Можно ли под материнский капитал взять ипотеку: условия использования мат капитала для ипотеки в банке ВТБ

Содержание

Как взять ипотеку под материнский капитал

Банки и Ипотека

Материнский капитал можно вложить в ипотеку и при покупке квартиры, и в строительство частного дома, а также в долевое строительство. В каждом случае свои нюансы.
По окончанию выплаты задолженности, недвижимость, которую вы приобрели с его помощью, нужно будет оформить на всех членов вашей семьи.

Если вы планируете внести материнский капитал в качестве первоначального взноса, то это представится возможным только после достижения ребенком, после рождения которого был выдан капитал, трехлетнего возраста. Использовать его для этих целей раньше нельзя.

Основными условиями для получения является наличие сертификата на материнский капитал, и постоянный доход не ниже среднего.
Если у семьи уже имеется в собственности жилплощадь, то использовать материнский капитал на покупку недвижимости нельзя.

Материнский капитал принимают как первоначальный взнос не во всех банках. Он больше подходит для погашения уже имеющейся ипотеки.

Если вы будете использовать капитал в ипотечном кредитовании, то вам нужно получить из ПФР справку об остаточной сумме материнского капитала на вашем лицевом счете.
В ПФР нужно обращаться с паспортом и сертификатом капитала.

При одобрении ипотеки банком понадобится:

Участие в государственной программе по материнскому капиталу помогло многим семьям повысить качество своей жизни. Улучшение жилищных условий для родителей с детьми возможно осуществить, используя средства материнского (семейного) сертификата.

Воспользоваться средствами можно на приобретение жилья, когда ребенку исполняется три года. Но в настоящее время существуют исключения, позволяющие решать квартирный вопрос сразу после рождения ребенка, получив сертификат.

Согласно правилам, средства можно использовать на следующие направления:

Земельный участок под строительство нельзя приобрести под материнские деньги, он должен быть в собственности семьи. Но дальнейшее возведение домовладения осуществляется с привлечением государственной субсидии. Если родители самостоятельно строятся, то деньги переводят на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в шесть месяцев. При договоре с подрядчиком, средства перечисляются ему при предоставлении устанавливающих документов.

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрыть обязательства перед кредитором до достижения ребенком трех лет. Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участия в государственной программе льготного кредитования ипотеки, поддержки молодым семьям. Второй возможностью является погашение обязательств ранее заключенного кредитного или ипотечного договора, а также процентов по кредитованию.

Цель использования материнского капитала на ипотеку должна быть отображена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий целевое использование сертификата, предоставляется в Пенсионный фонд РФ. Если кредитное соглашение не имеет четкого указания, что деньги взяты заемщиками на решение квартирного вопроса, то ПФ не даст разрешение на перевод застройщику или кредитору средств.

Если родители решили приобрести комнату, то жилье должно иметь отдельное свидетельство на право собственности и лицевой счет. Комната в квартире, принадлежащая на правах долевого владения, не может быть приобретена. Ипотечный или кредитный договор может быть заключен на приобретение части домовладения. Погасить обязательства материнским капиталом можно, если остальная часть принадлежит заявителю и его семье.

Взять ипотеку или погасить ее сертификатом допускается, если вопрос стоит о дачном доме. Для этого должно выполняться обязательное условие: дача и земельный участок должны документально иметь статус индивидуальной застройки. ПФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемую недвижимость проверяют банковские службы, чтобы исключить возможные риски. После подобной тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда одобряет перечисление материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку в ипотеке приобретенная собственность является залогом, то банк тщательно контролирует условия и риски договора купли/продажи.

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трех лет, потребуется написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается жилищный договор кредитования, подтверждающий, что средства затребованы на ипотеку, долевое строительство или погашение кооперативных взносов. Если на строящийся объект нет свидетельства на право собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство о долевом распределении после регистрации в государственном реестре.

Заявитель должен предоставить банковскую выписку об остатке долга и процентов по ипотеке, чтобы сотрудники ПФ рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если же заявитель желает оплатить первоначальный взнос на квартиру, то сделать это стало возможным с 2015 года, когда были внесены изменения в программу. ПФ рассматривает заявление и в течение пяти дней сообщает заинтересованному лицу о решении вопроса.

Отпуск по беременности и родам может быть временем финансовой неопределенности, и вам могли сказать, что вы не можете получить ипотечный кредит, если вы ждете ребенка, но это неправда! Вам просто понадобится небольшая помощь в составлении заявки и поиске подходящего кредитора.

