Мелкие инвестиции для обычных людей: Собирать по крупицам: во что вложить мелкие деньги и зачем это нужно | Статьи

Как онлайн-брокер Robinhood делает биржевые инвестиции доступными для всех

Сооснователь и согендиректор Robinhood Markets Владимир Тенев / Ian Tuttle / Getty Images for Breakthrough Prize

Robinhood – онлайн-приложение, которое позволяет торговать на бирже без комиссий. На его примере ясно видно, как развивается рынок брокерских услуг. Новые технологии упростили доступ обычных людей к торгам. Удобный дизайн, быстрая удаленная регистрация и отсутствие сборов и комиссий привели к тому, что неквалифицированные инвесторы хлынули на рынок. Основная аудитория стартапа – миллениалы, средний возраст клиентов – 31 год, почти для половины Robinhood стал первой в жизни площадкой для инвестиций.

Популярности Robinhood помог карантин, заперший людей дома. За первые четыре месяца этого года у приложения появилось более 3 млн новых клиентов, а всего их сейчас больше 13 млн. Лишь на 1 млн меньше, чем у Charles Schwab, одного из крупнейших игроков, брокера с полувековой историей.

В августе Robinhood закрыл очередной раунд финансирования. Компания была оценена в $11,2 млрд. Один из ее основателей, Владимир Тенев, ценит в стартапе то, что ему удалось демократизировать инвестирование и вызвать «эффект Robinhood», когда брокеры стали снижать или вовсе отменять плату за свои услуги. Например, в сентябре прошлого года от взимания комиссии отказался Interactive Brokers, а за ним – E*Trade, Charles Schwab и TD Ameritrade. Через пару месяцев к ним присоединились Merrill Lynch и Wells Fargo.

Robinhood дал людям возможность собрать в портфеле десятки разных бумаг, но по одной-две акции каждой компании. Диверсифицировать портфель, располагая небольшой суммой, раньше было невозможно из-за комиссий, говорит Тенев. А он настаивает, что «индустрия финансовых услуг должна служить всем людям, независимо от их состояния» (цитата по The New York Times, NYT).

Другим достижением стартапа Тенев считает то, что он изменил поведение розничных инвесторов. Когда в марте этого года на американском фондовом рынке произошел обвал, рядовые инвесторы поступили вопреки обычной практике. «Если после обвала рынка начинается рецессия, мелкие инвесторы обычно уходят с биржи, а различные финансовые организации лишь выигрывают от этого. Однако в данном случае люди начали массово регистрироваться в Robinhood, а уже зарегистрированные пользователи стали инвестировать больше. [Благодаря Robinhood] миллионы людей начали заниматься инвестициями в то время, когда, наоборот, должны были уйти с рынка. Это положительно скажется как на обществе, так и на нашей экономике», – цитирует его Forbes.

Редактор TechCrunch Джош Констин в интервью РБК упомянул Robinhood среди стартапов, которые могут со временем превратиться в новые Google и Amazon.

Корм для акул

В модели Robinhood есть и оборотная сторона медали. Повышенный интерес к фондовому рынку и облегченный доступ к торгам далеко не всегда на пользу гражданам. NYT рассказывает историю одного из инвесторов. Ричарда Добаце, врача ВМФ, отца троих детей, привлекла простота приложения. В 2017 г. он перевел на брокерский счет $15 000, для чего залез в долги по кредитной карте. Эти деньги проиграл и взял кредит в $30 000 под залог дома. Был момент, когда он мог бы снять с брокерского счета $1 млн. Но в августе эта сумма составила чуть меньше $7000.

По американским законам новичкам запрещено торговать опционами. Но Robinhood инструктирует, как отвечать на вопросы анкеты, чтобы создать впечатление, что у клиента есть некоторый опыт работы с ценными бумагами, пишет NYT. Исследовательская фирма Alphacution сравнила для газеты заявки клиентов девяти брокерских фирм и выяснила: пользователи Robinhood совершают сделки с большей частотой в принципе и особенно – рискованными продуктами. Чем чаще мелкие инвесторы оборачивают акции, тем хуже их доходность. Результаты еще хуже, когда они участвуют в опционах, замечает NYT.

Неопытные трейдеры, которые пытаются заработать на волатильности акций и спекулируют с опционами, – отличная добыча для акул с Уолл-стрит, согласен Forbes. Журнал ссылается на исследование клирингового центра Options Clearing Corporation – лишь на 6% всех опционных контрактов удается заработать.

Тем не менее люди рискуют. 21июля Goldman Sachs зафиксировал, что дневной объем розничной торговли опционами впервые превысил объем торгов акциями. Forbes пишет, ссылаясь на Goldman Sachs, что объем розничной торговли опционами в этом году вырос на 129% из-за действий мелких спекулянтов, которые скупают опционы (в том числе и через Robinhood).

Серьезные нарекания к Robinhood возникли в июне, когда 20-летний студент Александр Крис, пользовавшийся кредитным плечом, покончил с собой, увидев на своем счету отрицательный баланс в $730 000. Компания оправдывалась, что тот перепутал баланс (который на самом деле был $16 000) с покупательной способностью по опционам. Шестеро американских парламентариев обвинили компанию, что, разрекламировав себя как простой в использовании и недорогой сервис, она привлекла относительно неопытных клиентов, а значит, должна была взять на себя ответственность по их защите. Но в отличие от управляющих компаний брокеров закон не обязывает действовать только в интересах клиента. Robinhood увеличил количество образовательных материалов на сайте, ужесточил требования к покупателям рискованных инструментов и пожертвовал $250 000 в фонд по предотвращению суицида.

В августе источники Bloomberg сообщили, что приложение привлекло внимание регуляторов – Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Службы регулирования финансовой индустрии (FINRA). Дело в том, что на Robinhood поступило почти вчетверо больше жалоб, чем на конкурентов, в различные агентства, защищающие права потребителей. С начала года до середины июля на Robinhood жаловались 473 раза, на Charles Schwab – 126, на E*Trade – 111, на Fidelity – 69, на Interactive Brokers – 7.

Многие жалобы относятся к марту. Приложение Robinhood не работало более суток: не справилось с резко выросшим количеством заявок, когда падение на рынке сменилось ростом. Больше всего клиентов возмутило, что служба поддержки не реагировала ни на письма, ни на звонки. Один из инвесторов потерял $20 000, приводит пример Bloomberg. Другой лишился возможности управлять счетом на неделю и все это время безуспешно пытался связаться с компанией. В итоге его потери – $6000. Многие претензии касаются не реальных потерь, а упущенной выгоды. Сотрудники регуляторов жаловались агентству, что фактически превратились в линию клиентской поддержки стартапа: не дозвонившись до Robinhood, клиенты пытались получить помощь от них. С марта по июнь Robinhood «падал» чаще, чем его конкуренты: 47 раз против 10 у Charles Schwab, добавляет NYT.

После мартовского сбоя компания, не разглашая точных цифр, объявила: в этом году она на несколько сотен человек удвоила количество сотрудников, обслуживающих клиентов, и наняла новых программистов. Пострадавшим обещали выплатить компенсацию на индивидуальной основе. Тенев и второй основатель стартапа, Байджу Бхатт, решили открыть представительство в Вашингтоне и взять в штат стартапа Дэна Галлахера, бывшего комиссара SEC от республиканской партии, и Лукаса Московица, который руководил аппаратом одного из председателей SEC. Также они заключили контракт с четырьмя лоббистскими фирмами.

Как болгарин подружился с индусом

У 33-летнего Тенева и 35-летнего Бхатта много общего. Они оба из семей иммигрантов, жили в штате Вирджиния, единственные дети в семье, оба поступили в Стэнфорд, где и сдружились. Родители их приехали в США, чтобы учиться в аспирантуре. Семья Бхатта перебралась в Америку из Индии, а Тенева – из Болгарии.

Отец рассказывал Теневу, как в старших классах у него появилась знакомая работница библиотеки. Она тайком проводила его в подвал, где хранилась запрещенная к выдаче литература. Там он читал труды об экономике Запада и книги зарубежных экономистов. А в 1991 г. у него появилась возможность уехать учиться экономике в США. Четырехлетнего Владимира оставили в Болгарии с бабушкой и дедушкой. Но уже через год забрали к себе в Америку.

«Мои родители явно избегали риска – они решительно настаивали на том, чтобы я пошел в финансовую сферу, где они оба работают, но только не в качестве предпринимателя. Они делали одну и ту же работу в World Bank целых 25 лет, поэтому я рос, не думая о предпринимательстве», – рассказывал Тенев Business Insider.

Кризис 2008 г. застал Тенева в магистратуре, а Бхатта – только что устроившимся на работу в трейдерскую компанию. Бхатт заговорил о том, что надо воспользоваться моментом и открыть свой бизнес. В 2010 г. в Нью-Йорке начала работу их небольшая фирма по высокочастотным торгам Celeris. В 2011 г. они открыли другой бизнес – компания Chronos Research продавала ПО для хедж-фондов и банков.

Замысел Robinhood появился, когда на вечеринке один из гостей поинтересовался у Тенева, сколько же денег его фонд высокочастотной торговли тратит на комиссии за операции. Удивленный Тенев ответил, что фонды ничего не платят за покупку-продажу бумаг. Не менее удивленный гость воскликнул: «За что же я тогда отдаю своему брокеру по $49,95 за операцию?» Той же ночью Тенев и Бхатт накидали бизнес-план брокера, который не берет платы с частных инвесторов. Идея казалась привлекательной. В новостях только и говорили о движении Occupy Wall Street («Захвати Уолл-стрит») – 17 сентября 2011 г. в Нью-Йорке началась акция гражданского протеста против экономической несправедливости. Но партнерам пришлось пережить два года и 75 отказов, прежде чем они нашли венчурного капиталиста, поверившего в идею, – фонд Index Ventures.

Как работает сарафанное радио

В декабре 2014 г. приложение Robinhood стало доступно для скачивания. А перед этим в очередном раунде финансирования пригласили поучаствовать рэпера Снупа Догга, хип-хопера Наса и актера Джареда Лето. Компания экономила на всем и вместо рекламы предпочитала сарафанное радио, для этого в том числе привлекая знаменитостей в акционеры.

Чтобы написать приложение, много денег не надо. Но чтобы получить право торговать, брокеру требуется капитал. Это вполне понятное требование: регулятор хочет гарантировать, что владельцы свежеиспеченной компании, собрав с клиентов деньги, не исчезнут в неизвестном направлении.

В декабре 2013 г., задолго до запуска приложения, Тенев и Бхатт сделали посвященный ему сайт. Там коротко излагалась идея стартапа: «Прекратите платить до $10 с каждой сделки!» Далее сообщалось, что, когда приложение появится, скачать его смогут не все желающие сразу, а строго по очереди. Чтобы записаться, нужно оставить адрес электронной почты.

Сайт еще не успели толком начать раскручивать, как Тенев с удивлением обнаружил, что на него зашло 600 человек. Google Analytics показал, что почти весь трафик пришел с Hacker News. На этом интернет-ресурсе пользователи выкладывают новости, а посетители голосуют за них.

Как брокеры снижали расценки

В 1975 г. SEC отказалась от идеи регулировать комиссии брокеров. Многие воспользовались этим, чтобы поднять стоимость услуг. Но нашлись так называемые дисконтные брокеры – например, Charles Schwab, – которые снизили расценки. Это положило начало ценовой войне, и к 2011 г., когда Тенев и Бхатт задумались о стартапе, комиссия в $10 за сделку считалась нормальной.
Совсем обойтись без комиссий попыталась еще в 2006 г. фирма Zecco. Через три дня после запуска ее услуги свой пакет, где не было комиссий, представил Bank of America, а через три месяца – Wells Fargo. Правда, у Zecco для открытия счета нужно было положить на него минимум $2500, а у его конкурентов – не менее $25 000. Но Zecco так и не смогла придумать, как зарабатывать с нулевой комиссией. К 2011 г. она сократила количество сделок без нее до 10 в месяц, а с остальных брала по $4,95. А в 2012 г. компания объявила о слиянии с брокером TradeKing.

Кто-то (Тенев клянется, что не они с Бхаттом) обнаружил сайт Robinhood и написал о нем в Hacker News. Оказалось, идея стартапа интересна людям. Когда Тенев зашел на сайт, на первом месте в рейтинге стояла новость о посадке китайского зонда на Луне, на втором – о покупке Google компании робототехники Boston Dynamics, а на третьем – «Robinhood: биржевая торговля без комиссии». Через 20 минут сообщение о Robinhood перебралось на второе место, а вскоре и на первое.

В итоге на сайте Robinhood в тот день зарегистрировалось 10 000 человек. За неделю – более 50 000. Тенев и Бхатт прибегли к хитрости. После регистрации пользователь видел, сколько людей стоит в очереди на скачивание приложения перед ним, а сколько – после. Можно было отправить друзьям ссылку с приглашением тоже встать в очередь. После каждого приведенного человека тот, кто его пригласил, продвигался чуть ближе к началу очереди. Таким образом, к моменту запуска приложения у него была база более чем из миллиона потенциальных клиентов.

Есть у Robinhood и другие уловки. Например, новому пользователю дарят одну недорогую акцию. Чтобы узнать, какую именно, надо потереть на экране изображение – это очень похоже на стирание защитного слоя с билета мгновенной лотереи.

Достижения и провалы

Из двух основателей Бхатт особенно одержим идеей упростить процесс торговли. Раньше каждый раз, когда появлялась новая функция, он отправлялся в кампус альма-матер, Стэнфорда, и лично опрашивал студентов: нравится ли им новинка, что бы они улучшили в ней в частности и в приложении в общем. Недаром Robinhood в 2015 г. стал одним из призеров премии Apple Design Award, которой Apple ежегодно отмечает художественные и технические достижения разработчиков, выпустивших приложения или их значительные обновления на ее платформах.

Не обходилось без проблем. Например, одним из преимуществ Robinhood его создатели считают скорость: стартап выходил на рынок во времена, когда между открытием брокерского счета и покупкой первой акции приходилось ждать неделю и больше. Их приложение позволяло уложить оба действия в один день, говорил Тенев Business Insider. Но в 2017 г. NYT нашла в интернете множество жалоб, что перечисление денег из банка на счет в Robinhood и обратно занимает до восьми дней.

Досадный сбой случился в 2018 г. Из-за ошибки программиста сделки по опционам стали регистрироваться в программе с противоположными условиями, нежели вводил клиент. А в прошлом году ошибка предоставила в распоряжение клиентов бесконечное кредитное плечо.

В декабре 2019 г. FINRA оштрафовала Robinhood на $1,25 млн за то, что компания не искала посредников, которые провели бы сделки клиентов по лучшим условиям. Но это уже вопрос того, как зарабатывает стартап. А Robinhood, хотя пользоваться им можно бесплатно, все-таки проект, получающий прибыль.

