Можно ли взять кредит под мат капитал: Кредит «Материнский капитал»

Кредит «Материнский капитал»

Рассчитать кредит

Сумма кредита

Ввести число

Срок

Ввести число

Процентная ставка

Ввести число

Заявка на кредит

* Информация носит справочный характер и не является публичной офертой

‘)
}

* Максимальная сумма кредита по программе «Материнский капитал» на одного Заемщика может быть равной сумме, установленной Федеральным законом от 29.12.2006г. №256-ФЗ  «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и Законом Алтайского края от 31 августа 2011г. № 100-ЗС «О материнском (семейном) капитале в Алтайском крае» и действующей на момент подписания кредитного договора, а также может рассчитываться как разница между остатком средств материнского (семейного) капитала и суммы процентов, подлежащей уплате за пользование кредитом, рассчитанной за 60 дней.

ВАЖНО: Жилое помещение, приобретаемое за счет средств материнского (семейного капитала), должно быть оформлено  только в собственность лица, получившего сертификат, с предоставлением нотариально заверенного обязательства о наделении долями супруга и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей). (Постановление Правительства РФ «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»  №862 от 12.12.2007г.пп. г п.8).

Примечание: Комиссии взимаются в соответствии с действующими тарифами Банка.

Фамилия
Имя
Отчество
Телефон
Email
Удобный офис	Головной офис / Барнаул, пр-кт Ленина, 61а Доп. офис №2 / Барнаул, пр. Красноармейский, 69 Доп. офис №4 / Барнаул, ул. Малахова, 107 Доп. офис №7 / Барнаул, ул. С.-Республик, 38 Доп. офис №10 / Барнаул, п.Южный, ул. Мусоргского, 18 Доп. офис №11 / Барнаул, ул.Балтийская, 49 Доп. офис №16 / Барнаул, Павловский тракт, 58г Доп. офис №5 / с. Михайловское, пр. Октябрьский, 8 Доп. офис №6 / с. Завьялово, ул. Коммунаров, 37 Доп. офис №8 / с. Алтайское, ул. Советская, 94 Доп. офис №9 / Белокуриха, ул. Бр. Ждановых, 13/3 Доп. офис №13 / Камень-на-Оби, ул. Титова, 4 Доп. офис №14 / Бийск, ул. Советская, 64 Доп. офис №15 / Заринск, ул. Таратынова, 4

Даю согласие на обработку персональных данных и отправку запроса в
БКИ

Я (далее – Заявитель) свободно, своей волей и в своем интересе даю конкретное, информированное и сознательное согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61а (далее – Банк) на обработку всех моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке и анкете на сайте банка (далее – Согласие), с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, в целях осуществления связи с Заявителем, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи для предоставления информации об услугах Банка, порядке принятия на банковское обслуживание, приглашения в Банк и рассмотрения Банком возможности заключения с Заявителем любых договоров и соглашений, и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений;

моих персональных данных в части статистических сведений о моем текущем подключении к сайту Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с целью ведения статистики о пользователях сайта Банка, отслеживания состояния сессии доступа, обеспечения функционирования и улучшения качества сайта Банка, исследования использования информационных ресурсов, продуктов и услуг Банка.

Согласие на предоставленные в Банк в электронной заявке и анкете персональные данные Заявителя действует в течении 30 дней, по истечению данного срока данные подлежат уничтожению.

Возможен ли заем под материнский капитал

Деньги

Вслух.ру

21 октября 2020, 14:30

Как оформить заем под сертификат на материнский капитал (МК) и где получить такую ссуду. Допустимые цели применения, способы оформления и другие нюансы займа под МК.

Всем, кто получил государственную субсидию, стоит учитывать, что согласно действующему законодательству направлять сертификат на оплату кредита, полученного в микрофинансовой организации, запрещено. В частности, нельзя погасить материнским капиталом займ Честное Слово, «Миг кредит», «Деньга» и в других МФО.

Ссуда под материнский капитал выдается владельцам сертификата по их запросу и погашается (полностью или частично) за счет средств МК. Подобный заем может служить авансовым взносом по жилищному кредиту или оплатой долга по действующему ипотечному договору. Первое возможно только по достижении ребенком трехлетнего возраста, а второе — сразу после получения сертификата.

Займы под маткапитал могут быть только целевыми и используемыми для расширения или реконструкции жилой площади для семьи. Чаще всего таким способом оформляется ипотека, реже — банковская ссуда для участия в долевом строительстве.

В список компаний, где можно взять заем под материнский капитал, входят банки, потребительские кооперативы и другие учреждения, которые уполномочены выдавать жилищные кредиты, за исключением микрофинансовых организаций.

Поскольку в перечне целей использования материнского капитала присутствует адаптация ребенка-инвалида, кредит на покупку необходимого оборудования тоже можно погасить за счет маткапитала, но по другой схеме. В этом случае необходимо соблюсти ряд процедур, после чего потраченные на адаптацию инвалида деньги будут возвращены непосредственно родителям, а те в свою очередь смогут погасить ими потребительский кредит.

Как оформить ипотечный заем под МК

Перед тем, как оформить заем под материнский капитал, нужно принести в выбранное учреждение основные документы заемщика и сертификат. Перечень документов, запрашиваемых территориальными отделениями ПФР и банками, зависит от региона регистрации владельца сертификата и выбранной кредитной организации.

Стандартный список документов

— Cертификат.
— Правоустанавливающие документы на покупаемое, строящееся или взятое в ипотеку жилье.
— Справка о составе семьи по форме-9.
— Заключение о состоянии дома/квартиры.
— Паспорт заемщика и созаемщиков.
— Форма 2-НДФЛ.
— Копия трудовой книжки с визой работодателя.
— Документ, подтверждающий состав семьи.
— СНИЛС.

После заключения сделки необходимо подать заявление об использовании МК в территориальное отделение Пенсионного фонда и приложить копию ипотечного договора, паспорт заявителя и сертификат. ПФ рассмотрит прошение и, если соблюдены все правила использования МК, переведет деньги в финансовое учреждение.

Заем на участие в долевом строительстве

При покупке жилплощади в строящемся доме по договору долевого строительства деньги маткапитала переводятся застройщику не напрямую, а на специальный счет (эскроу), на котором резервируются до сдачи дома в эксплуатацию. После выполнения обязательств перед дольщиком средства переводятся на счет застройщика.

При этом обладатель МК обязан представить в банк копию договора со строительной компанией. Документ должен пройти государственную регистрацию и содержать график уплаты взносов.

После принятия положительного решения банком заключается кредитный договор. В нем прописывается целевой характер займа, график платежей и другие положения. Далее сумма кредита перечисляется на эскроу-счет застройщика. В свою очередь Пенсионный фонд на основании договора ипотеки переводит средства маткапитала на реквизиты кредитного учреждения.

Такая схема обеспечивает дольщику защиту от неисполнения застройщиком своих обязательств. С другой стороны строительная компания гарантированно получает эти средства с после выполнения условий договора. После окончания строительных работ потребуется нанести визит к нотариусу, который оформит объект недвижимости в общую долевую собственность членов семьи. Эту формальность необходимо соблюсти в течение полугода после ввода здания в эксплуатацию.

Для частичного погашения кредита под участие в долевом строительстве жилья материнский капитал допустимо использовать по достижении ребенком трехлетнего возраста.

Какие займы нельзя погашать материнским капиталом

Не получится рассчитаться средствами МК по потребительским займам, автокредитам, задолженности по кредитной карте и прочим обязательствам, не связанным с покупкой, строительством или реконструкцией жилплощади.

