Микрозаймы особенности: особенности и отличия от кредита

Содержание

выгодные микрозаймы в 2023 году

Отзывы о микрозаймах Быстроденег

Народный рейтинг обслуживания: 4,88

  • Быстроденьги

    Микрозаймы

    Александр получил деньги на карту уже через полчаса

    0 ответов

  • Быстроденьги

    Микрозаймы

    Виктория жалуется на бешеные проценты в «Быстроденьги»

    0 ответов

  • Быстроденьги

    Микрозаймы

    Василий называет «Быстроденьги» телефонными террористами

    0 ответов

  • Особенности получения микрозайма от Быстроденег в Никеле

    В 2023 году микрокредит остаётся востребованным финансовым продуктом для миллионов россиян. Микрозаймы очень удобны в тех случаях, когда деньги нужны срочно и в небольшой сумме. в Никеле микрозайм можно получить в Быстроденьгах.

    Преимущества микрозаймов – быстрота, минимальные требования к заемщикам, лояльное отношение к испорченной кредитной истории. Но все риски Быстроденьги закладывает в высокие проценты. Если взять несколько тысяч на пару дней, в абсолютном выражении это не так много. А вот за месяц пользования микрозаймом переплата набежит существенная. Впрочем, чаще всего микрокредит оформляют на срок от нескольких дней до двух недель. Именно поэтому займы называют «до зарплаты».

    Также важно знать, что деятельность микрофинансовых компаний контролируется Банком России и другими государственными органами. За последние годы появилось много новых законодательных норм, которые структурировали рынок и сделали его прозрачнее.

  • Виды микрозаймов

    • Займы онлайн на карту
    • Срочные займы онлайн
    • Займы без процентов
    • Займы без отказа
    • Займы с плохой кредитной историей

Вам так же будет интересно

  • Микрозаймы

    Pay P. S.
    в Никеле

    2 предложения

  • Микрозаймы

    Монезы
    в Никеле

    1 предложение

  • Микрозаймы

    Турбозайма
    в Никеле

    1 предложение

  • Микрозаймы

    ГринМани
    в Никеле

    1 предложение

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО
Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся
оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020
№211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».
Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой
«Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной
ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации.
ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под
прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023.
Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц,
размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством.
Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации,
размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа.
Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Whatsapp
Telegram

Микрозаймы: брать или не брать

21. 04.2023

«Деньги до зарплаты», «Займы без справок и поручителей», «Выдаем деньги за 5 минут». Подобные зазывные лозунги встречал, пожалуй, каждый. Они — особая примета микрофинансовых организаций (МФО), которые обещают мгновенное и легкое оформление займа под проценты. При этом у большинства граждан МФО ассоциируются с «бешеными» процентными ставками. Так стоит ли пользоваться услугами этих финансовых организаций, — разберемся далее.


Особенности микрозаймов


Микрозаймы могли бы стать «палочкой-выручалочкой» для тех, кому здесь и сейчас нужны деньги, когда не нужно искать друзей-товарищей, чтобы одолжить деньги до зарплаты, а легко, быстро и официально взять заём в МФО. Однако не все так просто, как кажется, ведь услуги МФО таят в себе для обычного клиента подводные камни.


Главное, что нужно помнить заемщику: как и любая кредитная операция микрозайм отображается в кредитной истории. А потому факт наличия микрозайма, просроченный платеж по нему или вовсе неоплаченный долг обязательно станут частью кредитной истории.


Потому перед тем как обратиться в МФО, лучше заранее изучить все тонкости работы организации и взвесить все за и против.


Основным плюсом микрозайма является удобство и простота его оформления. Зачастую МФО не требуют каких-либо справок о доходах, не обращают внимание на состояние кредитной истории клиента и выдают деньги под процент любому желающему. К тому же микрозаём становится настоящим подспорьем для тех, кто имеет плохую кредитную историю. Мы уже не раз говорили о том, что банки, прежде чем принять решение о выдаче кредита, анализируют состояние кредитной истории. И если она испорчена, получить одобрение будет сложнее. В МФО иногда деньги дают без «лишних» проверок. Да и скорость оформления микрозайма — в разы быстрее кредитования в банке. Для этого нужно лишь предъявить паспорт и заполнить анкету. Требования к заемщику минимальные: не требуется большой стаж и уровень дохода, поручители и залоги тоже не потребуются. Казалось бы, что сомневаться? И именно здесь на арену выходят все, так называемые «минусы» микрозаймов.


Чего стоит опасаться


1) Высокие процентные ставки, затягивающие в финансовую «кабалу».


В отличие от банков, которые устанавливают годовую процентную ставку, МФО за выданные деньги берут проценты ежедневно. Максимальная ставка равна 1% в день. Таким образом годовая составит 365% (в банке она может быть равна, например, 23% годовых). А это значит, что даже минимальная просрочка платежа грозит не только плохой кредитной историей, но и увеличением долга.


2) В МФО за просроченный платеж начисляются штрафные санкции.