На чем зарабатывают Тенев и Бхатт

Начав с торговли акциями, Robinhood добавил к ней опционы, а в 2018 г., поддавшись моде, – криптовалюты. Если криптобиржи брали от 1 до 4% за покупку-продажу, то Robinhood и тут не стал брать комиссию. Как же компания собирается в этом году, по информации источника Forbes, получить выручку в $700 млн – т. е. на 250% выше, чем в прошлом? Ведь отказ от комиссий стал одной из причин, почему конкуренты Robinhood вынуждены были согласиться на поглощение более крупными игроками – в ноябре прошлого года TD Ameritrade досталась Charles Schwab, а в феврале этого года E*Trade была куплена банком Morgan Stanley.

У Robinhood есть несколько способов заработка. В 2016 г. была запущена премиальная версия Robinhood Gold. Платя от $6 до $200 ежемесячно (в зависимости от средств на счете), можно торговать до и после торговой сессии и использовать кредитное плечо. Компания также получает проценты с остатков на клиентских счетах.

Но более 60% выручки ей приносит, по данным Forbes, оплата за поток заявок (payment for order flow, PFOF). Эту систему использует не только Robinhood. Получив заявку от клиента, Robinhood не исполняет ее на бирже, а поручает ее выполнение какому-нибудь крупному брокеру: кто больше предложит за посредничество. Тот выполняет ее так, чтобы получить небольшую прибыль на спреде, и делится процентом с этой прибыли с Robinhood.

Bloomberg, изучая отчетность Robinhood за IV квартал 2017 г., выяснил, что чаще всего стартап пользовался услугами компании Citadel, получая в среднем $0,0024 с одной акции. После того как агентство обратилось в Robinhood за комментариями, стартап изменил методику раскрытия информации на своем сайте, чтобы было невозможно сравнить поступления от разных маркет-мейкеров.

В августе этого года Forbes, ссылаясь на аналитический отчет инвестбанка Piper Sandler, утверждал: Robinhood получает от маркет-мейкеров 17 центов за 100 акций и 58 центов за 100 акций по опционным договорам. Как объяснял изданию миллиардер Томас Петерффи (основал конкурента Robinhood, компанию Interactive Brokers), интерес маркет-мейкеров даже не в доходе от спреда, а в информации об условиях рыночных заявок.

Год назад Robinhood дал клиентам возможность выставлять ордера stop-limit: когда стоимость актива достигает указанной цены, немедленно выставляется другая отложенная заявка – лимитный ордер на покупку или продажу. По словам Петерффи, stop-limit – это самые ценные ордера, которые может купить опытный трейдер. Например, если видишь, что ордера на продажу сгруппированы вокруг определенной цены, то, соответственно, понимаешь: если акция или опцион достигнет этой цены, рынок сильно упадет.

Forbes предлагает повнимательнее присмотреться к тому, что на самом деле движет «цифровым казино» Тенева. С самого начала компания Robinhood создавалась для того, чтобы получать прибыль, продавая торговые данные своих клиентов тем самым акулам с Уолл-стрит, которые «потратили десятилетия (и заработали миллиарды) на то, чтобы перехитрить инвесторов».

Ходит шутка, что Тенев и Бхатт сделали какого-то неправильного Робин Гуда. Он берет деньги у бедных и зарабатывает на том, что передает их богатым. Но официальный представитель компании в ответ заявил Forbes, что только в этом году Robinhood уже сэкономил своим клиентам $1 млрд на комиссиях.

куда вложить деньги? Обзор рынка инвестиций от Экспобанка

Начало года оказалось достаточно волатильным для фондового рынка. Инвестиции в иностранные ценные бумаги в 2022 году на фоне различных ограничений стали довольно рискованными, а российские акции, наоборот, выглядят привлекательно из-за низких цен. Тем не менее сейчас как никогда важно тщательно выбирать отрасли и конкретные ценные бумаги для вложений.

Мы выделили несколько отраслей, компаний и акций, на наш взгляд, наиболее перспективных с точки зрения инвестиций.  Обращаем внимание, что все предложенные инвестиционные идеи не являются индивидуальной рекомендацией. Выбор акций и облигаций для покупки зависит от ваших целей, отношения к риску и состава портфеля.

Инвестиции в IT

Мировой и российский рынки IT показывают стремительный рост в несколько десятков процентов в год. После ухода некоторых зарубежных IT-компаний с российского рынка освободились новые ниши, что может способствовать ускорению развития российских компаний. 

В то же время в России действуют беспрецедентные меры поддержки IT-отрасли: обнуление налога на прибыль и мораторий на проведение проверок до конца 2024-го, доступ IT-компаний к льготным кредитам по ставке не выше 3% годовых на новые проекты, ежегодные гранты в целях стимулирования отечественных разработок в области IT, а также льготы для сотрудников IT-компаний.

В какие компании инвестировать?

Наиболее перспективными информационными технологиями, как в России, так и в мире, считаются криптовалюта, облачные вычисления, искусственный интеллект, робототехника и интернет вещей, 5G-сети. На российском рынке представлены Яндекс, Ростелеком, VK (Mail.ru), МТС, Positive Technologies, которые, в частности, собираются развивать эти направления. Самыми интересными акциями для инвестиций в 2022 году с точки зрения потенциала роста стоимости считаем МТС.

Компания МТС, которая среди российских мобильных операторов имеет самую современную сеть мобильной связи планирует развитие в области 5G-сетей и искусственного интеллекта. Кроме того, инвестиция в акции МТС интересна и для получения дивидендов: компания имеет привлекательную дивидендную политику и регулярно выплачивает дивиденды с доходностью, как правило, выше среднего на рынке. 

Инвестиции в минеральные удобрения

Цены на удобрения в мире, как правило, растут прямо пропорционально ценам на зерно/пшеницу – в случае угрозы продовольственного кризиса и перед посевной они устремляются вверх.  Кроме того, население в мире растет, а дефицит посевных площадей ставит перед фермерами задачу повышения урожайности за счет удобрений.

Лучшие компании для инвестиций

На российском фондовом рынке представлены два российских производителя минеральных удобрений – ФосАгро и Акрон.

ФосАгро специализируется на фосфорных (NP) удобрениях, имеет собственную базу по добыче апатитов на Кольском полуострове и, благодаря развитию производства чистых удобрений, стала крупнейшим в Европе производителем NP-удобрений.

Акрон специализируется на фосфорно-калийных (NPK) удобрениях, также имеет собственную апатитовую базу и работает над расширением базы по добыче калия, но 50% выручки генерирует от продажи простых удобрений. 

Наша рекомендация – инвестиция в акции компании ФосАгро, которая является крупнейшим в мире производителем высокосортного апатитового концентрата. У ФосАгро одна из самых привлекательных дивидендных политик на фондовом рынке с дивидендной доходностью, как правило, выше среднего на рынке.

Инвестиции в продовольственный сектор

Спрос на продовольствие зависит от численности населения в мире, динамики доходов и их распределения, а также цен на продукцию. На фоне угрозы мирового продовольственного кризиса ожидается активное госсубсидирование продовольственных компаний и инвестиции в их развитие. Поэтому инвесторы могут поучаствовать в росте некоторых акций в 2022 году. 

Инвестиции в повышение урожайности и улучшение управления фермерскими хозяйствами будут стимулировать рост мирового растениеводства. По прогнозам, 87% глобального роста производства сельскохозяйственных культур будет обеспечено за счет повышения урожайности (на фоне внесения удобрений), 7% – за счет увеличения интенсивности посевов и только 6% – за счет расширения пахотных земель. Аналогично в животноводстве и рыбоводстве, значительная доля прогнозируемого роста производства на 14% будет обеспечена за счет повышения производительности.  

• Производство аквакультуры обгонит рыбный промысел в 2027 году и составит 52% всего производства рыбы к 2030 году.

• Постпандемийное восстановление мировой экономики дополнительно стимулирует производство мяса. По прогнозам, оно вырастет почти на 13% к 2030 году, достигнув 373 млн т. При этом инфляционные волны в экономике обычно способствуют снижению потребления свинины и говядины в пользу более дешевого куриного мяса.

• По экспорту подсолнечного масла Россия занимает второе место в мире. Потребление масел увеличится к 2030 году на 33 млн т, при чем в основном за счет роста интереса к пищевым маслам.

Какие компании интересны?

Из российских производителей продовольствия на фондовом рынке представлены Русагро, Черкизово и Русская аквакультура. Русагро основное внимание уделяет масложировому сегменту и производству мяса, Черкизово – производству птицы, делая ставку на перспективный рынок индейки, Русская аквакультура – искусственному выращиванию лососевых рыб.

Мы рекомендуем весьма надежные вложения в облигации компании Черкизово.

Инвестиции в девелопмент

Рынок жилья в России довольно перспективен. К 2030 году планируется поднять обеспеченность жилой недвижимостью каждого россиянина с 26,9 кв. м до 33,8 кв. м. Драйвером роста рынка недвижимости является ипотека, ставки по которой в последние годы ускоренно снижались. И в среднем доля ипотечных сделок у девелоперов составляет 60-70%.

После резкого повышения ставки в 2022 году ЦБ РФ на фоне замедления темпов инфляции вновь приступил к их снижению: на начало июня ключевая ставка понижена с 17% до 11%. Также с 1 апреля 2022 года в России вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки, что стимулирует продолжение покупок семьями жилья в ипотеку и развитие девелопмента. 

В 2021 году был достигнут максимум по вводу жилья в РФ за последние 10 лет — 90 млн кв. м. До 2030 года планировалось увеличить показатель ввода в эксплуатацию до 120 млн кв. м в год.

На середину 2021 года в России строили жилье около 2, 2 тысяч застройщиков, среди которых много мелких игроков. 100 крупнейшими компаниями строится более 50% от общего объема многоквартирного жилья в России, доля топ-10 застройщиков в РФ составляет около 20%. Большинство крупных игроков – девелоперы с длинным и успешным опытом реализации проектов.

В 2021 году было зафиксировано увеличение объемов выданных разрешений на строительство, общая площадь жилья в которых составила 35,8 млн кв. м, что выше на 41,5% по сравнению с 2020 годом.

Московский регион – крупнейший рынок недвижимости в России. На него приходится 27% всего объема текущего строительства. Выход в регионы для многих застройщиков малоинтересен из-за низких цен на недвижимость. Число девелоперов при этом на протяжении 2 лет имеет тенденцию к сокращению, так как мелкие застройщики в регионах прекращают работу из-за невозможности работы в условиях эскроу-счетов. Дело в то, что с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых аккумулируются средства граждан. Строительные компании не могут пользоваться этими деньгами до окончания работ, поэтому они, как правило, кредитуются в банках.

В какие компании инвестировать?

Из российских девелоперов на Мосбирже представлены топ-3 в России: ПИК, ЛСР и Самолёт, а также Эталон.

Компания ПИК лидирует по объему текущего строительства, фокусируется на жилье эконом-класс в Москве.

Самолет претендует на звание самого быстрорастущего девелопера в России, компания занимает первое место по объему земельного фонда в России – 28,4 млн квадратных метров и также сосредоточена на развитии девелоперских проектов в Москве и Санкт-Петербурге.

ЛСР занимает второе место по объему строительства в РФ, 60% продаж осуществляет в Санкт-Петербурге, не обделяя рынок Москвы и Екатеринбурга.  

Эталон также фокусируется на реализации проектов в Москве и Санкт-Петербурге с перспективой выхода в регионы. 

Наиболее перспективны, на наш взгляд, инвестиции в акции Самолета в силу быстрого роста компании и ЛСР на фоне сравнительно высокой рентабельности. Можно также попробовать выгодно вложиться в облигации этих компаний.

Актуальные инвестиционные идеи вы всегда можете найти в телеграм-канале «Экспо Инвестиции». Подписывайтесь и будьте в курсе самый важных новостей для начинающих и продвинутых инвесторов.

Еще 10 полезных цитат для частного инвестора

Во времена коррекций на фондовом рынке полезно перечитать мудрые инвестиционные советы известных людей. Они рекомендуют следить за расходами, не совершать мелких необдуманных трат или импульсивных действий и не поддаваться повседневному «шуму» на финансовых рынках.

Мы подготовили 10 высказываний инвесторов, ученых и бизнесменов, которые помогают лучше понять, как стоит обращаться с деньгами.

1. Остерегайтесь незначительных расходов: маленькая течь потопит большой корабль.

— Бенджамин Франклин, американский политический деятель и дипломат

Мелкие траты (да, мы в курсе, что пример с латте набил оскомину) на самом деле «съедают» достаточно большую часть ваших денег. То же самое и на фондовом рынке. Даже если вы покупаете не отдельные бумаги, а вкладываетесь в паевой инвестиционный фонд (ПИФ), то средние расходы пайщиков составляют 5,6% (включая эффект скидок и надбавок). Именно поэтому многие предпочитают инвестировать в биржевые индексные фонды (ETF), которые взимают единую комиссию за обслуживание от 0,45%.

2. Большинство моих вложений — в индексные фонды акций.

— Уильям Шарп, американский экономист и лауреат Нобелевской премии по экономике

Не удивил. Уильям Шарп — известный американский экономист, лауреат Нобелевской премии. Как и многие из его именитых коллег, Шарп предпочитает не спекулировать на краткосрочных показателях, а обращает внимание на долгосрочные тренды. Именно долгосрочные инвестиции приносят больше дохода на длительном горизонте, чем спекуляции.

3. Если вы с трудом можете себе представить потерю 20% на фондовом рынке, вам не стоить вкладывать в акции.

— Джон (Джек) Богл, американский предприниматель и инвестор, основатель The Vanguard Group

Создатель первого розничного индексного фонда Джон Богл считает, что для того, чтобы быть инвестором, необходимо смотреть на колебания рынков философски. Нужно быть готовым к тому, что акции иногда резко падают в цене, приходится терпеливо пережидать эти периоды. Периодически придется покупать еще больше этих акций (теперь со скидкой!), если это соответствует вашей изначальной стратегии. Этот процесс называется перебалансировкой портфеля — приведением всех активов в портфеле к изначально заданным весам, согласно вашей финансовой цели и выбранной стратегии.

4. Знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете.

— Питер Линч, американский финансист и инвестор, руководил инвестиционным фондом Magellan Fidelity

Нас часто манит жажда быстрой наживы, будь то выигрыш в лотерею или покупка рискованных акций, которые, как мы надеемся, взлетят в цене. Так и на финансовых рынках мы не всегда вникаем в суть того инструмента, в который собираемся инвестировать, и поэтому «попадаем» на дополнительные комиссии и сборы и теряем часть прибыли. В случае ETF вы знаете, чем вы владеете — всем рынком целиком, будь то Китай, Германия или Австралия.

5. Будьте осторожным, когда другие жадны, и жадным, когда других снедает страх.

— Уоррен Баффетт, не нуждается в представлении

Баффет предлагает контрцикличные инвестиции. Это не для всех. Эмоции могут стать опаснейшим врагом инвестора во времена «просадок». Исследования показывают, что рациональность людей ограничена и они часто идут на поводу мнимых страхов и иллюзорных соблазнов: покупают на жадности и продают на страхе. Таким образом, из-за необдуманной хаотичной покупки и продажи бумаг инвестпортфель наполняется активами, которые не соответствуют вашей изначальной финансовой цели и не ведут к ее реализации. Кроме того, этим поведенческим искажением часто пользуются недобросовестные финансовые консультанты, давая «прогнозы». Не позволяйте себе стать жертвой собственных эмоций и не поддавайтесь влиянию стадного чувства.

