Можно ли одному взять ипотеку: Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Содержание

Стоит ли брать ипотеку одному человеку

Банки и Ипотека

Основной критерий, по которому банк принимает решение – платежеспособность заемщика.
Если клиент имеет стабильный доход, то препятствий нет.

Банк вправе отказать одному человеку в ипотеке в случае:

  • Отсутствия первоначального взноса

  • Испорченной кредитной истории

  • Официально зарегистрированного брака

  • Большой закредитованности

  • Неликвидного обеспечения

  • Предоставления недостоверной информации

Часто возникают ситуации, когда заемщик хочет взять кредит на себя, а покупаемую недвижимость оформить на другого человека, например, на близкого родственника. Реализация подобной сделки маловероятна.
Для банка это неоправданные риски.

Как вариант, получить нецелевую ссуду под залог собственной недвижимости.
Покупаемая недвижимость в таком случае не являются обеспечением по кредиту и оформляются на любого человека. Подобные программы кредитования есть во многих банках.

Как взять ипотеку одному:

1   Рассчитать ипотеку и определиться с параметрами кредитования
2   Выбрать банк
3   Оформить заявку
4   Собрать пакет документов:

  • Справку о доходах 2-НДФЛ

  • Свидетельство о браке

  • Документы на имеющуюся недвижимость

5  Выбрать недвижимость и провести оценку жилья. Передать документы в банк лично или копии через электронную почту
6  Выбрать страховую компанию
7  Подписать кредитный договор и заключить сделку по покупке недвижимости

Одинокий человек вправе воспользоваться государственной льготой по программе «Молодая семья» при выполнении условий:

  • Заемщик – гражданин РФ

  • Возраст – не старше 35 лет

  • Размер имеющейся жилплощади не превышает 12 кв. м.

  • Наличие Сертификата на улучшение жилищных условий

  • Трудоустройство

Субсидия предоставляется заемщику при наличии у него накоплений, превышающих размер льготы. Сумма субсидии – 20-40% стоимости жилья.

Заявку на получение ипотеки лучше подавать в банк, который вас обслуживает. Не придется подтверждать свою платежеспособность. Банк учитывает кредитную историю обоих супругов, даже если ипотека оформляется на одного из них.
Если доходов заемщика недостаточно , то банк вправе потребовать привлечь созаемщика.
Некоторые банки при оценке платежеспособности учитывают косвенное подтверждение доходов.

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика

Данный  кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки. Банк рискует, ведь с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи. Банк выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки.

Например могут потребовать:

  • Привлечение поручителей

  • Страхование жизни и здоровья заемщика

Если вам требуется крупная сумма, то и получать вы должны большую зарплату.

Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика

Обращайтесь в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату.
Вам предоставят большие суммы под меньший процент, и предъявят не так много требований. Одному получить ипотеку легче именно в своем банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы. При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

проверкапроверкапроверка

проверкапроверкапроверка

Можно ли оформить ипотеку без присутствия созаемщика

Статьи › Домклик › Как добавить участника сделки в Домклик

Итак, может ли созаемщик получить собственную ипотеку на квартиру? Да, банки не ограничивают своих клиентов в получении нового кредита. Однако для обеспечения двух кредитных договоров гражданин должен иметь достаточный уровень дохода.

  • Банки не ограничивают клиентов в получении новых кредитов, включая ипотеку без участия созаемщика или без согласия одного из супругов.
  • Однако заемщик должен иметь достаточный уровень дохода, чтобы обеспечить два кредитных договора.
  • Для получения ипотеки без участия одного из супругов необходимо получить письменное нотариально заверенное согласие, которое регистрируется в государственных органах.
  • Зарегистрировать ипотеку только на одного из супругов и занести право собственности на приобретаемую недвижимость можно только на одного из супругов, но это не отменяет положения Семейного кодекса.
  • Оформление ипотеки онлайн доступно на всей территории РФ, что позволяет получить кредит, выбрать жилье, подписать документы, зарегистрировать право собственности и провести расчеты без посещения банка.
  • Банки редко дают ипотеку, где собственник квартиры и заемщик — разные лица, так как это затрудняет процесс взыскания на квартиру в случае просрочки платежей.
  • Ограничений на количество взятых ипотечных займов нет, но банки требуют платежеспособности заемщика.
  • Личное присутствие созаемщика на сделке купли-продажи недвижимости не обязательно, если он не является стороной по договору.
  • Чтобы переоформить ипотечное жилье на другого человека, можно передать кредитное обязательство в рамках брачного договора на родственника, что позволит разделить платежи на две части.
  1. Можно ли взять ипотеку без созаемщика мужа
  2. Как оформить ипотеку без присутствия супруга
  3. Можно ли оформить ипотеку только на одного из супругов
  4. Можно ли взять ипотеку дистанционно
  5. Можно ли оформить ипотеку и не быть собственником
  6. Сколько дают ипотеку одному человеку
  7. Нужно ли личное присутствие созаемщика
  8. Можно ли взять ипотеку на квартиру оформить на другого человека
  9. Зачем нужно согласие супруга на ипотеку
  10. Кто собственник квартиры взятой в ипотеку в браке
  11. Можно ли оформить ипотеку на мужа и жену
  12. Как быть если не дают ипотеку
  13. Можно ли оформить ипотеку без посещения банка
  14. Как проходит сделка по ипотеке дистанционно
  15. Где больше всего одобряют ипотеку
  16. Почему банк требует созаемщика
  17. Что требуется от созаемщика
  18. Что требуется от созаемщика по ипотеке
  19. Как купить квартиру в браке только на себя
  20. Можно ли взять семейную ипотеку без мужа
  21. Как купить квартиру в браке без участия супруга
  22. Что такое семейный ипотека
  23. Кто является собственником квартиры в ипотеке
  24. Нужно ли присутствие мужа при покупке квартиры
  25. Нужно ли согласие мужа на ипотеку
  26. Можно ли исключить созаемщика

Можно ли взять ипотеку без созаемщика мужа

Может ли один супруг взять ипотеку

Получение ипотеки без участия одного из супругов возможно, но без его письменного нотариально заверенного согласия сделка неосуществима, поскольку соглашение регистрируют в государственных органах.

