Можно ли взять кредит под материнский капитал: Кредит под материнский капитал наличными, взять кредит под мат капитал без справок и поручителей

Как получить кредит наличными под материнский капитал МАЛАХИТ Оренбург

Главная » Новости » Как получить кредит наличными под материнский капитал

 

 

Закон ограничивает использование материнского капитала. Самыми широкими возможностями обладают владельцы сертификатов МСК чьи дети уже достигли 3-х лет, при этом они могут использовать финансовую помощь только на улучшение жилищных условий, обучение детей или пенсию матери ребенка.

 

Держатели сертификатов, дети которых не достигли 3-х лет имеют право воспользоваться материнским капиталом, но при условии, что деньги будут направлены на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение уже имеющегося ипотечного кредита.

 

 

 

» Как быть, если я не могу ждать 3 года для использования материнского капитала
и нуждаюсь в наличных средствах для решения жилищных проблем уже сейчас? «

Клиенты часто обращаются к нам с вопросом: «Как быть, если я не могу ждать 3 года для использования материнского капитала и нуждаюсь в наличных средствах для решения жилищных проблем уже сейчас? » Многие банки предлагают специальные программы для клиентов, имеющих право на государственную финансовую поддержку. Даже если ваш ребенок не достиг 3-х летнего возраста, вы можете воспользоваться услугами банка, предоставляющего вам как владельцу сертификата МСК особые условия кредитования. Кредитные средства будут переведены на личный счет, с которого вы можете снять необходимую денежную сумму.

 

Получить займ под материнский капитал достаточно сложный процесс. Консультанты нашей компании могут помочь вам сэкономить время и обойти распространенные ошибки. Мы подберем вам перечень наиболее выгодных для вас программ, подскажем какие возможности вы имеете именно в вашей индивидуальной ситуации и как вы можете увеличить свои шансы на одобрение кредита.

 

Посмотреть условия займа под материнский капитал и требования к заемщику

Онлайн-заявка на кредит под материнский капитал

 

Вы можете оформить кредит под материнский капитал самостоятельно или воспользоваться помощью специалистов ОИКК. Вам будет необходимо пройти несколько основных этапов:

 

Самостоятельно

 

1. Подобрать подходящую недвижимость или заявить о намерение построить дом.

Важно: Недвижимость должна соответствовать требованиям предъявляемым Пенсионным Фондом

 

2. Собрать информацию о кредитных организациях, которые имеют право предоставлять займы под материнский капитал.

 

3. Изучить и проанализировать кредитные программы и условия договора с кредитной организацией

 

4. Заполнить заявку и предоставить пакет документов для рассмотрения кредитором

 

5. Вас уведомят о принятом решении. Если займ одобрен подписывается кредитный договор.

 

6. Вы предоставляете необходимые документы в Пенсионный фонд, соответствующее подразделение которого должно принять положительное решение о безналичном перечислении материнского капитала (в полном объеме или частично) организации, предоставившей по договору займа денежные средства.

 

7. Денежные средства будут перечислены на ваш личный банковский счет.

С помощью «Оренбургской ипотечной консалтинговой компании»

 

Вам нужно будет посетить наш офис всего 3 раза:

 

1Шаг. Прийти в офис с документами

2Шаг. Подписать анкеты и договор

3Шаг. Получить деньги

 

все остальное мы сделаем за вас:

• Подберем наиболее выгодную для вас программу кредитования
• Отправим заявку в банк
• Сообщим вам о решении банка
• Оценим приобретаемую вами недвижимость
• Предупредим о всех расходах,связанных с этой сделкой
• Расскажем о способах получения кредитных средств (наличными или безналичными)
• Ознакомим с процедурой работы с Пенсионным фондом

 

 

Мы гарантирует чистоту сделки

 

*Не требуем официального подтверждения дохода

*Даем возможность заключить сделку между родственниками

*Не учитываем расходы на иждивенцев

 

Получить консультацию

 

онлайн расчет ипотечных кредитов под материнский капитал в 2023 году

			до18 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до30 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее
			до18 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до12 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
	Низкая ставка и разные форматы жилья		до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Фиксированная ставка на весь срок		до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
			до30 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее
			до3,2 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет	Подробнее
			до60 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до60 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. общего трудового стажа	Подробнее
	Всего один визит в банк для подписания документов		до100 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
	Решение по кредиту за день		до100 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
			до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
	Ипотека для исполнения мечты о загородной жизни		до100 млн ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	реклама ПАО Сбербанк Подробнее
			до20 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до100 млн ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до8 млн ₽	от 40%от 1 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Подробнее
			до3,06 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет	Подробнее
			до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет	Подробнее

