Материнский капитал на квартиру без ипотеки: Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки в 2022 году

Содержание

Материнский капитал: покупаем жилье без ипотеки — Рынок жилья

Материнский капитал: покупаем жилье без ипотеки — Рынок жилья — газета BN.ru

05.11.2013 | 13:00

Для приобретения жилья с использованием материнского капитала не обязательно брать ипотеку. Как это сделать – в очередном выпуске программы «Жилищный вопрос».

1 комнатная квартира
Цена: 5 800 000 руб
Площадь: 34.00 м2
Русановская улица, 18к1
3 комнатная квартира
Цена: 11 000 000 руб
Площадь: 76.70 м2
Саперная 44, корпус 3, 44 к.3
2 комнатная квартира
Цена: 16 500 000 руб
Площадь: 64.30 м2
Обуховской Обороны проспект, 70 к4 стр.1
5 комнатная квартира
Цена: 21 500 000 руб
Площадь: 133.00 м2
Бронницкая улица, 13/19
2 комнатная квартира
Цена: 19 990 000 000 руб
Площадь: 73. 00 м2
12-я Красноармейская улица, 3
Студия
Цена: 1 900 000 руб
Площадь: 8.00 м2
Лесной пр-т, 9
7 комнатная квартира
Цена: 1 960 000 руб
Площадь: 151.40 м2
Ломоносов, Краснофлотское шоссе, 39А
Студия
Цена: 1 968 000 руб
Площадь: 20.50 м2
Мурино г., Петровский бул., д 7
Студия
Цена: 2 183 000 руб
Площадь: 20.30 м2
Сертолово г., Пограничная ул., д 4
Студия
Цена: 2 200 000 руб
Площадь: 27.00 м2
Им. Морозова пос., Первомайская ул., д 18
2 комнатная квартира
Цена: 2 200 000 руб
Площадь: 48.00 м2
Ломоносов г., Морская ул., д 2
Студия
Цена: 2 220 000 руб
Площадь: 11.00 м2
Среднеохтинский пр-кт, 33/15 А

Текст: Ольга Уланова    

Свежие статьи
  • сегодня | 08:00 Belevsky Club: загородный комфорт в Невском районе
  • 19. 06.2023 | 08:00 Квартира с обстановкой: обходим подводные камни
  • 21.06.2023 | 08:00 Страховые компании, аккредитованные Сбербанком для страхования ипотеки в 2023 году
  • 16.06.2023 | 08:00 «Приморский квартал»: когда весь комфорт под рукой
  • 14.06.2023 | 08:00 Коттеджный поселок «Новая Ижора»: как мечта о комфортной загородной жизни может стать реальностью
  • 09.06.2023 | 08:00 Апартаменты в Дубае: новые перспективы для инвесторов
Свежие новости
  • сегодня | 19:00 Главные новости на рынке недвижимости за 27 июня
  • сегодня | 18:30 Ленобласть усиливает контроль за перевозкой строительных отходов
  • сегодня | 15:45 В Невском районе появится новая улица
  • сегодня | 14:15 Регионы доложили Минстрою о темпах ввода жилья
  • сегодня | 16:30 В Петербурге с начала года введены в эксплуатацию три отеля
  • сегодня | 15:45 РАД выставляет на торги львиную долю БЦ Baltis Plaza на Васильевском острове
  • сегодня | 15:00 В Кудрово началось строительство новой школы
  • сегодня | 14:15 «Дом. рф» перераспределил лимиты по программам льготной ипотеки
  • сегодня | 13:30 В Колпинском районе реконструируют две улицы
  • сегодня | 12:45 Спрос на ипотеку для покупки вторичного жилья в Петербурге за год вырос в 2,4 раза

Часто задаваемые вопросы об ипотеке | Процесс подачи заявки

Что вы хотите знать?

Заявки на ипотеку

Покупка вашего первого дома

Строительство дома вашей мечты

Модернизация и рефинансирование

Самые популярные вопросы

Вы можете начать искать дом еще до того, как получите ипотечный кредит. Тем не менее, есть несколько причин пройти предварительную квалификацию, прежде чем вы начнете делать покупки. Предварительная квалификация дома позволяет вам примерно знать, сколько вы можете позволить себе потратить. Это также помогает продавцам понять, что вы настроены серьезно, когда хотите сделать предложение. Если вы совершаете покупки на конкурентном рынке, предварительная квалификация может дать вам преимущество в переговорах и ускорить процесс.