Как оформить ипотеку без присутствия супруга

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие. Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие.

Можно ли оформить ипотеку только на одного из супругов

Ипотечный кредит в банке может быть оформлен конкретно на мужа или жену. Аналогично право собственности в ЕГРН на приобретаемую недвижимость можно зарегистрировать только на одного из супругов. Но это не отменяет положения Семейного кодекса.

Можно ли взять ипотеку дистанционно

Было принято решение распространить оформление ипотеки онлайн на всю территорию РФ. Теперь оформить ипотеку, выбрать жилье, подписать документы, зарегистрировать право собственности и провести расчеты можно дистанционно без посещения банка из любой точки страны в удобное время.

Можно ли оформить ипотеку и не быть собственником

Теоретически — да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик — не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру.

Сколько дают ипотеку одному человеку

Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более. Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка — это платежеспособность заемщика.

Нужно ли личное присутствие созаемщика

Что касается самой сделки купли-продажи, то в ней участвуют и ставят подписи только физические лица — выступающие сторонами по договору (то есть продавцы и покупатели). Таким образом, если созаемщик не является стороной по договору, то его присутствие непосредственно на сделке купли-продажи недвижимости не обязательно.

Можно ли взять ипотеку на квартиру оформить на другого человека

Самый простой способ Это переоформление ипотечного жилья на родственника: супруга или супругу и ребенка. При передаче кредитного обязательства в рамках брачного договора квартира будет считаться совместно нажитым имуществом, а платежи участники сделки разделят пополам.

Зачем нужно согласие супруга на ипотеку

В том числе, при оформлении ипотеки нужно согласие супруга на покупку недвижимости, так как она оплачивается из общего семейного бюджета, и к тому же имущество передается в Залог банку до момента его полной оплаты.

Кто собственник квартиры взятой в ипотеку в браке

Да, если ипотека оформлена во время брака, такая квартира считается совместно нажитым имуществом. По общему правилу вся недвижимость, которая приобретена супругами во время брака за счет семейных доходов, находится в их совместной собственности. Это же правило распространяется и на долговые обязательства супругов.

Можно ли оформить ипотеку на мужа и жену

Ипотека в браке, как правило, оформляется двумя способами: на одного из супругов или по ½ доле каждому. Вариант № 1. В банке определяется, оба супруга будут заемщиками в кредитном договоре или только один. Если кредит оформляется на мужа или жену, то второй является созаемщиком.

Как быть если не дают ипотеку

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?:

  • Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок.
  • Обратитесь к кредитному брокеру.
  • Оформите ипотеку от застройщика.
  • Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей — например, небольшой региональный банк.

Можно ли оформить ипотеку без посещения банка

Термин «ипотека» на российском финансовом рынке прочно увязан с определенным банковским продуктом. Но с юридической точки зрения он означает сделку купли-продажи недвижимости с предоставлением обеспечения в виде залога. Другими словами, ее совершение не требует обязательного участия банка.

Как проходит сделка по ипотеке дистанционно

Покупатель подписывает кредитный договор и договор купли-продажи по месту жительства, также открывается аккредитивный счет, (это необходимо для взаиморасчета участников сделки). Затем подписанные документы отправляются в банк продавца для подписи. После необходимо провести госрегистрацию перехода права собственности.

Где больше всего одобряют ипотеку

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Почему банк требует созаемщика

Созаемщик поможет с выплатой кредита, если что-то случится, и основной заемщик не сможет его погашать; Созаемщик может воспользоваться налоговыми вычетами и вернуть часть потраченных средств; Может получить долю в будущей собственности, без необходимости оформлять брак.

Что требуется от созаемщика

Иметь постоянное место работы и стаж в одной компании не менее полугода; — иметь хорошую кредитную историю; — быть родственником или супругом заемщика (впрочем, это не обязательное требование). При ипотеке созаемщиком может стать супруг или супруга заемщика, даже если он или она официально не работает.

Что требуется от созаемщика по ипотеке

Требования к созаемщикам по ипотеке:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
  • Возраст от 20–21 года до 55–60 лет;
  • Хороший уровень платежеспособности, требование предоставления справок может отсутствовать, но если есть возможность, то лучше всегда их предоставлять;

Как купить квартиру в браке только на себя

Если недвижимость была приобретена в браке на личные средства одного из супругов либо на подаренные ему денежные средства и этот супруг желает, чтобы эта недвижимость была его личным имуществом, то надо оформить брачный договор. В нем следует указать, какое имущество является личной собственностью каждого из супругов.

Можно ли взять семейную ипотеку без мужа

Взять ипотеку по программе «Семейная ипотека» могут только семьи с официально зарегистрированным браком.

Как купить квартиру в браке без участия супруга

Законным и самым гарантированным способом в таком случае является составление брачного договора и удостоверение его у нотариуса. Таким образом, Вы можете, не боясь, приобрести квартиру, оформить ее на себя, но в брачном договоре предусмотреть, что в случае раздела имущества муж на данную квартиру не претендует.

Что такое семейный ипотека

Семейная ипотека — это программа жилищного кредитования семей, дети в которых родились после 1 января 2018 года. Ссуды в рамках программы выдаются по пониженной процентной ставке, что обеспечивается государственным субсидированием.