6. В долгосрочной перспективе новости на фондовом рынке будут хорошими.

— Уоррен Баффетт, у него слишком много отличных цитат

Если вы придерживаетесь долгосрочной стратегии инвестирования, то наверняка на длительном горизонте вложений столкнетесь с коррекциями на рынке. Главное правило — не паниковать и не менять состав активов в портфеле, так как велика вероятность продать активы, которые в долгосрочной перспективе покажут рост, и накупить мусорных активов, ожидая, что они будут показывать доход. Американская экономика, к примеру, пережила две мировые войны в XX веке (правды ради — не на своей территории), Великую депрессию, множество рецессий и финансовых кризисов, шоки на нефтяном рынке. И тем не менее — посмотрите на рост!

7. Дураки рано или поздно расстанутся со своими деньгами. К сожалению, расстанутся с ними и те, кто поддался атмосфере всеобщего оптимизма или собственной исключительной «финансовой интуиции».

— Джон Кеннет Гелбрейт, американский экономист

Экономисты доказали, что люди не имеют успеха в прогнозировании того, что произойдет на фондовом рынке. Причем это касается и опытных квалифицированных инвесторов: в среднем не удается предсказать, куда пойдет рынок в тот или иной момент, день или год. Было проведено исследование, которое доказало, что обезьянка, бросающая дротики на страницы финансовой газеты, ничем не хуже и не лучше финансовых советников, дающих инвестиционные прогнозы.

8. Откладывать деньги — хороший совет для бедного и среднего человека. Для построения богатства это плохой совет. Инвестирование — вот то, что дает средства.

— Роберт Кийосаки, американский бизнесмен, инвестор и автор ряда книг по саморазвитию и мотивации

Согласно исследованию, проведенному в 2017 году, каждый четвертый россиянин предпочитает хранить сбережения в наличных. Причем число тех, кто хранит все деньги дома «под матрасом», за год возросло на 5%, а доля людей, предпочитающих держать средства на счетах в банках, уменьшилась на 12%. Оба способа сбережений не подходят тем, кто хочет сохранить и приумножить накопления, так как со временем деньги обесцениваются и уменьшаются на процент инфляции. В исследовании также сказано, что только каждый десятый россиянин инвестирует сбережения в акции или фонды на бирже. За год число таких людейсократилось на 4%, несмотря на то что это и есть разумный способ приумножить свои вложения. В долгосрочной перспективе акции, как правило, растут, поэтому грамотно составленный сбалансированный инвестиционный портфель обгонит инфляцию и принесет дополнительную прибыль инвестору.

9. Деньги могут и должны работать.

— Джон Рокфеллер, американский предприниматель и первый официальный долларовый миллиардер в истории человечества

Эта цитата первого в мире долларового миллиардера продолжает предыдущую мысль: деньги не должны лежать «под подушкой». С ними не произойдет ничего, кроме того что они со временем обесценятся и вы не сможете купить за них то, что хотели. Лишь откладывая деньги и инвестируя их в правильные финансовые инструменты на фондовом рынке, вы сможете получать дополнительный доход, так как деньги начнут работать на вас. Помимо этого, стоит научиться мыслить в долгосрочной перспективе, в частности заранее задуматься о выходе на пенсию.

10. Путь к богатству лежит только через пассивный доход.

— Джон Рокфеллер, нам определенно нравятся больше его цитаты, чем высказывания Ротшильда

Суть разумных инвестиций — в том, чтобы не терять процент от прибыли на высоких комиссиях, которые взимаются с инвестора при активной торговле на бирже. Выбирая пассивную стратегию инвестирования по принципу «купил и держи» (buy-and-hold), вы формулируете измеримую инвестиционную цель, определяете необходимый для ее реализации горизонт вложений и собираете сбалансированный (диверсифицированный) инвестиционный портфель. В таком портфеле обязательно будут акции развитых и развивающихся стран, корпоративные облигации, гособлигации США (один из самых надежных в мире инструментов) и драгметаллы.

Если вы не хотите платить лишних комиссий финансовым консультантам за составление такого портфеля, зарегистрируйтесь в сервисе «Финансовый Автопилот» и укажите вашу цель инвестирования. Робот-советник, работающий на алгоритме, созданном нобелевскими лауреатами, подберет индивидуальный портфель под вашу цель. Разумно подходите к вопросу вложений, ставьте долгосрочные цели, и удачного вам инвестирования!

Еще 10 цитат об инвестициях.

Во что вложить деньги в Кыргызстане

Для того, чтобы деньги работали на вас, нужно уметь грамотно инвестировать. Процесс этот только на первый взгляд кажется сложным и недоступным для простого человека. На самом деле главное помнить, что не стоит вкладывать все деньги в одну сферу и различать инструменты инвестирования.

Есть несколько инструментов инвестирования – акции, облигации, государственные ценные бумаги, депозиты, паи инвестиционных фондов, недвижимость и золото. Давайте рассмотрим каждый из этих вариантов.

Акции

Акция – это долевая ценная бумага, которая выпускается акционерными обществами. Покупая акцию, вы становитесь собственником, а точнее совладельцем компании. Это значит, что ваш доход как акционера будет зависеть от того, насколько успешно она работает на рынке.

Акции бывают двух видов – простая и привилегированная. Простая акция дает вам право голоса на собрании и право получения дивидендов в зависимости от прибыли компании. Привилегированная акция не дает вам право участия в голосовании акционеров, но дает право получения фиксированной суммы дивидендов вне зависимости от того, получила компания прибыль или нет. В случае ликвидации компании владелец привилегированной акции также имеет преимущество перед владельцами простых акций в получении доли имущества.

Если акционерное общество получает прибыль, то не менее четверти оно обязано ежегодно выплачивать акционерам в виде дивидендов. Размер ваших дивидендов пропорционален вашей доле владения компанией: если вы владеете, к примеру, 10% от всего количества акций компании, то получите 10% от суммы выплаченных дивидендов. Но при этом стоит помнить, что акционеры несут и риск краха бизнеса компании.

Становясь владельцем простых акций, вы получаете право участвовать в управлении компанией: получать дивиденды, получить часть имущества в случае ликвидации компании и свободно распоряжаться вашими ценными бумагами.

Приобретая акции, можно рассчитывать на два вида доходов. Во-первых, вы можете их просто купить дешевле и продать дороже. Например, акции аэропорта «Манас» в 2010 году стоили 24 сома, а в 2017 году их цена выросла до 105 сомов. Таким образом, при их продаже вы можете получить курсовой доход в 81 сом с каждой акции.

Если же купля-продажа не ваша стихия, то можно заработать за счет дивидендов. Например, В 2018 году ОАО «Международный аэропорт «Манас» направил на выплату дивидендов 830 млн 490 тыс. сомов. Акционеры ОАО «МАМ» получили дивиденды из расчета в 29,9 сома на одну акцию.

Сразу стоит оговориться, что от вложения средств в акции не стоит ждать мгновенного дохода. Инвестиции в акции являются долгосрочным вложением капитала. Поэтому прибыль от них вы получите только через 2-3 года. Инвестируя в акции, вы должны также понимать, что стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать. Именно поэтому акции относятся к вложениям с высоким уровнем риска.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага. Покупка облигации означает, что вы даете деньги в долг эмитенту (компании, выпустившей облигации) на определенный срок и под определенный процент. Облигации выпускаются, как правило, на 2-3,5 года, по истечению которых компания возвращает вложенную вами сумму денег.

Стоимость одной облигаций по рынку на текущий момент составляет 1 тыс.сомов. Корпоративные облигации могут размещать акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью.

Владелец облигаций не участвует в управлении компанией, выпустившей их. Но во владении облигациями есть свой плюс. В отличие от акций свою прибыль вы получите независимо от того, есть у компании прибыль или нет. Преимущества облигаций заключаются в том, что инвестор может в любой момент вернуть вложенные деньги, продав ценные бумаги на вторичном рынке, не теряя при этом процентного дохода. В большинстве случаев сам эмитент ценных бумаг в целях поддержания ликвидности своих ценных бумаг может покупать свои же бумаги.

Если ценные бумаги прошли процедуру листинга на Кыргызской фондовой бирже по категории Blue Chips (категория, следующая за наивысшей), инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога.

Государственные ценные бумаги

ГЦБ считаются высоконадежными ценными бумагами, поэтому вложения в них практически не подвержены риску. Тут все просто. Государство в лице Министерства финансов гарантирует выплату по этим ценным бумагам. Каждый год в бюджет Кыргызстана закладываются средства на погашение внутреннего долга, то есть на выплаты по государственным ценным бумагам.

Наиболее распространенными бумагами являются ГКВ (государственные казначейские векселя), ГКО (государственные казначейские облигации) и ноты Национального банка Кыргызстана.

Ноты НБ КР – это государственные краткосрочные ценные бумаги, которые выпускаются НБ КР, номинальной стоимостью 10 тыс. сомов. Ноты размещаются на срок 7, 14, 28, 91 и 182 дня. Максимальная доходность нот достигает 4-5 процентов.

ГКВ – краткосрочные государственные ценные бумаги правительства номиналом 100 сомов. ГКВ выпускаются на срок 3, 6 и 12 месяцев. Среднегодовая доходность ГКВ может достигать 6,5 процентов.

ГКО – долгосрочные государственные ценные бумаги правительства с процентным доходом (купоном) и сроком обращения свыше 1 года. Номинальная стоимость одной ГКО и параметры выпуска определяются в момент выпуска ГКО. ГКО выпускаются в бездокументарной и документарной формах. Доходность государственных казначейских облигаций может достигать 15 процентов.

Размещение государственных ценных бумаг проводится еженедельно на аукционах, проводимых Нацбанком. Приобрести ГЦБ может любое юридическое или физическое лицо. Для этого необходимо открыть счет в коммерческом банке, зачислить на этот счет денежные средства и подать заявку на участие в аукционе посредством банка. Напрямую физическое или юридическое лицо приобрести ГЦБ не может. ГКО также можно приобрести и через брокерские компании на фондовом рынке Кыргызстана.

Депозиты коммерческих банков

Депозит – прием средств банком от предприятия или частного лица на условиях платности, срочности и возвратности. В качестве платности банк за пользование вашими деньгами платит вам проценты. Банковские вклады являются самым простым и популярным способом вложения свободного капитала в Кыргызстане.

До открытия депозита вам следует спланировать свои будущие доходы и расходы, так как при досрочном снятии денег с банковского депозита начисленные проценты вы в большинстве случаев теряете. Размер дохода зависит от срока и суммы депозита. Чем больше срок и сумма, тем больше и процентные ставки по депозиту.

Открыть счет в банке можно еще и для накопления первоначального инвестиционного капитала. К примеру, вы можете каждый месяц вносить по 3-4 тыс. сомов на накопительный депозит. Когда же на счете накопится около 10-15 тыс.сомов, вы сможете инвестировать их в другие финансовые инструменты.

Депозитные вклады в Кыргызстане защищены Агентством по защите депозитов. При наступлении гарантийного случая, агентство выплачивает вкладчику сумму до 200 тыс.сомов.

Паи инвестиционных фондов

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций. Активы, в которые инвестированы средства пайщиков, находятся в общей собственности, а отдельному инвестору принадлежит только некоторая доля в этом совокупном капитале, которая называется паем. Цель ПИФа — получение прибыли на объединенные в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паев.

Привлекательность ПИФов в том, что для инвестирования в них человеку не требуется обладать профессиональными навыками и знаниями. Достаточно просто выбрать надежную управляющую компанию. Кроме того, управляющая компания, собирая в своих руках средства многих инвесторов, может вкладывать значительный капитал в наиболее привлекательные отрасли экономики, куда частному инвестору попасть бывает практически невозможно.

Схема работы ПИФа такова, что инвесторы вкладывают в него средства, а управляющая компания инвестируют их различные финансовые инструменты. Получив доход от вложенных средств, управляющая компания распределяет его между инвесторами согласно их долям. При этом управляющая компания получает свой процент за управление активами.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость позволит вам преумножить капитал двумя способами: заработать на разнице в стоимости, то есть купить дешевле и продать дороже, либо получать периодические потоки денежных средств от сдачи в аренду.

Существует мнение, что вложение в недвижимость является самым эффективным видом капиталовложений. На самом деле это не совсем так. Одной из особенностей вложений в недвижимость является то, что вы должны иметь относительно большой первоначальный капитал для того, чтобы заняться этим видом инвестиций.

Еще один минус в том, что, когда вам потребуются деньги, вы не сможете быстро продать недвижимость и получить их. Инвестиции в недвижимость – довольно значимый вид капиталовложений. Но он требует внимательного подхода, детального изучения рынка и тонкостей законодательства.

Золото

Золотые мерные слитки – это новый продукт для инвестирования в Кыргызстане. Национальный банк с 7 мая 2015 года начал реализацию золотых слитков с правом их обратного выкупа. Это является огромным преимуществом и гарантией надежности вложений.

Но стоит помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. У металла очень высока проба – 999,9. Поэтому металл очень мягкий. Золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность. Потом его можно продать только по цене лома, то есть гораздо ниже стоимости драгоценного металла.

Но есть и хорошая новость. Национальный банк предусмотрел меры по защите золотых мерных слитков. Золотые слитки весом 100 г размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом от 1, 2, 5, 10 и 31,1035 г выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.

Альтернативной золотым мерным слиткам являются обезличенные металлические счета (ОМС). В отличие от слитков, где сумма вашего вложения должна быть кратна размерам слитков и которые нужно бережно хранить, ОМС предлагает вам не заботиться о хранении и не ограничивает вас по сумме вложений. В одном из банков, которые предлагают такую услугу вам нужно внести любую сумму выше минимальной суммы, установленной банком для открытия счета ОМС. Ваша сумма денежных средств переведется в обезличенное золото по курсу золота на день вложения. То есть вам не дадут золото в реальном выражении, но на счету в банке будет числиться ваше количество «виртуального» золота, которое привязано к реальному курсу золота. При снятии денег со счета, вам рассчитают ваше количество «виртуального» золота по курсу на день снятия. То есть вы точно также можете преумножить капитал при росте цены на золото. Практика показывает, что цена на золото очень медленно, но верно растет вверх.

При вложении денег в золото инвесторам необходимо помнить, что это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому совершение операций в краткосрочном периоде считается бессмысленным.

Виды акций — какие бывают акции?

Людей, желающих приумножить свои деньги, интересует, куда вкладывать сбережения, чтобы они работали и приносили доход. На этот вопрос важен грамотный ответ, потому что инвестирование — это риск. Один из типов инвестирования — акции. Разберемся, какие бывают акции. Что дают обыкновенные, а также привилегированные виды ценных бумаг своему владельцу, и какие из них лучше выбрать?

