Содержание
Как получить капитал из выплаченного дома
Вы наконец-то приобрели свой дом бесплатно и чисто и хотите использовать этот капитал без необходимости его продажи. Это вообще возможно?
К счастью, да. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить кредит под залог дома на оплаченный дом, или кредитную линию под залог дома (HELOC), или обратную ипотеку, или вы можете выбрать рефинансирование наличными или инвестиции в акционерный капитал. У каждого есть свои плюсы и минусы.
Можете ли вы получить долю в оплаченном доме?
Вы можете выкупить долю в своем доме даже после выплаты ипотеки. Один из самых простых способов сделать это — продать свой дом, но есть также финансовые продукты, которые позволяют вам быстро извлечь капитал из вашего оплаченного дома без необходимости поднимать и переезжать.
«Определенно возможно выкупить долю в вашем доме после того, как вы выплатите предыдущую ипотеку», — говорит Джеффри Браун, управляющий филиалом Axia Home Loans в Белвью, штат Вашингтон.
«Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить доступ к этому капиталу в любое время».
Причины использовать капитал в оплаченном доме
Зачем кому-то искать новое финансирование после того, как, наконец, погашена ипотека? Есть много веских причин, от финансирования проекта по благоустройству дома или инвестирования в бизнес до покупки дополнительной недвижимости. Два хороших правила: используйте свой капитал для долгосрочных проектов, которые создают большую ценность, чем стоимость кредита, и не берите больше, чем вы можете позволить себе потерять.
«Многие стремятся оплатить расходы на образование своих детей, финансировать их выход на пенсию или заплатить за непредвиденную неотложную медицинскую помощь, например, лечение рака для близкого человека», — говорит Келли Макканн, адвокат, специализирующийся на строительстве и недвижимости в юридической группе Бернсайд в Портленде. , Орегон.
Существуют и не очень веские причины, по которым можно использовать собственный капитал, например, покупка автомобиля (амортизирующийся актив), оплата свадьбы или отпуск.
Важно четко определить свои цели, чтобы принять правильное финансовое решение.
Как получить капитал из оплаченного дома
Рефинансирование наличными за оплаченный дом
Предположим, вы все еще выплачиваете ипотеку, имеете достаточный капитал и нуждаетесь в деньгах. Вы, вероятно, сделаете рефинансирование наличными, которое обычно имеет относительно более низкую процентную ставку по сравнению с другими типами кредитов.
Вы можете сделать то же самое сейчас, даже если выплатили ипотеку. Вы просто возьмете новую ипотеку и присвоите капитал в виде наличных при закрытии сделки. Однако, как и при любом рефинансировании, вы будете нести расходы на закрытие, которые могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы займа и любых платежей условного депонирования.
«Рефинансирование наличными обычно приводит к самой низкой процентной ставке и предлагает самые высокие суммы кредита, которые вы можете занять», — говорит Мэтт Хакетт, операционный менеджер Equity Now, ипотечного кредитора со штаб-квартирой в Мамаронеке, Нью-Йорк.
«Это может быть кредит с фиксированной или регулируемой ставкой, и его довольно просто подать и получить».
Ссуда под залог собственного дома на оплаченный дом
В качестве альтернативы вы можете подать заявку на получение ссуды под залог собственного дома.
Как и рефинансирование с выплатой наличных, ссуда под залог дома обеспечена вашей собственностью (залогом по ссуде) и позволяет вам извлечь большую сумму капитала, поскольку у вас нет других долгов, связанных с домом. Вам также, вероятно, придется оплатить расходы на закрытие, и, как и в случае с любой ипотекой, вы рискуете потерять свой дом, если не сможете его вернуть.
Положительные стороны: кредиты под залог недвижимости обычно выдаются с фиксированной процентной ставкой, которая обычно намного ниже, чем ставки по кредитам для физических лиц. Кроме того, если вы соответствуете требованиям, вы можете вычесть проценты по ипотеке из ваших налогов.
HELOC на оплаченном доме
Многим домовладельцам нравится гибкость HELOC, которая больше похожа на кредитную карту, которую вы можете использовать, когда вам это нужно.