Требования для ссуды под залог дома или HELOC в 2023 году

 

Одним из самых больших преимуществ домовладения является возможность создать собственный капитал и брать под него займы. Когда вы накопите достаточно средств, обычно выплачивая ипотеку или инвестируя в проекты по благоустройству дома, вы можете разблокировать капитал в своем доме с помощью кредита на покупку дома или кредитной линии на покупку дома, или HELOC.

Требования различаются в зависимости от кредитора, но существуют стандартные критерии, необходимые для получения права на получение кредита HELOC или жилищного кредита.

Что такое HEOC и кредиты под залог недвижимости?

Как программы HELOC, так и кредиты под залог жилья позволяют вам брать деньги взаймы из капитала, который есть в вашем доме. Тем не менее, они оба позволяют вам занимать деньги с различными условиями и требованиями. Вот ключевая информация как о HELOC, так и о кредитах под залог жилья.

HELOC

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать кредит под залог собственного капитала, который вы создали в своем доме. В течение периода розыгрыша вы можете занимать средства до определенного лимита, установленного кредитором, нести ежемесячный баланс и вносить минимальные платежи, как по кредитной карте.

Период розыгрыша обычно длится около 10 лет, в течение которых от вас могут потребовать только выплаты процентов. После этого вы вводите период погашения, который обычно составляет 20 лет, и вносите ежемесячные платежи в счет основной суммы долга и процентов.

Вот несколько преимуществ HELOC:

• Гибкость: Кредитная линия под залог собственного дома обеспечивает гибкость как в периоды выдачи, так и в период погашения, позволяя вам брать только то, что вам нужно, в размере до 85 процентов от стоимости вашего дома за вычетом непогашенных платежей по ипотеке.
• Квалифицируйтесь на низкую годовую процентную ставку: Карты HELOC также могут иметь более низкие процентные ставки и более низкие первоначальные затраты по сравнению с кредитными картами.
• Несколько ограничений: Как правило, вы можете использовать средства по своему усмотрению, если вам нужны дополнительные деньги для ремонта дома, консолидации долгов или даже для путешествий.

Ссуда ​​под залог дома

Как и HELOC, ссуда под залог дома позволяет домовладельцам брать кредит под залог собственного дома. Тем не менее, ссуда собственного капитала представляет собой фиксированную сумму денег, выплачиваемую единовременно. Домовладельцы погашают кредит фиксированными частями в течение заранее определенного периода. Ссуды под залог жилья обычно выдаются с фиксированной ставкой, а HELOC — с переменной ставкой.

Преимущества кредита под залог дома включают:

• Предсказуемые платежи: Ежемесячные платежи останутся прежними с фиксированной процентной ставкой.
• Снижение затрат по займам: Процентные ставки по кредиту под залог собственного дома обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам.
• Более длительные сроки: Срок кредита под залог недвижимости может варьироваться от пяти до 30 лет.

Требования для получения кредита под собственный капитал

Ссуды под залог жилья и программы HELOC имеют свои преимущества и недостатки, поэтому подумайте о своих потребностях и о том, насколько каждый вариант соответствует вашему бюджету и стилю жизни. Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, требования к кредиту под залог собственного дома и требования HEOC обычно одинаковы:

• Минимальный процент собственного капитала в вашем доме
• Хороший кредит
• Низкое отношение долга к доходу (DTI)
• Достаточный доход
• Надежная история платежей

1. Не менее 15-20 процентов собственного капитала в вашем доме

Собственный капитал — это разница между суммой, которую вы должны по ипотеке, и рыночной стоимостью дома. Кредиторы используют это число для расчета отношения кредита к стоимости, или LTV, фактора, который помогает определить, имеете ли вы право на получение кредита под залог дома.

Чтобы определить LTV, разделите текущий остаток по ипотеке на оценочную стоимость вашего дома. Например, если остаток по вашему кредиту составляет 150 000 долларов, а оценщик оценивает ваш дом в 450 000 долларов, вы должны разделить остаток на оценку и получить 0,33, или 33 процента. Это ваш коэффициент LTV. Поскольку ваш коэффициент LTV составляет 33 процента, у вас есть 67 процентов капитала в вашем доме.

