Квартира под залог под ипотеку: Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: условия и все особенности

Что можно делать с ипотечной квартирой

полный перечень ипотечных программ под залог квартиры или дома в банках в 2023 году

/Ипотека/Ипотека под залог жилья/Ипотека под залог жилья в Республике Крым

Сумма кредита от

Первоначальный взнос до

Срок погашения0 мес.

Расчёт ежемесячного платежа в таблице произведен для
суммы 5 000 000 ₽, срока 10 лет и первоначального взноса 0 %

Материнский капитал

Без комиссий

Подача заявки онлайн

Сбросить фильтр

Эти предложения не являются ипотекой «под залог жилья».

• Предыдущая
• 1
• 2
• 3
• 4
• Следующая

• Виды ипотеки

  • 20 лучших ипотечных программ
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования
  • Военная ипотека
  • Ипотека без первого взноса
  • Ипотека без поручителей
  • Ипотека без справки о доходах
  • Ипотека для многодетных семей
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека для новостроек
  • Ипотека для пенсионеров
  • Ипотека на 10 лет
  • Ипотека на 15 лет
  • Ипотека на 20 лет
  • Ипотека на 3 года
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
  • Ипотека на загородную недвижимость
  • Ипотека на земельный участок
  • Ипотека на покупку комнаты
  • Ипотека на покупку частного дома
  • Ипотека на строительство частного дома
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
  • Ипотека под материнский капитал
  • Ипотека с господдержкой
  • Ипотека с онлайн заявкой
  • Ипотека со взносом 10%
  • Ипотека со взносом 50%
  • Коммерческая ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Социальная ипотека

• Как найти ипотеку в Республике Крым на лучших условиях?

  Один из способов получения ипотечного кредита в Республике Крым – заложить банку квартиру или загородный дом, находящиеся в собственности заёмщика или иного лица. Выдачей таких займов сегодня занимаются:

  Название банка	Годовая ставка	Срок погашения	Сумма кредита

  Если залоговое жилье достаточно ликвидно, то и процентные ставки по кредиту будут ниже средних. Важным фактором является то, что стоимость залогового жилья должна превышать стоимость приобретаемого минимум на 20 процентов.

  В 2023 году ломбардная ипотека в Республике Крым популярна среди молодых семей, потому что в качестве залогового жилья можно использовать недвижимость родителей. Для этого потребуются документы, подтверждающие право собственности на квартиру.

• Ипотека под залог жилья в городах Республики Крым

  • Алушта
  • Армянск
  • Бахчисарай
  • Джанкой
  • Евпатория
  • Керчь
  • Красноперекопск
  • Саки
  • Симферополь
  • Судак
  • Феодосия
  • Ялта

Если залоговое жилье достаточно ликвидно, то и процентные ставки по кредиту будут ниже средних. Важным фактором является то, что стоимость залогового жилья должна превышать стоимость приобретаемого минимум на 20 процентов.

В 2023 году ломбардная ипотека в Республике Крым популярна среди молодых семей, потому что в качестве залогового жилья можно использовать недвижимость родителей. Для этого потребуются документы, подтверждающие право собственности на квартиру.

Продажа дома с ипотекой

Вы хотите продать свой дом, готовясь двигаться дальше. Но вы взяли ипотечный кредит, чтобы купить его, и вы даже близко не погасите его. И вы беспокоитесь: не помешает ли это продаже, если останется значительная сумма кредита?

Действительно, ипотека технически является обременением вашего дома, а это означает, что кто-то другой (а именно ваш кредитор) имеет права на недвижимость. Однако, в отличие от других залогов, это обычно не считается облаком для титула — потому что оно очень распространено и потому что его легко урегулировать.

«Большинство людей, которые продают свои дома, имеют непогашенные ипотечные кредиты», — говорит Мелисса Кон, региональный вице-президент William Raveis Mortgage в Нью-Йорке и Флориде. «Наличие ипотеки не мешает продаже дома, если есть достаточно капитала, чтобы полностью погасить его, когда они закрываются».

