Можно ли без ипотеки использовать мат капитал: Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки в 2022 году

Маткапитал на покупку квартиры на вторичном рынке без ипотеки

Вопрос

Что нужно для того, чтобы купить квартиру на вторичном рынке на материнский капитал и собственные сбережения?

Ответ:

1. Первое, что нужно сделать — получить сертификат на материнский капитал.
2. Второе – дождаться пока ребёнку, с появлением которого в семье возникло право на получение семейного капитала, исполниться три года.
3. Третье – найти подходящую квартиру и договориться с её хозяином о том, что часть стоимости будет оплачена за счёт материнского капитала.

Как правило, стоимость квартиры превосходит размер материнского капитала. То есть часть суммы покупатель должен заплатить продавцу из собственных средств. При заключении договора купли-продажи этот аспект обязательно указывается. Так как ПФ будет переводить деньги в течение двух месяцев, можно заключить договор с отсрочкой платежа. В нем необходимо указать сроки расчётов и точные суммы. Также подробно расписывают и алгоритм расчетов:

• Первую часть суммы покупатель переводит на банковский счёт продавца, либо передаёт ему деньги наличными в день подписания договора купли-продажи. Продавец обязательно пишет расписку в которой указывает, какую сумму, за что и от кого получил. Квартира пока ещё не является собственностью покупателя. Но и продавец уже не может пользоваться ей.
• Регистрируют договор в Росреестре.
• Покупатель подаёт пакет документов в ПФ и прикладывает к нему договор купли-продажи квартиры. Может понадобится паспорт и СНИЛС продавца квартиры, его свидетельство о заключении брака и нотариально заверенное согласие его супруга/супруги на продажу квартиры.
• У ПФ есть два месяца на рассмотрение заявления. В случае, если все документы в порядке, ПФ переводит указанную в заявлении сумму из материнского капитала на банковский счёт продавца.
• Покупатель получает свидетельство о праве собственности на квартиру и становится её законным владельцем.
• В течение полугода после получения свидетельства необходимо оформить квартиру в долевую собственность супругов и всех их детей. Размер доли каждого Законом не оговорен и устанавливается на семейном совете.

При покупке квартиры на рынке вторичного жилья с участием материнского капитала в ПФ необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт и СНИЛС держателя сертификата.
2. Сертификат на материнский капитал.
3. Свидетельство о заключении брака.
4. Паспорт и СНИЛС супруга/супруги держателя сертификата.
5. Договор купли-продажи квартиры.
6. Паспорт продавца квартиры.
7. Согласие супруги/супруга держателя сертификата на продажу квартиры.
8. Расписка продавца в получение части суммы.
9. Нотариально заверенное обязательство держателя сертификата оформить приобретаемую квартиру в долевую собственность всех детей и обоих родителей в течение полугода после получения свидетельства о праве собственности.
10. Реквизиты банковского счёта продавца для перевода денег ПФ.

При покупке квартиры на вторичном рынке нужно убедиться в том, что:

• в квартире никто не прописан;
• квартира не находится в залоге;
• нет задолженности перед коммунальными службами.

Когда квартиру покупают с участием материнского капитала, то закон предъявляет к ней ряд требований:

1. Квартира должна находиться в России.
2. Не должна располагаться в ветхом или аварийном доме.
3. Состояние квартиры должно соответствовать санитарным и техническим нормам.
4. Площадь квартиры должна быть достаточной для проживания всех членов семьи.

Если собственных средств для покупки квартиры недостаточно даже после привлечения семейного капитала, то можно оформить потребительский кредит. Целью кредита должно быть прописано «улучшение жилищных условий» или «покупка квартиры». В этом случае можно подать заявление в ПФ для направления семейного капитала на погашение кредита не дожидаясь, пока ребёнку исполнится 3 года. Банк получит средства на счёт от ПФ, и заёмщик (он же держатель сертификата на материнский капитал) решит, что лучше погасить этой суммой – основной долг или начисленные на него проценты.

Штрафы, пени и комиссии не могут быть оплачены материнским капиталом.