Фото: pixabay.com

На правах рекламы.

> Ответ справочной службы русского языка: в именительном падеже ед. числа правильно только заём, все остальные падежные формы образуются от основы займ-: займа, займу и т. д.; во множественном числе: займы, займов, займам и т. д. Поэтому правильно: микрозаём, но микрозаймы.

Неудобно на сайте? Читайте самое интересное в Telegram и самое полезное в Яндекс-Дзен.

Последние новости

Вслух.ру

16 сентября, 15:55

Аэропорт Рощино примет гостей и участников форума TNF 2022

На мероприятие прибудут почти 5000 участников

#Аэропорт

#Рощино

#форум

#Тюмень

Вслух. ру

16 сентября, 15:42

Тюменские волонтеры помогают больницам Краснодона

Тюменская область регулярно отправляет еду, одежду, средства личной гигиены и многое другое в подшефный район.

#волонтеры

#благотворительность

#спецоперация

#Украина

#новости России

Ольга Никитина

16 сентября, 15:27

Таксе-инвалиду Пино, брошенной в Тюмени, ищут новых хозяев

Собака прошла лечение и встала на все лапы.

#новости Тюмени

#животные

#такса Пино

#реабилитация

#спасение

Вслух.ру

16 сентября, 15:21

Новый телесезон и первые преображения на «Тюменском времени»

Пора научиться любить себя. Как это сделать?

#телевидение

#новости Тюмени

Вслух.ру

16 сентября, 15:15

Занять до зарплаты. Зачем тюменцы берут деньги в МФО, и как не попасть в долговую яму?

Что нужно знать человеку, который собирается обратиться в микрофинансовую организацию.

#банки

#кредиты

#МФО

#долги

Оформление ипотеки с материнским капиталом

По закону есть несколько способов улучшить жилищные условия с помощью МСК:

1. Купить готовое жилье у застройщика или на вторичном рынке. Это может быть комната, квартира или отдельный жилой дом. Можно купить и долю в квартире, если она последняя и после покупки все жилое помещение станет собственностью семьи, — такие сделки Пенсионный фонд обычно тоже согласовывает.
2. Купить квартиру на этапе строительства.
3. Построить индивидуальный жилой дом или реконструировать его — это можно сделать с подрядчиком по договору подряда либо самостоятельно. В этом случае можно взять маткапитал, чтобы оплатить стройку. МСК при этом выдают двумя траншами: сначала — в размере 50 % суммы, через 6 месяцев — оставшиеся 50 %. Например, при строительстве вторая часть предоставляется, если проведены основные строительные работы: есть фундамент, стены, крыша. Для получения первых 50 % нужно представить документ о праве собственности на землю и уведомление о начале строительства. Для оставшихся 50 % — документ от государственного уполномоченного органа о том, что необходимые работы произведены.

Правила направления маткапитала на улучшение жилищных условий

1. Построить жилой дом самому, собрав все чеки, платежки и иные финансовые документы, а потом компенсировать затраты с помощью маткапитала.

Ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Если покупаете жилье в ипотеку, то маткапиталом можно:

1. Оплатить первоначальный взнос при покупке жилья, в том числе если покупаете квартиру или отдельный дом на этапе строительства по договору подряда.
2. Сначала взять ипотечный кредит на покупку или строительство, а потом погасить его.
3. Внести вступительный (паевой) взнос в жилищный, жилищно-строительный, жилищный накопительный кооператив.

С помощью материнского капитала не получится:

• купить нежилое помещение, например дачу или апартаменты;
• взять ипотечный заем на покупку жилья у некредитной организации, например в микрофинансовой компании.

В классической схеме банки требуют у заемщика передачи первоначального взноса до или одновременно с получением кредитных денег. Но в схеме с маткапиталом так не получается.

Дело в том, что выплата маткапитала обычно происходит в течение 2–3 недель после подачи заявления в ПФР, а сделать это можно только после того, как зарегистрировано право собственности распорядителя МСК или его супруга, обычно это мама ребенка или ее муж.

Несмотря на это, многие банки разрешают использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Есть две схемы, по которым работают банки, — о них расскажу чуть дальше.

Заявка. При подаче заявки на кредит заемщик должен сразу указать, что будет использован материнский капитал. Важно выяснить у банка, принимает ли он эти средства в качестве первого взноса и возьмет ли он МСК в конкретной ситуации. Если вы выбираете банк из нескольких, то это может быть решающим моментом. Например, банки не любят принимать материнский капитал в сделках между родственниками.

Сделка. Во время сделки оформляются кредитный договор и договор приобретения, например договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

После подписания кредитного договора банк зачисляет кредит на номинальный или аккредитивный счет или закладывает его в банковскую ячейку. Первоначальный взнос за счет собственных средств также помещается на счет с условиями доступа или в банковскую ячейку. Обычно используют две разные ячейки.

Нужно понимать, что у банков есть требования о размере первоначального взноса. И ноль собственных денег означает, что суммы маткапитала должно хватить на заданную долю.

У каждого банка свои требования к размеру первого взноса за счет собственных денег: кому-то достаточно суммы материнского капитала, а кому-то обязательно нужна определенная доля собственных денег, например 10 % от стоимости квартиры. Все зависит от условий банка. Иногда размер участия собственных средств зависит от вида дохода заемщика, например если доход не подтвержден, то собственных денег обычно нужно больше.

Схема 1. Продавец ждет маткапитал. Если банк соглашается на отсутствие собственных денег в первоначальном взносе, то он может ввести условие, что продавец должен подождать зачисления МСК. И тут нужно найти продавца, который согласится ждать в течение месяца, пока право собственности перейдет к покупателю, после чего Пенсионный фонд переведет средства маткапитала на счет продавца, реквизиты которого указаны в договоре приобретения и в заявлении на распоряжение маткапиталом.

Сложность в том, что не каждый продавец захочет ждать. Но если вы покупаете квартиру в новостройке у застройщика, то обычно они соглашаются на ожидание денег от ПФР.

Схема 2. Банк увеличивает сумму кредита на сумму маткапитала. Чтобы выбор среди банков был больше, а продавца не пришлось уговаривать, то даже при наличии маткапитала лучше иметь собственные деньги на первоначальный взнос — хотя бы 5–10 % от стоимости жилья. Тогда банк добавит к кредиту сумму в размере маткапитала — это будет лишний долг перед банком, но он краткосрочный. После получения МСК, то есть через 2–3 недели после регистрации собственности, эта часть долга будет погашена.

Например, в 2021 году семья получила право на максимальную сумму маткапитала — 639 431 ₽. Квартира стоит 4 млн ₽. Доля первоначального взноса в банке — не менее 15 % от стоимости. Получается, что первоначальный взнос — 600 000 ₽, и суммы маткапитала должно хватить. Но чтобы сразу расплатиться с продавцом, банк говорит, что своих денег должно быть не менее 5 % от стоимости объекта, то есть 200 000 ₽. Тогда остальную сумму он даст в долг, часть из них — под будущий маткапитал.

Момент уплаты первоначального взноса из средств маткапитала нужно уточнять в конкретном банке — требования везде разные.

Госрегистрация. Допустим, банк и заемщик разобрались с суммой первоначального взноса и суммой кредита. После того, как деньги разложены по счетам или ячейкам, подписанные договоры сдаются на госрегистрацию. Обычно это делают лично через МФЦ или с помощью электронной сделки онлайн. Срок регистрации через МФЦ — 7–9 рабочих дней, с помощью электронной сделки — 1–3 дня.

