Материнский капитал кредит под потребительский: Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Как взять кредит многодетным семьям

Семьям с детьми уделяется повышенное внимание, в том числе в вопросах того, как взять кредит многодетным семьям. Сегодня действуют программы льготного кредитования, предоставляется материнский капитал, дополнительные выплаты от государства, которые призваны поддержать эту категорию населения. Традиционно к многодетным относят семьи, в которых растет трое и более детей. Однако получить льготные условия на банковские услуги могут и другие семьи с детьми.

Льготы по программам кредитования

Прежде чем ответить на вопрос, как взять кредит многодетным семьям, давайте разберемся, какие программы кредитования доступны данной категории заемщиков. Стоит заметить, что на общих основаниях многодетная семья может подать заявку на любой кредит, никаких ограничений нет. Но также есть специальные программы и дополнительные льготные условия, а именно:

• ипотека со сниженной ставкой для семей с детьми;




• автокредит со сниженной ставкой для семей с детьми;




• целевые выплаты семьям с детьми на погашение ипотеки;




• возможность получить отсрочку платежей при рождении ребенка;




• возможность использовать материнский капитал при оформлении или погашении ипотеки;




• возможность снизить процентную ставку или продлить период действия сниженной ставки при появлении в семье еще одного ребенка.

Помимо этого кредитно-финансовые организации могут предлагать собственные программы и акции для разных категорий заемщиков. Если вы задумываетесь, как взять кредит многодетным семьям и планируете в будущем его оформить, имеет смысл подписаться на новости банков, возможно, встретится интересное предложение.

Как воспользоваться льготными условиями

Кредитование по льготным программам не освобождает заемщика от предоставления стандартного пакета документов. К заявке на кредит, как правило, прикладываются:

• документы, удостоверяющие личность;




• дополнительный документ на выбор — ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт;




• документы, подтверждающие занятость и доход;




• иные обязательные документы в зависимости от типа кредита.

Для оформления по льготным основаниям, необходимо уточнять, как взять кредит многодетным семьям по определенной программе. Например, для семейной ипотеки кроме стандартных документов потребуется предоставить свидетельства о рождении детей, а для получения дополнительной выплаты на погашение ипотеки нужно подтвердить, что доход на каждого члена семьи не превышает предельный уровень, установленный для выплаты.

Важно учитывать, что законодательство постоянно меняется, в программы вносятся изменения и дополнения, появляются новые возможности. Перед тем как взять кредит многодетным семьям, рекомендуется уточнять информацию. Это можно сделать в банке, а также в учреждениях и организациях, оказывающих помощь семьям с детьми.

Поделиться с друзьями:

Выгодно ли платить первоначальный взнос по ипотеке потребительским кредитом?

Опубликовано 17 ноября 2022  · 
На чтение 6 мин

Первоначальный взнос — это ключевое отличие ипотеки от других видов кредитов. В статье объясним, выгодно ли брать потребительский кредит на первоначальный взнос, какие есть альтернативы потребительскому кредиту и как точно делать не стоит.

Содержание

1. .
2. Почему наличие собственных средств обязательно
3. .
4. Где взять средства на первоначальный взнос
5. Воспользоваться рассрочкой
6. Схемы работы кредиторов по уплате первоначального взноса
7. .
8. Использовать материнский капитал или жилищный сертификат
9. .
10. Оформить кредит под залог недвижимости
11. .
12. Как не стоит поступать
13. .
14. Минусы схемы
15. .
16. Итоги
17. .
18. Источники
19. .
20. Рассчитать страхование ипотеки:

.

Почему наличие собственных средств обязательно

Размер первоначального взноса составляет 15-20% от суммы будущей сделки. Для банка наличие у заёмщика собственных средств на первоначальный взнос подтверждает его платёжеспособность. И, наоборот, отсутствие накоплений косвенно говорит о неблагонадёжности или о низком доходе.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

Банки ужесточили кредитную политику — стараются минимизировать риски и не участвуют в ипотечных программах без первоначального взноса.

