита, кредитор применяет формулу, чтобы определить, сколько заемщик должен заплатить, чтобы компенсировать упущенные проценты.

Другие ссуды на квартиру имеют схему досрочного погашения, известную как понижение. Примером может служить формат 3-2-1.

Borland объясняет: «Если вы погашаете кредит в первый год, вы должны 3 процента от суммы, которую вы заплатили заранее. Во второй год — 2 процента. В третий год — 1 процент. Начиная с четвертого года, в месяц 37 или позже. , вы можете погасить его без предоплаты».

Та же схема может быть применена к формату 5-4-3-2-1.

«Спрашивать об этом и пытаться вести переговоры — это определенно хорошо», — говорит Кройц.

Предположение

Некоторые ссуды на квартиру являются предполагаемыми, что означает, что новый заемщик может взять на себя ссуду первоначального заемщика. Предположение может быть использовано для продажи недвижимости и избежания штрафа за досрочное погашение.

«Те же кредитные правила, которые применяются к первоначальному заемщику, будут применяться к новому заемщику», — говорит Борланд. «Если это будет одобрено, этот заемщик будет пользоваться остальными условиями кредита, который предполагается».

Не все ссуды являются предполагаемыми, поэтому заемщики должны спросить, есть ли у ссуды эта функция.

Ссуды без права регресса

Если ссуда является «полной регрессной», кредитор может конфисковать личные активы заемщика (или поручителя), если ссуда не погашена. Если это без права регресса, единственный вариант кредитора погасить ссуду в случае невыполнения обязательств состоит в том, чтобы лишить права выкупа и забрать собственность.

«Ссуда ​​без права регресса будет стоить немного выше, потому что банк берет на себя немного больше риска, поэтому ставки выше», — говорит Борланд.

Документация

После того, как решение о подаче заявки на кредит принято, заемщик должен предоставить кредитору всю информацию, необходимую для принятия решения, говорит Фрэнк Барефилд-младший, президент Abbey Residential, Бирмингем. , Алабама, компания, владеющая 8500 квартирами в Алабаме, Техасе и Флориде.

Вместо того, чтобы заставлять кредитора извлекать информацию по частям, Barefield готовит 30- или 40-страничный пакет, предназначенный для предоставления кредитору всей необходимой информации об имуществе. В комплект входит:

• Фотографии недвижимости
• Описание объекта: размер участка, год постройки, количество квартир и благоустройство
• Планы модернизации, такие как площадка для выгула собак, детская игровая площадка, новая бытовая техника, столешницы, сантехника или осветительные приборы, а также стоимость этих улучшений
• Карта, показывающая расположение объекта и близлежащих объектов-конкурентов
• Объяснение сравнения конкурирующего имущества с приобретаемым имуществом
• Арендная плата и насколько она будет повышена или понижена
• Копии планов этажей
• Краткая информация об источниках и использовании средств для операции
• Цена покупки и затраты на закрытие
• Сумма кредита и сумма денежных средств
• Сумма резервного фонда
• Имена брокеров по недвижимости, титульных компаний, адвокатов и других специалистов, участвующих в сделке

«Я хочу предоставить именно ту информацию, которая кому-то нужна», — говорит Барефилд. «Не слишком много и не слишком мало».

Изображение: iStock (Gesundheit)

Распечатать страницу

Сравните ставки по ипотечным кредитам — NerdWallet

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сегодняшняя средняя 30-летняя фиксированная ставкаСегодняшняя средняя 15-летняя фиксированная ставкаСегодняшняя средняя 5-летняя ставка ARM

Сегодняшнее сред. 30 лет. фиксированная ставкаСегодняшняя ср. 15 лет. фиксированная ставкаСегодняшняя ср. 5 лет. Ставка ARM

6,576% APR

0,22% Снижение на 1 день

3,61% Увеличение с более 1 года

Сравните свои ставки

О своем кредите

Цель кредита

Покупка

Zip Code

45454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545454545. Первоначальный взнос

Срок кредита

Кредитный рейтинг

Отлично (760+) Отлично (740-759) Хорошо (720-739) Хорошо (700-719) Удовлетворительно (680-699) Удовлетворительно (660-679) Плохо (640-659) Плохо (620-639) Плохой (580-619) Плохой (до 580)

Подробная информация о недвижимости

Тип недвижимости

Одно семейное домашнее хозяйство HomeTownhouseCondomulti-Family Home

Home Acele

Основные резиденции.