После того как переход права зарегистрирован, стороны получают договор приобретения с отметкой о регистрации и выписку из ЕГРН. Дальше продавец представляет эти документы в банк и получает доступ к кредитным деньгам и сумме первоначального взноса.

Заявление на распоряжение маткапиталом. Если банк имеет межведомственный документооборот с ПФР, то после регистрации права собственности он сам подает заявление на распоряжение суммой МСК и после получения зачисляет ее на нужный счет, например счет продавца. Заранее уточняйте, есть ли такая возможность в вашем банке.

Если банк не работает напрямую с ПФР, то заемщик сам должен подать в Пенсионный фонд заявление на использование материнского капитала. Понадобятся следующие документы:

• договор приобретения, на котором стоит отметка о регистрации права;
• выписка из ЕГРН;
• кредитный договор;
• справка об остатке долга по кредиту — она может понадобиться, если речь идет об использовании маткапитала для досрочного погашения кредита.

Подать документы можно лично или онлайн через «Госуслуги» и личный кабинет на сайте ПФР. Заявление рассмотрят в течение 10 рабочих дней, а деньги перечислят в срок до 5 рабочих дней с момента принятия решения.

Так выглядит форма заявления о распоряжении средствами маткапитала

Дополнительно к заявлению о распоряжении маткапиталом нужно указать сведения о предполагаемой сделке

При выборе банка лучше заранее узнать его схему использования маткапитала и требования к доле собственных средств, чтобы выбрать удобный для вас вариант.

Например, в Райффайзенбанке это устроено так. Можно получить кредит:

• до 100 % от стоимости квартиры, если есть официальная форма подтверждения дохода; собственные деньги не требуются, если маткапитал покрывает 20 % стоимости квартиры;

• до 90 % от стоимости квартиры, если подтвердить доход справкой по форме банка — 10 % собственных, если маткапитал покрывает 20 % стоимости.

Для программ с господдержкой, например для семейной ипотеки и госипотеки 2020–2022, маткапитал в качестве первоначального взноса банк не принимает — это стандартная практика. Но если застройщик готов ждать МСК, то банк, скорее всего, согласится на сделку.

Если банк не использует маткапитал в качестве первого взноса, а увеличивает сумму кредита на его размер, то в этом случае материнский капитал используют для досрочного погашения кредита. Так же бывает, когда семья принимает решение использовать МСК на погашение ипотеки позже, например через год после получения кредита. В обоих случаях процедура досрочного погашения выглядит так:

1. Банк выдает заемщику ипотечный кредит — в некоторых случаях он может увеличить кредит на сумму маткапитала для быстрого расчета с продавцом.
2. После регистрации перехода права собственности заемщик пишет в ПФР заявление на использование маткапитала для досрочного погашения ипотеки — это можно сделать через свой банк, если он работает с ПФР напрямую.
3. После того как ПФР рассмотрит заявление, он перечислит сумму маткапитала, а за счет нее заемщик погасит часть кредита досрочно.
4. Дальше заемщик начинает стандартно обслуживать свой ипотечный кредит.

1. Заранее уточняйте, работает ли ваш банк с материнским капиталом и какие у него требования.
2. Некоторые банки работают с ПФР напрямую. Это удобно, так как в этом случае вам не придется ходить с документами в отделение Пенсионного фонда. Учитывайте это при выборе банка.
3. Во многих банках ставка привязана к размеру первоначального взноса: обычно если он ниже 20 %, то ставка выше. При использовании маткапитала и наличии собственных денег вы можете увеличить общую сумму первоначального взноса, и в некоторых случаях это позволит получить более выгодную ставку.

Портфельные кредиты могут быть одним из способов заставить долг работать на вас

Анчий | Е+ | Getty Images

Долги часто кажутся чем-то плохим. Тем не менее, у вас могут быть способы использовать его в своих интересах.

Если вам нужны деньги, скажем, на разовые расходы и у вас есть брокерский счет, возможно, вы можете получить доступ к портфельному кредиту или кредитной линии, которая использует часть ваших инвестиций в качестве залога. Хотя этот способ заимствования денег сопряжен с риском, он также может привести к экономии на налогах и другим финансовым выгодам, в зависимости от специфики вашей ситуации.

Банки, предлагающие их, называют эти кредитные линии на основе ценных бумаг по-разному, но все они работают в целом одинаково: после одобрения вы можете быстро получить наличные и использовать их по разным причинам (кроме покупать больше ценных бумаг, что отличает его от так называемого маржинального счета или маржинального кредита).

Вот что нужно знать.

Риски

Сумма, которую вы можете занять, зависит от финансового учреждения, предоставляющего кредитную линию, хотя она может составлять до 70% стоимости активов, которые вы закладываете в качестве залога.

«Я говорю своим клиентам, что да, вы можете занять 70%, но я бы даже близко не подходил к этому», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Блэр Дюкенэ, инвестиционный консультант из Нового Орлеана в Ritholtz Wealth Management.

Сумма, которую банк ссудит, также может зависеть от того, насколько рискованны ваши инвестиции, сказала она. Чем безопаснее они, тем больше вы сможете занять. Например, если вы используете облигации в качестве залога, вы можете получить больше, чем если бы вы отдавали в залог рискованные акции.

Самый непосредственный риск заключается в том, что стоимость ваших инвестиций упадет, и в этот момент вас могут попросить пополнить счет, на котором находится залог. Также могут быть случаи, когда кредитор может продать ваши активы со счета (т. Е. Вы не начинаете платить по кредиту в течение определенного периода времени или не накапливаете больше активов, когда это необходимо).

Еще из раздела «Личные финансы»:
Рассмотрите эти налоговые меры, прежде чем платить за колледж
Как определить и решить проблему с расходами
Следующие важные шаги после ухода с работы

«Существует риск каждый раз, когда вы рассматриваете возможность занять больше, чем вы можете покрыть», — сказал Дюкенэ.

Некоторые банки предлагают эти кредитные линии, даже если вы держите активы в другом финансовом учреждении. И процентная ставка, как правило, более благоприятна, чем другие средства заимствования. По словам Дюкенэ, чем больше кредит, тем лучше ставка.

«Вот где это действительно выгодно богатым», сказала она.

Например, прямо сейчас можно получить кредит в размере 3 миллионов долларов со ставкой ниже 2%, сказала она. Для сравнения, кредитные карты имеют среднюю ставку около 19%, по данным LendingTree. Для личных кредитов процентные ставки обычно варьируются от 9% до более чем 22%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Каждый раз, когда вы думаете о том, чтобы занять больше, чем можете покрыть, существует риск.

Blair duQuesnay

Консультант по инвестициям в Ritholtz Wealth Management

Имейте в виду, однако, что, несмотря на низкие ставки по портфельным кредитным линиям, они являются переменными, а не фиксированными — это означает, что ставка, которую вы платите, может расти или падать.

«Сейчас ставки очень низкие, но не следует ожидать, что они останутся такими низкими», — сказал CFP Дэвид Менделс, директор по планированию Creative Financial Concepts в Нью-Йорке. «Это не проблема для краткосрочных займов, но будьте осторожны, полагаясь на них для чего-либо более долгосрочного».

Выгоды

Если бы в противном случае вам пришлось бы избавиться от инвестиций, чтобы получить необходимые денежные средства, портфельная кредитная линия позволяет избежать продажи активов, стоимость которых могла бы продолжать расти. И пока процентная ставка, которую вы платите по заемным деньгам, меньше, чем зарабатывает ваш портфель, математика работает в вашу пользу.

«Если вы берете взаймы под 2% и ожидаете, что ваши активы принесут 6%, вы максимизируете свой собственный капитал, вкладывая свои деньги и занимая под них», — сказал Дюкенэ.