Кредиторы не рекомендуют потенциальным заёмщикам оформлять потребительский кредит на первый взнос, так как это увеличивает долговую нагрузку. А если клиент все-таки оформит займ или кредитную карту, то банк может снизить ранее одобренную сумму или откажет в выдаче ипотеки.

Банк может пойти на уступки и выдать потребительский займ и ипотеку, но при условии, что сумма платежей не превысит 30-40% от совокупного дохода заёмщика. Кроме этого, у клиента должна быть положительная кредитная история. Действующие кредиты учитываются при расчёте платежеспособности.

Оформлять потребительский кредит, кредитную карту или микрозайм невыгодно.

Процентная ставка по этим кредитам в 3-5 раз превышает ставки по ипотеке. Обслуживать два займа дорого — повышается вероятность просрочки.

.

Где взять средства на первоначальный взнос

Воспользоваться рассрочкой

С августа 2022 года Альфа-банк и Московский Кредитный Банк (МКБ) стали предлагать отсрочку по внесению суммы первоначального взноса. Из 20 ТОП-банков ДОМ. РФ планирует так сделать, а остальные, в том числе ВТБ и Сбер, даже не рассматривают такую возможность.

В Альфа-банке готовы ждать оплату до двух лет, в МКБ — три месяца. Услуга касается только тех заёмщиков, которые хотят приобрести новостройку за счёт средств, полученных от продажи старой квартиры.

Схемы работы кредиторов по уплате первоначального взноса

В Альфа-банке заёмщик заключает два договора: долевого участия (ДДУ) с застройщиком и ипотечный в банке. При рассрочке до трёх месяцев ипотечный кредит выдадут только после внесения первоначального взноса, но погашать займ можно с 4-го месяца действия кредитного договора. Если рассрочка оформляется на период от 3 до 24 месяцев, первоначальный взнос вносить не требуется. Кредит выдается сразу. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно согласно графика платежей. Первоначальный взнос разрешено выплачивать частями через 90 дней с момента подписания ДДУ. Льготный период рассрочки действует до 24 месяцев.

МКБ дает отсрочку по уплате первого взноса на приобретение жилья от застройщиков, которые работают с банком. Клиент подаёт заявку. В течение трёх месяцев подыскивает понравившуюся квартиру. Подписывает ДДУ и получает три месяца отсрочки по внесению средств. Плюс предложения в том, что сделка купли-продажи замораживается. Клиент бронирует стоимость и условия кредита на три месяца до внесения необходимой суммы на счёт эскроу. Только после уплаты взноса начнет действовать кредитный договор.

В рамках таких схем риски банков учтены в процентной ставке, а у застройщиков заложены в стоимость квадратного метра.

.

Использовать материнский капитал или жилищный сертификат

Для первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала. Ждать пока исполнится ребенку три года теперь необязательно. Можно приобрести и новостройку, и вторичное жильё.

Например, Сбер предлагает 5 программ, в которых можно использовать маткапитал, в том числе с господдержкой по ставке 0,1% в первый год.

Молодой семье без детей можно обратиться в администрацию города или поселка по прописке. Подать заявление о выделении субсидии на приобретение жилья. Средства жилищной субсидии могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Важно, чтобы на момент получение сертификата каждому из супругов не исполнилось 35 лет и в собственности не было недвижимого имущества.

Региональная программа поддержки молодых семей распространяется на полные/неполные семьи с одним ребёнком/несколькими детьми. От количества детей зависит размер субсидии. Такие семьи могут, например, внести в счет первичного взноса по ипотеке маткапитал, а средствами жилищного сертификата погасить долг перед банком частично или полностью.

.

