Центральный округ Калифорнии | Бывший руководитель Wells Fargo соглашается признать себя виновным в воспрепятствовании проверке банка, связанной с открытием миллионов счетов без разрешения клиента. Федеральные власти объявили сегодня о широко распространенных неправомерных действиях банка в сфере продаж, включая открытие миллионов несанкционированных счетов и других продуктов.
В соглашении о признании вины, поданном сегодня в окружной суд Соединенных Штатов, 63-летняя Кэрри Л. Толстедт из Скоттсдейла, штат Аризона, согласилась признать себя виновной по одному пункту обвинения в воспрепятствовании проведению банковской экспертизы. Ожидается, что Толстедт впервые предстанет перед судом в Лос-Анджелесе в ближайшие недели, и стороны просят суд назначить слушание на 7 апреля. Фарго также достиг соглашения с Толстедтом в ходе судебного разбирательства. В рамках приказа о согласии, разрешающего этот вопрос, Толстедт согласился на запрет работать в банковской сфере и уплату гражданского штрафа в размере 17 миллионов долларов.
«Система правосудия и регулирующие органы рассчитывают на полное сотрудничество корпораций и их руководителей при расследовании потенциальных правонарушений. Но в данном случае г-жа Толстедт предприняла шаги, чтобы скрыть неправомерные действия в Wells Fargo», — сказал исполняющий обязанности прокурора США Джозеф Т. Макнелли. «Препятствование расследованию компрометирует миссию тех, кто ищет правду, и мы будем привлекать к ответственности любого человека, который попытается скрыть правонарушение».
«Соглашение о признании вины, поданное сегодня, дает четкое представление о том, что руководители банков, которые совершают мошенничество и преднамеренно обманывают регулирующие органы, будут привлечены к ответственности за свои действия. Я благодарю наших агентов и их партнеров из федеральных правоохранительных органов за их усердную работу и настойчивость, которые в конечном итоге привели к такому результату», — сказал Марк Биалек, генеральный инспектор Совета управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей.
«Сегодняшнее соглашение о признании вины возлагает на ответчика ответственность за ее роль в препятствовании расследованию незаконных методов продаж в Wells Fargo, которые обманули миллионы клиентов, доверившихся этому учреждению», — сказал исполняющий обязанности генерального инспектора Федерального депозита Тайлер Смит. Страховая корпорация, Управление генерального инспектора. «Мы по-прежнему привержены работе с нашими партнерами по правоохранительным органам для расследования любых лиц, включая руководителей банков, которые угрожают подорвать целостность банковского сектора».
«Воспрепятствование законному правительственному контролю банковских операций подрывает добросовестность наших финансовых учреждений», — сказал Роберт К. Трипп, специальный агент, отвечающий за полевой офис ФБР в Сан-Франциско. «Разрешение этого дела является результатом кропотливой работы ФБР и наших партнеров из правоохранительных органов, которые потратили годы на раскрытие корпоративных неправомерных действий в этом деле..jpg)
Это расследование демонстрирует нашу непоколебимую приверженность искоренению преступлений белых воротничков, независимо от их сложности, и защите нашей экономики».
Примерно с 2007 г. по сентябрь 2016 г. Толстедт был старшим исполнительным вице-президентом Wells Fargo по банковскому обслуживанию населения и главой Community Bank, который управлял розничным банковским бизнесом Well Fargo и малым бизнесом. Community Bank управлял многими продуктами, которые Wells Fargo продавала отдельным клиентам и малым предприятиям, включая текущие и сберегательные счета, компакт-диски, дебетовые карты, оплату счетов и другие продукты.
Wells Fargo ранее признала, что с 2002 по 2016 год чрезмерные цели продаж привели к тому, что сотрудники Community Bank открыли миллионы счетов и других финансовых продуктов, которые были несанкционированными или мошенническими. При этом Wells Fargo собрала миллионы долларов в виде комиссионных и процентов, на которые не имела права, нанесла ущерб кредитным рейтингам клиентов и незаконно использовала конфиденциальную личную информацию клиентов.
Многие из этих практик назывались в Wells Fargo «играми». Стратегии игры включали использование личных данных существующих клиентов — без их согласия — для открытия счетов. Игровые методы включали подделку подписей клиентов для открытия счетов без авторизации, создание PIN-кодов для активации несанкционированных дебетовых карт и перевод денег с миллионов учетных записей клиентов на неавторизованные счета в практике, известной внутри компании как «имитация финансирования».
