Содержание
Займы.рф — простой и удобный сервис микрокредитования – Коммерсантъ Уфа
-
Башкортостан / На правах рекламы
Любому человеку знакома ситуация, когда срочно требуются деньги — пусть небольшие, но получить их необходимо в тот же день. И обращаться за кредитом в банк в таком случае бессмысленно — пока Вы соберете и предоставите документы, пока их одобрят, пока переведут нужную сумму, время будет уже потеряно.
Микрозаймы — когда деньги нужны прямо сейчас
Займы через интернет — это новое, но очень перспективное направление микрокредитования. Микрозаймы заняли в финансовой системе свободную нишу, ранее пустовавшую. Те, кто уже воспользовался подобным способом получения кредита, уверенно подтверждают, что микрозайм онлайн — и правда простой и удобный инструмент.
Микрозайм через интернет — настоящая находка, если не хватает нескольких тысяч на подарок, или требуется немедленно погасить долг, или нужно протянуть неделю до зарплаты.
Все, что необходимо для получения такого мини-кредита на сайте Займы.рф — это отправить через специальную форму свои личные данные, указав требующуюся сумму денег и срок, в течение которого Вы беретесь вернуть кредит.
После этого деньги — от 1 000 до 15 000 — в течение пятнадцати минут поступят на Вашу банковскую карту или будут переданы Вам через систему «CONTACT».
Максимальный срок возврата мини-кредита — один месяц. При этом вернуть его не сложнее, чем взять — все так же делается через интернет, при помощи банковской карты или денежной системы «CONTACT».
Чем Займы.рф лучше других сервисов?
Из множества аналогичных сервисов сайт Займы.рф выгодно выделяется по нескольким параметрам.
• Во-первых, мини-кредиты на Займы.рф действительно доступны всем. Большинство интернет-кредиторов выдвигают к заемщикам ненамного более мягкие требования, чем банки. Но команда Займы.рф понимает, что принимает на себя повышенные риски — и поэтому предъявляет к клиентам самые минимальные требования.
• Зарегистрировавшись в системе, Вы можете быть практически уверены, что кредит Вам дадут — количество одобряемых заявок составляет 60%, а это очень много. Более того, если Вы воспользовались системой однажды и благополучно вернули деньги в срок, то во второй раз Ваша заявка будет одобрена автоматически.
• Еще одно достоинство сайта Займы.рф — то, что система организована крайне просто и понятно. Условия получения и возврата мини-кредита совершенно одинаковы для всех клиентов. Даже если Вы обращаетесь за микро-займом в первый раз, Вам сразу же доступна максимальная сумма денег и на максимальный срок.
Таким образом, Займы.рф можно назвать удобным и комфортным сервисом, предоставляющим мини-кредиты.
Телефон: 8 800 700 91 15
e-mail: [email protected]
Ресурсы малых и средних фермеров
Мелкие и средние производители открывают новые возможности для американского сельского хозяйства по всей стране.
На этой странице представлены ценные ресурсы для мелких и средних производителей, а также информация о программе о доступе к капиталу, управлении земельными ресурсами и природоохранной практике, управлении рисками, поиске местных рынков и другие образовательные ресурсы.
Доступ к капиталу
Министерство сельского хозяйства США внесло изменения в программу кредитования сельскохозяйственных складских помещений (FSFL), чтобы помочь мелким и средним производителям фруктов и овощей получить доступ к программе холодильного хранения и сопутствующего оборудования, такого как моечные и упаковочные станции. Диверсифицированные и мелкие производители фруктов и овощей, в том числе CSA, теперь имеют право на освобождение от требования о страховании урожая или покрытии NAP при подаче заявки на кредит FSFL. FSFL также может использоваться для финансирования амбаров и зернохранилищ.
Финансирование производителей по популярной программе микрозаймов. Министерство сельского хозяйства США запустило Программу микрозаймов, чтобы позволить начинающим, малым и средним фермерам получить доступ к кредитам на сумму до 35 000 долларов США, используя упрощенный процесс подачи заявок.
