Квартира в ипотеку под залог: Ипотека под залог имеющейся недвижимости, взять ипотеку под залог квартиры или дома

Требования к залоговой недвижимости

Какая недвижимость подойдет для залога?

В качестве залога для кредита наличными банк принимает достроенные и оформленные в собственность квартиры в многоквартирных жилых домах, частные дома и таунхаусы.

Общие критерии для всех видов жилья в качестве залога:

• Находится на территории РФ, кроме территорий закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО).

• Подключено к системам водоснабжения, электроснабжения, канализации и отопления.

• Находится в собственности совершеннолетних дееспособных лиц.

• Право собственности зарегистрировано в Росреестре.

• Свободно от ограничений и обременений, кроме обременения в виде объекта культурного наследия.

Можно ли в качестве залога использовать комнату, если я живу в коммуналке?

К сожалению, сейчас такой возможности нет. Для залога подходят только целые квартиры в жилых многоквартирных домах.

Можно ли для залога использовать квартиру, которая находится в соцнайме?

Нет, банк не может принять такую квартиру в качестве залога, так как она не приватизирована и принадлежит не клиенту, а государству.

Почему нельзя оставить в залог апартаменты?

По закону этот тип недвижимости считается коммерческим, даже если собственник использует его для жилья.

Можно ли оставить в залог квартиру в строящемся доме?

Нет, ваше право собственности на недвижимое имущество должна подтверждать соответствующая запись в Едином государственном реестре недвижимости, а там она появится, только когда дом будет достроен, введен в эксплуатацию, вы подпишите с застройщиком акт приема-передачи квартиры и зарегистрируете свое право собственности в Росреестре.

Принимается ли в залог жилье, которое входит в программу реновации?

Да, принимается. Когда придет очередь для реновации дома, в котором находится такая квартира, собственники жилья подпишут договор мены с администрацией города. После этого Росреестр автоматически обновит все данные о залоге. Переподписывать договор с банком не потребуется.

Может ли в качестве залога выступить квартира, которую купят на полученные кредитные средства?

Нет, так сделать не получится. На момент оформления кредита в Тинькофф вы уже должны быть собственником квартиры — право собственности на недвижимое имущество должно подтверждаться соответствующей записью, внесенной в Единый государственный реестр недвижимости.

Можно ли заложить ипотечную квартиру?

Нет. Оформить займ под залог квартиры с обременением нельзя

Можно ли заложить долю в квартире?

Заложить одну долю нельзя, но можно использовать для залога квартиру, находящуюся в долевой собственности. Необходимое условие: все собственники должны стать залогодателями. На заключение сделки они должны приехать лично — доверенность не подойдет.

Можно ли оформить кредит под залог квартиры, если там прописан несовершеннолетний?

Если ребенок только прописан, то можно. Но мы не берем в залог квартиры, в которых несовершеннолетний является одним из собственников.

У квартиры много владельцев. Может ли один из них оформить всю квартиру в залог, чтобы получить кредит на выкуп оставшихся долей?

Нет, потому что все собственники квартиры считаются залогодателями и должны лично присутствовать на сделке с банком. Если выкупить у них доли, то часть собственников перестанут быть залогодателями, что изменит условия сделки. Кредит под залог в Тинькофф для описанной ситуации не подходит.

Но вы можете взять беззалоговый кредит в другом банке, выкупить доли остальных сособственников и полностью оформить квартиру на себя. После этого вы сможете обратиться в Тинькофф за кредитом под залог недвижимости на более выгодных условиях. Главное — чтобы при оформлении кредита в Тинькофф ваша квартира не была в залоге у другого банка.

Залог ипотечной квартиры – нюансы и особенности

Получить ипотечный кредит без залогового обеспечения невозможно. Стоит рассмотреть подробности.