Преимуществом варианта с потребительским кредитом будет то, что квартира не будет обременена ипотекой. К недостаткам можно отнести более высокую процентную ставку по сравнению с ипотечными кредитами.

В Госдуме предложили разрешить использовать маткапитал для покупки жилья без ипотеки — Газета.Ru

23 апреля 2021, 08:52
Бизнес

close

100%

Депутат Госдумы Евгений Федоров предложил главе Минтруда Антону Котякову убрать временное ограничение на использование маткапитала для покупки недвижимости без ипотеки. Об этом сообщает RT.

Федоров отметил, что сейчас семья после рождения ребенка может использовать средства маткапитала только для покупки жилья в ипотеку.

В остальных случаях молодым родителям приходится ждать три года, прежде чем они смогут использовать пособие на приобретение квартиры или дома, подчеркнул депутат Госдумы.

Ранее в России вступили изменения в правила использования материнского капитала. Теперь после отзыва средств в Пенсионный фонд России (ПФР) семьи в течение шести месяцев могут решить, на что пойдут эти деньги, написав соответствующее заявление.

До этого сообщалось, что правительство упростило правила использования маткапитала для улучшения жилья.

Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Новости

Дзен

Telegram

Картина дня

Военная операция на Украине. День 497-й

Онлайн-трансляция военной операции ВС РФ на Украине — 497-й день

08:07

Курс доллара показал рекордный рост с марта 2022 года

16:00

Экс-генпрокурор Украины Луценко уходит из ВСУ и займется волонтерством

16:22

В России выросло число ресторанов с собственной доставкой

17:12

Экоактивисты сорвали матч на Уимблдоне

17:11

Politico пишет, что сокращение бюджета Германии приведет к последствиям

17:11

Безделье помогает отдохнуть и сосредоточиться на работе, выяснили ученые

17:11

Новости и материалы

СМИ заявили о российских разведчиках в правительстве Украины

17:48

Пять россиянок с измененными именами заявлены на Панарабские игры за сборную Сирии

17:47

Глава Феодосии уволился

17:46

На российском рынке появились Infiniti QX80

17:43

Сыну Михаила Ефремова провели две операции несмотря на опасения

17:42

Около 100 советских памятников снесли за полгода во Львовской области

17:41

Офицер разведки США рассказал о тайной договоренности США и России

17:38

В Британии начнут обучать украинских военных летчиков

17:36

Политолог назвал причину, почему ВСУ решились на третью волну контрнаступления

17:36

Финансовое положение жителей Польши заметно ухудшилось

17:35

Активисты потребовали лишить Шарлота гражданства России

17:33

Минюст России внес WWF в перечень нежелательных организаций

17:32

Власти Анапы прокомментировали видео с переполненными пляжами

17:31

Домработница Волочковой ответила на обвинения злоупотреблении добротой балерины

17:29

Первая ракетка России разгромила соперницу на Уимблдоне

17:28

Генпрокуратура РФ признала нежелательной американскую The Altai Project

17:27

В Бердянске сообщили о серии взрывов в городе

17:25

Опасный вирус отказывается заражать компьютеры жителей СНГ

17:24

Все новости

Переданные ВСУ немецкие танки Leopard 2 оснастили советской защитой

16:35

Newsweek узнал о недовольстве Вашингтона действиями Киева

16:55

В МЧС заявили о росте площади пожара на складе покрышек в Санкт-Петербурге

14:39

Baza рассказала о состоянии избитой в Чечне журналистки Милашиной

15:55

«Ли Хуэй не поверил». В Киеве раскрыли детали визита спецпредставителя Китая

Министр обороны Украины: спецпредставитель КНР не верит, что Patriot перехватила «Кинжалы»

17:09

«Капитан куда-то ушел». В Ярославле объявили режим ЧС после аварии с теплоходом

В Ярославле теплоход врезался в пирс, три человека госпитализированы

16:54

62 штуки за 10 минут: в США прошел конкурс по поеданию хот-догов

Второй за полгода. В Белоруссии скоропостижно умер 46-летний министр

Глава Минтранса Белоруссии Алексей Авраменко умер на 47-м году жизни

13:48

«С глазу на глаз»: FT узнала, от чего Си предостерегал Путина во время визита в Москву

FT: Си Цзиньпин лично предостерег Путина от использования ядерного оружия на Украине

15:59

«Не получилось у меня стрелять». Чемпион Украины по боксу из «Кракена» попал в российский плен

РИА Новости: ВС России взяли в плен чемпиона Украины по боксу из «Кракена» Приходько

10:59

Отпускники летят на юг. Выросла или сократилась доступность авиаперевозок?