Что такое акция

Акция — вид инвестиции. Ее выпускает акционерные общества, также называемые компаниями-эмитентами. Такое вложение средств дает возможность владельцу инвестиции получить часть прибыли компании или дивиденды. Покупатель получает право на участие в управлении фирмой. Также часть имущества, оставшегося после ликвидации акционерного общества, должна перейти собственнику инвестиции. Приобрести ценные бумаги может как физическое, так и юридическое лицо.

Специалисты рекомендуют инвестировать деньги лишь тогда, когда человек полностью осознает возможные риски.

Что такое акционерное общество

Акционерным обществом (АО) называют предприятие, основа которого уставной капитал и договор. Уставной капитал имеет доли, являющиеся определенным числом акций. Если их число растет, увеличивается и уставной капитал.

Покупкой акций стоит заниматься тем людям, кто подготовил финансовую подушку. Такого рода инвестирование включает определенные риски. Один из них — потеря денег. Она может произойти неожиданно, поэтому принимая решение о вложении средств, нужно быть психологически готовым к тому, что не все пойдет гладко сразу.

Как выглядит акция

Раньше инвестиции были бумажными. Сегодня РФ выпускает их только в бездокументарной форме, записями на счетах. Поэтому у ценной бумаги нет определенного вида. Акции не печатают, они существуют только в электронном формате. По ним ведется учет с помощью специальных организаций — депозитариев, регистраторов. Покупают акции на бирже, где открывается брокерский счет. Национальный расчетный депозитарий осуществляет хранение ценных бумаг, здесь отражена информация о их владельце .

Виды акций и их характеристики

После принятия решения об инвестировании и выборе компании перед человеком встает вопрос, в какие акции лучше вложить деньги. Существует два основных типа инвестиций: обыкновенные и привилегированные. Большая часть выпускаемых ценных бумаг относится к обычным акциям.

Особенности обычных акций:

1. Владелец претендует на часть дохода компании.
2. Во время выборов членов правления (контролирующих крупные решения руководства компании) инвесторы получают по одному голосу на каждую ценную бумагу.

1. Выплата по данному типу не гарантирована, размер ее не фиксирован.
2. Этот вид акций может принести самый большой доход по сравнению с другими инвестициями при долгосрочной перспективе.

Особенности привилегированных акций:

1. Владелец претендует на управление компанией. Однако к этим ценным бумагам не прилагается право голоса.
2. Собственник имеет право на гарантированные дивиденды постоянного размера.
3. Акции могут быть отзывными. Компания может выкупить их у инвестора с выплатой премии.
4. Этот тип рассматривается как промежуточные инвестиции между облигациями и простыми акциями.

Простые акции приносят самый большой доход. Однако данный инструмент инвестирования наиболее рискованный. Если происходит так, что компания становится банкротом, держатели обыкновенных ценных бумаг получают выплаты только после кредиторов, владельцев привилегированных акций и облигаций. В этом преимущество привилегированного типа перед простым.

Еще одно важное отличие простых инвестиций — фиксированные и гарантированные выплаты дивидендов держателям привилегированных акций и негарантированная выплата, а также различный размер дивидендов собственникам простых. Но голосовать на общем собрании компании могут только держатели ценных бумаг с правом голоса, а именно простых.

Прежде чем принять решение, какой тип инвестиций выбрать, полезно почитать устав фирмы, ее дивидендную политику. В этих публичных документах прописан обязательный минимальный платеж по привилегированным акциям, условия выплат по сравнению с обычным типом.

Права акционера

При покупке ценных бумаг нужно знать, какие привилегии получают акционеры. Акционер приобретает небольшую часть компании, становится ее совладельцем и получает следующие возможности:

1. Право управлять компанией.

При голосующем типе акций инвестор может голосовать на собрании акционеров.

2. Право получать часть прибыли фирмы или дивиденды.

Такая возможность также зависит от того, предусмотрена ли выплата уставом. Чем больше у человека акций, тем большую прибыль он получает.

3. В случае ликвидании фирмы, акционер имеет право на получение части ее имущества. Инвестор получает свою часть средств после выплат всех долгов фирмы.

Самые важные решения принимаются на общем собрании акционеров. Инвесторы, у которых есть возможность голоса, обычно это обладатели простых акций, участвуют в этом собрании. Здесь принимаются решения о ликвидации компании, выплате дивидендов, реорганизации, смене руководства.

Как получить доход от покупки акций

Акции предлагают инвестору возможность управлять компанией. Однако чаще всего их покупают, чтобы получить доход. Улучшить свое финансовое положение можно в двух случаях:

1. Дивиденды. Акционер остается “в плюсе”, если фирма получила прибыль по итогам года. Распределение средств среди участников акционерного общества принимается на общем собрании.

   Если по итогам года у фирмы нет прибыли, даже наоборот, есть убыток, никаких дивидендов инвесторы не получат. Это происходит также в том случае, если собрание решит не раздавать прибыль владельцам ценных бумаг.

2. Рост стоимости акции.

Когда цена инвестиции возрастет, владелец имеет полное право ее продать. Это целесообразно делать тогда, когда стоимость акции возрастает. Но бывает и наоборот, ценные бумаги теряют в цене. Тогда при их продаже деньги того, кто вкладывал средства, теряются. Важный момент — при продаже нужно платить за услуги депозитарию или регистратору, комиссию и налог.

Налоги при продаже и дивидендах

При получении средств в любом из этих двух случаев придется заплатить налог. Для резидентов он составляет 13 процентов, для нерезидентов 15 процентов. Резидентом считается человек, проживающий в России, не меньше 183 дней в году.

Если акции продаются через брокера, то он расскажет все нюансы, касаемые уплаты налогов. Обычно именно он платит налог от продажи инвестиций. Этим делом придется заняться самостоятельно, если ценные бумаги продавались самим владельцем.

Где можно купить акции

Если акционеру важна прозрачность торговли ценными бумагами, возможность отследить их меняющуюся цену, лучше выбрать торговлю на бирже. Покупая или продавая акции напрямую, без бирж, можно столкнуться с неадекватной, завышенной или заниженной ценой.

Неоспоримый плюс биржи — маловероятно встретить инвестиции мошенников, здесь компании оцениваются тщательно.

Вести торговлю ценными бумагами возможно только через открытие брокерского счета на официальном сайте брокера.

Важная характеристика акций, которая присваивается во время их анализа биржей, это уровень листинга:

1. Первый уровень — акции самых надежных компаний. Они относятся к самым ликвидным.
2. Второй уровень. Надежные предприятия российского рынка, но требования для попадания в этот список не так высоки.
3. Третий уровень — самые простые акции. Если инвестор будет покупать данный вид ценных бумаг, то оценивать их надежность нужно придется самостоятельно. Это довольно не просто. Поэтому рекомендуется выбирать инвестиции высокого уровня листинга.

Компании первого и второго уровня листинга регулярно отчитываются перед биржей. Также в интернете можно они должны публиковать отчетность, важную информацию о себе.

Риски при покупке акций

Велика ли вероятность дохода от акций? Покупая этот тип ценных бумаг, нужно понимать, что инвестирование — это риск. Чем больше акционер может заработать, тем больший риск его подстерегает. Если возможные опасности станут реальностью, то инвестор теряет деньги.

Однако, у рискованности есть и светлая сторона, а именно более высокий риск предполагает получение большего дохода от вложений. Поэтому акция — самый популярный финансовый инструмент.

На рынке ценных бумаг всегда есть вероятность столкнуться с неудачей. Но если подходить к процессу покупки акций рационально, с умом, можно выиграть как маленькие, так и большие суммы. Чем больше у инвестора акций, тем большую долю прибыли он получает.

Рекомендации инвесторам

Иногда возникает вопрос, зачем основателям предприятия делиться своей прибылью с тысячами людей? Ведь они могут оставить все себе. Причина следующая: в определенный момент компаниям требуется дополнительное финансирование. Чтобы получить средства руководство может занять их, либо выпустить инвестиции. Обычно выбирается второй вариант.

Начинающим инвесторам нужно быть на чеку. Для большинства регулярный доход от акций важнее возможности голосовать. Однако, если человек не знает, как правильно инвестировать, велик риск того, что доход будет очень маленьким или его не будет вообще. Существует несколько основных советов начинающим инвесторам:

1. Прежде, чем начинать инвестировать, нужна тщательная подготовка. Перед покупкой нужно быть уверенным, что деньги от вложения не понадобятся около 5-7 лет.
2. Инвесторам следует иметь подушку безопасности. Лучше, чтобы она равнялась нескольким окладам. Не стоит тратить последние деньги. Рекомендуются покупать акции на такую сумму, которую не жалко потерять
3. Нужно уметь управлять эмоциями. Рациональный подход при инвестировании чрезвычайно важен. Паника и страх приводят к неосознанным поступкам в этой сфере. В 90 процентах случаев инвесторы теряют деньги именно по причине “неправильных” эмоций.
4. Важно помнить о цикличности фондового рынка. Цена акций как растет, так и падает. Также на первых этапах инвестирования, пока человек учится, потери неизбежны. С опытом их станет меньше.
5. Для покупки акций стоит выбирать несколько компаний, лучше из разных отраслей. Следует отдать предпочтение компании, имеющей большой потенциал роста. Так инвестор обезопасит себя, если к примеру акции одной из фирм упадут.
6. Нужно отслеживать то, что происходит в компании. Если цена акций упала, это не значит, что инвестор теряет деньги. Потери он несет только тогда, когда продает ценные бумаги, дешевле, чем покупал.
7. Важна собственная стратегия инвестора. Для того, чтобы выработать ее нужно постоянно учиться: читать нужную литературу, следить за рынком.
8. На первых этапах покупки и продажи ценных бумаг следить за ситуацией на фондовом рынке может быть не просто. Для этой цели можно заключать договор с доверительными управляющими.

Вывод

Акции относятся к одним из популярных видов вложений средств. Инвестировать в ценные бумаги можно с маленьких сумм, что очень удобно. По данным исследований при долгосрочной перспективе данный тип ценных бумаг опережает облигации, векселя, золото и валюту. Приобретая больше опыта в сфере купли-продажи акций, можно получать большие деньги. Но нужно понимать, что инвестиции не дают гарантий даже опытному владельцу ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия

Все фото предоставлены автором статьи

Урок 4. Инвестирование и накопление

Мы переходим к очень интересному разделу финансовой грамотности. Как и предыдущие, этот урок предлагает вам изучить простую последовательность действий, которые вполне возможно уже через пару лет могут сделать вас обеспеченным человеком.

Во вступительном уроке мы уже говорили с вами о том, что миллионером можно стать и без инвестирования (таковыми являются, например, актеры и спортсмены), однако эти люди как правило не обладают финансовой грамотностью и в итоге теряют все свои деньги. Это все потому, что они не знают или не хотят знать двух правил, которые мы с вами сейчас изучим.

Содержание:

1. Квадрант денежного потока
2. Кредит как неоднозначный генератор дохода
3. Актив и пассив
4. Правила инвестирования Уоррена Баффета
5. Источники пассивного и условно-пассивного дохода
6. Проверочный тест

Без инвестирования и накопления практически невозможно стать обеспеченным человеком на всю жизнь. Даже если у вас будет очень много денег, это не гарантирует вам безбедное будущее. Поэтому так важны два правила «Накапливай» и «Инвестируй».

Что же такое накопление? Накопление — это откладывание части дохода. Уже одно это лучше, чем покупка ненужных вещей. Если вы откладываете треть или половину дохода, ищете новые источники и наращиваете свой капитал, уже через небольшой промежуток времени (от трех до шести месяцев) вы можете начинать инвестировать.

Впрочем, накопление — это, по сути, пожизненный процесс и ничего страшного в нем нет. Даже когда вы станете удачно инвестировать, то все равно должны заниматься накоплением для того, чтобы иметь более солидную сумму для серьезных инвестиций. Когда вы заканчиваете заниматься накоплением, то ваша финансовая грамотность, а вместе с ней и доходы, падают. Так что это первое и очень простое правило: с сегодняшнего дня и до конца своей жизни занимайтесь накоплением своих финансовых ресурсов.

Это не значит, что вы не можете себе позволить хороший автомобиль или дом. Можете, но не в том случае если это все ваши деньги. Многие богатые люди считают, что дом стоимостью в 200 тысяч долларов можно себе позволить только когда у вас есть полтора миллиона, половина из которых приносит вам дополнительный доход. Иначе вам всю свою жизнь придется работать для того, чтобы оплачивать счета за этот.

Накопление представляет собой три шага: урезание ненужных расходов, накопление финансов со всех своих доходов и подготовка к инвестированию.

Поэтому наше второе правило: инвестируйте.

Инвестирование — вложение капитала с целью получения прибыли. Инвестором может себя называть человек, который вкладывает деньги во что-то, смотрит как растет его доход и при этом по сути больше ничего не делает. Предваряет инвестированию серьезная работа по анализу.

Теория инвестирования будет неполной без квадранта денежного потока. Известный предприниматель и писатель Роберт Кийосаки наглядно показал, что любой человек работает в одном из четырех секторов этого квадранта. Каждый сектор очень сильно отличается от другого. Кийосаки говорит, что любой сектор имеет свои достоинства и недостатки, однако он все же рекомендует каждому человеку находиться на правой стороне квадранта.

Квадрант денежного потока

Кийосаки делит квадрант на две стороны — левую и правую. Рассмотрим каждый сектор по отдельности:

Почти любой миллионер находился в одном из четырех секторов. Он мог начать свой путь с простого банковского клерка, затем пробовал работать на себя, создавал свою большую компанию и в итоге становился инвестором. Некоторые миллионеры пропускали один из левых секторов. И самая малая часть начинала сразу с правой части. Так что если вы в данный момент находитесь с левой стороны, это не значит, что вы обречены. Многие через это проходили и становились невероятно обеспеченными людьми. Это нормальный процесс.

Инвесторы генерируют самый лучший из всех возможных доходов — пассивный или резидуальный доход.

Ваша цель — добиться того, чтобы ваши активы начали приносить именно пассивный доход и желательно больше, чем вам нужно (чтобы вы могли и дальше откладывать). Именно на этом этапе вы можете купить себе дом, автомобиль и прочие блага, которые высасывают из вас деньги. Теперь вы можете себе это позволить не бояться того, что эти блага у вас исчезнут.

Инвестирование требует диверсификации. Это еще одно золотое правило любого бизнесмена и инвестора: не кладите все яйца в одну корзину. Внешняя среда и экономика изменчивы и в виду повторяющихся циклов вы не можете быть уверены в том, что хотя бы одна сфера будет процветать на протяжении десятилетий. Когда далее мы будем говорить о способах дополнительного заработка и инвестициях, вам следует понять, что крайне важно добывать доход и вкладывать деньги в несколько разных сфер.