Короче говоря, да, вы можете продать дом, даже если вы все еще должны деньги по ипотеке. На самом деле, это довольно обычное дело для людей, у которых есть ипотечный долг. Но вы должны погасить непогашенный остаток, когда завершите продажу; это часто является частью цикла обмена чеками, который происходит во время закрытия. Это ожидание того, что вы будете использовать выручку от продажи для погашения долга, является причиной, по которой кредитор разрешает продажу.

Можно ли продать квартиру в ипотеку?

Собственный капитал является ключом к продаже недвижимости с ипотекой. По сути, ваш собственный капитал равен стоимости вашего дома за вычетом непогашенного остатка по ипотеке. Например, если ваш дом стоит 250 000 долларов, а вы должны 100 000 долларов по ипотеке, у вас есть 150 000 долларов собственного капитала. Это сумма наличных денег за вычетом ваших затрат на закрытие и расходы, которую вы получите, когда подпишете окончательный договор купли-продажи, завершив продажу дома.

Этот положительный собственный капитал необходим для того, чтобы вы могли погасить кредит, используя выручку от продажи. Пока вы продаете свой дом по цене, превышающей непогашенный остаток по ипотеке, вы сможете погасить ипотеку.

Вы можете увеличить свой капитал, погасив остаток по кредиту или реализовав увеличение стоимости вашего дома либо за счет естественных изменений на рынке, либо за счет модернизации, повышающей его стоимость.

Ипотечный кредит

Если вы можете себе это позволить, отличный способ увеличить свой капитал — это вносить 13-й платеж по ипотечному кредиту каждый год и указывать, что он должен применяться к основной сумме долга. Это позволяет быстрее погасить ипотечный кредит за счет уменьшения процентов, выплачиваемых на непогашенный остаток.

Имейте в виду, что вам придется оплатить заключительные расходы при продаже, которые могут включать комиссионные риэлтора и многое другое. Поэтому, если ваш эквити едва положителен, этого может быть недостаточно. Если у вас недостаточно собственного капитала в вашем доме, чтобы погасить ипотеку за счет выручки от продажи, вам придется использовать другие средства, например сбережения, чтобы компенсировать разницу.

Продажа дома, находящегося под водой

Единственный случай, когда у вас могут возникнуть проблемы с продажей дома с помощью ипотечного кредита, — это когда у вас отрицательный собственный капитал. В просторечии известный как подводный или перевернутый, это в основном означает, что дом стоит меньше, чем сумма, которую вы должны за него.

Представьте, что вы покупаете дом за 300 000 долларов, внося обычные 20 процентов и занимая 240 000 долларов. Увы, местный рынок недвижимости рушится, и вы обнаруживаете, что можете продать дом только за 215 000 долларов. Если вы все еще должны своему кредитору 225 000 долларов, вы не сможете продать свой дом по цене, которая позволит вам выплатить то, что вы все еще должны. Вы под водой.

В этой ситуации у вас есть несколько вариантов:

• Предложить короткую продажу . Вам необходимо разрешение вашего кредитора на продажу недвижимости по цене ниже суммы вашего текущего ипотечного кредита; банк должен согласиться принять убытки. Если вы получите одобрение, ваш банк будет иметь право голоса, принять или отклонить предложения вашего дома. Этот тип продажи негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, но позволит вам уйти, не выплачивая весь остаток по кредиту.
• Плати из своего кармана. Вы можете компенсировать разницу за счет собственных сбережений или путем продажи инвестиций. В приведенном выше сценарии это означает получение 10 000 долларов для погашения оставшейся части кредита. Погружение в активы не идеально, но этот вариант сохранит вашу хорошую репутацию, и, если вы достаточно молоды, у вас будет время снова их нарастить.
• Отложите продажу. Если вы пока можете не продавать свой дом, вы можете подумать о том, чтобы подождать. Со временем рынок недвижимости может снова измениться, и вы можете оказаться в лучшем положении для продажи с прибылью или, по крайней мере, безубыточности.