В ноябре 2014 года лимит кредита увеличивается до 50 000 долларов США. С момента своего дебюта в 2013 году Министерство сельского хозяйства США выдало более 8400 микрозаймов, причем семьдесят процентов этих займов были предоставлены начинающим фермерам.
Поддержка разделения затрат также доступна для фермеров, стремящихся получить органическую сертификацию. Органическое сельское хозяйство может интегрировать культурные, биологические и механические методы, которые способствуют круговороту ресурсов, содействуют экологическому равновесию и сохраняют биоразнообразие. Не все мелкие и средние фермеры являются органическими. Однако USDA готов поддержать тех, кто заинтересован в процессе сертификации.
Узнайте больше о Программе разделения затрат на органическую сертификацию.
Управление рисками
Министерство сельского хозяйства США разрабатывает инструменты, помогающие мелким и средним фермерам и владельцам ранчо принимать обоснованные финансовые решения при планировании своего будущего, включая полис страхования всей фермы, который будет лучше удовлетворять потребности высоко диверсифицированных производителей, особенно мелких и средние производители фруктов и овощей.
Используя новые инструменты, предусмотренные Законом о фермерских хозяйствах, Министерство сельского хозяйства США работает над сокращением расходов на страхование урожая для начинающих фермеров и владельцев ранчо. А производители органической продукции выиграют от отмены ранее необходимой пятипроцентной надбавки к взносам по страхованию урожая.
Дополнительную информацию можно получить в Агентстве по управлению рисками Министерства сельского хозяйства США.
Поиск рыночных возможностей
В рамках программы Министерства сельского хозяйства США «От фермы к школе» семь новых координаторов «От фермы к школе» работают в региональных отделениях, чтобы помочь наладить прямые отношения между малыми и средними производителями и школьными округами. Одним из приоритетов программы «От фермы к школе» является создание дополнительных возможностей для мелких и средних животноводов и птицеводов. С 2013 года Министерство сельского хозяйства США инвестировало почти 10 миллионов долларов США в гранты «От фермы к школе», которые поддерживают школы, поскольку они закупают товары из местных и региональных источников.
Только в 2011-2012 учебном году школы потратили почти 355 миллионов долларов на местные и региональные закупки продуктов питания.
Новости рынка сейчас собирают данные о ценах на говядину травяного откорма, чтобы предоставить производителям информацию о реальных ценах в этом секторе. Market News также скоро начнет собирать данные о местных ценах на продукты питания и объемах, которые будут ценны для мелких и средних производителей, работающих на этом рынке. Новости рынка предоставляют производителям информацию о ценах, объемах, спросе и предложении в реальном времени для принятия производственных и маркетинговых решений. Доступ к своевременной и непредвзятой информации о рынке уравнивает правила игры для всех производителей, участвующих в рынке.
Национальный каталог фермерских рынков Министерства сельского хозяйства США будет расширен за счет включения CSA, фермерских магазинов и продовольственных центров. Эта информация поможет малым и средним производителям найти новые рыночные возможности.
Этой весной Министерство сельского хозяйства США начнет собирать данные для обновления справочника за сезон 2014 года. Ежегодно Национальный каталог фермерских рынков Министерства сельского хозяйства США получает более 2 миллионов посещений.
Управление земельными ресурсами
Планы рационального использования водных ресурсов и земель являются важной частью любой сельскохозяйственной деятельности. Служба охраны природных ресурсов (NRCS) работает с фермерами и владельцами ранчо всех размеров для разработки планов управления земельными и водными ресурсами.
Кроме того, инициатива NRCS по сезонным высотным туннелям продолжает продлевать вегетационный период и возможности получения дохода, а также способствует охране окружающей среды для мелких и средних фермеров. Программа разделения затрат на строительство высотных туннелей, также называемых кольцевыми домами, была запущена в качестве пилотного проекта в 2010 году. С тех пор через NRCS были заключены контракты на строительство более 10 000 высотных туннелей.