Кто является собственником квартиры в ипотеке

Ипотечная квартира является собственностью, независимо от того, выплачен заем или нет. Собственником квартиры, приобретенной в ипотеку, становится покупатель, который вносил первоначальный взнос и который ставил свою подпись на договоре.

Нужно ли присутствие мужа при покупке квартиры

По закону, квартира, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом, даже если оформлена на одно лицо. При покупке (продаже) жилья, конечно, требуется согласие одного и супругов и это обязательное условие. Деньги, вырученные от продажи, также являются общими и находятся в распоряжении обоих.

Нужно ли согласие мужа на ипотеку

Ипотечная сделка и согласие супругов

И для подстраховки могут потребовать оформить согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку у нотариуса, но обязательным это требование быть не может. При этом банк точно потребует у второго супруга одобрение залога недвижимости.

Можно ли исключить созаемщика

Просто исключить нового созаемщика нельзя, можно только заменить. Вместо бывшей супруги созаемщиком становится, например, отец Игоря.

Можно ли получить ипотечный кредит без кредита?

В этой статье:
  • Что означает отсутствие кредита?
  • Можно ли получить ипотечный кредит без кредита?
  • Варианты ипотечного кредита для тех, у кого нет кредита
  • Как увеличить свой кредитный рейтинг для ипотечного кредита
  • Получить кредит, пока вы устанавливаете кредит

Получить ипотечный кредит, если у вас нет кредитной истории или кредитного рейтинга, возможно, но определить кредитору и убедить их, что вы можете погасить кредит, потребует дополнительной работы с вашей стороны.

Что означает отсутствие кредита?

Отсутствие кредита, также известное как «невидимый кредит», означает, что у вас недостаточно недавней кредитной активности, чтобы получить кредитный рейтинг. Поскольку проверка кредитного рейтинга часто является первым шагом, который предпринимают кредиторы при оценке вашей кредитоспособности, отсутствие кредитного рейтинга может усложнить процесс подачи заявки на ипотеку.

Есть несколько обстоятельств, которые приводят к отсутствию кредита. Наиболее распространенным является отсутствие кредитного опыта, с которым обычно сталкиваются люди, только достигшие совершеннолетия и приступающие к работе. Но пенсионеры и другие лица, которые выплатили долги и не использовали кредитную карту или другое финансирование в течение двух или более лет, не могут получить FICO 9.0023 ® Оценка или VantageScore ® . Недавние иммигранты в США, даже те, у кого обширная кредитная история в других странах, не могут получить кредитный рейтинг, когда они прибывают в США, потому что у них нет кредитных файлов в трех национальных бюро кредитных историй.

Однако важно помнить, что отсутствие кредита — это не то же самое, что плохой кредит, а отсутствие кредитного рейтинга — это не то же самое, что низкий кредитный рейтинг. Низкий кредитный рейтинг, как правило, указывает на неоднородную историю кредитного управления, отмеченную просроченными или пропущенными платежами (в лучшем случае), а также взысканием счетов, потерей права выкупа или недавним банкротством (в худшем случае).

Кредиторы рассматривают низкие кредитные рейтинги как предупредительные признаки потенциальных проблем с погашением кредита и могут использовать их в качестве основания для отклонения кредитных заявок или взимания высоких процентных ставок, чтобы компенсировать риск неплатежа. Учитывая все обстоятельства, получить ипотечный кредит с очень низким кредитным рейтингом (ниже 500) может быть сложнее, чем получить кредит без кредитного рейтинга.

Можно ли получить ипотечный кредит без кредита?

Можно получить ипотеку без кредитного рейтинга, но для этого потребуется отказаться от автоматизированных процессов подачи заявок на ипотеку, используемых многими кредиторами, в пользу более трудоемкого процесса, называемого ручным андеррайтингом. Вам также потребуется предоставить доказательства того, что вы оплачиваете свои счета вовремя, документируя платежи, не связанные с долгами, такие как арендная плата и счета за коммунальные услуги.

В отличие от автоматического ипотечного андеррайтинга, в котором кредитный рейтинг используется как «кратчайший путь» для прогнозирования вероятности отказа в погашении, ручное андеррайтинг требует, чтобы кредитный специалист лично проверил ваши финансовые документы, чтобы определить вашу кредитоспособность. Конкретные требования будут варьироваться от кредитора к кредитору, но вы должны быть готовы предоставить доказательства того, что вы регулярно и вовремя платили арендную плату, а также своевременно вносили платежи за коммунальные услуги, услуги мобильной связи или прочие текущие расходы.

Вы также должны документировать занятость, доход и, возможно, другие активы, такие как сбережения и инвестиции, как в обычной автоматизированной заявке на ипотеку.

Дополнительные затраты времени и средств на андеррайтинг вручную сделали его относительно редким среди ипотечных кредиторов, поэтому вам, возможно, придется поискать желающих кредиторов. Небольшие местные учреждения, в том числе кредитные союзы, могут быть хорошим местом для начала (хотя кредитные союзы обычно требуют, чтобы вы были членом, чтобы соответствовать требованиям). Некоторые сайты онлайн-кредитования и специализированные ипотечные кредиторы также предлагают ручной андеррайтинг.

Варианты ипотеки для тех, у кого нет кредита

Обычная ипотека

При подаче заявки с приемлемым кредитным рейтингом заявитель с достаточными средствами для внесения 3% первоначального взноса и адекватным соотношением долга к доходу (DTI) может претендовать на обычная ипотека на усмотрение кредитора. DTI измеряет процент ежемесячного дохода заемщика, который идет на выплату долга, и обычные ипотечные кредиторы обычно ищут соотношение 50% или меньше. В ситуации ручного андеррайтинга, даже при солидном послужном списке оплаты ваших счетов, кредиторы, вероятно, потребуют авансовых платежей в размере не менее 10% и коэффициента DTI не более 36%. Кредитор может также потребовать, чтобы вы предъявили доказательства того, что на вашем банковском счете есть платежи как минимум за один год.