Да, получить ипотеку в декрете вполне реально! Но это может быть сложнее, чем если бы вы работали полный рабочий день. Поскольку в отпуске вы, скорее всего, заработаете меньше, большинство кредиторов будут оценивать ваши доступность в зависимости от вашего более низкого дохода. Это означает, что вы, возможно, не сможете занять столько.

Например, если ваша обычная годовая зарплата составляет 30 000 фунтов стерлингов, но в течение года, когда вы берете отпуск по беременности и родам, она снижается до 20 000 фунтов стерлингов, большинство кредиторов оценят ваше заявление, исходя из того, что ваш доход составляет 20 000 фунтов стерлингов.

Примут ли вас, все зависит от того, к какому кредитору вы обратитесь. Некоторые крупные кредиторы вообще не будут рассматривать вас, а другие могут попросить вас платить более высокие ставки или внести большой депозит. Это не идеально, когда у вас есть новое прибытие на пути.

Вам необходимо найти специалиста по ипотечному кредитованию, который регулярно работает с людьми, находящимися в декретном отпуске, и поймет ваши уникальные обстоятельства. В большинстве случаев специализированные ипотечные кредиторы не будут отображаться в ваших поисковых запросах в Интернете, и ваш банк не сообщит вам о них. Они часто доступны только через специализированных ипотечных брокеров, у которых уже есть отношения с этими кредиторами. Поэтому вам нужно работать со специалистом по ипотечному брокеру, который может найти вам подходящую сделку. Вот где мы входим!

Наши эксперты по ипотеке делают только сложные вещи. У них большой опыт получения ипотечных кредитов для людей, находящихся в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком. Отправьте запрос , чтобы узнать о возможных вариантах.

Основная трудность при получении ипотечного кредита в декретном отпуске заключается в том, что ваш доход, как правило, ниже. Большинство кредиторов будут учитывать только ваш заработок в декретном отпуске, а не то, что вы обычно приносите домой.

Некоторые кредиторы будут учитывать вашу полную зарплату, даже если вы находитесь в декретном отпуске на момент подачи заявления. Вот почему так важно найти подходящего кредитора, к которому можно обратиться. Вы захотите обратиться к кредитору, который рассмотрит ваши обстоятельства. И вы не захотите рисковать повредить свой кредитный рейтинг из-за отказа неправильного кредитора. Лучше всего работать с ипотечным брокером (как и мы!), который знает, какие кредиторы подходят кандидатам в декретный отпуск, и может составить для вас сильную заявку.

Если вы подаете совместное заявление на получение ипотечного кредита, и один из вас находится в декретном отпуске, некоторые кредиторы будут смотреть на ваши доходы обоих, а затем рассчитать, сколько вы можете занять на основе этого. Вам нужно будет предъявить доказательства своего дохода и доказать, что вы вернетесь к работе с той же зарплатой.

Сколько депозит вам понадобится для ипотечного кредита в декретном отпуске, зависит от вашей ситуации. Как минимум, вы должны стремиться внести не менее 10% от стоимости недвижимости. Правительство ввело новый Схема депозита 5% , но критерии для этих ипотечных кредитов могут быть более строгими, поскольку они все еще новые.

Как и в случае большинства ипотечных кредитов, чем больше ваш депозит, тем больше вариантов у вас будет. Ваш кредитор также будет учитывать другие вещи о вас, такие как ваш кредитный рейтинг. Например, если у вас есть история плохой кредитной истории , вас могут попросить внести более крупный депозит.

Шишку не скроешь! Вам нужно будет сообщить своему кредитору, если вы в настоящее время находитесь или планируете уйти в декретный отпуск. В любом случае есть большая вероятность, что это обнаружится во время их проверок, поэтому лучше быть заранее и включить как можно больше деталей в свое заявление.

Да, ипотеку точно можно получить, если вы самозанятый и находитесь в декретном отпуске. Однако все зависит от того, как ваш отпуск повлияет на ваш бизнес. Если вы необходимы для бизнеса — и, следовательно, для дохода бизнеса — вам может быть сложно получить ипотечный кредит. Но если у вас есть другие сотрудники, которые могут вести бизнес и поддерживать стабильный доход, пока вы в отпуске, то есть много кредиторов, которые рассмотрят ваше заявление.

Да, получить ипотеку с плохой кредитной историей в декретном отпуске можно, но это будет сложнее, чем если бы у вас была идеальная кредитная история. Примут ли вас, будет зависеть от того, насколько недавними и серьезными были ваши кредитные проблемы. Например, пропущенный платеж по мобильному телефону несколько лет назад будет иметь меньший вес, чем недавний платеж 9 лет назад.0044 CCJ .