В этом случае может увеличиваться процентная ставка, или вводиться дополнительные штрафы за каждый новый день неуплаты, а также есть вероятность начисления новых процентов на еще не выплаченные проценты. И в это случае сумма долга становится в разы больше прежней и очень быстро.


3) Банк может отказать в кредитовании из-за наличия микрозаймов.


Вся информация об обращениях в МФО попадает в кредитную историю заемщика. Обилие таких записей в кредитной истории гражданина может негативно сказаться на его репутации. Банки с недоверием относятся к таким заемщикам. А уже если в кредитной истории будет фигурировать информация о просрочках и незакрытых долговых обязательствах, рассчитывать на кредит будет в разы сложнее.


4) Велика вероятность наткнуться на теневые МФО.


Несмотря на то, что Центробанк проводит работу по регулированию рынка финансовых услуг, защитить потребителя от появления «серых» МФО полностью не удается. В работе легальный организаций нет ничего страшного, в отличие от незарегистрированных организаций. Потому, чтобы не попасть на крючок злоумышленникам, заемщику перед обращением в МФО следует внимательно изучить Государственный реестр микрофинасовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Услуги нелегальной МФО чреваты последствиями, особенно в случае невыплаты долга.


Что же делать


Как видим, плюсов и минусов у микрозаймов хватает. Потому вывод один: если заемщик дорожит своей репутацией и бережно относится к своей кредитной истории, то от использования услуг МФО лучше воздержаться. Однако единичное обращение за микрозаймом и вовремя погашенное долговое обязательство не сулит ничего плохого, главное разумно и взвешенно подойти к этому вопрос.


Самые интересные статьи на нашем канале Яндекс Дзен. Подписывайся!

  • кредитная история
  • кредит
  • мфо

Регистрируйся сейчас

Зарегистрируйся и получи до двух кредитных отчётов в год бесплатно

Значение, особенности и порядок подачи заявки – Forbes Advisor INDIA

Редакционное примечание. Этот контент был независимо собран командой Forbes Advisor и предлагается без предварительной консультации. Этот контент не является частью службы сравнения, предоставляемой RunPath Regulatory Services. Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов.

Микрокредит, также называемый микрофинансовым кредитом, представляет собой небольшой кредит, предлагаемый уполномоченными финансовыми учреждениями малообеспеченным семьям и малым предприятиям Индии. Такие кредиты не требуют обеспечения и могут использоваться как для бизнеса, так и для домашнего потребления для достижения конечной цели.

Такие кредиты также предоставляются членам групп самопомощи (SHG) или групп солидарной ответственности (JLG) в соответствии с рекомендациями банка по групповому кредитованию.

Forbes Advisor India проанализировал микрокредиты, предоставляемые крупными государственными, частными и малыми финансовыми банками, и составил список лучших предложений, отвечающих потребностям заемщиков в финансировании.

{{ showMobileIntroSection
? «Меньше читать»
: ‘Читать далее’
}}

Лучшие поставщики микрокредитов в 2023 году

Банк Индии: Лучшие небольшие кредиты для людей с низким доходом по низким процентным ставкам.

ICICI Bank: Лучший микрокредит для микрофинансовых организаций (МФО).

Банк HDFC: Лучший микрофинансовый кредит для небольших групп помощи и ответственности, возглавляемых женщинами.

Axis Bank: Лучший микрокредит для групп солидарной ответственности (JLG) и малых групп помощи (SHG).

IndusInd Bank: Лучший микрокредит для каждой категории заемщиков.

DCB Bank: Лучший микрокредит свыше 1 лакха индийской рупии.

Малый финансовый банк Suryoday: Лучший микрокредит для JLG с овердрафтом до 10 000 индийских рупий.

Малый финансовый банк Удживана: Лучшие микрокредиты для JLG, чтобы воспользоваться кредитами до 2 лакхов индийских рупий.

Equitas Small Finance Bank: Лучший микрокредит на сумму от 5000 индийских рупий.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Bank of India

Суммы кредита

До 50 000 индийских рупий

Процентная ставка (мин.

сред. макс.)

13,10% | 13,60% | 14,10%

Правопреемники

Индивидуальные домохозяйства

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

ICICI Bank

Сумма кредита
Процентная ставка (мин. средн. макс.)

15% | 21,50% | 26%

Правопреемники

МФО, JLG

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

HDFC Bank

Суммы кредита

От 15 000 до 1 лакха 9 индийских рупий0003

Процентная ставка

От 15% до 19% (ГСП) | от 22% до 25% (JLG)

Правопреемники

ГСП и JLG

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Axis Bank

Суммы кредита

От 12 000 до 80 000 индийских рупий

Процентная ставка

От 24% до 24,5%

Правопреемники

МФО, JLG, SHG

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

IndusInd Bank

Суммы кредита
Процентная ставка (Сред. Макс.)

20,25% | 24,70%.

