Можно ли взять в банке кредит под материнский капитал: Кредит под материнский капитал наличными, взять кредит под мат капитал без справок и поручителей

ВТБ и «Открытие» выяснили, на что россияне берут кредиты

25.04.2023

Покупка автомобиля и ремонт являются основными целями получения кредита наличными для россиян в 2023 году. На них планируют потратить заемные средства соответственно 34% и 30% тех, кто намерен взять кредит. Таковы данные совместного опроса*, проведенного ВТБ и банком «Открытие». Годом ранее в приоритете у заемщиков были ремонт квартиры, а также покупка бытовой техники и электроники.

В целом по России за последний год кредиты наличными брали 22% опрошенных. Чаще других – жители Урала (26%), Поволжья (25%), а также Москвы и Московской области (24%). Меньше других – на Дальнем Востоке (10%).

В 2021 году и в начале прошлого года топ-5 целей потребительского кредитования оставались стабильными. Преобладали рефинансирование, покупка авто и бытовой техники (по 16%), а также строительство и ремонт дома (13%). Еще по 12% опрошенных брали займы на ремонт квартиры или по семейным обстоятельствам. На повседневные расходы средства планировали потратить 11% опрошенных.

В 2022 году под влиянием макроэкономической ситуации приоритеты заемщиков начали меняться. Согласно данным опроса, на первое место в списке целей кредита наличными у россиян вышло приобретение техники для дома и электроники – об этом заявили 22% респондентов. На ремонт квартиры взяли кредит 17% опрошенных, еще по 15% направили средства на текущие расходы и рефинансирование предыдущих кредитов или кредитных карт, 11% — на ремонт / строительство дачи или дома. Немалую долю кредитования также заняли покупка автомобиля и расходы на семейные торжества (свадьба, рождение ребенка и другие) – о них рассказали по 10% участников опроса.

Воспользоваться потребительским кредитом в ближайшие месяцы собирается 21% респондентов. Главные цели, на которые россияне хотели бы взять кредит наличными в 2023 году (респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа) – покупка автомобиля (34%), ремонт (30%), покупка бытовой техники или гаджета (15%), отдых, а также лечение и медицинские услуги (по 13%). Еще 12% планируют рефинансировать имеющиеся кредиты. Годом ранее о кредитах на отпуск и лечение заявляли только 7% и 5% россиян соответственно.

Главным критерием принятия решения о потребительском кредите наличными для россиян остается его ставка (77%). Для 9% важнее всего срок кредита, 6% ставят на первое место максимальную сумму и только 4% скорость оформления.

*Опрос проведен ВТБ и банком «Открытие» 2-14 апреля по репрезентативной выборке среди 1015 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.

Банк «Открытие» входит в Группу ВТБ и внесен в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Инвестиции» (бренд, включающий продукты брокерской компании и УК «Открытие»), «НПФ Открытие», ООО «Открытие Факторинг» и др. Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»).

Преимущества и недостатки банковских кредитов

Кредит – это сумма денег, заимствованная на определенный период в рамках согласованного графика погашения. Сумма погашения будет зависеть от размера и продолжительности кредита и процентной ставки.

Ссуды, как правило, наиболее подходят для:

  • оплаты активов, например транспортных средств и компьютеров
  • стартовый капитал
  • случаев, когда необходимая вам сумма денег не изменится

Условия и цена кредита будут различаться в зависимости от поставщика и будут отражать риск и стоимость для банка при предоставлении финансирования. При больших суммах цена и условия могут быть предметом переговоров.

Банки будут ссужать деньги предприятиям на основе адекватной прибыли на их инвестиции, чтобы отразить риски дефолта и покрыть административные расходы. Если у вас налажены отношения с вашим банком, они хорошо разберутся в вашем бизнесе. Это поможет им посоветовать вам лучший продукт для ваших финансовых потребностей.

Различные виды банковских кредитов включают:

  • кредиты на пополнение оборотных средств — на короткий срок или в чрезвычайных ситуациях
  • кредиты на основные средства — для покупки активов, где сам актив является залогом
  • факторинговые ссуды — ссуды, основанные на деньгах, причитающихся вашему бизнесу от клиентов
  • ссуды на покупку в рассрочку — для долгосрочной покупки активов, таких как транспортные средства или оборудование

Преимущества срочной ссуды

  • Ссуда ​​не подлежит погашению по требованию и поэтому предоставляется на срок ссуды — обычно от трех до десяти лет — если вы не нарушите условия ссуды.
  • Ссуды могут быть привязаны к сроку службы оборудования или других активов, для оплаты которых вы берете деньги взаймы.
  • В начале срока кредита вы можете договориться об отпуске по погашению, что означает, что вы будете платить проценты только в течение определенного периода времени, в то время как погашение капитала заморожено.
  • Хотя вы должны платить проценты по кредиту, вы не обязаны отдавать кредитору процент от вашей прибыли или долю в вашей компании.
  • Процентные ставки могут быть фиксированными на срок, поэтому вы будете знать уровень погашения на протяжении всего срока кредита.
  • Может взиматься плата за организацию, которая выплачивается в начале срока кредита, но не в течение всего срока его действия. Если это кредит до востребования, может взиматься ежегодная плата за продление.