Кроме того, если бы вы продали свои инвестиции, вам пришлось бы платить налог на прирост капитала, если бы активы стоили больше, чем когда вы их купили. Краткосрочная прибыль (для инвестиций, удерживаемых в течение года или менее) облагается налогом как обычный доход, а долгосрочная прибыль (все, что удерживается более года) облагается налогом по ставке 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашего общего дохода.

В отличие от этого, ваш портфельный кредит не облагается налогом (или не указывается в вашей налоговой декларации).

смотреть сейчас

Таким образом, вы не только потенциально уклоняетесь от уплаты налога на прирост капитала, вы также избегаете возможного перевода вашего дохода в более высокую налоговую категорию. Это, в свою очередь, могло бы обойти другие последствия более высокого дохода.

Например, налог на чистые инвестиции в размере 3,8% применяется к индивидуальным налогоплательщикам с измененным скорректированным валовым доходом не менее 200 000 долларов США. Для супружеских пар, подающих совместную налоговую декларацию, налог применяется при доходе в размере 250 000 долларов США и более.

Или, если вы участвуете в программе Medicare, более высокий доход может привести к увеличению ваших страховых взносов как по части B (амбулаторное покрытие), так и по части D (покрытие отпускаемых по рецепту лекарств). Дополнительные сборы вступают в силу при модифицированном скорректированном валовом доходе более 88 000 долларов США для физических лиц и 176 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию.

Кроме того, рост ваших инвестиций также дает вашим наследникам налоговые льготы.

Как правило, вы платите налоги на прирост капитала с разницы между его «основной стоимостью» (стоимостью, когда вы купили актив) и тем, за что вы его продаете.

Однако унаследованному имуществу присваивается «шаг в базисе» — стоимость на момент смерти владельца. Другими словами, прибыль, полученная в течение жизни умершего, как правило, не облагается налогом для этих инвестиций. Когда наследник продает актив, любая прибыль (и последующие налоги) будет основываться на этой обновленной стоимости.

«Это то, что делают очень богатые семьи с большими индивидуальными позициями в акциях», — сказал Дюкенэ. «Они используют дивиденды для выплаты процентов по [портфельному кредиту], а затем, когда умирает первое поколение, происходит повышение базы».

Как простые американцы тоже могут покупать, брать взаймы и умирать, не платя налогов

Обычно говорят, что заработать свой первый миллион долларов труднее всего, а с этого момента строить богатство становится намного проще. Это определенно правда. В конце концов, наличие семизначных сумм инвестированных активов или собственного капитала облегчает зарабатывание денег путем начисления сложных процентов или заимствования, чтобы вы могли зарабатывать еще больше денег другими способами.

Если вы унаследовали свои миллионы, то первая ступенька к богатству была вручена вам на блюдечке с голубой каемочкой. В любом случае, богатые американцы уже знают все это, и они часто планируют свои поместья так, чтобы их наследники имели огромное преимущество в жизни.

Тем временем богатые стали мастерами покупать, брать взаймы и умирать, платя минимальные налоги или вообще не платя налогов.

Отчет ProPublica показал, что Джефф Безос, также известный как самый богатый человек в мире, не платил подоходный налог с 2016 по 2018 год. В статье Newsweek также сообщалось, что состояние Уоррена Баффета выросло на 24,3 миллиарда долларов в период с 2014 по 2018 год. однако за это время он заплатил налогов всего 23,7 миллиона долларов.

На самом деле это довольно распространено среди богатых и сверхбогатых, у которых есть налоговые консультанты и бухгалтеры, которые помогают им планировать. Но как они это делают? А ты тоже так умеешь?

Вот некоторые из стратегий, которые богатые используют, чтобы «выжать из банки» свои налоговые счета до тех пор, пока не пройдут годы или десятилетия — или вообще избежать уплаты налогов. И что удивительно, многие из этих вариантов открыты и для «обычных» американцев — просто об этом не говорят и не учат.

Основатель Blue Origin Джефф Безос выступает после получения Международной астронавтической награды 2019 … [+] Премия Федерации (IAF) за выдающиеся достижения в отрасли во время 70-го Международного астронавтического конгресса в конференц-центре Уолтера Э. Вашингтона в Вашингтоне, округ Колумбия, 22 октября. , 2019. (Фото MANDEL NGAN / AFP) (Фото MANDEL NGAN/AFP через Getty Images)

AFP через Getty Images

Заем под активы

По словам финансового консультанта Мэтью С. Миллера из Upleft Financial, богатые уходят своего способа избежать продажи инвестиций с большим встроенным приростом капитала. Если бы такие активы были проданы, они «реализовали бы» прибыль и вызвали бы налогооблагаемое событие, которого они стараются избежать, поскольку это означало бы необходимость платить либо долгосрочный налог на прирост капитала, либо обычную ставку подоходного налога на сумму реализованный выигрыш.

БОЛЬШЕ ОТ FORFORBES ADVISOR

Вместо того, чтобы продавать свою высоко оцененную позицию, инвестор может взять под нее кредит, говорит Миллер. Советник говорит, что богатые часто делают именно это, используя финансовый инструмент, известный как кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами, или SBLOC. Это кредитный продукт, который позволяет кому-то получить доступ к некоторой части денежной стоимости (обычно 50-100%) своих инвестиций, используя их в качестве залога по кредиту.

Вся эта стратегия позволяет богатым получить доступ к деньгам, оставляя их инвестиции расти. Кроме того, низкие процентные ставки сделали кредит очень доступным.

«Процентные ставки по этим продуктам часто очень низкие по сравнению с другими формами кредита, и ставки могут резко снижаться при больших суммах кредита», — говорит Миллер. «Стоимость этого заимствования может быть намного дешевле с течением времени, чем затраты на налогообложение продажи активов».

Кроме того, выгода еще больше, если принять во внимание альтернативные издержки.

Итак, как вы можете это сделать? Что ж, многие брокерские счета теперь предлагают это. M1 Finance предлагает займ M1, который позволяет вам использовать свои инвестиции всего за 2%.

Если у вас есть криптовалютные активы, Celsius предлагает инновационный кредитный продукт, с помощью которого вы можете получить кредит под залог криптовалюты. Фактически, для жителей Калифорнии в настоящее время вы можете взять кредит под 0% годовых. Да, это реклама, но это потрясающе.

Цель состоит в том, чтобы не продавать свои активы (и платить налоги). Эти продукты позволяют вам получить доступ к своим инвестициям, избегая при этом налогового бремени, связанного с продажей ценных активов.

Инвестиции в недвижимость

Доктор Джон А. Килпатрик, доктор философии, MAI компании Greenfield Advisors, говорит, что есть причина, по которой большинство миллионеров и миллиардеров инвестируют в недвижимость. На самом деле, по оценкам, 90% миллионеров владеют недвижимостью.

Килпатрик говорит, что существует множество способов использовать трасты и другие механизмы для управления портфелем недвижимости и оптимизации налогового бремени. Не только это, но и недвижимость предпочтительнее в качестве залога для кредитов. В результате богатые люди с инвестиционными возможностями могут использовать существующую недвижимость в качестве залога для долгосрочных кредитов с низкой процентной ставкой.

Сроки и условия таких кредитов обычно лучше кредитов, обеспеченных ценными бумагами, говорит Килпатрик. Кроме того, изъятие денег из недвижимости таким образом не только не облагается налогом, но и в большинстве случаев процентные расходы могут компенсировать доход от недвижимости даже для пассивных налогоплательщиков, обеспечивая дополнительное налоговое преимущество.