Шаги по продаже дома с ипотекой

Как правило, вы должны погасить любую ипотеку или кредиты, обеспеченные домом, когда вы продаете недвижимость. Вы можете выставить недвижимость на продажу и пройти большую часть процесса, все еще имея остаток, но вы должны погасить кредит как часть закрытия продажи. Вот четыре шага, которым нужно следовать.

1. Обратитесь к своему кредитору за отчетом о выплате

Первое, что нужно сделать, если вы думаете о продаже своего дома, имея на нем ипотечный кредит, — это связаться с вашим кредитором и попросить заявление о выплате или письмо. В этом документе указано, сколько вам нужно будет заплатить кредитору при продаже. Сумма выплаты будет меняться каждый месяц, даже по ипотеке с фиксированной ставкой, поскольку вы делаете ежемесячные платежи. Так что будьте готовы получить второе заявление, когда дата закрытия будет установлена.

В отчете о погашении есть инструкции о том, как вы можете внести окончательный платеж для полного погашения кредита. В нем будет указана конкретная сумма к оплате, которая включает в себя любые начисленные проценты и другие сборы, а также дату платежа. Он также может включать штрафы за просрочку платежа и штраф за досрочную оплату.

2. Оцените стоимость дома и чистую выручку

Как только вы узнаете, сколько вам нужно выплатить, пришло время приступить к оценке стоимости вашего дома и того, сколько вы можете получить от его продажи.

Есть много способов оценить стоимость вашего дома, но лучше всего начать с поиска сопоставимых домов или предложений в вашем районе, которые недавно были проданы или уже выставлены на продажу. Это может обеспечить полезный контекст.

Вы также можете попробовать ввести свой адрес в AVM или модель автоматической оценки. Эти онлайн-инструменты также могут помочь вам оценить стоимость вашего дома, хотя их точность не гарантируется.

Однако наиболее точную оценку вы получите, наняв профессионального оценщика (агент по недвижимости может помочь вам в этом). Профессиональная оценка не только поможет установить цену, но и сделает вас образованным продавцом, выступая в качестве важного инструмента ведения переговоров.

Что касается того, сколько вы заработаете на продаже, имейте в виду, что если вы должны 150 000 долларов по ипотеке и продаете свой дом за 300 000 долларов, оставшиеся 150 000 долларов не являются чистой прибылью. Продажа дома стоит денег: вы, скорее всего, будете работать с агентом по недвижимости, которому нужно будет платить (обязательно договаривайтесь о комиссиях и услугах до того, как вы перечислите, а не после), и с адвокатом по недвижимости. Также могут быть другие расходы на закрытие, поэтому часть выручки пойдет на это.

Как правило, рассчитывайте на комиссию в размере от 7 до 10 процентов от стоимости вашего дома. Убедитесь, что вашей фактической чистой выручки достаточно, чтобы погасить и ипотеку, и сборы. Перед закрытием сделки вы должны получить отчет об урегулировании, в котором будут указаны все эти расходы.

3. Найдите хорошего агента и установите справедливую цену по объявлению.

Если вы уверены в стоимости своего дома и в том, что чистая выручка может покрыть оставшуюся сумму ипотечного кредита и сборов, начните искать агента по недвижимости. Очень важно найти хорошего агента, который вам нравится, потому что вы будете работать с ним на протяжении всего процесса продажи.

Сообразительный агент по недвижимости или риэлтор может помочь вам понять местный рынок и установить справедливую цену вашего дома. Они могут посоветовать подготовить дом, чтобы вызвать больший интерес, и они могут помочь вам проанализировать любые предложения, которые вы получаете, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.