«В HELOC предусмотрены регулируемые процентные ставки, часто основанные на основной ставке», — говорит Хакетт. «Они предлагают возможность привлечь средства и вернуть средства в течение начального периода получения, что является более гибким, чем стандартная первая ипотека».
Более того, вы несете ответственность только за погашение суммы, которую вы используете, по сравнению с фиксированным обязательством по рефинансированию наличными или кредиту под залог дома, говорит Викрам Гупта, исполнительный вице-президент и глава отдела собственного капитала PNC Bank.
«Кроме того, у HELOC обычно нет затрат на закрытие, хотя у них может быть комиссия за досрочное закрытие», — говорит Гупта.
HELOC не так легко достать, однако в целом они имеют меньшие кредитные лимиты и на них распространяются растущие рыночные ставки.
Обратная ипотека на выплаченный дом
Если вам 62 года или больше, возможно, вы рассматриваете возможность обратной ипотеки. Этот механизм финансирования позволяет вам получать регулярные платежи от ипотечного кредитора в обмен на долю в вашем доме.
«Обратная ипотека может быть отличным способом для пожилых людей получить доступ к собственному капиталу в своих домах, чтобы оплачивать ежемесячные расходы на проживание и обеспечивать их самостоятельную жизнь, особенно если у них нет ежемесячного дохода на пенсии», — говорит Браун.
У обратной ипотеки есть как плюсы, так и минусы. Вам по-прежнему нужно будет не отставать от страховки домовладельцев, уплаты налога на имущество и взносов в ТСЖ, чтобы избежать потери права выкупа, и существует ограничение на сумму денег, которую вы можете получить. Вы также не можете допустить, чтобы дом пришел в упадок — вы все равно будете нести ответственность за его обслуживание.
«Для оставшихся в живых заемщика важно понимать, что весь остаток плюс проценты и сборы подлежат уплате в случае смерти заемщика», — говорит Гупта. «Возможно, дом заемщика придется продать, если его имущество не сможет погасить обратный ипотечный кредит».
Долевое вложение в окупаемый дом
С помощью долевого вложения — более нового метода ликвидации капитала — вы продаете часть своего будущего дома в обмен на единовременную выплату наличными.
«Подробности о том, как это работает и сколько это стоит, будут варьироваться от инвестора к инвестору», — говорит Эндрю Лэтэм, CFP, CPFC, директор по контенту и управляющий редактор SuperMoney.com. «Допустим, у вас есть недвижимость стоимостью 600 000 долларов с уставным капиталом в 200 000 долларов. Инвестор в собственный капитал может предложить вам 100 000 долларов за 25-процентную долю в стоимости вашего дома».
Если стоимость вашего дома вырастет до 1 миллиона долларов через 10 лет — типичный срок для инвестиций в собственный капитал — вам придется вернуть инвестиции в размере 100 000 долларов плюс 25 процентов прироста стоимости, что в данном случае составит 100 000 долларов. Вам также нужно будет вернуть инвестиции плюс долю признательности, если вы продадите дом.
«Преимущество здесь в том, что вы можете получить доступ к собственному капиталу, не влезая в долги, — говорит Латам, — и нет ежемесячных платежей, что является большим плюсом для домовладельцев, которые борются с денежными потоками».
По сути, у вас дома будет молчаливый партнер, так что вам нужно смириться с этим и с правами, которыми этот партнер обладает для защиты своих инвестиций.
Плюсы и минусы вложения капитала в оплаченный дом
Доступ к капиталу сопряжен с выгодами и рисками, когда вы владеете своим домом бесплатно.
С положительной стороны, может быть относительно легко получить право на финансирование собственного капитала, поскольку у вас уже есть солидный послужной список погашения вашей первой ипотеки, что, вероятно, означает, что вы старше, у вас хорошая кредитная история и, возможно, более высокий доход. Это повышает вашу кредитоспособность как заемщика, делает вас предпочтительным кандидатом для кредиторов и снижает процентную ставку, которую вы будете платить.
