Квартира в ипотеку с чего начинать: пошаговая инструкция по покупке квартиры в кредит

Содержание

Как взять квартиру в ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция

Юридическое сопровождение
Тур по новостройкам
Консультация специалиста
Квартиры от подрядчиков
О компании
Акции и скидки
Контакты
Статьи

27.07.2021
В большинстве случаев человек, который решился на ипотеку, не понимает, что это такое. Для заключения сделки с банком нужно ознакомиться и вникнуть в процедуру оформления такого вида кредита.

В статье разберемся, с чего стоит начинать и вообще, что нужно, чтобы взять квартиру в ипотеку.

Что представляет собой ипотечное жилье

Под ипотекой подразумевается кредит на жилое помещение. Квартира, приобретенная таким способом, будет находиться под залогом у банка или другой организации, пока задолженность не будет полностью выплачена. После этого заемщик становится полноправным владельцем объекта и может им распоряжаться по своему усмотрению.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

Чтобы взять квартиру в ипотеку, можно воспользоваться стандартной пошаговой инструкцией:

Человек выбирает квартиру согласно своим требованиям.

Подбирает наиболее подходящую по условиям банковскую программу.

Собирает пакет документов.

Подписывает договор с банком, при этом в документе указываются все детали оплаты по ипотеке.

По окончании сделки заемщик становится собственником, а когда перед банком будет полностью погашена задолженность, снимаются все обременения.

Однако покупка квадратных метров в ипотеку имеет свои особенности. Порядок зависит от того, приобретается первичное или вторичное жилье.

Оформление ипотеки в новостройке

Чаще всего ипотеку берут на новые квартиры, что является выгодной инвестицией. Важным моментом в процессе покупки является страхование от рисков утраты права собственности. При оформлении соглашения с застройщиком можно значительно снизить стоимость квартиры. Для постоянных клиентов и тех, у кого есть зарплатная карта, предлагаются льготные условия. Сроки оформления договора сводятся к минимуму. Чаще всего банки предлагают контракты на ипотеку в новостройках в размере первого взноса 15-25% и годовой процентной ставкой 9% и выше.

Ипотека на вторичное жилье

Кредит на такие квартиры потребует проведения оценки жилья, причем за средства заемщика. При отсутствии страховки кредит могут не дать. Если договор купли-продажи будет признан недействительным, ущерб банка и финансовая ответственность ляжет на плечи стороны по ипотечному договору.

Внимание! Состояние жилья по требованиям банка должно быть пригодным для проживания, отвечать техническим, санитарным и противопожарным нормам.

Смотреть все новостройки Ижевска

Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Получить ипотечный кредит без первого взноса, при этом не вкладывая личные средства, не получится. Однако у разных банков есть программы, с которыми можно приобрести квадратные метры, даже если личных накоплений не хватает. Как правило, банки требуют внесения первоначального взноса в размере 10%. Под этими процентами понимается сумма, которая вносится заемщиком по договору купли-продажи со своей стороны, а оставшиеся средства вкладывает банк.

Возможно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры

Банк – это серьезная организация, которую надурить не так просто, да и не нужно. Она постоянно контролирует цены на недвижимость и знает рыночную стоимость. Поэтому получить ипотечный кредит больше стоимости квартиры можно только путем договора с оценщиком. Однако особой выгоды вы не получите, поскольку значительное завышение цены банк сразу же заметит.

Покупка квартиры в новостройках Ижевска возможна в компании «Новосел». На нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми предложениями и подобрать наиболее подходящий вариант жилья. Возникшие вопросы можете задавать по телефону или почте, указанным на сайте.

Вам также будет интересно

5 распространенных ошибок при покупке квартиры в новостройке

24.08.2021

Чаще всего при подборе новой квартиры покупатели «летают в облаках» и надеются приобрести идеальное жилье. Люди пытаются подобрать квартиру побыстрее и подешевле. В итоге покупка получается спонтанной со множеством недочётов, выявленных впоследствии детального осмотра. Поэтому для начала стоит разобраться с ошибками, которые совершаются при покупке квартиры.

Электронная регистрация сделок с недвижимостью

19.08.2021

После завершения сделки при покупке квартиры права от одного человека переходят к другому, а со стороны государства это все регистрируется. Процедуру можно совершать традиционно или в интернете.

С чего начать ремонт квартиры с черновой отделкой в новостройке

16. 08.2021

При покупке квартиры в новостройке с черновым ремонтом сразу же в неё заселиться не получится, поскольку условий для проживания попросту не будет. Такое жилье не имеет мебели, сантехники, бытовой техники. Будут только голые стены, пол и потолок.

Остались вопросы?
Задайте их нашим специалистам.

Как правильно платить ипотеку

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.

1. Примерка

Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.

Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.

2. Детали

Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).

3. Большой первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.

Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.

5. Сокращение срока ипотеки

Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Город Времени» за 5,3 млн ₽.

Первоначальный взнос — 20% (1 060 000 ₽).