Это зависит. Дома исторически считались безопасными инвестициями, потому что они, как правило, дорожали в цене. Если вы планируете какое-то время оставаться на одном месте, покупка дома может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе по сравнению с арендой. Однако есть места, где аренда может быть значительно более доступной, чем покупка. Аренда также избавляет вас от многих расходов и головной боли, связанных с домовладением, таких как налоги на недвижимость и обслуживание дома.

Когда дело доходит до расчета вашего ежемесячного платежа по ипотеке, существует больше факторов, чем просто цена дома. Процентная ставка по ипотеке, продолжительность кредита и стоимость любых страховых взносов и налогов на имущество — все это влияет на то, что вы фактически будете платить каждый месяц. Прежде чем принимать решение, тщательно взвесьте свой ежемесячный доход и другие расходы на проживание. Многие эксперты рекомендуют придерживаться ипотечного платежа, который составляет менее 30 процентов от вашего ежемесячного дохода.

Наш калькулятор позволяет легко вычислить, сколько дома вы можете себе позволить; проверьте это здесь.

В большинстве случаев вам потребуется 20 процентов от продажной цены дома в качестве первоначального взноса, если вы хотите не платить за частное ипотечное страхование (PMI). Однако некоторые специализированные кредитные программы позволяют получить ипотечный кредит с гораздо меньшим первоначальным взносом и без PMI. Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA), например, допускают всего 3,5 процента вниз. Кредиты, поддерживаемые Ассоциацией ветеранов (VA), иногда вообще не требуют первоначального взноса.

Вам необходимо заполнить форму преемника в интересах. Вы можете считаться правопреемником, если вам перешла доля владения имуществом.

Подача заявления на получение ипотечного кредита

Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту всегда будет состоять из основного долга и процентов, которые вы платите по кредиту (также называемых P&I). В зависимости от вашего кредитора другие элементы могут включать частное ипотечное страхование (PMI) и платежи на счет условного депонирования, где ваш кредитор хранит деньги для уплаты налогов на недвижимость и страхования домовладельца. Чтобы рассчитать P&I, вам понадобится общая сумма кредита, процентная ставка, тип кредита и время, необходимое для погашения кредита. Вставьте эти цифры (или оценки для них, если вы ходите по магазинам и разбираетесь в вещах) в наш ипотечный калькулятор. Чтобы сделать составление бюджета максимально реалистичным, хорошей идеей будет разделить ваши годовые расходы на налоги и страхование на 12 и включить их в ежемесячный платеж, даже если ваш кредитор не требует, чтобы вы использовали счет условного депонирования.

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Поэтому важно получить копию вашего кредитного отчета в одном из ведущих кредитных бюро (Equifax, TransUnion или Experian), а затем тщательно проверить его на наличие неточной информации, которая может привести к тому, что ваш банк сочтет вас более рискованным заемщиком, чем вы. на самом деле есть. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить их.

Ваша способность оплачивать ежемесячный платеж является важным фактором при выборе между 15-летними и 30-летними кредитами. Краткосрочные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем более длительные кредиты, а это означает, что общая стоимость кредита со временем будет ниже. Вы также станете владельцем дома (и перестанете платить по ипотеке) намного раньше. Но более быстрое погашение кредита также обычно означает более высокий ежемесячный платеж по кредиту, что может быть более сложной задачей для семейного бюджета.

Составление бюджета

Что лучше купить или арендовать дом?

Live Life

Помощь тем, кто впервые покупает жилье

Поиск подходящего дома — это путешествие, и выбор ипотечного кредита не должен усугублять ваш стресс. Воспользуйтесь нашим руководством, чтобы выбрать лучшую ипотеку в вашем районе.

Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье

После того, как вы остановитесь на доме и подпишете договор, вам все равно придется дождаться завершения процесса подачи заявки на ипотеку, прежде чем вы сможете закрыть сделку по продаже и въехать. В зависимости от ваших кредитору, этот процесс, вероятно, займет не менее 30–45 дней с даты подачи заявки, при условии, что вы своевременно предоставите всю документацию, запрашиваемую вашим кредитором.

Когда вы покупаете дом с первоначальным взносом менее 20 процентов от его стоимости, ваш кредитор, как правило, требует PMI. В обмен на уплату страховой премии ипотечная страховая компания ограничивает убытки вашего кредитора, если вы не сможете выплачивать ипотечные платежи. Как только ваши основные платежи дадут вам собственный капитал, равный 22 процентам вашего дома, ваш кредитор должен автоматически отменить ваш полис PMI.

Квалифицированный жилищный инспектор даст вам объективную оценку состояния недвижимости, которую вы хотите приобрести. Это важно, потому что никто не хочет переезжать в новый дом только для того, чтобы в конечном итоге сделать дорогостоящий ремонт, например, купить новую крышу или заменить неисправную систему отопления. Если инспектор обнаружит проблему, поговорите со своим агентом по недвижимости — обычно у вас есть возможность договориться о цене дома или попросить нынешнего владельца сделать ремонт до закрытия.