Кроме того, вы можете использовать свой капитал по любой причине. Например, большинству кредиторов все равно, будут ли деньги направлены на пенсионное обеспечение, открытие нового бизнеса или внесение первоначального взноса за инвестиционную недвижимость.
«Кроме того, может быть разумнее использовать свой капитал, чем продавать свой дом и сокращать его», — говорит Макканн. «Если у вас есть прирост капитала в размере более 250 000 долларов США (или более 500 000 долларов США, если вы состоите в браке), вы должны заплатить налоги с этого прироста после продажи вашего дома. Однако, если вы берете взаймы под свой дом, например, взяв кредит под залог дома, вам не нужно платить налоги с доходов от кредита — вы получаете деньги без налогов».
Конечно, если вы выберете форму финансирования, при которой ваш дом используется в качестве залога, например, рефинансирование наличными или кредит под залог дома, всегда существует риск того, что вы можете потерять свой дом, если не сможете его погасить.
Существуют также авансовые платежи, связанные со многими финансовыми продуктами, поэтому вам придется найти средства для оплаты таких расходов, как комиссия кредитора и оценка, если это необходимо.
Стоит ли закладывать дом, которым вы полностью владеете?
Нажимать или нет на новую ипотеку с выплатой наличных, кредит под залог дома, HELOC, обратную ипотеку или инвестиции в акции зависит от ваших обстоятельств, краткосрочных и долгосрочных финансовых целей и способности погасить долг.
Скажем, если бы вы потеряли какой-то пенсионный доход, смогли бы вы по-прежнему производить выплаты?
«Домовладельцы должны спросить себя: «Для чего нужны средства?» Они также должны оценить свое личное финансовое положение, чтобы убедиться, что у них есть денежный поток для погашения кредита в будущем, особенно когда они приближаются к пенсионному возрасту, — говорит Гупта.
«Проявляйте должную осмотрительность при покупке ипотечного кредита, как и любого финансового продукта, и убедитесь, что они обращаются к нескольким кредиторам, чтобы найти лучший вариант и определить наилучший план действий», — говорит Хакетт.
Как получить кредит на покупку дома
Перепродажа домов — это авантюра с недвижимостью, которая включает в себя покупку недорогих домов, которые часто нуждаются в ремонте, их ремонт, а затем продажу их дороже, чем вы заплатили. Перепродажа домов может быть прибыльным бизнесом, но сопряжена со значительными финансовыми рисками, особенно для новичков.
Согласно данным за март 2021 года, в 2020 году рентабельность продажи жилья и продажи снизились, но, учитывая пандемию COVID-19, эксперты говорят, что эти цифры не стали неожиданностью для отраслевых экспертов.
Если вы заинтересованы в покупке недвижимости для ремонта и перепродажи и у вас нет наличных денег, вам понадобится банковский кредит, чтобы помочь вам начать работу с недвижимостью. По состоянию на второй квартал 2021 года процентные ставки по ипотечным кредитам исторически низкие, но для одобрения вам потребуется надежный кредит.
Key Takeaways
- Как правило, продать дом стоит больше денег, чем купить его в качестве дома.
- Кредиторы считают флиппинг рискованным предложением и обычно не будут работать с неопытными флипперами.
- Рассмотрите возможность проверки частных кредиторов, поговорив с другими флипперами.
- Флипперы могут использовать краудфандинговые сайты для финансирования своих инвестиций.
- Если вы пытаетесь сэкономить деньги, чтобы купить фиксатор для переворачивания, имейте в виду, что вам нужно будет покрыть не только стоимость ипотеки, но и расходы на ремонт, налоги, страховку и коммунальные услуги, пока вы не продадите дом.
Стоимость перепродажи домов
Хотя покупка, ремонт и быстрая перепродажа недвижимости могут быть прибыльными, для продажи дома требуется гораздо больше денег, чем для покупки дома, в котором вы хотите жить. Вам нужны не только деньги, чтобы стать владельцем недвижимости, но вам также нужны средства на ремонт и средства для покрытия налогов на недвижимость, коммунальных услуг и страхования домовладельцев со дня закрытия продажи через ремонтные работы и до дня продажи.