Ставка — 6,7% на 20 лет.

Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 4 240 000 ₽.

Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 7 707 245 ₽ (из них на погашение процентов — 3 466 170 ₽).

Ежемесячный платёж — 32 114 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 15 лет. Выгода составит почти 940 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.

Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет тяжелая, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:

по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Человек, решивший купить жилье с помощью ипотеки, должен отдавать себе отчет в том, что это серьезный груз, который, скорее всего, придется нести десятилетиями. Чтобы не омрачать себе радость жизни и не выплачивать банку стоимость пяти квартир, ютясь 30 лет в маленькой студии, важно правильно выбрать банк, ипотечную программу, а также избежать типичных ошибок заемщиков.

ЦИАН с помощью специалистов: Валерия Кузнецова, директора по продажам девелоперской компании RDI, Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, составил пошаговую инструкцию «правильной ипотеки». В основном мы будем говорить о «чистой» ипотеке – без учета нюансов и привилегий, доступных некоторым категориям граждан, поскольку такой разбор мог бы потянуть на отдельную брошюру.

Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, придерживайтесь нескольких правил, позволяющих выбрать оптимальное предложение.

ШАГ 1. Найти квартиру и специалистаДля начала нужно найти дом, в котором вы хотите купить квартиру. Если это новостройка, узнайте, в каких банках она аккредитована и какие условия предлагаются в каждом из них. Когда речь идет о вторичном жилье, нужно посмотреть, какие кредитные организации имеют соответствующие ипотечные продукты.

Бывает, конечно, что потенциальный покупатель изначально «отталкивается» не от выбранной квартиры, а от имеющейся суммы и от банка, предлагающего лояльные условия, а уже потом ищет подходящий объект. Но это, как говорит Ирина Доброхотова, происходит довольно редко, и в основном – на вторичном рынке. В любом случае покупатель должен учитывать, что одобрение банка действует в среднем 3 месяца.

Риэлторы советуют обязательно проконсультироваться с несколькими специалистами по ипотеке. Они, как правило, всегда присутствуют в офисах продаж девелоперских компаний и агентств недвижимости. Консультанты могут знать об актуальных акциях, которые проводит банк или застройщики и других нюансах. Ирина Доброхотова, в частности, приводит пример предложения от банка ВТБ, который предлагает ипотеку по сниженной ставке (на 0,7 п. п.) на квартиры большой площади (от 65 кв. м). Впрочем, эксперт уточняет: ипотечные акции на определенные лоты проводятся довольно редко.

особые условия

Льготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял. Если у вас молодая семья, много детей и пр., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные программы с пониженной процентной ставкой.

Ищите больше информации по программам льготной ипотеке в журнале под хештэгом #льготная ипотека.

В любом случае нужно обязательно самостоятельно проанализировать и сравнить условия нескольких банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Да, это важный параметр, от которого зависит конечная сумма переплаты за квартиру. Но не единственный.

Стоит очень внимательно изучить условия программ – бывает такое, что процентные ставки даются на определенных условиях – например, при покупке жилья у конкретного застройщика, при покупке дополнительных продуктов банка или на определенный срок, после которого процентная ставка будет увеличена.

Осторожно, «подводные камни»!

Соблазнив вас низким процентом по ипотеке, банк может «уравновесить» его сопутствующими услугами, такими как повышенная комиссия или запрет на досрочное погашение кредита, всевозможными дополнительными платами, которые приведут к большим расходам.

Внимательно отнеситесь к обещаниям банка устроить ипотечные каникулы или выдать кредит без первого взноса, поскольку эти акции обычно в конечном итоге значительно утяжеляют кредитное бремя.

важно

Обязательно нужно сравнивать:

— стоимость страховки;

— комиссионные платежи;

— размер возможных штрафов и пеней при просрочке погашения кредита.

Тонкий момент – оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой.

«Специалист объяснит вам, как выгодна плавающая процентная ставка – в зависимости от рыночной ситуации вы всегда сможете провести рефинансирование и снизить кредит по ипотеке. Но ведь ставку могут и поднять, особенно если изначально кредит выдавался под «рекламные» низкие проценты. Поэтому выбирайте кредит с фиксированной процентной ставкой или со смешанной, когда часть ставки является фиксированной, а часть – плавающей», – советует Валерий Кузнецов.

Зачастую чем сложнее условия, которые со своей стороны выдвигает банк для одобрения ипотечного кредита, тем ниже будет сумма переплаты. И, наоборот, если кредитная организация выдает ипотеку очень легко, предъявляя минимальные требования, то это должно настораживать.

важно

Если человек приобрел квартиру в ипотеку на этапе строительства, то, как правило, до сдачи дома будет действовать повышенная ставка, так как у банка в залоге будут находиться только права на квартиру, а не сама квартира.

После ввода дома в эксплуатацию и получения права собственности первым делом стоит зарегистрировать закладную на квартиру и предоставить ее в банк для снижения процентной ставки, если не сделать это в срок, прописанный в договоре, можно «нарваться» на высокие пени.