Итак, как вы можете это сделать? Самый распространенный способ — получить доступ к своему домашнему капиталу через HELOC или рефинансирование наличными. Тем не менее, новые продукты, такие как Point, позволяют вам фактически продать долю в вашем доме, что может иметь дополнительные преимущества по сравнению с получением большего количества долгов, самым большим из которых является отсутствие ежемесячных платежей по обслуживанию долга.

Планирование недвижимости

Финансовый консультант Дженна Лофтон, которая пишет об инвестировании на StockHitter.com, говорит, что многие богатые люди остаются такими и передают свое богатство своим детям с помощью творческого планирования недвижимости. Например, она говорит, что самый популярный метод уклонения от уплаты налогов — это использование трастов для передачи активов, а также для контроля над этими активами при жизни.

Большинство богатых людей и семей будут владеть своего рода трастами, чтобы защитить свои активы от хищников (например, кредиторов, бывших супругов и т. д.), минимизировать налоги на недвижимость и предоставить другие юридические и налоговые льготы, говорит она.

Кроме того, многие поместья стоимостью более 10 миллионов долларов спроектированы таким образом, что они вообще не платят никаких налогов на недвижимость, говорит Лофтон. Консультант отмечает, что это достигается за счет сочетания супружеских вычетов (чтобы вы могли оставить все своему супругу), удержанных аннуитетных трастов (GRAT), благотворительных пожертвований, отложенного дарения подарков и других юридических/налоговых маневров.

Наконец, богатые используют налоговые убежища, которые на законных основаниях позволяют им снизить свои налоговые счета за счет использования юридических налоговых лазеек. Лофтон говорит, что примеры включают инвестиционные товарищества (например, товарищества с ограниченной ответственностью), корпоративное владение акциями, полисы страхования жизни и оффшорные корпорации, и это лишь некоторые из них.

Важно отметить, что вам не нужно иметь 10 миллионов долларов, чтобы иметь надлежащий план недвижимости. Вы можете начать настройку основ на раннем этапе — от назначения соответствующих бенефициаров на пенсионных счетах, страхования жизни и создания завещания и траста.

Если вам нужна профессиональная помощь, новые компании, такие как Trust and Will, работают над тем, чтобы сделать планирование недвижимости более доступным для всех. Они могут помочь вам создать надлежащие документы, и вы даже можете связаться с адвокатом, если хотите.

Bottom Line

Может показаться, что многие из этих стратегий уклонения от уплаты налогов доступны только богатым, но реальность такова, что почти каждый, у кого есть активы, может воспользоваться ими.

Даже если вы еще не миллионер, вы, вероятно, можете воспользоваться основными налоговыми стратегиями, такими как внесение вкладов в налоговые льготы (например, IRA и 401k), брать кредиты под налогооблагаемые активы (брокерские услуги и недвижимость) и гарантировать, что у вас есть настроить правильное планирование недвижимости.

С этими базовыми стратегиями вы тоже можете покупать, занимать и умирать, не платя налогов.

3 Лучшие варианты кредита на покупку квартиры на 2022 год

Владельцам малого бизнеса, ищущим кредит на покупку жилого комплекса, доступны три типа финансирования. Тип кредита, который они выбирают, зависит от того, насколько они квалифицированы и как долго они планируют владеть зданием после его покупки.

Вот три лучших варианта кредита на квартиру:

• Жилищный кредит, обеспеченный государством: Лучше всего подходит для основных заемщиков, которым нужен кредит с низким первоначальным взносом и доступной процентной ставкой.
• Баланс банка Кредит на квартиру: Лучше всего подходит для отсутствующего владельца, который не может претендовать на получение государственного кредита.
• Краткосрочный кредит на квартиру: Лучше всего подходит для инвесторов, которые хотят быстро приобрести многоквартирный дом и конкурировать с покупателями наличными, заключив сделку всего за 10 дней.

Interest Rates	3.68% and up	2.625% and up	4.95% and up
Loan Term	Five to 35 years	два -30 лет	от шести до 36 месяцев
Скорость финансирования	60-19 Дни	30 До 45 Days	30 до 4503 9000 9000	9000 30 ДНЕЙ. 0180	10–45 дней
Минимальный кредитный рейтинг	650	600	9000 550 для хард -карт.	Американская компания по финансированию коммерческой недвижимости	CoreVest	RCN Capital

Capital — отличный выбор для финансирования квартиры. С краткосрочным финансированием до 10 миллионов долларов США и долгосрочным финансированием до 3 миллионов долларов США, RCN Capital предлагает различные варианты финансирования многоквартирных домов для покупки недвижимости более чем из пяти единиц. Посетите его веб-сайт для получения дополнительной информации.

1. Поддержанные правительством кредиты квартиры

3

Рефинансируете ли вы отличный жилой комплекс или покупаете жилой комплекс с государственной поддержкой. Эти ссуды следуют рекомендациям одной из трех организаций: Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae), Федеральной ипотечной компании (Freddie Mac) или Федерального жилищного управления (FHA). Поскольку правительство поддерживает эти кредиты, процентные ставки очень низкие, но кредиты имеют более строгие правила.

Эти кредиты часто требуют «местной собственности», что означает, что заемщик может инвестировать только в многоквартирный дом в районе, где он проживает.

Сумма кредита достигает 6 миллионов долларов на срок до 35 лет. Из-за дополнительных правил, связанных с кредитами, поддерживаемыми государством, ожидайте, что время финансирования будет самым продолжительным из трех типов в этом списке. Для закрытия некоторых кредитов может потребоваться до шести месяцев.

Важно выяснить, есть ли у ссуды минимальные требования к размещению, являются ли они регрессными или без регресса, а также является ли ссуда предполагаемой или не предполагаемой. Они будут варьироваться в зависимости от того, какую кредитную программу вы выберете, поэтому обязательно узнайте точные условия, необходимые, прежде чем двигаться вперед.

Один конкретный многоквартирный кредит FHA, кредит HUD FHA 223 (f), является лучшим выбором для кредитования квартиры. Минимальный размер кредита составляет 1 миллион долларов, а максимальная LTV составляет 87%.

Ставки по кредитам на коммерческую недвижимость, поддерживаемые государством, могут быть фиксированными или переменными. Ссуды могут либо полностью амортизироваться, либо они будут иметь только процентный период до 10 лет с единовременным платежом в конце.

Американская компания по финансированию коммерческой недвижимости (CREFCOA) является одним из ведущих поставщиков кредитов на покупку жилья при государственной поддержке. Посетите веб-сайт CEFCOA для получения дополнительной информации.