Игры также включали открытие кредитных карт и продуктов для оплаты счетов без авторизации, изменение контактной информации клиентов, чтобы клиенты не узнали о несанкционированных учетных записях и чтобы сотрудники Wells Fargo не могли связаться с клиентами для проведения опросов удовлетворенности клиентов, а также поощрение клиентов открывать счета, которые они не хотел и не нуждался.
Согласно поданному сегодня соглашению о признании вины, не позднее 2004 года Толстедт знал о неправомерных действиях при продажах в Community Bank и о том, что сотрудников каждый год увольняют за игры.
Не позднее 2006 года Толстедт узнал об игровой практике из корпоративных расследований и со временем узнал, что количество увольнений за игры в Community Bank неуклонно растет, что неправомерное поведение частично связано с целями продаж в Community Bank и что цифры прекращения, вероятно, недооценили масштаб проблемы.
Хотя Community Bank в конце концов предпринял шаги, предположительно предназначенные для упреждающего выявления неправомерных действий при продажах, меры, использованные банком, позволили выявить лишь небольшую часть потенциально проблемной деятельности для расследования. По состоянию на июль 2014 года были расследованы только самые вопиющие от 0,01 до 0,05 процента сотрудников, участвовавших в деятельности, которая считалась «красным флажком» для неправомерных действий в области продаж, а остальные 99,95–99,99 процента остались нерассмотренными в рамках этого процесса.
В мае 2015 года Толстедт участвовала в подготовке меморандума, который, как она знала, будет предоставлен OCC в связи с изучением вопросов практики продаж в Wells Fargo.
Чтобы свести к минимуму масштабы неправомерных действий в области продаж в Community Bank, Толстедт коррумпировано воспрепятствовал проверке OCC, не раскрыв статистические данные о количестве сотрудников, которые были уволены или уволены в ожидании расследования неправомерных действий в отношении практики продаж. Она также не сообщила, что Community Bank активно расследовал только очень небольшой процент сотрудников, которые участвовали в деятельности, отмеченной как потенциальные неправомерные действия в сфере продаж.
«Мы гордимся тем, что работаем с нашими партнерскими агентствами, чтобы помочь восстановить справедливость многим людям, которые пострадали от недобросовестных методов продаж Wells Fargo», — сказал Брайан Томни, генеральный инспектор Федерального агентства жилищного финансирования. «Результаты этого дела должны стать четким сигналом о том, что FHFA-OIG и его партнерские агентства будут привлекать к ответственности тех, кто стремится поставить прибыль выше законной и добросовестной банковской практики».
«Это соглашение о признании вины демонстрирует решимость и сотрудничество почтовых инспекторов и наших партнеров из федеральных правоохранительных органов. Почтовые инспекторы обязуются расследовать действия любого, кто пользуется доверием финансовой системы и занимается мошенничеством с целью обмана своих клиентов», — сказал Рафаэль Нуньес, инспектор, отвечающий за Почтовую инспекционную службу США, отделение Сан-Франциско.
Wells Fargo в 2020 году признал широко распространенные неправомерные действия с практикой продаж в Community Bank и выплатил штраф в размере 3 миллиардов долларов в связи с соглашениями, достигнутыми с прокуратурой США по Центральному округу Калифорнии и Западному округу Северной Каролины, юстиции. Гражданский отдел Департамента и Комиссия по ценным бумагам и биржам.
Установленный законом максимальный срок наказания за воспрепятствование проведению банковской проверки составляет пять лет лишения свободы в федеральной тюрьме. Толстедт заключил соглашение о признании вины, которое предусматривает тюремное заключение на срок до 16 месяцев, что, по мнению прокуратуры, является верхней границей диапазона рекомендуемых сроков вынесения приговора за воспрепятствование нарушению прав человека.
Соглашение о признании вины является «обязательным», что означает, что суд должен принять или отклонить все его аспекты. Если суд отклонит соглашение о признании вины, включая согласованный диапазон наказаний, любая сторона может выйти из него.