Фото: pixabay.com

Что и как «работает» залогом

Прежде всего, что такое залог? Это имущество или любые ценности, принадлежащие залогодателю и передаваемые им кредитору в качестве обеспечения по кредиту, гарантирующего его погашение. В случае с жильём как залогом по ипотечному кредиту, возникает своего рода парадоксальная ситуация — имущество принадлежит кредитору, но используется заёмщиком. Другое дело, что при срыве обязательств по ипотеке жильё будет реализовано кредитором для погашения кредита.

Ипотечным залогом чаще всего выступают квартира, дом, земля. К залогу есть ряд требований. Прежде всего, заёмщик должен быть собственником недвижимости, выступающей как залог. Второй важный параметр — ликвидность, то есть залог можно довольно быстро и просто продать для получения денежных сумм. Понятно, что стоимость залога должна полностью перекрывать размер ипотечного кредита.

Ипотека в Нижнем Новгороде

Сравните ставки и программы

Посмотреть

В жилой недвижимости, выступающей как залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние, не должно быть и иных обременений. Арестованная или являющаяся предметом судебного разбирательства недвижимость стать залогом не может. При совместном владении недвижимостью супругами, требуется согласие каждого из них на использование её в качестве залога. Плохое техническое или аварийное состояние не позволяет рассматривать недвижимость как залог.

Фото: pixabay.com

Земельный участок может быть обеспечением по ипотеке, но банки неохотно принимают землю в залог — есть проблемы с оценкой ликвидности. Влияет и местоположение участка — находящийся в черте города предпочтительнее того, до которого несколько десятков или сотен километров.

Что не может быть залогом

Есть целый ряд ограничений по тому, что не может выступать в качестве залога

Так, не примут в залог:

• — неприватизированные квартиры,
• — не сданное в эксплуатацию жильё,
• — доля в квартире, комната,
• — апартаменты, пентхаусы и таунхаусы.

Не получится использовать в залог квартиру, приобретённую на средства маткапитала и даже часть от его суммы. Не примут в залог квартиры на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО). А вот входящее в программу реновации жильё залогом стать может.

По поводу того, могут ли быть залогом деньги, нет единой позиции. Законодательно это не запрещено, более того, по ст. 128 ГК РФ наличные и безналичные денежные средства являются объектами гражданских прав. Но в судебной практике долго лидировала позиция, что деньги — это не залог. Сейчас точка зрения изменилась.

Сложности с получением кредита под залог могут возникнуть у руководителей предприятий, их заместителей, главных бухгалтеров, ИП и собственников бизнеса с долей от 5%.

Вот что вы должны знать

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 1 ноября 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Покупка квартиры может быть более запутанной, чем покупка дома на одну семью, потому что вы покупаете часть сообщества с уникальным набором правил и сборов. Процесс ипотечного кредита также может быть сложным — ваш кредитор будет учитывать как ваши финансы, так и финансы сообщества кондоминиумов.

Что такое квартира?

Кондоминиум, или сокращенно «квартира», представляет собой частную единицу в более крупном здании, в которой также находятся другие единицы. Квартиры обычно управляются ассоциацией кондоминиумов, которая отвечает за обслуживание, ремонт, замену и управление общими зонами, такими как коридоры, гаражи и места отдыха. Ассоциация также имеет право принимать и обеспечивать соблюдение правил использования членами этих мест общего пользования и, как правило, требует от жителей уплаты ежемесячных или ежегодных взносов.

Кондоминиум и квартира

Основное различие между кондоминиумами и квартирами заключается не в самих строениях, а в том, как они принадлежат. Многоквартирные дома часто принадлежат одному лицу, например, застройщику или инвестиционному фонду недвижимости (REIT), и сдаются в аренду арендаторам.

Кондоминиум, с другой стороны, представляет собой отдельную единицу более крупного здания и обычно принадлежит физическому лицу. Владение квартирой также увеличивает капитал, а аренда квартиры — нет. В остальном кондоминиумы и жилые комплексы предлагают аналогичные удобства.