Правопреемники

Индивидуальные домохозяйства, ГСП, JLG

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

DCB Bank

Суммы кредита

До 2 лакхов индийских рупий

Процентная ставка

От 24% до 26%

Правопреемники

Индивидуальные домохозяйства и JLG

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Suryoday Small Finance Bank

Сумма кредита

До 50,00 (JLG)| 1,5 лакха индийских рупий (для домохозяйств)

Процентная ставка

от 23,35% до 28%

Правопреемники

JLG, индивидуальные домохозяйства.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПАРТНЕРА

Малый финансовый банк Удживан

Суммы кредита

От 5000 индийских рупий до 1 лакха

Процентная ставка

22% (JLG) | от 23,25% до 24% (домохозяйства)

Правопреемники

JLG, отдельные домохозяйства.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Equitas Small Finance Bank

Сумма кредита

До 60 000 индийских рупий

Процентная ставка (мин. средн. макс.)

18% | 23% | 26%

Правопреемники

Процентная ставка по микрокредитам, предоставляемым банками, обновлена ​​на 7 февраля 2023 г.

Сводка: Лучшие микрокредиты в 2023 году

Банк Индии 4,7 До 50 000 индийских рупий 13,10% | 13,60% | 14,10% Индивидуальные домохозяйства Посмотреть еще ICICI Банк 4,6 нет данных 15% | 21,50% | 26% МФО, JLG Посмотреть еще Банк HDFC 4,6 от 15 000 индийских рупий до 1 лакха

индийских рупий

от 15% до 19% (SHG) | от 22% до 25% (JLG) SHG и JLG Посмотреть еще Аксис Банк 4,5 От 12 000 до 80 000 индийских рупий от 24% до 24,5% МФО, JLG, SHG Посмотреть еще ИндусИнд Банк 4,4 нет данных 20,25% | 24,70%. Индивидуальные домохозяйства, ГСП, JLG Посмотреть еще Банк ДКБ 4,3 До 2 лакхов индийских рупий от 24% до 26% Индивидуальные домохозяйства и JLG Просмотреть еще Малый финансовый банк Suryoday 4,2 До 50,00 (JLG)| 1,5 лакха индийских рупий (для домашних хозяйств) от 23,35% до 28% JLG, индивидуальные домохозяйства. Просмотреть еще Малый финансовый банк Удживан 4,2 от 5000 индийских рупий до 1 лакха

индийских рупий

22% (JLG) | от 23,25% до 24% (домохозяйства) JLG, индивидуальные домохозяйства. Просмотреть еще Малый финансовый банк Equitas 4. 1 До 60 000 индийских рупий 18% | 23% | 26% до н.э. Просмотреть еще

Методология

Мы оценили 45 государственных, частных и малых финансовых банков Индии по таким параметрам, как правопреемники, процентные ставки, сборы за обработку, срок владения, страховое покрытие, погашение сверх процесса подачи заявки и простота доступа к информации. Мы выбрали девять лучших кредиторов микрокредитов на основе тех, кто зарабатывает четыре звезды или выше.

Ниже приведено взвешивание, присваиваемое каждой категории:

— Процентные ставки: 30%

— Правосец: 20%

— Плата за обработку/Другие сборы: 20%

— страховое покрытие: 10%

— Погашение. : 10%

– Комиссия: 5%

– Простота доступа к информации: 5%

Особенности и преимущества микрокредита

Резервный банк Индии (РБИ) дал разрешение на предоставление микрофинансовых кредитов коммерческим банкам, кооперативные банки, а также микрофинансовые организации (МФО), небанковские финансовые компании (НБФК-МФО), жилищно-финансовые компании (за исключением платежных банков).

Размер микрокредита может составлять всего 5 000 индийских рупий, а максимальная сумма не должна превышать 50% годового дохода семьи в размере 3 лакхов индийских рупий. Такие кредиты предоставляются домохозяйствам (семья, состоящая из мужа, жены и детей), чей совокупный годовой доход не превышает 3 млн индийских рупий. Обычно уполномоченные финансовые учреждения предоставляют такие ссуды группам самопомощи (SHG) или группам солидарной ответственности (JLG) в соответствии с руководящими принципами банка по групповому кредитованию.

Процентные ставки применяются к микрокредитам, когда начинается равный ежемесячный платеж (EMI). Сумма кредита распределяется в течение одного дня или может занять несколько недель в зависимости от подачи документов и подтверждения доходов.

RBI внедрил кодекс добросовестной практики для микрофинансовых кредитов 1 апреля 2022 г. Некоторые из основных характеристик микрокредитов, предоставляемых зарегистрированными банками, включают: до 65 лет) или домохозяйства (семья мужа, жены и детей) с микрофинансовыми кредитами, чей годовой доход после добавления суммы любого существующего кредита в целом не превышает 3 лакха индийских рупий в год или не подпадает под действие плиты налога на прибыль.

Группы взаимопомощи (ГСП): Банки также предоставляют микрофинансовые ссуды группам самопомощи (ГСП), состоящим из отдельных лиц или предпринимателей, чтобы помочь им удовлетворить свои потребности в кредитах. Обычно кредитные учреждения сотрудничают с учреждениями содействия самопомощи (SHPI) и неправительственными организациями (НПО) для облегчения микрокредитования социально и экономически отсталых домохозяйств.

