Можно ли получить деньги: Перевести деньги из Европы онлайн — Международные денежные переводы KoronaPay

Перевести деньги из Европы онлайн — Международные денежные переводы KoronaPay

Переводите деньги онлайн в приложении KoronaPay

Откуда

К отправке

К получению

Тариф действителен для отправления перевода онлайн

17.5 млн

Пользователей приложения

4,7

Средний рейтинг в AppStore и GooglePlay

50 стран

Доступны для переводов

50 тыс

Пунктов обслуживания

О нас говорят

С приложением KoronaPay вы можете

Переводить деньги по выгодным тарифам

Оплачивать переводы с карты или со счёта

Следить за лимитами и статусом перевода

Задать вопрос поддержке

Ссылка на приложение в GooglePlay

Рейтинг 4,7

Ссылка на приложение в AppStore

Рейтинг 4,6

1

Переводить деньги по выгодным тарифам

2

Оплачивать переводы с карты или со счёта

3

Следить за лимитами и статусом перевода

4

Задать вопрос поддержке

Как отправить перевод

1

Выберите страну и укажите сумму

Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

2

Заполните данные получателя и отправителя

Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

3

Проверьте данные

Оплатите перевод картой или с банковского счёта

1. 1

   Выберите страну и укажите сумму

   Нажмите «Отправить перевод», выберите страну, в которой находится получатель, сумму и валюту перевода

2. 2

   Заполните данные получателя и отправителя

   Выберите способ получения перевода, если приложение предложит варианты. Введите данные получателя и отправителя как в паспорте

3. 3

   Проверьте данные

   Оплатите перевод картой или с банковского счёта

Как получить перевод

Наличными в пунктах выдачи

Получатель сам примет решение: забрать деньги в одном из 50 000+ пунктов выдачи или зачислить перевод на карту. Посмотреть адрес пунктов можно на карте.

На банковские карты

Деньги поступят на карту получателя в течение нескольких минут. Для зачисления подходят карты Visa, Mastercard, Maestro, МИР.

Приложение KoronaPay

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! 👍

Волков Олег

Очень быстро прошла проверка документов и молниеносно пришёл мой первый перевод.

Зубарева Анастасия

Перевод занимает 30 секунд.

Dan Worrell

Очень хорошо, мне понравилось, 10 баллов, спасибо Вам.

Люда Зотова

Очень удобное приложение. Пользуюсь давно.

Анастасия Жукова

Легко отправить средства из Европы в Россию.

Петр Миролюбов

Перевод мгновенный, никаких проблем не возникло. Буду рекомендовать своим друзьям.

Гарбуз Елена

Очень быстрый и простой перевод.

Redman Alexander

Выгодный курс! Супер! 👍

Ссылка на приложение в GooglePlay

Рейтинг 4,7

Ссылка на приложение в AppStore

Рейтинг 4,6

О KoronaPay

50 000 пунктов обслуживания

Участники и партнёры сервиса — банки, почтовые операторы и крупные торговые сети в 50 странах мира

Онлайн переводы

Переводите деньги через интернет в страны Европы, Россию, Турцию, Грузию, страны СНГ. Выбирайте удобную для вас валюту перевода

Тарифы от 0%

Нет комиссии за перевод, если валюта оплаты отличается от валюты перевода. Например, вы платите в польских злотых, а перевод отправляете в долларах

Удобное приложение

Более 17.5 миллионов пользователей высоко оценили приложение KoronaPay

Пресса о нас

Частые вопросы

Как получить перевод наличными?

Как отправить деньги?

Сколько я могу отправлять?

Не нашли, что искали?

Заполните форму, мы ответим в течение 24 часов

Перевести деньги из Европы — просто

Безопасно

Сервис использует международные стандарты шифрования данных

Выгодные тарифы

Поддержка по телефону и онлайн в чате приложения

Быстро и доступно

Обычно перевод занимает несколько секунд. Чаще всего получатель может забирать деньги сразу после отправки

Как сейчас работают международные банковские переводы

Коротко

Обновлено 16 сентября в 11:35

Частые вопросы

• Как можно перевести деньги за границу с карты Тинькофф?

• Какую валюту и куда можно отправить через SWIFT?

• Какие есть ограничения по сумме исходящего SWIFT-перевода?

• Какая комиссия за исходящие SWIFT-переводы?

• Как быстро отправляются SWIFT-переводы?

• Можно ли отправлять SWIFT-переводы в другие банки и страны?

• Почему исходящие SWIFT-переводы ограничены?

• Когда зачислится исходящий SWIFT-перевод в случае его отмены?

• Можно ли получить валютный SWIFT-перевод на счет в Тинькофф?

• Какие условия входящих SWIFT-переводов?

• Можно ли переводить деньги из Тинькофф в другие российские банки?

• Можно перевести валюту в банк, на который наложили ограничения?

• Можно ли резидентам РФ переводить деньги за рубеж?

• Можно ли нерезидентам РФ переводить деньги за рубеж?

• У меня будут проблемы, если я переведу деньги за рубеж?

• Можно ли перевести деньги на карту за границу по номеру телефона?

• Можно ли перевести валюту по номеру карты иностранного банка?

• Какие есть вариантов переводов в Тинькофф из другой страны?

• Поменялись ли сроки переводов?

• Если я переведу деньги с валютного счета в одном банке на валютный счет в Тинькофф, смогу снять доллары?

• Почему перевод из некоторых российских банков блокируется и не зачисляется на счет физлица или юрлица в Тинькофф?

• Будете расширять список российских банков с корсчетами в Тинькофф, чтобы работала система ЛОРО‑НОСТРО?

Как можно перевести деньги за границу с карты Тинькофф?

Для физлиц есть несколько способов.

Перевод по номеру телефона — в рублях. Такие переводы сейчас доступны в Армению, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан. Какие условия переводов по номеру телефона за границу

Перевод по номеру иностранной карты — в рублях. Перевести деньги можно в некоторые страны СНГ на зарубежные карты с платежной системой «Мир» и местными платежными системами, например «Белкарт». В какие страны можно переводить

Перевод по реквизитам счета — в рублях. Иногда у зарубежного банка есть банк‑корреспондент в России, через который можно отправить деньги. В этом случае можно сделать перевод по реквизитам счета в банк‑корреспондент. Как перевести деньги по реквизитам за границу

Какую валюту и куда можно отправить через SWIFT?

Исходящие SWIFT-переводы по‑прежнему ограничены, но мы работаем над тем, чтобы восстановить этот сервис в удобном и доступном формате. Рассказываем подробнее.

SWIFT-переводы в рублях — отправляем в некоторые банки Армении, Казахстана, Киргизии, Таджикистана и Узбекистана.

Список банков СНГ, куда можно отправить рубли через SWIFT

tableRow»>

tableRow»>

tableRow»>

Страна	Название банка	SWIFT‑код
Армения	АйДиБанк	ANIKAM22
	Араратбанк	ARMCAM22
	Армбизнесбанк	ARMNAM22
	Эвокабанк	PRMLAM22
	Conversebank	COVBAM22
Казахстан	Нурбанк	NURSKZKX
Киргизия	Бакай Банк	BAKAKG22
	tableCell»>Дос‑Кредобанк	DOSSKG22
	КБ Кыргызстан	KYRSKG22
	Кыргызкоммерцбанк	KAKYKG22
	Финка	FBANKG22
Таджикистан	Алиф банк	ALIFTJ22
	Имон	NABWTJ22
	Коммерцбанк	CBTFTJ22
	МБТ	IBTKTJ22
	Ориёнбанк	OTJKTJ22
	Тавхидбанк	SOHBTJ22
	Эсхата	EJSATJ22
Узбекистан	Анор банк	ANOBUZ22
	Универсалбанк	PJUNUZ22

Армения

АйДиБанк

ANIKAM22

Араратбанк

ARMCAM22

Армбизнесбанк

ARMNAM22

Эвокабанк

PRMLAM22

Conversebank

COVBAM22

Казахстан

Нурбанк

NURSKZKX

Киргизия

Бакай Банк

BAKAKG22

Дос‑Кредобанк

DOSSKG22

КБ Кыргызстан

KYRSKG22

Кыргызкоммерцбанк

KAKYKG22

Финка

FBANKG22

Таджикистан

Алиф банк

ALIFTJ22

Имон

NABWTJ22

Коммерцбанк

CBTFTJ22

МБТ

IBTKTJ22

Ориёнбанк

OTJKTJ22

Тавхидбанк

SOHBTJ22

Эсхата

EJSATJ22

Узбекистан

Анор банк

ANOBUZ22

Универсалбанк

PJUNUZ22

Отправить SWIFT-перевод в рублях можно в приложении Тинькофф и личном кабинете на tinkoff.ru:

Не рекомендуем отправлять переводы на счета физлиц в Китае: очень вероятно, что их отклонит иностранный банк‑корреспондент и деньги вернутся на счет в Тинькофф. При этом переводы для оплаты товаров или услуг допустимы.

Список банков Узбекистана и Китая, куда можно отправить валюту через SWIFT

tableRow»>

tableRow»>

tableRow»>

tableRow»>

Страна	Название банка	SWIFT‑код
Узбекистан	Народный банк Узбекистана	SCPEUZ22
Китай	Agricultural Bank of China Limited	ABOCCNBJXXX
	The Agricultural Development Bank of China	ADBNCNBJXXX
	Bank of Anshan Co Ltd	ANBKCNBAXXX
	The Bank of East Asia (China) Ltd	BEASCNSHXXX
	Ningbo Commerce Bank Corporation Ltd	BINHCN2NXXX
	Bank of Beijing Co Ltd	BJCNCNBJXXX
	Bank of China Limited	tableCell»>BKCHCNBJXXX
	Bank of Ningbo Co Ltd	BKNBCN2NXXX
	Bank of Jiangsu Co Ltd	BOJSCNBNXXX
	Bank of Shanghai Co Ltd	BOSHCNSHXXX
	Beijing Rural Commercial Bank Co Ltd	BRCBCNBJXXX
	Xiamen Bank Co Ltd	CBXMCNBAXXX
	tableCell»>China Bohai Bank Co Ltd	CHBHCNBTXXX
	Bank of Changsha	CHCCCNSSXXX
	Clearing House Financial Markets Co. Ltd	CHFMCNSHXXX
	China Citic Bank Corporation Limited CNCB	CIBKCNBJXXX
	Citibank (China) Co Ltd	CITICNSXXXX
	Bank of Kunlun Co Ltd	tableCell»>CKLBCNBJXXX
	China Merchants Bank Co Ltd	CMBCCNBSXXX
	Bank of Communications Co Ltd	COMMCNSHXXX
	Bank of Chongqing Co Ltd	CQCBCN22XXX
	Chongqing Rural Commercial Bank	CQRBCN22XXX
	Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co Ltd	CSCBCNSHXXX
	Zhejiang Chouzhou Commercial Bank Co Ltd	CZCBCN2XXXX
	Bank of Suzhou Co.,Ltd	DWRBCNSUXXX
	The Export-Import Bank of China	EIBCCNBJXXX
	China Everbright Bank Co Ltd	EVERCNBJXXX
	Industrial Bank Co Ltd	FJIBCNBAXXX
	Fubon Bank (China) Co Ltd	tableCell»>FSBCCNSHXXX
	Fujian Haixia Bank Co Ltd	FZCBCNBSXXX
	China Guangfa Bank Co Ltd	GDBKCN22XXX
	Guilin Bank Co Ltd	GLBKCNBGXXX
	Bank of Gansu Co Ltd	GSBKCNBGXXX
	Bank of Guangzhou Co Ltd	GZCBCN22XXX
	tableCell»>Habib Bank Limited	HABBCNBUXXX
	Evergrowing Bank Co Ltd	HFBACNSDXXX
	Huishang Bank Corporation Ltd	HFCBCNSHXXX
	Hua Xia Bank Co Limited	HXBKCNBJXXX
	Bank of Hangzhou Co Ltd	HZCBCN2HXXX
	Xiamen International Bank Co Ltd	IBXHCNBAXXX
	Industrial & Commercial Bank of China Limited	ICBKCNBJXXX
	Bank of Jinhua Co Ltd	JHCBCNBJXXX
	Bank of Jilin Co Ltd	JLBKCNBJXXX
	Bank of Jinzhou Co Ltd	JZCBCNBJXXX
	Kunshan Rural Commercial Bank	KSRBCNBKXXX
	Bank of Liaoyang Co Ltd	tableCell»>LCOMCNBJXXX
	China Minsheng Banking Corporation Limited	MSBCCNBJXXX
	Bank of Nanjing	NJCBCNBNXXX
	Nanyang Commercial Bank (China) Limited	NYCBCNSHXXX
	China Construction Bank Corporation	PCBCCNBJXXX
	Postal Savings Bank of China Co Ltd	PSBCCNBJXXX
	Bank of Qingdao Co Ltd	QCCBCNBQXXX
	Jiangsu Jiangnan Rural Commercial Bank Co., Ltd	RCWJCNSHXXX
	Jinan Rural Commercial Bank Co., Ltd	RFBKCNBJXXX
	China Development Bank	SDBCCNBJXXX
	Shanghai Rural Commercial Bank Co Ltd	SHRCCNSHXXX
	tableCell»>Shanghai Pudong Development Bank Co Ltd	SPDBCNSHXXX
	Shengjing Bank Co. Ltd	SYCBCNBYXXX
	Ping An Bank Co Ltd	SZDBCNBSXXX
	Bank of Tianjin Co., Ltd.	TCCBCNBTXXX
	Bank of Taizhou Co., Ltd.	TZBKCNBTXXX
	Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd	tableCell»>USRCCNSHXXX
	Weihai City Commercial Bank Co Ltd	WHBKCNBJXXX
	Hankou Bank Co Ltd	WHCBCNBNXXX
Bank of Wenzhou Co Ltd	WZCBCNSHXXX
Bank of Yingkou Co Ltd	YKCBCNBJXXX
Yantai Bank Company Limited	YTCBCNSDXXX
tableCell»>Ningbo Yinzhou Rural Commercial Bank Co Ltd	YZBKCN2NXXX
Zhejiang E‑Commerce Bank Co Ltd	ZHECCNBBXXX
Zhongyuan Bank Co Ltd	ZHONCNBJXXX
China Zheshang Bank Co Ltd	ZJCBCN2NXXX
Zhejiang Mintai Commercial Bank Co Ltd	ZJMTCNSHXXX
Zhejiang Rural Credit Cooperative Union	tableCell»>ZJRCCN2NXXX
Zhejiang Tailong Commercial Bank Co Ltd	ZJTLCNBHXXX