Даже если в вашем деле есть серьезные проблемы с кредитом (например, Банкротство или IVA ), вы все равно можете получить ипотечный кредит. Вам просто нужно обратиться к специалисту по ипотечному кредитованию, который работает конкретно с заявителями с плохой кредитной историей.

Большинство специализированных кредиторов не продают напрямую вам как заемщику, вы можете найти их, только работая с ипотечным брокером. Вот куда мы входим! Наши эксперты по ипотеке имеют отличные отношения со специализированными кредиторами — все, что они делают, это сложные вещи. Отправьте запрос , чтобы узнать, какие у вас есть варианты.

Да, вы можете перезаложить , находясь в декретном отпуске. Перезакладывание работает почти так же, как если бы вы подавали заявку в первый раз. Вам не обязательно придерживаться своего текущего кредитора, поэтому вы можете найти кредитора, подходящего для беременных, который рассмотрит вас во время отпуска.

Ваш ипотечный брокер может помочь вам найти кредитора, который готов проявить гибкость и позволить вам брать кредиты в зависимости от вашей полной заработной платы. Подробнее читайте в нашей Руководство по перезакладыванию .

Нахождение в декретном отпуске может затруднить получение ипотечного кредита, но не невозможно. Есть еще несколько обручей, через которые нужно пройти, но одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы максимизировать свои шансы быть принятым, — это предоставить письмо от вашего работодателя.

Ваш работодатель должен будет предоставить письменное подтверждение того, что вы обязательно вернетесь на работу, и дату, когда вы должны вернуться. В письме также должны быть подтверждены условия вашего трудоустройства (т. е. будут ли ваши рабочие часы и зарплата одинаковыми).

Если вы вернетесь к работе неполный рабочий день, то большинство кредиторов предложат вам ипотечный кредит только на основе вашей новой зарплаты неполный рабочий день. Подробнее читайте в нашем путеводителе: Могу ли я получить ипотечный кредит при низком доходе?

Наши эксперты по ипотеке обладают полной квалификацией и опытом работы с плохой кредитной историей, самозанятыми и сложными ипотечными кредитами. У них есть проверенный опыт получения ипотечных кредитов для людей, которым было отказано в другом месте.

Многие люди, готовящиеся стать родителями, часто задаются вопросом о практичности ипотеки в связи с отпуском по беременности и родам. Ответ, к сожалению, не всегда однозначен. Может показаться странным, что декретный отпуск может повлиять на вашу заявку на ипотеку, но это возможно.

Хотя кредиторы не могут проводить дискриминацию по признаку беременности, им все же необходимо будет оценить вашу доступность во время отпуска по беременности и родам и после рождения ребенка. Например, если вы планируете вернуться к работе неполный рабочий день, это повлияет на ваш доход.

Если вы планируете взять ипотечный кредит, находясь в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком, вы должны поговорить со специалистом, прежде чем делать это. Это поможет вам избежать каких-либо дальнейших осложнений в будущем и поможет вашим ипотечным заявлениям быть успешными.

Другие ипотечные кредиторы относятся к этому более спокойно, а некоторые — менее. В некоторых случаях отпуск по беременности и родам или отпуск по уходу за ребенком может повлиять на вашу возможность получить ипотечный кредит. В других может и нет.

Пособие по беременности и родам (будь то установленное законом пособие по беременности и родам или корпоративный пакет) не классифицируется как «регулярный доход», поэтому вам придется либо предоставить рекомендации о работе на полный рабочий день, либо попросить вашего работодателя подтвердить, что они ждут вас снова после декретный отпуск. Некоторые кредиторы также принимают во внимание, является ли эта дата возврата переменной.

Кредиторов будет интересовать ваш доход до того, как вы уйдете в декретный отпуск, а также ваш потенциальный доход после того, как вы вернетесь на работу. Если это изменится, они попросят подтвердить среднюю цифру, которую вы ожидаете забрать домой.

Очень важно поговорить с ипотечным консультантом, чтобы точно узнать, какие у вас есть варианты. Ипотечный отпуск по беременности и родам может быть сложным для навигации. Многие женщины не уверены, получат ли они ипотеку, пока находятся в декретном отпуске. И, если они могут получить ипотечный кредит, они могут быть не уверены, смогут ли они повторно заложить кредит в течение этого времени.

Хорошей новостью является то, что в большинстве случаев вы можете перезаложить свой дом, находясь в отпуске по беременности и родам. Однако бывают случаи, когда вы не можете получить такую же сделку, как если бы вы работали полный рабочий день.