Группы солидарной ответственности (JLG): Кредитные учреждения также имеют соглашение о партнерстве с НБФК-МФО, которые выступают в качестве бизнес-корреспондентов для предоставления микрофинансовых кредитов домохозяйствам с низкими доходами. В модели группового кредитования JLG каждый участник берет на себя ответственность за кредиты, взятые другими участниками. При таком кредитовании заемщики не освобождаются от своих обязательств до полного погашения всей суммы кредита.

Максимальная сумма кредита

Микрофинансовые кредиторы обычно предоставляют кредиты на сумму до 1 лакха индийских рупий или выше, если основная сумма и процентная ставка суммы кредита не превышают предела в 50% от ежемесячного дохода семьи (добавляя сумму любого существующего кредита) в размере 3 лакхов индийских рупий.

Срок кредита

  • Индивидуальные кредиторы: до 36 месяцев
  • SHG/LLG: от 12 до 24 месяцев

Маржинальные требования

Ноль

Плата за обработку

Большинство микрофинансовых кредиторов не взимают комиссию за обработку кредита до 25 000 индийских рупий. Однако, в зависимости от банков и типа заемщиков (физические лица, JLG и SHG), комиссия за обработку может варьироваться от 1% до 3% для кредитов свыше 25 000 индийских рупий.

Время оборота (TAT)

Микрофинансовые ссуды обычно выдаются в течение того же дня после подачи заявки или могут занять недели в зависимости от процесса утверждения кредитными учреждениями.

Погашение

Заемщики должны платить EMI в течение запланированного срока за весь срок владения, чтобы избежать сборов. Сумма EMI собирается посредством постоянных инструкций, данных банку о вычете платежа в установленный срок со сберегательного счета заемщика.

В случае невозврата просроченной суммы из-за недостаточности средств на сберегательном счете, даже после превышения предупреждений банка, для взыскания задолженности с заемщиков банками привлекаются агенты по взысканию. Помните, что невыплата EMI по микрокредитам влечет за собой просроченные платежи при каждом отказе от EMI, и это не только будет значительным во время платежа, но и повлияет на вашу оценку cibil.

Досрочное погашение или обращение взыскания

Микрофинансовые ссуды не облагаются штрафом за досрочное погашение в соответствии с требованиями RBI. Это означает, что если заемщик желает закрыть кредит до запланированной даты, такие кредиты не влекут за собой никаких штрафов или дополнительных процентов. В зависимости от кредитных учреждений предоплата может быть разрешена только после завершения определенного количества EMI.

Сборы

Микрофинансовые кредиторы загружают все сборы на свой веб-сайт, и их применимость зависит от банка. Среди них:

  • Сборы, применимые к задержке оплаты EMI.
  • Плата за страхование кредитного щита, если заемщик выберет его.
  • За документацию и услуги может взиматься плата.

Документация

Микрокредиты требуют минимальной документации для индивидуальных микрофинансовых заемщиков, а именно:

  • Подтверждение личности и адреса: Копия удостоверения личности избирателя, водительские права, карточка Aadhaar.
  • История ссуд (если какие-либо ссуды получены).
  • Подтверждение дохода.

Процентная ставка

Окупаемость микрокредитов различается у разных банков, а также у заемщиков, включая отдельные домохозяйства, малые группы помощи (SHG) и группы солидарной ответственности (JLG), или организации самопомощи (SHI), НПО и другие микрофинансовые организации. (МФО).

Различия и сходства между микрофинансированием и бизнес-кредитами

Микрофинансирование для коммерческого потребления можно понимать как небольшую ссуду, предоставляемую для начала бизнеса, в то время как бизнес-кредит может использоваться для удовлетворения потребности в оборотном капитале. Некоторые основные сходства и различия между микрокредитами и бизнес-кредитом заключаются в следующем:

Максимальная сумма микрокредита обычно составляет до 2 лакхов индийских рупий, или основная часть и процентная ставка, составляющая заимствованной суммы, не может превышать 50% ежемесячного дохода семьи. Сумма кредита на бизнес-кредиты может быть в соответствии с требованиями заемщика.
Микрозаймы выдаются без залога. Бизнес-кредиты могут требовать или не требовать обеспечения.
Максимальный срок кредита – до трех лет. Бизнес-кредиты имеют максимальный срок до 10 лет.
Выданы в виде срочных кредитов. Бизнес-кредиты могут быть срочными кредитами с овердрафтом и кредитом наличными.
Без комиссии за предоплату или требования маржи. В зависимости от банков бизнес-кредиты могут предусматривать комиссию за досрочное погашение и требование маржи.
Плата за обработку до 1,20% От нуля до 3,50%
Доход семьи не должен превышать 3 лакха индийских рупий в год. Коммерческие кредиты выдаются в соответствии с потребностью бизнеса в капитале.
Также предоставляется через ГСП, JLG. Дано только для индивидуального бизнеса.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

{{ showReadFullArticleContent
? «Скрыть статью»
: ‘Читать статью полностью’
}}

Что такое микрозайм? | Lantern от SoFi

LanternОбновлено 9 февраля 2022 г.