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома, кредитор может потребовать от вас оплатить частную ипотечную страховку (PMI), которая помогает защитить кредитора в случае, если вы не выплатите кредит. PMI может быть удален из обычной ипотеки после того, как вы внесли достаточно платежей, чтобы владеть 20% рыночной стоимости дома. Ценообразование PMI обычно устанавливается на основе кредитного рейтинга заемщика, поэтому при отсутствии кредитного рейтинга вы должны ожидать выплаты премий PMI, которые кредитор взимает с заемщиков с самым низким кредитным рейтингом, который они могут принять.

FHA Loans

Если вы покупаете жилье впервые и планируете использовать дом, который вы покупаете, в качестве места жительства (в отличие от дома для отдыха или сдаваемой в аренду недвижимости), вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, поддерживаемого Федеральной жилищной администрацией, иначе известный как кредит FHA.

Кредиты FHA предназначены для создания возможностей для покупателей жилья, чьи кредитные рейтинги далеки от идеальных или которые не могут позволить себе внести первоначальный взнос по обычному кредиту. Федеральные правила позволяют кредиторам, выдающим кредиты FHA, рассматривать «нетрадиционные кредитные истории», включая кандидатов без кредитного рейтинга. Попробуйте найти несколько кредиторов FHA, чтобы вы могли сравнить ставки и условия займа — поскольку FHA дает кредиторам некоторую свободу действий в их ценах и сборах, некоторые могут предложить вам более выгодную сделку, чем другие.

Общие требования к кредиту FHA включают:

  • Первоначальный взнос в размере не менее 3,5% от рыночной стоимости дома
  • Коэффициент DTI (то есть платеж по ипотеке в процентах от валового ежемесячного дохода) не более 31%
  • Оплата ипотечного страхования на весь срок действия кредита (или в течение 11 лет, если вы вносите первоначальный взнос в размере 10% или более)
  • Наличие достаточного количества наличных средств в банке на момент закрытия сделки, чтобы произвести как минимум один ежемесячный платеж по ипотечному кредиту

Пока Ссуды FHA могут быть более доступными, чем обычные ссуды, они значительно дороже в течение всего срока действия, чем обычные ссуды на аналогичные суммы. Обычная ипотека может сэкономить вам десятки тысяч долларов по сравнению с сопоставимой ссудой FHA.

Как увеличить свой кредитный рейтинг для ипотеки

Несмотря на то, что можно получить ипотечный кредит без кредитного рейтинга, процесс, как правило, быстрее, когда у вас есть кредитный рейтинг, и даже средний или хороший кредитный рейтинг, скорее всего, означает, что вы иметь больше вариантов кредитования на выбор, чем пытаться подать заявку вообще без кредита.

Если у вас никогда не было кредита или кредитной карты, вы можете установить кредитный рейтинг в течение примерно шести месяцев. Это, вероятно, не будет здорово, но это поможет вам начать.

Если вы стали «невидимым кредитом», потому что вы просто не использовали кредит в течение нескольких лет, вы можете восстановить кредитный рейтинг через три или четыре месяца, просто активировав кредитную карту, совершив покупку. Это может быть небольшая покупка, и если вы сможете оплатить ее немедленно (избегая начисления процентов), этого будет достаточно, чтобы восстановить вашу кредитную историю.

После того, как вы составили (или восстановили) свой кредитный отчет, вы можете увеличить свой счет, делая регулярные покупки и платежи на любую сумму. Пока платежи производятся вовремя каждый месяц, они добавят в вашу положительную историю платежей и, как правило, увеличат ваш кредитный рейтинг. Всего шесть месяцев положительной истории платежей могут улучшить ваш кредитный рейтинг.

Получите кредит при оформлении кредита

Если у вас есть история своевременной оплаты коммунальных услуг и мобильных телефонов, бесплатная услуга Experian Boost ® ø предоставит вам кредит за своевременные платежи. Experian Boost может помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг или добавить в ваш кредитный файл, чтобы помочь вам быстрее получить кредит.

При получении ипотечного кредита для вас будут подготовлены кредитные отчеты во всех трех национальных бюро кредитных историй (Experian, TransUnion и Equifax), но оформление кредита до подачи заявки на ипотеку может сделать покупку кредита — и дома — быстрее и проще.

Руководство для граждан Великобритании по получению ипотечного кредита в США

 Амреш Сингх

·


·
13 минут чтения

Многие люди мечтают переехать в другую страну, жить в уединении в сельской местности или жить на уединенном пляже. Поскольку США являются третьей по величине страной в мире, вы никогда не будете ограничены поиском своего идеального дома во время ваших планов по переезду туда. Есть много способов реализовать вашу американскую мечту. Недвижимость в США — лучший вариант для иностранца, поскольку в США есть из чего выбрать!

Если вы являетесь гражданином Великобритании и планируете приобрести недвижимость в США, будь то жилая, коммерческая или инвестиционная недвижимость, это исчерпывающее руководство поможет вам сделать это без проблем.

Содержание

  • Могут ли граждане Великобритании получить ипотечный жилищный кредит в США?
  • Как работают ипотечные кредиты в США?
  • Чем ипотека в США отличается от Великобритании?
    • Какой тип ипотечного кредита могут получить иностранные граждане в США?
      • Как получить ипотечный кредит на основании иммиграционного статуса?
        • Пошаговый процесс получения ипотечного кредита в США в качестве гражданина Великобритании!
        • Должны ли вы обратиться в банк или связаться с брокером, чтобы получить ипотечный кредит в США, будучи гражданином Великобритании?
        • Что такое фиксированная и переменная процентная ставка по ипотеке?
        • Какие сборы вам необходимо будет оплатить?
        • Какие документы нужны гражданам Великобритании для получения недвижимости в США?
        • Как ваша кредитоспособность оценивается поставщиками ипотечных кредитов в США?
        • Налоговые последствия покупки недвижимости в США в качестве покупателя из Великобритании?
        • Как выбрать лучшего кредитора?
        • Что делать после получения ипотечного кредита?
        • Часто задаваемые вопросы

            Могут ли граждане Великобритании получить ипотечный жилищный кредит в США?

