Можно ли использовать мат капитал без ипотеки: Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки в 2022 году

Содержание

Страница не найдена

Как выйти на пенсию раньше

Как оформить договор купли-продажи автомобиля

Как оформить дарственную на долю

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Всем интересно

См. все

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

См. все

8 онлайн-школ, которые заменят классическое образование

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

Какие страны принимают туристов из России

В какие страны можно уехать из России

В каких странах принимают российские карты UnionPay

Как купить подписку PlayStation Plus Essentials, Extra и Premium в России

Как получить выписку из ЕГРН

Правила въезда в Грузию для россиян в 2023 году

Как живет медсестра в Москве с зарплатой 95 700 ₽

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Как мужчина пришел за пенсией, которую не снимал много лет. Но получать было нечего

Посылка застряла на таможне.

Что делать?

Лучшее за полгода

См. все

Как пользоваться нейросетью для генерации рисунков Midjourney: правильно составляем запрос

Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me

Как получить грин-карту США

Как рассчитать декретные выплаты

Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД

Новое единое пособие на детей до 17 лет с 2023 года: основные условия

Как обменять права

Можно ли уехать из России после объявления о частичной мобилизации

Как я заказал машину из Японии

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов

Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»

Частичная мобилизация в России: как будет проходить, кто подпадает, кого не призовут

В какие страны можно уехать из России

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Как стать почетным донором крови

Курсы помогут

См. все

Озеленить дом

Победить выгорание

Выбрать квартиру

Улучшить жизнь с помощью «Экселя»

Заработать на акциях

Начать инвестировать

Разобраться в благотворительности

Путешествовать безопасно

Зарабатывать на кредитке

Не прогадать с ипотекой

Защититься от мошенников

Не разориться на здоровье

Сортировать мусор

Рулить тачкой

Завести собаку

Быть самозанятым

Жить в России

Страница не найдена

Как купить подписку PlayStation Plus Essentials, Extra и Premium в России

В каких странах принимают российские карты UnionPay

Как оформить договор купли-продажи автомобиля

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Всем интересно

См. все

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

Дневники трат

Инвестиции для начинающих

Финансовая подушка

Льготы от государства

Как снять квартиру

Как погасить кредит

См. все

Как выйти на пенсию раньше

Какие страны принимают туристов из России

В какие страны можно уехать из России

Как получить выписку из ЕГРН

Правила въезда в Грузию для россиян в 2023 году

Как живет медсестра в Москве с зарплатой 95 700 ₽

Как оформить дарственную на долю

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

8 онлайн-школ, которые заменят классическое образование

Как мужчина пришел за пенсией, которую не снимал много лет. Но получать было нечего

Посылка застряла на таможне. Что делать?

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Лучшее за полгода

См. все

Как я заказал машину из Японии

Как меня обманули на 15 000 ₽ с «Авито-доставкой»

Как пользоваться нейросетью для генерации рисунков Midjourney: правильно составляем запрос

Нейросеть рисует аниме: как обработать фото с помощью Different Dimension Me

Как получить грин-карту США

Как получить компенсацию по советскому вкладу

Подозрительно: массовые смс с кодами активации от разных сервисов

Правила въезда в Турцию для россиян в 2023 году

Можно ли уехать из России после объявления о частичной мобилизации

Как обменять права

Как рассчитать декретные выплаты

Новое единое пособие на детей до 17 лет с 2023 года: основные условия

В какие страны можно уехать из России

Как стать почетным донором крови

Частичная мобилизация в России: как будет проходить, кто подпадает, кого не призовут

Сколько стоят монеты в вашем кошельке

Как зарегистрировать автомобиль в ГИБДД

Курсы помогут

См. все

Озеленить дом

Победить выгорание

Выбрать квартиру

Улучшить жизнь с помощью «Экселя»

Заработать на акциях

Начать инвестировать

Разобраться в благотворительности

Путешествовать безопасно

Зарабатывать на кредитке

Не прогадать с ипотекой

Защититься от мошенников

Не разориться на здоровье

Сортировать мусор

Рулить тачкой

Завести собаку

Быть самозанятым

Жить в России

Кредит под залог дома без залога

Вы выплатили ипотеку, поздравляем! Но теперь у вас есть масштабный проект по ремонту дома и недостаточно наличных денег, чтобы покрыть его. Как вы можете придумать деньги? Одним из вариантов является получение кредита собственного капитала на ваш оплаченный дом. Вот что вы должны знать, прежде чем идти вперед.