Ипотечные заемщики также иногда жалуются на то, что банки или застройщики навязывают им услуги по сопровождению сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Как правило, платежи за такие услуги взимаются через аффилированные с банком или застройщиком компании, а их размер может достигать 1,5% от суммы кредита.

Самым внимательным образом изучите каждый пункт, который касается условий кредитования.

ШАГ 2. Выбор объекта покупки и расчет условий кредита

На этом этапе нужно сначала подобрать квартиру, а потом получать одобрение под нее. При этом следует учесть, что в отношении отдельных лотов в жилом комплексе продавцы вместе с банками могут предоставлять определенные преференции.

При выборе недвижимости нужно четко сопоставить ее цену и итоговую стоимость кредита со своей платежеспособностью. Ежемесячный платеж не должен превышать 60% от дохода семьи.

Важно выбрать комфортный срок для выплат, чтобы ежемесячный платеж не был слишком обременительным. Надо понимать, что чем дольше срок – тем больше переплата за проценты. Кредит лучше гасить досрочно, это снизит переплату.

важно

При расчете условий по кредиту принимаются во внимание параметры:

— сумма первого взноса;

— срок кредита;

— размер и вид дохода;

— возраст потенциального заемщика.

Общаясь со специалистом, важно говорить открыто о своих доходах, рассказать ему об обязательствах и нюансах, которые могут повлиять на итоговое решение банка. Если менеджер владеет полной информацией о потенциальном заемщике, он сможет более точно подобрать ипотечный продукт.

ШАГ 3. Подача документов на кредит

Подавайте заявки в несколько банков. Это поможет сэкономить время в случае, если будет получен отказ, а также выбрать оптимальный вариант, предложенный банками.

повод от отказа

Поводом для отказа в принятии заявки или в неодобрении кредита могут стать:

— отсутствие официально подтвержденного дохода;

— негативная кредитная история;

— наличие непогашенных кредитов или кредитных карт;

— возраст.

«Убедитесь, что у вас нет текущих кредитов, даже мелких, нет задолженностей по ранее оформленным займам, а также нет кредитных карт, выпущенных на ваше имя. Кредитные карты хорошо бы закрыть заранее, до подачи заявки на ипотечный кредит, счет по кредитной карте закрывается несколько дней.

Если есть сомнения относительно имеющихся задолженностей, можно обратиться в Бюро кредитных историй», – советует Ирина Доброхотова. Удивительно, но отсутствие кредитной истории тоже может стать поводом для отказа, т.к. банк не может сделать выводы о вашей платежеспособности.

Так же стоит убедиться в отсутствии непогашенной задолженности перед государством, например, по коммунальным платежам, налогам или штрафам – на сайте федеральных судебных приставов можно проверить наличие исполнительных производств — www.fssprus.ru.

Далее следует подать заявку. Если вы уже забронировали понравившуюся квартиру и знаете ее стоимость, то в документе нужно указать сумму за вычетом первоначального взноса, который вы оплатите из собственных средств.

совет

Первоначальный взнос не должен уходить «в ноль», в запасе нужно оставить 1-2% от стоимости квартиры, которые понадобятся на оплату первого года страхования, на оформление доверенностей на регистрацию договоров.

К заявке на кредит нужно приложить копии документов – их список предоставит кредитный менеджер. Комплекты могут быть разными, в зависимости от банка.

Чаще всего это:

копия паспорта
копия трудовой книжки
справка с работы с указанием дохода за последний год – подписывается генеральным директором и главным бухгалтером (форму справки предоставит банк)или справка по форме 2-НДФЛ.

ШАГ 4. Получение кредита Остается ждать уведомления от банка об одобрении вашей заявки. При этом может случиться и так, что даже одобренная заявка не станет поводом для радости.

Риэлторы рассказывают, что в их практике были случаи, когда люди выбирали банк, находили подходящие ипотечные продукты, бронировали квартиру для приобретения… А банк после рассмотрения заявки предлагал сумму гораздо меньшую той, на которую изначально рассчитывал покупатель. Договор агентства с клиентом приходилось расторгать. При этом издержки, которые понес человек, никто не возмещал.

Если банк согласен дать кредит в полном объеме, при оформлении ипотеки будет открыт специальный расчетный счет, на который после подписания кредитного договора (с этого момента начинают начисляться проценты) будет перечислена сумма кредита. На этот же счет нужно будет внести первоначальный взнос.

«В процессе согласования сделки на квартиру необходимо получить согласие страховой компании», – напоминает Алексей Новиков. Не забывайте, что страховку квартиры нужно ежегодно продлевать и регулярно представлять соответствующие документы в банк. Как говорит Алексей Новиков, «ипотечники» очень часто забывают это делать. «В случае отсутствия подтверждающих документов в банке, ставка вырастает минимум на 1 п. п.», – предупреждает он.