Узбекистан

Народный банк Узбекистана

SCPEUZ22

Китай

Agricultural Bank of China Limited

ABOCCNBJXXX

The Agricultural Development Bank of China

ADBNCNBJXXX

Bank of Anshan Co Ltd

ANBKCNBAXXX

The Bank of East Asia (China) Ltd

BEASCNSHXXX

Ningbo Commerce Bank Corporation Ltd

BINHCN2NXXX

Bank of Beijing Co Ltd

BJCNCNBJXXX

Bank of China Limited

BKCHCNBJXXX

Bank of Ningbo Co Ltd

BKNBCN2NXXX

Bank of Jiangsu Co Ltd

BOJSCNBNXXX

Bank of Shanghai Co Ltd

BOSHCNSHXXX

Beijing Rural Commercial Bank Co Ltd

BRCBCNBJXXX

Xiamen Bank Co Ltd

CBXMCNBAXXX

China Bohai Bank Co Ltd

CHBHCNBTXXX

Bank of Changsha

CHCCCNSSXXX

Clearing House Financial Markets Co. Ltd

CHFMCNSHXXX

China Citic Bank Corporation Limited CNCB

CIBKCNBJXXX

Citibank (China) Co Ltd

CITICNSXXXX

Bank of Kunlun Co Ltd

CKLBCNBJXXX

China Merchants Bank Co Ltd

CMBCCNBSXXX

Bank of Communications Co Ltd

COMMCNSHXXX

Bank of Chongqing Co Ltd

CQCBCN22XXX

Chongqing Rural Commercial Bank

CQRBCN22XXX

Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co Ltd

CSCBCNSHXXX

Zhejiang Chouzhou Commercial Bank Co Ltd

CZCBCN2XXXX

Bank of Suzhou Co.,Ltd

DWRBCNSUXXX

The Export-Import Bank of China

EIBCCNBJXXX

China Everbright Bank Co Ltd

EVERCNBJXXX

Indusm-table-cellial Bank Co Ltd

FJIBCNBAXXX

Fubon Bank (China) Co Ltd

FSBCCNSHXXX

Fujian Haixia Bank Co Ltd

FZCBCNBSXXX

China Guangfa Bank Co Ltd

GDBKCN22XXX

Guilin Bank Co Ltd

GLBKCNBGXXX

Bank of Gansu Co Ltd

GSBKCNBGXXX

Bank of Guangzhou Co Ltd

GZCBCN22XXX

Habib Bank Limited

HABBCNBUXXX

Evergrowing Bank Co Ltd

HFBACNSDXXX

Huishang Bank Corporation Ltd

HFCBCNSHXXX

Hua Xia Bank Co Limited

HXBKCNBJXXX

Bank of Hangzhou Co Ltd

HZCBCN2HXXX

Xiamen International Bank Co Ltd

IBXHCNBAXXX

Indusm-table-cellial & Commercial Bank of China Limited

ICBKCNBJXXX

Bank of Jinhua Co Ltd

JHCBCNBJXXX

Bank of Jilin Co Ltd

JLBKCNBJXXX

Bank of Jinzhou Co Ltd

JZCBCNBJXXX

Kunshan Rural Commercial Bank

KSRBCNBKXXX

Bank of Liaoyang Co Ltd

LCOMCNBJXXX

China Minsheng Banking Corporation Limited

MSBCCNBJXXX

Bank of Nanjing

NJCBCNBNXXX

Nanyang Commercial Bank (China) Limited

NYCBCNSHXXX

China Consm-table-celluction Bank Corporation

PCBCCNBJXXX

Postal Savings Bank of China Co Ltd

PSBCCNBJXXX

Bank of Qingdao Co Ltd

QCCBCNBQXXX

Jiangsu Jiangnan Rural Commercial Bank Co. , Ltd

RCWJCNSHXXX

Jinan Rural Commercial Bank Co., Ltd

RFBKCNBJXXX

China Development Bank

SDBCCNBJXXX

Shanghai Rural Commercial Bank Co Ltd

SHRCCNSHXXX

Shanghai Pudong Development Bank Co Ltd

SPDBCNSHXXX

Shengjing Bank Co. Ltd

SYCBCNBYXXX

Ping An Bank Co Ltd

SZDBCNBSXXX

Bank of Tianjin Co., Ltd.

TCCBCNBTXXX

Bank of Taizhou Co., Ltd.

TZBKCNBTXXX

Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd

USRCCNSHXXX

Weihai City Commercial Bank Co Ltd

WHBKCNBJXXX

Hankou Bank Co Ltd

WHCBCNBNXXX

Bank of Wenzhou Co Ltd

WZCBCNSHXXX

Bank of Yingkou Co Ltd

YKCBCNBJXXX

Yantai Bank Company Limited

YTCBCNSDXXX

Ningbo Yinzhou Rural Commercial Bank Co Ltd

YZBKCN2NXXX

Zhejiang E‑Commerce Bank Co Ltd

ZHECCNBBXXX

Zhongyuan Bank Co Ltd

ZHONCNBJXXX

China Zheshang Bank Co Ltd

ZJCBCN2NXXX

Zhejiang Mintai Commercial Bank Co Ltd

ZJMTCNSHXXX

Zhejiang Rural Credit Cooperative Union

ZJRCCN2NXXX

Zhejiang Tailong Commercial Bank Co Ltd

ZJTLCNBHXXX

Оформить валютный перевод во все банки Армении и Народный банк Узбекистана можно через приложение Тинькофф и личный кабинет на tinkoff. ru. Чтобы отправить доллары или евро в китайские банки из списка выше, напишите в чат службы поддержки.

Какие есть ограничения по сумме исходящего SWIFT-перевода?

Минимальная сумма — любая в рублях, долларах или евро.

Максимальная сумма — действует ограничение Центробанка: себе, родственникам и другим физлицам можно переводить не больше 1 000 000 $ или эквивалента этой суммы в других валютах в течение календарного месяца.

Перед переводом советуем проверить законодательные ограничения, которые действуют для резидентов и нерезидентов.

Какая комиссия за исходящие SWIFT-переводы?

Размер комиссии зависит от валюты перевода и наличия премиального сервиса.

SWIFT-перевод в рублях: стоимость перевода — 1000 ₽. Если у вас Tinkoff Premium или Tinkoff Private, такой перевод будет бесплатным.

SWIFT-перевод в долларах и евро: 1% от суммы перевода. Минимальная комиссия — 30 у. е., максимум — 200 у. е. Если пользуетесь сервисами Tinkoff Premium или Tinkoff Private, комиссия будет в два раза ниже: 0,5% от суммы перевода, минимум — 15 у. е., максимум — 100 у. е.

Как быстро отправляются SWIFT-переводы?

Отправляем переводы в любой валюте в течение 1 рабочего дня. Обычно деньги зачисляются за несколько дней, но срок может быть и больше — это зависит от многих факторов.

Когда получаем запрос на перевод, мы стараемся отправить его как можно быстрее. Но срок зачисления перевода не зависит от нас, потому что мы не можем повлиять на то, как быстро переведет деньги банк‑корреспондент или банк‑получатель.

Можно ли отправлять SWIFT-переводы в другие банки и страны?

К сожалению, cделать такие переводы через SWIFT пока не получится. В ближайшее время мы увеличим количество вариантов, куда можно будет отправить деньги.

Возможно, вам подойдут другие способы перевода. В некоторые зарубежные банки вы можете отправить перевод в рублях по номеру телефона или с карты на карту.

Почему исходящие SWIFT-переводы ограничены?

С 6 июля мы временно ограничили отправку SWIFT-переводов, потому что не можем обеспечить приемлемый уровень сервиса для наших клиентов из‑за ежедневно ужесточающихся требований западных контрагентов и снижения числа обрабатываемых ими платежей российских клиентов.

По мере формирования понятных правил и процедур проведения западными партнерами SWIFT-платежей российских клиентов мы надеемся возобновить работу этого сервиса.

Когда зачислится исходящий SWIFT-перевод в случае его отмены?

После отмены SWIFT-перевода деньги зачислятся обратно на счет. Срок зачисления зависит от того, успели мы отправить перевод или нет. Возврат может длиться от 3 часов до 3 рабочих дней.

Можно ли получить валютный SWIFT-перевод на счет в Тинькофф?

Можно, но мы не советуем такой способ. Банк‑отправитель платежа возьмет свою комиссию за отправку валюты, при этом перевод может не дойти и тогда деньги вернутся на счет за границей. Если перевод дойдет — Тинькофф возьмет комиссию за входящий перевод. Какие условия входящих переводов

Перевод может не дойти до нас, потому что проведение переводов и сроки зачисления денег зависят от операторов западной финансовой системы, а количество ограничений с их стороны растет.

Если вы используете счет в Тинькофф, чтобы получать выплаты от иностранных сервисов или переводы от близких, советуем вам перенаправить их в другие банки.

Какие условия входящих SWIFT-переводов?

Если вам нужен SWIFT-перевод в долларах или евро на счет в Тинькофф, его можно получить из некоторых банков Армении и Узбекистана.

Список банков, откуда можно получить SWIFT-перевод

Страна	Название банка	Валюта перевода
Армения	Ардшинбанк	Доллары и евро
Узбекистан	Народный банк Республики Узбекистан	Доллары и евро

Армения

Ардшинбанк

Доллары и евро

Узбекистан

Народный банк Республики Узбекистан

Доллары и евро

Как получить перевод: вам понадобятся реквизиты счета карты Тинькофф в нужной валюте, запросите их в нашей поддержке и пришлите отправителю перевода. Если получаете SWIFT-перевод на рублевый счет, валюту конвертируем в рубли по курсу банка. Курсы популярных валют для частных лиц

Комиссия за входящие SWIFT-переводы: 3% от суммы перевода. Плата списывается в валюте счета, на который получаете деньги. Минимальная комиссия — 200 $, 200 €, 200 £ или 15 000 ₽, не больше суммы перевода.

Можно ли переводить деньги из Тинькофф в другие российские банки?

Да, вы по‑прежнему можете переводить рубли по номеру карты, номеру телефона или реквизитам счета. Как сделать перевод без комиссии

Валюту в российские банки можно перевести, конвертировав валюту в рубли.

Можно перевести валюту в банк, на который наложили ограничения?

Если филиал банка находится за границей, то перевести туда деньги не получится.

По России отправить валюту нельзя.

Можно ли резидентам РФ переводить деньги за рубеж?

Да, но с ограничениями. Они действуют для всех резидентов — физических лиц, граждан РФ. Также резидентами признаются и физические лица — граждане России, которые обладают гражданством иностранного государства.

На счета в иностранном банке можно перевести не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена до 30 сентября 2022 года. Все переводы, которые превышают сумму, будут отменяться. Переводить можно как на свои счета, так и третьим лицам. Распоряжение правительства с перечнем недружественных стран и территорий

Например, если 15 августа вы перевели на свой счет за рубежом 150 000 $, то до 31 августа сможете отправить еще 850 000 $ — себе или третьему лицу.

При этом лимит не касается переводов в пользу зарубежных юрлиц: резиденты России могут переводить любые суммы.

По указу президента со 2 марта введены ограничения на перевод денег нерезидентам РФ за покупку ценных бумаг или недвижимости, в том числе в рассрочку. При этом не важно, в какой валюте совершается покупка.

Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как ее купить?

Как получить карту, если вы уже за границей

Можно ли нерезидентам РФ переводить деньги за рубеж?