Key Takeaways

  • Да, вы можете взять кредит под залог дома без залога.
  • Отсутствие ипотечного кредита только увеличивает сумму, которую вы можете занять с помощью кредита под залог собственного дома.
  • Заем под залог вашего дома сопряжен с риском, который вы должны учитывать.
  • Если вы не уверены, сколько денег вам нужно взять взаймы, лучшим вариантом может быть кредитная линия под залог жилья (HELOC).
  • Если сумма, которую вы занимаете, достаточно велика, рефинансирование наличными может стоить вам меньше процентов и сборов, чем кредит под залог собственного дома.

Как работает кредит под залог дома, если у вас нет ипотечного кредита

Ссуда ​​собственного капитала позволяет вам брать взаймы против собственного капитала, который вы накопили в своем доме. Вы получаете единовременную единовременную сумму от кредитора и сразу же начинаете выплачивать ее фиксированными ежемесячными платежами в течение согласованного периода времени, например, 10 или 20 лет. Поскольку он обеспечен вашим домом, кредит под залог дома будет иметь более низкую процентную ставку, чем необеспеченный долг, такой как кредитная карта или личный кредит. Недостатком является то, что ваш дом будет в опасности, если вы не сможете вернуть его.

Тем не менее, ссуда под залог дома может быть несколько менее рискованной, если у вас нет обычной ипотеки, потому что в целом у вас будет меньше долга. Вы также снизите риск оказаться под водой — ситуация, когда из-за падения цен на жилье вы должны больше, чем стоит ваш дом. Нахождение под водой может сделать невозможным продажу вашего дома, если вы не сможете найти достаточно денег из других источников, чтобы полностью погасить свои кредиты.

Наличие погашенной ипотеки также облегчает кредиторам расчет того, сколько капитала у вас есть в вашем доме и насколько большой кредит они могут предложить вам. Ваш капитал – это сумма, за которую вы могли бы продать недвижимость сегодня.

Кредит под залог дома против HELOC Когда ваш дом погашен

Ссуда ​​собственного капитала — не единственный способ использовать свой капитал. Другой кредитной линии собственного капитала (HELOC).

С HELOC вы получаете кредитную линию от кредитора, которую вы можете использовать по мере необходимости, а не единую единовременную сумму в начале, как в случае с кредитом под залог дома. Если вам на самом деле не нужны деньги сейчас, но вы хотите в будущем получить доступ к кредиту по более низкой процентной ставке, чем традиционная кредитная карта, HELOC может быть лучшим вариантом для вас. Одним из недостатков является то, что HELOC обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому, когда процентные ставки растут, ваши платежи могут значительно увеличиться.

Если вы знаете точную сумму, которую вам нужно занять, и вас не устраивает неопределенность переменной процентной ставки, кредит под залог недвижимости, вероятно, будет для вас лучшим выбором.

Кредит под залог дома или рефинансирование с выплатой наличных средств, когда ваш дом погашен

Еще один вариант — рефинансирование наличными. При типичном рефинансировании наличными домовладелец берет новую ипотеку на сумму, превышающую сумму, которую он должен по текущей. После того, как они выплатили старую ипотеку, они могут потратить дополнительные деньги. Конечно, им все равно придется возвращать его, а тем временем на него будут начисляться проценты.

Однако, если ваш дом погашен, вам не нужно выплачивать ипотеку, поэтому вся сумма кредита становится вашей, и вы можете распоряжаться ею по своему усмотрению.

Выбрать между кредитом под залог собственного дома и рефинансированием наличными на оплаченный дом относительно легко. Если вы знаете точную сумму наличных денег, которая вам нужна, получите оценки от кредиторов для обоих. Затем сравните их годовые процентные ставки (APR).

Вставив свои числа в наш ипотечный калькулятор ниже, вы увидите, какой вариант сэкономит вам больше всего денег в течение срока действия каждого кредита.