Право собственности — это юридический документ, подтверждающий, что вы владеете своей собственностью. Титульная компания проведет исследование, чтобы убедиться, что ни у кого нет непогашенных прав на собственность до ее продажи. Ваш кредитор потребует, чтобы вы приобрели титульное страхование, чтобы защитить их, если титульная компания что-то упустит и ваше право собственности возникнет под сомнением. Вы также можете приобрести титульное страхование, которое защищает ваши собственные интересы в собственности, если вы хотите это сделать.

Строительство дома

Как правило, нет. Если вы планируете построить дом или провести значительное строительство существующего дома, вам необходимо подать заявку на получение ссуды на строительство, требования к которой отличаются от требований к ипотеке. Некоторые ссуды на строительство, называемые ссудами на строительство на постоянной основе, переходят от ссуд на строительство к традиционным ипотечным кредитам после того, как дом построен. Если вы хотите сделать только небольшой ремонт дома, некоторые специализированные ипотечные программы позволяют вам включить первоначальные расходы на ремонт в свою ипотеку.

Кредиты только на строительство покрывают только стоимость строительства и, как правило, представляют собой краткосрочные кредиты, которые должны быть полностью выплачены в течение года или около того. После завершения строительства ссуды от строительства к постоянным переходят от ссуды только на строительство к типичной ипотеке на жилье. Для тех, кто уже накопил капитал в своем доме, кредитная линия собственного капитала или кредитная линия собственного капитала (HELOC) может использоваться для финансирования небольших проектов.

Время, необходимое для строительства дома, зависит от масштаба проекта, местоположения, графика вашего подрядчика и времени, необходимого для получения всех необходимых разрешений. Однако обычно вы можете ожидать, что строительство дома займет от трех до шести месяцев. Для некоторых домов потребуется больше времени, но кредиты на строительство обычно ограничивают строительство одним годом, что может служить верхним пределом.

Реконструкция и рефинансирование

Рефинансирование ипотечного кредита означает получение нового кредита для погашения существующего кредита. Этот подход может снизить ваш ежемесячный платеж, но он также может увеличить срок вашего кредита и обложить вас комиссией за закрытие. Обязательно рассчитайте общую стоимость предполагаемого нового кредита, включая затраты на закрытие, дополнительные проценты и любые другие сборы. Затем сравните это с тем, сколько будет стоить погашение существующей ипотеки. Не забудьте учесть положительный эффект от сокращения ежемесячных платежей, что также может повлиять на ваше окончательное решение. Часто рекомендуется обратиться за помощью к финансовому консультанту, особенно если решение кажется трудным.

Наш калькулятор рефинансирования покажет вам, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Вы можете использовать рефинансирование наличными для любых целей, включая ремонт дома. Однако всегда полезно изучить все ваши альтернативы. Если вы уже какое-то время платите по кредиту и рефинансирование не приведет к значительному изменению вашей процентной ставки, другой вариант, такой как кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC), может иметь больше смысла.

Когда вы рефинансируете свою ипотеку, вы берете совершенно новую ссуду на свой дом и используете ее для погашения существующей ипотеки. Затем вы начинаете с первого платежа по новому кредиту. В отличие от этого, HELOC позволяет вам взять кредит, используя собственный капитал, который вы накопили с течением времени, в качестве залога. Просто имейте в виду, что HELOC — это отдельный кредит от вашей ипотеки, поэтому любые платежи, которые вы делаете по нему, будут в дополнение к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.

Реконструкция дома может повысить его стоимость при перепродаже, но нет никаких гарантий. Модернизация кухни или ванной комнаты может сделать ваш дом более привлекательным для потенциального покупателя, но вкусы разные, и предпочтения со временем меняются. Имейте в виду, что реконструкция также может повысить ценность вашего дома для вас, пока вы в нем живете, даже если это не повысит вашу конечную стоимость при перепродаже.

Помощь в получении кредита

У нас есть программы, которые могут помочь. Если вы испытываете трудности, напишите по адресу [email protected] или позвоните по телефону 800.556.2014 для получения помощи.

Связаться с кредитным специалистом

покидая bankatfirst.com

Вы собираетесь перейти на другой веб-сайт или в другое приложение. Политика конфиденциальности и безопасности этого сайта может отличаться от нашей. Мы не контролируем и не несем ответственности за контент, продукты или услуги.