Краткосрочные ставки налога на прирост капитала в размере от 10% до 37%, в зависимости от вашего федерального подоходного налога, сократят любую прибыль, которую вы заработаете на собственности, которую вы продаете в течение одного года или менее.
Если у вас нет собственных наличных денег для инвестирования, начать заниматься перепродажей домов — непростая задача. Сейчас не 2005 год, когда любой, кто смог затуманить зеркало, мог получить ипотеку, ничего не заплатив. Даже если вы имеете право на получение кредита с первоначальным взносом, вы будете платить больше, когда вы берете кредит для финансирования флипа, чем когда вы берете кредит для покупки основного места жительства.
Это потому, что кредиторы рассматривают флиппинг как более рискованное предложение.
Кроме того, многие кредиторы не будут работать с неопытными флипперами. Они захотят увидеть, что у вас есть успешный опыт продажи хотя бы одного дома с целью получения прибыли. Другие будут работать с неопытным флиппером, но будут взимать более высокие комиссии и проценты.
Кредиты твердыми деньгами
Эксперты расходятся во мнениях относительно того, как твердые деньги получили свое название. Некоторые говорят, что это связано с тем, что это намного дороже, чем традиционное финансирование, и имеет более «жесткие» условия. Другие говорят, что это потому, что он финансирует дома, которые обычным кредиторам «трудно» финансировать. Тем не менее, другие говорят, что этот термин описывает обеспечение кредита, как твердый актив, которым в данном случае является недвижимость.
Каково бы ни было происхождение этого термина, ссуды на твердые деньги обычно имеют срок менее одного года и процентные ставки от 12% до 18% плюс от двух до пяти пунктов.
Балл равен 1% от суммы кредита, поэтому, если вы одолжите 112 000 долларов, а кредитор взимает два балла, вы заплатите 2% от 112 000 долларов, или 2 240 долларов. Вместо того, чтобы платить баллы при закрытии, как в случае с обычной ипотекой, вам, возможно, не придется платить баллы, пока дом не будет продан с твердой денежной ссудой — единственной мягкой вещью в этих твердых деньгах.
Кредиторы с твердыми деньгами основывают сумму, которую вы можете занять, на стоимости дома после ремонта (ARV). Если дом стоит 80 000 долларов, но ПРС составляет 160 000 долларов, и вы можете занять до 70% ПРС, вы можете занять 112 000 долларов. После оплаты покупной цены в размере 80 000 долларов у вас останется 32 000 долларов на покрытие расходов на закрытие (хотя вы, возможно, сможете договориться о том, чтобы продавец дома заплатил их), комиссии кредитора, реабилитацию, расходы на содержание и расходы на продажу. К ним относятся такие пункты, как постановка, маркетинг и комиссионные агента по недвижимости.
Если вы можете придерживаться этого бюджета, вам не понадобятся деньги из кармана, чтобы продать дом.
Тем не менее, баллы в размере 2240 долларов США займут значительную часть этого бюджета в 32 000 долларов США, и если вы будете платить 15% годовых в течение шести месяцев, ваши общие процентные расходы на 112 000 долларов США составят 8 400 долларов США. После этих двух значительных расходов у вас будет всего 21 360 долларов на все остальное — меньше, если вам придется оплачивать расходы на закрытие. Но если дом действительно продается за 160 000 долларов, вы рассчитываете на прибыль в размере 48 000 долларов за вычетом налогов за шесть месяцев работы, возможно, не выписывая ни одного чека с вашего банковского счета.
Большинство кредиторов с твердыми деньгами ожидают ежемесячных платежей только в виде процентов, пока кредит не погашен, но некоторые могут позволить начисление процентов и не требовать их выплаты до тех пор, пока бросок не будет завершен. Возможно, стоит спросить вашего кредитора, можете ли вы отложить выплату процентов по кредиту до момента продажи.