Примечание редактора: Lantern от SoFi стремится предоставлять объективный, независимый и точный контент. Писатели не связаны с нашей коммерческой деятельностью и не получают прямого вознаграждения от рекламодателей или партнеров. Узнайте больше о наших редакционных правилах и о том, как мы зарабатываем деньги.

Во время пандемии COVID-19 вы знаете, насколько сложно контролировать денежные потоки, фонд заработной платы и другие деловые расходы, не говоря уже об обеспечении благополучия ваших ценных сотрудников и близких. Учитывая столь многое, вам может понадобиться поддержка для вашего малого бизнеса. После последних месяцев тупика Конгресс наконец согласовал еще один раунд финансирования Программы защиты зарплаты (PPP) для малого бизнеса, который теперь является частью Закона CARES, принятого Конгрессом в марте 2020 года. Для многих владельцев малого бизнеса процесс доступ к капиталу для запуска или поддержки нового бизнеса может быть пугающим. Многие банки не кредитуют новые предприятия, потому что считают это рискованным или, возможно, получение ограниченной прибыли. Тем не менее, это оставляет потенциальных заемщиков с ограниченными возможностями для финансирования, которое может потребоваться для оборотного капитала и других начальных затрат. К счастью, с растущей тенденцией к микрокредитованию владельцы малого бизнеса могут получить кредиты, как правило, до 50 000 долларов США, чтобы помочь им обосноваться. и расти. Несмотря на то, что микрозаймы небольшие, они часто являются именно тем, что нужно владельцам малого бизнеса для покрытия основных расходов, связанных с запуском своего бизнеса. Владельцы бизнеса могут подать заявку на получение микрозайма несколькими способами, в том числе через кредиты Ассоциации малого бизнеса (SBA), некоммерческие организации, и альтернативные кредиторы, но важно понимать различные типы и то, как они работают, чтобы убедиться, что вы выбираете тот, который лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Что такое микрозайм?

Как правило, микрозаймы — это займы на сумму 50 000 долларов США или меньше, при этом микрозаймы SBA в среднем составляли 14 735 долларов США в 2019 финансовом году. Микрозаймы для малого бизнеса обычно предлагаются некоммерческими организациями, государственными учреждениями или отдельными кредиторами для покрытия различных деловых расходов. Программы микрозаймов могут различаться в зависимости от конкретных видов бизнеса, таких как женщины-предприниматели, малообеспеченные сообщества или ветераны. В некоторых микрозаймах указывается, что средства используются для определенных целей. Использование микрозаймов может включать:

  • Оборотные средства
  • Инвентарь или расходные материалы
  • Мебель или приспособления
  • Машины или оборудование
  • Сезонные расходы

поддержать начинающих предпринимателей. Для новых владельцев бизнеса эта поддержка может быть полезной, поскольку она поможет им ответственно использовать капитал и планировать будущее своего бизнеса.

Общие ставки и условия микрозайма

Процентные ставки и условия микрозайма варьируются от кредитора к кредитору и зависят от типа кредитной программы и квалификации отдельного заемщика. Тем не менее, они, как правило, предлагаются в качестве ежемесячных кредитов в рассрочку по процентной ставке от 5% до 20%. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до шести или семи лет. Факторы, влияющие на условия погашения кредита, включают:

  • Сумма кредита
  • Как будут использоваться средства
  • Конкретные требования кредитора
  • Потребности заемщика
Особенности микрозайма Типовые условия микрозайма
Сумма До $5 0,000
Процентные ставки От 5% до 20%
Условия погашения От нескольких месяцев до 7 лет

Несмотря на то, что существуют другие кредитные продукты, к которым могут иметь доступ владельцы малого бизнеса, микрозаймы могут быть более предсказуемым и устойчивым вариантом кредитования по сравнению с денежными ссудами для продавцов, которые, как правило, имеют высокую стоимость заимствования и меньше регулирующий надзор.

Типы микрокредиторов

Чтобы найти подходящий микрокредит для вашего бизнеса, полезно понять различные типы микрокредиторов. Многие кредиторы предлагают микрокредиты в дополнение к другим кредитным программам, в то время как некоторые кредиторы специализируются на микрокредитовании для конкретных сообществ. Ниже вы найдете информацию о различных видах микрокредитов и в целом о том, как работает микрозайм для каждого типа.

Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA предоставляет прямые кредиты при государственной поддержке микрокредитным посредникам, которые затем могут предложить заемщикам необходимое финансирование и обучение для открытия и ведения малого бизнеса. Ссуды могут составлять до 50 000 долларов США по некоторым программам, специально предназначенным для женщин, ветеранов и других малообеспеченных слоев населения. Условия и положения оговариваются непосредственно с кредитором-посредником, а не с SBA, но общие процентные ставки и условия микрозайма SBA: 

Особенности кредита SBA Типовые условия кредита SBA
Максимальный срок кредита 6 лет
Процентная ставка s от 8% до 13%

Посреднический кредитор SBA или получить дополнительную информацию о микрокредитах, обратитесь в местное районное отделение SBA.