Оставайся здесь

Уходи

  1. Частный и малый бизнес
  2. f1RSTNAVIGATOR™

Интернет-банкинг

Мобильный банкинг

Услуги онлайн-банкинга для физических лиц и малого/среднего бизнеса.

Запомнить меня на этом устройстве

Впервые в онлайн-банкинге?

Новое в мобильном банкинге?

Если вы еще не зарегистрировались, пожалуйста, зарегистрируйтесь в онлайн-банкинге.

Приложение в процессе?

Войдите в систему, чтобы продолжить подачу заявки на новые расчетные, сберегательные счета и счета денежного рынка.

Загрузите наше банковское приложение для частных лиц и малого бизнеса

f1RSTNAVIGATOR Онлайн-банкинг

f1RSTNAVIGATOR — это место, где наши бизнес-клиенты могут получить доступ к инструментам, помогающим управлять повседневными операциями по счету.

Войти

Загрузите банковское приложение f1RSTNAVIGATOR

Только что запущен: новый опыт онлайн-банкинга

Войдите сейчас, чтобы получить доступ к своей учетной записи, или загрузите новое приложение, выполнив поиск «Ваш первый финансовый».

Посмотреть, что нового

Продолжить вход

Вот как зафиксировать низкую ставку

Проблемы потребителей, связанные с пандемией, начались с нехватки туалетной бумаги и переросли в рекордно высокие цены на жилье, заставив потенциальных покупателей жилья изо всех сил пытаться найти доступное жилье.

Более того, предложение домов на продажу достигло пятилетнего минимума, и, по данным Redfin, предложение доступно только на один месяц. Таким образом, если на рынке больше не будет домов, а люди продолжат покупать по той же цене, текущее предложение домов полностью исчезнет через месяц. Кроме того, в этом году Федеральная резервная система планирует многократно повышать свои рекордно низкие процентные ставки.

Это оставляет мрачную картину меньшего количества более дорогих домов, доступных для покупки, и более дорогого финансирования. Это мнение отражено в Национальном обзоре жилищного строительства Fannie Mae за январь 2022 года, где рекордно низкие 26% потребителей считают, что сейчас хорошее время для покупки дома.

Тем не менее, есть несколько вещей, которые потребители могут сделать, чтобы дать себе шанс получить дом без значительных затрат на проценты по ипотечному кредиту.

Выберите подробности, как мы пришли к этому моменту, текущее состояние процентных ставок и что, по мнению экспертов, вы можете сделать, чтобы быть конкурентоспособным покупателем.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Как мы сюда попали и куда идут дела

Когда в марте 2020 года начался экономический спад, Федеральная резервная система почти в одночасье снизила процентные ставки практически до нуля. В феврале 2020 года процентная ставка составляла примерно 1,5%. Через два месяца она составила 0,05%.

Действия ФРС способствовали неуклонному снижению ставок по ипотечным кредитам, когда средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам достигла минимума в 2,65% в январе 2021 года. С тех пор средняя ставка по ипотечным кредитам выросла до 3,56% по состоянию на 21 января. — совпадающие ставки до первых остановов и достижение 22-месячного максимума. И не похоже, что они замедлятся, поскольку несколько членов Федеральной резервной системы заявили, что предсказывают три повышения процентных ставок, чтобы бороться с темпами инфляции, которых не было более 40 лет. Однако пока никаких окончательных решений принято не было.

Джош Вестрейх, управляющий филиалом US Mortgage of New Jersey, сказал Select, что «сомнительно, что ставки замедлятся, пока [Федеральный резерв] не примет решение». Он добавил, что единственными двумя факторами, вызывающими этот всплеск, являются «спекуляции и неопределенность».

Ипотечные ставки и процентные ставки, устанавливаемые Федеральной резервной системой, тесно связаны друг с другом. Поскольку ФРС снижает и повышает процентные ставки, ставки по ипотечным кредитам обычно следуют их примеру. Кроме того, ставки, как правило, колеблются, поскольку доходность 10-летних казначейских облигаций колеблется вверх, и в настоящее время она приближается к допандемическим уровням. Но каждый кредитор может предлагать клиентам разные ставки в зависимости от их уровня риска и типов клиентов, которых они решают обслуживать. Но в этом случае банки повышают ставки в ожидании, что ФРС сделает то же самое.

И хотя заимствование денег на дом было исторически дешевым на протяжении всей пандемии, цены на жилье не отражали этого. Из-за нехватки жилья и рекордно низких ипотечных ставок цены на жилье резко выросли с марта 2020 года. В первом квартале 2020 года средняя цена продажи дома составляла 329 000 долларов. В третьем квартале 2021 года он составлял 404 700 долларов.