Далее документы (2 экземпляра: покупателя и продавца) отправляются на регистрацию в соответствующие органы – происходит переход права собственности – покупатель и продавец могут лично сдать и получить документы, поручить своим представителям или воспользоваться онлайн регистрацией – услугу предоставляют не все баки. Как правило, регистрация длится неделю.

После регистрации права собственности на покупателя необходимо обратиться в банк для завершения сделки – деньги (заемные средства и первоначальный взнос) будут переведены застройщику/продавцу квартиры или произойдет выемка из ячейки. На процедуру получения денег продавец может прийти без покупателя, имея на руках свой экземпляр зарегистрированного договора купли-продажи.

Не важно, что обещает банк, важно, что написано в договоре. Все условия должны быть прописаны четко и не иметь двояких формулировок. В любой спорной ситуации требуйте уточнения и фиксируйте это в договоре.

В случае, если вы считаете, что ваши права и интересы нарушаются, необходимо обращаться в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг https://www.cbr.ru/finmarket/protection/. Также можно написать жалобу на портал Банки.ру или в общественные организации (ФинПотребСоюз, проект ОНФ «За права заемщиков» и пр.). Напомним также, что в начале июня президент РФ подписал закон http://kremlin. ru/acts/news/57656 об уполномоченномпо правам потребителей финансовых услуг, в обязанности которого в числе прочего входит защита интересов ипотечных заемщиков.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

14 советов для тех, кто впервые покупает жилье

Вы — наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Узнайте, как сохранить первоначальный взнос, подать заявку на ипотеку, купить дом и многое другое.

Автор Barbara Marquand

Отзыв от

Майкл Сун Ли

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

8 сентября 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Как и в любом крупном проекте, успешная покупка жилья заключается в том, чтобы тщательно продумать все детали от начала до конца. Эти советы для тех, кто покупает жилье впервые, помогут вам сориентироваться в процессе, сэкономить деньги и заключить сделку. Мы разделили их на четыре категории:

Подготовка к покупке советов.
Советы по выбору ипотеки.
Советы по покупкам дома.
Советы по покупке жилья.

Советы по подготовке к покупке

1. Начинайте откладывать как можно раньше

Вот основные расходы, которые необходимо учитывать при накоплении средств на жилье:

Первоначальный взнос: Требования к первоначальному взносу зависят от типа ипотеки. вы выбираете и кредитора. Некоторые обычные кредиты, предназначенные для новых покупателей жилья с отличной кредитной историей, требуют всего лишь 3% первоначального взноса. Но даже небольшой первоначальный взнос может быть проблематичным, чтобы сэкономить. Например, первоначальный взнос в размере 3% за дом стоимостью 300 000 долларов составляет 9 долларов.,000. Используйте калькулятор первоначального взноса, чтобы определить цель, а затем настройте автоматические переводы с чека на сбережения, чтобы начать.
Расходы на закрытие: это сборы и расходы, которые вы платите, чтобы оформить ипотечный кредит, и обычно они составляют от 2% до 5% от суммы кредита. Если бы вы вносили первоначальный взнос в размере 3% за этот дом стоимостью 300 000 долларов, ваши затраты на закрытие могли бы составить от 5 820 до 14 550 долларов. Это дополнительные деньги, которые вам придется заплатить сверх вашего первоначального взноса. На рынке покупателя вы часто можете попросить продавца оплатить часть ваших расходов на закрытие, и вы можете сэкономить на некоторых расходах, таких как осмотр дома, присматриваясь к ценам.
Расходы на переезд: После покупки дома вам понадобятся наличные. Отложите немного денег на немедленный ремонт дома, модернизацию и мебель.

2. Решите, сколько жилья вы можете себе позволить. Калькулятор доступности жилья NerdWallet может помочь установить диапазон цен на основе вашего дохода, долга, первоначального взноса, кредитного рейтинга и места, где вы планируете жить.

3. Проверьте и укрепите свой кредит

Ваш кредитный рейтинг определит, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, и повлияет на процентную ставку, которую предложат кредиторы. Более высокий балл, как правило, означает более низкую процентную ставку, поэтому предпримите следующие шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом:

Получите бесплатные копии своих кредитных отчетов в каждом из трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — и оспаривайте любые ошибки, которые могут повредить вашему счету.
Своевременно оплачивайте все счета и следите за тем, чтобы остаток на кредитной карте был как можно меньше.
Держите текущие кредитные карты открытыми. Закрытие карты увеличит часть доступного кредита, который вы используете, что может снизить ваш счет.
Отслеживайте свой кредитный рейтинг. NerdWallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг, который обновляется еженедельно.

Готовитесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс

Советы по выбору ипотечного кредита

4. Ознакомьтесь с вариантами ипотечного кредита

Доступны различные ипотечные кредиты с различным первоначальным взносом и критериями приемлемости. Вот основные категории:

Обычные ипотечные кредиты не гарантируются государством. Некоторые обычные кредиты, предназначенные для новых покупателей, требуют всего лишь 3% первоначального взноса.
Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и позволяют первоначальный взнос всего 3,5%.
Кредиты USDA гарантируются Министерством сельского хозяйства США. Они предназначены для покупателей сельских домов и обычно не требуют первоначального взноса.
Кредиты VA гарантируются Департаментом по делам ветеранов. Они предназначены для действующих и ветеранов военной службы и обычно не требуют первоначального взноса.