Если нерезидент имеет счет в российском банке и является резидентом недружественной страны, то до 1 октября он не может делать переводы за границу. Исключение — деньги, полученные как зарплата или оплата за выполнение работ: перевести можно любую сумму. Ограничения применяются и к юридическим, и физическим лицам. Распоряжение правительства с перечнем недружественных стран и территорий

Если нерезидент — физическое лицо, имеет счет в российском банке и является резидентом дружественной страны, то до 1 октября он может делать переводы за границу, но суммарно не более 1 000 000 $ в месяц или эквивалента этой суммы. При этом можно перевести любую сумму, если это зарплата или оплата за выполнение работ. Если перевод в другой валюте, то курс конвертации будет на день совершения операции. Ограничения распространяются на все виды переводов, включая межбанковские переводы и переводы с карты на карту.

Если нерезидент РФ — юридическое лицо, не является резидентом страны, которая ввела санкции, то переводы доступны по‑прежнему.

У меня будут проблемы, если я переведу деньги за рубеж?

Мы всегда проверяем на соответствие законодательству России все переводы и платежи. Если какой‑то ваш перевод будет с нарушениями или подозрительным, мы его остановим, а деньги вернем обратно на ваш счет.

Можно ли перевести деньги на карту за границу по номеру телефона?

Да. По номеру телефона можно перевести деньги в Армению, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан. Сейчас переводы доступны в более 40 банков стран СНГ. Как сделать перевод по номеру телефона за границу

Комиссия. До 20 000 ₽ в месяц можно переводить бесплатно. Если перевести больше, возьмем комиссию 1% от суммы превышения.

Лимиты. Не более 1 000 000 ₽ за один перевод и не более 20 переводов в сутки. Не более 5 000 000 ₽ в месяц.

Срок зачисления. Переводы по номеру телефона приходят моментально.

Можно ли перевести валюту по номеру карты иностранного банка?

Да. Можно перевести на карты «Мир» иностранных банков и на карты с местными платежными системами, например «Белкарт» из Белоруссии. Перевести деньги на карты Visa и Mastercard иностранных банков не получится.

Полный список платежных систем, на карты которых можно переводить

Также для переводов за рубеж действуют законодательные ограничения для резидентов РФ и нерезидентов РФ. Проверьте их перед переводом.

Какие есть вариантов переводов в Тинькофф из другой страны?

Да. Сейчас перевести деньги из другой страны в российский банк можно двумя способами.

Перевод с карты на карту — подойдет для небольших сумм. Работает только из Белоруссии с карты платежной системы «Белкарт» и из Армении с карты платежной системы «АрКа».

SWIFT-перевод — не рекомендуем этот способ, потому что деньги могут вернуться обратно на счет за границей. Если вам нужен входящий перевод, получить его можно из некоторых банков Армении, Узбекистана и Китая. Какие условия входящих SWIFT-переводов

При этом могут быть ограничения со стороны зарубежного банка, откуда отправляют деньги. Уточните эту информацию у иностранного банка до перевода.

Поменялись ли сроки переводов?

Сроки по‑прежнему зависят от вида перевода.

С карты на карту или по номеру телефона — зачисление денег происходит моментально.

На банковский счет. Деньги поступят в тот же день или на следующий рабочий день. В редких ситуациях на зачисление может уйти до 3 рабочих дней, это зависит от банка получателя.

Через систему SWIFT. Проведение перевода и зачисление денег зависит от операторов западной финансовой системы.

Если я переведу деньги с валютного счета в одном банке на валютный счет в Тинькофф, смогу снять доллары?

Иностранную валюту, которая поступила на счет после 9 марта 2022 года, получить наличными до 9 марта 2023 года нельзя. Как получить наличную валюту по временным правилам ЦБ

Почему перевод из некоторых российских банков блокируется и не зачисляется на счет физлица или юрлица в Тинькофф?

Мы не ограничиваем входящие переводы, все работает в штатном режиме.

Чтобы узнать о возможности и условиях перевода денег, обратитесь, пожалуйста, в банк‑отправитель.

Будете расширять список российских банков с корсчетами в Тинькофф, чтобы работала система ЛОРО‑НОСТРО?

Пока думаем об этом. Следите за новостями на нашем сайте.

Вопросы-ответы

Что делать, если при заполнении заявления допущена ошибка?

Если вы допустили ошибку при заполнении заявления, то фонд, без вынесения отказа, вернет вам его на доработку, на которую отводится 5 рабочих дней.

Какой порядок предоставления такого пособия? Какие документы и куда должен направить родитель, чтобы получать выплату? Работодатель в этом процессе не участвует?

Для получения пособия необходимо подать только электронное заявление через портал Госуслуг либо обратиться в клиентскую службу Пенсионного фонда России по месту жительства, также заявление можно подать через МФЦ.

Представить дополнительные сведения о доходах понадобится только в том случае, если в семье есть военные, спасатели, полицейские или служащие другого силового ведомства, а также, если кто-то получает стипендии, гранты и другие выплаты научного или учебного заведения.

Я могу получить пособие только на карту “Мир”?

Да, новая выплата будет зачисляться семьям только на банковские карты «Мир». Важно помнить, что при заполнении заявлений на выплату указываются именно реквизиты счета заявителя, а не номер карты.

Сколько времени ждать выплату после подачи заявления?

Рассмотрение заявления занимает 10 рабочих дней. В отдельных случаях максимальный срок составит 30 рабочих дней. Если по выплате вынесен отказ, уведомление об этом направляется в течение 1 рабочего дня.
Средства выплачиваются в течение 5 рабочих дней после принятия решения о назначении выплаты. В дальнейшем перечисление средств осуществляется с 1-го по 25-ое число месяца, следующего за месяцем, за который выплачивается пособие.

Как получить пособие?

В большинстве случаев при обращении за назначением выплаты необходимо лишь подать заявление через личный кабинет на портале Госуслуг, в клиентской службе ПФР по месту жительства или в МФЦ.  Фонд самостоятельно собирает сведения о доходах заявителя и членов его семьи в рамках программы межведомственного взаимодействия.

Представить документы понадобится только в том случае, если один родитель (опекун, попечитель) является военным, спасателем, полицейским или служащим другого силового ведомства, а также, если кто-то в семье получает стипендии, гранты и другие выплаты научного или учебного заведения.

При личном обращении потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность.

Прием в клиентских службах ПФР проводится по предварительной записи. Записаться на прием можно на сайте Фонда. Сервис доступен для всех граждан, в том числе не зарегистрированных на Едином портале госуслуг. Для этого на главной странице сайта Пенсионного Фонда России, выберите пункт «Личный кабинет гражданина». Внизу страницы, на голубом поле нажмите на «Запись на прием».

Кому положена ежемесячная выплата?

Выплата назначается малообеспеченным семьям, которые воспитывают детей от 8 до 17 лет при соблюдении следующих условий:

• ежемесячный доход на человека в семье не превышает регионального прожиточного минимума на душу населения;
• собственность семьи не превышает требования к движимому и недвижимому имуществу;
• заявитель и дети граждане РФ, постоянно проживающие в РФ.

Обратиться за выплатой может один из родителей, усыновитель или опекун ребёнка.

С какого числа можно подавать заявление, чтобы получить выплату?

Подать заявление можно с 1 мая 2022 года и далее в любое время.

Устанавливается выплата на 12 месяцев, но не более чем до достижения ребенком возраста 17 лет.

Я могу получать выплату через Почту России?

Да, можете. Для получения денег через почтовое отделение Вам нужно отметить соответствующий пункт в заявлении на выплату, а также указать адрес получателя и номер почтового отделения.

Можно ли оформить выплату, если я уже получаю пособие на детей от 8 до 17 лет для одиноких родителей?

Да, вы можете подать заявление на выплату, если после расчета среднедушевого дохода семьи новая выплата окажется более выгодной по сумме, Вам назначат новую выплату в повышенном размере, то есть 75 или 100% от регионального прожиточного минимума, с учетом выплаченных сумм прежнего пособия. При этом выплата предыдущего пособия автоматически прекратится.

Еще до 1 мая подали заявление, почему выплаты до сих пор нет?

Согласно правилам, заявления на новое пособие рассматриваются в течение 10 рабочих дней. В отдельных случаях этот срок может быть больше, до 30 рабочих дней. Продление срока обычно необходимо, если организации вовремя не представили в Пенсионный фонд сведения, подтверждающие право семьи на выплату. Если по прошествии этого срока ответа по заявлению нет, следует обратиться в Пенсионный фонд. Сделать это можно лично в клиентской службе ПФР, куда подано заявление, либо по телефону горячих линий ПФР: www. pfr.gov.ru/contacts/counseling_center/reg_lines

Что делать, если пришел отказ в выплате из-за собственности, которой по факту нет?

В таком случае нужно обратиться в клиентскую службу ПФР или в организацию, которая может документально подтвердить отсутствие имущества в собственности семьи. Например, в Росреестр или МВД. Поскольку именно такие организации сообщают Пенсионному фонду о наличии у семьи того или иного имущества. Выданный организацией документ нужно представить в клиентскую службу Пенсионного фонда по месту жительства. Предварительная запись для этого не требуется. После подтверждения, что в собственности нет имущества, из-за которого вынесен отказ, решение будет пересмотрено.

Что делать, если пришел отказ в выплате из-за отсутствия документов, которые подавались в Пенсионный фонд?

В таком случае нужно связаться с отделением Пенсионного фонда, в котором было подано заявление, чтобы специалисты еще раз проверили информацию. Для этого можно обратиться в Пенсионный фонд лично либо по справочным телефонам отделений фонда: www. pfr.gov.ru/contacts/counseling_center/reg_lines.

Когда можно подать новое заявление, если пришел отказ?

Новое заявление можно подать в любое время после устранения причины отказа. Раньше подавать новое заявление не имеет смысла.

Нужно ли подавать заявление на новую выплату, если я уже получаю пособие на детей от 8 до 17 лет как одинокий родитель, но мои доходы при этом все равно меньше прожиточного минимума?

Да. Если доходы семей, которые уже получают пособие на детей от 8 до 17 лет как одинокие родители, по-прежнему не достигают прожиточного минимума, им нужно подать новое заявление и начать получать выплату в повышенном размере, то есть 75 или 100% от регионального прожиточного минимума, а не 50% как раньше. При этом выплата предыдущего пособия автоматически прекратится.

Моему сыну исполнилось 8 лет в феврале 2022 года мне выплатят пособия за этот период?

Нет, пособие назначается с 8-летия ребенка, но не раньше 1 апреля 2022.

В Указе Президента сказано, что пособие устанавливается с 1 апреля, если заявления можно подавать только с 1 мая, то как получить деньги за апрель?

По заявлениям, поданным до 1 октября 2022 года, деньги будут выплачены за период с 1 апреля 2022 года, но не ранее месяца достижения ребенком возраста 8 лет.  

Это значит, что, если семья обратится за новой выплатой в первых числах мая, то первая выплата в мае будет сразу за два месяца – за апрель и за май. Если семья обратится в конце мая, то пособие будет получено в июне сразу за 3 месяца – апрель, май и июнь.

Можно ли получить пособие без гражданства РФ?

Нет

Какие платежные реквизиты необходимо указывать при подаче заявления?

В заявлении необходимо указать данные банковского счета заявителя: наименование кредитной организации или БИК кредитной организации, корреспондентский счет, номер счета заявителя. Выплата не может перечисляться на счет другого лица. Если заявление было подано с банковскими реквизитами другого лица, можно подать новое заявление со своими банковскими реквизитами.

Выплата будет зачисляться только на банковские карты «Мир».

Распространяется ли выплата на детей, которым уже исполнилось 17 лет?

Выплата положена только на детей, не достигших 17 лет.

Ежемесячная выплата положена на каждого ребенка?

Да, пособие выплачивается на каждого ребенка от 8 до 17 лет в семье.

В семье двое детей в возрасте от 8 до 17 лет. Нужно ли писать заявление на каждого ребенка?

Нет, если в семье двое и больше детей от 8 до 17 лет, для получения ежемесячной выплаты на каждого из них заполняется одно общее заявление. Двух и более заявлений в таком случае подавать не требуется.

Моё заявление вернули на доработку, сколько времени теперь уйдет на его рассмотрение?

Срок рассмотрения заявления – 10 рабочих дней. В Вашем случае он был приостановлен. Если доработанное заявление поступит в Фонд в течение 5 рабочих дней, его рассмотрение восстановится со дня представления.

Что будет, если не подать доработанное заявление или документы в течение 5 рабочих дней?

В этом случае в назначении выплаты будет отказано и Вам нужно будет подать заявление заново.

Как можно узнать, назначена выплата или нет?

При подаче заявления через Портал госуслуг уведомление о статусе его рассмотрения появится там же.

Если же заявление было подано лично в клиентской службе Пенсионного фонда России или в МФЦ, в случае положительного решения средства будут перечислены в установленный законом срок без дополнительного уведомления заявителя.

В случае отказа заявителю в течение 1 рабочего дня отправят уведомление, в котором будет указана причина отказа.

На какой срок устанавливается выплата?

Пособие назначается на один год и продлевается по заявлению. Его рассмотрение занимает 10 рабочих дней. В отдельных случаях максимальный срок составит 30 рабочих дней.

В 2022 году к заявителям, которые потеряли работу после 1 марта 2022 года и встали на учет в центрах занятости, применяется особый расчет среднедушевого дохода. Таким заявителям пособие назначается на 6 месяцев. По истечении этого периода можно будет обратиться за пособием вновь.