Квартира против дома

В отличие от владения квартирой, владение домом обычно позволяет вам делать все, что вы хотите, в своем собственном доме, если это разрешено законом. Например, обычно вы можете переделывать по своему усмотрению (конечно, если у вас есть соответствующие разрешения). Ассоциации кондоминиумов, с другой стороны, могут ограничивать тип реконструкции, которую вам разрешено делать, запрещать вам сдавать свою квартиру в аренду или даже ограничивать, какие домашние животные у вас есть. В квартире также меньше уединения, чем в доме, потому что вы делите здание с другими единицами.

Цены на кондоминиумы, как правило, ниже, чем цены на жилье — по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), средняя цена продажи кондоминиума или кооператива составляла 331 700 долларов в сентябре 2022 года, а средняя цена дома на одну семью — 391 000 долларов.

Кондоминиумы как дома для отдыха

Кондоминиум может быть домом для отдыха и может предлагать удобства, такие как бассейн или теннисные корты, которые могут сделать его удобным местом для отдыха и восстановления сил. Однако, если вы надеетесь заработать дополнительные деньги, сдавая свою квартиру в аренду на время отпуска, обязательно сначала проведите исследование. Не все ассоциации кондоминиумов позволяют домовладельцам использовать свою квартиру в качестве сдачи в аренду на время отпуска, а те, которые это делают, могут быть не так легко финансироваться.

Как работает ипотечный кредит?

Вы можете использовать те же кредитные программы для квартир, что и для покупки дома на одну семью. Тем не менее, есть некоторые ключевые различия в том, как кредиторы смотрят на два типа недвижимости в процессе андеррайтинга.

В дополнение к проверке вашего финансового положения ипотечные кредиторы также оценивают финансовое состояние ассоциации кондоминиумов. Кредиторы оценят полную картину того, как проект кондоминиума строится, управляется и принадлежит ему, включая следующее:

• Количество приобретенных единиц
• Количество квартир, принадлежащих инвесторам (не занятых собственником)
• Удобства
• Судебные процессы, связанные с квартирным товариществом
• Количество владельцев квартир, просрочивших взносы
• Отсроченные и предстоящие специальные начисления

Это виды факторов, которые делают квартиру либо гарантийной, либо негарантийной, и большинство ипотечных кредитов требуют, чтобы ваша квартира была гарантированной.

Плюсы и минусы владения квартирой

Что такое квартира с гарантией и без гарантии?

Кондоминиум с гарантией — это тот, который имеет право на получение обычного кредита в силу следующих правил, установленных Fannie Mae и Freddie Mac, чтобы гарантировать, что ипотечные кредиты, выданные для кондоминиумов, представляют собой разумный риск как для кредиторов, так и для покупателей. А негарантийная квартира не соответствует правилам Fannie и Freddie, а это означает, что вы не можете использовать обычное финансирование для ее покупки.

Кондоминиум, на который не распространяется гарантия, может иметь 20% или более квартир, принадлежащих одной организации, ТСЖ, вовлеченному в неразрешенный судебный процесс, или обязательные членские взносы за удобства, которые не принадлежат ассоциации домовладельцев. Финансирование негарантированной квартиры, вероятно, будет более сложным, потому что вы не сможете получить доступ к вариантам с низким первоначальным взносом, предлагаемым некоторыми традиционными ипотечными программами, и вы будете ограничены меньшим пулом потенциальных кредиторов.

  Совет. Чтобы узнать, подлежит ли конкретная интересующая вас квартира гарантии, проверьте, отображается ли она в утвержденных списках, например, в списке, опубликованном Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD) или Министерством по делам ветеранов США. (ВА).

Чтобы разобраться во всей сложности этих правил и руководств, вам, скорее всего, понадобится найти кредитора, имеющего опыт предоставления ипотечных кредитов на квартиры.

Типы ипотечных кредитов

Существует несколько вариантов ипотечных кредитов.