            YES , Граждане Великобритании могут получить ипотечный кредит на покупку недвижимости в США. В Соединенных Штатах Америки нет законодательства, ограничивающего неграждан в покупке или владении недвижимостью в их штатах и ​​​​территориях, независимо от их гражданства. Вот исторические данные о гражданах Великобритании, покупающих недвижимость в США.

            90 151

            ГОД # Единиц  Куплено $ (в миллиардах)
            2010 27 100 12,1 млрд долларов
            2011 14 800 6,5 млрд долларов
            2012 12 400 4,4 млрд долларов
            2013 9 400 4,1 млрд долларов 9015 5
            2014 11 600 5,8 млрд долларов
            2015 8 300 3,8 млрд долларов
            2016 9 200 5,5 млрд долларов
            2017 12 900 9,6 млрд долларов
            2018 9000 7,3 млрд долларов
            2019 5200 3,8 млрд долларов
            2020 2900 1,4 млрд долларов
            2021 3800 2,7 млрд долл. США

            Источник: Национальная ассоциация риелторов (NAR)

            При соблюдении определенных условий граждане Великобритании могут получить финансирование для ипотечного кредита на покупку недвижимости в США. Стоит отметить, что оформить ипотеку на приобретение недвижимости можно, даже если у вас нет кредитной истории в США.

            Многие американские ипотечные кредиторы изучат альтернативные и новаторские процедуры андеррайтинга, чтобы предоставить варианты ипотечного кредита в США гражданам Великобритании, которые не имеют или имеют небольшую кредитную историю в Соединенных Штатах.

            Однако владение недвижимостью в США не дает права на проживание; поэтому покупка недвижимости в США для граждан Великобритании может быть одноэтапным процессом. Если вы не являетесь постоянным жителем Соединенных Штатов, вам разрешено оставаться в стране только на срок действия вашей визы.

            Кроме того, крупные инвестиции в американскую недвижимость — это один из способов получить вид на жительство и, как следствие, полное гражданство и грин-карту.

            Как получить грин-карту через инвестиции в недвижимость?

            Как работают ипотечные кредиты в США?

            В США хорошо развит ипотечный рынок. Однако рынок всегда работал немного иначе, чем в Европе, поэтому, если вы привыкли к системе за границей, вы можете увидеть некоторые новые продукты или фразы. В любом случае, прежде чем брать ипотеку и покупать недвижимость, вам необходимо иметь общее представление о том, как работают различные продукты, чтобы принять обоснованное решение.

            Первое решение, которое вы должны принять, это выбрать пакет с фиксированной или переменной ставкой.

            Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой гарантируют, что одна и та же процентная ставка будет применяться в течение всего срока кредита. До кризиса ипотечных кредитов в Соединенных Штатах было обычным делом получать фиксированную ставку на весь срок погашения, то есть до 30 лет.

            В отличие от этого, в Европе такие льготные условия обычно доступны только в течение ограниченного времени – обычно до пяти лет. В Соединенных Штатах получить длинную фиксированную ставку в наши дни сложнее, но все же возможно, но вы должны выполнить жесткие условия.

            Чем ипотека в США отличается от Великобритании?

            Ипотечные системы в Соединенных Штатах и ​​Соединенном Королевстве во многом совпадают. Это хорошо организованные, сложные рынки стоимостью в триллион долларов. Но не совсем; они все же отличаются. Итак, если вы являетесь резидентом Соединенного Королевства и хотите купить недвижимость в Соединенных Штатах, продолжайте читать, чтобы узнать, чем ипотечная система в США может отличаться от системы ипотечного кредитования в вашей стране!

            1. Процентные разницы

            В США ипотечная система с фиксированной процентной ставкой является стандартной. Ипотека с фиксированной процентной ставкой — это система, в которой процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока кредита, будь то 15 или 30 лет. Люди предпочитают систему с фиксированной ставкой, поскольку она более предсказуема, и люди знают, сколько они будут платить каждый месяц.

            С другой стороны, в Великобритании широко распространены ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой — это кредиты, в которых процентная ставка меняется в зависимости от рынка, т. е. никогда не бывает постоянной и продолжает меняться по мере изменения рынка. Это может быть полезно, если скорость падает.

            2. Процентная ставка Срок владения

            Долгосрочные ипотечные кредиты популярны среди американцев. 15-летняя и 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой являются наиболее распространенными ипотечными продуктами. Средний возраст погашения ипотечного кредита составляет более 23 лет. Из-за популярности ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой американцы любят платить небольшие ежемесячные платежи, даже если это в течение многих лет. Однако срок кредита, как правило, не растягивается так долго.

            При сравнении с Великобританией результаты шокируют. Соответствующий средний срок ипотеки в Великобритании составляет всего 3,5 года, а в США — 23,3 года.

            3. Процесс оценки кредитоспособности

            В Соединенном Королевстве кредиторы используют список избирателей для получения и проверки вашей информации. Кроме того, для аутентификации вашей личности используется SSN (номер социального страхования), девятизначный код, присваиваемый каждому человеку в Соединенных Штатах.

            Кредиторы в Соединенном Королевстве используют свой процесс для создания кредитных рейтингов и не полагаются на агентства, в отличие от США, где рейтинги кредитных агентств являются наиболее ценными.

            Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначную числовую оценку надежности вашего заемщика. Хороший кредитный рейтинг указывает на то, что вы платите платежи вовремя, не берете чрезмерных долгов и внимательно следите за своими расходами. Чтобы претендовать на получение большинства видов кредитов, вам потребуется квалификационный балл FICO® не менее 620 баллов. Если ваш кредитный рейтинг ниже 620, вам следует рассмотреть кредит FHA или VA.

            Пожалуйста, ознакомьтесь с подробным пошаговым описанием нашего подробного блога о том, как получить ипотечный кредит в США для иностранных граждан с нулевой кредитной историей или с недостаточной кредитной историей в США.

            4. Налогообложение

            При продаже основного места жительства американцы должны заплатить прирост капитала (максимальная долгосрочная ставка составляет 20%). Если добавить налог на чистый инвестиционный доход в размере 3,8%, общая ставка налога для американцев возрастет до 24%.

            Удивительно, но граждане Великобритании освобождены от уплаты любых налогов.

            5. Брокерские услуги

            Цены на брокерские услуги в Великобритании более прозрачны, чем в США.

            Кредиторы в Соединенном Королевстве указывают розничные цены, которые заемщики могут получить через брокеров. Эти ставки считаются общедоступной информацией, и некоторые кредиторы публикуют их в печати и на своих веб-сайтах.

            С другой стороны, кредиторы в Соединенных Штатах предоставляют оптовые цены только тем брокерам, с которыми они ведут дела. Затем брокеры добавляют свои наценки, прежде чем давать заемщикам розничные цены. Кредиторы никогда не раскрывают общественности свои оптовые ставки.

            Ипотека в США против. UK Mortgages

            901 51

            Mortgage Aspects В США В Великобритании
            Процентная ставка Система фиксированной ставки Система с переменной процентной ставкой
            Срок владения средней процентной ставкой 23,3 года 3,5 года
            Кредитный скоринг Полагается в кредитных агентствах На основе данных реестра избирателей
            Налогообложение 24% на первичном Продажа жилья Без налогов
            Брокерские услуги Розничные цены Оптовые цены

            Иностранные граждане попасть в США?

            Ипотечная система США обширна и разнообразна, поэтому для иностранных покупателей, желающих приобрести недвижимость в США, доступно множество вариантов. Вы можете либо получить обычный кредит, либо изучить другие возможности, такие как инвестиционный кредит или кредит на твердые деньги.

            Типы кредитов, которые популярны среди граждан Великобритании:

            1. Кредиты FHA

            Кредиты FHA представляют собой специализированные кредиты, которые легко получить и требуют лишь 3,5% первоначального взноса. Их характеристики кредитного стандарта намного проще, чем у их традиционных аналогов.

            2. Обычные ипотечные кредиты

            Заемщики, пользующиеся обычными ипотечными кредитами, такими как предлагаемые Freddie Mac и Fannie Mae, должны предоставить свой номер социального страхования, подтверждение места жительства и подтверждение дохода не менее чем за три года.

            В соответствии с правительственными инструкциями кредитор обязан продемонстрировать законное место жительства своих заемщиков, особенно покупателей-иностранцев.

            Для получения VA или обычного кредита требуется действующая виза, выданная INS, а также EAD, который может быть I-765 или I-766. Форма I-79Также может потребоваться форма 7A с формой I-94 или другое официальное разрешение на работу.

            Источник: Investopedia

            3. Крупные кредиты

            Если вы хотите получить стандартную крупную ссуду, вы должны продемонстрировать, что вы будете работать в Соединенных Штатах в течение следующих трех лет и что вы проживаете в Соединенных Штатах не менее пяти лет. .

            Несоответствующую ссуду Jumbo получить труднее, чем ссуду VA. Как гражданин, не являющийся гражданином США, вы должны соответствовать требованиям для крупных кредитов.

            Для крупных кредитов необходимо выполнить несколько требований: 

            • Минимум 5 лет вы должны прожить в США.
            • В течение первых трех лет после получения кредита вы должны быть в состоянии продемонстрировать постоянную занятость.
            • В качестве залога по кредиту следует использовать либо квартиру, либо дом.
            • Вы должны внести 20-25% от стоимости покупки.

            Будучи гражданином Соединенного Королевства или иностранным гражданином, вы должны предоставить следующие документы для оформления крупного кредита: 

            • Визы H-2B и H-1B
            • EAD в дополнение к I-140.
            • Действительный паспорт страны вашего гражданства, а также форма I-94 с печатью, в которой указана разрешенная работа.

            Ваш иммиграционный статус будет определять тип кредита, на который вы имеете право, а также документы, необходимые для получения этого кредита. Вот три возможных сценария и то, как люди в каждом из них могут претендовать на получение кредита.

            Постоянные жители с грин-картой

            Вы можете получить тот же базовый кредит Fannie Mae или FHA, что и граждане США, если вы являетесь постоянным жителем с грин-картой. Процесс подачи заявки на кредит должен быть таким же, как и у любого другого натурализованного гражданина, за исключением того, что кредитору, скорее всего, потребуются дополнительные доказательства для подтверждения вашего проживания.

            Однако вы должны соответствовать требованиям для получения кредита, которые часто включают банковские выписки за два месяца, кредитную историю за два года и налоговые декларации за два-три года или другие доказательства непрерывности дохода. Новые резиденты могут обнаружить, что у них нет достаточных доказательств того, что они платят налоги в США и получают доход в США.

            Временные жители с рабочей визой

            Даже если у них есть временная рабочая виза, люди, работающие в США на законных основаниях, имеют право на получение тех же видов кредитов, что и постоянные жители и граждане, включая кредиты FHA и помощь при первоначальном взносе. Временные жители должны пройти тот же процесс подачи заявления, что и граждане или постоянные жители.