Статус ветерана

Я ветеранЯ не ветеран

Право на получение кредита FHA Для получения кредита FHA требуется авансовый платеж в размере не менее 3,5% с кредитным рейтингом 580, хотя некоторые кредиторы могут потребовать более высокий балл.

Я имею право Я не имею права

Об этих ставках: Кредиторы, чьи ставки указаны в этой таблице, являются рекламными партнерами NerdWallet. NerdWallet стремится поддерживать точность и актуальность своей информации. Эта информация может отличаться от той, которую вы видите при посещении сайта кредитора. Условия, рекламируемые здесь, не являются предложениями и не налагают обязательств на какого-либо кредитора. Показанные здесь ставки получены с помощью механизма ставок Mortech и могут быть изменены. Эти тарифы не включают налоги, сборы и страховку. Ваша фактическая ставка и условия кредита будут определяться оценкой партнером вашей кредитоспособности и другими факторами. Любые цифры потенциальной экономии являются приблизительными, основанными на информации, предоставленной вами и нашими рекламными партнерами.

---

Тенденции и аналитические данные

Тенденции ставок по ипотечным кредитам на одну семью (годовые)

Данные по ипотечным ставкам NerdWallet

6,576%

30-летняя фиксированная ставка

В среднем в понедельник, 22 октября, 20 апреля, 20 апреля 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала на 22 базисных пункта до 6,576%. Средний годовой процент по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой упал на 22 базисных пункта до 5,750%, а средний годовой процент по 5-летней ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) остался на уровне 5,678%, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet компанией Zillow. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой на 15 базисных пунктов ниже, чем неделю назад, и на 361 базисный пункт выше, чем год назад.

Базисный пункт равен одной сотой процента. Ставки выражаются в виде годовой процентной ставки или годовых.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Актуально на 03.10.2022.

Product	Interest rate	APR
30-year fixed-rate	6.471%	6.576%
20-year fixed-rate	6.265%	6,391%
15-year fixed-rate	5. 568%	5.750%
10-year fixed-rate	5.522%	5.726%
7-year ARM	6.067%	5.824 %
5-year ARM	5.893%	5.678%
3-year ARM	2.340%	3.371%
30-year fixed-rate FHA	6.228%	7,094%
30-летний VA	5,902%	6.306%

Источник данных: © Zillow, Inc. 2006-2021. Использование подчиняется терминам

9000 9000

070707070707.

Покупка квартиры может означать домовладение с меньшей головной болью по обслуживанию. И удобства — фитнес-центр, бассейн и спа; возможно даже кафе. Несмотря на то, что условия ипотечного кредита на квартиру часто отличаются от условий жилищного кредита на одну семью, вы все равно захотите делать покупки по лучшей процентной ставке.

Инструмент NerdWallet для определения ставок по ипотечным кредитам возвращает индивидуальные предложения по процентным ставкам всего за несколько секунд.

В чем разница между ипотекой квартиры и дома?

Поскольку стоимость квартиры в первую очередь зависит от собственности в целом, а не только от вашей квартиры, одобрение ипотечного кредита зависит также от вашей кредитоспособности и квалификации квартиры. Это может включать в себя стоимость и состояние удобств, бюджет товарищества собственников жилья и финансовую стабильность — даже процент площади, предназначенной для нежилых целей.

Еще одна проблема с кредитом на кондоминиум: Кредитор определит, есть ли у ТСЖ или застройщика какие-либо незавершенные судебные процессы против него, которые могут повлиять на будущую стоимость собственности.

Как ставки по ипотечным кредитам на кондоминиумы сравниваются со ставками по ипотечным кредитам на дома?

Ставки по ипотечным кредитам в кондо обычно немного выше, чем в домах на одну семью. Это вопрос ценообразования кредитора в отношении рисков, связанных с общественными структурами. Есть просто много вещей, влияющих на стоимость собственности, которые находятся вне контроля владельца одной единицы.

Узнайте больше о финансировании вторых домов:

Об авторе: Холден является авторитетом NerdWallet по ипотеке и недвижимости. Он писал об ипотеке с 2001 года, завоевав множество наград.

Ознакомьтесь с другими нашими инструментами для ипотеки и рефинансирования

Кредиторы

Получить предварительное одобрение

Получить предварительное одобрение

Рассчитайте свой реальный бюджет и легко найдите дом.

Агенты

Найдите агента по недвижимости

Найдите лучшего агента в вашем районе.

Калькулятор

Рассчитайте свою ипотеку

Рассчитайте свою ипотеку

Рассчитайте предполагаемые платежи простым способом.