У вас также есть варианты, когда речь идет о сроке ипотеки. Большинство покупателей жилья выбирают 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, которая выплачивается через 30 лет, а процентная ставка остается неизменной. 15-летний кредит обычно имеет более низкую процентную ставку, чем 30-летний ипотечный кредит, но ежемесячные платежи больше.

Когда процентные ставки растут, вы можете подумать об ипотеке с регулируемой процентной ставкой или ARM. Ставки ARM часто ниже фиксированных, что позволяет вам купить более дорогой дом за тот же ежемесячный платеж, но они также могут увеличиваться (или уменьшаться) с течением времени.

5. Изучите программы помощи покупателям жилья, впервые приобретающим жилье

Многие штаты, некоторые города и округа предлагают программы для покупателей жилья впервые, которые часто сочетают в себе ипотечные кредиты с низкой процентной ставкой, помощь при первоначальном взносе и помощь при закрытии сделки. Налоговые льготы также доступны в рамках некоторых программ для покупателей жилья впервые.

6. Сравните ставки и сборы по ипотечным кредитам

Бюро финансовой защиты прав потребителей рекомендует запросить оценку кредита для одного и того же типа ипотечного кредита у нескольких кредиторов, чтобы сравнить затраты, включая процентные ставки и возможные сборы за выдачу кредита.

Кредиторы могут предложить возможность купить дисконтные баллы, представляющие собой сборы, которые заемщик платит авансом для снижения процентной ставки. Покупка баллов может иметь смысл, если у вас есть деньги на руках и вы планируете оставаться дома в течение длительного времени. Используйте калькулятор дисконтных баллов, чтобы решить.

На рынке покупателей некоторые мотивированные продавцы могут предложить оплатить часть или все баллы покупателя, чтобы закрыть сделку.

7. Получите письмо с предварительным одобрением

Предварительное одобрение ипотеки — это предложение кредитора предоставить вам ссуду на определенную сумму на определенных условиях. Письмо с предварительным одобрением показывает продавцам жилья и агентам по недвижимости, что вы серьезный покупатель, и может дать вам преимущество перед покупателями жилья, которые еще не сделали этого шага.

Подайте заявку на предварительное одобрение, когда будете готовы начать делать покупки на дому. Кредитор возьмет ваш кредит и рассмотрит документы, чтобы проверить ваш доход, активы и долг. Подача заявки на предварительное одобрение от более чем одного кредитора на ставки магазина не должна повредить вашему кредитному рейтингу, если вы подаете заявку на них в течение ограниченного периода времени, например, 30 дней.

Советы по покупке жилья

8. Тщательно выбирайте агента по недвижимости

Хороший агент по недвижимости будет искать на рынке дома, отвечающие вашим потребностям, и поможет вам в переговорах и процессе заключения сделки. Получите рекомендации агента от других недавних покупателей жилья. Опросите хотя бы нескольких агентов и запросите рекомендации. Разговаривая с потенциальными агентами, спросите об их опыте помощи покупателям жилья на вашем рынке и о том, как они планируют помочь вам найти дом. Вы также можете спросить, как они находят дома, которых еще нет на рынке, что может быть полезным навыком, когда конкуренция среди покупателей высока.

9. Выберите правильный тип дома и район

Взвесьте все за и против различных типов домов, учитывая ваш образ жизни и бюджет. Кондоминиум или таунхаус могут быть более доступными, чем дом на одну семью, но общие стены с соседями означают меньше уединения. Не забудьте внести в бюджет сборы ассоциации домовладельцев при покупке квартир и таунхаусов или домов в запланированных или закрытых сообществах.

Еще один вариант, который стоит рассмотреть, — это покупка ремонтного дома — дома на одну семью, нуждающегося в обновлении или ремонте. Ремонтные дома обычно продаются дешевле за квадратный фут, чем готовые к заселению дома. Тем не менее, вам может потребоваться дополнительный бюджет на ремонт и реконструкцию. Ипотечные кредиты на ремонт финансируют как цену дома, так и стоимость улучшений в одном кредите.

Подумайте о своих долгосрочных потребностях и о том, какой дом стартовый или дом навсегда удовлетворит их лучше всего. Если вы планируете создать или расширить свою семью, возможно, имеет смысл купить дом с дополнительным пространством для роста.

Тщательно исследуйте потенциальные районы. Выберите один с удобствами, которые важны для вас, включая школы и развлекательные заведения, и испытайте поездку на работу в час пик.