Диверсификация — очень логичный и правильный инструмент. Если одна инвестиция приносит вам 25% прибыли в год и там находятся почти все ваши деньги, ваша обязанность в том, чтобы найти еще два-три источника пассивного дохода с не меньшим (в идеале) процентом прибыли. Таким образом вы минимизируете свои риски и потери. Инвесторы вообще очень любят произносить эти два последних слова. Для них это не пустой звук. Еще два слова которые они любят — прибыль и срок. Любой инвестор перед вложением своих денег должен знать, какую прибыль и за какой срок он получит, а также какие имеются риски и возможные потери. Только после этого принимается решение о целесообразности инвестиции. Диверсификация страхует их на случай кризиса и краха одной сферы.

Перед тем, как приступить к изучению источников получения пассивного дохода, давайте обратим внимание на кредит и посмотрим, так ли он однозначно плох.

Кредит как неоднозначный генератор дохода

Кредит является непонятым и недооцененным инструментом в финансовых отношениях. Умелое обращение с кредитом отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Неграмотный человек использует кредит для того, чтобы загнать себя в  порочный финансовый круг, то есть в бедность или крысиные гонки по Кийосаки. Грамотный человек использует кредит в свою пользу, при помощи него он зарабатывает новые деньги.

Покупка машины или квартиры в кредит является наиболее неоднозначной сделкой, в то время как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хотя и рискованным шагом.

Роберт Кийосаки называет покупку дома или машины пассивом. В данном случае слово «пассив» не имеет канонического финансового значения, здесь имеется в виду некий покупаемый вами продукт, который не делает новых денег. Покупка автомобиля и дома за наличные или в кредит является пассивом, потому что вы лишаетесь собственных денег и вынуждены платить проценты. По разным оценкам, при покупке машины вы теряете от 10 до 20% ее стоимости после выезда из автосалона.

Банки называют ваш автомобиль активом и они правы. Но это их актив. Для вас же автомобиль является пассивом, потому что высасывает ваши же деньги. Бензин, страховка, зимняя резина, техосмотр и ремонт, возможные мелкие аварии — все эти расходы запишите на бумаге и просчитайте, во сколько это вам обойдется за один год. В случае же покупки машины в кредит, ситуация еще больше усугубляется.

Многие люди считают, что в наше время пользоваться услугами такси намного выгоднее. Вы не только экономите и лишаетесь головной боли из-за возможных ДТП, но еще и не тратите свое время на ремонт и мытье машины. Вы не просыпаетесь по ночам от того, что во дворе воет сигнализация. Впрочем, когда вы станете состоятельным человеком, то можете позволить себе автомобиль, но только из пассивного дохода.

Помимо этого, вы можете взять деньги на открытие собственного бизнеса. Это более рискованное предприятие, потому что одно дело работать дизайнером и совсем другое бизнесменом. Впрочем, решать конечно вам.

Мы не можем не коснуться темы финансовой стабильности государства, когда речь идет о кредитах.

При низких процентных ставках количество дебиторов увеличивается, при высоких падает. Если говорить про экономику страны в целом, то она растет вместе с увеличением дебиторов, потому что это позволяет финансовым потокам двигаться по финансовой системе, как крови в кровеносной системе.

Расходы стимулируют экономику, поэтому система кредитования так важна для любой страны. Общество потребления нещадно критикуется в наше время, однако если хорошо подумать, то именно этот процесс дает толчок развитию экономики и пока не придумано ничего лучше. Траты одного — это доходы другого. Нет трат — нет доходов. Если все резко послушаются критиков общества потребления, это приведет к катастрофическим последствиям.

То есть с одной стороны, когда вы приобретаете автомобиль, то получаете для себя новые статьи расходов, а с другой двигаете экономику своей страны вперед, потому что кто-то эти автомобили создает, также как и детали для них. Это значит, что люди, работающие на заводах по производству получают зарплаты и премии. Именно поэтому многие относятся к обществу потребления столь неоднозначно: оно имеет свои преимущества для общества, но при этом и свои недостатки для отдельно взятого человека.

Так как наш курс называется «Финансовая грамотность», мы не рекомендуем вам покупать ничего из того, что не принесет вам дополнительного дохода. Но мы не могли вам не сказать о том, что у этой ситуации есть обратная сторона медали. В экономике много противоречивых и запутанных вещей.

Попробуем закрепить то, что было сказано выше.

Актив и пассив

Актив — это все, что приносит вам доход. Это все ваши хорошие инвестиции, акции, бизнес, сайт, сдача квартиры или дома в аренду. К активам могут относиться и драгоценные металлы, однако они обладают существенным недостатком — крайне низкой ликвидностью. То есть вполне возможно что вам потребуется несколько недель для того, чтобы сбыть драгоценный металл с прибылью. Ломбарды заполнены подобными неликвидными товарами просто потому, что человеку нужны деньги здесь и сейчас. Поэтому он вынужден продавать себе в убыток. Тем не менее драгоценные металлы повышаются в стоимости с каждым годом.

Пассив — это все, что не приносит вам дохода или же еще и требует расходов. Это автомобиль, новый большой дом, проценты с неуместного кредита, а также любая купленная вами и не приносящая дохода вещь. Когда инвестор или экономист учит вас, что автомобиль это ваш актив, разворачивайтесь и уходите. Потому что на самом деле он банкир или мыслит как банкир.

Избавляйтесь от пассивов и создавайте активы. Это очень простое правило.

Наконец пришла пора подробнее остановиться на инвестициях. В уроке об инвестировании мы просто не можем обойти вниманием советы одного из лучших инвесторов мира Уоррена Баффета.

Правила инвестирования Уоррена Баффета

1

Никогда не путайте цену и ценность

Это самое главное правило хорошего инвестора, в то время как бизнесмен и торговец может поменять в сознании клиента эти две вещи местами.

Вы, как будущий инвестор просто обязаны искать товар, чья ценность выше его цены. Это краеугольный камень любого инвестиционного мышления. Конечно, если вы купите товар, заплатив цену выше его ценности, вы можете в итоге его продать за более высокую цену. Однако в этом курсе мы говорим о том, как стать инвестором, а не торговцем.

Люди теряют миллионы, а иногда и свою жизнь, не понимая разницы между ценой и ценностью. Задавайте себе вопросы: «Сколько на самом деле я должен заплатить за этот бизнес?», «Какова ценность этой вещи и не меньше ли она, чем ее цена?», «Не стоит ли акция этой компании больше, чем ее реальная ценность?». Вычислить истинную ценность любого актива крайне сложно, но вы хотя бы должны четко осознавать, что его цена адекватна ценности. Бизнесмены, покупающие и продающие недвижимость, знают отличие цены от ценности и очень грамотно этим пользуются.

Давайте на секунду отвлечемся от инвестирования и возьмем простой пример — книгу. Одна книга, стоимостью двух килограммов апельсинов, способна изменить вашу жизнь настолько, чтобы через какое-то время вы станете преуспевающим человеком. В этом случае ценность книги в тысячу раз выше ее цены. Поэтому занимаясь инвестированием в бизнес и акции не забывайте о главном объекте, который нуждается в инвестициях — вашем мозге.

2

Вовремя выходите из игры

Баффет говорит о том, что беда не приходит одна. Если вы вложили деньги в бизнес и от него идут одни убытки, смело продавайте его и не жалейте о потерях, иначе потеряете еще больше. Многие финансово неграмотные люди продолжают выгребать воду из дырявой лодки и в итоге теряют еще больше.

Отвращение к потере — известный психологический феномен, имеющий отношение ко всем сферам жизни. Человек досмотрит ужасно скучный фильм только потому, что он уже потратил целый час на его просмотр. Так и плохой инвестор будет вкладывать все больше денег, потому что очень жалеет об уже утерянных деньгах.

3

В долгосрочной перспективе акции лучше, чем бонды

О фондовой бирже и акциях мы подробнее поговорим в следующем уроке, здесь же дадим значения акции и бонда.

Бонд (облигация) — это кредит и в этом случае вы являетесь банком. Вы можете дать в долг коммерческой или государственной организации определенную сумму денег под процент и получить на руки облигацию, которая будет вашей ценной бумагой. При этом вы договариваетесь с организацией о том, на какой срок рассчитано погашение. В течение этого срока вы будете получать проценты, а когда он истечет, компания отдаст вам сумму, которую вы ей одолжили.

Акция — это ценная бумага, которая дает право ее владельцу получать часть прибыли компании, а также иногда участвовать в ее управлении.

Все дело в рисках. Бонды являются более безопасными и медленными в генерировании дохода, тогда как долгосрочное держание акций может невероятно обогатить человека. А может и не обогатить. Если компания обанкротится, инвестор потеряет все вложенные в акции деньги. Поэтому выбирать компанию нужно с умом, а также научиться понимать законы экономики, бизнеса и рынка ценных бумаг.

В этом случае Баффет занимается диверсификацией — он покупает акции большого количества компаний и многие из них через 10-15 лет приносят огромные прибыли.

4

Волатильность акции не означает риск

Волатильность — это показатель изменчивости цены акции, то есть максимального и минимального значения.

Баффет обращает внимание на то, что когда человек становится обладателем акции и видит как начинает расти и падать ее стоимость, он начинает нервничать и делать ошибки, хотя на самом деле этот процесс ничего не значит. Падение стоимости акции является нормальным процессом и это не означает, что вы должны избавляться от них. Конечно, в итоге компания может обанкротиться, однако Баффет снова советует диверсификацию. Можно получить очень большой доход даже в случае, если три из четырех компаний, акции которых у вас есть, находятся не в очень хорошем состоянии. Важно только распознать где высокая волатильность, а где признаки краха компании.

5

Инвестируйте на долгий период времени

Это еще одна привычка, которая отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Финансово неграмотный человек не умеет ждать. Когда он видит, что может получить 25% прибыли спустя год после покупки, то моментально продает все свои акции. Финансово грамотный человек будет выжидать намного дольше и в итоге получит огромную прибыль. Нет смысла вкладывать в ценные бумаги, если ваш предел мечтаний 25% прибыли. Этого можно добиться и в менее рискованных финансовых сделках.

Данное правило касается не только рынка ценных бумаг, а бизнеса и денег вообще.

6

Не существует большой разницы между крупным и мелким инвестором

Здесь имеется в виду как психологическое поведение, так и порог вхождения в эту сферу. К тому же мелкие инвесторы могут объединяться. Что, впрочем приводит и к некоторым понятным недостаткам.

7

Сторонитесь компаний, делающих дорогостоящие покупки

Когда компания выбрасывает свои акции на фондовую биржу, все начинают их скупать и эта компания получает огромные прибыли. Дальше снова начинает работать человеческая психология. Главы компаний или CEO становятся слепыми и не понимают разницу между уже упомянутыми ценой и ценностью. Они видят, что люди покупают их акции за большие деньги и думают, что именно это говорит об их успешности, хотя кто как не глава компаний должен знать как дела обстоят на самом деле?

Поэтому такие компании начинают парить в небесах, позволять себе большие траты, раздувают свой штат и ведут себя как и полагается тому, кому на голову упали огромные и чужие деньги — то есть неразумно. Всегда нужно наблюдать за тем, как компания будет себя вести после размещения своих акций на бирже. Вам нужно распознать грамотного руководителя и после этого покупать акции его компании.

Эти семь правил Уоррена Баффета помогут каждому человеку преуспеть не только при вложении своих денег в акции, но и в любом бизнесе, так как эти две сферы неразрывно связаны. А теперь перейдем к формированию пассивного дохода. Мы затронем прежде всего инвестиции.

Стоит сразу сказать, что во многих случаях вам предстоит очень много работать и размышлять, прежде чем вы начнете получать пассивный доход. Для того, чтобы размышлять об этом, вам потребуется финансовая грамотность. Именно поэтому вам нужно пройти весь курс, потому что простое перечисление способов заработка не сработает. Вам нужно развить в себе финансовое мышление прежде чем пытаться вкладывать свои деньги.

Хорошая новость в том, что прежде чем вы накопите сумму, требующуюся для инвестиций, ваше мышление за это время может и должно претерпеть многих изменений. Заранее определите сумму пассивного дохода, которая необходима вам, чтобы оставить пятидневную работу и начать заниматься тем, о чем вы всегда мечтали. И что самое приятное — вы можете заниматься саморазвитием, которым многие люди не занимаются, потому что работают с утра до ночи.

Предлагаем вам решить небольшой кейс, чтобы понять, насколько вы готовы к инвестированию.

Cтатистика На весь экран

Источники пассивного и условно-пассивного дохода

1

Банковский депозит

Это самая простая и самая малоприбыльная инвестиция. С другой стороны, при наличии сложных процентов все становится намного интереснее.

Сложные проценты — это когда вы получаете проценты с процентов своих вкладов. То есть если вы кладете 100 тысяч долларов в банк под 10% годовых, то через год у вас есть 110 тысяч долларов. Предположим, что вы не сняли свои проценты — тогда еще через год процент высчитывается из 110 тысяч и составит 121 тысячу долларов. За два года ваш доход будет равен 21 тысяче долларов. Если вы будете держать свой депозит 5 лет, то сумма составит 161 тысячу долларов. Чем дольше срок, тем больше будет сумма.

Иногда сумма процентов начисляется каждый месяц, а это значит, что денег будет даже еще больше. В этом случае сумма через пять лет будет 165, а не 161 тысячу долларов. Введите в гугле «Онлайн калькулятор сложных процентов» и за несколько секунд рассчитайте свою потенциальную прибыль при конкретной ставке. В некоторых случаях вы можете класть на свой депозит дополнительные деньги и они тоже будут на вас работать. Онлайн калькуляторы способны вычислить и это тоже.

Преимущества сложных процентов являются также продолжением их недостатков. Сложные проценты хороши только в случае долгосрочных вложений. А долгосрочные инвестиции весьма рискованны. Впрочем, экономисты говорят, что после мировых кризисов наступает подъем мировой экономики и можно класть деньги в банк на долгое время, не опасаясь за последствия.

Можете рассматривать банковские депозиты с позиции диверсификации. Если у вас есть возможность, положите деньги в банк, но только не в первую очередь, а когда создадите несколько других источников пассивного дохода.

2

Открытие своей собственной компании

Это форма условно-пассивного дохода. На первых порах вам придется очень много работать и анализировать. Как и в любом бизнесе возможны серьезные риски, а одним из главных требований является умение мотивировать и управлять людьми. В этом уроке мы говорили о квадранте денежного потока, где увидели четкую разницу между мелким и крупным бизнесменом — первый работает только на себя, занят почти целый день и не может позволить себе даже отпуска. Поэтому в нашем случае важно создание такой компании, которая поможет вам при желании проводить там все свое время или же заниматься путешествиями и саморазвитием.

Данный подход практикует Ричард Брэнсон. Это британский предприниматель и владелец 400 компаний различного профиля. Удивительно, но этот человек находит массу свободного времени, путешествует по всему миру, получает удовольствие от жизни и является поистине счастливым человеком. Это идеальный бизнесмен в плане финансовой грамотности: он достиг невероятных высот, получает феноменальные прибыли и получает от жизни все. Корпорация его дополняет, а не он корпорацию. Наверняка вы видели и других бизнесменов, которые постоянно работают и всегда выглядят эмоционально выгоревшими. Это не про Ричарда Брэнсона.