Это также определяет, сколько вы можете занять. Обычно вы можете занимать до комбинированного отношения кредита к стоимости (CLTV) 85 процентов, а это означает, что сумма вашего ипотечного кредита и желаемого кредита под залог дома может составлять не более 85 процентов от стоимости вашего дома. В приведенном выше примере 85 процентов стоимости дома составляет 382 500 долларов. Если вы вычтете остаток по ипотечному кредиту, у вас останется 232 500 долларов собственного капитала, которые можно взять взаймы.

Есть несколько способов увеличения собственного капитала:

• Оплатите ипотечный счет: Выплата ипотечного кредита увеличит сумму вашего собственного капитала в вашем доме, а выплата суммы, превышающей минимальный платеж, увеличит этот капитал еще быстрее.
• Улучшение дома: Вы также можете завершить ремонт, который увеличит стоимость дома, хотя имейте в виду, что если вы отложите ремонт дома, используя кредит под залог дома, вы можете получить налоговые льготы.

Лампочка

Почему это важно

Как правило, кредиторы одобряют ссуду под залог дома или HELOC только с коэффициентом LTV или коэффициентом CLTV до 85 процентов, что означает, что у вас есть 15 процентов собственного капитала в вашем доме. Сохранение не менее 15-20% собственного капитала в вашем доме также важно в случае, если на рынке недвижимости произойдет спад, и стоимость вашей собственности внезапно снизится до уровня, намного более близкого к непогашенному остатку, который вы должны по ипотеке. Если вы максимизируете свое финансирование, продажа вашего дома может быть более сложной.

2. Кредитный рейтинг в середине 600-х годов

Положительный кредитный рейтинг необходим для удовлетворения требований одобрения большинства банков. Кредитный рейтинг 680 или выше, скорее всего, даст вам право на получение кредита, если вы также соответствуете требованиям к собственному капиталу, но кредитный рейтинг не менее 700 предпочтительнее для большинства кредиторов. В некоторых случаях домовладельцы с кредитным рейтингом от 620 до 679 также могут быть одобрены.

Некоторые кредиторы также предоставляют ссуды тем, у кого баллы ниже 620, но эти кредиторы могут потребовать, чтобы заемщик имел больше собственного капитала в своем доме и меньшую задолженность по сравнению с его доходом. Ссуды под залог жилья с плохой кредитной историей и HEOC будут иметь высокие процентные ставки и меньшие суммы ссуды, а также они могут иметь более короткие сроки.

Прежде чем подавать заявку на покупку дома, примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это может включать своевременные выплаты по кредитам или кредитным картам, погашение как можно большего долга или отказ от новых заявок на кредитные карты.

Лампочка

Почему это важно

Наличие хорошей кредитной истории поможет вам получить более выгодные процентные ставки и сэкономить значительную сумму денег в течение срока действия кредита. Кроме того, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы предсказать, насколько вероятно, что вы погасите кредит, поэтому более высокий балл повысит ваши шансы на одобрение.

3. Отношение DTI не более 43 процентов

Отношение вашего долга к доходу (DTI) является еще одним фактором, который кредиторы учитывают при рассмотрении заявки на получение кредита под залог собственного капитала. Чем ниже процент DTI, тем лучше.

Соответствующие коэффициенты DTI будут варьироваться от кредитора к кредитору. Некоторые требуют, чтобы ваши ежемесячные долги составляли менее 36 процентов от вашего валового ежемесячного дохода, в то время как другие кредиторы могут быть готовы доходить до 43 процентов или 50 процентов.

Чтобы определить ваш DTI, кредиторы суммируют общий ежемесячный платеж за дом, который включает в себя основную сумму ипотечного кредита, проценты, налоги, страховку домовладельцев, прямые залоговые права и взносы ассоциации домовладельцев, а также любой другой непогашенный долг, который является юридической ответственностью.

Общая сумма долга делится на ваш валовой ежемесячный доход, который включает в себя базовую заработную плату, комиссионные и бонусы, а также другие источники дохода, такие как доход от аренды и содержание супруга, чтобы получить коэффициент DTI.

Прежде чем подать заявку на получение кредита под залог дома, рассчитайте свой DTI. Если вы превышаете оптимальное соотношение вашего потенциального кредитора, погасите столько долга, сколько сможете. Попробуйте начать с метода долговой лавины, когда вы сначала погашаете долги с самыми высокими процентными ставками. Деньги, которые вы сэкономите на процентах, можно направить на погашение других долгов.