В течение какого периода можно получать выплату?

Пособие выплачивается с восьмилетия ребенка до достижения им возраста 17 лет.

Зависит ли выплата от доходов семьи?

Да, выплата полагается семьям, чей ежемесячный доход на человека не превышает прожиточного минимума на душу населения в регионе проживания. Чтобы рассчитать ежемесячный доход, нужно разделить годовой доход семьи на 12 месяцев и на количество членов семьи. Также при оценке нуждаемости учитывается имущество семьи и используется «правило нулевого дохода».

Что такое правило нулевого дохода?

«Правило нулевого дохода» предполагает, что пособие назначается при наличии у взрослых членов семьи заработка (стипендии, доходов от трудовой или предпринимательской деятельности или пенсии) или отсутствие доходов обосновано объективными жизненными обстоятельствами.

Удержат ли деньги, если у меня есть задолженность по исполнительному документу?

Нет

Я получаю пособие по безработице. Его будут учитывать при расчете среднедушевого дохода?

Да, будут.

Машину, купленную в кредит, посчитают при оценке имущества?

Да.

Распространяется ли выплата на детей, оставшихся без обоих родителей?

Да. Выплата распространяется на детей-сирот. В этом случае право на ежемесячное пособие имеет их опекун (попечитель), но только если ребенок не находится на полном государственном обеспечении.

Для назначения пособия опекунам нужно лично подать заявление в клиентскую службу Пенсионного фонда России по месту жительства или в МФЦ.  

Я опекун. Могу ли я получать пособие, если родителей ребенка лишили родительских прав?

Да, можете.

В месте моего проживания действует свой районный прожиточный минимум. При расчете пособия будут учитывать его?

Да.

Как я могу подтвердить фактическое место проживания, если у меня нет регистрации по месту жительства?

Место фактического пребывания определяется по месту подачи заявления для назначения пособия.

По какому прожиточному минимуму будут рассчитывать мои доходы, если у меня две регистрации – по месту жительства и по месту временного пребывания?

В этой ситуации будет учитываться прожиточный минимум по месту временного пребывания.

У нас в регионе установлен норматив площади на одного человека 18 кв. метров, а в правилах назначения пособия говорится, что учитывается не более 24 кв.метров. Сколько квадратных метров на человека должно быть в моем случае?

В Вашем случае учитывается норматив 24 кв. метра.

Наша семья живет в доме, который был предоставлен в качестве социальной поддержки многодетной семье. Я должна предоставлять документы, в которых об этом говорится?

Нет, эти документы ПФР запросит самостоятельно в рамках системы межведомственного взаимодействия.

При расчете доходов учтут полученные алименты?

У моей семьи в собственности есть квартира и жилой дом, в сумме их площадь превышает норматив 24 кв. м. на человека, мне откажут в назначении пособия?

Нет. Ограничения по квадратным метрам действуют, если у семьи в собственности находится несколько квартир или несколько жилых домов. При владении одним видом жилого имущества его площадь не учитывается.

Я оформила в ПФР уход за 86-летней бабушкой мужа и получаю пособие по уходу за гражданами старше 80 лет. Это пособие учтут при расчете моих доходов?

Да.

В каком порядке применяются районные коэффициенты при определении размера пособия?

Районный коэффициент при назначении пособия не применяется, так как размер пособия устанавливается в зависимости от прожиточного минимума на душу населения, в котором уже учтен районный коэффициент.

Обязана ли я сообщать в Пенсионный фонд информацию об изменении состава семьи и доходах, если они произошли после подачи заявления?

Нет. Получатели пособия не обязаны сообщать в Пенсионный фонд об изменениях в уровне доходов в период, на который назначено пособие.

Пособия можно получать только на детей от 8 до 17 лет?

Нет, не только. Также предусмотрены выплаты для малообеспеченных семей для беременных женщин, вставших на учет в ранние сроки, пособия на детей от 0 до 3 лет, а также пособия на детей от 3 до 8 лет.

Будет ли производиться индексация выплаты?

Да. Ежемесячная выплата будет ежегодно индексироваться с 1 января.

Куда можно обратиться, если остались вопросы по назначению выплаты?

Если у вас остались вопросы по данной выплате, то вы можете позвонить в Единый контакт-центр по номеру 8-800-600-00-00, кроме этого Вы можете задать свой вопрос в официальных социальных сетях Пенсионного фонда России либо обратиться в любую клиентскую службу фонда.

ОПУБЛИКОВАНО 14.04.2022 00:00ОБНОВЛЕНО 25.04.2022 11:41

ОПУБЛИКОВАНО 26.04.2022 00:00ОБНОВЛЕНО 13.05.2022 11:55

ОПУБЛИКОВАНО 26.04.2022 00:00ОБНОВЛЕНО 23.05.2022 14:37

Как получить деньги от зарубежных партнеров по внешнеэкономическим контрактам?

Осипова Светлана

Партнер Osipov Legal

22 Июля 2022

Советы

Если из-за санкций карты иностранных платежных систем для перевода средств за товары, услуги или работы использовать не получается, откройте счет в уполномоченном российском или зарубежном банке

Много вопросов о получении иностранной валюты из-за границы возникает у предпринимателей-фрилансеров, работающих на иностранные организации по контрактам. Ограничений, связанных с поступлением инвалюты из-за рубежа, сейчас нет – такие разъяснения дал Банк России (https://cbr.ru/faq/w_fin_sector/). Тогда откуда берутся сложности у предпринимателей?

На карты иностранных платежных систем и электронные кошельки деньги не зачислить

В первую очередь необходимо обратиться к ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Там указано, что резиденты могут осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа (ЭСП), предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг (электронные средства платежа в быту называют электронными кошельками).

Однако в ст. 12 предусмотрено и исключение из этого правила: нельзя использовать такие ЭСП для переводов денежных средств без открытия банковского счета на территории РФ в целях оплаты товаров, работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности. Также запрещены операции с использованием ЭСП для переводов средств без открытия банковского счета, которые связаны с договорами займа и ведением внешнеторговой деятельности.

Напомним, что внешнеторговой считается деятельность по осуществлению сделок в области внешней торговли товарами, услугами, информацией и интеллектуальной собственностью.

Вышеуказанные ограничения не распространяются на платежные карты, предоставленные в соответствии с правилами иностранной платежной системы.

То есть резидент не имеет права получить деньги за осуществление внешнеторговой деятельности через ЭСП. Для этого придется использовать банковский счет или платежную карту иностранной платежной системы. Но сейчас такие системы не работают в полном объеме на территории РФ. На их платежные карты нельзя зачислить денежные средства из-за санкций.

Так что делать?

Откройте банковский счет в России

Предпринимателям, осуществляющим внешнеторговую деятельность, рекомендуется вернуться к Инструкции Банка России от 16 августа 2017 г. № 181-И. Там указано, что резидент, являющийся стороной по экспортному или импортному контракту либо по кредитному договору, должен поставить их на учет в уполномоченном банке. Проводить расчеты резидент должен через свои счета, открытые в банке, принявшем на учет контракт, или в банке, принявшем на обслуживание контракт.

Таким образом, чтобы получать денежные средства из недружественных стран за товары, оказанные услуги или выполненные работы, необходимо открыть счет в банке, который не подпал под ограничительные меры (у него рабочий SWIFT). После этого останется отправить реквизиты второй стороне по контракту и получить свой гонорар. Контрагенту нужно будет узнать в своем банке о возможности и условиях перевода денежных средств в Россию. Правда, снять средства получится только в рублях по курсу ЦБ.

Откройте счет в зарубежном банке

Вспомним Федеральный закон от 28 июня 2021 г. № 223-ФЗ. Им отменены требования о репатриации валютной выручки для «несырьевых» экспортеров. Под репатриацией понимается обязанность резидента по зачислению валютной выручки либо возврату авансов за непоставленные товары или неоказанные услуги на свои счета в российских банках. Закон позволил экспортерам зачислять выручку в иностранной валюте на счет, открытый за рубежом. Исключение сделали для контрактов на экспорт сырьевых товаров, займов и договоров, по которым российская компания уплатила аванс иностранному контрагенту.

Читайте также

Решение российского арбитражного центра признали в Великобритании

Арбитражный центр при РСПП рассмотрел спор из договора международной купли-продажи, который заключили российская и британская компании. Арбитражное решение вынесено в пользу компании из России и приведено в исполнение постановлением Высокого суда Англии и Уэльса

23 Июня 2022 Советы

5 июля 2022 г. вышел Указ Президента РФ № 430. Там сказано, что требования о репатриации исполняются в размере, определенном в соответствии с п. 2 Указа Президента РФ от 28 февраля 2022 г. № 79, но не менее суммы иностранной валюты, подлежащей обязательной продаже. Причем сейчас обязательная продажа равна 0%. Такое решение было принято на заседании подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации (Выписка из протокола заседания подкомиссии от 9 июня 2022 г. № 61). Это значит, что можно не ввозить выручку на территорию РФ, а зачислить ее на свой счет за рубежом.

Таким образом, российские предприниматели могут из-за рубежа получать деньги за свои товары, услуги и работы, открыв счет в зарубежном банке. Только в течение 120 рабочих дней нужно перечислить полученную валютную выручку в уполномоченный банк на территории РФ. При этом потребуется предоставить: договор, документы на оплату и документ, подтверждающий получение средств от контрагента на зарубежный счет.

Также необходимо будет отчитаться перед налоговым органом по месту своего учета о движении денежных средств по счетам в банках, расположенных за пределами территории РФ. Правила представления таких отчетов установлены Постановлением Правительства РФ от 28 декабря 2005 г. № 819.

(Читайте также: «Как отчитаться о движении денежных средств по зарубежным счетам?»)

Фотобанк Freepik/@dooder

Трудности перевода: как сейчас отправить деньги за рубеж

Хронология

Рассылка Frank Media

Итоги недели, наша трактовка основных событий на банковском
рынке

Пример рассылки

Мы в телеграме
@frank_media

Цифра дня

Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке

3,73

 

%

-2,5 п.п.

год к году

Мы в телеграме
@frank_media

Цифра дня

Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке

3,73

 

%

-2,5 п.п.

год к году

Мы в телеграме
@frank_media

Трудности перевода: как сейчас отправить деньги за рубеж

Но гарантии, что они дойдут, сейчас не дают ни банки, ни системы денежных переводов. Frank Media убедился, что ситуация меняется почти каждый день

Фото: Unsplash, John McArthur

C 1 апреля ЦБ смягчил ограничения на переводы валюты за рубеж. Теперь россияне вправе перевести $10 тысяч или эквивалентную сумму в иной валюте в месяц другому лицу или на свой счет в зарубежном банке. Лимит на переводы без открытия счета в банке составит $5 тысяч.

Однако несмотря на послабления ЦБ, сделать трансграничный перевод сейчас проблематично, установил опытным путём корреспондент Frank Media.

Зарубежные компании и финтех-проекты свернули работу с россиянами, а российские банки и системы переводов предупреждают клиентов о рисках и сложностях отправки переводов. Сроки доставки существенно увеличились, и гарантий, что деньги дойдут, нет.

Что со SWIFT? Со 2 марта ЕС предписал международной межбанковской системе передачи информации SWIFT отключить от своих сервисов семь российских банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «ФК Открытие», Новикомбанк, «Россия» и «ВЭБ. РФ». Отключение от SWIFT ударило по клиентам этих банков, если они переводили в дальнее зарубежье деньги со счета или карты, а также — если получали на них переводы из-за границы. 

Сбербанк пока в SWIFT, но Еврокомиссия допустила возможность  его отключения как новую санкционную меру. Санкции уже сократили возможности Сбера в части денежных переводов.  В середине марта он предупредил клиентов о том, что не сможет больше переводить деньги в другие банки в долларах США и Канады, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах из-за ограничений на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских и британских банках.

Основными российскими расчетными банками, которые имели развитую сеть коррсчетов, были ВТБ и Сбер. Сейчас ВТБ полностью утратил эту роль, а использование коррсчетов Сбера в разных странах может вызывать вопросы и проверки, сетует источник Frank Media на платежном рынке.

Frank Media опросил розничные банки, которые не попали под жесткие санкции западных стран и не столкнулись с заморозкой коррсчетов, о том, как их клиенты сейчас могут перевести за границу. Большинство банков, среди которых: Газпромбанк, Альфа-банк, Райффайзен банк, МКБ, Ситибанк, банк «Санкт-Петербург», «Тинькофф», ОТП банк, Юникредит, «Хоум кредит», «Зенит», «Авангард», Абсолют банк, МИнБанк, УБРиР — не ответили на запрос.

Однако возможность отправить деньги через SWIFT подтвердили представители «Уралсиба», МТС банка, «Русского стандарта», «Росбанка», «Ренессанс кредита». Переводы через SWIFT осуществляет и «Тинькофф», следует из разъяснений на его сайте.

Переводить средства сейчас можно как на свои счета, так и третьим лицам, если они не резиденты недружественной страны. Список стран вы можете увидеть здесь.