Безопасность пищевых продуктов
Министерство сельского хозяйства США запустило пилотные проекты в пяти штатах, чтобы помочь мелким и средним фермерам пройти сертификацию Надлежащей сельскохозяйственной практики (GAP). Сертификация GAP указывает на то, что фермеры соблюдают стандарты безопасности пищевых продуктов, требуемые многими розничными покупателями. В рамках этих пилотных программ малые и средние производители смогут совместно нести расходы и сборы, связанные с процессом сертификации. Усилия Group GAP разрабатываются в партнерстве с малыми и средними группами производителей в Мичигане, Висконсине, Монтане, Пенсильвании и Миссури.
Образовательные ресурсы и разъяснительная работа
Министерство сельского хозяйства США создало серию обучающих руководств для мелких и средних производителей, чтобы помочь им ориентироваться в доступных ресурсах Министерства сельского хозяйства США. Первый в этой серии будет для мелких и средних животноводов и птицеводов.
Дополнительные учебные пособия будут выпущены позже в этом году и будут доступны на веб-сайте «Знай своего фермера, знай свою еду». Полевой персонал Министерства сельского хозяйства США и команды StrikeForce расширят охват малых и средних производителей с помощью учебных пособий.
Кроме того, Служба охраны природных ресурсов (NRCS) запустила «Решения для вашей фермы в малом масштабе» — серию образовательных ресурсов, предназначенных как для мелких животноводов, так и для производителей фруктов и овощей, включая советы по простым управленческим действиям, таким как посадка покровных культур для сложные структурные методы, такие как системы управления отходами животноводства или инновационные ирригационные устройства.
Newfarmers.usda.gov также служит универсальным магазином для начинающих фермеров и владельцев ранчо, где они могут узнать, как начать работу. Хотя не все малые и средние производители являются новыми или начинающими, многие начинают с малого.
Дополнительные ресурсы и поддержка
Программа развития начинающих фермеров и владельцев ранчо предоставляет гранты организациям, которые занимаются обучением, обучением и оказанием информационно-пропагандистской и технической помощи новым и начинающим фермерам по вопросам производства, маркетинга, управления бизнесом, правовых стратегий и других тем, важных для провести успешную операцию.
Инициатива Национального института продовольствия и сельского хозяйства (AFRI) по исследованиям в области сельского хозяйства и продовольствия (AFRI) занимается разработкой моделей для оказания помощи мелким фермерам в принятии ими решений в отношении стратегий управления, новых технологий, устойчивости, конкурентоспособности и жизнеспособности.
Гранты для производителей с добавленной стоимостью могут помочь фермерам и владельцам ранчо разрабатывать новые продукты, создавать и расширять маркетинговые возможности и увеличивать доходы производителей. Приоритет доступен для малых и средних семейных ферм, начинающих и социально незащищенных фермеров, а также ветеранов.
Программа продвижения фермерского рынка и местных продуктов питания (ранее известная как Программа продвижения фермерского рынка) поддерживает деятельность по развитию и маркетингу для фермерских рынков, продовольственных центров, придорожных киосков, агротуристической деятельности и других производителей на потребительские рынки.
Эта поддержка может помочь мелким и средним фермерам получить доступ к рынкам.
Местные и региональные продовольственные системы могут быть прибыльным сектором для мелких и средних фермеров. Инициатива «Знай своего фермера, знай свою еду» координирует работу Министерства сельского хозяйства США в местных и региональных продовольственных системах и является централизованным ресурсом для изучения возможностей Министерства сельского хозяйства США в этой отрасли.