Впрочем, компанией может быть и интернет-сайт. Он хорош тем, что при правильном развитии способен генерировать стабильный пассивный доход и обычно не требует серьезного вмешательства. Если ваш сайт достаточно популярен, вы можете нанять человека, которому доверяете для управления сайтом, а затем только изредка корректировать его работу. Некоторые бизнесмены являются владельцами десятков сайтов, некоторые из которых только поддерживают популярность и влияние других.

3

Перепродажа недвижимости

Когда лучшее время покупать недвижимость? Прямо сейчас. Практика показывает, что цена на недвижимость растет всегда. Только помните правило Уоррена Баффета и не путайте цену и ценность.

Кто-то занимается покупкой и продажей недвижимости, начав с приобретения недорогих квартир или земельных участков. Вот почему вам, скорее всего, потребуются другие источники дохода.

А для того, чтобы понять, как можно покупать и продавать недвижимость практически без наличия капитала, прочтите книгу Роберта Аллена «Множественные источники дохода». Аллен указывает на очевидный момент, на который часто никто не обращает внимания: вам придется потратить много месяцев на то, чтобы найти тот самый дом, который стоит меньше, чем должен. Это большая работа, однако и прибыль может быть просто невероятной. Всегда и везде найдутся сговорчивые и уступчивые продавцы недвижимости. Это может быть человек, который уезжает заграницу и ему срочно нужно продать собственный дом. А может это человек, который слишком долго пытается продать недвижимость и готов на определенные условия.

Вам потребуется очень серьезно изучить рынок недвижимости и научиться отличать выгодную сделку от невыгодной. Составьте перечень преимуществ, которые должен иметь дом и прикиньте, какая сумма в этом случае вас устроит. На первых порах может показаться, что найти такую недвижимость невозможно, но вы должны понимать, что терпение окупится в несколько раз, нужно только не опускать руки. Всегда найдутся люди, которые готовы торговаться и идти на ваши условия. Создание доверительных отношений станет первым шагом к этому.

Поэтому если вам удалось приобрести дом, не спешите снижать заявленную вами цену. У вас есть время, тем более что оно работает на вас. А пока ждете покупателя, можете воспользоваться следующим советом.

4

Сдача недвижимости в аренду

Эта форма пассивного заработка является наиболее простой, если она у вас есть, конечно. В этом случае вы должны не только сдать эту недвижимость в аренду, но и мониторить рынок на предмет того, можно ли ее выгодно продать.

Люди, занимающиеся перепродажей недвижимости, очень часто сдают ее в аренду. Она уже приносит пассивный доход, а они спокойно ищут покупателя. Поэтому наиболее грамотным поведением будет продать недвижимость за такую сумму, которая будет выгодней сдачи ее в аренду на протяжении года-двух.

Сложно сказать, нужно ли делать дорогостоящий ремонт перед продажей, но косметический просто необходим. За небольшую цену вы можете превратить плохую квартиру в нормальную, что позволит вам сдавать ее за большую плату.

Данный вид пассивного дохода является очень привлекательным, к тому же имеет очень мало рисков.

5

Авторское право

Вот четыре вида деятельности, на которые распространяется авторское право:

• Написание книги, сценария, руководства, разработка методики, модели, компьютерной программы. Данный вид хорош тем, что все доходы идут только одному вам. Свою книгу сейчас можно продать даже на сайте Amazon. Если вы будете ее издавать, то будете получать отчисления еще и за переиздания.
• Написание музыки, текста песни, симфонии, банка звуков. При использовании Youtube вы можете стать очень известным, если талантливы. Еще 20 лет тому назад это было просто невозможно.
• Изобретение полезных вещей, приспособлений, конструкций. Вовсе не нужно быть ученым, физиком или гением. Иногда даже простая, но очень нужная человечеству вещь, приносит ее создателю миллионы.
• Патентование прочих прав собственности. Фотографии, ролики, видеоуроки, рисунки.

Мы живем в очень интересном мире, в котором люди не очень любят авторские права. Пожалуй это правильно. Этими особенностями двадцать первого века пользуются многие финансово и психологически грамотные люди. Кто-то просто дарит свои первые работы человечеству и создает себе имя. А кто-то любое свое произведение охраняет так, что люди отворачиваются от создателя и его продукта. Кажется, первый тип людей побеждает. В эпоху интернета и информации имя и известность значат невероятно много, поэтому используйте авторское право с умом. Иначе останетесь единственным человеком на планете, который пользуется вашим изобретением.

6

Акции и ценные бумаги

Ценные бумаги — это товарные или денежные документы, дающие их обладателю имущественные права и право на получение определенных денежных сумм, доходов. («Современный экономический словарь», Б. Райзберг, Л. Лозовский, Е. Стародубцева). К ценным бумагам относят акции, облигации (бонды), векселя, денежные чеки.

Мы не будем советовать вам, каким образом можно заработать, играя на фондовой бирже. Да и почти никто другой не сможет вам ничего гарантировать. Роберт Аллен в книге «Множественные источники дохода» приходит к выводу, что это очень сложный вид инвестиций, в котором почти не существует стопроцентно выигрышной стратегии. Игроки на рынке, показавшие прекрасные результаты за предыдущий период, очень вероятно не покажут сколько-нибудь серьезного результата в этом. Конечно есть стратегии с минимальными рисками, но и прибыль будет достаточно небольшой. Поэтому, начиная играть на бирже, будьте готовы ко всем возможным вариантам развития событий.

Одно правило игры на бирже мы уже усвоили от Уоррена Баффета — акции стоит покупать на долгий период времени. Это примерно 10-20 лет. Второе правило касается спекулятивной стоимости акции и в этом случае прибыль можно получить очень быстро просто потому, что стоимость одной акции конкретной компании может быть искусственно завышена. Искусство игры на бирже зависит от понимания, где нужно руководствоваться первым, а где вторым правилом.

При игре на бирже есть много инструментов, которые мы предлагаем вам изучить самостоятельно. Но помните: на бирже потерпело крах огромное количество людей. Кто-то даже считает, что фондовая биржа ничем не отличает от ставок на ипподроме или игры в кости. Данным видом инвестиций мы предлагаем вам заниматься в последнюю очередь, когда вы станете достаточно обеспеченным человеком. Либо же действуйте на свой страх и риск.

7

Покупка франшизы

Франчайзинг — это покупка разработанной бизнес-модели и получения прав на определенный вид бизнеса. То есть вы можете купить права на товарные знаки и бренды конкретной фирмы и зарабатывать на этом деньги. В покупке франшизы есть два минуса — высокая цена и возможные сложности при переносе из другой страны. Но есть и существенный плюс: готовая бизнес-модель. Обучение персонала происходит по заранее разработанной методике, к тому же вам по сути не потребуется реклама, если вы купили права у известной компании.

Перед покупкой франшизы нужно потратить много времени на изучение и анализ деятельности этой компании (этой темы мы коснемся в пятом уроке), а также на выявление всех подводных камней в связи с переносом франшизы из одной страны в другую. Юридических тонкостей может быть очень много.

Вы можете обратить внимание на то, купил ли кто-то другой эту франшизу в вашей стране. Если купил, то определите, насколько успешной оказалась эта покупка.

Лицензия, как правило, учитывает четыре момента:

• Стоимость франшизы.
• Обязательный начальный капитал. Может быть выше стоимости франшизы в 10-20 раз.
• Роялти (ежемесячные выплаты).
• Длительность договора франшизы.

Как видите, условия и правда очень строгие. Например, стоимость франшизы McDonalds всего 45-50 тысяч долларов, но в договор по передаче прав вносится большое количество мелочей, которые в итоге съедают сумму, в несколько раз превосходящую стоимость самой франшизы.

Зато, если у вас все получилось, в течение 5-10 лет вы начнете получать пассивный доход и только иногда направлять свою компанию в нужную сторону.

8

Блог и канал на Youtube

Еще один вид условно-пассивного дохода. Вам потребуется некоторое время, чтобы начать получать доход из каждой публикации в блоге или видео на Youtube. Эти два способа заработка сложно назвать основным и достаточным, но он может быть дополнительным.

В данном случае нужно отличаться от всего, что делают другие люди и при этом вбирать в себя самые лучшие стратегии. Заработки могут отличаться, но некоторые люди зарабатывают около 200-300 долларов в месяц, и при этом вкладывают в продвижение блога или канала небольшое количество времени.

В этом уроке мы уяснили важность накопления для обеспечения финансовой стабильности. Также мы поняли, что это только первый шаг. Вторым шагом является инвестирование. Мы рассмотрели разные способы получения пассивного и условно-пассивного дохода. Полезность инвестирования была наглядно показана на квадранте денежного потока.

В следующем уроке мы узнаем что такое финансовый анализ, а также то, какие показатели можно использовать для оценки эффективности финансовых результатов. Мы коснемся работы фондовой биржи и узнаем, что же такое индекс Доу-Джонса.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Cтатистика На весь экран

Далее побеседуем на тему финансового анализа.

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

← 3 Финансовая система5 Финансовый анализ →

Что такое взаимные фонды денежного рынка?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Взаимные фонды денежного рынка — это популярные краткосрочные инвестиции с низким уровнем риска, которые легко превращаются в наличные деньги.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Взаимные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка, представляют собой взаимные фонды с фиксированным доходом, которые инвестируют в высококачественные краткосрочные долговые обязательства. Они считаются одними из самых безопасных инвестиций, которые вы можете сделать.

Подобно тому, как работают другие взаимные фонды, инвесторы денежного рынка покупают акции фонда, который, в свою очередь, покупает краткосрочные государственные, банковские или корпоративные долговые обязательства, такие как казначейские облигации США, депозитные сертификаты или коммерческие бумаги. Фонды денежного рынка популярны, потому что их можно быстро превратить в наличные деньги или использовать для финансирования новых инвестиционных возможностей.

Зачем инвестировать в фонды денежного рынка?

Фонды денежного рынка считаются хорошим местом для хранения наличных, потому что они гораздо менее волатильны, чем рынки акций или облигаций.

Фонды денежного рынка используются инвесторами, которые хотят защитить, а не приумножить свои пенсионные сбережения, но при этом получать определенный процент — где-то между 1% и 3% в год. Это примерно на одном уровне или немного выше, чем банковские сбережения или счета денежного рынка.

«Фонды денежного рынка используются инвесторами, которые хотят защитить, а не приумножить свои пенсионные сбережения, но при этом получить определенный процент»

Они экономически эффективны, потому что, в отличие от многих взаимных фондов, они не взимают комиссию, когда ваши деньги поступают в фонд или покидают его. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка владеют муниципальными ценными бумагами, освобожденными от федеральных налогов и налогов штата.

Реклама

В чем обратная сторона фондов денежного рынка?

Низкая доходность означает, что фонды денежного рынка не являются отличным инструментом для создания долгосрочных пенсионных сбережений. Чем моложе инвестор, тем больше портфель должен содержать взаимные фонды акций, которые являются более рискованными, но также имеют потенциал для двузначной годовой прибыли. Фонды денежного рынка часто лучше всего использовать, когда вы уже достигли или близки к своим пенсионным целям.

«Не путайте фонды денежного рынка со счетами денежного рынка, которые являются банковскими сберегательными счетами».

Кроме того, не путайте фонды денежного рынка со счетами денежного рынка, которые являются банковскими сберегательными счетами. Депозиты фондов денежного рынка не защищены, в то время как счета денежного рынка поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов в банках и Национальным управлением кредитных союзов в кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика.

Как и все инвестиции, фонды денежного рынка несут риск потери стоимости. Тем не менее, фонды денежного рынка широко считаются безопасной альтернативой банковским депозитам, потому что федеральные законы требуют, чтобы фонды держали только высококачественные краткосрочные долговые обязательства.

Как покупать взаимные фонды денежного рынка

Вы можете приобрести у поставщика фонда, такого как Vanguard или Fidelity Investments, или непосредственно в банке. Однако оба варианта могут ограничить ваш выбор средств.

У вас будет больше возможностей для выбора, если вы откроете брокерский счет, чтобы начать инвестировать. Минимальные депозиты для фондов денежного рынка могут варьироваться от 500 до 5000 долларов и более, но некоторые поставщики предлагают минимум 0 долларов, если вы инвестируете через индивидуальный пенсионный счет, такой как традиционный или Roth IRA, или если вы настроили автоматические ежемесячные депозиты.

Об авторе: Кевин Фойгт — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Он освещал финансовые вопросы более 20 лет, в том числе для The Wall Street Journal и CNN.com. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. буду присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как покупать облигации: пошаговое руководство для начинающих

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Купить облигации не так сложно, как может показаться. Но вам нужно изучить различные типы и выяснить, что искать в облигации, прежде чем покупать.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инвестиции в облигации — это один из способов инвестирования, путем кредитования компании или правительства деньгами, а не покупкой доли (например, акций).

Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют вкладывать часть своего портфеля в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями. Быстрый способ получить доступ — это облигационные фонды, либо взаимные фонды, либо биржевые фонды, которые инвесторы могут приобрести через большинство крупных брокерских компаний.

Покупка облигаций: с чего начать

Покупка облигаций может оказаться немного сложнее, чем покупка акций, поскольку для начала инвестирования требуется первоначальная сумма. Номинальная стоимость большинства облигаций составляет 1000 долларов, хотя есть и другой способ. У вас есть несколько вариантов, где их купить:

• У брокера: Вы можете купить облигации у онлайн-брокера — узнайте, как открыть брокерский счет, чтобы начать работу. При таком подходе вы будете покупать облигации у других инвесторов, желающих их продать. Вы также можете получить скидку от номинальной стоимости облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтерского инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций.

• Через биржевой фонд: ETF обычно покупает облигации у многих разных компаний, а некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации или предоставляют доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд — отличный вариант для индивидуальных инвесторов, потому что он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать в больших количествах.

• Непосредственно от правительства США: федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, чтобы инвесторы могли покупать государственные облигации напрямую, без необходимости платить комиссию брокеру или другому посреднику.

Реклама

.

.0005 Nuveen Short-Term REIT ETF

-15.3%

Schwab U.S. REIT ETF

-16.1%

ALPS REIT Dividend Dogs ETF

-16,5%

Ishares Cohen & Steers Reit ETF

-16,6%

All Data. ком.

Средняя доходность REIT

Нарейт отмечает, что за 20-летний период, закончившийся в декабре 2019 года, индекс FTSE NAREIT All Equity REIT, который собирает данные обо всех публично торгуемых фондах REIT, превзошел Russell 1000, индекс фондового рынка. акций крупных компаний. Инвестиции, индексированные REIT, показали общую доходность 11,6% в год по сравнению с 6,29% Russell 1000.

REIT: плюсы и минусы

Плюсы

Существуют преимущества инвестирования в REIT, особенно те, которые обращаются на бирже:

• Стабильные дивиденды: поскольку REIT обязаны выплачивать 90% своего годового дохода в виде дивидендов акционерам, они неизменно предлагают одни из самых высоких дивидендных доходов на фондовом рынке. Это делает их фаворитами среди инвесторов, ищущих стабильный поток дохода. Самые надежные REIT имеют опыт выплаты больших и растущих дивидендов на протяжении десятилетий.

