Можно ли не платить кредит: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Содержание

Можно ли не погашать кредит во время войны

Что делать, если вы не выплачиваете кредит, и сколько лет банк может требовать долг — узнайте в материале.

Как законно не платить кредит — советы / depositphotos.com

Срочная операция, покупка машины, неожиданная потеря работы или другие жизненные обстоятельства заставляют украинцев брать кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Сумма займа может быть разной, как и требования по выплатам. УНИАН расскажет, что будет с кредитом, если война мешает его оплачивать, и как можно обезопасить себя в такой ситуации.

  • Что будет, если вообще не платить кредит во время войны
  • Как списать кредит во время войны — нюансы процедуры
  • Сколько действует кредит, если его не платить — точные сроки

Ранее мы напоминали, что в Украине возобновили спецпрограмму выдачи кредитов для граждан страны.

Что будет, если вообще не платить кредит во время войны

В марте 2022 года Верховная Рада Украины приняла Закон Украины 2120-IX «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения». Согласно этому закону, люди, которые оформляли кредиты в банках, получили две привилегии:

Видео дня

  • не получать штрафы за просроченные кредиты;
  • не увидеть повышение процентной ставки на сумму займа.

Важно, что несмотря на отмену штрафов, пени и повышение процента за использование кредита, тот процент, который установлен по договору с банком, остается. Это значит, что он все равно будет «капать», а долг — копиться.

Такие изменения действуют во время всего военного положения и на протяжении 30 дней после его окончания. То есть, кредиторы ничего вам сделать не смогут за то, что вы не платите по кредиту. Но когда война кончится, вам придется погашать свой долг.

Как списать кредит во время войны — нюансы процедуры

Согласно Закону Украины 7441-1«О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и некоторые законодательные акты Украины о поддержке заемщиков, имущество которых было уничтожено или получило повреждения в результате вооруженной агрессии российской федерации против Украины», граждане страны могут списать свои долги перед банками. Однако есть несколько нюансов.

Для полного аннулирования долга вам нужно:

  • по состоянию на 23.02.2022 не иметь никаких задолженностей по кредиту;
  • доказать, что кредит вы брали на приобретение или реконструкцию поврежденного имущества;
  • купленная квартира по площади не превышает 140 кв м, а дом — 250 кв м;
  • разрушенное жилье было единственным местом жительства пострадавшего украинца, а машина — единственным средством передвижения.

Все документы, доказывающие правдивость вышеперечисленных пунктов, заемщик должен передать в банк. Если кредитная организация примет положительное решение, то заявитель получит компенсацию от государства.

ВАЖНО: эти правила распространяются только на движимое и недвижимое имущество — долгов по кредитным картам они не касаются.

Сколько действует кредит, если его не платить — точные сроки

В сфере кредитования существует такое понятие как «исковая давность». Это период времени, на протяжении которого участники гражданских правоотношений могут обратиться в суд. То есть, и вы, и банк имеют право защищать свои интересы таким образом.

Срок исковой давности в Украине, согласно законодательству, составляет 3 года — по истечении этого срока кредитор теряет право требовать возврат долга. Обычно, окончание срока исковой давности равно окончанию срока действия карты. Перевыпуская ее, вы продлеваете период пользования кредитом. Тем не менее, есть нюанс — отдельные банки могут прописывать свои сроки. К примеру, Приватбанк с 2019 года установил свой срок исковой давности — он составляет 50 лет. 

Читайте также:

Украинцы, пытаясь самостоятельно решить наболевший вопрос с банками, совершают ряд ошибок:

  • вносят платежи на протяжении трех лет после окончания исковой давности;
  • просят банк провести реструктуризацию долга;
  • признают свою задолженность документально.

В большинстве случаев такие действия обусловлены недостатком знаний в области права или под давлением коллекторов. Для того, чтобы не совершить ошибку, не усугубить ситуацию и защитить свои права законным путем, лучше не действовать самостоятельно, а обратиться за консультацией к адвокату, а также внимательно читать договор, который подписываете.