Мелкие и средние фермеры и владельцы ранчо, работающие в сельской местности с высоким уровнем хронической бедности, часто нуждаются в дополнительной поддержке. StrikeForce for Rural Growth and Opportunity Министерства сельского хозяйства США оказывает поддержку растущей экономике, увеличивает инвестиции и создает возможности в районах с хронической бедностью. Этими ресурсами могут воспользоваться мелкие и средние фермеры и владельцы ранчо в двадцати штатах, где есть команды USDA StrikeForce.
Программа грантов для социально незащищенных групп (SDGG) предоставляет техническую помощь мелким социально незащищенным сельскохозяйственным производителям через соответствующие кооперативы и центры развития кооперативов.
Победители смогут проводить исследования рынка, улучшать продукты и/или услуги, проводить технико-экономические обоснования, обучать и реализовывать бизнес-планы.
Программа грантов на развитие сельских кооперативов (RCDG) поддерживает центры развития сельских кооперативов, которые, в свою очередь, предоставляют техническую помощь физическим и юридическим лицам, улучшая экономическое состояние сельских районов, поддерживая запуск, расширение или операционное улучшение сельских кооперативов и других хозяйствующие субъекты. Кооперативы часто были механизмом, используемым мелкими и средними производителями для совместной работы для доступа к новым рынкам или продуктам с добавленной рыночной стоимостью. В 2013 году финансирование бизнеса и кооперативов через Rural Development помогло 17 773 сельским предприятиям, в том числе 4 200 фермерам и 4 472 малым предприятиям. Эти инвестиции создали или сохранили более 41 600 рабочих мест. В соответствии с Законом о фермерских хозяйствах 2014 года Министерство сельского хозяйства США создаст межведомственную рабочую группу для улучшения координации программ и услуг между федеральными агентствами и национальными и местными кооперативами в рамках программы RCDG.
Сертификация Министерства сельского хозяйства США для малых и очень мелких производителей говядины травяного откорма, проводимая Службой сельскохозяйственного маркетинга (AMS) Министерства сельского хозяйства США, предназначена для удовлетворения потребностей мелких производителей животноводческой продукции и растущей отрасли производства говядины травяного откорма. Это позволяет мелким и очень мелким производителям удостоверять, что их животные соответствуют требованиям стандарта маркетинговых заявлений о травяном откорме, помогая им выделиться и донести ценность до своих клиентов. В рамках усилий Министерства сельского хозяйства США по созданию дополнительных возможностей для мелких животноводов, AMS нацелена на производителей, которые продают 49крупного рогатого скота или меньше каждый год, разработав для этих производителей менее затратный процесс подачи заявки на использование заявления USDA Certified Grass-Fed.
Козы и сода: NPR
Хаят Хейр Имрири взяла микрокредит в размере 800 долларов, чтобы купить акции для своего магазина в лагере беженцев для палестинцев в Бейруте, Ливан.
Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images
скрыть заголовок
переключить заголовок
Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images
Хаят Хейр Имрири взяла микрозайм в размере 800 долларов, чтобы купить акции для своего магазина в лагере беженцев для палестинцев в Бейруте, Ливан.
Сэм Тарлинг / Корбис через Getty Images
«Я хотел бы узнать больше о микрозаймах, и действительно ли они помогают женщинам начать бизнес в развивающихся странах.»
Это вопрос, который наши читатели хотели, чтобы мы рассмотрели.
Козы и Газировка спросили нашу аудиторию: Что вы хотите, чтобы мы исследовали о девушках в развивающихся странах? Читатели отправили более 100 вопросов, а затем проголосовали за своего фаворита.
Отвечаем на главный вопрос в этой статье. Чтобы принять участие в нашей следующей встрече, посвященной глобальным заболеваниям, , задайте свой вопрос здесь .
Вы, наверное, слышали истории. Отчаянно бедная женщина в бедной стране получает крошечный кредит — пару сотен долларов. Это перерыв, который ей всегда нужен. На эти деньги она, наконец, может купить материалы, чтобы начать малый бизнес. Она приносит прибыль. Ее доход растет. Теперь у нее есть деньги, чтобы еще больше расширить свой бизнес, покупать своим детям более питательную еду, платить за обучение в школе. Со временем она выводит всю свою семью из бедности.