→  Обычные кредиты : Эти кредиты предлагают финансирование для кондоминиумов с первоначальным взносом всего 3%, минимальным кредитным рейтингом 620 и возможностью отмены частного ипотечного страхования (PMI), поэтому вам не нужно вносить 20% первоначальный взнос при покупке квартиры. квартира. Тем не менее, они используют правила, установленные спонсируемыми государством организациями Fannie Mae и Freddie Mac, а это означает, что ваша квартира должна иметь гарантию.

→  Кредиты FHA : Для покупки квартиры и внесения минимального первоначального взноса в размере 3,5% вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 580. Используйте инструмент поиска кондоминиумов HUD, указанный выше, чтобы найти квартиры, одобренные FHA, или найти конкретную квартиру, которая вас интересует.

→  Кредиты для ветеранов : Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ветераны и соответствующие супруги могут купить квартиру с помощью кредита для ветеранов. Для военных заемщиков эта кредитная программа имеет 0% первоначальный взнос, отсутствие ипотечного страхования и кредитных лимитов, которые являются привилегиями, которые FHA и обычные кредиты не предлагают. У VA также есть свой собственный одобренный VA список кондоминиумов, которым мы поделились выше.

→  Кредиты USDA : USDA предлагает малообеспеченным заемщикам в сельской местности ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом на покупку квартиры. Требований к минимальному кредитному рейтингу нет, но вам необходимо соответствовать ограничениям дохода Министерства сельского хозяйства США и продемонстрировать, что вы можете справляться с ежемесячными платежами по ипотеке. Вы можете проверить инструмент соответствия требованиям собственности Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать, какие кондоминиумы рядом с вами могут соответствовать требованиям.

Что нужно знать о ставках по ипотечным кредитам на кондоминиумы

Ипотечные кредиты на кондоминиумы, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты на частные дома, примерно на 0,125–0,25%. Это связано с тем, что Fannie Mae и Freddie Mac рассматривают кондоминиумы как более рискованную ставку и, чтобы компенсировать это, взимают с кредитора дополнительную комиссию, если вы покупаете кондоминиум, а отношение кредита к стоимости (LTV) превышает 75%. Кредиторы перекладывают эту плату на вас, взимая несколько более высокие процентные ставки.

К счастью, вы можете договориться о ставке по ипотеке со своим кредитором, и, если вы сможете внести хотя бы 25% первоначальный взнос на заключительный стол, вы обычно можете избежать повышения процентной ставки.

5 Советы по покупке квартиры

Хотя покупка квартиры может быть сложной, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы максимально упростить процесс.

НАЙМИТЕ СПЕЦИАЛИСТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ 

Рассмотрите возможность найма агента по недвижимости и юриста по недвижимости, имеющего опыт поиска и покупки квартиры. Они могут помочь вам ознакомиться с документами ассоциации кондоминиумов, включая устав ассоциации, последние правила и бюджет, чтобы помочь выявить любые проблемы, которые могут негативно повлиять на ваш образ жизни.

ИССЛЕДОВАНИЕ АССОЦИАЦИИ КВАРТИР Узнайте, участвовала ли ассоциация кондоминиумов в каких-либо судебных процессах или испытывала ли она частые правонарушения. Кроме того, по возможности познакомьтесь с президентом ассоциации, членами правления и нынешними жителями.

ЗАПРОСИТЬ О СПЕЦИАЛЬНЫХ ОЦЕНКАХ 

Специальная оценка – это плата, которую ассоциация квартир может взимать в любое время, если существующего бюджета недостаточно для покрытия важных расходов (например, дорогостоящего ремонта крыши). Спрашивая о текущих и предстоящих специальных оценках, вы можете понять, с какими дополнительными расходами вы можете столкнуться, если купите квартиру.