Вас также могут заинтересовать новости:

  • Каким будет курс доллара в Украине до конца 2023 года: эксперты дали прогноз
  • Украинцев предупредили, что в этом году удешевления кредитов ожидать не следует
  • В Верховной Раде планируют увеличить военные расходы более чем на 500 миллиардов гривень

Что делать с кредитами в кризис? Как платить кредиты в кризис в 2022 году


Любая кризисная ситуация — всегда стресс как для самой системы, так и для людей. В такие периоды увеличивается риск сокращения на работе и снижения доходов. Это особенно чувствительная тема для людей, которые встречают кризис с одним или даже несколькими действующими кредитами. В такой ситуации важно не паниковать, не принимать необдуманных решений и действовать стратегически.

Вовремя платите по счетам


«Что, если не платить по кредитам вообще? Или заплатить гораздо позже оговоренных в договоре сроков?»—такая мысль может прийти человеку, столкнувшемуся с финансовыми трудностями.


Так вот, не платить вообще нельзя. И на этом есть несколько веских причин.


  1. За этим последуют санкции от банка, которые обычно прописываются в договоре. Зачастую это штрафы за просроченные платежи, сумма которых и другие условия также упоминаются в документе.
  2. Если начать бегать и скрываться от банка, то ваше дело сначала передадут в отдел взыскания, а затем, если это не приведет к урегулированию вопроса, в суд. После получения судебного решения банк либо сам старается взыскать долг через принадлежащее заемщику имущество, либо уступает его, например, одному из коллекторских агентств.
  3. Важно понимать, что просрочки и невыплаты по кредиту заметно портят кредитную историю заемщика, что в свою очередь ограничивает его возможность взять новый кредит в будущем, когда он действительно будет необходим.


Поэтому мы искренне не советуем доводить до такого печального финала и рекомендуем приложить максимум усилий, чтобы решить все напрямую с кредитором до того, как заемщик просрочит первый платеж.

Сформируйте подушку безопасности


В кризис особенно важно иметь финансовую подушку безопасности. Даже если вы не побеспокоились об этом заранее, при возникновении признаков спада в экономике самое время заняться формированием личных резервов. Постарайтесь отложить «про запас» как минимум 3-6 месячных бюджетов. Это позволит пережить период турбулентности и восстановить доход, на попадая в просрочку по кредитам.

Оптимизируйте долговую нагрузку


При наступлении финансового кризиса и периодов нестабильности лучше сокращать долговую нагрузку. Если у вас есть возможность, воспользуйтесь досрочным или частичным досрочным погашением долга с уменьшением ежемесячного платежа. Начните с самых дорогостоящих кредитов, т.е. с самой высокой ставкой: микрозаймов, кредитных карт, необеспеченных потребительских кредитов.


Если же вам необходимо взять в долг, то лучше брать кредит на долгий срок, чтобы платеж был минимальным. Это позволит оставить себе место для маневра в случае форс-мажора.

В трудной ситуации воспользуйтесь программами поддержки


Если кризис наступил раньше, чем вы успели погасить все имеющиеся кредиты и задолженности—не отчаивайтесь! Специально для тех, кто попал в трудное финансовое положение, в том числе в связи с экономической ситуацией в стране и в мире, государство совместно с банковским сектором разработали несколько вариантов поддержки.