10. Придерживайтесь своего бюджета

Кредитор может предложить вам кредит больше, чем вы можете себе позволить, или вы можете чувствовать давление, чтобы тратить за пределами своей зоны комфорта, чтобы превзойти предложение другого покупателя. Чтобы избежать финансового стресса в будущем, установите ценовой диапазон в зависимости от вашего бюджета, а затем придерживайтесь его.

В условиях конкурентного рынка подумайте о том, чтобы рассмотреть недвижимость по цене ниже установленного вами предела, чтобы дать некоторое пространство для маневра для участия в торгах. На рынке покупателя вы можете просматривать дома немного дороже вашего лимита. Ваш агент по недвижимости может предложить диапазон предлагаемой цены.

11. Получите максимум от дней открытых дверей

По мере совершенствования технологий онлайн-экскурсии по дому в 3D становятся все более популярными. Эти туры позволяют покупателям виртуально пройтись по дому в любое время и рассмотреть детали, которые не улавливаются обычными фотографиями. Они не предоставляют всей информации, которую дают при личном посещении — например, как пахнут ковры, — но они могут помочь вам сузить список свойств для посещения.

Открой свои чувства во время посещения домов лично. Прислушайтесь к шуму, обратите внимание на любые запахи и посмотрите на общее состояние дома внутри и снаружи. Спросите о типе и возрасте электрических и водопроводных систем и крыши.

Советы по покупке жилья

12. Оплата осмотра дома

Осмотр дома — это тщательная оценка конструкции и механических систем. Профессиональные инспекторы выявляют потенциальные проблемы, чтобы вы могли принять взвешенное решение о покупке недвижимости. Вот что нужно иметь в виду:

Стандартные проверки не проверяют на такие вещи, как радон, плесень или вредителей. Узнайте, что входит в осмотр, и спросите у своего агента, какие еще проверки вам могут понадобиться.
Убедитесь, что инспекторы могут добраться до каждой части дома, например, до крыши и подполья.
Обычно полезно, если покупатель посещает какие-либо проверки. Следуя за инспекторами, вы сможете лучше понять дом и задать вопросы на месте. Если вы не можете присутствовать на проверках, внимательно изучите отчеты и спросите обо всем, что неясно.

13. Договоритесь с продавцом

Вы можете сэкономить деньги, попросив продавца заплатить за ремонт заранее или снизить цену, чтобы покрыть стоимость ремонта, который вам придется сделать позже. Вы также можете попросить продавца оплатить некоторые расходы по закрытию сделки. Но имейте в виду, что кредиторы могут ограничить часть затрат на закрытие, которые может оплатить продавец.

Ваша переговорная сила будет зависеть от местного рынка. Сложнее вести жесткую сделку, когда покупателей больше, чем домов на продажу. Работайте со своим агентом по недвижимости, чтобы понять местный рынок и разработать соответствующую стратегию.

14.

Купите адекватную страховку дома

Ваш кредитор потребует, чтобы вы купили страховку домовладельцев перед закрытием сделки. Страхование жилья покрывает расходы на ремонт или замену вашего дома и имущества, если они повреждены в результате инцидента, охватываемого полисом. Он также обеспечивает страхование ответственности, если вы несете ответственность за травму или несчастный случай. Купите страховку на дом, чтобы покрыть расходы на восстановление дома, если он будет разрушен.

Возможно, вам стоит приобрести зонтичный полис, если вам необходимо покрыть свой дом, автомобили и другое крупное имущество.

Собираетесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс

Об авторе: Барбара Маркуанд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении. Читать дальше

Аналогичная заметка. ..

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Начните свое путешествие в собственность сегодня

Основное содержание

Фон

Светло-серый

Ипотечные кредиты от Midland States Bank

В Midland States Bank мы облегчаем вам получение ипотеки. Если вы хотите купить свой первый дом или рефинансировать кредит на ваш текущий, наши эксперты по ипотеке могут помочь. Достигните следующей вехи в своей жизни с ипотечным кредитом от Midland States Bank.

Какие у вас есть варианты ипотечного кредита?

Midland States Bank предлагает вам на выбор множество видов ипотечных кредитов. Наши варианты включают:

Обычная ипотека

Наш самый популярный ипотечный кредит.

Крупные займы

Заимствуйте больше по более низким ставкам.

Жилищные кредиты FHA

Меньше из кармана. Больше в вашем кошельке.

VA Жилищные кредиты

Разблокируйте мощные преимущества для ветеранов.

Кредиты на строительство и земельные участки

Воплотите свои строительные планы в реальность.

Промежуточные кредиты

Преодолейте разрыв между вашим старым и новым домом.

Жилищные кредиты USDA

Помощь в приобретении жилья в сельской местности.

Фон

Оранжевый

Быстро. Легкий. Дом.

С помощью нашей цифровой ипотеки вы можете легко подать заявку на своем мобильном устройстве или компьютере за считанные минуты. Диалоговое приложение проведет вас через весь процесс, а загружать документы очень просто, так что вам не придется совершать поездки в банк. Мы быстро предоставим вам предварительную квалификацию и закроем ваш кредит быстрее, чем большинство других кредиторов.