Одноранговые (P2P) микрокредиты

Одноранговое (P2P) бизнес-кредитование стало популярным в последние годы и позволяет заемщикам получать доступ к капиталу напрямую от других лиц (инвесторов), без финансового учреждения, выступающего в качестве «средний человек». Используя онлайн-платформы для подключения, заемщики часто могут быстро найти финансирование от кредиторов, которые хотят инвестировать. Для владельцев малого бизнеса с небольшим или плохим кредитом P2P-кредитование может быть полезным ресурсом для доступа к микрокредитам. Многим инвесторам не требуется тот же уровень квалификации, что и банку или кредитному союзу (например, залог или хороший кредит), но все же важно изучить кредиторов P2P и их условия, чтобы убедиться, что они соответствуют потребностям вашего бизнеса и финансовым перспективам. Если вы заинтересованы в получении микрокредита P2P, вы можете проверить LendingClub. Их быстрый и простой процесс подачи заявок и в целом положительный опыт помощи малому бизнесу в обеспечении финансирования делают их одним из наших лучших вариантов. Дополнительные примеры микрокредиторов P2P:

  • SoLo Funds : их цель — предложить доступный доступ к кредитам, соединив заемщиков и кредиторов на их мобильном рынке. Заемщики сами устанавливают условия погашения, а кредиторы диверсифицируют свои кредитные портфели.
  • Kiva : форма краудфандинга, при которой кредиторы могут поддерживать заемщиков со всего мира, которые иначе не могут получить доступ к капиталу для поддержки своего бизнеса. Заемщиками часто являются ремесленники, студенты, владельцы магазинов или ресторанов.

Целенаправленные микрокредиторы

Многие микрокредиты предлагаются целеустремленными кредиторами, которые желают поддержать определенные сообщества и группы людей с экономическими и предпринимательскими возможностями. Эти микрокредиторы могут быть некоммерческими организациями и/или финансовыми учреждениями развития сообществ (CDFI), которые специально поддерживают сообщества с низким и средним уровнем доходов. Вот несколько примеров типов CDFI:

  • Банки развития сообществ
  • Кредитные союзы развития сообществ
  • Ссудные фонды развития сообществ
  • Фонды венчурного капитала развития сообществ

Некоторые микрокредитные организации фактически поддерживают сертификацию CDFI, которая сообщает заемщикам, что учреждение привержено принципам CDFI. Примеры сертифицированных CDFI и филиалов включают:

  • LiftFund : Предоставляет кредиты и услуги тем, кто не имеет доступа к финансированию из коммерческих источников, таких как традиционный банк.
  • Акцион : Партнеры с тремя сертифицированными CDFI для обслуживания малого бизнеса в сообществах по всей территории США
  • Grameen America : Приверженность поддержке женщин-предпринимателей и их сообществ — и иммигранты со средним доходом, цветные люди и женщины.

Министерство финансов США также предлагает полный список CDFI для заемщиков, которые предпочитают обращаться к микрокредиторам, имеющим сертификацию CDFI.

Онлайн и альтернативные кредиторы

Альтернативные кредиты для малого бизнеса — это кредиты, предлагаемые физическими лицами или кредиторами, которые не являются традиционными банками. Альтернативные микрокредиты могут включать:

  • Сайты краудфандинга
  • Онлайн-кредиторы малого бизнеса
  • Бизнес-ангелы
  • Венчурные капиталисты
  • Друзья и семья

Если вы ищете быстрый доступ к финансированию, онлайн-кредиторы малого бизнеса могут быть микрокредитный ресурс тебе нужно. Кредиты от онлайн-кредиторов также могут быть легче претендовать на получение кредита по сравнению с традиционными банковскими кредитами, которые могут быть полезны для менее устоявшегося бизнеса или для заемщиков с небольшим кредитом или без него.

Плюсы и минусы микрокредитования

Для владельцев малого бизнеса микрокредиты могут быть важной частью их успеха в бизнесе. Тем не менее, даже несмотря на преимущества, существуют некоторые потенциальные риски, о которых следует знать, прежде чем подавать заявку на микрокредит. Вот некоторые типичные плюсы и минусы:

90 210 Дополнительные услуги
(обучение, маркетинг, консультирование)
ЗА ПРОТИВ
Более гибкие требования к заемщику Меньшие суммы кредита
Некоторые микрозаймы имеют ограничения по расходованию средств
Быстрое рассмотрение заявки и доступ к финансированию Потенциально более высокие процентные ставки, чем в традиционном банке

Как получить микрозайм?

