Квартиру заложить в банк: Кредит под залог недвижимости в банке| Банк ДОМ.РФ

Содержание

Мне нужно взять кредит в банке под залог квартиры, квартира не в моей собственности но я там прописан и есть на неё документы и собственностью владеет мой родственник.Как заложить квартиру в банк?

Мне нужно взять кредит в банке под залог квартиры, квартира не в моей собственности но я там прописан и есть на неё документы и собственностью владеет мой родственник.Как заложить квартиру в банк?

12 марта, 06:36, Данил, г. Екатеринбург

взять кредит в банкебанкзалогквартиракредитдокументы

Евгений Щипачев

Юрист, г. Смоленск

Здравствуйте, Данил.

Согласно п. 1 ст. 209 Гражданского кодекса РФ

Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

Распоряжаться квартирой, в том числе заложить ее под кредит, вправе только собственник имущества. Но вы можете получить от собственника нотариальную доверенность с указанием в ней на право заложить квартиру. В итоге банк, собственник квартиры и заемщик подписывают трехстороннее соглашение.

12 марта, 06:56

Похожие вопросы

Уголовное право

Здравствуйте, познакомился с девочкой в интернете, общались, и произошло так, чт обменялись фото взрослого

Здравствуйте, познакомился с девочкой в интернете ,общались ,и произошло так ,чт обменялись фото взрослого характера ,общались дальше ,обменивались ,потом получается так ,что она начинает меня шантажировать и требовать 15 тысяч ,а в противном случае разместит все в группах ,она скинула мне информацию,но фото лица там не мои ,но есть мой номер и почта ,что мне делать в данной ситуации ,18 лет мне еще нет

Вчера в 16:05, вопрос №3720207, Кирилл, г. Иркутск

Интеллектуальная собственность

И не обернётся ли это плохо для меня?

Здравствуйте, я работала на вебке(сейчас там не работаю) и сейчас на одном из сайтов выкладывают мои фотографии со стримов, список моих друзей, дату рождения и отправляют это моим родственникам и знакомым. могу ли я написать заявление о распространении моей личной информации, использования моих данных и фото?и не обернётся ли это плохо для меня?(я же работала на вебке)

26 мая, 03:42, вопрос №3718507, ксения, г. Новосибирск

Договорное право

Или действительно эксперты не возьмутся?

Подскажите пожалуйста сегодня была заседание, на котором должно было вынесено определение об назначение экспертизы подписи, судья стала тонко отговаривать, якобы вы готовы платить 30 тысяч итд, вообщем дала время до июня найти образцы подписей, так как я поменяла фамилию, из старых документов только права, и она сделает запрос в паспортный стол, и утверждает что эксперты откажут в экспертизе, я звонила нескольким экспертным компаниям, и все заявляют что отобранные подписи на суд засвдении если я могу свою старую подпись повторить подойдут для экспертизы! И стоит она 10 тр а не 30, как вы считаете судья просто не хочет возится с этим? Или действительно эксперты не возьмутся? Подпись не моя я уверенна на 200%и могу ли я в ходотайстве напичать организацию в котрой желаю чттб была проведена экспертиза?

25 мая, 14:20, вопрос №3717915, Юлия Андреевна, г. Москва

900 ₽

Недвижимость

Я являюсь главным квартиросъёмщиком и владельцем 2/3 квартиры в Подмосковье, но имею временную регистрацию в Волгоградской области в квартире, принадлежащей моей матери

Я являюсь главным квартиросъёмщиком и владельцем 2/3 квартиры в Подмосковье, но имею временную регистрацию в Волгоградской области в квартире, принадлежащей моей матери.
Моя мать владеет 1/3 квартиры в Подмосковье и постоянно в ней прописана, но имеет в собственности квартиру в Волгоградской области и временно там зарегистрирована.
Мать сына постоянно прописана вместе с сыном в моей подмосковной квартире.
Сыну 16 лет. Постоянно зерегистрирован в Подмосковье в моей квартире. Может ли он по своему желанию поменять место жительства и постоянной регистрации в другом регионе, в квартире, пренадлежащей моей матери?
Т.е. может ли он «выписаться» из подмосковной квартиры по своему желанию и переехать в другой регион на постоянное место жительства, если в этом регионе временно зарегистрирован его отец, даже если его мать будет против?
Задача: постоянно прописать сына в другом городе (по его желанию) и выписать его мать из подмосковной квартиры, т. к. она там прописана, потому что живёт там с несовершеннолетним сыном (мы не расписаны официально и у неё нет никаких прав на квартиру).