  • Вы можете оформить кредитные каникулы — это льготный период до 6 месяцев, когда заемщику официально разрешают не вносить ежемесячные платежи. Но, как говорится, все хорошее когда-нибудь кончается, поэтому после выхода с каникул погасить долги всё-таки придется. Поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который, стоит отметить, действовал ещё во времена пандемии, вступили в силу уже с 8 марта 2022. Согласно внесённым изменениям, заемщик, чей доход за предыдущий месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году, может подать заявку на отсрочку платежей сроком до полугода. Важно, чтобы снижение дохода было документально зафиксировано. К тому же размер первоначально выданного кредита не должен превышать установленных лимитов. Узнать подробнее о государственной программе кредитных каникул можно по ссылке.
  • Для тех, кто не попадает по условиям под государственную программу кредитных каникул, есть вариант индивидуальной реструктуризации долга. Механизм работает следующим образом: вы обращаетесь в банк, где взяли кредит, и просите пересмотреть условия его погашения. Как вариант, вы можете попросить увеличить срок. За счет этого сумма ежемесячного платежа уменьшится, что значительно облегчит нагрузку на ваш бюджет. Но стоит иметь в виду, что в конечном счете итоговая сумма платежей, а также общая сумма выплат процентов тоже изменятся: и то, и другое станет больше, чем было до реструктуризации.


В Экспобанке тоже действует собственная программа помощи для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Решения по реструктуризации или отсрочке кредита по каждому клиенту принимается индивидуально. Подробнее – по ссылке



  • Для кредитов, взятых под залог недвижимости или автомобиля, при возникновении трудностей с погашением следует рассмотреть вариант продажи залогового имущества для закрытия долга. В такой ситуации банк либо самостоятельно продаст объект залога, либо позволит заемщику самому найти покупателя в определенные сроки. В любом случае, это лучше, чем уходить в глубокую просрочку с причитающимися штрафами, звонками от коллекторов и приставов и испорченной кредитной историей.



В любой сложной ситуации не стоит скрываться от кредитора. Важно вести честный диалог и сотрудничать при поиске возможных альтернатив решения проблемы. Банк в этом заинтересован не менее самого заемщика.

Банкротство: плюсы и минусы


Пожалуй, самая неприятная ситуация – когда пришло время платить, но денег нет, и велика вероятность, что в ближайшем будущем их так и не предвидится. В таком случае выходом может стать процедура банкротства.


На данный момент в Российской Федерации с 1 апреля по 1 октября кредиторы не могут подавать заявления на банкротство как юридических, так и физических лиц. Но у должников все еще сохранилось право на запуск этого процесса по собственной инициативе, в том числе во внесудебном порядке. Эти процедуры подробна описаны в N 127-ФЗ «О банкротстве».


Казалось бы, это выгодный вариант, но не торопитесь с выводами! Банкротство – это не просто «списание долгов», у него есть определенные негативные последствия.


  1. Во время процедуры должник теряет право распоряжаться личными финансами и имуществом (за него это делает управляющий), которое в дальнейшем продается на торгах за долги.
  2. Статус банкрота дается на пять лет, три из которых человеку нельзя занимать руководящие должности.
  3. На это время может быть запрещен выезд из страны, а также возможность брать кредиты в течение этого времени без указания на статус банкрота.
  4. В течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом.


И да, не все долги можно списать через эту процедуру. Поэтому советуем очень хорошо подумать и взвесить все возможные риски, прежде чем прибегать к ее помощи.


Закончим цитатой Джона Кеннеди: «Слово «кризис», написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов: один означает «опасность», другой—«благоприятную возможность». И только вам решать, какой из этих двух путей выбрать.

Что делать, если вы не можете оплатить свой личный кредит

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

    | Параметры доступности

Дана Джордж |
Обновлено — впервые опубликовано 17 сентября 2020 г.

Источник изображения: Getty Images

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Если вы найдете способ не отставать от платежей по личному кредиту, это поможет сохранить ваш кредитный рейтинг.

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении и не можете выплатить свой личный кредит, вам нужен план действий. Вот шаги, которые вы должны предпринять для решения проблемы.

Позвоните своему кредитору

Прежде чем пропустить платеж, позвоните своему кредитору. Это может быть последнее, что вы хотите сделать, но это необходимо. Только ваш кредитор может рассказать вам о любых доступных вариантах. Например, они могут быть готовы отсрочить платежи на несколько месяцев. Они могут принять частичную оплату, простить сборы или предложить другую программу, чтобы помочь вам наверстать упущенное. Если ваш кредитор предлагает решение, придерживайтесь любой сделки, которую вы заключаете.