Твердые деньги против обычных кредитов
Лукас Мачадо, президент House Heroes, группы инвесторов в недвижимость, которая перепродает дома во Флориде и финансирует твердые денежные займы, говорит, что твердые денежные займы просты еще в одном отношении: отсутствие бюрократической волокиты. В отличие от обычных банков, кредиторы не связаны правилами относительно формы недвижимости. «Недвижимость в плохом состоянии не соответствует требованиям для традиционного ипотечного финансирования. С другой стороны, кредиторы с твердыми деньгами рассчитывают ссудить ветхие дома», — говорит Мачадо.
Скорее, «кредиторы с твердыми деньгами решают, давать ли кредит, оценивая силу сделки и надежность домашнего флиппера», — говорит Мачадо. Если стоимость покупки и ремонта по сравнению со стоимостью перепродажи имеет смысл, а домашний флиппер заслуживает доверия, кредитор с твердыми деньгами предоставит ссуду.
При оценке флиппера кредиторы с твердыми деньгами обычно не беспокоятся о квалификации заемщика, такой как отношение долга к доходу и кредитные рейтинги.
В некоторых случаях они могут захотеть увидеть документы заявителя, такие как налоговые декларации, банковские выписки и кредитные отчеты. Их также не волнует, заимствованы ли средства для первоначального взноса (еще одно отличие от обычных кредиторов). В конце концов, «в случае дефолта флиппера кредитор с твердыми деньгами может лишить права выкупа, вступить во владение домом и выгодно продать его самостоятельно», — отмечает Мачадо.
Кредитор с твердыми деньгами, похожий на банк, будет удерживать залоговое право на дом до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Тем не менее, заемщик будет владельцем и владельцем документа, объясняет Мэт Тренчард, менеджер по приобретениям Senna House Buyers, одной из крупнейших компаний по покупке домов в Хьюстоне.
Где искать кредиторов
Одним из мест, где можно найти кредитора с твердыми деньгами, является онлайн. Например, Lima One Capital будет работать с новыми флипперами и выдавать до 90% кредита к себестоимости или до 75% кредита к ARV.
Комиссионные и процентные ставки уменьшаются с опытом заемщика. Lima One предоставляет ссуды в большинстве штатов со ставками и комиссиями, которые варьируются в зависимости от штата. Заемщики с кредитным рейтингом ниже 680 смогут занимать немного меньше и будут платить самые высокие расходы. Минимальный кредитный рейтинг составляет 660. Кроме того, Lima One Capital требует 10% первоначального взноса и предлагает сроки погашения до 13 месяцев.
Стоимость закрытия зависит от кредитора. Ожидайте комиссию за создание от 1,5% до 5% (или более) в зависимости от масштаба проекта и процентную ставку от 3% до 6,50% и выше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.
Второй пример исходит от LendingHome. Эта фирма предлагает фиксированные кредиты на сумму до 90% от покупной цены и 100% затрат на ремонт. Заемщики должны предоставить банковские выписки, чтобы показать, что они могут покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие. Другие требования включают договор купли-продажи, список прошлых ремонтных проектов, документацию по собственности и первоначальный взнос.
Согласно веб-сайту LendingHome, процентные ставки обычно варьируются от 3,875% для арендных проектов до 6,50% для проектов промежуточного кредита. LendingHome заявляет, что некоторые кредиты могут быть закрыты всего за пять дней без комиссии за подачу заявления, и в зависимости от типа кредита общие затраты на закрытие могут составлять всего 1999 долларов США для промежуточного кредита.
Президент House Heroes Лукус Мачадо предлагает обратиться к местным ассоциациям инвесторов в недвижимость, местным инвесторам и местным агентам по недвижимости, чтобы найти реальных кредиторов с твердыми деньгами.
Частные кредиторы
«Частный кредитор — это просто человек со значительным капиталом, который может дать вам кредит», — говорит Мэт Тренчард из Senna House Buyers. «Вы будете удивлены, как много людей хотят одолжить деньги, которые они сэкономили. Они будут работать так же, как HML [кредитор твердых денег], за исключением того, что, как правило, вы можете получить более выгодные ставки и условия».