Если вы думаете о подаче заявления на получение ипотечного кредита, всегда лучше сначала поговорить со своим консультантом по ипотечным кредитам. Таким образом, вы можете узнать, требуется ли им дополнительная информация, прежде чем принять решение.

Ипотечные кредиторы захотят убедиться, что вы сможете погасить ипотеку после окончания отпуска по беременности и родам, поэтому наличие счетов компании как минимум за два года может помочь развеять любые опасения, которые у них есть.
Получить ипотечный кредит в декрете как самозанятому может быть сложнее, чем при обычной зарплате и стандартной занятости. Мы рекомендуем работать с ипотечным консультантом, чтобы помочь ускорить вашу заявку на ипотеку.

Имея плохую кредитную историю, вы можете беспокоиться о получении ипотечного кредита в декретном отпуске. Если в прошлом у вас были непогашенные кредитные проблемы, вам может быть труднее убедить кредиторов позволить вам занять деньги. При плохой кредитной истории поставщики ипотечных кредитов могут потребовать дополнительную информацию в рамках процесса принятия решений.

Мы советуем вам сообщить своему ипотечному кредитору, что вы находитесь в декретном отпуске и что вы будете получать уменьшенный доход на время вашего декретного отпуска. Это позволит им точно оценить вашу платежеспособность и могут ли они предложить вам ипотечную сделку.

Если вы не сообщите своему кредитору, что находитесь в декретном отпуске, он может сделать предположения о вашем ежемесячном доходе, что может повлиять на то, готовы ли они предоставить вам кредит. Если вы не сообщите, что ваш доход изменится из-за отпуска по беременности и родам или по другим причинам, это может быть классифицировано как неразглашение.

Опытные консультанты по ипотечным кредитам поймут, какие кредиторы более благосклонны к будущим родителям. Они также могут вести переговоры с вашим ипотечным кредитором от вашего имени, часто обеспечивая для вас наилучшую ипотечную сделку.

Ипотечные брокеры работают в ваших интересах и могут сделать одобрение ипотечного кредита более вероятным, чем если бы вы обратились к ипотечному кредитору напрямую. Ипотека в декретном отпуске может быть менее простой, поэтому лучше всего работать с ипотечным брокером.

Консультанты по ипотечным кредитам могут использовать свой многолетний опыт и знания в области кредитования для ведения переговоров от вашего имени с банками и строительными обществами. Также они будут знать, кто с большей вероятностью примет вашу заявку на ипотеку в декретном отпуске.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Материнский капитал на жилье

Ипотека и материнский сертификат

Порядок обращения в ПФ

Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске?

Да, в декрете можно взять ипотеку! Но у вас может быть меньше вариантов, чем раньше.

Можно ли получить ипотеку в декрете?

Как декретный отпуск повлияет на мою заявку на ипотеку?

Как насчет совместных приложений?

Сколько депозита мне нужно?

Нужно ли мне сообщать кредитору, если я беременна или нахожусь в декретном отпуске?

Могу ли я получить ипотечный кредит, если я работаю на себя в декретном отпуске?

Могу ли я получить ипотечный кредит, если я нахожусь в декретном отпуске и у меня плохая кредитная история?

Можно ли перезаложить в декретном отпуске?

Как повысить шансы на получение ипотеки в декретном отпуске?

МЫ ПРЕДОСТАВЛЯЕМ ИПОТЕКУ

Наши гиды

Получение ипотечного кредита в качестве родителя-одиночки

Как выкупить партнера после расставания?

Могу ли я получить совместную ипотеку с плохой кредитной историей?

Наши калькуляторы

Ипотечный калькулятор с плохой кредитной историей

Ипотечный калькулятор для самозанятых

Калькулятор перезакладывания

Калькулятор ипотечных платежей

Разве мы не встречались раньше?

Можно ли получить ипотеку в декрете?

Можно ли получить ипотеку в декрете?

Учитывают ли ипотечные кредиторы будущие расходы по уходу за ребенком?

Как классифицируется доход от отпуска по беременности и родам?

Как насчет отпуска по уходу за ребенком?

Можно ли перезаложить в декретном отпуске?

Имеет ли значение продолжительность отпуска по беременности и родам?

Доход самозанятого в отпуске по беременности и родам

Повлияет ли декретный отпуск на совместную ипотеку?

Сколько я могу занять в декретном отпуске?

Получение ипотечного кредита в декретном отпуске с плохой кредитной историей

Информирование вашего ипотечного кредитора о том, что вы находитесь в декретном отпуске

Советы по получению ипотечного кредита в декретном отпуске

Стоит ли пользоваться услугами ипотечного брокера?