2. Bank Balance Sheet Apartment Loans

9

69

69

69

69

9018

Minimum Credit Score	600
Минимальный DSCR	1,25x
Денежные резервы	Шесть месяцев
0002 Балансовые ссуды на квартиру в банке, также известные как портфельные ссуды, принадлежат кредитору, который выдает первоначальную ссуду. Они не продаются на вторичном рынке, поэтому они не должны соответствовать требованиям государственных кредитов. Однако это означает, что они не поддерживаются правительством, что может означать более высокие процентные ставки и сборы. Одно из преимуществ отсутствия поддержки со стороны правительства заключается в том, что кредитор может разрешить более высокий уровень долга по отношению к доходу, размеру кредита и максимальному размеру кредита. Из-за высокой стоимости финансирования жилого комплекса более высокие максимальные суммы могут дать банковским балансовым ссудам на квартиру преимущество перед другими вариантами финансирования инвестиционной собственности. Эти кредиты являются хорошим выбором для «отсутствующих владельцев» или владельцев, которые не живут в сообществе, где они владеют многоквартирным домом. Банковские кредиты обычно представляют собой кредиты с регрессом, то есть заемщик несет личную ответственность. Кредиты на квартиру на банковском балансе, как правило, легче претендовать на получение и финансируются быстрее, чем кредиты, поддерживаемые государством. CoreVest — отличный выбор для финансирования квартиры с баланса банка. Вы можете подать заявку непосредственно через веб-сайт CoreVest, и есть контактные формы и чат-бот, которые помогут ответить на любые вопросы. Посетите веб-сайт CoreVest для получения дополнительной информации. 3. Short-term Apartment Loans Minimum Loan Amount $100,000 Maximum Loan Amount Varies by lender Максимальный коэффициент LTV 90% Максимум Кредит-к-затратам (LTC) 500772 3 20003 3 Rates 4. 95% and up Terms Six to 36 months Loan Origination Fees Six to 36 месяцев Комиссия за выход 1% от остатка кредита Штраф за досрочное погашение 1 % от остатка кредита Funding Time 10 to 45 days Minimum Credit Score 550 for hard money, 640 for bridge loan Minimum DSCR 1,25x Инвестор Опыт варьируется Краткие квартиры LOANS LOUNANS LOANTITIT, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить, чтобы обозначить вам, чтобы обозначить вам. Самым большим преимуществом краткосрочного финансирования является скорость финансирования — кредит предоставляется в течение 10 дней. Это дает вам быстрый доступ к финансированию, что позволяет вам конкурировать с предложениями по недвижимости за наличные. Наиболее часто используются два типа краткосрочных кредитов: твердые денежные кредиты и коммерческие промежуточные кредиты. Жесткий денежный кредит используется заемщиками, которые не могут получить постоянное финансирование из-за того, что имущество находится в аварийном состоянии или проблемы с кредитом. Займы твердыми деньгами легче претендовать на получение минимального кредитного рейтинга всего 550. Однако процентные ставки и сборы будут намного выше. По этой причине твердые денежные кредиты считаются последним средством финансирования. Коммерческие промежуточные ссуды предоставляют средства на покупку недвижимости с дополнительными средствами для ремонта. На промежуточные кредиты труднее претендовать, но они имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты на твердые деньги. Краткосрочные ссуды выдаются на максимальный срок менее шести лет, причем большинство из них составляют три года или меньше. В этот момент кредит должен быть рефинансирован в постоянное финансирование или продан с целью получения прибыли. Как правило, инвесторы «фикс-и-флип» используют краткосрочные кредиты на покупку квартиры для быстрого приобретения, ремонта и продажи недвижимости. RCN Capital – хороший выбор для получения краткосрочного кредита на квартиру. Вы можете подать заявку через веб-сайт RCN Capital с финансированием в течение 10 дней. Компания также предлагает варианты долгосрочного финансирования для тех, кто соответствует требованиям. Посетите веб-сайт RCN Capital для получения информации о кредитных предложениях. Bottom Line Заемщики, желающие приобрести многоквартирный дом, могут выбрать один из трех различных типов кредита: Государственные кредиты являются наиболее регулируемыми и занимают больше всего времени для финансирования. Тем не менее, правительственные правила защищают заемщика от чрезмерных ставок и комиссий. Банковские ссуды на покупку квартиры предоставляют ссуды, которые не соответствуют правительственным директивам. Это может позволить вам занимать больше денег при более высокой сумме кредита и долга до максимума дохода, но вы также можете получить более высокие процентные ставки и сборы. Краткосрочные ссуды на квартиры идеально подходят для инвесторов, которые хотят конкурировать с предложениями по продаже жилых комплексов за наличные. Эти кредиты легче всего претендовать на получение, но сборы и процентные ставки могут быть очень высокими, особенно с твердыми деньгами кредитов. Краткосрочные кредиты имеют самый быстрый срок финансирования. Прежде чем приступить к финансированию многоквартирного дома, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по получению кредита для малого бизнеса. В зависимости от того, насколько сильны ваши кредиты и финансы и как долго вы планируете владеть недвижимостью, существует тип кредита на квартиру, который удовлетворит ваши потребности. Почему банкам не нужны ваши деньги для выдачи кредитов Традиционные вводные экономические учебники обычно рассматривают банки как финансовых посредников, роль которых состоит в том, чтобы связать заемщиков со вкладчиками, облегчая их взаимодействие, выступая в качестве заслуживающих доверия посредников. Лица, получающие доход, превышающий их непосредственные потребности в потреблении, могут положить свой неиспользованный доход в уважаемый банк, создав тем самым резервуар средств. Затем банк может использовать средства из этих фондов, чтобы выдавать ссуды тем, чьи доходы ниже их непосредственных потребительских потребностей. Читайте дальше, чтобы узнать, как банки на самом деле используют ваши депозиты для выдачи кредитов и в какой степени им нужны ваши деньги для этого. Key Takeaways Банки считаются финансовыми посредниками, связывающими вкладчиков и заемщиков. Однако на самом деле банки полагаются на банковскую систему с частичным резервированием, посредством которой банки могут выдавать больше, чем количество фактических депозитов в наличии. Это приводит к эффекту денежного мультипликатора. Если, например, сумма резервов, находящихся в банке, составляет 10%, то кредиты могут умножать деньги до 10 раз. Как это работает Согласно приведенному выше изображению, кредитная способность банка ограничена величиной депозитов его клиентов. Чтобы выдавать больше кредитов, банк должен обеспечить новые депозиты, привлекая больше клиентов. Без депозитов не было бы кредитов, или, другими словами, депозиты создают кредиты. Конечно, эта история банковского кредитования обычно дополняется теорией денежного мультипликатора, которая согласуется с тем, что известно как банковское дело с частичным резервированием. В системе частичного резервирования только часть депозитов банка должна храниться в наличных деньгах или на депозитном счете коммерческого банка в центральном банке. Величина этой доли определяется резервными требованиями, обратная величина которых указывает на кратность резервов, которые банки могут предоставить взаймы. Если обязательные резервы составляют 10% (т. е. 0,1), то мультипликатор равен 10, что означает, что банки могут выдать в 10 раз больше, чем их резервы. Возможности банковского кредитования полностью ограничиваются не способностью банков привлекать новые депозиты, а решениями центрального банка в области денежно-кредитной политики о том, следует ли увеличивать резервы. Однако при определенном режиме денежно-кредитной политики и исключении какого-либо увеличения резервов коммерческие банки могут увеличить свои кредитные возможности только за счет обеспечения новых депозитов. Опять же, депозиты создают кредиты, и, следовательно, банкам нужны ваши деньги, чтобы выдавать новые кредиты. В марте 2020 года Совет управляющих Федеральной резервной системы снизил нормы обязательных резервов до 0 %, фактически отменив их для всех депозитных учреждений. Банки в реальном мире В современной экономике большая часть денег принимает форму