Вкратце: жилье стало чрезвычайно дорогим, а стоимость займа денег для покупки дома быстро растет, и никаких признаков замедления темпов роста нет. Итак, как вы можете зафиксировать выгодную процентную ставку в этих сложных условиях?

Как потребители могут обеспечить низкую процентную ставку

Хотя экономические факторы находятся вне контроля потребителей, Вестрайх считает, что покупатели жилья могут улучшить свои шансы на получение более низкой процентной ставки, поскольку ставки по ипотечным кредитам «по большей части определяются на два фактора: кредитный рейтинг и собственный капитал/первоначальный взнос».

Он настоятельно рекомендует откладывать как можно больше на первоначальный взнос, одновременно работая над улучшением вашего кредитного рейтинга. Он сказал Select, что потребители должны «погасить всю возобновляемую задолженность до 30% кредитного лимита и стараться не открывать и не закрывать никаких счетов». По сути, вам нужно поддерживать низкий коэффициент использования кредита и избегать открытия или закрытия любых новых кредитных карт или кредитов, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Тара Фальконе, CFP и основатель приложения Reason, ориентированного на инвестиции, повторяет мантру Вестрейха, добавляя, что потребители должны тщательно подумать и подготовиться перед покупкой.

«Важно сосредоточиться на общей стоимости покупки, а не на ежемесячном платеже», — сказала она. Может возникнуть соблазн купить дом, на который вы имеете право, но даже если вы зафиксируете низкую процентную ставку, быть «бедным домом» (что означает, что большая часть вашего дохода идет на расходы на жилье) не рекомендуется. стратегия.

Как и при любом другом финансовом решении, Фальконе рекомендует потребителям не торопиться с покупками, чтобы получить лучшую процентную ставку.

«Получите рекомендации для ипотечных кредиторов от людей, которых вы знаете и которым доверяете в вашем районе», — сказал Фальконе. «Поговорите со всеми, от банков до онлайн-ипотечных кредиторов, и обязательно заранее изучите свои собственные ставки».

Таким образом, чтобы получить самую низкую процентную ставку по ипотечному кредиту: улучшите свой кредитный рейтинг (поддерживайте низкий коэффициент использования кредита и не открывайте и/или не закрывайте новые счета), накопите на солидный первоначальный взнос и присмотритесь к лучшему ставка.

Как вы можете подготовиться к покупке дома

Экономия на первоначальном взносе за дом и улучшение вашего кредитного рейтинга являются долгосрочными личными финансовыми целями, но вы все равно можете предпринять шаги, чтобы начать уже сегодня.

Во-первых, рассмотрите возможность использования службы кредитного мониторинга, такой как Experian или IdentityForce. Многие из этих услуг предлагаются бесплатно несколькими финансовыми учреждениями и могут помочь вам понять факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг. И если вы видите что-то, что может быть неверным или негативно влиять на вашу оценку, вы можете принять упреждающий подход, чтобы исправить эти проблемы.

Кроме того, вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на первоначальный взнос. Хотя процентные ставки по этим счетам остаются низкими, каждый доллар, который вы можете заработать в виде процентов, приблизит вас к вашей цели — покупке дома. Не рекомендуется хранить деньги на расчетном счете, так как в основном проценты не начисляются, а вложение денег, вероятно, слишком рискованно, поскольку вы не хотите, чтобы волатильность рынка повлияла на возможность купить дом. Однако некоторые роботы-консультанты, такие как Wealthfront, создадут для вас портфель с низким уровнем риска в зависимости от того, когда вы захотите купить дом.

Наконец, подумайте о том, чтобы составить для себя бюджет. Это не захватывающая задача, но это фундаментальная часть вашего финансового пути к покупке дома. Создав бюджет, который учитывает, сколько вы можете откладывать каждый месяц на дом, вы можете начать прогнозировать, когда у вас будет достаточно средств для первоначального взноса.

Итог

Когда дело доходит до покупки дома, есть много факторов, которые вы не можете контролировать. Но вы все равно можете сделать что-то, чтобы упростить процесс покупки дома, например, улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить первоначальный взнос. Хотя важно следить за рыночными тенденциями и понимать, что происходит, сосредоточение внимания на шуме иногда может быть подавляющим и контрпродуктивным.

Поставив себя в наилучшее положение для покупки, улучшив свое финансовое положение, вы сможете получить выгодные условия по ипотеке и сделать владение домом более доступным.

Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы ,  технологии и инструменты 902 23 ,  wellness  и другие, и следуйте мы на Facebook , Instagram и Twitter  , чтобы быть в курсе.