ОЦЕНИТЕ УДОБСТВА 

Хотя такие удобства, как клуб и бассейн, хороши, вы должны убедиться, что они стоят своей цены. Сравнение удобств может помочь вам сузить область поиска. Кроме того, ипотечные кредиторы захотят узнать, какие удобства будут у кондоминиума при оценке.

ОЗНАКОМЬТЕСЬ С ПРАВИЛАМИ АРЕНДА

Если вы надеетесь получать пассивный доход от сдачи жилья в аренду через такие платформы, как Airbnb, вам следует сначала обратиться в ассоциацию кондоминиумов. Некоторые ассоциации могут иметь правила относительно того, можете ли вы сдавать свою квартиру в аренду.

Понять полную стоимость владения квартирой

Чтобы узнать, стоит ли покупать квартиру, вы должны оценить все затраты. Вам нужно не только учитывать основную часть и процентную часть ваших платежей по ипотеке, у вас также есть страхование квартиры, членские взносы, налоги на имущество и страхование ипотеки (если применимо), чтобы учесть ваши расходы.

В следующем примере представлена ​​30-летняя ипотека на квартиру стоимостью 300 000 долларов с процентной ставкой 7,12% и первоначальным взносом 10%. Сравнение этих затрат с затратами на покупку дома может дать вам более четкое представление о том, стоит ли покупать квартиру.

Возможные ежемесячные расходы на владение квартирой

Поделиться статьей

Текущие ставки по ипотечным кредитам

Годовых от

• 30 лет. Зафиксированный
  6,40%
• 15 лет. Зафиксированный
  5,06%
• 5/1 рука
  3,31%

Расчет платежа

Раскрытие информации о рекламе
Применяются положения и условия. NMLS#1136

Рекомендуемая литература

Можно ли продать дом по ипотеке?

Продажа дома при погашении оставшейся части ипотечного кредита — невероятно распространенное явление. Вот как это сделать.

Найдите остаток по кредиту

Первым шагом является определение остатка по кредиту. Это поможет вам заранее оценить, сколько вы можете ожидать от своей ипотечной компании, чтобы погасить свой кредит, когда вы продаете свой дом. Как минимум, вы хотите установить цену на свой дом, чтобы вы могли погасить ипотеку.

Чем ниже это число по отношению к первоначальному остатку кредита, тем больше у вас собственного капитала в вашем доме. Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и тем, что вам осталось выплатить за свой дом. Чем больше у вас акций в вашем доме, тем больше вы, вероятно, заработаете на продаже после выплаты ипотеки, поэтому важно знать, что это за число.

Rocket Mortgage ^® Клиенты, которые некоторое время проживали в своем доме, также могут проверить сумму собственного капитала в своем доме, войдя в свою учетную запись Rocket. ¹ Есть виджет с недвижимостью.

Определите правильное время для продажи

Правильное время для продажи — сложный вопрос, поскольку ситуации у всех разные. Вот несколько факторов, которые следует учитывать:

• Почему вы переезжаете? Если вам необходимо переехать по карьерным причинам, возможно, вы захотите переехать быстрее, чем если бы вы сокращали штат или стремились воспользоваться сильным рынком жилья.
• На какой рынок выходит ваш дом? Существует большая разница между рынком покупателя и продавца. Если конкуренция в вашем районе высока и для покупателей доступно меньше домов, вы можете установить более высокую цену на дом, чем если бы это было наоборот. Полезно, чтобы ваш агент по недвижимости провел сравнительный анализ рынка.
• Вы уверены, что сможете найти другой дом? Если вы ищете другой дом, вы можете обнаружить, что на многих рынках это сложнее, чем в прошлом. Те же самые условия, которые делают удачным момент для продажи, могут затруднить покупку. Есть что-то, что можно сказать о нежелании когда-либо вносить два платежа по ипотеке сразу, но вы также можете не захотеть продавать только для того, чтобы переехать в квартиру и платить за хранение.