Как долго сейчас будут идти такие переводы, банкиры ответить затрудняются. Сотрудник поддержки Тинькофф-банка написал корреспонденту Frank Media, что такой перевод в Италию в долларах и евро будет идти до 4 рабочих дней, «иногда может быть чуть дольше».

«Сроки будут зависеть от того, как быстро иностранные банки-корреспонденты обработают транзакцию», — сетует директор департамента платежного сервиса и валютного контроля Росбанка Елена Финогенова. Если нет уточнений, они проходят за 1-2 дня в зависимости от числа посредников, объясняет исполнительный директор «Ренессанс кредита» Михаил Лейтес. Однако сейчас он наблюдает, что банки-корреспонденты стали проводить дополнительные, «ручные» проверки в отношении денег из России, хотя раньше такие транзакции шли автоматически.

Иногда факты указывают на то, что стандартных сроков теперь нет. Некоторые клиенты российских банков уже столкнулись с трудностями SWIFT-переводов.

Например, пользователь user7256493 (и клиент «Тинькофф» ) 21 марта в «Народном рейтинге» Банки.ру пожаловался на то, что его SWIFT-перевод от 5 марта на $5 тысяч «завис». В ответе представитель «Тинькофф» сообщил клиенту, что отправил деньги 8 марта, а 10 марта получил дополнительный запрос от банка-корреспондента и отправил разъяснения. По словам представителя «Тинькофф», 16 марта перевод уже был в американском банке-корреспонденте BоfA. Он рекомендовал клиенту дождаться зачисления. Другой клиент «Тинькофф» Vadim Ginin рассказал на vc. ru о том, что 881 евро, отправленные 26 февраля, поступили на счет испанского банка Santander лишь спустя 18 дней после поручения. В своем сообщении он приложил сканы переписки с «Тинькофф». Последний ссылался на промедление со стороны его корреспондента — Societe Generale.

Как еще отправить деньги через банк? Несколько банков сообщили Frank Media, что могут отправлять деньги по номеру телефона, карты или реквизитам. Обычно в таких случаях речь идет о странах СНГ и ближнего зарубежья. Например, в Сбербанке сейчас можно перевести деньги за рубеж по номеру телефона в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Беларусь, Казахстан, Приднестровье с зачислением на карту-счет местного банка, уточнила его пресс-служба.

В МТС-банке доступны переводы по номеру карты в  Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан. Скоро к ним подключат Армению, Турцию и Азербайджан, говорит руководитель стрима «Система денежных переводов» МТС-банка Кирилл Пальчун. Также в страны СНГ можно отправить перевод по номеру телефона.

У «Русского стандарта» работают переводы в рублях по номеру карты платежной системы UnionPay, «Белкарт» (Белоруссия), ArCA (Армения), АПРА (Абхазия), «Узкард» (Узбекистан), «Элкарт» (Киргизия), «Корти Милли» (Таджикистан). Прямые денежные переводы по номеру карты на карты национальных платежных систем Беларуси, Таджикистана, Кыргызстана проводит Почта Банк.

Некоторые банки: РСХБ, МТС банк, «Уралсиб» — сообщили о том, что также являются партнерами платежных систем, которые оказывают услуги денежных переводов, но у последних сейчас свои трудности.

Работают ли платежные системы и финтех? В конце марта американская компания Western Union, один из лидеров мирового рынка денежных переводов, приостановила работу в России. О прекращении работы с россиянами заявили британский финтех Paysend, американские PayPal и Wise и т.д. Теперь на рынке доминируют лишь отечественные игроки, крупнейшие из которых «Золотая корона», «Юнистрим» и «Контакт».  Все три продолжают работу.

Исторически российские системы переводов развивались за счет партнерств с местными игроками — финансовыми организациями, рассказывает независимый эксперт рынка переводов Ольга Вилкул. По ее словам, сейчас эти партнерства под вопросом, так как финансовые организации — партнеры обязаны следовать санкционной политике своих юрисдикций.

«В существующих условиях говорить о стабильности не приходится, давление сильное», — соглашается источник Frank Media на платежном рынке. Проблему признает и представитель «Золотой короны», но не считает, что она носит массовый характер.

«Юнистрим» работает в штатном режиме и проводит денежные переводы в страны СНГ и ЕС, а также в Израиль, ОАЭ, Китай, Филиппины и т.д.,ограничений не наблюдает, сообщила его пресс-служба. Список стран, доступных для переводов, постоянно поддерживается в актуальном состоянии на официальном сайте и в интерфейсе мобильного приложения, продолжает представитель «Золотой короны». Он обращает внимание, что «динамика изменений высокая», и перечни стран для онлайн-переводов и переводов наличными сейчас отличаются.

Ситуация меняется постоянно, доступность страны для отправки перевода рекомендуется проверять в момент обращения в пункт или онлайн-сервис,  говорится в объявлении на сайте «Контакта».

Корреспондент Frank Media убедился в этом самостоятельно, в течение нескольких дней узнавая о возможностях перевести деньги в одни и те же «недружественные» страны. Например, 28 марта оператор «Юнистрима» сообщил, что из европейских стран доступны только Кипр и Сербия, а 30 марта другой оператор компании подтвердил возможность отправить деньги в ЕС. Оператор «Контакта» 30 марта  предложил адресату перед отправкой самому уточнить, примет ли его зарубежный партнер платеж из России.

В случае, если перевод отклонят, долго ли будут возвращаться средства, в компаниях не знают. В колл-центрах предупреждают, что комиссия за перевод, даже в случае неуспеха, возвращена не будет.

Подпишитесь на наш телеграм:
@frank_media

Читайте также

С каждого валютного счета в течение полугода можно снимать до 10 тысяч долларов

Новый порядок выдачи иностранной валюты будет действовать с 9 марта по 9 сентября, сообщили в Банке России. Все деньги клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тысяч долларов США в наличной валюте, а остальные деньги — снять уже только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

«В российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тысяч долларов США, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте», — отметили в Центробанке.

Девять из десяти владельцев валютных вкладов смогут полностью обналичить деньги. Но только в долларах, даже если счет в евро или фунтах

Пока действует временный порядок, деньги с валютных счетов можно будет получить только в долларах, невзирая на то, в какой валюте открывался счет. Конвертация других валют в доллар будет происходить также по рыночному курсу на день выдачи, уточнили в Банке России.

Получить валюту можно будет в кассе банка — а если у банка, например, нет отделений, то через банкомат ровно с тем же самым ограничением в 10 тысяч долларов.

Граждане могут продолжать хранить деньги на валютных вкладах или счетах, подчеркивают в Банке России. «Все средства сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад. Условия по вкладу или счету не меняются. Проценты по вкладам будут начисляться как обычно, в той валюте, в которой вклад был открыт», — отмечают в Банке России.

Впрочем, граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Банки не будут в течение срока действия временного порядка продавать наличную валюту гражданам. Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и в любом объеме, отмечают в Центробанке.

«Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов могут клиенты всех банков без исключения. Банкам может требоваться несколько дней для того, чтобы привезти необходимую сумму в наличной валюте в конкретное отделение», — добавляют в Банке России.

Поменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент

Новые меры Банка России продиктованы ограниченным предложением наличных долларов, и в списке мер, которые можно реализовать, они не являются крайними, подчеркивает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Действительно крайними мерами, по его словам, были бы заморозка валютных вкладов, конвертация по курсу ниже рыночного или полный запрет оборота доллара (и такие решения в мировой практике не раз применялись, поэтому действия ЦБ в текущей обстановке можно даже назвать мягкими). Продление ограничений (или их более ранняя отмена) напрямую будет зависеть от антироссийских санкций и усугубления или неусугубления кризиса, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Безналичную покупку валюты (например, через банковское приложение) Банк России не ограничивает. Но сфера применения купленной валюты так или иначе будет ограничена: де-факто ее можно будет положить либо на валютный депозит, либо потратить в странах, которые принимают к оплате банковские карты российской платежной системы «Мир», указывает Ярослав Кабаков.

Компетентно

1. У меня на валютном вкладе сумма больше 10 тысяч долларов. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?

Вы получите 10 тысяч долларов (если счет был открыт в другой валюте — все равно банк отдаст вам доллары США), остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.

2. Если я переведу средства с валютного счета в одном банке на валютный счет в другом банке, смогу ли я снять наличные доллары?

Нет, средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00.00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно.

3. Я хочу получить деньги со своего валютного вклада в рублях. Сделал заявку в банк несколько дней назад. За это время курс валюты вырос. Какую сумму я получу?

Вы получите сумму в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

4. Где брать информацию о рыночном курсе?

Рыночный курс на день выдачи — это то же самое, что официальный курс Банка России. Он определяется на каждый день по данным торгов на валютой на бирже накануне.

5. Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тысяч и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тысяч долларов или с каждого счета по 10 тысяч долларов в валюте?

Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тысяч долларов. Человек может получить до 10 тысяч долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет. То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тысяч долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тысяч долларов.

6. Банкам запретили продавать валюту, а безналичная конвертация возможна?

Да, возможна. Но обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

7. Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?

Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, вы не сможете приобрести наличную валюту. Но вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

8. Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?

Да, открыть новый валютный вклад или счет можно. Но пока действует временный порядок операций с наличной валютой, получить наличную валюту с валютного счета или вклада, открытого позднее 8 марта 2022 года, будет нельзя.

9. У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только 10 тысяч долларов?

Вы можете распоряжаться содержимым своей банковской ячейки по своему усмотрению. Ограничение на этот случай не распространяется.

10. Банк не выдал мне валюту, хотя я запросил ровно 10 тысяч долларов со своего вклада, сославшись на то, что ему нужно несколько дней, чтобы доставить валюту. Банк имеет право так поступить? Банк точно отдаст мне мои деньги?

Да, банк точно отдаст вам наличными 10 тысяч долларов США. Объем наличной валюты в стране покрывает такой объем выплат для всех держателей валютных вкладов и счетов. Банку действительно может быть нужно время, чтобы доставить валюту в конкретное отделение. Остальные ваши средства на счетах сохранены и всегда доступны в рублях.

11. Может ли быть введен какой-то особый порядок для выдачи вкладов в рублях?

Нет, не может. Поступление долларов в страну ограничено санкциями, и это единственная причина специальных мер, связанных с продажей банками наличной иностранной валюты. На рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают. Средства на счетах сохранены, все операции доступны в любой момент.

12. Мне отдали 10 тысяч долларов, остальное я оставил на счету. Может ли банк потом зафиксировать курс и отдать мне не по рыночному курсу, а по внутреннему курсу банка?

Нет, так не случится. Банк в любой момент выдаст вам ваши средства в рублях по курсу на день выплаты.

13. Когда истечет срок действия временного порядка операций с наличной валютой, я смогу забрать валюту со своего вклада полностью или снова только 10 тысяч долларов?

Это зависит от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой. Но мы ищем варианты, чтобы у людей появились альтернативы. В частности, золото или валюты тех стран, которые не присоединились к санкциям против России.

Как найти лучшие альтернативы займам до зарплаты

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Местные и региональные ресурсы помогут вам пережить чрезвычайную ситуацию и избежать рисков, связанных с кредитами до зарплаты.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Когда у вас возникла неотложная ситуация — ремонт автомобиля, медицинский счет или другие непредвиденные расходы — и у вас нет денег, чтобы покрыть их, кредит до зарплаты может показаться вашим единственным выходом. Обычно это не так; Есть и другие варианты, которые намного дешевле, чем кредиты до зарплаты.

Откройте для себя более доступные альтернативы и узнайте больше о рисках кредитов до зарплаты.

Местные альтернативы ссудам до зарплаты

Во многих сообществах есть благотворительные, некоммерческие и другие организации, которые могут помочь покрыть экстренные расходы, поэтому вам не нужно будет брать ссуду до зарплаты.

Мы нашли местные и региональные ресурсы, которые могут помочь, будь то программы помощи или небольшие кредиты. Выберите свой штат ниже, чтобы найти варианты рядом с вами.

Об этих ресурсах

NerdWallet проверил эти организации, чтобы убедиться, что они предоставляют помощь в таких расходах, как аренда, транспорт, коммунальные услуги и другие чрезвычайные ситуации. Некоторые предлагают советы и обучение, которые помогут вам принимать правильные финансовые решения даже после того, как кризис уже миновал.

Эти организации не только предлагают альтернативу займам до зарплаты, но и помогают избежать долгового цикла, который может заманить вас в ловушку на годы.

Другие альтернативы кредитам до зарплаты

Если вы не можете найти местную организацию для покрытия ваших финансовых потребностей, есть другие альтернативы займам до зарплаты, более безопасные и доступные.

Проведите мозговой штурм, чтобы найти быстрые наличные деньги: если ваши потребности относительно невелики, вам, возможно, не придется занимать деньги. Есть способы быстро заработать деньги, проявляя творческий подход, например, продавая запасную электронику или неиспользованные подарочные карты или временно подрабатывая.

Подать заявку на альтернативный кредит до зарплаты: Альтернативные кредиты до зарплаты позволяют занимать небольшие суммы денег по более низкой цене и с более длительным сроком погашения, чем кредит до зарплаты. Эти кредиты предлагаются в федеральных кредитных союзах, хотя местные кредитные союзы могут иметь аналогичные продукты. Перед подачей заявления вам необходимо стать членом кредитного союза.