Джерри Шиано, генеральный директор компании Spring EQ, занимающейся кредитованием ипотечного кредита, также рекомендует продлить срок любых непогашенных кредитов, которые у вас есть, что уменьшит ваши ежемесячные платежи по долгу. Однако имейте в виду, что продление срока кредита может увеличить сумму, которую вы платите в виде процентов в течение срока действия кредита.

Лампочка

Почему это важно

Уменьшение отношения долга к доходу повысит ваши шансы на получение кредита под залог жилья. Выплата существующего долга также улучшит вашу общую финансовую картину, помогая вам претендовать на более высокие ставки по кредитам в будущем.

4. Адекватный доход

Хотя не все кредиторы перечисляют конкретные требования к доходу для своих продуктов долевого участия, многие из них будут оценивать ваш доход, чтобы убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег для погашения кредита. Ваш уровень дохода также может определять, сколько вы можете занять. Что еще более важно, наличие более высокого дохода или поиск способов увеличить этот доход до подачи заявки на получение кредита под залог собственного дома также улучшит ваш коэффициент DTI.

Будьте готовы предоставить информацию для подтверждения дохода при подаче заявления на получение кредита; Примеры документов, которые у вас могут запросить, это W-2 и платежные квитанции.

Лампочка

Почему это важно

Стабильный доход показывает кредиторам, что вы сможете выплачивать кредит. Кроме того, чем выше ваш доход, тем легче будет снизить отношение долга к доходу.

5. Надежная история платежей

Принимая решение о выдаче кредита, кредиторы хотят убедиться, что они не берут на себя слишком большой риск. Один из основных способов сделать это — оценить платежную историю потенциальных заемщиков.

Хотя история платежей включена в ваш общий кредитный рейтинг, кредиторы могут присмотреться, чтобы увидеть, как часто вы оплачиваете свои счета вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей, кредиторы могут быть менее склонны давать вам кредит, даже если у вас в остальном приличный кредитный рейтинг. Это потому, что они не хотят рисковать потерей денег в случае, если вы не сможете оплатить свои счета.

Это особенно верно в отношении кредитов под залог жилья и HELOC, поскольку технически они являются вторыми ипотечными кредитами — это означает, что кредитор будет вторым в очереди на выплату, если ваш дом будет лишен права выкупа.

Лампочка

Почему это важно

Если у вас есть история просроченных платежей или счетов в коллекции, кредиторы могут быть менее охотно давать вам кредит, поскольку они считают вас более рискованным. Сделайте хотя бы минимальные платежи по счетам кредитных карт или настройте автоматические платежи, прежде чем подавать заявку на кредит под залог дома, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

Должны ли вы получить кредит собственного капитала или HELOC?

Получение кредита под залог дома или HELOC может быть мудрым решением, если вам нужны деньги для финансирования проекта по благоустройству дома или консолидации долга под высокие проценты. Поскольку кредиты обеспечены вашим домом, процентная ставка обычно ниже по сравнению с необеспеченными кредитными продуктами, такими как кредитные карты или личные кредиты. Например, ставки по кредитам под залог недвижимости варьируются от 3 до 12 процентов, в зависимости от кредитора, суммы кредита и кредитоспособности заемщика, в то время как средняя ставка по кредитным картам превышает 16 процентов.

Кроме того, если вы используете деньги от кредита под залог дома, чтобы «купить, построить или существенно улучшить» свой дом, как это определено IRS, вы можете вычесть проценты по кредиту из ваших налогов.

Тем не менее, следует учитывать один существенный недостаток: в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту кредитор может лишить права выкупа ваш дом. Прежде чем получить кредит, который использует ваш дом в качестве залога, убедитесь, что у вас есть надежный план погашения.

Альтернативы кредитам под залог жилья и HELOC

Хотя получение кредита под залог дома может быть хорошим финансовым решением, это не лучший вариант для всех.