Оформить кредит под залог недвижимости

Если по каким-то причинам оформить ипотеку не получается, но в собственности есть жильё, можно оформить кредит под залог недвижимости. Займ нецелевой, поэтому клиент может потратить эти деньги на любые цели, в том числе купить недвижимость. Но погасить такой кредит частично или полностью средствами маткапитала/жилищного сертификата не получится.

.

Как не стоит поступать

Недобросовестные риелторы предлагают клиентам сомнительные варианты с завышением цены приобретаемого жилья.

В договоре купли-продажи стоимость недвижимости увеличивается на недостающую у покупателя сумму, что незаконно Продавец предоставляет в банк расписку, что якобы получил задаток в размере первоначального взноса. В итоге банк перечисляет заёмные средства продавцу в полном объеме.

Банки, чтобы пресечь такие махинации, используют отчет об оценке недвижимости. По ДДУ оценка оформляется после введения жилого объекта в эксплуатацию, и кредитор может пропустить такой договор. На вторичном рынке жилье оценивают перед покупкой. Если цена будет ниже указанной в договоре купли-продажи, банк в лучшем случае откажет в выдаче кредита. В худшем — заявит в правоохранительные органы о мошенничестве.

.

Минусы схемы

• Участники сделки должны понимать, что несут солидарную уголовную и административную ответственность перед банком
• Если покупатель откажется от сделки, то продавцу придется возмещать полученный по фиктивной расписке задаток, в судебном порядке это возможно
• При владении имуществом менее трех лет продавец должен заплатить налог со всей суммы, полученной от продажи жилья

.

Итоги

1. Первоначальный взнос уменьшает долг перед банком и сумму ежемесячных выплат.
2. Потребительский кредит увеличивает долговую нагрузку.
3. Банки откажут в выдаче либо снизят сумму займа, если оформить потребительский кредит для уплаты первого взноса.
4. Отсрочкой оплаты первоначального взноса могут воспользоваться клиенты, которые хотят улучшить жилищные условия за счёт имеющейся у них жилплощади.
5. Средства материнского капитала, жилищных субсидий или сертификатов можно использовать в качестве первоначального взноса.
6. Схема с увеличением цены в договоре купли-продажи незаконна.

.

Источники

1. Материнский капитал Федеральный закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 N 256-ФЗ (последняя редакция)
2. Правила предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 02.03.2021)
3. Постановление Правительства РФ от 21.03.2006 N 153 (ред. от 18.12.2020) “Об утверждении Правил выпуска и реализации государственных жилищных сертификатов
4. Мошенничество в сфере кредитования ст.159.1 УК РФ

.

Оксана Жукова,

финансовый консультант,

опыт работы в банковской сфере 25+

Рассчитать страхование ипотеки:

Понравилась статья?

Оценок пока нет

Поделиться

Достигайте большего с нашими бизнес-кредитами

Достигайте большего быстро

С кредитами до 500 000 долларов США

^1,2 и финансированием всего за 3 дня ³ вы можете эффективно реализовать свои самые большие амбиции.

Используй деньги по-своему

Лучшие в отрасли функции бизнес-кредита

Мы предоставляем лучший в своем классе опыт кредитования, который удовлетворит ваши потребности и превзойдет ваши ожидания.