Прежде чем подать заявку на получение микрокредита, важно изучить микрокредиты и получить полное представление о финансах и целях вашего бизнеса. Следующие основные шаги могут помочь вам подготовиться к подаче заявки на микрокредит:

1. Составление бизнес-плана

Бизнес-план полезен при планировании вашего будущего и даже может потребоваться некоторым микрокредитным организациям. Потратив время на составление официального бизнес-плана, вы сможете оценить свои потребности при поиске финансирования. Как правило, традиционный бизнес-план включает в себя:

  • Резюме, которое представляет собой общий обзор вашей компании:0442 Цели на будущее
  • План роста
  • Описание компании, которое должно включать подробную информацию о:
    • Проблемы, которые решает ваш продукт или услуга, и для кого
    • Что отличает вас от конкурентов
    • 90 442 Ваше местоположение и члены команды

  • Исследование рынка, включая:
    • Что делают конкуренты хорошо
    • В чем недостатки конкурентов и как вы можете восполнить эти пробелы
    • Тенденции и темы в вашей отрасли 
    • Более глубокое понимание вашей целевой аудитории
  • Структура вашей компании, включая:
    • Юридическая структура вашего бизнеса (например, ООО или индивидуальное предприятие; корпорация S или C) 9 0443
    • Организационная схема всех членов команды с изложением их обязанностей по отчетности и управлению
  • Подробная информация о вашем продукте или услуге, например:
    • Что в настоящее время делается для исследований и разработок
    • Какими авторскими правами или патентами вы владеете
    • Жизненный цикл вашего продукта или услуги
  • Стратегии маркетинга и продаж, которые должны: 
    • Совпадать с вашими краткосрочными и долгосрочными финансовыми целями
    • Будьте так же конкретны, как возможно, с перечислением отдельных шагов от привлечения клиентов до удержания
  • Запрос на финансирование, который должен включать в себя:
    • Сколько денег вам нужно
    • Как вы собираетесь потратить деньги
    • Желаемые условия погашения
    • Хотите ли вы предложить акции или долги
  • Ваши финансовые прогнозы, которые должны включать:
    • Прогнозируемые отчеты о доходах, балансы, отчеты о движении денежных средств и бюджеты капитальных затрат на следующие пять лет (включая диаграммы и графики)
    • Связь между вашим запросом на финансирование и стратегиями маркетинга и продаж
    • Отчеты о прибылях и убытках, балансовые отчеты и отчеты о движении денежных средств за последние три-пять лет, если возможно
    • Приложение, куда вы можете включить любые дополнительные документы в поддержку вашего плана соответствовать следующим критериям: 
      • Быть единственным владельцем бизнеса или совладельцем коммерческого малого бизнеса
      • Не иметь недавних банкротств, просроченных платежей, непогашенных налоговых залогов или лишения права выкупа
      • Иметь возможность погасить кредит за счет текущего дохода/выручки
      • Доказательство хорошей истории платежей с кредиторами
      • Иметь четкий, надежный бизнес-план на будущее
      • Соответствовать любым особым демографическим требованиям (например, ветеран, представитель дохода), если применимо

      3. Выбор микрокредитора

      После проведения исследования на основе вашего бизнес-плана и потребностей пришло время выбрать микрокредитора. Сузьте область поиска и рассмотрите кредиты, на которые вы имеете право и хотите; каждый кредитор будет выполнять жесткую кредитную тягу, когда вы подаете заявку, что влияет на ваш кредитный рейтинг. Слишком много жестких тягачей может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге и, следовательно, на ваших шансах на одобрение микрозайма.

      4. Сбор документов и информации

      Кредиторы могут предъявлять различные требования к документам, поэтому приготовьте следующие документы вместе с заявлением или по запросу:

      • Удостоверение личности государственного образца
      • Подтверждение дохода
      • Деловые и личные финансовые отчеты
      • Как вы будете использовать микрозайм
      • Подробный бизнес-план
      • Подтверждение залога, если применимо
      • Список рекомендаций, которые могут поручиться за вас лично и профессионально

      Подготовка этих основных документов может помочь упростить процесс подачи заявки, если вы решите подать заявку на микрокредит. Работайте с выбранным микрокредитором, чтобы убедиться, что у них есть вся необходимая информация от вас.

      Кредиторы, которые предлагают микрозаймы

      Хотите узнать о кредиторах, которые предлагают микрозаймы? Эта выборка кредиторов была получена из поискового запроса Google «лучшие микрокредиты США»:

      902 10 участников как правило, женщины без банковских счетов или кредитной истории

      Альтернативы микрозаймам

      Если вы ищете дополнительные варианты финансирования, следующие типы кредитов для малого бизнеса могут быть полезны как для краткосрочного, так и для долгосрочного финансирования.

      Ссуда ​​на коммерческую недвижимость

      Ссуда ​​на коммерческую недвижимость используется для покупки или улучшения здания, предназначенного специально для коммерческого использования. Обычно они требуют более длительного процесса утверждения и хорошей кредитной истории.