депозитов, но вместо того, чтобы создаваться группой вкладчиков, доверяющих банку удерживать свои деньги, депозиты фактически создаются, когда банки предоставляют кредит (т. е. создают новые кредиты). Как однажды написал Йозеф Шумпетер: «Гораздо более реалистично сказать, что банки «создают кредит», то есть что они создают депозиты в процессе кредитования, чем говорить, что они ссужают вверенные им депозиты». Когда банк предоставляет ссуду, в его балансовом отчете делаются две соответствующие записи: одна на стороне активов и одна на стороне пассивов. Кредит считается активом банка и одновременно компенсируется вновь созданным депозитом, который является обязательством банка перед вкладчиком. Вопреки истории, описанной выше, кредиты фактически создают депозиты. Теперь это может показаться немного шокирующим, поскольку, если кредиты создают депозиты, частные банки являются создателями денег. Но вы можете спросить: «Разве создание денег не является исключительным правом и обязанностью центральных банков?» Что ж, если вы считаете, что резервные требования являются связывающим ограничением способности банков предоставлять кредиты, тогда да, в определенном смысле банки не могут создавать деньги без того, чтобы центральный банк либо ослабил резервные требования, либо увеличил количество резервов в банковской системе. Правда, однако, заключается в том, что резервные требования не действуют в качестве обязывающего ограничения способности банков предоставлять кредиты и, следовательно, их способности создавать деньги. Реальность такова, что банки сначала выдают кредиты, а потом ищут необходимые резервы. Частичное банковское резервирование эффективно, но может и потерпеть неудачу. Во время «банковского набега» вкладчики сразу требуют свои деньги, которые превышают сумму имеющихся резервов, что приводит к потенциальному банкротству банка. Что действительно влияет на способность банков выдавать кредиты Итак, если банковское кредитование не ограничено резервными требованиями, то сталкиваются ли банки вообще с какими-либо ограничениями? На этот вопрос есть два ответа, но они взаимосвязаны. Первый ответ заключается в том, что банки ограничены соображениями прибыльности; то есть при определенном спросе на ссуды банки основывают свои кредитные решения на своем восприятии компромисса между риском и доходностью, а не на резервных требованиях. Упоминание о риске подводит нас ко второму, хотя и родственному, ответу на наш вопрос. В условиях, когда депозитные счета застрахованы федеральным правительством, у банков может возникнуть соблазн пойти на неоправданный риск в своих кредитных операциях. Поскольку правительство страхует депозитные счета, в интересах правительства ограничить принятие банками чрезмерного риска. По этой причине были введены нормативные требования к капиталу, чтобы гарантировать, что банки поддерживают определенное соотношение капитала к существующим активам. Если банковское кредитование и ограничивается чем-либо, так это требованиями к капиталу, а не резервными требованиями. Однако, поскольку требования к капиталу определяются как коэффициент, знаменатель которого состоит из активов, взвешенных с учетом риска (RWA), они зависят от того, как измеряется риск, что, в свою очередь, зависит от субъективного суждения человека. Субъективное суждение в сочетании с постоянно растущей жадностью к прибыли может привести к тому, что некоторые банки недооценят риск своих активов. Таким образом, даже при наличии нормативных требований к капиталу остается значительная степень гибкости в отношении ограничений, налагаемых на способность банков предоставлять кредиты. Итог Таким образом, ожидания прибыльности остаются одним из главных ограничений способности или, лучше сказать, желания банков предоставлять кредиты. И именно по этой причине, хотя банкам не нужны ваши деньги, они хотят ваших денег. Как отмечалось выше, банки сначала кредитуют, а потом ищут резервы, но они ищут резервы. Привлечение новых клиентов — один из способов, если не самый дешевый, сохранить эти резервы. Действительно, текущая целевая ставка по федеральным фондам — ставка, по которой банки занимают друг друга, — составляет от 0% до 0,25% по состоянию на 16 июня 2021 года, что намного выше процентной ставки 0,01%, которую Банк Америки выплачивает по стандартному сберегательному счету. Банкам не нужны ваши деньги; просто им дешевле взять у вас кредит, чем в других банках. Финансирование чистки ковров: как получить кредит? Финансирование чистки ковров: как получить кредит? Чистка ковров может стать прибыльным бизнесом, особенно если вы наладите свои операции. Однако, как и в большинстве других предприятий, вам необходимо заранее инвестировать в оборудование, чтобы вы могли работать и расти. Темы, затронутые в этой статье: Вот здесь и приходит на помощь финансирование оборудования для чистки ковров. Оно может предоставить вам оборотный капитал, необходимый для оплаты дорогостоящего оборудования. В этом сообщении в блоге мы объясним, как работают бизнес-кредиты на чистку ковров и что владельцы бизнеса должны учитывать перед подачей заявки. Сколько стоит оборудование для чистки ковров? На рынке нет недостатка в оборудовании для чистки ковров. Тип, который вам нужен, будет зависеть от того, как вы решите настроить свой бизнес, и от того, хотите ли вы обслуживать частных клиентов, коммерческих клиентов или и то, и другое. Если у вас есть коммерческий бизнес по чистке ковров, вам, вероятно, понадобится более мощное и дорогое оборудование, чем если бы вы чистили ковры дома. Однако в большинстве случаев вам понадобится фургон для хранения оборудования, например: Крепления для грузовиков Экстрактор для чистки ковров Скрубберы Шланги для раствора Катушки для шлангов Инструменты для обивки Имейте в виду, что если вы решите расширить свой бизнес и нанять больше чистильщиков ковров, вам потребуется приобрести несколько фургонов и еще больше оборудования. Не забывайте, что помимо оборудования вам может понадобиться увеличение денежного потока для оплаты других бизнес-расходов. Они могут включать лицензирование и регистрацию, страхование, маркетинг и начисление заработной платы. 7 Варианты финансирования чистки ковров Когда дело доходит до кредита на чистку ковров, вы можете выбрать один из многих вариантов, включая: предлагаем кредиты на оборотный капитал, которые могут помочь вам финансировать новое и подержанное оборудование для вашего бизнеса по чистке ковров. Хотя вы можете зафиксировать низкие процентные ставки и выгодные условия, вам, вероятно, понадобится кредит от хорошего до отличного. Вы также можете немного подождать, прежде чем получите одобрение и средства. 2. Кредиты для малого бизнеса от альтернативных кредиторов Многие владельцы бизнеса обращаются к альтернативным кредиторам финансирования, чтобы гарантировать, что они могут получить более быстрое финансирование. Хотя банки предоставляют владельцам бизнеса по чистке ковров варианты лизинга и кредита, их процесс подачи заявки занимает больше времени. Кроме того, у них обычно более строгие требования к заявителям на получение кредита. 3. SBA Кредиты Если вы имеете право на получение кредита SBA, это может быть отличным способом финансирования вашего предприятия по чистке ковров. Как и в случае с банковскими кредитами, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы соответствовать требованиям. В зависимости от выбранного вами кредита SBA вам также может потребоваться пройти обширный процесс подачи заявки. Однако, если вы получите одобрение на получение кредита SBA, вы можете ожидать низкие ставки и длительные периоды погашения. Часть вашего кредита также будет гарантирована SBA. 4. Кредитные линии Кредитная линия для бизнеса может иметь смысл, если вы точно не знаете, сколько денег вам нужно для финансирования вашего бизнеса по чистке ковров. Это также может быть разумным вариантом, если вы хотите купить некоторое оборудование сейчас и больше позже, когда вы создадите свою клиентуру и расширите свой бизнес. Вместо единовременной суммы наличных кредитная линия предоставит вам доступ к средствам, которые вы можете использовать столько, сколько хотите, в пределах установленного кредитного лимита. 