• Продленные сроки погашения — до 12 лет ¹

• Крупные суммы кредита — до 500 000 долларов США

• Доступно низкие ежемесячные платежи

• Одобрение всего за 24 часа ³

• Финансирование всего за 3 дня

• Премиум сервис 7 дней в неделю

• Личное обеспечение не требуется

• Применение не влияет на кредитный рейтинг

2. Имя

3. Фамилия

4. Адрес электронной почты

5. Почтовый индекс

6. Занятие

7. Основной адрес электронной почты

8. Тип формы

10. ПРИНЯТЬ И ПРОДОЛЖИТЬ

11. Тип лида

Найдем правильный
кредит на ваши нужды

Имя

Фамилия

Адрес электронной почты

Почтовый индекс

Род занятий

Бухгалтер-акупунктурист Продвинутая практика RN Advanced Registered NP Architect Attorney Сертифицированная дипломированная медсестра Анестезиолог Хиропрактик Стоматолог-гигиенист Стоматолог Доктор физиотерапии Инженер Финансовый консультант Страховой агент Лицензированная практическая медсестра (LPN) Практикующая медсестра-натуропат Специалист по трудотерапии Окулист Остеопат Фармацевт Физиотерапевт Помощник врача/пилот-хирург Подиатр Профессор Психолог Брокер по недвижимости Зарегистрированная медсестра Логопед Биржевой маклер Ветеринар Другое Здравоохранение Другое

Основной адрес электронной почты

Тип формы

Я согласен с тем, что BHG Money будет связываться со мной по электронной почте, телефону и текстовым сообщениям в отношении моей заявки, кредита или маркетинговых обновлений. Я могу отказаться, следуя инструкциям в Политике конфиденциальности.

Тип провода

Понимание бизнес-кредитов

Шаги для получения бизнес-кредита BHG Money включают следующее:

    1. Оцените размер платежа всего за 30 секунд

    2. Подайте заявку через Интернет или позвоните в нашу команду в США 7 дней в неделю по номеру

    3. Получите финансирование всего за 3 дня

Нет. Бизнес-кредит предназначен для использования в бизнесе, например для консолидации долга предприятия, модернизации оборудования или техники, ремонт офиса и многое другое. Личный кредит предназначен для личного использования, например для покрытия незапланированных личных расходов, консолидации личного долга или оплаты отпуска.

Да. Вы можете получить бизнес-кредит без денег вниз. В BHG Money нет никаких первоначальных личных расходов, когда вы берете бизнес-кредит.

Различные кредиторы рассматривают разные факторы при рассмотрении заявки на бизнес-кредит. Таким образом, определенный кредитный рейтинг не является гарантией финансирования.

В BHG Money мы учитываем множество параметров, а не только ваш кредитный рейтинг. Мы работаем с вами, чтобы понять вашу ситуацию и найти финансовое решение, которое соответствует вашим потребностям.

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит от BHG Money, приготовьте следующее:

1. Финансовые потребности и сумма кредита
2. Корпоративный и личный финансовый отчет, который поможет нам лучше оценить ваши финансы
3. Самая последняя квитанция о доходах для подтверждения дохода

Обратите внимание, что перед принятием решения о кредите потребуются подписанное заявление и документация о доходах. Документация может варьироваться в зависимости от кредитоспособности.

Если у вас есть бизнес и вы хотели бы взять бизнес-кредит, или если вы являетесь предпринимателем и хотите получить кредит для своего стартапа, мы можем помочь. BHG Money финансирует бизнес с 2001 года.

Читайте наши последние статьи

• 04.04.2022

  8 вопросов, которые нужно задать перед выбором кредитора

• 04 апреля 2022 г.

  3 неожиданные выгоды от долгосрочного кредита

• 04 апреля 2022 г.

  BHG Money Brief: обновленная информация о налоговом кредите в отпуске сотрудников для владельцев бизнеса

_{¹ Условия кредита подлежат утверждению после заполнения заявки. Размеры кредита, процентные ставки и условия кредита варьируются в зависимости от кредитоспособности заявителя. Сумма финансирования может варьироваться в зависимости от страны проживания заявителя. Позвоните по телефону 866-297-4311 для получения полной информации о программе.}

² BHG Money Коммерческие кредиты обычно варьируются от 20 000 до 250 000 долларов США; однако квалифицированные заемщики могут иметь право на получение бизнес-кредитов на сумму до 500 000 долларов США.

³ Это не является гарантированным предложением кредита и подлежит одобрению кредита.