Ваш агент также должен подготовить для вас чистую ведомость продавца — своего рода подробный отчет о работе или балансовый отчет, в котором подробно описываются затраты и дается представление о том, сколько вы можете получить после заключения сделки. В идеале ваш агент будет присылать вам обновленный чистый лист продавца с каждым предложением, которое вы получаете, чтобы вы могли провести сравнение предложений между яблоками и посмотреть, какое из них принесет вам больше всего денег.

4. Продать дом и погасить ипотеку

Как только вы получите выгодное предложение и согласитесь — поздравляем! — пришло время подписать договор купли-продажи, с которого начинается процесс закрытия. Вам, вероятно, придется дождаться завершения таких вещей, как оценка и проверки покупателя, прежде чем вы будете готовы к закрытию сделки.

Когда вы закроете сделку по продаже, вы будете использовать вырученные средства для погашения ипотечного кредитора и любых непогашенных комиссий или затрат на закрытие. Представитель кредитора будет на закрытии, чтобы собрать деньги, причитающиеся им. Все, что останется после этого, является вашей прибылью — это деньги, которые вы можете оставить себе, или чистая выручка. Например, если вы продаете за 300 000 долларов и должны 150 000 долларов для выплаты ипотечного кредита плюс 20 000 долларов на покрытие расходов, ваша прибыль составит 130 000 долларов.

Что происходит, когда вы продаете свой дом с прибылью?

В идеале, ваш дом вырастет в цене, пока вы им владеете, и будет продаваться дороже, чем вы заплатили за него. Продажа с целью получения прибыли — это, конечно, хорошо, но в зависимости от того, сколько вы зарабатываете, вы можете заплатить налог на прирост капитала с выручки.

Как правило, чтобы ввести налог на прирост капитала в отношении недвижимости, дом должен был быть вашим основным местом жительства, и вы должны были выручить значительную сумму — сотни тысяч долларов — на продаже. Если вы продаете основное место жительства, вы можете исключить первые 250 000 долларов прибыли или первые 500 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете налоги совместно.

Часто задаваемые вопросы

• Когда вы продаете свой дом, вы полностью выплачиваете остаток по ипотеке за дом. Это означает, что вы покончите с этим долгом. В зависимости от условий ипотеки с вас может взиматься штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Эта комиссия взимается при погашении кредита досрочно.

  Кроме того, многие ипотечные кредиты включают депозитный счет. Если какие-либо деньги, связанные с вашей ипотекой, находились на условном депонировании, остаток на этом счете будет возвращен вам. (Средства условного депонирования не будут переданы на заключительном столе — это может занять несколько месяцев.)

• Только если вы глубоко под водой. Если вы должны по ипотеке больше, чем текущая стоимость вашего дома, ваша ипотека может сделать невозможной традиционную продажу. Ваш кредитор может отказать вам в продаже дома по цене ниже непогашенного остатка, а покупатели могут отказаться от цены, намного превышающей оценочную стоимость дома (или 90 099 их кредитор 90 100 откажется предоставить им взаймы достаточную сумму). Это ставит вас, продавца, между пресловутым камнем и наковальней.

• Правило 6 месяцев запрещает вам рефинансировать дом до тех пор, пока вы не владеете им в течение как минимум шести месяцев. Это делается для того, чтобы люди не покупали дом, а затем сразу же пытались снять наличные.

• Этот штраф представляет собой комиссию, которую некоторые кредиторы взимают с покупателей, досрочно погасивших ипотечный кредит. Хорошей новостью является то, что федеральный закон изменил способ, которым банкам разрешено оценивать этот тип комиссии еще в 2014 году. Теперь банки могут применять комиссию только к обычным кредитам и только в том случае, если вы погасите ипотеку в течение первых трех лет после истечения срока кредита. заем. В течение первых двух лет с вас может взиматься до 2 процентов от остатка, а в третий год вы можете заплатить до 1 процента от остатка. Все кредиторы, у которых есть кредиты со штрафами за досрочное погашение, должны предлагать ипотечный вариант без штрафов.