Эксперт рассказал об изменениях цен на авиабилеты в 2023 году

16:31

«Гиперсексуальность может быть следствием поражения мозга»: психиатр Шуров о зависимости от секса

Отрывок из книги Василия Шурова о мужской зависимости от секса, асексуалах и терапии с партнером

11:39

«Не могу бросить маму»: истории детей, которые стали родителями для своих матерей

Читатели «Газеты.Ru» поделились историями, как они лишились детства из-за своих родителей

11:37

Анастасия Миронова

Зачем с туристов в Петербурге брать налог?

Культурная столица вводит курортный сбор, но как его собирать

10:28

Георгий Бовт

Почему взорвался батискаф «Титан»

О фанаберии миллиардеров

03. 07.2023, 08:06

Алена Солнцева

О чем будут новые российские сериалы

Ключевые темы продемонстрировали на фестивале «Пилот» в Иванове

02.07.2023, 07:57

Джомарт Алиев

Как повысить рождаемость в России

О демографической ситуации в стране

01.07.2023, 08:01

Арам Тер-Газарян

Почему магия и эзотерика заменили коммунистическую идеологию

Что на самом деле скрывается под верой в астрологов и тарологов

30.06.2023, 13:49

—>

Читайте также

Что такое мезонин кредита недвижимости? [Определение и процентные ставки]

Для финансирования покупки нового здания или девелоперского проекта фирмы по управлению инвестициями в недвижимость часто используют несколько источников капитала в рамках своих капиталовложений. Одним из таких источников капитала является мезонинный кредит на недвижимость, также называемый мезонинным финансированием. Мезонинные кредиты предоставляют инвесторам или заемщикам капитал в форме субординированного долга. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что такое мезонинные кредиты, как они приносят пользу как инвесторам, так и кредиторам, примеры и многое другое.

Что такое мезонинный кредит в коммерческой недвижимости? (Определение)

Мезонинный кредит на недвижимость — это тип финансирования, которое инвесторы берут для приобретения новых объектов или проектов развития. Мезонинные ссуды подчинены старшему долгу в стеке капитала, но имеют приоритет как над привилегированными, так и над обыкновенными акциями. Эти ссуды получили свое название от строительных антресолей, которые расположены на один уровень выше первого этажа.

Когда старший долг не покрывает стоимость покупки или проекта развития, инвесторы могут использовать мезонинные кредиты, чтобы преодолеть разрыв. Мезонинные бридж-кредиты помогают инвесторам повысить рентабельность инвестиций, предоставляя дополнительный капитал без продажи максимально возможного капитала. Мезонинные кредиты на недвижимость представляют собой сочетание как заемного, так и долевого финансирования, необеспеченные, то есть они, как правило, не требуют физического залога. Однако в случае дефолта заемщика или банкротства кредиторы могут возместить свои процентные доходы в форме долевых инструментов.

Процентные ставки по мезонинному кредиту выше, чем у других вариантов финансирования

Мезонинное финансирование дает инвесторам гибкость, когда дело доходит до продажи акций, но, поскольку они не обеспечены, кредиторы берут на себя повышенный риск. По этой причине мезонинные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные банковские ставки, а также более короткие сроки. Ставки обычно исчисляются двузначными числами, а некоторые достигают 30%. Однако, поскольку инвесторы могут сохранить оптимальную рентабельность инвестиций в долгосрочной перспективе, этот компромисс обычно оправдан. Основная сумма кредита, как правило, не амортизируется, а это означает, что платеж осуществляется исключительно в виде процентов.