Для жителей Калифорнии: Денежные ссуды BHG, предоставленные или организованные в соответствии с лицензией Закона о финансировании штата Калифорния — номер 603G493.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ УСТАНОВЛЕНИИ НОВЫХ ОТНОШЕНИЙ С КЛИЕНТАМИ
Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого клиента. Что это означает для вас: когда вы подаете заявку на кредит, мы попросим вас указать ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность. Если вся необходимая документация не будет предоставлена, мы не сможем установить с вами клиентские отношения.

Кредитование и финансирование для бизнеса

Когда дело доходит до кредитования и финансирования, мы видели все это. Именно поэтому так много компаний обращаются к нам за помощью. Мы не только предлагаем различные варианты кредитования, но также прислушиваемся к вашим потребностям, предоставляем рекомендации и поддержку и упрощаем процесс, чтобы вы могли вернуться к работе.

Задайте вопрос

Найдите финансовый центр

Расскажите нам о своем бизнесе

Заимствуйте лучше: владельцы расчетных счетов малого бизнеса получают скидку 0,5% на некоторые кредитные услуги

¹

Финансирование оборудования

Обеспеченные кредитные линии

Коммерческая недвижимость

Кредиты для малого бизнеса — это просто

Вы запланировали большой проект, но теперь вам нужны средства, чтобы воплотить его в жизнь. У нас есть варианты кредитования и финансирования для удовлетворения конкретных потребностей вашего бизнеса.

Готовы вести бизнес?

Давайте встретимся лично и обсудим, какое кредитное решение подходит для вашего бизнеса.

Найдите ближайший финансовый центр

Специальное финансирование коммерческих предприятий

Управление финансами вашего коммерческого бизнеса не должно быть сложным. Наши комплексные банковские услуги предлагают все, что вам нужно, под одной крышей. Ознакомьтесь с нашими кредитами, кредитными линиями, лизингом и финансированием оборудования, а также вариантами кредитования недвижимости, чтобы оптимизировать свои финансовые операции и сосредоточиться на самом важном — развитии своего бизнеса.

Револьверные кредитные линии

Срочные кредиты

Линии сбора данных

Финансирование оборудования

Мезонинный долг

Кредитование ESOP

Финансирование наследования

Специализированное кредитование и финансирование от наших групп экспертов

Хотите, чтобы мы сделали первый шаг вместо этого?

У вас есть вопросы или вы хотите узнать больше перед подачей заявки? Нам просто нужна информация, чтобы помочь начать разговор. Отправьте эту форму, и один из наших банкиров свяжется с вами в ближайшее время.

Имя

Фамилия

Название компании

Почтовый индекс

Номер телефона

Я хочу узнать больше о:

Кредитные решенияРешения для счетовРешения для выставления счетов и оплатыРешения для сотрудников

Расскажите нам немного больше о том, как мы можем помочь

*Обозначает, что поле является обязательным

Идентификатор Adobe Experience

Все кредиты подлежат кредитному обзору и утверждению.

1 Скидка в размере 0,50% для новых кредитов на оборудование для малого бизнеса, обеспеченных кредитных линий и кредитов на коммерческую недвижимость, открытых между 7/12/22 и 31/12/23. AFT из текущего бизнес-счета или нового бизнес-счета должен быть активен, чтобы скидка применялась. Скидка по тарифу не распространяется на линейку продуктов BizFlex. Ваша окончательная ставка будет определяться на основе суммы кредита, срока и кредитного рейтинга. Все кредиты подлежат кредитному обзору и утверждению, а ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.

покидая bankatfirst.com

Вы собираетесь перейти на другой веб-сайт или в другое приложение. Политика конфиденциальности и безопасности этого сайта может отличаться от нашей. Мы не контролируем и не несем ответственности за контент, продукты или услуги.

Оставайся здесь

Уходи

1. Частный и малый бизнес
2. f1RSTNAVIGATOR™

Интернет-банкинг

Мобильный банкинг

Услуги онлайн-банкинга для физических лиц и малого/среднего бизнеса.