Откройте для себя: Эти потребительские кредиты лучше всего подходят для консолидации долга

Подробнее: Предварительный отбор на персональный кредит без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Хотя звонок может быть неудобным, он может спасти ваш кредитный рейтинг. Пропуск одного личного платежа по кредиту снизит ваш счет. Сколько зависит от вашей кредитной истории и как вы управляете другим долгом. Если ваш кредитный рейтинг находится на уровне 600 или 700, он может упасть на 150 баллов.

Если ваш кредитор не особенно полезен, есть и другие возможности для изучения.

Рефинансирование долга

Если вы не пропустили платеж и ваш кредитный рейтинг остается высоким, рассмотрите возможность рефинансирования кредита, но только если вы можете позволить себе производить платежи на рефинансированную сумму.

Если просроченные или пропущенные платежи уже повлияли на ваш кредитный рейтинг, рассмотрите возможность получения обеспеченного кредита. Большинство личных кредитов необеспечены, то есть вы не предоставляете залог. В обмен на ссуду денег без залога, кредитор взимает более высокую процентную ставку. Когда вы предоставляете залог (например, недвижимость или пенсионный счет), кредитор обычно предлагает более низкую процентную ставку. Однако, если вы не выполняете платежи, кредитор завладевает вашим залогом, чтобы уменьшить убытки. Никогда не кладите в залог ничего ценного, если вы сомневаетесь, сможете ли вы произвести платеж. Если вы уверены, что ваша финансовая проблема носит временный характер и скоро улучшится, стоит рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита.

Продайте что-нибудь

Если у вас есть что-то ценное, например произведение искусства, ювелирное украшение или классический автомобиль, продайте это. Идея состоит в том, чтобы делать все возможное, чтобы оставаться в курсе ваших личных платежей по кредиту. Пока вы занимаетесь этим, продайте все, что вам больше не нравится владеть. Это может быть набор фигурок, которые вы собрали много лет назад, тренажеры, покрытые пылью, детские игрушки или коллекция книг. Если вы не прикасались к нему, не использовали его или не восхищались им в течение последних шести месяцев, подумайте о том, чтобы продать его и вложить эти деньги в свой личный кредит.

Принять соседа по комнате

Если у вас есть свободная комната, наличие соседа по комнате сразу облегчит финансовую нагрузку. Вы не только экономите на арендной плате или ипотеке, но и сокращаете свою долю в счетах за коммунальные услуги. Это дополнительные деньги на вашем банковском счете каждый месяц и дополнительные средства, которые можно использовать для кредита.

Затяните свой финансовый пояс

Спросите любого, кто столкнулся с финансовой проблемой, о первом шаге, который они сделали, и они, скорее всего, скажут вам, что урезали жир из своего бюджета. Вот несколько способов сделать это без особых усилий, если вы еще этого не сделали:

Сократите расходы на электроэнергию: Почините протекающие трубы, постирайте белье в непиковые часы, принимайте душ короче и выключайте свет, когда он не используется.

Сэкономьте на продуктах: Покупайте только те продукты, в которых уверены, что будете их есть. Американцы ежегодно выбрасывают продукты питания на миллионы долларов, особенно продукты. Приобретайте универсальные продукты, а не известные бренды — покупка универсальных чистящих средств, бумажных изделий, лекарств и других основных продуктов может сэкономить вам достаточно денег каждый месяц, чтобы сделать брешь в платеже по кредиту.

Приостановить подписку: Просмотрите выписку по счету за последний месяц, чтобы найти услуги, за которые вы платите ежемесячно, даже не задумываясь об этом. Такие вещи, как членство в тренажерном зале, Spotify, Hulu, Amazon Prime, Audible, Netflix и другие подписки, складываются на удивление быстро. Сократите их на какое-то время и возьмите снова, если вы все еще заинтересованы, после того, как ваши финансы поправятся.