Это видение часто ассоциируется с микрозаймами в народном воображении.
Но так ли это на самом деле?
Вполне возможно, что многие женщины успешно использовали микрозаймы для целей малого бизнеса. Но, основываясь на экономических исследованиях, которые были проведены на сегодняшний день, не представляется, что расширение доступа к микрокредитам является эффективной стратегией, помогающей большему количеству женщин начать бизнес, который позволит им вырваться из бедности, по крайней мере, не на большие деньги.
достаточный масштаб для обнаружения.
Тем не менее, это не означает, что микрозаймы не помогают бедным людям во многих других отношениях.
Предыстория
Еще 40 лет назад самые бедные люди в мире практически не имели доступа к кредитам от крупных кредиторов. Эти типы кредиторов полагались на традиционные методы, чтобы определить, можно ли доверять клиенту в погашении кредита. А бедняки вряд ли соответствовали этим критериям. У них часто не было достаточно имущества или других форм залога, чтобы обеспечить ссуду. И у них не было официальной кредитной истории, постоянного источника дохода или образования, которые могли бы успокоить банки при отсутствии залога.
Более того, даже если бы банк был склонен предоставить ссуду очень бедному человеку, небольшой размер ссуды мог бы означать, что доходы банка были бы ничтожны по сравнению с административными расходами. Таким образом, беднейшим в мире, как правило, приходилось полагаться на ссуды от друзей и членов семьи или, если они были доступны, от мелких ростовщиков по соседству, которые берут непомерные проценты.
Затем пришли пионеры микрофинансирования 1970-х годов. Вероятно, самым известным из них является Мухаммад Юнус, профессор экономики из Бангладеш, который впоследствии основал Grameen Bank. Но примерно в то время, когда Юнус запускал свои первые пилотные программы, одалживая собственные деньги женщинам в Бангладеш, другие экспериментировали с аналогичными подходами, например, в Центральной и Южной Америке.
Большая идея
Модели различаются, но есть общая черта: использование творческих методов для снижения стоимости оформления кредита и риска невозврата. Например, многие кредиторы полагали, что, кредитуя небольшую группу, а не отдельных лиц, они не только распределят риск, но и будут полагаться на социальное давление со стороны членов группы, чтобы гарантировать, что каждый заемщик погасит свою долю. Другие методы включают требование погашения частыми платежами — например, один раз в неделю — в течение очень короткого периода времени с доставкой кредитному специалисту лично.
Как подробно описывает Дэвид Рудман в своей превосходной книге, посвященной анализу ситуации в сфере микрофинансирования — Due Diligence: An Impertinent Inquiry Into Microfinance — , на раннем этапе многие микрокредитные организации также приняли решение сосредоточить свои услуги на женщинах и часто даже ограничивать их. Отчасти это было связано с распространением феминизма в 1970-х и 80-х годах и растущим вниманием, которое оно привлекало к особым трудностям, с которыми бедные женщины сталкиваются при получении экономических возможностей. По словам Рудмана, акцент на женщинах также, по-видимому, отражает широко распространенное мнение о том, что женщины менее склонны к дефолту — по крайней мере отчасти потому, что, хорошо это или плохо, женщины будут более восприимчивы к групповому давлению с целью выплатить долг.
Общая модель оказалась не только самоокупаемой, но и прибыльной для кредиторов, что побудило множество коммерческих предприятий присоединиться к игре.
Сегодня трудно переоценить масштабы индустрии микрозаймов: по данным MIX Market, в 2015 году около 125 миллионов человек во всем мире, около 80 процентов из них женщины, получили в общей сложности около 100 миллиардов долларов в виде микрозаймов от крупных микрофинансовых организаций. некоммерческая организация, которая отслеживает их.