25 мая, 09:26, вопрос №3717583, Борис, г. Москва

Гражданское право

Взяла кредит родственникам, не платят, расписку не брала что делать

Взяла кредит родственникам,не платят ,расписку не брала что делать

25 мая, 04:31, вопрос №3717268, Наталья, г. Москва

опасно ли брать кредит под недвижимость, риски и последствия

Дата публикации 12 марта 2022

Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа

Популярные мифы об опасностях кредита под залог недвижимости

Чем опасен кредит, взятый под залог имеющейся собственности

Стоит ли брать залоговый кредит и как снизить риски в такой ситуации

Заманчивые низкие ставки, большие суммы в долг на длительное
время с относительно небольшими переплатами — это реально, если воспользоваться предложением банков и заложить собственную имеющуюся недвижимость. В статье подробно разберем, опасно ли брать кредит под залог квартиры, в чем подводные камни и риски
для заемщика.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от обычного займа

Кредит — популярный финансовый инструмент. Он сильно выручает, когда нужны деньги для решения какой-то проблемы — на ремонт, желанную поездку или покупку вышедшей из строя бытовой техники.

Если денег требуется много, к примеру на дорогостоящее лечение или решение жилищного вопроса, потребительский кредит не поможет, так как действуют ограничения по лимитам, срокам выплаты. Обычно это максимум 2 –7 миллионов на срок до пяти лет. Процентная ставка чаще всего высокая, так как банки учитывают риски невозврата. Суммы ежемесячных платежей для многих получаются неподъемными.

На этом фоне выгодно выглядят залоговые кредиты, когда гарантом сделки выступает уже имеющаяся у заемщика квартира. Банки смягчают требования, предлагают более лояльные условия, так как меньше рискуют.

Основные отличия кредита под залог недвижимости от потребительского

Выдается только под залог имеющейся у заемщика в собственности недвижимости, в то время как для обычного кредита обеспечение не требуется.

По залоговым займам ниже процентные ставки, у банка дополнительная гарантия в возврате средств.

Вероятность одобрения займа с обеспечением повышается, даже если у заемщика имеются пятна
в кредитной истории.

По залоговому кредиту можно получить в долг гораздо больше денег, чем по потребительскому займу. Речь идет о суммах
до 70–80 % стоимости закладываемой квартиры.

Процентная ставка для кредита под залог недвижимости рассчитывается индивидуально, условия кредитования выгоднее для заемщиков.

Хотите выгодное персональное предложение?

Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия

Нажимая кнопку «Заполнить заявку», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Чем опасен кредит, взятый под залог имеющейся собственности

На самом деле не все радужно, определенные риски кредит под залог недвижимости все же несет, как и любой заем. Как при классической ипотеке, заемщики тоже отвечают за долги по платежам собственным имуществом.

В случае постоянных длительных просрочек банк может выставить квартиру на торги. Однако он в этом не заинтересован, поэтому при возникновении финансовых трудностей лучше не прятаться от кредитора, а наоборот, обратиться за помощью и объяснить ситуацию. Обычно выход находится — должникам могут предложить кредитные каникулы или программу реструктуризации долга.

Вот ещё несколько подводных камней, о которых не все подозревают, когда подписывают договор о залоговом займе

Если кредит нецелевой, по нему нельзя оформить налоговый вычет на покупку квартиры или дома. Если вы планируете покупать недвижимость, проверьте, чтобы целью расходования средств стояла покупка жилья.

Нужно приготовиться к дополнительным расходам. Оценка залогового объекта в большинстве случаев производится за счет собственника.

Залоговые кредиты сложнее рефинансировать, не все банки предоставляют такую возможность. Это дополнительные хлопоты — нужно снимать обременение в пользу одного банка и накладывать в пользу другого.

Таким образом, фактически существенный риск только один — лишиться собственности. Но он может возникнуть лишь у злостных должников, которые не только не платят заем, но и скрываются от кредиторов, не идут на контакт.