Загрузите приложение для выдачи наличных. Приложения для выдачи наличных могут помочь вам покрыть экстренные расходы, позволяя вам взять взаймы из вашей следующей зарплаты до того, как вы ее получите. Некоторые приложения взимают небольшую плату за использование сервиса.

Посмотрите, можете ли вы «купить сейчас, заплатить позже»: если вам нужно приобрести предмет первой необходимости в крупном розничном магазине, есть большая вероятность, что вы можете использовать план оплаты «купить сейчас, заплатить позже». Эти планы не требуют жесткой проверки кредитоспособности и разделяют вашу покупку на равные части, иногда без процентов.

Рассмотрите экстренный кредит: Необеспеченный личный кредит от онлайн-кредитора может покрыть экстренные расходы, и некоторые кредиторы принимают заявителей с плохой кредитной историей (оценка FICO 629 или ниже). Если вы предоставите все необходимые документы, вы обычно можете получить средства в день подачи заявки или на следующий день.

Чем вредны займы до зарплаты?

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму не более 500 долларов, которые должны быть погашены до следующей зарплаты. Вы можете получить ссуду до зарплаты лично в магазине кредитора или онлайн, предоставив подтверждение дохода, удостоверение личности и банковский счет. Кредиторы до зарплаты обычно не проверяют ваш кредит, что делает их доступными для большего количества заемщиков.

Тем не менее, ссуды до зарплаты являются одними из самых рискованных ссуд, которые вы можете получить, потому что они:

Взимают высокие комиссии: Стоимость займа зависит от кредитора до зарплаты, но типичная структура комиссии составляет 15 долларов за каждые 100 долларов взаймы. Это 391% годовых — значительно выше предела в 36%, который, по мнению большинства финансовых экспертов, является самой высокой годовой процентной ставкой, которую может иметь кредит, и который по-прежнему считается доступным.

Может создать долговой цикл: Из-за своей высокой стоимости ссуды до зарплаты могут создать долговой цикл, из которого трудно вырваться. Например, если вам нужно 100 долларов, но вы должны 115 долларов только через две недели, есть большая вероятность, что у вас не будет денег для погашения. Возможно, вам придется продлить срок платежа, что означает еще одну плату. Сделайте это достаточное количество раз, и в конечном итоге вы можете оказаться должны больше, чем изначально брали взаймы.

Не строить кредит: Платежи по вашей ссуде до зарплаты обычно не сообщаются трем основным кредитным бюро, а это означает, что вы не можете использовать эти ссуды для создания кредита. Наличие хорошего кредитного рейтинга важно для доступа к более доступным вариантам финансирования в будущем.

Отслеживайте свои расходы — бесплатно

Бесплатное приложение NerdWallet поможет вам отслеживать свои расходы, находить способы сэкономить и улучшить свой кредитный рейтинг.

В том же духе. ..

Получайте больше выгодных денежных переводов – прямо в почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам интересные статьи о деньгах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше от ваших денег.

Что такое альтернативный кредит до зарплаты?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

PAL, предлагаемые федеральными кредитными союзами, стоят меньше, чем традиционные ссуды до зарплаты, и дают заемщикам больше времени для погашения.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Альтернативные ссуды до зарплаты, или PAL, позволяют членам некоторых федеральных кредитных союзов занимать небольшие суммы денег по более низкой цене, чем традиционные ссуды до зарплаты, и погашать ссуду в течение более длительного периода.

Эти функции могут помочь заемщикам избежать потенциальной долговой ловушки, созданной высокозатратными коммерческими кредиторами.

Что такое альтернативный кредит до зарплаты?

PAL регулируются Национальной администрацией кредитных союзов, которая создала программу в 2010 году. Кредиты должны быть:

• Выданы только заемщикам, которые являются членами кредитного союза не менее одного месяца.

• Предоставляется в размере от 200 до 1000 долларов США.

• Доступный, с максимальной годовой процентной ставкой 28%, включая плату за подачу заявления в размере не более 20 долларов США, что отражает фактическую стоимость обработки.

• Погашается полностью после рассрочки от одного до шести месяцев; не допускается опрокидывание.

• Предоставляются заемщикам по одному; заемщики не могут получить более трех PAL в течение шестимесячного периода.

В 2019 году NCUA добавил второй вариант PAL, известный как PALs II, который имеет аналогичные правила со следующими исключениями:

• Кредиты могут быть любой суммы до 2000 долларов США.

• Срок от одного до 12 месяцев.

• Нет месячного периода ожидания; заемщики имеют право, как только членство установлено.

Заемщики имеют право на получение только одного типа PAL одновременно.

Как получить альтернативный кредит до зарплаты

Многие кредитные союзы, предлагающие PAL, не требуют от пользователей хорошей кредитной истории. Их больше интересует доход заемщика и платежеспособность. При подаче заявления вас могут попросить предоставить подтверждение дохода.

Не все кредитные союзы предлагают PAL. Лучший способ узнать, предлагает ли ваш местный кредитный союз эти кредиты, — посетить его веб-сайт или позвонить по телефону. Если вы еще не являетесь участником, вы также можете узнать о квалификационных требованиях.

Кредитные союзы, которые являются некоммерческими кооперативами, принадлежащими членам, могут расширять членство в зависимости от того, где вы живете, к какой религиозной организации вы принадлежите, вашего работодателя, военной службы или других целей и ассоциаций, в которые вы можете быть вовлечены.

Обычно взимается единовременный членский взнос, который может составлять всего 5 долларов США, и вам может потребоваться внести первоначальный взнос для пополнения счета.

Почему альтернативные займы до зарплаты безопаснее

Кредитные союзы существуют для того, чтобы помочь членам стать более финансово стабильными, а PAL организованы таким образом, чтобы помочь заемщикам производить своевременные платежи по низким процентным ставкам и без дополнительных комиссий.

Это разительный контраст с традиционными высокозатратными краткосрочными кредитами до зарплаты. Кредиторы до зарплаты зарабатывают деньги, когда заемщики, которые не могут погасить ссуды, пролонгируют их и платят дополнительные «комиссии», срок их выплаты процентов. через две недели. Если кредитор берет 15 долларов за двухнедельный кредит в размере 100 долларов, это 391% годовых.

Кроме того, кредиторы до зарплаты обычно не сообщают о платежах в национальное бюро кредитных историй, если вы не дефолт, в отличие от кредитных союзов, которым рекомендуется сообщать о погашении PAL. История своевременных платежей может помочь увеличить ваш кредит.

Двойники альтернативных займов до зарплаты

Официальные кредитные союзы PAL предлагаются федеральными кредитными союзами, но многие кредитные союзы, зарегистрированные на уровне штатов, предлагают аналогичные продукты. И некоторые федеральные кредитные союзы, которые не предоставляют официальные PAL, имеют свои собственные версии альтернативных займов до зарплаты.

Кредиты кредитных союзов, которые не являются официальными PAL, могут иметь максимальную годовую процентную ставку 18% в соответствии с федеральным законом. Это может быть выгоднее, чем PAL под 28% годовых, но кредиторы также могут предъявлять более строгие квалификационные требования.

Заемщики, выполняющие поиск в Интернете, могут найти кредиторов, которые приняли формулировку «альтернативный кредит до зарплаты», но мелкий шрифт покажет, что кредитор не является кредитным союзом, а условия его кредита не являются удобными для потребителей.

Чтобы кредит был доступным, большинство финансовых экспертов согласны с тем, что годовая ставка не должна превышать 36%.

Другие ссуды кредитных союзов в небольших долларах

Как федеральные, так и государственные кредитные союзы имеют другие ссуды, которые помогают членам улучшить свое финансовое положение и избежать займов до зарплаты. Некоторые из них включают:

• Целевые кредиты: Эти кредиты предназначены для покрытия крупных разовых расходов. Федеральный кредитный союз самопомощи, например, предлагает ссуду на получение гражданства в размере от 680 до 1000 долларов США, чтобы помочь покрыть расходы на заявление на получение гражданства и судебные издержки, на срок до 36 месяцев под 17,7% годовых.

• Кредиты для строителей. Эти кредиты помогают участникам улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы в будущем они могли претендовать на получение менее дорогих кредитов. Кредитный союз выдает ссуду, но держит деньги на сберегательном счете до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Традиционные альтернативы кредитным союзам

Кредитные союзы также предлагают более традиционные финансовые продукты, такие как потребительские ссуды и персональные кредитные линии.

С помощью личного кредита кредитного союза вы занимаете всю необходимую сумму авансом и платите проценты по ней. По сравнению с кредитами от банков или онлайн-кредиторов, личные кредиты кредитных союзов могут быть проще для получения права и имеют более низкие процентные ставки, особенно для заявителей с хорошей и плохой кредитной историей.

Персональная кредитная линия аналогична кредитной карте. Вас одобряют до определенного предела, но вы берете взаймы только то, что вам нужно, и платите проценты только за то, что вы берете взаймы.

Если у вас возникли проблемы с одобрением кредита по доступной цене, ищите кредитные союзы, назначенные финансовыми учреждениями общественного развития или CDFI. CDFI, которые сосредоточены на обслуживании людей в сообществах с низким доходом, меньше полагаются на кредитные рейтинги при предоставлении финансовых продуктов.

Об авторах: Лиз Уэстон — обозреватель NerdWallet. Она сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор пяти книг о деньгах, в том числе «Ваш кредитный рейтинг». Подробнее

Амрита Джаякумар — бывший писатель NerdWallet. Ранее она работала в The Washington Post и Miami Herald. Подробнее

Джеки Велинг покрывает личные кредиты для NerdWallet. Читать далее

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам интересные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Проверьте, можете ли вы вернуть свои деньги после мошенничества

Этот совет относится к

Англия

Возможно, вы сможете вернуть свои деньги после того, как вас обманули.

Что вам следует делать и получите ли вы возмещение, зависит от того, что произошло.

Управление чужим банковским счетом

Если вы помогаете кому-то, кто стал жертвой мошенничества, вы можете управлять его банковским счетом за него. Это может потребоваться, если вы хотите приостановить платежи или потребовать возврата денег.

Человек, которому вы помогаете, должен заполнить форму, дающую вам разрешение на управление его учетной записью. Это известно как мандат третьей стороны. Большинство банков имеют мандат третьей стороны на своем веб-сайте.

Если человек, которому вы помогаете, хочет, чтобы вы управляли более чем одной учетной записью, ему может потребоваться выдать вам доверенность. Им также может понадобиться выдать вам доверенность, если вам придется управлять их финансами в течение длительного времени. Чтобы узнать больше, прочитайте наши советы по управлению делами для кого-то другого.

Если с вашего счета поступил неизвестный платеж

Немедленно свяжитесь с вашим банком, если:

• с вашего банковского счета поступил платеж, который вы не узнаете – это известно как «несанкционированная транзакция»
• вы использовали свою дебетовую карту, и было снято больше денег, чем вы ожидали

Объясните, что произошло, и спросите, можете ли вы получить возмещение. Если вы недовольны тем, как банк рассматривает вашу претензию, вы можете пожаловаться ему. Узнайте, как это сделать, посетив их сайт.

Если с момента подачи жалобы прошло 8 недель, а вы не получили свои деньги обратно, обратитесь к финансовому омбудсмену. Вы также можете связаться с омбудсменом, если вы получили письмо от банка, в котором говорится, что он не собирается предпринимать никаких действий. Иногда его называют окончательным ответным письмом.

Если омбудсмен решит, что с вами обошлись несправедливо, у него есть законные полномочия все исправить.

Если вы купили что-то у мошенника

Если вы платили картой или PayPal

Если вы заплатили за то, чего не получили, возможно, вы сможете вернуть свои деньги.

Поставщик вашей карты может попросить банк продавца вернуть деньги. Это известно как «схема возвратного платежа».

Если вы заплатили дебетовой картой, вы можете использовать возврат средств, сколько бы вы ни заплатили.

Если вы произвели оплату кредитной картой, а стоимость предмета превышает 100 фунтов стерлингов, но меньше 30 000 фунтов стерлингов, вы можете подать иск в соответствии с Законом о потребительском кредите — это известно как «претензия по разделу 75».

Если стоимость товара меньше 100 фунтов стерлингов и вы заплатили кредитной картой, вы не можете использовать Раздел 75, но можете использовать возвратный платеж.

Ознакомьтесь с нашими рекомендациями по возврату денег, если вы платили картой или PayPal.

При оплате банковским переводом или прямым дебетом

Немедленно свяжитесь с вашим банком, чтобы сообщить им, что произошло, и спросите, можете ли вы получить возмещение.

Большинство банков должны возместить вам расходы, если вы перевели кому-то деньги из-за мошенничества. Этот тип мошенничества известен как «авторизованный платеж».

Если вы произвели оплату прямым дебетом, вы сможете получить полный возврат средств в соответствии с Гарантией прямого дебета.

Если вы не можете вернуть свои деньги и считаете, что это несправедливо, вы должны следовать официальной процедуре рассмотрения жалоб банка. Если ваша жалоба не будет рассмотрена в течение 8 недель или вы получите окончательный ответ, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену.