Тренчард говорит, что частные кредиторы могут быть более открытыми для обсуждения условий платежа, чем кредиторы с твердыми деньгами. Они могут даже захотеть выступить в качестве партнера по сделке и получить долю прибыли в обмен на отсутствие взимания процентов.
«Ключ для неопытного флиппера — быть уверенным в себе при ведении переговоров», — говорит Тренчард. «Им нужно установить сеть и поговорить с другими плавниками о том, сколько они привыкли платить и знают, что могут уйти. Не думайте, что из-за того, что вы не смогли договориться с первым кредитором, с которым поговорите, вы не найдете денег для сделки».
Вы можете искать частных кредиторов на местных сетевых мероприятиях по недвижимости. По словам Тренчарда, эти люди могут взимать от 8% до 12% плюс от нуля до двух пунктов, по сравнению с 12%-15% кредитора с твердыми деньгами плюс от двух до пяти пунктов. Подобно кредитору с твердыми деньгами или банку, они возьмут залоговое право на дом в первую очередь.
Как проверить частного кредитора
Опытные профессиональные аналитики говорят, что лучший способ оценить частного кредитора, которого вы рассматриваете, — это поговорить с другими аналитиками, которых вы также найдете во время сетевых мероприятий по недвижимости, и спросить, есть ли у них опыт работы с этими кредиторами. Насколько быстрым был оборот? Какую цену они получили? Насколько отзывчивым был кредитор? Вы также можете попросить рекомендации и позвонить им.
Наихудший сценарий обычно заключается в том, что сделка срывается, потому что кредитор не предоставляет обещанное финансирование, и покупатель теряет свой задаток. Другая возможность – неожиданность за столом расчетов из-за неожиданных комиссий кредитора. Существует также вероятность юридических баталий из-за условий контракта или кредитора, пытающегося поймать заемщика в неплатежеспособности, чтобы он мог лишить собственности права выкупа. Все это веские причины, чтобы проверить кредитора, прежде чем подписывать что-либо.
«Тем не менее, помните, что в такого рода транзакциях кредитор торгует кучей денег в обмен на несколько подписанных листов бумаги — кредитных документов. Это неплохая сделка для заемщика», — говорит Мачадо.
Частные онлайн-кредиторы
Технически частный кредитор — это друг, член семьи или другое лицо, которое не занимается бизнесом, ссужая деньги, но соглашается предоставить вам финансирование, — говорит Брайан Дэвис, соучредитель SparkRental и инвестор в недвижимость.
Некоторые компании могут называть себя частными кредиторами просто потому, что они находятся в частной собственности. Как и кредиторы с твердыми деньгами, вы также можете найти их в Интернете.
Anchor Loans, компания из Калабасаса, Калифорния, может заключать сделки по широкому спектру типов недвижимости по конкурентоспособным процентным ставкам в 48 штатах. Условия зависят от штата.
Согласно веб-сайту компании, флипперы могут занять до 80% стоимости дома и выдадут кредит в размере от 50 000 до 20 миллионов долларов, а кредит может быть одобрен до 5-10 дней.
Требуется первоначальный взнос в размере не менее 10-20% от стоимости приобретения. Заемщики должны иметь подтвержденный послужной список не менее пяти флипов за предыдущие 18 месяцев. Anchor Loans будет рассматривать кредиты квалифицированным корпорациям и компаниям с ограниченной ответственностью (LLC) с несколькими участниками с менее чем пятью оборотами.
Краудфандинг
Краудфандинг опирается на группу различных лиц и / или учреждений для коллективного финансирования кредитов. Каждый кредитор, называемый инвестором, предоставляет небольшой процент кредита заемщика и получает проценты на эти деньги.
Традиционные краудфандинговые сайты, такие как Prosper, не предназначены для покупки и перепродажи домов. Максимальная сумма кредита Prosper в размере 40 000 долларов США предназначена для таких проектов, как ремонт дома, консолидация долгов и финансирование малого бизнеса. Вот тут-то и появляются специализированные краудфандинговые сайты для флипперов в сфере жилой недвижимости.