Даже если ваш кредитор предлагает такие замечательные варианты, что ваша проблема решена, рассмотрите возможность использования этих идей на данный момент. Сейчас особенно хорошее время, чтобы сэкономить деньги везде, где это возможно, и поработать над созданием резервного фонда. Таким образом, когда грянет следующий финансовый шторм, вы будете готовы.

СВЯЗАННЫЕ: Можете ли вы погасить кредит с помощью кредитной карты?

Наш эксперт-исследователь

Дана пишет о личных финансах более 20 лет, специализируясь на кредитах, управлении долгом, инвестициях и бизнесе.

Поделиться этой страницей

Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

Джон Макки, генеральный директор Whole Foods Market, дочерней компании Amazon, является членом совета директоров The Motley Fool. Дана Джордж владеет Amazon и Netflix. Пестрый дурак владеет и рекомендует Amazon и Netflix. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Связанные статьи

Избранные статьи

The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и анализирует товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.

Copyright © 2018 — 2023 Восхождение. Все права защищены.

О Восхождении

О нас

Связаться с нами

отдел новостей

Как мы зарабатываем деньги

Редакционная честность

Методология рейтингов

Новостная лента

Узнать

Кредитные карты

Банковское дело

Брокерские услуги

Криптовалюта

Ипотека

Страхование

Кредиты

Последние статьи

Часто задаваемые вопросы о личном кредите – Wells Fargo

Перейти к содержимому

Navegó a una página Que no está disponible en español en este momento. Seleccione эль enlace си desea ver отро contenido en español.

Основная страница

  • Информация о приложении

  • Финансирование

  • Платежи и сборы

Сколько времени потребуется, чтобы получить мои средства?

Если ваш личный кредит одобрен и вы приняли условия кредита, вы получите быстрый доступ к средствам, часто в течение одного-трех рабочих дней.

Как я могу использовать кредит для консолидации долга?

Вы можете направить средства для выплаты своим кредиторам после того, как вы получите средства займа на свой счет в Wells Fargo или депонируете кассовый чек, полученный по почте.

Как я могу платить по кредиту?

Существует множество способов осуществления платежей:

Как Wells Fargo рассчитывает мой ежемесячный платеж?

Ваш регулярный ежемесячный платеж в счет основного долга и процентов останется неизменным в течение всего срока кредита. Сумма платежа будет определяться суммой, которую вы занимаете, продолжительностью или сроком кредита, а также процентной ставкой. Обратите внимание, что любые сборы или другие изменения, внесенные в учетную запись в течение платежного цикла, а также любые просроченные суммы из предыдущей выписки будут добавлены к вашему ежемесячному платежу и показаны как общая сумма к оплате.

Для новых кредитов вы можете оценить ставку и сумму платежа с помощью нашей программы проверки ставок, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как часто будут производиться платежи?

Платежи по кредиту будут производиться ежемесячно.

Могу ли я изменить дату родов?

Да. Вы можете изменить дату платежа. Для этого позвоните в службу поддержки по телефону 1-877-269-6056.

Как мне запросить послабление в связи с прохождением военной службы?

Военнослужащие, находящиеся на действительной службе, и члены их семей могут претендовать на особые военные льготы. Свяжитесь с Военным банкингом Wells Fargo, позвонив по телефону 1-855-USA-2WFB (1-855-872-29).32), с понедельника по пятницу, с 7:00 до 20:00 по центральному времени

Дополнительные ресурсы es

Для получения дополнительной информации о обязательствах Wells Fargo перед военнослужащими посетите сайт Military Banking на сайте wellsfargo.com.

Взимается ли плата за отправку?

Потребительские кредиты не облагаются комиссией за выдачу.

Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: 13 000 долларов США, взятых взаймы на срок более 36 месяцев, по ставке 12,9Годовая процентная ставка 9% (годовая), ежемесячный платеж составляет 438 долларов США.