• Высокая доходность. Как отмечалось выше, доходность REIT может превзойти доходность фондовых индексов, что является еще одной причиной, по которой они являются привлекательным вариантом для диверсификации портфеля.

• Ликвидность: публично торгуемые REIT гораздо проще покупать и продавать, чем трудоемкий процесс фактической покупки, управления и продажи коммерческой недвижимости.

• Низкая волатильность: REIT, как правило, менее волатильны, чем традиционные акции, отчасти из-за более высоких дивидендов. REIT могут выступать в качестве хеджирования против бурных взлетов и падений других классов активов. Однако ни одна инвестиция не застрахована от волатильности.

Минусы

• Неликвидные (особенно неторгуемые и частные REIT): публично торгуемые REIT легче покупать и продавать, чем реальную недвижимость, но, как отмечалось выше, неторгуемые REIT и частные REIT могут быть другой историей. Эти REIT должны удерживаться годами, чтобы реализовать потенциальную прибыль.

• Большой долг: Еще одним следствием их правового статуса является то, что у REIT много долгов. Обычно они входят в число самых задолжавших компаний на рынке. Тем не менее, инвесторы привыкли к этой ситуации, потому что REIT, как правило, имеют долгосрочные контракты, которые генерируют регулярный денежный поток, такие как аренда, которая следит за тем, чтобы деньги поступали, чтобы комфортно поддерживать выплаты по долгу и гарантировать, что дивиденды по-прежнему будут выплачиваться. быть выплачены.

• Низкий рост и прирост капитала: Поскольку REIT выплачивают большую часть своей прибыли в виде дивидендов, для роста им приходится привлекать денежные средства путем выпуска новых акций и облигаций. Иногда инвесторы не всегда готовы их покупать, например, во время финансового кризиса или рецессии. Таким образом, REIT могут не иметь возможности покупать недвижимость именно тогда, когда они этого хотят. Когда инвесторы снова захотят покупать акции и облигации в REIT, REIT может продолжать расти.

• Налоговое бремя: Хотя компании REIT не платят налоги, их инвесторы по-прежнему должны платить налоги на любые получаемые ими дивиденды, если только их инвестиции в REIT не хранятся на счете с налоговыми льготами. (Это одна из причин, по которой REIT отлично подходят для IRA.)

• Неторгуемые REIT могут быть дорогими: стоимость первоначальных инвестиций в неторгуемые REIT может составлять 25 000 долларов США или более и может быть ограничена аккредитованными инвесторами. Неторгуемые REIT также могут иметь более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT.

Инвестирование в REIT: начало работы

Начать работу так же просто, как открыть брокерский счет, что обычно занимает всего несколько минут. Тогда вы сможете покупать и продавать публично торгуемые REIT так же, как любые другие акции. Поскольку REIT выплачивают такие большие дивиденды, может быть разумно хранить их на счете с налоговыми льготами, таком как IRA, поэтому вы откладываете уплату налогов на распределения.

Если вы не хотите торговать отдельными акциями REIT, имеет смысл просто купить ETF или взаимный фонд, который проверяет и инвестирует в ряд REIT за вас. Вы получаете немедленную диверсификацию и более низкий риск. Многие брокерские компании предлагают эти фонды, и инвестирование в них требует меньше усилий, чем поиск отдельных REIT для инвестиций.

Бывший автор NerdWallet Джим Ройал участвовал в написании этой статьи.

Ни автор, ни редактор не занимали должности в вышеупомянутых инвестициях на момент публикации.

Об авторе: Кевин Фойгт — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Он освещал финансовые вопросы более 20 лет, в том числе для The Wall Street Journal и CNN.com. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. буду присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Инвестиции с фиксированным доходом для диверсифицированного портфеля

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как корпоративные и государственные облигации, есть в портфеле каждого инвестора, от новичка до пенсионера. Вот почему и как в них инвестировать.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как государственные и корпоративные облигации, могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, часто с меньшим риском, чем другие инвестиции. Наряду с акциями и взаимными фондами акций инвестиции с фиксированным доходом составляют основу хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Что такое инвестиции с фиксированным доходом?

В отличие от многих видов инвестиций, инвестиции с фиксированным доходом не нужно продавать, чтобы получить прибыль. Чтобы проиллюстрировать, как это работает, давайте рассмотрим один из наиболее распространенных видов инвестиций с фиксированным доходом: облигации.

Облигации — это на самом деле просто ссуда, которую вы даете корпорации или правительству, которая выплачивает проценты в течение определенного периода времени, а также основную сумму в конце заранее определенного периода. Например, если вы купите 10-летнюю облигацию номинальной стоимостью 5000 долларов, по которой выплачивается 3% годовых, вы будете зарабатывать 150 долларов в год в течение 10 лет. Эти проценты могут выплачиваться через разные промежутки времени, например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Через 10 лет вы заработаете 1500 долларов в виде процентов, а правительство или корпорация также выплатят основную сумму в размере 5000 долларов.

Вы можете использовать периодические выплаты процентов по инвестициям с фиксированным доходом по своему усмотрению. Однако эти платежи будут облагаться налогом как доход, хотя в этом есть много нюансов, как указано ниже.

Одно важное замечание: как и акции, облигации можно покупать и продавать на вторичном рынке, к которому большинство инвесторов сегодня имеют доступ через онлайн-брокерские услуги, что дает им стоимость, которая может быть больше или меньше их первоначальной стоимости. Продажа инвестиций с фиксированным доходом для получения прибыли на рынке является вариантом, хотя инвесторам часто нужны регулярные платежи, а не прирост капитала.

Инвестиции с фиксированным доходом выходят за рамки только облигаций. В эту категорию также могут быть включены такие инструменты, как привилегированные акции или даже банковские депозитные сертификаты. Но для многих инвесторов облигации будут составлять большую часть их активов с фиксированным доходом.

Зачем включать инвестиции с фиксированным доходом в портфель?

Плюсы

Помимо стабильного источника дохода, инвестиции с фиксированным доходом являются основой любого инвестиционного портфеля по нескольким причинам.

Одной из основных причин является диверсификация. Цель диверсификации — снизить волатильность вашего портфеля за счет распределения риска. Этого можно достичь только с помощью акций — инвестирование в разные компании из разных секторов является формой диверсификации, — но инвестиции с фиксированным доходом обеспечивают еще большую стабильность по одной основной причине: стоимость облигаций часто обратно пропорциональна стоимости акций.

Стоимость облигаций обычно растет и падает противоположно стоимости акций, отчасти потому, что инвесторы склонны рассматривать облигации как более безопасное место для размещения средств в периоды нестабильности (подробнее об этом ниже). Таким образом, если доля акций в вашем портфеле снизилась на 10%, а часть облигаций выросла на 4% (и ваш портфель состоит из 50% облигаций и 50% акций), ваши общие потери составят всего 6%.

Бретт Кеппель, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Буффало, штат Нью-Йорк, и основатель Eudaimonia Wealth, говорит, что инвесторы могут рассматривать инвестиции с фиксированным доходом как «амортизаторы» от рыночных спадов.

«Во время волатильности фондового рынка фиксированный доход обычно сохраняется или даже увеличивается в цене», — говорит Коппель. «Распределяя свои активы по разным классам активов, вы будете в лучшем положении для перебалансировки возможностей, чтобы убедиться, что ваши деньги правильно соответствуют жизни и тому, чего вы надеетесь достичь, инвестируя».

Итак, как узнать правильное соотношение между акциями и облигациями? По словам Коппеля, при распределении вашего портфеля необходимо учитывать два основных момента: где фиксированный доход вписывается в вашу общую финансовую картину и когда вы планируете его фактически использовать.

Как правило, консультанты обычно рекомендуют выделять средства на инвестиции с фиксированным доходом по мере приближения выхода на пенсию. Поступая таким образом, вы уменьшите риск рыночных потрясений, которые отнимут у вашего портфеля немалый кусок в неподходящий момент.

Минусы

Облигации часто менее рискованны, чем акции, но у них есть несколько рисков, которые стоит учитывать.

Дефолт

При покупке облигаций учитывайте кредитоспособность эмитента. Другими словами, насколько вероятно, что правительство или компания выплатит вам свой долг? Если эмитент объявит о банкротстве, выплата процентов прекратится, и, возможно, вы не вернете всю основную сумму. Вы можете узнать о кредитоспособности эмитента, проверив его рейтинги кредитоспособности через такие фирмы, как Moody’s Analytics и Standard & Poor’s.

Для справки, облигации инвестиционного класса — это облигации, которые имеют наименьшую вероятность дефолта и имеют кредитный рейтинг BBB или выше (Standard and Poor’s) или Baa и выше (Moody’s). И наоборот, облигации ниже этого порога попадают на территорию высокодоходных облигаций, также известных как мусорные облигации.

Хотя это не представляет особого риска для государственных облигаций США, риск дефолта определенно следует учитывать при покупке корпоративных облигаций, говорит Кеппель.

«С корпоративными облигациями существует компромисс между суммой процентов, которые вы получаете от облигации, и предполагаемой кредитоспособностью эмитента или вероятностью того, что компания полностью погасит ваши инвестиции», — говорит Кеппель. «Высокодоходные облигации приносят вам больше процентов, чем облигации инвестиционного уровня, потому что существует большая вероятность того, что эмитент не выполнит свои долговые обязательства. Если это произойдет, вы можете не получить полную стоимость того, что вы изначально вложили».

Процентные ставки

Большая часть стоимости облигации формируется за счет периодических фиксированных процентных платежей. Однако если общие процентные ставки вырастут, то вновь выпущенные облигации — и более высокие процентные выплаты по ним — станут более привлекательными, что снизит рыночную стоимость старых облигаций с более низкими процентными ставками.

И наоборот, когда процентные ставки падают, вновь выпущенные облигации будут предлагать более низкие процентные платежи, делая старые облигации, выплаты по которым теперь выше, чем по новым облигациям, более привлекательными.

Низкая доходность

Облигации могут быть менее рискованными, чем акции, но они часто не предлагают инвесторам такой же уровень доходности. Как правило, инвесторы вкладывают большую часть своего портфеля в акции на раннем этапе, а затем постепенно переключают ее на облигации по мере приближения выхода на пенсию. Эта стратегия максимизирует долгосрочный рост и минимизирует риск по мере приближения выхода на пенсию. Даже при усердных сбережениях портфель, состоящий только из облигаций, может не вырасти настолько, чтобы его хватило для выхода на пенсию.

Виды инвестиций с фиксированным доходом

Существует широкий спектр инвестиций с фиксированным доходом, но наиболее распространенные из них описаны ниже.

Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги представляют собой федеральную версию муниципальных облигаций, и с 2012 года они составляют наибольшую часть рынка ценных бумаг США с фиксированным доходом, составляя около 37% его общей стоимости в 2019 году.

Эти инвестиции выпущены и обеспечены правительством США и представлены в трех формах: банкноты, векселя и облигации. Самая большая разница между этими тремя заключается в том, сколько времени требуется каждому из них, чтобы достичь зрелости, как указано ниже:

• Векселя. До одного года.

• Примечания: 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

• Облигации: на 20 или 30 лет.

Риск дефолта правительства США по своим облигациям практически отсутствует, что обеспечивает статус облигаций как надежных долгосрочных инвестиций с постоянной доходностью.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации аналогичны казначейским облигациям, но выпускаются государственными и местными органами власти. Они работают практически одинаково, но часто имеют дополнительное преимущество: освобождение от федерального налога.

Как правило, проценты по муниципальным облигациям не облагаются как федеральными налогами, так и налогами штата (хотя это может варьироваться в зависимости от штата). Однако они обычно обеспечивают более низкую доходность, чем другие формы облигаций. Их часто рекомендуют инвесторам, которые уже находятся в высоких налоговых категориях.

Муниципальные облигации, как правило, имеют низкий уровень риска, поскольку муниципалитеты могут вводить новые налоги для выплаты долга держателям облигаций. В период с 1970 по 2016 год уровень дефолта по пятилетним муниципальным облигациям составлял всего 0,07%.

Корпоративные облигации

Если муниципальные и казначейские облигации представляют собой варианты с наименьшим риском и самой низкой доходностью среди обычных инвестиций с фиксированным доходом, то корпоративные облигации являются следующим шагом с точки зрения соотношения риска и вознаграждения. Эти инвестиции составляют около 21% рынка ценных бумаг США.

Корпоративные облигации действуют аналогично казначейским ценным бумагам, только вы даете ссуду корпорации, а не правительству. Чем стабильнее и авторитетнее компания, тем надежнее будут ваши инвестиции. Вот где вышеупомянутые кредитные рейтинги вступают в игру. Компании с высоким рейтингом имеют наименьшую вероятность дефолта по своим долгам, что делает их облигации сильными кандидатами на роль надежных инструментов с фиксированной доходностью.

Высокодоходные облигации

Продвигаясь вверх по лестнице риска/доходности, вы найдете высокодоходные облигации, также известные как бросовые облигации. Эти ценные бумаги с фиксированным доходом находятся ниже порога инвестиционного уровня, установленного рейтинговыми агентствами, но, как следует из их названия, они, как правило, предлагают более высокие процентные платежи в обмен на больший риск.

Несмотря на свое нелестное прозвище, на 31 декабря 2018 г. высокодоходные облигации по-прежнему составляли 5% всего рынка облигаций с фиксированной доходностью9.0006

Фонды облигаций

Все упомянутые выше инвестиции с фиксированным доходом можно найти в форме взаимных фондов и ETF. Эти продукты объединяют несколько типов облигаций в одну корзину, добавляя еще больше диверсификации в ваш портфель за счет одной инвестиции.

Налоги с фиксированным доходом

Налоги на инвестиции с фиксированным доходом варьируются, хотя эти различия относительно очевидны. Приведенная ниже таблица разбита по типам ценных бумаг, государственным и федеральным налогам на процентные платежи и налогам на прирост капитала, которые вы понесете, если продадите облигацию до наступления срока ее погашения.

Как инвестировать в фиксированные цены

Как инвестировать в фиксированные средства. Вот как.

Казначейские ценные бумаги нового выпуска. Самый простой способ купить недавно выпущенные ценные бумаги Казначейства США — через treasurydirect.gov.

Муниципальные облигации. Есть несколько способов купить муниципальные облигации, но самый простой — через брокерский счет. Большинство крупных онлайн-брокерских компаний предлагают муниципальные облигации.

Корпоративные и высокодоходные облигации. Для их покупки вам понадобится брокерский счет. После того, как вы настроите свою учетную запись, вы можете использовать инструменты проверки брокера, чтобы найти облигации, которые лучше всего подходят для вашей ситуации и портфеля.

Вторичный рынок. Вам понадобится брокерский счет, чтобы купить или продать все облигации на вторичном рынке.

Об авторе: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

В том же духе…

Найдите лучшего брокера

Ознакомьтесь с подборкой NerdWallet для лучших брокеров 2022 года. you Ботанические статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Лучшие инвестиции для молодежи

Молодые инвесторы, желающие начать план сбережений, сталкиваются с ошеломляющим разнообразием вариантов инвестирования. Есть не только тысячи продуктов и услуг на выбор, есть почти столько же различных фирм и поставщиков, которые продают их в различных мощностях. К счастью, заставить свои деньги работать не так сложно, как может показаться.