Каковы кредитные требования для ссуды под залог собственного капитала?

Кредит под залог недвижимости имеет те же требования к кредитованию, что и другие кредитные продукты: поддающаяся проверке история доходов, хорошее соотношение долга к доходу и достойный кредит. В дополнение к этим требованиям, вам необходимо иметь комбинированное отношение кредита к стоимости (CLTV) 85% или меньше в вашем доме. Это означает, что общий баланс всех кредитов на ваш дом, деленный на текущую стоимость вашего дома, составляет 85% или меньше. Для людей без ипотеки у вас есть 0% CLTV, что означает, что вы определенно соответствуете требованию CLTV для кредита под залог дома.

Какие альтернативы ипотечному кредиту?

Наилучшей альтернативой кредиту под залог дома является либо полностью финансируемый чрезвычайный фонд, либо заранее сделанные сбережения на то, для чего вы планируете взять кредит под залог дома. Если это невозможно в вашей конкретной ситуации, кредитная карта под 0% годовых или личный кредит — это два варианта, которые не рискуют вашим домом, если вы не можете позволить себе их вернуть.

Можете ли вы потерять свой дом, если не погасите ссуду под залог дома?

Да, вы можете потерять свой дом из-за обращения взыскания, если не выплатите долг кредитору и не выплатите кредит.

Итог

Получение кредита под залог дома, когда у вас нет ипотечного кредита, очень похоже на получение кредита, когда у вас есть ипотечный кредит. Однако прежде чем вы это сделаете, сравните альтернативы, такие как кредитная линия под залог дома или рефинансирование наличными. Вам также нужно убедиться, что вы понимаете связанные с этим риски и что вы берете кредит под залог недвижимости по веским финансовым причинам.

Можете ли вы воспользоваться услугами ипотечного брокера для получения ссуды под залог недвижимости?

Кредит под залог собственного дома — это тип потребительского долга, который позволяет домовладельцам брать кредиты под залог собственного дома. Этот тип кредита часто называют второй ипотекой, потому что банк или кредитный союз предоставит вам единовременную сумму, которую вы должны вернуть в течение определенного периода времени. Если вы этого не сделаете, они имеют право потребовать ваш дом.

Оформление кредита под залог дома, как правило, довольно простой процесс, потому что кредит обеспечен недвижимостью, которой вы уже частично владеете. Тем не менее, вам следует искать лучшее предложение, потому что процентные ставки и условия кредита могут сильно различаться среди кредиторов. Вы должны сделать это самостоятельно, но вы также можете воспользоваться помощью ипотечного брокера.

В этой статье мы рассмотрим роль ипотечного брокера в организации ссуды под залог недвижимости и объясним, почему вы должны использовать брокера.

Key Takeaways

  • Поиск и закрытие кредита под залог собственного дома аналогичен получению ипотечного кредита.
  • Заемщики могут оформить кредит самостоятельно или воспользоваться услугами ипотечного брокера.
  • Ипотечный брокер может обеспечить более выгодные условия кредита, чем вы могли бы получить самостоятельно, но это не точно.
  • Ипотечные брокеры взимают плату за свои услуги либо с кредитора, либо с заемщика.
  • Использование брокера может сэкономить вам деньги, потому что они могут договориться о более выгодной сделке от вашего имени.

Ипотечные брокеры и ссуды под залог жилья

Ипотечный брокер является посредником в процессе ипотечного кредита. Они выступают в качестве посредника между финансовым учреждением, которое предлагает кредиты под залог недвижимости, и физическими лицами, заинтересованными в покупке недвижимости, которым для этого необходимо занять деньги в виде кредита.

Ипотечные брокеры зарабатывают деньги на кредиторах, которые платят за дополнительный бизнес, который они привносят. Может показаться, что кредит, оформленный через ипотечного брокера, всегда дороже, но это не всегда так. Ипотечные брокеры часто имеют отношения со многими ипотечными кредиторами, и многие из них очень хорошо знают ипотечную отрасль. Это означает, что хороший брокер может предложить вам более выгодную сделку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

Ипотечные брокеры имеют дело со всеми видами ипотечных кредитов, включая «вторые ипотечные кредиты», правильно называемые кредитами под залог дома. Поскольку ссуда под залог жилья работает почти так же, как обычная ипотека, и поскольку они предлагаются многими теми же кредиторами, что и обычная ипотека, брокеры могут помочь вам оформить ссуду под залог дома так же, как и с более привычным типом. ипотеки.