Подать заявку

Какие у вас есть варианты ипотечного кредита в Midland States Bank?

Midland States Bank предлагает вам на выбор множество видов ипотечных кредитов. Наши варианты включают:

Обычные ипотечные кредиты : Наш самый популярный вариант ипотечного кредита, где вы можете выбрать кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой.
Ипотечные кредиты, обеспеченные государством : В зависимости от вашего опыта вы можете иметь право на получение ипотечных кредитов, обеспеченных государством, с вариантами без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом и гибкими кредитными правилами. Варианты кредита включают в себя: Ссуды USDA , Ссуды FHA и Ссуды VA .
Промежуточный заем : Вы можете использовать промежуточный заем для внесения первоначального взноса за новый дом перед продажей текущего дома.
Большие кредиты : Кредиты, которые позволяют вам занимать суммы, превышающие традиционные лимиты кредита.
Кредиты на строительство и земельные участки : Идеальный вариант ипотечного кредита, если вы планируете построить дом.

Подайте заявку на ипотеку

Фон

Светло-серый

Зачем брать ипотечный кредит в Midland States Bank?

Получив ипотечный кредит в Midland States Bank, вы получите следующие преимущества:

Онлайн-заявка : подайте онлайн-заявку со своего компьютера или мобильного устройства всего за несколько минут.
Конкурентоспособные тарифы : Наши выгодные тарифы помогут вам сэкономить деньги.
Комплексный подход : Вы можете рассчитывать на нашу помощь на каждом этапе процесса.
Служба поддержки клиентов мирового класса : Мы делаем все возможное, чтобы предоставить вам наилучший кредитный опыт.
Экспертиза по ипотеке : Наши эксперты по ипотеке обладают знаниями и большим опытом.

Варианты рефинансирования ипотеки

Ставка и срок рефинансирования

Скорректируйте условия ипотеки, чтобы уменьшить ежемесячные платежи или погасить кредит быстрее.

Подробнее

Рефинансирование наличными

Оплатите ремонт дома и другие основные расходы, используя собственный капитал вашего дома.

Узнать больше

FHA & VA Streamline Refinance

Получите более низкую ставку или измените срок действия кредита FHA или VA.

Узнать больше

Часто задаваемые вопросы

Правильная ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и личных целей. Эксперты по ипотеке в Midland States Bank могут помочь вам найти наилучший вариант.

Вам потребуется ипотечное страхование, если вы берете обычный кредит и ваш первоначальный взнос составляет менее 20%. Вам также понадобится это, если вы получите кредит FHA.

Вообще говоря, вам следует рефинансировать свою ипотеку, если это сэкономит ваши деньги или поможет вам оплатить значительные расходы на жилье.

Если у вас есть вопросы, связанные с покупкой дома, мы здесь, чтобы помочь. Ознакомьтесь с другими популярными часто задаваемыми вопросами от покупателей жилья, которые помогут вам на пути к приобретению жилья.

Фоновое изображение

Ваш местный ипотечный кредитор

Midland States Bank — компания, предоставляющая финансовые услуги и специализирующаяся на ипотечных кредитах. У нас есть филиалы в Иллинойсе и Миссури. Вы получите выгоду от нашего опыта в области ипотеки и исключительного обслуживания. Воспользуйтесь нашими ресурсами для покупателей жилья, чтобы сохранить больше денег в кармане и получить дом своей мечты.

Ипотечные калькуляторы с учетом домовладения

Процесс покупки жилья в Массачусетсе

Ссылки для входа на эту страницу

Подать ходатайство о взыскании в DOB
Подать заявку на лицензию или регистрацию в DOB
Скачать формы и приложения DOB

Пропустить оглавление

Содержание

Вы пропустили раздел оглавления.

Начать процесс покупки жилья

Понимание процентных ставок, условий кредита и типов ипотечных кредитов

Существует два основных типа процентных ставок, которые вы можете получать: ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой или ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют процентные ставки, которые не меняются в течение всего срока кредита.
ARM — это переменные ставки, то есть ставки периодически меняются в течение срока действия кредита. Например, ARM 5/2 означает, что процентная ставка остается фиксированной в течение 5 лет, но затем меняется каждые 2 года.

Срок кредита – это срок, в течение которого вы должны погасить ипотечный кредит. Например, общие сроки кредита для ипотечных кредитов составляют 30, 20 или 15 лет.

Тип ипотечного кредита, который вы получите, зависит от вашей индивидуальной ситуации. Существуют различные виды ипотечных кредитов.

Обычная ипотека не гарантируется и не застрахована каким-либо государственным учреждением и обычно имеет фиксированные условия и ставку.
Ссуды FHA — это ипотечные кредиты, предлагаемые Департаментом жилищного строительства и городского развития и застрахованные Федеральным управлением жилищного строительства. Когда вы выбираете ссуду FHA, вы платите за ипотечное страхование, которое защищает кредитора от убытков, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.
Примеры специальных ипотечных кредитов включают, помимо прочего, кредиты USDA, VA Loans и Jumbo Loans. Большинство специальных кредитных программ носят ограничительный характер, и вам придется соответствовать определенным требованиям, таким как статус ветерана или уровень дохода.