Субординированный долг с долевыми инструментами в резерве

В случае дефолта заемщика или его банкротства стек капитала определяет приоритетный уровень выплат кредиторам и акционерам.

Кредиторы со старшими долговыми обязательствами, которые обычно ссужают львиную долю капитала для покупки недвижимости, находятся на вершине стека капитала, что означает, что они получают платеж первыми. Мезонинные кредиты располагаются сразу после старшего долга в этой иерархии. Когда заемщики не могут позволить себе производить платежи по мезонинному кредиту, кредиторы сохраняют за собой право конфисковать долевые инструменты или контроль над имуществом в зависимости от условий соглашения. Тем не менее, мезонинные кредиторы получат платеж раньше, чем акционеры обыкновенных и привилегированных акций.

Пример мезонинного кредита: компенсация разводнения капитала

Чтобы полностью понять, как работает мезонинное финансирование в сфере недвижимости, давайте рассмотрим пример приобретения многоквартирного дома на сумму 5 миллионов долларов. Предположим, вы имеете право на получение ипотечного кредита в размере 3 миллионов долларов или старшего долга, который покрывает основную часть стоимости приобретения. Кроме того, предположим, что недвижимость приносит 400 000 долларов чистой операционной прибыли, а платежи по старшим долгам остаются неизменными на уровне 225 000 долларов.

Чтобы покрыть оставшиеся 2 миллиона долларов для покупки, вы можете продать акции, но это уменьшит доходность акций. Вместо этого вы можете продать акции, чтобы покрыть часть оставшихся затрат, а оставшуюся часть покрыть с помощью мезонинного кредита. Давайте разберем, как затраты и доходы будут различаться в каждом сценарии.

Сделка по приобретению на сумму 5 миллионов долларов без мезонинного долга :

900 32

После выплаты основного долга, недвижимость будет генерировать 175 000 долларов чистого денежного потока, в результате чего рентабельность собственного капитала составит 8,75%. Чтобы повысить рентабельность собственного капитала, вы можете компенсировать заемный капитал с помощью мезонинного кредита.

В случае мезонинного кредита на недвижимость стек капитала может по-прежнему включать собственный капитал, но процентная доля будет резко снижена.

Сделка по приобретению на $5 млн с мезонинным долгом :

900 32

В дополнение к выплате основного долга в размере 225 000 долларов США, вы также будете обязаны выплатить 50 000 долларов США по мезонинному долгу. В результате чистый денежный поток собственности составит 125 000 долларов. Несмотря на уменьшение чистого денежного потока, ваша рентабельность собственного капитала увеличится до 10%, а это означает, что вы будете получать больший процент прибыли на постоянной основе.

Зачем использовать Мезонинное финансирование: преимущества для инвесторов и кредиторов

Независимо от того, на какой стороне сделки вы стоите, мезонинные кредиты на недвижимость несут в себе потенциальную выгоду. В этой разбивке рассматривается, как инвесторы, занимающие капитал, могут извлечь выгоду из структуры мезонинного кредита, а также потенциальные выгоды для кредиторов, предоставляющих капитал.

Для инвесторов и покупателей коммерческой недвижимости

В крайнем случае мезонинные ссуды под недвижимость могут стать важным инструментом, позволяющим инвесторам получать капитал, предотвращая дальнейшее размывание собственного капитала, вместо этого помогая им сохранить большую долю собственности и прибыль.

• Использование заемных средств для использования имущества при сохранении собственного капитала и увеличении рентабельности собственного капитала
• Процентные платежи могут не облагаться налогом
• Мезонинные кредиты на недвижимость указаны в балансе как капитал, а не долг, что может помочь заявителям подать заявку для дальнейшего финансирования

Для кредиторов

Несмотря на высокий риск, мезонинные кредиторы также могут получить выгоду от предоставления финансирования, обеспеченного акциями, чтобы помочь инвесторам завершить сделку:

• Кредиторы взимают высокие процентные ставки по мезонинным кредитам на недвижимость, часто выражающиеся двузначными числами
• Высокий риск частично компенсируется возможностью конфискации капитала или контроля
• В некоторых ситуациях мезонинные кредиторы могут иметь возможность оговаривать условия по которыми должен управлять заемщик

Достижение общекомандной прозрачности процессов приобретения и кредитования

Развитие сделок может указывать на высокий потенциал вашей фирмы, но только в том случае, если вы сможете надлежащим образом использовать ресурсы. Как вы можете эффективно реагировать и прогнозировать меняющиеся рыночные тенденции, не имея представления о сделках и соответствующих данных?