Установить справедливую цену

Каждый хочет получить как можно больше денег за дом. Тем не менее, есть преимущества в установлении справедливой запрашиваемой цены. Вот несколько из них:

• У вас больше шансов получить несколько ставок. Если люди думают, что цена, которую вы указали, является хорошей, вы, скорее всего, получите несколько покупателей на свой дом. Таким образом, вы можете в конечном итоге увеличить продажи, потому что это создает большую конкуренцию между участниками торгов.
• Меньше шансов выпадения осадков. Большинство людей не имеют возможности сделать предложение о покупке дома полностью наличными. Для получения ипотечного кредита требуется оценка, которая определяет стоимость вашего дома по сравнению с сопоставимой недвижимостью в вашем районе. Если вы указываете справедливую цену и основаны на разумных значениях, вероятность того, что оценка будет низкой и сорвет сделку, не так высока.

Агент по недвижимости, проводящий сравнительный анализ рынка, должен помочь вам принять решение о справедливой цене.

Подготовка дома к продаже и этап

Когда вы продаете дом, вы хотите сравнить, как если бы вы пытались выиграть конкурс яблочного пирога на государственной ярмарке. Точно так же, как вы бы использовали только лучшие ингредиенты для своего пирога, вы хотите убедиться, что вы показываете свой дом в лучшем свете.

Мы рекомендуем всем продавцам всегда делать несколько основных вещей:

• Провести тщательную уборку и убрать беспорядок. Особенно в мире, в котором мы живем, когда все больше заботятся о своем здоровье, когда у вас есть потенциал для того, чтобы многие люди проходили через ваш дом, глубокая уборка никогда не повредит. Вы также хотите убрать беспорядок. Это облегчит потенциальным покупателям, оценщикам и жилищным инспекторам осмотр вашего дома.
• Нарисуйте картинку без персонализации. Вы хотите убрать из своего дома личные штрихи, но вы также хотите создать у кого-то впечатление, что они могут видеть себя живущими в этом пространстве. Вы должны оставить широкие проходы, но в то же время подумайте о том, чтобы оставить в пространстве мебель.
• Даже небольшой ремонт может иметь значение. Замена ручек на дверях и шкафах. Нанесите на стены свежий слой нейтральной краски. Посадите цветы на грядке. В то время как гранитные столешницы хороши, не у всех есть бюджет, чтобы переделывать главную ванную комнату, прежде чем они будут проданы, но вы можете сделать много мелких вещей, чтобы украсить свой дом.

Расходы на закрытие сделки

Хотя расходы на закрытие обычно считаются оплачиваемыми покупателем, существуют определенные расходы, которые традиционно оплачиваются продавцами. Вот несколько примеров возможных расходов:

• Комиссия агента по недвижимости: Делится между агентом покупателя и вашим агентом по недвижимости, обычно это 6% от окончательной покупной цены недвижимости.
• Политика в отношении титула владельца: Эта политика предназначена для защиты покупателя на случай, если кто-то в будущем появится с законными претензиями на вашу собственность. Это часто оплачивается продавцом как демонстрация добросовестности.
• Счет условного депонирования: Счет условного депонирования, с которым многие знакомы, обычно используется покупателями для таких вещей, как налоги на имущество и страхование домовладельцев. Однако деньги, переданные до продажи, также хранятся на условном депонировании для защиты как покупателя, так и продавца до закрытия сделки. Эта стоимость обычно делится между сторонами.
• Пропорциональные налоги: Вы будете платить налоги на недвижимость за часть месяца, в течение которого вы проживаете в доме до продажи.
• Взносы товарищества собственников жилья: Если вы живете в товариществе домовладельцев, эти взносы также будут распределяться пропорционально.

Как мы упоминали ранее, во многих районах страны это настоящий рынок продавца, поэтому вы можете обнаружить, что у вас больше рычагов влияния в переговорах. Поговорите со своим агентом по недвижимости о том, что вы можете ожидать платить в вашем районе.