Знайте, сколько вы можете потратить

Чтобы оценить, сколько вы можете потратить при покупке дома, свяжитесь с банком, кредитным союзом, ипотечным кредитором или ипотечным брокером, чтобы узнать, можете ли вы взять кредит. Сумма займа зависит от вашего дохода, периодических обязательств, первоначального взноса и кредитной истории.

Разница между брокером и банком или кредитором заключается в том, что брокер выдает кредит, но только для финансирования банком или кредитором. Банк/кредитор инициирует заявку на получение потребительского кредита и финансирует кредит.

Найти зарегистрированный штатом Массачусетс банк или кредитный союз
Найти ипотечную компанию (ипотечного кредитора или брокера)

Получите письмо о предварительной квалификации и ищите дома

Банк, кредитный союз, ипотечный кредитор или ипотечный брокер выдадут вам предварительное квалификационное письмо, в котором будет указана сумма кредита, которую вы имеете право брать. Недвижимость с конкретным адресом не требуется для того, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита.

Покупка дома после получения письма о предварительном квалификационном отборе может снять стресс, зная, какую сумму вы имеете право взять взаймы. Поиск домов для покупки — это увлекательная часть процесса. Существует множество веб-сайтов, которые помогут вам в поиске дома.

Продажа домов (HUD)
Зиллоу
Realtor.com

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) также разработало Список желаний для покупки жилья, в котором можно сузить перечень функций, которые должны быть в новом доме, и Контрольный список для покупки жилья, чтобы помочь сравнить дома при поиске жилья. новый дом.

Что делать, если вы нашли дом, который хотите купить

Заполните заявку на получение ипотечного кредита

После того, как потребитель найдет дом, который он хотел бы приобрести, требуется официальное заявление на получение кредита. Банк потребителя, кредитный союз, ипотечный кредитор или ипотечный брокер могут спросить потребителей, хотят ли они зафиксировать ставку, предлагаемую на момент подачи заявки, или «оставить ее плавающей». Потребители, решившие зафиксировать процентную ставку, означают, что указанная процентная ставка останется неизменной до тех пор, пока кредит не будет закрыт; тогда как плавающая ставка может меняться (выше или ниже) по мере изменения процентной ставки на рынке между датой подачи заявки и датой закрытия.

Нанять адвоката

Прежде чем подписывать какие-либо юридические документы или контракты, необходимо проконсультироваться с юристом для проверки документов. Консультируйтесь с юристом на протяжении всего процесса покупки дома, чтобы убедиться, что все сроки и требования соблюдены, чтобы достичь финальной стадии покупки.

Направление адвоката Массачусетской коллегии адвокатов

Сделать и принять предложение

Найдя дом, который соответствует вашему бюджету и другим желаниям/потребностям, сделайте предложение о собственности. Предложение будет включать сумму денег, которую вы хотите заплатить за недвижимость, и другую информацию, такую как осмотры недвижимости. Предложение является юридически обязывающим контрактом, и перед заключением любого контракта следует проконсультироваться с юристом.

После принятия предложения

Подписать договор (договор купли-продажи)

После того, как предложение будет принято покупателем, вам нужно будет подписать контракт, также известный как договор купли-продажи. Договор купли-продажи (P&S) — это юридический документ, подготовленный и согласованный юристами, представляющими как покупателя, так и продавца в сделке по покупке дома. P&S подписывается как покупателем, так и продавцом и будет включать окончательную цену продажи и все условия покупки. P&S является юридически обязывающим документом, и перед заключением любого контракта следует проконсультироваться с юристом.

Общайтесь со своим кредитором и соблюдайте сроки

Вы должны своевременно предоставить все документы, запрошенные вашим кредитором, соблюдая все сроки, указанные в P&S. Документы, которые потребует кредитор, могут включать, помимо прочего, налоговые декларации (за 2 года), последние платежные квитанции и подтверждение дохода/работы.

Получить раскрытие информации

В течение трех дней после получения заявки кредитор выпустит раскрытие информации, включая оценку займа. Раскрытие информации помогает понять ваши права и стоимость ипотечного кредита. Оценка кредита предоставляет вам информацию о процентной ставке и стоимости закрытия. Оценка кредита также поможет вам найти ипотечный кредит с лучшими условиями и ставкой.

Закрытие дома вашей мечты

Очистить, чтобы закрыть

Когда вы получаете сообщение «clear to close», это обычно означает, что все условия займа выполнены. После того, как сообщение «ясно закрыть» было выпущено, ипотечный кредитор готовит все документы и приступает к переводу средств для завершения ипотечного кредита.

Назначьте дату закрытия и подпишите документы

Согласуйте дату закрытия сделки с расчетным агентом кредитора, продавцом и юристами.