Посмотрите вебинар Dealpath, чтобы узнать, как ваша команда может следить за изменениями сделок в режиме реального времени, а также о том, какую операционную эффективность обеспечивает полное подключение.

Смотри

Развод и ипотека: вот что нужно знать

Одно из самых важных решений, с которыми сталкиваются разводящиеся пары, — это то, что делать с семейным домом. Если вы находитесь в такой ситуации, ваши варианты могут зависеть, помимо прочего, от того, как финансируется дом и как он называется.

Варианты ипотечного кредита при разводе

1. Рефинансируйте свою ипотеку

Некоторые разводящиеся пары, имеющие совместную ипотеку, решают рефинансировать новую ипотеку только на имя одного из супругов. Это освобождает супруга, чье имя выходит из первоначального кредита от ответственности за этот ипотечный кредит.

Однако, если имя этого партнера также не будет удалено из титула, они все еще могут получать выгоду от продажи и доли в доме. Важно не только рефинансировать, но и обновить название, чтобы отразить одного владельца. Когда только один супруг находится в ипотеке, но оба имеют право собственности, вам потребуется документ об отказе от прав, чтобы удалить имя одного из супругов из титула.

Имейте в виду: супруг, подающий заявку на рефинансирование, может использовать только свой собственный доход и кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям, говорит финансовый консультант Джереми Раннелс, CFP, West Coast Financial в Санта-Барбаре, Калифорния. Со ставками, которые они сегодня, вы, вероятно, получите гораздо более высокую ставку при рефинансировании.

«Кредитор посмотрит на человека и убедится, что он согласен с тем, что он является единственным гарантом», — говорит Раннелс. «Вопрос в том, можете ли вы себе это позволить, и это касается любого из супругов».

Если партнер будет получать алименты или супружескую поддержку, он может использовать этот доход, чтобы претендовать на рефинансирование, если в соглашении о разводе предусмотрено, что он будет получать алименты в течение как минимум трех лет, говорит Раннелс.

Если у пары есть доля в доме, супруг, который владеет домом, может в качестве альтернативы подать заявку на рефинансирование наличными, чтобы выплатить бывшему партнеру его долю (подробнее об этом ниже).

2. Продайте свой дом

Соглашение о разводе может потребовать продажи дома и раздела прибыли. Если вы пойдете по этому пути — а многие пары идут — подумайте о затратах. Они могут включать в себя комиссию риэлтора, расходы на приведение собственности в порядок, чтобы сделать ее более привлекательной для покупателей, налоги на передачу недвижимости и налоги на прирост капитала.

3. Заплатите своим бывшим за их долю в капитале

Предположим, ваш дом стоит 300 000 долларов, и вы должны 200 000 долларов по совместной ипотеке. В этом случае у вас будет 100 000 долларов собственного капитала, поэтому вам потребуется 50 000 долларов, чтобы выкупить долю другого супруга (при условии разделения 50/50).

Чтобы получить наличные, вы можете рефинансировать кредит в размере 250 000 долларов США только на свое имя и использовать выплату наличными в размере 50 000 долларов США, чтобы рассчитаться со своим бывшим.

Однако вам нужно будет претендовать на рефинансирование.

«Их доход должен быть достаточно высоким, чтобы самостоятельно справиться с новым ипотечным кредитом, и в доме должен быть капитал, чтобы снять наличные», — говорит Майкл Беккер, кредитор и менеджер по продажам в розничном отделении в Балтиморе. Ипотека Сьерра Пасифик. «FHA и обычные рефинансирования с обналичиванием ограничены 80 процентами кредита к стоимости, в то время как вы можете дойти до 100 процентов по кредиту VA».