Если вы воспользовались услугой денежных переводов

Маловероятно, что вы сможете вернуть свои деньги, если вы оплатили через банковскую систему, такую ​​как MoneyGram, PayPoint или Western Union.

Даже если вы не можете вернуть свои деньги, есть другие вещи, которые вы можете сделать, например, сообщить о мошенничестве и получить финансовую или эмоциональную поддержку.

Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы защитить себя, если вам когда-нибудь снова понадобится услуга перевода денег.

Вы должны:

• отправляйте деньги только тем, кого вы знаете
• выберите пароль, который трудно угадать, и не сообщайте его другим

При оплате ваучерами или подарочными картами

Маловероятно, что вы вернете свои деньги, если использовали ваучеры или подарочные карты для оплаты мошеннику.

Чтобы защитить себя в будущем, никогда не сообщайте номера на обратной стороне подарочной карты или ваучера никому, кого вы не знаете.

Если вы не можете вернуть свои деньги

Узнайте, как получить эмоциональную поддержку после мошенничества.

Если вам нужна помощь с долгами, ознакомьтесь с нашими советами о том, как начать справляться с долгами.

Сообщить о мошенничестве

Сообщить о мошенничестве — хорошая идея, даже если вы еще не вернули свои деньги. Узнайте, как сообщить о мошенничестве.

Получить дополнительную помощь

Чтобы получить дополнительную помощь в борьбе с мошенничеством, обратитесь в нашу службу поддержки клиентов.

Дополнительный отзыв

Помогите нам улучшить наш веб-сайт

Уделите 3 минуты, чтобы сообщить нам, нашли ли вы то, что вам нужно на нашем веб-сайте. Ваш отзыв поможет нам предоставить миллионам людей необходимую им информацию.

Помог ли этот совет?

Да

Нет

Оставьте это поле имени пустымОставьте это поле адреса пустым

Почему этот совет не помог?

это не относится к моей ситуации

Не хватает деталей

Я не могу понять, что мне делать дальше

Я не понимаю

Расскажите, пожалуйста, подробнее, почему наш совет не помог.

Мы не можем ответить, поэтому, если вам нужна помощь в решении проблемы, узнайте, как вы можете получить от нас совет.

Вы достигли предела 3000 символов.

Помог ли этот совет?

Спасибо, ваш отзыв отправлен.

Последняя проверка страницы: 30 мая 2019 г.

Что делать, если вас обманули

Узнайте, что делать, если вы заплатили кому-то, кого считаете мошенником, или если вы предоставили мошеннику свои личные данные или доступ к вашему компьютеру или телефон.

Мошенники могут быть очень убедительны. Они звонят, отправляют электронные письма и отправляют нам текстовые сообщения, пытаясь получить наши деньги или конфиденциальную личную информацию, например номера нашего социального страхования или счета. И они хороши в том, что они делают. Вот что делать, если вы заплатили кому-то, кого считаете мошенником, или предоставили ему свою личную информацию или доступ к вашему компьютеру или телефону. Если вы заплатили мошеннику, возможно, ваши деньги уже ушли. Независимо от того, как вы заплатили, всегда стоит спросить компанию, через которую вы отправляли деньги, есть ли способ вернуть их.

Если вы заплатили мошеннику

Вы платили кредитной или дебетовой картой?	Обратитесь в компанию или банк, выпустивший кредитную или дебетовую карту. Скажи им, что это было мошенническое обвинение. Попросите их отменить транзакцию и вернуть вам деньги.
Мошенник совершил несанкционированный перевод с вашего банковского счета?	Свяжитесь со своим банком и сообщите им, что это был несанкционированный дебет или снятие средств. Попросите их отменить транзакцию и вернуть вам деньги.
Вы расплачивались подарочной картой?	Обратитесь в компанию, выпустившую подарочную карту. Скажите им, что это было использовано в мошенничестве, и попросите их вернуть вам деньги. Сохраните саму подарочную карту и чек на подарочную карту.
Вы отправили банковский перевод через такую ​​компанию, как Western Union или MoneyGram?	Обратитесь в компанию, занимающуюся электронными переводами. Скажи им, что это был мошеннический перевод. Попросите их отменить банковский перевод и вернуть вам деньги. MoneyGram 1-800-926-9400 Вестерн Юнион 1-800-448-1492 Ria (переводы не через Walmart) по телефону 1-877-443-1399 Ria (переводы Walmart2Walmart и Walmart2World) по телефону 1-855-355-2144
Вы отправили банковский перевод через свой банк?	Обратитесь в свой банк и сообщите о мошенническом переводе. Попросите их отменить банковский перевод и вернуть вам деньги.
Вы отправляли деньги через приложение для денежных переводов?	Сообщите о мошеннической транзакции в компанию, разработавшую приложение для денежных переводов, и попросите их отменить платеж. Если вы привязали приложение к кредитной или дебетовой карте, сообщите о мошенничестве в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, или в банк. Попросите их отменить заряд.
Вы платили криптовалютой?	Платежи в криптовалюте обычно необратимы. После того, как вы заплатите криптовалютой, вы сможете вернуть свои деньги только в том случае, если человек, которому вы заплатили, отправит их обратно. Но свяжитесь с компанией, которую вы использовали для отправки денег, и скажите им, что это была мошенническая транзакция. Попросите их отменить транзакцию, если это возможно.
Вы отправляли наличные?	Если вы отправили наличные по почте США, обратитесь в Почтовую инспекцию США по телефону 877-876-2455 и попросите их перехватить посылку. Чтобы узнать больше об этом процессе, посетите страницу Перехват посылок USPS: основы. Если вы воспользовались другой службой доставки, свяжитесь с ней как можно скорее.

Если вы предоставили мошеннику свои личные данные

Вы дали мошеннику свой номер социального страхования?	Перейдите на IdentityTheft.gov , чтобы узнать, какие шаги нужно предпринять, в том числе как контролировать свой кредит.
Вы дали мошеннику свой логин и пароль?	Создайте новый надежный пароль. Если вы используете тот же пароль в другом месте, измените его и там.

Если мошенник получил доступ к вашему компьютеру или телефону

Есть ли у мошенника удаленный доступ к вашему компьютеру?

Обновите программное обеспечение безопасности вашего компьютера, запустите сканирование и удалите все, что оно идентифицирует как проблему. Затем предпримите другие шаги, чтобы защитить свою личную информацию.

Мошенник завладел вашим номером мобильного телефона и счетом?

Обратитесь к поставщику услуг, чтобы вернуть себе контроль над своим номером телефона. Как только вы это сделаете, измените пароль своей учетной записи. Также проверьте свою кредитную карту, банковские и другие финансовые счета на наличие несанкционированных списаний или изменений. Если вы их заметите, сообщите о них в компанию или учреждение. Затем перейдите на IdentityTheft.gov и узнайте, какие шаги следует предпринять.

Сообщить о мошенничестве в FTC

Когда вы сообщаете о мошенничестве, FTC может использовать эту информацию для создания дел против мошенников, выявления тенденций, просвещения общественности и обмена данными о том, что происходит в вашем сообществе. Если вы столкнулись с мошенничеством или даже заметили его, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию по адресу ReportFraud. ftc.gov.

Узнайте, что происходит в вашем штате или пригороде, посетив ftc.gov/exploredata.

Условия поиска

Темы

Июль 2022

Кража личных данных и мошенничество: возвращение ваших денег

Стать жертвой мошенничества, кражи личных данных или клонирования вашей карты может быть неприятно. Но если у вас украли деньги с вашего счета, есть вещи, которые вы можете сделать. Узнайте, как сообщить о преступлении, что может сделать ваш банк и как вернуть свои деньги.

Что в этом руководстве

• Что делать, если с вашего банковского счета украли деньги

• Моя дебетовая карта была использована мошенническим путем

• Моя кредитная карта была использована мошенническим путем

• Что, если кто-то подаст заявку на кредит или откроет банковский счет на мое имя?

• Возвращают ли банки украденные деньги?

• Что, если мой банк отклонит мое требование?

Что делать, если с вашего банковского счета украли деньги

Если деньги были сняты с вашего банковского счета без разрешения, вы должны предпринять определенные шаги. Это могут быть случаи, когда ваша личность была украдена, ваша карта клонирована, произошел нераспознанный банковский перевод или вы стали жертвой мошенничества.

1. Свяжитесь с вашим банком или поставщиком карты, чтобы предупредить их. Вы можете нести ответственность за все деньги, потерянные до того, как сообщите об этом.
2. Если вы стали мишенью, даже если вы не стали ее жертвой, вы можете сообщить об этом в Action Fraud. Позвоните 0300 123 2040 или воспользуйтесь онлайн-инструментом для отправки сообщений о мошенничестве. В Шотландии сообщите о мошенничестве в полицию Шотландии по телефону 101 или в Advice Direct Scotland по телефону 0808 800 9060.
3. Вы также можете сообщить о финансовых махинациях, таких как мошенничество с инвестициями, в Управление финансового поведения (FCA) веб-сайт

Наверх

Моя дебетовая карта была использована мошенническим путем

Если кто-то использовал вашу карту в магазине или в Интернете, вы подпадаете под действие Правил платежных услуг.

Правила гласят, что вам должны немедленно вернуть деньги, если с вашего счета были сняты деньги без вашего разрешения.

Вы должны как можно скорее сообщить об утере вашей дебетовой карты или любых несанкционированных платежах. Это связано с тем, что вы несете ответственность за любые убытки до того, как о них будет сообщено, максимум до 50 фунтов стерлингов.

Наверх

Моя кредитная карта была использована мошенническим путем

Если кто-то производит несанкционированные платежи с вашей кредитной карты, вы подпадаете под действие Закона о потребительском кредите.

Это означает, что вы должны иметь возможность потребовать свои деньги обратно, поскольку вы несете совместную ответственность с эмитентом вашей кредитной карты.

Как и в случае с дебетовыми картами, вы можете нести ответственность за первые потраченные 50 фунтов стерлингов в случае утери или кражи карты. Однако от этого часто отказываются, если вы сообщаете об этом быстро и не проявили халатности. Компания, выпускающая карты, должна доказать, что вы проявили халатность.

Наверх

Что, если кто-то подаст заявку на кредит или откроет банковский счет на мое имя?

Если ваша личность была украдена, они могут попытаться открыть банковские счета или подать заявку на кредитные карты и кредиты на ваше имя.

Вы можете начать получать письма от банков, в которых у вас нет счетов, от кредитных карт, на получение которых вы никогда не обращались, или от коллекторов, о которых вы ничего не знаете.

Если это произойдет, немедленно свяжитесь с вашим банком и убедитесь, что вы сохранили всю корреспонденцию.

Также обращайтесь в бюро кредитных историй, если кто-то подал заявку на получение кредита или кредитной карты на ваше имя. Три основных контакта:

• TransUnion
• Эквифакс
• Экспериан

Если вы считаете, что кто-то получил вашу информацию, украв ваше сообщение или перенаправив почту, вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов Royal Mail по телефону 03457 740 740.

Наверх

Возвращают ли банки украденные деньги?

Если вы не сделали ничего, что могло бы поставить под угрозу безопасность вашей учетной записи, вы должны вернуть свои деньги. Но это не гарантировано.

Возврат средств может быть отложен, если у банка есть разумные основания полагать, что вы проявили грубую небрежность в отношении безопасности своего счета.

Если расследование банка подтвердит вашу халатность, вы можете нести ответственность за все убытки.

Примеры небрежности включают сообщение кому-либо вашего PIN-кода или пароля. Однако банки не могут просто сказать, что платеж был авторизован, поскольку был использован ваш PIN-код или пароль.

Банки также могут отказать в возмещении, если вы сообщите им о несанкционированном платеже через 13 или более месяцев после того, как он был снят с вашего счета.

Наверх

Что, если мой банк отклонит мое требование?

Ваш банк может отклонить ваше требование о возмещении, если он считает, что может доказать, что вы проявили грубую небрежность или действовали мошеннически.

На этом дело не заканчивается — вы можете пожаловаться в банк.

Если вы недовольны тем, как была рассмотрена ваша жалоба, вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового омбудсмена.

Наверх

Была ли эта информация полезной?

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Как вернуть свои деньги после мошенничества с Zelle или случайного перевода денег

Когда дочь Сьюзан Паулин отправила арендную плату в размере 1725 долларов через Zelle, у нее не было причин подозревать проблему.

Она получила обычное подтверждение от своего банка, но не было ни намека на то, что ее транзакция вот-вот станет еще одной главой в продолжающейся саге о мошенничестве Zelle и случайных денежных переводах. Но это было.

«Номер, на который она отправила деньги, отличался всего на одну цифру, — говорит Полин.

Непреднамеренный получатель не ответил на отчаянные звонки дочери. Полин считает, что это потому, что человек боялся стать жертвой мошенничества Zelle. И она хочет вернуть деньги.

Inside

1

Zelle, приложение для одноранговых платежей, подверглось критике за возможность мошеннических переводов между клиентами и мошенниками. Продолжается групповой иск против Bank of America, в котором утверждается, что финансовое учреждение преуменьшает «огромные» риски безопасности, связанные с привязкой Zelle к одному из своих банковских счетов. Сообщается, что Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) готовит новое руководство, которое потребует от банков отменять мошеннические переводы.