• Личные ссуды: Личные ссуды — это единовременная сумма денег, которую вы получаете от кредитора; он поставляется с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом. Сроки обычно длятся от одного до семи лет. Хотя большинство личных кредитов необеспечены, обеспеченные личные кредиты существуют. Личный кредит может быть лучшим вариантом, если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку или не хотите рисковать потерять свой дом с помощью кредита под залог дома.
• 0-процентная начальная кредитная карта APR: При использовании 0-процентной начальной кредитной карты APR вы можете не платить проценты за покупки в течение рекламного периода, который часто длится от 6 до 21 месяца. Использование этого варианта вместо кредита под залог дома может помочь вам полностью избежать процентных платежей, если у вас есть краткосрочный проект ремонта дома.
• CD-кредиты: CD-кредиты обеспечены вашим депозитным сертификатом (CD) счета. Кредитор обычно взимает с вас на два-три процентных пункта выше процентной ставки вашего текущего депозитного сертификата. Это может быть лучшим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку, чем кредит под залог недвижимости.
• Семейные ссуды: Семейные ссуды — это ссуды, которые вы получаете от членов семьи. Это может быть хорошим вариантом, если член семьи готов позволить вам занять деньги бесплатно или с низкой стоимостью займа. Однако имейте в виду, что невыплата кредита может навредить вашим отношениям с вашим родственником.

Часто задаваемые вопросы о кредите под залог недвижимости HEOC

• Если у вас нет работы, получить ссуду под залог дома или HELOC может быть сложно — вы можете не соответствовать требованиям кредитора к доходу. Тем не менее, вы можете претендовать на получение ссуды под залог дома, если у вас есть другие источники дохода, такие как пенсия или пенсионные выплаты, выплаты по социальному обеспечению или долгосрочной нетрудоспособности, доход от аренды или содержание ребенка или супруга. Кредитор может также учитывать доход поручителя или созаемщика, если он у вас есть.

• Для ссуды под залог дома или HELOC кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было не менее 15-20 процентов собственного капитала в вашем доме. Например, если рыночная стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был собственный капитал на сумму от 30 000 до 40 000 долларов.

• Хотя разные кредиторы предъявляют различные требования к кредитному рейтингу, большинство из них обычно требуют, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг 620.

Как работают кредиты под залог дома?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Кредит под залог дома позволяет домовладельцам брать взаймы под залог доли, которую они вложили в свой дом. Финансируется единовременно, этот тип обеспеченного долга предлагает несколько преимуществ по сравнению с другими видами кредитов.

Что такое кредит под залог дома?

Ссуда ​​под залог дома — это тип второй ипотеки с фиксированной процентной ставкой, обеспеченной вашей долей собственности (капиталом) в вашем доме. Он предлагает определенную сумму средств, поэтому лучше всего подходит для заемщиков, которые точно знают, сколько денег им нужно.

Поскольку залогом по кредиту является ваш дом, кредиторы, занимающиеся долевым участием в недвижимости, обычно взимают более низкие процентные ставки по сравнению со ставками по личным кредитам и кредитным картам. Имейте в виду, однако, что процентная ставка, которую вы получаете по кредиту под залог собственного дома (как и по другим кредитам), будет варьироваться в зависимости от вашего кредитора, кредитного рейтинга, дохода и других факторов.

Как работает ссуда под залог дома

Когда вы берете ссуду под залог дома, кредитор утверждает вам сумму кредита, исходя из процентной доли собственного капитала в вашем доме. Вы будете получать средства по кредиту единовременно и делать фиксированные ежемесячные платежи, которые включают в себя выплату основной суммы и процентов в течение установленного периода. Хотя условия варьируются, кредиты под залог собственного капитала могут быть погашены в течение периода до 30 лет.

Поскольку ссуда обеспечена вашим домом, имущество находится под угрозой потери права выкупа, если вы не сможете погасить задолженность. Если это произойдет, это может нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение вами будущих кредитов.

Если вы используете кредит под залог дома для ремонта или ремонта дома, проценты, которые вы платите по нему, могут не облагаться налогом. Согласно IRS, вы можете вычесть проценты по кредиту под залог дома, который используется для «покупки, строительства или существенного улучшения» собственности.

Требования к ссуде под залог недвижимости

Кредиторы предъявляют различные требования к ссуде под залог недвижимости. Некоторые типичные требования включают в себя:

• Кредитный рейтинг: По крайней мере, в середине 600-х годов
• Собственный капитал: не менее 15-20 процентов
• Занятость и доход: стаж работы не менее двух лет и платежные квитанции за последние 30 дней
• Отношение долга к доходу (DTI): не более 43 процентов
• Отношение кредита к стоимости (LTV): Не более 85 процентов

Как долго вы должны погасить кредит под залог дома?