Размер этих кредитов широко варьируется, в среднем от 200 долларов США в Южной Азии до почти 3000 долларов США в Восточной Европе и Центральной Азии. Но надежность и долговечность отрасли говорят сами за себя: во всем мире микрозаймы явно удовлетворяют потребности.
Ключевой вопрос: Что это за потребность?
Первоначально многие представители микрофинансовой индустрии казались убежденными, что ответ был таков: потребность в капитале, с которым бедный человек может начать малый бизнес. В рекламных материалах и публичных заявлениях группы микрокредитования постоянно продвигали идею о том, что существуют всевозможные предпринимательские возможности, которыми бедная женщина могла бы воспользоваться, если бы только у нее были наличные деньги.
Бизнес-планы варьировались от покупки бамбука до плетеных стульев для продажи на рынке до покупки лака для ногтей для маникюра на дому. И поэтому в общественном сознании к микрофинансированию быстро прикрепилось широкое предположение: если бедные люди — и снова бедные женщины в особенности — смогут основать эти малые предприятия, они смогут заработать достаточно дохода, чтобы вырваться из бедности.
Это работает?
Сначала сила этого видения, казалось, подтверждалась множеством отчетов от микрокредитных организаций и других аналитиков, рекламирующих истории заемщиков до и после. Были рассказы о женщинах, которых сдерживали сокрушительные обстоятельства, но в конце концов они вырвались из ловушек бедности. Ажиотаж вокруг перспективы микрофинансирования был настолько велик, что в 2006 году Мохаммад Юнус был удостоен Нобелевской премии мира.
Но назревала реакция. Во-первых, в новостях начали появляться сообщения о бедняках, которые продавали свои последние скудные активы, чтобы погасить кредиты.
Конечно, эти ужасные случаи были такими же анекдотами, как и истории успеха. Гораздо более разрушительным для имиджа микрофинансирования была серия экономических исследований, начатых в начале 2000-х годов.
Дин Карлан, профессор экономики Йельского университета, соавтор нескольких исследований, объясняет, что все эти радужные истории до и после были по сути бессмысленными. Это потому, что им не удалось доказать, добился ли успеха успешный заемщик в результате микрозайма или по какой-то другой причине. Поэтому Карлан и многие другие решили разработать строгие полевые эксперименты, которые должным образом проверили бы эффективность микрозаймов. Карлан отмечает, что в то время сама идея применения научных методов для изучения усилий по борьбе с бедностью была новой. «Когда мы начали эту работу, практически не было исследований с использованием РКИ [рандомизированных контролируемых испытаний], чтобы ответить на вопрос о любая тема разработки .»
С тех пор было проведено около дюжины рандомизированных контролируемых испытаний программ микрозаймов в разных странах, в том числе шесть, которые были обобщены в этой статье в Американском экономическом журнале: прикладная экономика , а седьмое также включено в этот менее технический обзор исследований.
. В каждом случае они сравнивали случайно выбранную группу людей, которым были предложены кредиты, с идентичной группой, которой этого не сделали. В исследованиях рассматривались программы, обслуживающие в основном женщин в странах, включая Индию, Мексику, Монголию и Филиппины.
По всем направлениям выводы были убийственными: во всех исследованиях, кроме одного, заемщики, владевшие предприятиями, использовали кредит, по крайней мере частично, для расширения своего бизнеса. А в двух исследованиях увеличилось количество владельцев предприятий. Но эти расширения были скромными и редко приводили к увеличению прибыли. Больше всего разочаровывает то, что ни в одном из исследований средний заемщик микрозайма не добился существенного увеличения дохода по сравнению с контрольной группой.
Стоит отметить, что в некоторых случаях это происходило потому, что заемщик компенсировал увеличение дохода от своего бизнеса сокращением своей оплачиваемой работы, оставляя общий доход без изменений.