            Кредиторы могут потребовать письмо от вашей компании, в котором говорится, что ваша рабочая виза будет продлена, если срок ее действия истекает менее чем через год. У новых временных жителей, как и у новых постоянных жителей, могут возникнуть проблемы с получением ипотечного кредита, поскольку у них нет налоговых деклараций за два года и кредитной истории в Соединенных Штатах. Однако у каждого кредитора свои условия.

            Иностранные граждане без вида на жительство

            Если у вас нет рабочей визы или статуса постоянного проживания (также известного как грин-карта) в Соединенных Штатах, вы не сможете получить обычный или поддерживаемый государством кредит . Однако вы можете иметь право на получение кредита, известного как иностранный национальный кредит. «Вы должны доказать, что живете в другой стране, чтобы претендовать на получение иностранного кредита», — добавляет Борреро. Вы также должны показать, что живете в своей стране и что ваши деньги поступают оттуда.

            Иностранные национальные кредиты отличаются тем, что они должны быть использованы для инвестиционной собственности, а не для постоянного проживания, поэтому они не идеальны для иностранцев, желающих поселиться в Соединенных Штатах.

            Пошаговый процесс получения ипотечного кредита в США в качестве гражданина Великобритании!

             Вот основные этапы получения ипотечного кредита в Соединенных Штатах: 

            Шаг 1: Решите, хотите ли вы использовать ипотечного брокера для изучения вариантов ипотеки в США или обратиться в банк.

            Этап 2: Вы также можете выбрать CIPS (Certified International Property Specialist) для риелторов из США и других стран, которые помогут вам найти идеальную недвижимость.

            Найдите лучшего агента по недвижимости с международным опытом

            Свяжитесь с местным(и) агентом(ами) по недвижимости в США, имеющими статус CIPS продавца по покупной цене.

            Шаг 4: Выберите ипотечный кредит, соответствующий вашим требованиям.

            Шаг 5: Получите предварительное одобрение ипотеки, предоставив соответствующие документы.

            Шаг 6: Запросите осмотр дома для оценки качества и состояния имущества.

            Шаг 7: Чтобы обеспечить транзакцию, внесите депозит и выберите дату завершения.

            Шаг 8: После завершения опросов вы сможете «завершить» продажу.

            Должны ли вы пойти в банк или связаться с брокером, чтобы получить ипотечный кредит в США, будучи гражданином Великобритании?

            Если вы гражданин Великобритании и покупаете недвижимость в США, вам необходимо получить ипотечный кредит. Вы можете задаться вопросом, лучше ли пройти через банк или использовать брокера. У обоих вариантов есть плюсы и минусы. У банков, как правило, больше опыта кредитования иностранных покупателей, поэтому они могут быть хорошим выбором, если вы не знаете, с чего начать. Однако у брокеров может быть больше связей с кредиторами, и они могут предложить вам более выгодную сделку.

            Традиционно граждане Великобритании пользовались услугами брокеров для оформления ипотечных кредитов на покупку недвижимости в США. Однако в последние годы все большее число граждан Великобритании обращаются напрямую в банки, чтобы получить ипотечные кредиты. У обоих подходов есть плюсы и минусы.

            Использование брокера может сэкономить ваше время и усилия. У хорошего брокера будет широкая сеть кредиторов, и он сможет быстро найти лучшие ставки по ипотеке для вашей ситуации. Они также смогут провести вас через процесс подачи заявки и помочь вам вести переговоры с кредиторами. Однако использование брокера также может быть дорогим. Обычно вам придется платить брокеру комиссию, которая может составлять до нескольких тысяч фунтов стерлингов.

            Обращение непосредственно в банк может быть более простым процессом. Скорее всего, вы получите более выгодные ставки, обратившись напрямую к кредитору, и вам не придется платить никаких комиссий. Однако сравнивать тарифы и условия разных банков может быть сложнее, а процесс подачи заявки может быть сложнее. Вы также можете обратиться к специалисту по международному ипотечному кредитованию в вашей стране, например, в Соединенном Королевстве.

            Прежде чем принимать решение, важно сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов.

            Что такое фиксированная и переменная ставка по ипотеке?

            Большинство кредитов в Соединенных Штатах являются ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что вы привержены единой ипотечной ставке на весь срок действия кредита. Вам придется повторно заложить, если процентные ставки снизятся, чтобы воспользоваться этим сценарием.

            Доступны кредиты с плавающей процентной ставкой, но вы должны убедиться, что понимаете условия такого кредита.

            В Соединенных Штатах ссуды с плавающей процентной ставкой известны как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), и они часто доступны по более низким процентным ставкам, чем ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. С другой стороны, процентная ставка, связанная с ARM, может резко возрасти. Вы принимаете риск любого потенциального повышения в обмен на низкую начальную ставку.

            Источник: Калькулятор ипотечного кредита

            Какие виды комиссий вам придется заплатить?

            Чтобы получить ипотечный кредит в Соединенных Штатах, вам необходимо оплатить такие расходы, как административные и судебные издержки. Конкретные расходы будут варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств, но это дорогая сделка, если вы соедините все это вместе. Сборы обычно называются сборами за закрытие и включаются в единый счет, известный как HUD-1.

             При оформлении ипотечного кредита вам также следует оплатить следующие расходы:  
            • Плата за подачу заявления варьируется от 20 до 50 долларов США.
            • Плата за оценку варьируется от 300 до 500 долларов США.
            • Комиссия за расчеты до 300 долларов США 
            • Страхование титула и титульные сборы (переменные) 
            • Плата за запись варьируется от 50 до 150 долларов.
            • Плата за ипотечную гарантию обычно составляет от 2% до 3% от стоимости кредита, в зависимости от программы.