Основные выводы

• У молодых инвесторов есть единственный самый ценный ресурс⁠ — время.
• Реинвестирование сложных процентов и дивидендов — проверенные методы создания долгосрочного богатства.
• Внутридневная торговля выглядит как желаемый стиль жизни и действительно может приносить прибыль выше рыночной, но большинство инвесторов, использующих эту стратегию, полностью теряют свои пенсионные счета.
• Недвижимость может стать хорошим выбором для инвестиций, если инвестор останется в ней более пяти лет.
• ПРОСТЫЕ IRA и 401(k)s являются чрезвычайно хорошим выбором для инвестиций, если ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам.

Сбережения на пенсию

Если вы молоды, вашим самым большим финансовым активом является время⁠ и сложные проценты. На данном этапе вашей жизни вашей основной инвестиционной целью для ваших долгосрочных сбережений должен быть рост. У инвесторов в возрасте 20 лет будет как минимум 40 лет, чтобы накопить пенсионные сбережения.

Исторически сложилось так, что недвижимость и акции растут в цене быстрее, чем темпы инфляции. Хотя цены на недвижимость растут не так быстро, как цены на акции, в ней меньше взлетов и падений.

Это означает, что вам следует подумать о том, чтобы вложить как можно большую часть своих сбережений в какую-либо форму акций, например, в обыкновенные акции и взаимные фонды акций⁠. Вы также можете рассмотреть недвижимость в виде личного жилья или взаимный фонд, который инвестирует в недвижимость, называемый REIT. Важно иметь возможность увеличивать покупательную способность своих пенсионных сбережений на протяжении всей жизни, потому что вам понадобится каждая копейка, которую вы сможете накопить после того, как перестанете работать.

401(k)s и IRA

IRA и спонсируемые работодателем пенсионные планы — отличные способы начать откладывать на пенсию. Планы, спонсируемые работодателем, часто предусматривают соответствующие взносы, и это может значительно увеличить ваши пенсионные сбережения. 50-процентное совпадение первых 5% ваших взносов может привести к десяткам тысяч дополнительных долларов в вашем кармане при выходе на пенсию.

Большинство финансовых экспертов советуют молодым людям использовать IRA Roth вместо традиционной IRA, потому что, хотя вы не получаете налоговую льготу от своих взносов, и они, и все, что они зарабатывают, не облагаются налогом до выхода на пенсию, и вы ничего не будете платить. налог на снятие средств.

Функции Roth также доступны во многих квалифицированных планах, таких как планы 401(k). Деньги в традиционных IRA и 401 (k) s облагаются налогом по ставке вашего подоходного налога, когда вы снимаете их при выходе на пенсию, и вы должны снимать определенную сумму, начиная с 72 лет (по состоянию на 2020 год), независимо от того, нужна она вам или нет. нет. В конечном счете, комбинация Рота безналогового роста (и отсутствия обязательных изъятий) в сочетании с превосходной доходностью акций практически невозможно превзойти с течением времени.

Покупка дома

Традиционная финансовая мудрость обычно подсказывает, что дом — это одна из лучших инвестиций, которую вы можете купить, но правда это или нет, зависит от нескольких переменных. Продолжительность вашего проживания и текущий рынок жилья будут сильно влиять на этот вопрос, равно как и текущие процентные ставки, цены на аренду и ваше личное финансовое положение.

Если вы планируете жить в одном месте менее пяти лет, в большинстве случаев, вероятно, будет дешевле арендовать жилье, потому что, говоря математическим языком, обычно требуется не менее пяти-семи лет, чтобы накопить достаточную долю в доме, чтобы оправдать его покупку, а не аренда.

Сбережения для колледжа

Если вы все еще пытаетесь закончить школу или еще не начали, то есть несколько других средств, в которые вы можете подумать о том, чтобы вложить деньги:

529 Планы

В каждом штате есть такой план сбережений для колледжа, который позволяет вам откладывать деньги на высшее образование. (Теперь он также распространяется на частное образование K-12, но это, вероятно, не будет вашей проблемой.) Средства могут быть распределены между различными инвестиционными вариантами и будут расти без налогов, пока они не будут изъяты для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование. Пределы взносов для этих планов довольно высоки, и они также могут обеспечить экономию на налогах на подарки и имущество для богатых жертвователей, желающих уменьшить свое налогооблагаемое имущество.

Образовательные сберегательные счета Coverdell

Этот тип сберегательного счета колледжа — еще один вариант для тех, кто хочет более самостоятельно подходить к своим инвестициям. В настоящее время лимит годового взноса составляет 2000 долларов США в год, но он все еще может быть жизнеспособной альтернативой, если вы хотите приобрести конкретную инвестицию, которая не предлагается в плане 529.

Сберегательные облигации США

Это еще одна альтернатива для консервативных инвесторов, которые не хотят рисковать своей основной суммой. Проценты, которые они зарабатывают на сберегательных облигациях США, также не облагаются налогом, если они используются для расходов на высшее образование.

Краткосрочные инвестиции

Альтернативы вашим краткосрочным деньгам, такие как резервный фонд, практически одинаковы, независимо от вашего возраста. Фонды денежного рынка, сберегательные счета и краткосрочные компакт-диски могут обеспечить безопасность и ликвидность ваших свободных денег. Сумма, которую вы сохраните в этих инвестициях, будет зависеть от вашего личного финансового положения, но большинство экспертов рекомендуют оставить достаточно, чтобы покрыть как минимум три-шесть месяцев расходов на проживание.

Молодые инвесторы должны понимать, что в течение длительного периода времени, такого как их рабочие годы, инвестирование в ETF, которые отслеживают рынок и позволяют накапливать дивиденды и проценты, почти всегда превосходит краткосрочную стратегию торговли акциями. Хотя доходность может быть высокой, большинство внутридневных трейдеров разоряются в течение года. В худшем случае они теряют всю свою основную сумму и могут даже получить свои брокерские проценты по маржинальным сделкам.

Практический результат

Самое важное решение, которое вы можете принять в молодости, — это выработать привычку регулярно откладывать деньги. То, во что вы инвестируете, имеет меньшее значение, чем то, во что вы решили инвестировать. Правильные инвестиции для вас будут во многом зависеть от ваших личных инвестиционных целей, терпимости к риску и временного горизонта.

Какие самые простые инвестиции для молодежи?

Инвестирование может быть пугающим, но вам не нужна степень в области финансов, чтобы начать вкладывать деньги в работу. Биржевые фонды и взаимные фонды предоставляют простой способ идти в ногу с общим ростом фондового рынка, и вам не нужно утруждать себя выбором акций самостоятельно.

Почему стоит начать инвестировать в молодости?

Говорят, что единственное настоящее чудо — сложные проценты. Молодые люди могут зарабатывать меньше денег, но вложение средств в двадцатилетнем возрасте даст вашим сбережениям возможность расти несколько десятилетий. Тысячедолларовая инвестиция в фондовый рынок, который обычно приносит около 7% в год, через тридцать лет может стоить более семи тысяч долларов. Более того, пенсионные счета с льготным налогообложением и долевые взносы работодателя дают вам еще больше оснований воспользоваться этими льготами.

Каковы наилучшие краткосрочные инвестиции для молодежи?

Инвестирование может быть проблемой для молодых людей, поскольку у них, как правило, небольшой располагаемый доход, и они могут столкнуться с непредвиденными расходами. Однако хранить свои сбережения в банке не идеально, потому что на эти счета не начисляются значительные проценты. Краткосрочные инвестиции, такие как фонды денежного рынка и депозитные сертификаты, являются отличным способом заставить ваши деньги работать, но при этом иметь возможность снять их в относительно короткие сроки.

Разумные инвестиции при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала требуется большой толстый банковский счет. На самом деле процесс создания солидного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже сотен долларов.

Вот несколько конкретных советов, упорядоченных по сумме, которую вы можете иметь, чтобы начать свои инвестиции, и охватывают некоторые умные шаги, которые могут предпринять мелкие игроки, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Основные выводы

• Откладывайте определенную сумму для регулярных сбережений.
• Посмотрите приложения для сбережений, которые округляют ваши покупки и сохраняют мелочь.
• Сначала погасите долги под высокие проценты.
• Воспользуйтесь пенсионными планами.
• Подумайте об уровне риска, с которым вам комфортно, и о том, как он меняется со временем.
• Покупайте лучшие варианты по мере роста вашего инвестиционного банка.

4 стратегии для начала

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь вам сдвинуть ваши планы с правильного пути.

Автоматизация сбережений

Старание надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц принесет плоды в долгосрочной перспективе. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через приложения для смартфонов и компьютеров.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и/или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких недорогих портфелей ETF; это хорошие средства для небольших вкладчиков, как мы расскажем ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег на основе выбранных вами правил. Деньги на застрахованном FDIC счете Qapital хранятся в одном из их банков-партнеров. Chime, онлайн-банк и приложение, предлагает сберегательный счет, который автоматически откладывает процент от каждой зарплаты, которую вы вносите, помимо других функций.

Помимо использования этих приложений, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств с несберегательных счетов на те, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь со своими долгами

Прежде чем начать откладывать, проанализируйте, во что вам обходятся долги, которые у вас уже есть, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь ставки 20% и более, а некоторые студенческие кредиты имеют процентные ставки более 10%. Эти ставки выше, чем среднегодовая прибыль в 9,2% или около того, поэтому фондовый рынок США со временем вернулся.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции. Хотя вы не можете предсказать точную прибыль от большинства ваших инвестиций, вы можете быть уверены, что погашение долга с процентной ставкой 20% на год раньше равноценно получению 20% прибыли на ваши деньги.

Всегда вносите достаточно денег в свой план 401(k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги. И даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации за ваши взносы 401 (k), план все равно является хорошей сделкой.

Подумайте о выходе на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестиций, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение достаточного количества денег после того, как вы перестанете работать. Одним из приоритетов в вашем планировании должно быть полное использование стимулов, которые правительства и работодатели используют для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401(k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью соответствует вашему вкладу в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов США, и вы вносите 3000 долларов США, или 6 % от вашего дохода, в план 401(k), ваш работодатель может сопоставить эту сумму, внося дополнительно 3000 долларов США. Менее щедрый работодатель может внести до 3%, добавив 1500 долларов к вашему вкладу в 3000 долларов. Вы всегда захотите инвестировать достаточно, чтобы получить полную сумму вашего работодателя. Не делать этого — значит выбрасывать деньги на ветер.

Примечательно, что 401(k)s и другие пенсионные инструменты также являются надежными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют вам делать взносы в долларах до вычета налогов, что снижает налоговое бремя в том году, когда вы делаете взнос. С другими, такими как Roth 401 (k) и IRA, вы вносите доход после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может уменьшить ваш налоговый удар в год снятия.

И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально вложили, так что эти безналоговые выплаты окупятся. В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно экономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налога, чтобы начать инвестировать. Это один из немногих моментов в году, когда вы можете получить непредвиденную прибыль, на которую уже не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, очень важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы свести к минимуму) сборы, связанные с ним.

Рекомендации по сумме инвестиций

Прежде чем перейти к подробностям, стоит подчеркнуть несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно свести к минимуму ваши инвестиционные сборы, будь то текущий счет, взаимный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в бюджет, потому что фиксированные сборы займут более значительную часть ваших сбережений. Ежегодная плата в размере 100 долларов США для счета в 1 миллион долларов США тривиальна, но комиссия в размере 100 долларов США для счета в 5000 долларов США — это большой финансовый удар. Тщательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете свои деньги, особенно если вы инвестируете в бюджет,

Вам также необходимо сопоставить возможную доходность ваших инвестиций с уровнем риска, который вам подходит, и который соответствует вашему возрасту. В целом, ваш портфель должен становиться все менее рискованным по мере приближения к пенсии.

Как инвестировать 500 долларов

Может показаться, что это небольшая сумма для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель. Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые. Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваши сбережения не вырастут до такой степени, что станут доступны другие варианты.

Для тех, кого устраивает немного больший риск, доступно множество вариантов, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую прибыль, чем компакт-диски или казначейские векселя. Одним из них является план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, поскольку акции приобретаются со скидкой без уплаты комиссии за продажу брокеру. Покупка одной акции компании поможет вам начать.

Как инвестировать в ETF

Другим вариантом для начала с малого является биржевой фонд (ETF), большинство из которых не требуют минимальных инвестиций. В отличие от большинства взаимных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что приводит к более низким текущим затратам. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

Как инвестировать в одноранговое кредитование и краудфандинг

На вершине континуума рисков находятся инвестиции в одноранговое кредитование. Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для кредитования и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения кредита инвесторы получают долю процентов пропорционально сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокий минимум для открытия счета, например, 25 долларов для Prosper, но другим может потребоваться гораздо больше денег.

Краудфандинг предполагает высокий риск, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, но также и перспективу более высоких доходов. Как правило, годовая доходность находится в диапазоне от 5% до 8%, но она может достигать 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать 1000 долларов

Если вы откладываете на пенсию или покупаете дом через несколько лет, вы можете поискать фонд с низкой комиссией и относительно небольшими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевую дату. Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общий набор меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения вашей целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время. Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере того, как вы приближаетесь к намеченной дате, особенно если это дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете подумать о покупке отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль. Инвестирование в отдельные акции, которые выплачивают дивиденды, является разумной стратегией. У вас будет возможность получить дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным возможностям, в том числе к большему количеству взаимных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например, 3000 долларов США, требуемые Vanguard для большинства своих фондов.

Среди многих типов фондов рассмотрите возможность поиска в первую очередь индексного фонда, типа взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии. Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что снижает комиссию.

Цель индексного фонда состоит в том, чтобы, по крайней мере, соответствовать производительности индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

На уровне 5000 долларов возможности становятся шире, включая больше возможностей для инвестиций в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый заключается в инвестировании в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, приносящих непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода, полученного от базовой недвижимости. REIT обязаны по закону платить 90 % своего дохода инвесторам в качестве дивидендов ежегодно. REIT могут быть проданы или не проданы, причем последние несут гораздо более высокие первоначальные сборы.

Краудфандинг в сфере недвижимости — второй вариант. Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальную сумму инвестиций для участия в частных сделках с недвижимостью в размере 5 000 долларов США.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых инвестиций колеблется от 8% до 12% в год. Инвестиции в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности увеличивается. Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные инвестиции.

Практический результат

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Максимизируйте сумму, которую вы сэкономите, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор, используя свои ограниченные ресурсы. Тем не менее, создание портфеля также может вызвать такие сложности, как наилучший баланс между риском некоторых инвестиций и их потенциальной доходностью. Подумайте о том, чтобы получить помощь.

Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Варианты включают роботов-консультантов, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и платных финансовых консультантов, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают. Самое сложное в инвестировании – начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше сможете заработать.