Заключительное слово о продаже дома с ипотекой

Продажа дома с ипотекой очень распространена. На самом деле, вполне вероятно, что большинство сделок с недвижимостью связаны с домами, на которые у продавца все еще есть ипотечный кредит. Убедитесь, что вы знаете сумму выплаты вашего дома и ожидаемую выручку от продажи после комиссий и затрат на закрытие. Это даст вам наиболее четкое представление о том, сколько денег вы заработаете на продаже, когда все будет сказано и сделано.

Что нужно знать о кредитах на квартиру

Карен Калп/Shutterstock

4 минуты чтения
Опубликовано 04 апреля 2022 г.

Логотип Bankrate


Как эксперт проверяет эту страницу?


Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей доске отзывов

Bankrate logo

Банкрейт обещание


В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Финансирование покупки дома в кондоминиуме несколько отличается от процесса покупки дома на одну семью. Во-первых, ипотека на квартиру обычно имеет более высокие процентные ставки, и ее также может быть сложнее получить благодаря дополнительному андеррайтингу.

Что такое квартира?

Кондоминиум, или сокращенно «квартира», обычно является более доступной и менее затратной альтернативой дому на одну семью. Кондоминиумы, расположенные в сообществах других единиц, находятся в частной собственности, но владельцы имеют общие помещения. Ключевым моментом продажи квартиры является то, что владелец, как правило, должен заботиться только о внутренней части своей квартиры, а управляющая компания занимается всем остальным.

Как работает финансирование квартиры?

Финансирование квартиры в целом похоже на финансирование дома на одну семью. На самом деле, те же виды кредитов, что и для покупателей жилья на одну семью, доступны и для покупателей кондоминиумов, в том числе:

• Обычные кредиты
• Кредиты FHA
• VA кредиты
• Кредиты USDA (хотя на этих рынках не так много кондо)

Чем ипотека на квартиру отличается от других видов ипотеки?

Основные отличия заключаются в том, что ипотечные кредиты на квартиры часто требуют дополнительных шагов и дополнительных документов, а также имеют несколько более высокие процентные ставки.

«Ставки обычно выше на 0,125–0,25%», — говорит Стив Накаш, управляющий директор расположенной в Денвере компании Blue Spot Home Loans, подразделения Cherry Creek Mortgage. «Это связано с тем, что ограничения или оценки, налагаемые ассоциацией домовладельцев недвижимости (ТСЖ) или ассоциацией кондоминиумов, находятся вне контроля заемщика, что создает уровень риска для кредиторов».

Ваш кредитор также должен получить дополнительные документы либо от товарищества собственников жилья, либо от ТСЖ, либо от управляющей компании. Это могут быть:

• Анкета о проекте квартиры
• Информация о том, сколько единиц жилья занято владельцем по сравнению с арендатором и сколько единиц принадлежит одному юридическому лицу
• Копия основного страхового полиса ассоциации кондоминиумов

«По сути, кредитор должен одобрить как отдельного покупателя, так и проект кондоминиума для финансирования», — говорит Накаш.

Для этого сам проект квартиры должен быть проверен и соответствовать стандартам кредитора. Например, согласно текущим правилам кредитования, не более 15 процентов владельцев квартир могут просрочить платежи за кондоминиумы, а один инвестор не может владеть более чем 10 процентами квартир, по словам Джеффри Лойда, директора Mortgage Acuity, ипотечный брокер в Хакенсаке, Нью-Джерси.

Кроме того, кондоминиум должен соответствовать стандартам страхового покрытия и не быть стороной в судебном процессе, который может привести к финансовым потерям ассоциации кондоминиума.

«Правила кредитования не позволяют строить многоквартирные дома, в которых более 35 процентов квадратных метров отведено под коммерческие площади», — добавляет Лойд. «Это потому, что кредиторы считают, что получение значительной доли дохода от здания, полученного от одного или нескольких коммерческих арендаторов, может быть для них рискованным».