ФБР; Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Управление Генерального инспектора; Федеральное агентство жилищного финансирования, Управление генерального инспектора; Офис Генерального инспектора Совета управляющих Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей; и Почтовая инспекция США расследуют этот вопрос. OCC и Комиссия по ценным бумагам и биржам США оказали существенную помощь.
Это дело расследуется помощниками прокурора США Александром Б. Швабом и Кэролин С. Смолл из Отдела по крупным мошенничествам, а также специальным прокурором Бенджамином С. Кингсли и помощником прокурора США Дэниелом С. Райаном из Западного округа Севера. Каролина.
Право на участие и программы | Национальные институты здравоохранения
Ни один кандидат не будет исключен из рассмотрения на основании возраста, расы, культуры, религии, пола, сексуальной ориентации, инвалидности или других факторов, не относящихся к заслугам.
Гражданство — Вы должны быть гражданином США, гражданином США или постоянным жителем США до даты начала присуждения LRP.
Квалификационная степень (только заочная форма) — Иметь степень доктора медицины, доктора философии, фармацевтики, психиатрии, доктора наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук или эквивалентную докторскую степень
степень аккредитованного учебного заведения. Есть некоторые исключения в подкатегориях «Контрацепция и бесплодие» и REACH. Посетите страницы «Контрацепция и бесплодие» и «REACH» для получения дополнительной информации.
Квалификационная степень (только очные программы) — Иметь степень доктора медицины, доктора философии, доктора наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, доктора медицинских наук, ADN, BSN или эквивалентную докторскую степень аккредитованного
учреждение; или занимать должность помощника врача.
Квалифицированный образовательный долг — Вы должны иметь общий квалифицированный образовательный долг, равный или превышающий 20 процентов вашей институциональной базовой заработной платы на момент присуждения.
Базовая заработная плата учреждения — это ежегодная сумма, которую вам платят за ваше назначение, независимо от того, расходуется ли время на исследования, обучение, уход за пациентами или другие виды деятельности. Институциональная база
заработная плата не включает любой доход, который вы можете получить помимо обязанностей организации. Заявителям на продление не обязательно удовлетворять 20-процентному соотношению долга к доходу.
Квалифицированное исследование (только заочные программы) — Вы должны согласиться проводить только исследования, которые не запрещены федеральным законом, правилами или политикой США.
Департамент здравоохранения и социальных служб (HHS) или Национальные институты здравоохранения (NIH).
Если вы получаете награду LRP, вы должны проводить свои исследования в соответствии с применимыми Федеральными,
Государственное и местное законодательство (например, применимые положения о защите прав человека) на весь срок действия контракта. Кроме того, вы должны заниматься квалифицированными исследованиями в среднем не менее 20 лет.
часов в неделю в течение каждого квартального периода обслуживания вашего вознаграждения LRP.
Квалифицированные исследовательские задания (только очные программы) — Вы должны быть назначены в NIH в квалифицированной исследовательской области.
- Для подкатегорий СПИДа и клинических исследований для лиц из неблагополучных семей квалифицированные исследовательские задания должны включать СПИД или клинические исследования и быть одобрены
Комитет по погашению кредита (КРП). В поддержку целей этих подкатегорий, если это применимо, лицо, которое уже работает в NIH и подает заявку на участие в очной программе LRP, должно продемонстрировать
его/ее способность и намерение перейти с неквалифицированного на квалифицированное задание по СПИДу или клиническим исследованиям.
- В отличие от подкатегорий «СПИД» и «Клинические исследования», подкатегория «Общая» не нацелена на конкретную область (например, СПИД) или тип (например, клиническое) исследования. Скорее, основное внимание уделяется привлечению и удержанию
очень талантливых исследователей для проведения биомедицинских исследований и исследований в различных научных дисциплинах. Как правило, эта подкатегория используется для привлечения или удержания более старших
исследователей, а не стажеров. Для общей подкатегории «квалифицированное исследовательское задание» — это задание, утвержденное LRC на основании характера предлагаемого исследования и его
отношение к миссии и приоритетам NIH.
Внутреннее некоммерческое финансирование исследований (только заочные программы) — Ваше исследование должно поддерживаться местным некоммерческим фондом, университетом, профессиональной ассоциацией,
или другое некоммерческое учреждение, или правительственное учреждение США (федеральное, государственное или местное).