Во всех других случаях оформление квартиры в залог под кредит последствий никаких не несет. Заемщикам, которые на самом деле оказались в сложной финансовой ситуации, банк всегда идет навстречу. Достаточно представить подтверждающие документы — справки об увольнении, снижении доходов, больничный лист, документ о болезни близкого родственника и другие. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, в беде заемщиков не оставляют.

Стоит ли брать залоговый кредит и как снизить риски в такой ситуации

Мы выяснили, что кредиты под залог недвижимости опасны не намерением банка лишить должника собственности, а неправильным отношением заемщика к взятым финансовым обязательствам.

С помощью залогового займа можно решить сложные проблемы
и получить нужную сумму. Однако необходимо грамотно рассчитать силы, предусмотреть возникновение непредвиденных обстоятельств.

Мы подготовили чек-лист, который поможет снизить кредитные риски и исключить возможность лишиться собственности

Еще раз подумайте, действительно ли нужны сейчас кредитные деньги, или цель не оправдывает средства. Взять на себя финансовые обязательства — это значит рассчитывать на то, что из бюджета ежемесячно придется отдавать определенную сумму.

Небольшой лайфхак

Попробуйте несколько месяцев пожить
на ограниченные средства, откладывайте столько денег, сколько нужно на погашение ежемесячного платежа. Насколько вам комфортно, готовы ли вы жить так в течение долгих лет?

Заранее определите сумму кредита. Чем больше, тем лучше — это неверная стратегия. Возможно, для достижения вашей цели нужно всего 4 миллиона, но после оценки залоговой собственности банк готов выдать 6 миллионов. Конечно, потратить можно всё, но это дополнительная переплата процентов плюс увеличение ежемесячного платежа.

Оцените условия предоставления кредита под залог квартиры в разных банках. Не стоит соглашаться сразу на первое попавшееся предложение, даже если оно показалось выгодным.

На что обратить внимание:

процентная ставка;

сроки выплат;

санкции в случае неуплаты;

способы внесения платежей;

соотношение заемных средств к стоимости залога.

Старайтесь, чтобы всегда были в наличии деньги для оплаты на несколько месяцев вперед. Так вы обезопасите себя от просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.

Последний пункт чек-листа, пожалуй, самый важный. Обращайтесь только в серьезные банки и к надежным кредитным брокерам. Обратите внимание, как давно работает организация, ознакомьтесь с отзывами. Не стоит доверять только открывшимся компаниям, даже если они предлагают самые выгодные условия.

При обращении в компанию «Капитал Инвест» вы получаете полное кредитное сопровождение
от профессионалов

Подберем выгодное предложение от надежных кредиторов, проверим, оформим документы. С нами Вы будете полностью защищены. Никто не застрахован от рисков, но, если возникнут трудности с платежами, мы поможем оформить рефинансирование, скорректировать график платежей до комфортных выплат.

Залог арендной платы, что это значит?

Ким | 30 сентября 2022 г. | юридический, Сдам в аренду

На днях, как агент по недвижимости, я столкнулся со следующим: Я нашел красивую квартиру для своих клиентов, чтобы снять от собственника на год. В самый последний момент агент по аренде передал документы, которые мои клиенты должны были подписать из банка и VvE в связи с внесением арендных залогов. Что!

Раньше я с таким не сталкивался. После некоторых исследований в Интернете и запросов к коллегам, рассматриваемому банку и юристу, который занимается недвижимостью и арендным правом, мне стало ясно:

Когда владелец или арендодатель сдает свою собственность в аренду, он подписывает договор аренды с новыми арендаторами. Аренда — это договор между арендатором и арендодателем, в котором излагаются определенные соглашения, такие как арендная плата.

Пока арендная плата перечисляется аккуратно каждый месяц, не о чем беспокоиться. Но что, если арендодатель по какой-либо причине не может/не хочет выполнить свои платежные обязательства перед ипотечным кредитором? Как арендатор, вы далеко не ждете этого. И все же это происходит.

Залог — залог движимого имущества. Если вы не платите основную сумму или проценты по вашей собственности, банк имеет право потребовать это. Обязательство арендной платы банку дает банку право требовать оплаты непосредственно от арендатора. Не идеально для арендодателя, который теперь не получает доход от своей арендной платы.

Различия в залогах

Дебиторская задолженность по аренде может быть передана в залог двумя способами; безмолвный или публичный. Если это происходит тихо, жилец об этом не знает. Это происходит в большинстве случаев. Однако акт об этом должен быть известен налоговым органам.
В случае публичного залога арендатору известно о залоге арендных платежей, он согласен с ним, подписав залоговый акт.