Если вы хотите сохранить дом и не имеете достаточного капитала для рефинансирования с обналичкой или денег, чтобы выплатить свою долю своей бывшей, решением может стать кредитная линия под залог жилья (HELOC) или кредит под залог дома. .

«Вы можете рассмотреть возможность предоставления либо кредита под залог дома, либо кредитной линии под залог дома, поскольку некоторые кредиторы позволят вам дойти до 95–100 процентов стоимости вашего дома», — говорит Беккер.

Важные финансовые соображения при разводе

Решение о том, что делать с супружеским домом, может стать грязным. Прежде чем углубляться в какой-либо конкретный план действий, подумайте о долгосрочных последствиях для ваших финансов:

Оценка собственного капитала

Независимо от того, планируете ли вы рефинансировать совместную ипотеку или продать дом, вам потребуется профессиональный отчет об оценке, чтобы определить его стоимость и любой капитал, с которым вы можете уйти.

Иногда, однако, пара не соглашается на оценочную стоимость. Это может подорвать усилия по продвижению вперед и может означать трату большего количества времени и денег на адвокатов и оценщиков. может быть.

Если вы продаете дом, вы можете принять решение о разделе капитала (за вычетом затрат на закрытие, ремонта и улучшений) или использовать его для погашения других долгов, которые вы накопили вместе. Точно так же некоторые пары включают в свое соглашение о раздельном проживании положение о том, что они примут первое предложение о доме при условии, что оно находится в пределах определенного процента от прейскурантной цены.

Налоговые последствия

Независимо от того, продаете ли вы дом в рамках соглашения о разводе или выкупаете долю своего супруга, налог на прирост капитала может вступить в игру. Это налог на продажу капитальных активов, таких как дом, когда прибыль превышает определенную сумму.

Если вы продаете дом, вы и ваш супруг можете иметь право вычесть до 250 000 долларов прибыли из вашего федерального налогооблагаемого дохода, но это относится только к основному месту жительства, в котором вы проживали не менее двух из последних пяти лет. до продажи.

Существуют также налоговые соображения в отношении выплаты алиментов. Супруг, который получает более высокий доход и платит алименты, не может вычесть эти платежи из своего налогооблагаемого дохода, но супруг, получающий алименты, не должен декларировать это как доход. (Это относится к разводам, завершенным после 31 декабря 2018 г.)

Супруг с более высоким доходом может обосновать необходимость выплаты меньших алиментов, что может снизить доход получающего супруга, чтобы получить новый кредит, говорит Раннелс.

И наоборот, выплаты алиментов могут снизить доход плательщика и его шансы на получение ипотечного кредита.

«Может ли супруга позволить себе дом и все алименты и выплаты на содержание ребенка?» говорит Раннелс. «С другой стороны, может ли получатель алиментов содержать дом, учитывая, что он несет ответственность за все расходы?»

Защита вашего кредита

Развод — эмоциональное, часто нестабильное событие, но худшее, что может сделать разводящаяся пара, — это финансово отомстить.

«Много раз из-за ожесточения я видел, как один или оба супруга портят репутацию другого супруга, — говорит Беккер. «Они решают, что это проблема другого человека, и отказываются оплачивать счета, которые могут быть совместными. Это может сильно повредить вашему кредиту и лишить вас возможности претендовать на какую-либо ипотеку в течение длительного времени».

Суть: продолжайте оплачивать все свои счета в процессе развода, чтобы защитить свой кредит.

«Закройте свои совместные учетные записи и настройте свои собственные учетные записи», — говорит Раннелс. «Если вы спорите со своим супругом о том, кто будет платить по счету, и у вас есть проблема с кредитом, вам будет сложнее получить кредит».

Часто задаваемые вопросы о разводе и ипотеке

• Даже если вы планируете удерживать и выплачивать супружескую ипотеку самостоятельно, в конечном итоге ответственность за ее выплату несут лица, указанные в ссуде, включая вашего бывшего. Если по какой-то причине вы не можете оплатить ипотечный кредит, ваш бывший может отказаться его платить, что нанесет ущерб кредитоспособности обеих сторон и затруднит вам обоим право на получение другого кредита.