В некоторых случаях может потребоваться полная проверка, которая потребует получения дополнительных документов от ТСЖ или управляющей компании, таких как бюджетные отчеты и документ о соглашениях, условиях и ограничениях (CC&R).

Требования к ипотечному кредиту

Чтобы получить право на финансирование кондо, вы должны соответствовать определенным требованиям для типа кредита, который вы преследуете. Вот разбивка различных квалификационных требований, по словам Орландо Майнера, руководителя Miner Capital Funding в Сент-Луисе:

Обычный кредит

• 3% — 5% минимальный первоначальный взнос
• 620 минимальный кредитный балл
• Отношение долга к доходу (DTI) не более 36%
• Квартира должна быть вашим основным местом жительства

Кредит FHA

Вы можете искать квартиры, одобренные FHA, на веб-сайте Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD). Требования для получения кредита FHA включают:

• Минимальный первоначальный взнос 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше
• Коэффициент DTI не более 50%
• Кондоминиум должен быть вашим основным местом жительства и соответствовать минимальным требованиям к собственности FHA.

«FHA потребует, чтобы каждый проект был рассмотрен и утвержден HUD или уполномоченным учреждением», — объясняет Эстер Филлипс, старший вице-президент по продажам в чикагской компании Key Mortgage Services. «У FHA также есть процесс утверждения отдельного подразделения, а не всей ассоциации, но, по сути, он требует такого же объема информации и документации».

Кредит по программе VA

• Вы должны быть военнослужащим, ветераном или правомочным пережившим супругом
• Авансовый платеж не требуется
• Минимальный кредитный балл не требуется
• Отсутствует максимальное соотношение DTI; однако у вас должны быть другие «компенсирующие факторы», такие как более высокий кредитный рейтинг, если ваш коэффициент DTI превышает 41%
• Квартира должна быть вашим основным местом жительства

«У VA есть собственный процесс утверждения с требованиями, аналогичными как FHA, так и обычному финансированию, — говорит Филлипс, — но он не допускает одобрения одной единицы; весь проект должен быть рассмотрен и одобрен».

Вы можете искать квартиры в вашем штате, одобренные VA, с помощью инструмента поиска Министерства по делам ветеранов (VA) США. Просто отметьте «Одобрено», а затем выберите свой штат, чтобы просмотреть список проектов.

Кредит Министерства сельского хозяйства США

• Недвижимость должна находиться в сельской местности, признанной приемлемой Министерством сельского хозяйства США (USDA)
• Авансовый платеж не требуется
• Минимальный кредитный балл не требуется
• Коэффициент DTI не более 41%
• Квартира должна быть вашим основным местом жительства

Как получить кредит под залог квартиры

Чтобы повысить шансы на одобрение финансирования и покупки квартиры, следуйте этим советам:

• Внимательно изучите недвижимость. «Убедитесь, что вы хотите совершить покупку в хорошо управляемой, финансово здоровой ассоциации кондоминиумов, в которой преобладают жильцы-собственники», — рекомендует Лойд.
• Изучите различные варианты финансирования и типы кредитов. «Поймите тип кредита, который вы собираетесь получить, чтобы вы знали, должен ли проект быть одобрен в первую очередь, например, FHA или VA», — советует Филлипс.
• Ожидайте увеличения затрат и времени закрытия. «Заемщик должен заплатить за документы, необходимые от агента по управлению кондоминиумом, такие как анкета кондоминиума, финансовые отчеты кондоминиума и страховка для здания в целом», — отмечает Лойд. «Это может стоить вам пару сотен долларов во время закрытия. Кроме того, поскольку в процессе кредитования участвуют дополнительные участники, такие как ассоциация кондоминиумов и ее страховая компания, ожидайте более длительного времени закрытия, часто 30 дней или более».

Практический результат

Кондоминиумы имеют некоторые ключевые преимущества по сравнению с домами на одну семью, включая более низкую цену и меньше проблем с обслуживанием.