      Ссуда ​​на оборотный капитал 

      Ссуда ​​на оборотный капитал — это любой кредитный продукт, который покрывает повседневные расходы, такие как заработная плата, ежемесячные счета и ремонт. Многие малые предприятия полагаются на ссуды на оборотный капитал, чтобы управлять колебаниями денежных потоков.

      Ресторанный кредит

      Ресторанный кредит может быть полезен при открытии или расширении ресторанного бизнеса. Они предлагаются различными типами кредиторов и обычно могут использоваться для покрытия краткосрочных или долгосрочных расходов.

      Финансирование франшизы

      Если вы покупаете франшизу, франчайзинговый кредит может помочь покрыть расходы, связанные с открытием нового офиса. В то время как вы можете найти ссуды франшизы от различных типов кредиторов, есть также франчайзинговые компании, которые специализируются на этом типе финансирования.

      Аванс наличными для продавца

      Аванс наличными для продавца предоставляет заемщикам наличные деньги авансом с погашением в виде процента от будущих продаж заемщика по кредитной карте. Автоматическое снятие средств может быть настроено на списание непосредственно с вашего банковского счета ежедневно или еженедельно.

      Финансирование товарно-материальных запасов

      Ссуды на финансирование товарно-материальных запасов основаны на активах и используются для приобретения необходимых товарно-материальных запасов, что помогает управлять денежными потоками при сохранении товарно-материальных запасов. Запасы служат залогом, и кредиторы основывают финансирование на проценте от стоимости запасов.

      Факторинг счетов

      Факторинг счетов предлагает наличные авансом в обмен на неоплаченные счета клиентов. Как правило, факторинговая компания (кредитор) несет ответственность за взыскание неоплаченных счетов.

      Кредитная линия для бизнеса

      Кредитная линия для бизнеса — это вариант краткосрочного кредита, который дает заемщикам доступ к наличным деньгам в пределах установленного кредитного лимита, установленного кредитором. На снятые с кредитной линии деньги начисляются проценты. Некоторые кредитные линии являются возобновляемыми, в то время как другие заканчиваются, когда вы используете и выплачиваете полную сумму кредита.

      Финансирование оборудования 

      Кредит на оборудование используется для покупки оборудования для бизнеса. Срок кредита обычно равен ожидаемому сроку службы оборудования. Оборудование выступает залогом по кредиту. Ставки могут варьироваться в зависимости от типа оборудования, отрасли и квалификации. Конечно, у каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, которые вы захотите изучить, проводя исследование, чтобы найти правильный вариант финансирования для вашего бизнеса.

      Скандинавская ходьба с палками. Преимущества.

      Скандинавская ходьба обладает рядом неоспоримых преимуществ по сравнению с другими видами фитнеса. По эффективности ходьба с палками не уступает бегу, но менее травмоопасна и не требует специальной физической подготовки. Палки для скандинавской ходьбы позволяют задействовать мышцы рук и снизить нагрузку с позвоночника и суставов. Во время движения работает более 90% мышц, и сжигается на 46% больше калорий, чем при обычной ходьбе.

      Ходьба с палками доступна круглый год. Вы можете заниматься в любое время года и по любой поверхности. Главное - чтобы ваши маршруты пролегали вдали от автомагистралей. В идеале практиковать ходьбу с палками нужно в парках, скверах, за городом.

      Палки для скандинавской ходьбы

      Очень важно для занятий купить палки для скандинавской ходьбы, или скандинавские палки, высокого качества. Не подойдут лыжные или треккинговые модели. Дешевые алюминиевые палки для ходьбы не только быстро ломаются, но и могут повредить суставы рук. При выборе палок для скандинавской ходьбы ориентируйтесь на специальную формулу: рост х 0,68. Это правило не распространяется на профессиональных спортсменов. Для них более актуальна формула: рост х 0,67.

      Существует несколько разновидностей палок для скандинавской ходьбы: телескопические и ростовые. Телескопические скандинавские палки удобнее для путешествий, но есть риск, что они через какое-то время потеряют устойчивость. Ростовые модели обладают высокой прочностью и имеют долгий срок службы. Обязательно обратите внимание на состав. Чем больше в нем карбона, тем они безопаснее и надежнее.

      Купить скандинавские палки в Москве и регионах России можно в нашем Интернет-магазине. Более того, перед покупкой вы можете протестировать палки для скандинавской ходьбы в Москве, Екатеринбурге, Кемерово, Новосибирске, Омске, посетив занятия в наших клубах. Делайте правильный выбор и ходите с удовольствием!

      Кредитор Ставки начинаются с: Минимальное время в бизнесе Требуемый кредитный рейтинг Сумма кредита
      Kiva 0% Нет минимума Нет минимума $1 от 000 до 15 000 долларов США
      ACCION Opportunity Fund 5,99% 1 год Зависимый
      Fincare Процентные ставки, начиная с 22%0211

      Свяжитесь с Fincare для получения дополнительной информации Свяжитесь с Fincare для получения дополнительной информации
      Grameen America Процентная ставка начинается с 15% Доступно для женщин, живущих за чертой бедности, которые хотят расширить или начать свой бизнес