Есть так много способов потерять деньги, не только через Zelle, но и через другие службы денежных переводов, такие как PayPal и Venmo. К счастью, существуют стратегии возврата ваших денег и правила, которые помогут вам в этом.

Если вы стали жертвой мошенничества Zelle, можете ли вы получить возмещение?

Если у вас проблема с Zelle, можете ли вы вернуть свои деньги? Вот что хотела знать Полин.

«Я хочу вернуть 1725 долларов от человека, который получил их по ошибке», — говорит она. «Моей дочери очень нужны деньги, чтобы заплатить за квартиру».

Но условия Zelle ясны: вы не можете отменить платеж после его отправки, если получатель уже зарегистрирован в Zelle. А если вы отправите деньги незнакомому человеку за продукт или услугу, вы можете не получить свои деньги обратно за продукт или услугу, которые не были доставлены.

«Имейте в виду, что отправка денег через Zelle аналогична использованию наличных», — говорится в нем.

Дело Паулин разоблачает одно из самых больших заблуждений, когда речь идет об американских денежных переводах. Принято считать, что защиты прав потребителей нет. Если вы отправите деньги, они исчезнут.

Но это неверно.

Хотя широко распространено мнение, что законы США не защищают потребителей при осуществлении ими денежных переводов, это мнение не имеет под собой реальной основы. Безусловно, в других странах действуют более строгие правила защиты прав потребителей. Например, в Германии у вас есть до 13 месяцев, чтобы оспорить несанкционированный дебет. Правила одинаково относятся к электронным денежным переводам и покупкам с помощью кредитных карт. Это может объяснить, почему денежные переводы гораздо более распространены в Европе, чем в США. В Европе Полин могла бы просто попросить свой банк отменить платеж, и он бы это сделал.

Но перевод Паулин можно исправить, несмотря на заявления Зелле.

Как работает афера Zelle?

Zelle — один из излюбленных инструментов преступников. Если вы мне не верите, я позволю вам взглянуть на наши файлы, заполненные делами Зелле. На данный момент на Facebook много мошенников Zelle. Вот лишь некоторые из недавних мошеннических действий Zelle на Facebook из наших файлов защиты:

Мошенничество со стороны «друга» детства на Zelle

Кортни Сорреллс получила сообщение в Facebook от друга детства, который хотел «благословить ее» наличными в размере 2500 долларов. передача. Улов? Ей пришлось заплатить комиссию за обработку в размере 350 долларов через Zelle. Она сделала. Но больше она никогда не слышала о друге. «У меня болит живот, — говорит она.

Мошенничество с курткой с использованием Zelle

Эйдан Дик стал жертвой мошенничества с курткой, проданной через Facebook. Он отправил продавцу 950 долларов через Zelle в ходе сложной аферы, в которой также участвовало несколько транзакций Venmo. «Я потерял 950 долларов, которые отправил», — говорит он. «Мой банк расследовал это дело и решил, что я должен решить проблему с принимающей стороной в соответствии с политикой Zelle, но, очевидно, у меня нет возможности вернуть средства, потому что это была афера».

Мошенничество в Facebook при продаже мебели

Мошенничество с Facebook Zelle идет в обоих направлениях. Фейт Нессен пыталась продавать мебель через торговую площадку Facebook, и покупатель предложил ей использовать Zelle. Покупатель переплатил, и она перевела ему деньги обратно через Zelle. Она потеряла 1000 долларов. «Я переживаю развод, поэтому в моей жизни сейчас напряженный и уязвимый период, и мне грустно признаться, что меня использовали в своих интересах при продаже мебели», — говорит она.

Zelle вызывает у людей большие подозрения. Когда Мишель О’Нил случайно перевела 3000 долларов агенту по недвижимости, она обратилась к владельцу риелторской фирмы, чтобы прояснить недоразумение. Хозяйка отказалась переводить деньги, сославшись на мошенницу.

«Он был груб со мной, — говорит она.

Zelle безопасно получать деньги от незнакомцев?

Вы не должны использовать Zelle для отправки или получения денег от незнакомцев. Хотя Zelle является безопасной платформой для отправки денег — она использует шифрование на уровне банка и расширенные функции проверки подлинности и мониторинга для обеспечения безопасности — она не предназначена для коммерческих транзакций.

Zelle рекомендует вам использовать эту услугу для отправки денег «друзьям, семье или другим людям, которым вы доверяете, например, вашему личному тренеру, няне или соседу». Но если вы не знаете человека или не уверены, что получите то, за что заплатили, избегайте использования Zelle. Например, Зелле говорит, что не используйте эту услугу для товаров, купленных на сайте онлайн-торгов или продаж. Он предупреждает, что транзакции «потенциально сопряжены с высоким риском».

Хотя Zelle не предлагает программу защиты для авторизованных платежей через платформу, это не означает, что вы не защищены.

Можете ли вы заставить Zelle отменить ошибочный перевод?

Оказывается, Zelle и другие приложения для денежных переводов не могут просто позволить вам отправить деньги и отказаться от транзакции.

Малоизвестное правило под названием Положение E позволяет вам оспорить снятие наличных в банкомате, покупку дебетовой карты или электронный перевод средств. Регулирование, утвержденное в соответствии с Законом об электронном переводе средств (EFTA), защищает потребителей, когда они переводят средства электронным способом.

Закон требует, чтобы после того, как вы уведомили свое финансовое учреждение об ошибке, подобной ошибке Полины, оно должно:

• Незамедлительно расследовать устное или письменное заявление об ошибке.
• Завершить расследование в течение 10 рабочих дней.
• Сообщить о результатах расследования в течение трех рабочих дней после завершения расследования.
• Исправьте ошибку в течение одного рабочего дня после обнаружения ошибки.

Более того, закон устанавливает пределы ответственности, чтобы такие люди, как Полин, не попадали на крючок из-за тысяч долларов.

Как насчет одноранговой оплаты, как Zelle? Согласно CFPB, Положение E также защищает эти транзакции. По сути, регулирование распространяется на любую одноранговую платежную систему, которая переводит средства в электронном виде.

Так почему же никто не знает об этих средствах защиты прав потребителей? У банков мало стимулов публиковать Положение E. Финансовая пресса, подпитываемая щедрой рекламой кредитных карт, тоже не особо лезет из кожи вон, чтобы писать о Положении E. В конечном счете, многие потребители также не заинтересованы в защите электронных платежей, предпочитая оплачивать все свои покупки кредитными картами, чтобы заработать больше баллов.

Какие операции регулируются Положением E?

В отличие от более структурированного и формального процесса разрешения споров по кредитным картам, Положение E обычно распространяется на ошибки. Он определяет «ошибку» как:

• Несанкционированный электронный перевод средств.
• Неправильный электронный перевод средств на ваш счет или с вашего счета.
• Отсутствие электронного перевода средств в периодическом отчете.
• Расчетная или бухгалтерская ошибка, допущенная финансовым учреждением в связи с электронным переводом средств.
• Получение неправильной суммы денег из банкомата.

Применяется ли Положение E к мошенническим операциям?

В целом да. Постановление определяет несанкционированный электронный перевод средств как любой перевод со счета, инициированный кем-то, кто не имеет права инициировать перевод и от которого вы не получаете никакой выгоды.

Несанкционированная передача может включать в себя доступ к устройству, которое было получено в результате ограбления или мошенничества, или передачи, которые вы были вынуждены инициировать. Сюда не входят передачи, когда вы действовали мошенническим образом или когда вы давали кому-то еще разрешение на доступ к вашему устройству.

Эксперты говорят, что любая ситуация, в которой доступ к устройству был получен мошенническим путем, подпадает под действие Положения E. Таким образом, если кто-то получает ваш пароль с помощью фишинга и переводит деньги, применяется Положение E.

Как вы используете Правило E для отмены случайного перевода?

ЕАСТ описывает процесс оспаривания ошибочных или мошеннических транзакций. Это похоже на процесс споров по кредитным картам.

У вас есть 60 дней, чтобы сообщить об ошибке

Ваше финансовое учреждение должно получить ваше возражение не позднее, чем через 60 дней после того, как учреждение отправит периодический отчет или предоставит документацию по сберегательной книжке.

Вы должны задокументировать проблему

Вам необходимо сообщить учреждению свое имя и номер счета. Вы также должны будете указать на ошибку и указать тип, дату и сумму ошибки.

Возможно, вам придется написать письмо

Сначала вы можете указать на проблему по телефону или лично в своем банке. Но ваше финансовое учреждение может потребовать от вас предоставить письменное подтверждение ошибки в течение 10 рабочих дней после устного уведомления.

Ваш банк может запросить дополнительные документы или разъяснения. Закон требует немедленного расследования. Банку дается 10 дней на проведение расследования. Это может продлить расследование до 45 дней, если это дает вам предварительный кредит.

Как подать спор в соответствии с Положением E?

Поскольку Положение E практически неизвестно за пределами сферы финансовых услуг, мало кто — не говоря уже о клиентах — знает процесс подачи претензии. Банки, как правило, не предлагают таких же простых способов подачи спора, как при возврате платежа по кредитной карте.

Возможно, вам придется позвонить в свой банк, чтобы получить информацию о споре по Регламенту E. Ваш банк может потребовать от вас предоставить следующую информацию в письменной форме :

• Номер вашего счета.
• Типы и количество ошибок и/или несанкционированных транзакций.
• Когда вы потеряли деньги и номера транзакций.
• Дата, когда вы уведомили банк об утере или краже карты или несанкционированных транзакциях.
• Дата отправки периодической выписки, в которой показана первая несанкционированная транзакция.
• Какое разрешение вы запрашиваете.

Успех расследования зависит от того, является ли обвинение ошибкой. Ваши финансовые учреждения, скорее всего, будут утверждать, что это математическая ошибка, допущенная вами или учреждением. Но, как мы уже видели, закон включает более широкое определение «ошибки» — такое, которое может принести вам пользу в процессе разрешения проблемы.

(Sterling Compliance)

Как решить проблему мошенничества с Zelle?

Вам не нужно ждать, пока афера Zelle начнет действовать. Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать сейчас, чтобы избежать подачи претензии в соответствии с Положением E.

1.

Немедленно отключите Zelle от своего банковского счета

Не позволяйте Zelle иметь доступ к вашему банковскому счету без вашего разрешения. Это гарантирует, что мошенник не сможет вывести ваши сбережения из вашей учетной записи, пока вы не смотрите.

2. Внимательно следите за своей учетной записью, чтобы избежать мошенничества с Zelle. Вы должны внимательно следить за своими счетами, иначе вас могут обмануть.

3. Никогда и никому не сообщайте информацию о своей учетной записи

Многие мошенничества начинаются, когда потребители сообщают информацию о своей учетной записи Zelle незнакомым людям. Почему они это сделали? Незнакомцы — мошенники, которые делают вид, что звонят из банка. Как только они получат номер вашей учетной записи и пароль, начните мародерство. Кроме того, остерегайтесь друзей и родственников, которые могут запросить вашу личную информацию. Не доверять никому.

4. Перепроверьте номер получателя

Я не могу преувеличить это. Несмотря на то, что закон защищает вас от ошибочных переводов, вы должны предпринять все необходимые шаги, чтобы предотвратить ошибку. Это означает проверку и перепроверку номера Zelle.

В конечном счете, есть только один способ убедиться, что вы не попали в ловушку мошенничества Zelle: Не используйте Zelle .

Отключиться от вашего банковского счета. Используйте более надежный способ оплаты, пока Zelle не добавит необходимые меры предосторожности, чтобы предотвратить повторение подобных случаев.

Моя группа по защите интересов предоставила Паулин эту информацию. Мы ждем от нее ответа, но моя команда уверена, что она решит эту проблему.

Можете ли вы получить возмещение за мошенничество Zelle или случайный перевод денег?

Итак, сможет ли Полин вернуть свои деньги от Зелле? Это явный случай, когда она может — и получит — возмещение. Я рекомендовал ей обратиться в свой банк и, если это не удастся, сообщить о проблеме в CFPB.

Финансовые учреждения приучили своих клиентов и репортеров, которые освещают их, никогда не подвергать сомнению банковский перевод. Они утверждают, что перевод денег — это то же самое, что дать кому-то наличные. Это неверно. Правило E защищает вас от случайных переводов и некоторых форм мошенничества. Используйте его, чтобы получить возмещение за любую аферу Zelle или ошибочный перевод денег.

Что банки должны делать с этим мошенничеством Zelle?

Zelle нужна система споров, которая работает так же, как те, которые предлагают компании, выпускающие кредитные карты. Закон уже предусматривает механизм обеспечения соблюдения такой системы. Теперь федеральному правительству предстоит обеспечить соблюдение закона, что, похоже, оно и готово сделать. (Я обновлю эту статью, когда CFPB выпустит свое руководство.)

Конечно, ни в чем из этого не должно быть необходимости. Крупнейшие банки Америки, включая Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, U.S. Bank и Wells Fargo, владеют Zelle. Им лучше знать. Его владельцы прекрасно понимают, что банковское дело основано на доверии, а когда у вас нет доверия, вы теряете своего клиента.