Тем не менее, главный вывод о влиянии микрозаймов на малый бизнес и на бедность в целом, заключает Карлан, заключается в том, что в исследовании за исследованием «результаты были не такими впечатляющими, как первоначально надеялись многие защитники. »
Недостаточно места для настроек
Как это объяснить? Абхиджит Банерджи, экономист из Массачусетского технологического института и еще один автор выдающихся исследований в области микрофинансирования, , говорит, что теоретически эти результаты предполагают, что крайне бедные люди, получающие микрозаймы, каким-то образом по своей природе плохо справляются с бизнесом. Но он отмечает, что другие исследования показали, что бедные люди могут существенно увеличить свой доход, если им дадут денежный грант или бесплатный актив — например, скот — для использования в бизнесе. Таким образом, Банерджи утверждает, что лучшим объяснением могло бы быть то, что у микрозаймов есть особенности, которые делают их менее подходящими для запуска людей в малый бизнес.
Исследования показывают, что одной из таких особенностей является строгая структура погашения большинства микрозаймов. Вы должны начать возвращать деньги немедленно, и часто нет возможности отложить хотя бы один платеж. Так что трудно заниматься корректировкой вашего бизнес-плана методом проб и ошибок — своего рода экспериментированием, которое может помочь вам найти наиболее прибыльный способ ведения бизнеса. С классическим микрозаймом, говорит Банерджи, «вы должны продолжать генерировать денежный поток каждую неделю, и это очень усложняет».
Симона Шанер, экономист Дартмутского университета, изучавшая программы, направленные на расширение участия женщин в рабочей силе, говорит, что еще одно объяснение ограничений микрокредитования заключается в том, что сама идея полагаться на микропредприятия для избавления людей от бедности ошибочна.
«Предпринимательство — отличный путь для некоторых людей в определенных условиях», — говорит она. «Но не всем лучше всего иметь собственный малый бизнес».
Иногда нужна новая крыша
Она и другие исследователи также подчеркивают, что научные исследования микрокредитования не всегда были безнадежными. Во-первых, они не нашли никаких доказательств, подтверждающих опасения, что микрозаймы на самом деле могут вызывать широкомасштабное сокращение доходов, например, соблазняя людей брать на себя такие долги, которые в конечном итоге еще больше толкают их в нищету.
Положительным моментом является то, что исследования показали, что многие люди обращаются к микрокредитам для целого ряда полезных целей, не связанных с открытием малого бизнеса. Например, они могут быть способом погасить долг с более высокими процентами, а также профинансировать крупные покупки, такие как новый холодильник или новая крыша, и, возможно, что наиболее важно, сгладить финансовый удар, когда доходы из других источников падают. или член семьи заболел.
В некоторых случаях — хотя, конечно, не во всех — это предположительно означает, что заемщики используют кредиты способами, нарушающими условия.
В любом случае, суть в том, что микрозаймы обслуживают всевозможные важные потребности, но не обязательно потребности малого бизнеса, которые до сих пор ассоциируются с ними в массовом восприятии. И Карлан говорит, что хотя, конечно, предоставление бедному человеку доступа к кредиту для этих других, более скромных целей вряд ли вытащит его из бедности, но это явно улучшит его жизнь. «И это хорошо, если исходить из того, что если вы расширите выбор людей, у них будет больше возможностей делать то, что лучше для них самих», — говорит он.
Это не означает, что микрозаймы нельзя улучшить. Многие аналитики утверждают, что, поскольку доступ бедных людей к сбережениям и страховым планам ограничен, они фактически вынуждены использовать кредит для решения ситуаций, которые лучше справляются с этими другими типами финансовых продуктов.
Короче говоря, заключает Шанер, если микрозаймы не оказались спасением для бедных, то и отрасль не следует презирать как бесполезную.
«Микрофинансирование является жертвой неблагоприятной тенденции развития, заключающейся в том, что каждый хочет найти серебряную пулю для решения проблемы бедности», — говорит она.