Недостатки ссуд

  • Более крупные ссуды будут иметь определенные условия или ковенанты, которых вы должны придерживаться, например, предоставление ежеквартальной управленческой информации.
  • Кредиты не очень гибкие — вы можете платить проценты по средствам, которые вы не используете.
  • У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами, если ваши клиенты не платят вам вовремя, что вызывает проблемы с денежными потоками.
  • В некоторых случаях ссуды обеспечены активами предприятия или вашим личным имуществом, например, вашим домом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам могут быть ниже, чем по необеспеченным, но ваши активы или дом могут оказаться под угрозой, если вы не сможете погасить долг.
  • Может взиматься плата, если вы хотите погасить кредит до окончания срока кредита, особенно если процентная ставка по кредиту является фиксированной.

Когда ссуды не подходят

Не рекомендуется брать ссуду на текущие расходы, так как могут возникнуть трудности с погашением долга. Вместо этого текущие расходы лучше всего финансировать из денежных средств, полученных от продаж, возможно, с овердрафтом в качестве резерва.

Если вы не можете получить кредит или другое финансирование в своем банке, у вас есть другие варианты финансирования. Дополнительные сведения см. в разделе Варианты финансирования бизнеса — обзор.

Если вы считаете, что банковский кредит может быть жизнеспособным вариантом для вашего бизнеса, см. раздел Подготовьте свой бизнес к банковскому финансированию.

Материнство, подготовка к ребенку и долг. шаг изменения

Материнство, подготовка к ребенку и долг. шаг изменения

Мы стремимся сделать наш сайт максимально доступным. Однако, если вы используете программу чтения с экрана и вам нужна консультация по долгам, вам может быть проще позвонить нам. Наш номер телефона 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1 1. Бесплатный телефон (включая все мобильные).

Перейти к основному содержанию

Хотя рождение ребенка — долгожданное рождение, оно может стать финансовым бременем для вашей семьи. От украшения комнаты в подготовке к рождению ребенка до составления бюджета на еду, одежду, игрушки и другие предметы первой необходимости — есть много новых расходов, которые необходимо будет учесть в вашем бюджете.

Уход в декретный отпуск на работе может быть радостным временем для общения с ребенком. К сожалению, это также событие, которое может привести к проблемам с долгами, будь то из-за сокращения вашего дохода или из-за затрат на прокорм еще одного рта.

Вы боретесь с долгами после рождения ребенка?

Денежные заботы?

Узнайте, чем мы можем вам помочь.

Получите помощь прямо сейчас

Способы увеличения вашего дохода, если вы находитесь в декретном отпуске

Если вы собираетесь или только что вышли в декретный отпуск и вам трудно выплачивать долги, вам может быть интересно, какая поддержка доступен для вас. Мы можем предложить вам бесплатную и конфиденциальную консультацию по долгам, но мы также знаем, что улучшение вашей ситуации выходит за рамки поиска доступных решений долга.

Анализ вашего бюджета и понимание того, куда уходят ваши деньги каждый месяц, часто является первым шагом к более эффективному учету ваших финансов. Вы также можете найти некоторые из следующих советов полезными, если вы боретесь со стоимостью нового прибытия.

Право на льготы

Воспользуйтесь нашей онлайн-проверкой льгот, чтобы убедиться, что вы запрашиваете все льготы, на которые имеете право. Вы сможете претендовать на пособие на ребенка после рождения ребенка, а также можете претендовать на дополнительные налоговые льготы.

Вы также можете узнать о выплате по беременности и родам и о том, на что вы имеете право, поговорив со своим работодателем.

Пособие по беременности и родам Sure start

Если у вас низкий доход или вы получаете определенные пособия, вы можете иметь право на пособие по беременности и родам Sure Start. Это единовременная выплата в размере 500 фунтов стерлингов на покрытие расходов на рождение ребенка. Вы должны подать заявку на получение гранта за 11 недель до родов и до достижения ребенком возраста 3 месяцев. Поскольку это грант, вам не нужно ничего возвращать.

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как материнство может повлиять на вашу ситуацию, пожалуйста, свяжитесь с нами, и один из наших консультантов сможет вам помочь.