Зависит от кредитора. Тем не менее, большинство кредитов под залог собственного капитала имеют период погашения от пяти до 30 лет. Более длительный срок кредита означает, что вы будете получать более доступные ежемесячные платежи. Тем не менее, вы также будете платить гораздо больше процентов. Таким образом, при условии, что вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, выбор более короткого срока максимизирует общую стоимость.

В идеале нужно найти компромисс между двумя факторами: максимально приемлемыми платежами и кратчайшим сроком кредита.

Заем под залог недвижимости плюсы и минусы

За

• Привлекательные процентные ставки: по сравнению с другими формами финансирования, такими как кредитная карта или персональный кредит, кредиты под залог жилья имеют более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что ссуды под залог жилья являются типом обеспеченного долга, а это означает, что они обеспечены каким-то залогом (в данном случае вашим домом), что делает их менее рискованными для кредитора по сравнению с необеспеченным долгом, который не подкрепленный чем-либо.
• Фиксированные ежемесячные платежи: кредиты под залог недвижимости предлагают стабильность фиксированной процентной ставки и фиксированного ежемесячного платежа. Это может облегчить вам составление бюджета и оплату каждый месяц. Это также исключает возможность получения более высокой выплаты по продукту с переменной ставкой, например, кредитной карте или кредитной линии под залог недвижимости (HELOC).

Минусы

• Дом на кону: Ваш дом является залогом для кредита под залог дома, поэтому, если вы не сможете его погасить, ваш кредитор может лишить вас права выкупа.
• Нет гибкости: если вы не уверены, сколько денег вам нужно занять (скажем, вы планируете большой проект реконструкции), кредит под залог дома может быть не лучшим выбором. Поскольку кредиты под залог недвижимости предлагают только фиксированную единовременную сумму, вы рискуете получить слишком мало. С другой стороны, вы можете взять слишком много взаймы, которые вам все равно придется погасить с процентами (хотя вы можете погасить долг досрочно, если это так).

Взимаются ли сборы за кредит под залог недвижимости?

Ссуды под залог жилья по сути являются ипотечными кредитами — на самом деле, «второй ипотечный кредит» является общим термином для них — и часто они сопровождаются теми же надбавками, что и ваш основной ипотечный кредит. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы заплатили комиссию за выдачу кредита и расходы на закрытие — обычно от 2 до 5 процентов от остатка кредита — за привилегию занимать их деньги. Вы также можете заплатить комиссию за оценку дома.

После того, как средства по кредиту будут выплачены вам, могут взиматься штрафы за просрочку платежа, если вы переводите платеж после установленного ежемесячного срока или льготного периода (если применимо). Некоторые кредиторы также взимают штраф за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно.

HELOCs против кредитов под залог дома

Кредит под залог дома — не единственный вариант заимствования под залог собственного капитала. Одной из альтернатив является кредитная линия собственного капитала, или HELOC. Хотя HELOC также обеспечен собственным капиталом в вашем доме и имеет аналогичные требования, он работает иначе, чем кредит под залог дома.

С HELOC вы можете занимать деньги по мере необходимости, до установленного лимита, как правило, в течение 10-летнего периода использования. В течение этого времени вы будете платить только проценты по кредиту. Когда период розыгрыша закончится, вы погасите то, что взяли взаймы, и любые проценты, как правило, в течение срока погашения до 20 лет.

В отличие от кредитов под залог жилья, HELOC имеют плавающие процентные ставки. Хотя средние ставки HEOC, как правило, ниже, чем ставки по кредитам под залог недвижимости, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, если процентные ставки возрастут.

Часто задаваемые вопросы

• Некоторые кредиторы собственного капитала, но не все, взимают затраты на закрытие ссуды собственного капитала. Однако эти сборы могут быть ниже, чем расходы, которые вы заплатили при закрытии своей первой ипотеки.

• Взятие любой формы долга, включая ссуду под залог дома, влияет на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы закроете кредит под залог дома, ваш счет может временно снизиться. Со временем, по мере того, как вы продолжаете платить по кредиту, вы также можете заметить, что ваш балл улучшился.

• Ваш уровень собственного капитала — процент от дома, которым вы полностью владеете, — это текущая стоимость вашего дома за вычетом непогашенного остатка по ипотеке. Чтобы рассчитать процент собственного капитала, который у вас есть в вашем доме, разделите непогашенный остаток по ипотеке на оценочную стоимость вашего дома.