Но по какой причине арендодатель закладывает свои арендные платежи?

Во многих случаях домовладелец имеет ипотечный кредит в ипотечном кредиторе. Любой, кто хочет сдать свою недвижимость в аренду, должен получить разрешение от банка и (очевидно, только в случае квартир) также разрешение от ассоциации собственников. Далеко не все так делают, и это может представлять большие риски. Если банк обнаружит, что владелец сдает свое жилье без его разрешения, банк может немедленно потребовать кредит.
Это просто означает, что в этот момент вам нужно продать недвижимость. Фактически; банк может продать имущество с аукциона. Кроме того, существует большая вероятность того, что банк включит домовладельца как в Реестр внутренних рекомендаций, так и в Реестр внешних рекомендаций сроком на восемь лет. Это реестр мошенников, и это означает, что вы нигде не получите ипотеку в течение следующих 8 лет.

Кроме того, банк может наложить на вас пени. Они могут значительно увеличиться. Не! Арендаторы в нем также имеют прямое право на защиту арендной платы. Таким образом, вам придется продать недвижимость в арендованном состоянии. Не идеально.

Поэтому всегда заранее запрашивайте у ипотечного кредитора разрешение на сдачу недвижимости в аренду. Залог арендных платежей может быть тихим. Арендатору знать об этом не обязательно. Только когда арендодатель перестанет платить банку, он будет преобразован в публичный залог, и кредит будет получен непосредственно от арендатора.

Короче говоря, ипотечный кредитор может потребовать от домовладельца залога арендных платежей, чтобы получить большую гарантию того, что кредит будет погашен.

Понятия:

Залог: заложить предмет в качестве обеспечения погашения.

Жетоны ренты: Жетон ренты — это другое слово, обозначающее арендную плату, которую арендатор должен платить арендодателю за недвижимость, чтобы жить в ней.

Автор: Ким ван Стратен (VK Makelaars & Taxateurs)

Использование квартиры собственника в качестве обеспечения кредита

Кредитор (обычно банк) обращается с заявлением о регистрации залога, когда квартира собственника используется в качестве обеспечения по кредиту. Залог регистрируется в Информационной системе жилой и коммерческой недвижимости NLS и заменяет процесс предоставления кредитору сертификата акций в качестве залога.

Для оформления залога право собственности на квартиру должно быть зарегистрировано в Информационной системе жилой и коммерческой недвижимости. Регистрация залога также может быть заявлена одновременно с регистрацией права собственности. Вы можете обратиться к своему управляющему домом или в службу поддержки NLS, чтобы проверить, был ли уже передан список акций вашей жилищной компании в Информационную систему жилой и коммерческой недвижимости, а также подана ли заявка на регистрацию права собственности на квартиру.

Залог может быть оформлен на полную или определенную стоимость квартиры собственника.

К заявлению должно быть приложено согласие собственника или нового приобретателя, пакеты акций которого находятся в залоге. Залог отображается в распечатке собственника квартиры.

Время обработки

Среднее время обработки заявок и геодезических услуг см. на странице Время обработки заявок.

Так можно подать заявление на регистрацию залога

Проверить, что список акций жилищной компании был передан в Информационную систему жилой и коммерческой недвижимости.
Проверить наличие на квартиру электронной регистрации права собственности.
Заполните заявление (на финском языке) для оформления залога вашей квартиры.
Отправить заявление и согласие владельца на регистрацию залога в NLS по почте или по электронной почте. Обратите внимание, что обычная незашифрованная электронная почта не является безопасной. Отправляйте документы, содержащие конфиденциальную информацию, по защищенной электронной почте или через Securedmail.eu.

Изменение зарегистрированного залога

Кредитор (залогодержатель) может подать заявление на изменение залога, зарегистрированного в Информационной системе жилой и коммерческой недвижимости, например, в отношении его суммы или приоритета. Зарегистрированный залог также может быть снят полностью.

Для изменения именного залога требуется согласие лица, положение которого уменьшится в результате изменения. Согласие не требуется для снятия зарегистрированного залога, если заявитель является залогодержателем, отмеченным в Информационной системе жилой и коммерческой недвижимости.