Некоторые заранее профинансируют ваш кредит, то есть компания быстро закроет ваш кредит, используя свои собственные деньги, пока ждет, пока инвесторы вложат финансирование, в то время как другие не закроют ваш кредит. пока инвесторы не профинансируют его полностью. Это может означать более медленное закрытие или отсутствие закрытия.
«Веб-сайты краудфандинга занимают ту же нишу, что и кредиторы твердых денег», — говорит Дэвис. «Они относительно дорогие, но будут давать ссуды инвесторам в недвижимость независимо от того, сколько у них ипотечных кредитов, и в значительной степени сосредоточены на залоге и качестве самой сделки».
Краудфандинговые сайты
Groundfloor предлагает кредиты в 31 штате на сумму от 75 000 до 1 млн долларов с финансированием до 100% от стоимости кредита (в зависимости от опыта), закрытием до трех недель, без платежей в течение срока кредита и без налоговых деклараций или банковские выписки, необходимые для кредитов менее полумиллиона. Процентные ставки начинаются с 5,5 $ и увеличиваются до закрытия.
Заемщики должны платить как минимум за три месяца проценты, даже если они погасят кредит раньше. Типичные затраты на закрытие составляют 1250 долларов плюс комиссия за закрытие в размере 250 долларов, а Groundfloor взимает от двух до четырех баллов за кредит. Все баллы и сборы могут быть включены в кредит. Первый этаж обычно не работает с неопытными ластами.
Patch of Land предлагает фиксированные кредиты на сумму от 150 000 до более чем 3 миллионов долларов США с финансированием до 85% от суммы кредита, короткими сроками закрытия и процентными ставками, начинающимися с 7,0%. Заемщики ежемесячно автоматически выплачивают проценты по своим кредитам (в зависимости от типа) на срок от одного до 36 месяцев. Patch of Land работает как с новичками, так и с опытными, как сообщается на их веб-сайте.
Fund That Flip предлагает потенциальным инвесторам финансирование в размере 100 000 долларов США и более со 100% затратами на ремонт, промежуточные кредиты, которые закрываются всего за семь дней, сроки кредита от трех до 24 месяцев и ставки от 8,49%.
Одно предостережение: дом не может быть занят владельцем, чтобы претендовать на получение кредита.
Недостатки краудфандинга
Тренчард и Мачадо заявили, что не использовали никаких краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости. Тем не менее, оба подозревали, что процесс краудфандинга для оценки и заключения сделки может быть медленнее, чем у заемщика с частным или твердым кредитором. Как только у флиппера наладятся прочные отношения с кредитором, они оба смогут закрыть сделку в течение 24 часов, когда появится прекрасная возможность, и все документы будут в порядке.
В отличие от частного кредитора, краудфандинговые сайты также могут не предлагать возможность вести переговоры. Они могут устанавливать параметры для каждой сделки, потому что они несут ответственность за большую группу инвесторов.
Итог
Если у вас недостаточно денег, чтобы продать дом без финансовой помощи, или у вас есть деньги, но вы хотите ограничить свой риск, есть несколько способов получить финансирование.
Кредитор с твердыми деньгами, частный кредитор или краудфандинговый сайт недвижимости могут помочь вам осуществить вашу мечту о смене дома.
«Если вы знаете варианты, где их найти и как установить сеть, проблема заключается скорее в поиске сделок, чем в поиске денег», — говорит Тренчард. «Очень легко найти деньги для крупной сделки, но очень трудно найти выгодную сделку».
Все эти варианты являются дорогостоящими по сравнению с традиционным ипотечным финансированием дома, занимаемого владельцем. Тем не менее, их цена отражает высокий риск, на который идет кредитор, и маловероятность того, что вы получите банковский кредит под низкие проценты, чтобы продать дом. Но использование чужих денег не только позволяет вам начать заниматься перепродажей недвижимости, когда у вас мало или совсем нет денег для инвестирования, но также дает вам возможность перепродать больше недвижимости одновременно и увеличить общую прибыль, как только вы приобретете достаточно опыта, чтобы делать несколько сделок.