            Другие сборы, как с точки зрения налогов, так и стоимости получения кредита, могут взиматься в зависимости от ситуации.

            Какие документы нужны гражданам Великобритании для получения недвижимости в США?

             Необходимые документы зависят от банка, с которым вы работаете. Вас могут попросить предоставить следующую информацию:  
            • Документы, удостоверяющие личность (паспорт).
            • Доказательство юридического статуса в США в качестве иностранного гражданина.
            • Документы, подтверждающие вашу кредитоспособность (обычно международная проверка кредитной истории, банковские выписки, подтверждение вашей заработной платы, налоговые декларации за последние три года или письмо от вашего работодателя).
            • Документы, подтверждающие доступность ипотеки (это могут быть отчеты о движении денежных средств домохозяйства, счета за коммунальные услуги или банковские выписки, подтверждающие, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи)

            Как ваша кредитоспособность оценивается поставщиками ипотечных кредитов в США?

            Доступность является важным фактором, определяющим, будет ли вам предложен кредит. Ожидайте, что вам придется показать максимальное соотношение долга к доходу около 35%, чтобы продемонстрировать, что вы можете позволить себе выплатить ипотечный кредит, даже если ваши обстоятельства должны измениться.

            Иногда доказать свою кредитоспособность сложно, если вы не были в Америке очень долго. В этом случае вы можете получить международную проверку кредитной истории, чтобы подтвердить свои записи в другом месте.

            Все вышеперечисленные документы должны быть предоставлены в банк для получения предварительного одобрения ипотеки или ипотеки в принципе, а это значит, что они договорятся о том, сколько они вам одолжат, если вы найдете подходящую недвижимость.

            Налоговые последствия покупки недвижимости в США в качестве покупателя из Великобритании?

            Иностранное физическое лицо-нерезидент из Соединенного Королевства обязано платить налоги со всех доходов, полученных в Соединенных Штатах, включая доход от аренды, а также налоги на имущество. (доход от аренды, если таковой имеется).

            Граждане Великобритании облагаются 30-процентной налоговой ставкой, которая может быть снижена, включая освобождение, если страна проживания иностранного гражданина и Соединенные Штаты Америки имеют действующее соглашение об избежании двойного налогообложения. Если иностранный гражданин имеет право на освобождение от налогообложения, сумма, удерживаемая из платежа, будет минимальной или нулевой. К счастью, между Великобританией и США действует налоговое соглашение, которое поможет вам избежать двойного налогообложения.

            Чтобы узнать больше по той же теме, посетите наш Полное руководство для гражданина Великобритании, покупающего дом в США.

            Как выбрать лучшего кредитора?

            Некоторые кредиторы заставят заемщиков пройти через больше обручей, чем другие, чтобы получить кредит, поэтому вы можете избежать многих головных болей, выявив те, которые часто работают с не гражданами США. Если вы вели дела с международным банком, работающим в США, возможно, вам стоит начать с него.

            Хотя многие крупные банки и кредитные союзы в США предоставляют ипотечные продукты, не все из них обслуживают экспатов, особенно нерезидентов. Проверьте мелкий шрифт на интересующих вас вещах, так как они поставляются с очень жесткими условиями.

            HomeAbroad может помочь вам выбрать лучшего кредитора для вашей ипотеки. Мало того, мы можем помочь вам связаться с агентом по недвижимости CIPS, чтобы упростить процесс покупки и ипотеки.

            Найдите лучшего агента по недвижимости и ипотечного кредитора с международным опытом.

            Свяжитесь с местным международным агентом по недвижимости и ипотечным кредитором

            Начало работы

            Что делать после получения ипотечного кредита?

            После получения ипотечного кредита вы начнете создавать капитал одним из двух способов. Процент каждого ипотечного платежа будет применяться к основной сумме, уменьшая сумму, причитающуюся вашему кредитору. Если стоимость вашего дома вырастет, вы можете увеличить капитал. В любом случае вы можете получить деньги, которые вам нужны через специализированный кредит.

            Поскольку вы используете свой капитал в качестве обеспечения, ссуды под залог жилья иногда называют вторыми ипотечными кредитами. Вы получите единовременную сумму и должны будете делать ежемесячные платежи, если вы получите срочный кредит собственного капитала. Еще одним вариантом является кредитная линия собственного капитала, которая дает вам доступ к возобновляемому счету. Это позволяет снимать деньги и возвращать их в течение определенного периода времени.

            Часто задаваемые вопросы

            Q1. Какие типы виз принимаются кредиторами при подаче ипотечных заявок в качестве доказательства легального проживания?

            Типы виз, которые принимаются кредиторами для подачи ипотечных заявок:

            • H-1B и другие визы серии H, такие как H-1C, H-2, H-3 и H-4
            • Серия Е
            • Серия G
            • Серия L
            • Серия О
            • Серия НАТО
            • Канадская и мексиканская серия NAFTA

            Q2.

            Нужно ли мне работать в США, чтобы претендовать на ипотеку?

            Нет, вам не обязательно работать в США, чтобы претендовать на ипотеку. Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, если у вас есть достаточный доход из других источников, таких как инвестиции, доход от аренды и т. д.

            Нет, вам не нужно иметь номер социального страхования (SSN), чтобы подать заявку на ипотеку. Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, если у вас есть действующая виза США, которая позволяет вам работать в Соединенных Штатах.

            Q4. Можно ли получить грин-карту, купив дом в США?

            Нет, вы не можете получить грин-карту, если покупаете дом в США. Тем не менее, владение недвижимостью в Соединенных Штатах может помочь вам претендовать на получение грин-карты в рамках программ инвестиционной иммиграции.

            Q5. Могу ли я использовать свою пенсию в Великобритании, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита в США?

            Да, вы можете использовать свою пенсию в Великобритании, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита в США.