5. Кредиты на оборудование для чистки ковров Программы финансирования оборудования идеально подходят для предприятий по чистке ковров, поскольку для достижения успеха вам необходимо покупать оборудование. Эти кредиты специально разработаны, чтобы помочь вам купить оборудование для вашего бизнеса. Часто владельцы бизнеса в сфере услуг ищут финансирование для фургонов, чтобы позволить себе фургоны. Если у вас не самый лучший кредитный рейтинг, этот тип финансирования фургона для чистки ковров может быть подходящим вариантом. Поскольку ваш кредит будет обеспечен вашим оборудованием и менее рискован, кредиторы могут быть более снисходительными. 6. Лизинг оборудования В зависимости от вашего бизнес-плана по чистке ковров, лизинг оборудования может быть хорошей альтернативой покупке. Аренда оборудования во многом похожа на аренду автомобиля. Когда срок аренды истечет, вы вернете свое оборудование или транспортное средство и при желании можете арендовать замену. Преимущество этого варианта заключается в том, что вы будете получать более низкие ежемесячные платежи, чем если бы вы купили оборудование. 7. Кредитные карты для бизнеса Хотя кредитные карты для бизнеса не помогут вам купить фургон или оплатить другие крупные расходы на оборудование, они могут помочь вам оплатить более мелкие и менее дорогие покупки оборудования. Если вы пойдете по этому пути, обязательно ищите карты, которые предлагают 0% вводных предложений и вознаграждений, таких как кэшбэк и путевые баллы. Заключение: рассмотрите варианты кредита для бизнеса по чистке ковров Поскольку существует множество пакетов финансирования оборудования для чистки ковров на выбор, в ваших интересах рассмотреть все ваши варианты. Когда вы найдете вариант кредита для малого бизнеса, который вам нравится, не подписывайтесь на пунктирной линии, пока не прочтете мелкий шрифт и не будете точно знать, что вы делаете. Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций. Сообщение от: Fora Financial Fora Financial является поставщиком оборотного капитала для владельцев малого бизнеса по всей стране. Кроме того, команда Fora Financial предоставляет образовательную информацию сообществу малого бизнеса через свой блог, который охватывает такие темы, как финансирование бизнеса, маркетинг, технологии и многое другое. Если вы хотите увидеть тему, освещенную в блоге Fora Financial, или хотите отправить гостевой пост, напишите нам по адресу [email protected]. Что такое кредит оборотного капитала? Старт Все, что вам нужно знать, чтобы начать свой собственный бизнес. От бизнес-идей до изучения конкурентов. Бизнес-идеи Стратегия Запускать Развитие Наш лучший экспертный совет о том, как развивать свой бизнес — от привлечения новых клиентов до поддержания удовлетворенности существующих клиентов и наличия капитала для этого. Продажи Клиенты Маркетинг Процветать Run » Финансирование бизнеса Ссуды на оборотный капитал часто используются для финансирования повседневных деловых расходов, таких как заработная плата, аренда и эксплуатационные расходы, а также для управления дефицитом денежных средств в период застоя бизнеса. Автор: Шон Пик, автор Увеличение оборотного капитала — задача, стоящая перед всеми предприятиями. Если вы исчерпали все свои варианты, возможно, пришло время рассмотреть кредит на оборотный капитал. — Getty Images/phongphan5922 Одна из самых сложных частей открытия бизнеса — это его финансирование. Независимо от того, управляете ли вы ранним стартапом или устоявшимся малым бизнесом, расширение и управление вашим бизнесом стоит денег. Финансирование — это широкая область малого бизнеса, и поиск правильного вида финансирования может быть проблемой. Чтобы покрыть повседневные расходы, многие предприятия предпочитают брать кредит на оборотный капитал. Ссуды на оборотный капитал Ссуды часто классифицируют по тому, для чего они используются. Ипотечные кредиты, например, представляют собой долгосрочные кредиты на недвижимость. С другой стороны, кредиты на оборотный капитал — это кредиты, которые финансируют повседневные деловые операции. Предприятия используют ссуды на оборотный капитал для покрытия таких расходов, как заработная плата, арендная плата и выплаты долгов. Они также часто используются циклическими предприятиями в межсезонье, задолженность которых выплачивается в пик сезона. Это гибкий вариант кредита для малого бизнеса, которому срочно нужны наличные для покрытия немедленных расходов. Однако ссуды на пополнение оборотного капитала не следует рассматривать как вариант долгосрочного финансирования для чего-то вроде расширения бизнеса. Ссуды на денежные потоки аналогичны ссудам на оборотный капитал, но они утверждаются исключительно на основе прошлых и будущих прогнозов денежных потоков вашего бизнеса. Возможно, вам не придется вносить залог, а процесс утверждения может занять всего несколько часов. Это очень гибкий кредит по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса, которые требуют достаточного количества обручей для одобрения. Будьте осторожны с процентной ставкой и убедитесь, что вы и юрист полностью прочитали любое соглашение, прежде чем подписать его. [Прочитано: 3 вещи, которые вам нужно знать о кредитовании малого бизнеса в 2019 году ] Если вы ведете бизнес и исчерпали все варианты своего оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть возможность получения кредита на оборотный капитал. Кто предоставляет малым предприятиям ссуды на оборотный капитал? Некоторые банки могут предоставлять кредиты на оборотный капитал, но основными поставщиками являются альтернативные онлайн-кредиторы. Эти кредиторы предлагают идеальные условия и простые условия для утверждения. Банки часто имеют интенсивный процесс одобрения и с меньшей вероятностью одобрят кредиты по сравнению с альтернативными онлайн-кредиторами. Многие из них имеют простые и интуитивно понятные онлайн-платформы, где вы можете подать заявку и получить одобрение. Другие даже предлагают приложения и онлайн-порталы, где вы можете управлять своими кредитами. Одним из преимуществ кредита на оборотный капитал является его скорость и гибкость. С онлайн-кредиторами вы можете получить быстрые варианты финансирования, которые могут помочь вам в ваших повседневных операциях. Как компания увеличивает оборотный капитал? Оборотный капитал — это просто термин, обозначающий наличие денег на руках. Если ваши активы перевешивают ваши обязательства, у вас есть «оборотный капитал». Когда дело доходит до увеличения оборотного капитала, есть несколько различных вариантов. Самым интуитивным был бы старомодный способ — попробовать разные стратегии, чтобы заработать больше денег. Другие варианты увеличения оборотного капитала включают: Деньги в долг. Продажа долгосрочных активов за наличные. Замена краткосрочной задолженности долгосрочной задолженностью. Выбор продавцов со скидками. Анализ постоянных и переменных затрат. Управление запасами. Использование налоговых льгот. Поддержание всех финансовых документов в актуальном состоянии. Увеличение оборотного капитала — задача, стоящая перед всеми предприятиями. В то время как целью многих малых предприятий является создание лучшего сообщества и предоставление хороших услуг или продуктов лояльной клиентской базе, зарабатывание денег по-прежнему имеет решающее значение. Если вы ведете бизнес и исчерпали все возможности для своего оборотного капитала, возможно, пришло время рассмотреть возможность получения кредита на пополнение оборотного капитала. Подходит ли вам кредит на оборотный капитал? Сильный денежный поток необходим для любого успешного бизнеса, но денежными потоками нужно управлять как приливами. Он приливы и отливы, и ваш бизнес может быть не в состоянии выполнить определенные обязательства во время простоя или когда ваш бизнес расширяется. Вот почему кредиты оборотного капитала существуют. Они предоставляют владельцам малого бизнеса возможность покрывать свои расходы, продолжая вести свой бизнес. [Прочитано: Все, что вам нужно знать, чтобы подготовиться к подаче заявки на бизнес-кредит ] CO— стремится вдохновить вас от ведущих уважаемых экспертов. Тем не менее, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может дать вам совет в зависимости от вашей индивидуальной ситуации. Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда для получения всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса. CO — стремится помочь вам начать, управлять и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь. Сообщение от Развивайте свой бизнес с помощью рекламы «сделай сам» на телевидении и в потоковом вещании Рекламируйте свой бизнес в прямых и потоковых телепередачах, которые смотрят ваши клиенты.