Как и в случае с традиционными ипотечными кредитами, ипотечные брокеры часто могут предлагать лучшие предложения по кредитам под залог жилья благодаря своим отношениям с несколькими кредиторами и инвестиционными пулами. Тем не менее, вы всегда должны провести небольшое собственное исследование, прежде чем связываться с ипотечным брокером. Помимо традиционных банков, вы можете обратиться в сберегательные и кредитные организации, кредитные союзы и ипотечные компании. Большинству заемщиков нравится получать как минимум три котировки, и ипотечный брокер может даже помочь вам сравнить предложения.

Многие клиенты ипотечных кредитов и кредитов под залог недвижимости просто предполагают, что брокер может предложить более выгодную сделку, чем они могли бы получить самостоятельно, но это не всегда так. Некоторые кредиторы могут предлагать покупателям жилья те же условия и ставки, что и ипотечные брокеры (иногда даже лучше). Никогда не помешает пройтись по магазинам самостоятельно, чтобы убедиться, что ваш брокер действительно предлагает вам выгодную сделку.

Преимущества ипотечных брокеров

Существует ряд ключевых различий между поиском и закрытием ссуды под залог дома самостоятельно и с помощью ипотечного брокера. Работа с ипотечным брокером имеет свои преимущества и недостатки, и вы должны взвесить их, чтобы решить, что имеет для вас наибольший смысл.

Работа с ипотечным брокером имеет преимущества:

  • Это может сэкономить вам работу, потому что они свяжутся с кредиторами вместо вас.
  • У них может быть доступ к специальным предложениям и кредиторам, которых нет у среднего заемщика.
  • Возможно, они смогут контролировать ваши сборы или уменьшить их.

Недостатки ипотечных брокеров

С другой стороны, ипотечные кредиторы имеют некоторые недостатки:

  • Ваши интересы могут не совпадать с их интересами. Вы ищете кредит, который будет хорошим долгие годы в будущем, в то время как недобросовестный ипотечный брокер ищет быстрый платеж для закрытия вашего кредита.
  • Большинство ипотечных брокеров взимают комиссионные, и иногда вам, возможно, придется заплатить некоторые из них. Имеет ли смысл платить эти сборы, зависит от того, сможет ли брокер сэкономить вам деньги другими способами.
  • Некоторые кредиторы больше не работают с ипотечными брокерами, поэтому некоторые предложения будут доступны, только если вы обратитесь непосредственно к кредитору.

В конечном счете, решение о сотрудничестве с ипотечным брокером чаще всего зависит от ваших личных предпочтений. Если у вас есть (или вы можете найти) ипотечного брокера, которому вы можете доверять, работайте вместе с ним, чтобы найти лучший кредит под залог дома. Если вы чувствуете, что разбираетесь в этих кредитах достаточно хорошо, чтобы самостоятельно найти отличный, это тоже нормально.

Сколько стоит ипотечный брокер?

Очень сильно различается. Некоторым ипотечным брокерам платит кредитор, другим — заемщик. Однако большинству платят комиссию. Эта стоимость сильно варьируется, но ипотечный брокер обычно зарабатывает от 1% до 3% от общей суммы кредита.

Когда следует обратиться к ипотечному брокеру?

После того, как вы проведете небольшое исследование для себя. Прежде чем обратиться к ипотечному брокеру, ознакомьтесь со ставками, предлагаемыми по кредитам под залог недвижимости, иначе вы не узнаете, предлагают ли они вам более выгодную сделку, чем вы могли бы получить сами!

Предлагают ли ипотечные брокеры ссуды под залог недвижимости?

Большинство. Это потому, что многие из тех же кредиторов, которые предлагают обычные ипотечные кредиты, также предлагают кредиты под залог дома. Связи ипотечного брокера с этими кредиторами являются их самым большим преимуществом для заемщиков.

Итог

Процесс поиска и закрытия жилищного кредита на акции довольно похож на получение обычной ипотеки.