Можно ли взыскать долг по расписке: Как взыскать долг с физического лица — способы вернуть деньги с должника в 2022

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА ПО РАСПИСКЕ ИЛИ ДОГОВОРУ ЗАЙМА

В основном долговые обязательства между кредитором и должником оформляются путем заключения договора займа или же путем оформления должником долговой расписки на имя кредитора. В связи с этим взыскание долга по расписке или по договору займа имеет ряд особенностей.

Так, большое значение при взыскании долга по расписке или договору займа имеет порядок оформление и форма составленных долговых документов.

Основные виды долговых документов

Основными распространёнными долговыми документами, которыми оформляются долговые обязательства являются договор займа и долговая расписка.

Существенным отличием долговой расписки от договора займа являться то, что договор займа является отдельным самостоятельным видом договоров, которым оформляться договорные долговые правоотношения между сторонами. К договору займа применяться общие положения гражданского договорного законодательства, в том числе в части наличия существенных условий договора таких, как предмет, сроки, цена договора.

В тоже время, долговая расписка по своей сути и форме не является не только договором займа, а договором вовсе.

Согласно действующего гражданского законодательства, а именно ст.1047 Гражданского кодекса Украины, долговая расписка является документом, что подтверждает факт заключения договора займа, а также факт передачи денежных средств определенного количества от кредитора должнику.

Договор займа и долговая расписка могут оформляется как вместе, дополняя друг друга, так и по отдельности, при этом каждый в независимости друг от друга является самостоятельным документом, что подтверждает наличие долговых обязательств и их условий.

Договор займа, как и долговая расписка, может оформляться в простой письменной форме, а также в письменной форме, удостоверенной нотариусом.

Как показывает практика письменная форма договора займа или долговой расписки, удостоверенная нотариусом, существенно повышает шансы на взыскание долга по расписке или договору займа.

Что влияет на взыскание долга по расписке или договору займа?

Безусловно на успех взыскания долга по расписке или договору займа влияет правильность оформления долговых документом, в независимости от того по какому документу осуществляется взыскание, будь то долговая расписка, или же договор займа.

Безусловно важную роль при взыскании долга по расписке или договору займа играет наличие нотариального удостоверения долговых документов, так как при удостоверении договора займа или расписки нотариус как минимум проверяет, а зачастую сам готовит, текст долгового документа, который в основном полностью соответствует требованиям закона и слабо подвержен обжалованию в судебном порядке.

Нотариально удостоверенный долговый документ позволяет взыскивать долг с должника в досудебном порядке путем наложения исполнительной надписи нотариуса, что существенно ускоряет процесс взыскания, а также минимизирует риск признания долговых документов недействительными в судебном порядке.

Пути взыскание долга по расписке или договору займа

Безусловно первым шагом при взыскании долга по расписке или договору займа является проведение переговоров с должником с целью минимизации затрат по времени, финансовых и человеческих ресурсов, направленных на взыскание долга. Иногда, при правильной подготовке, переговоры с должником приносят хорошие результаты и конфликт разрешается до его появления. Если же переговоры не принесли желаемого результата кредитору необходимо переходить к более действенным методам.

Так, достаточно результативным является путь взыскания долга по расписке или договору займа через наложение исполнительной надписи нотариуса на долговом документе с дальнейшей передачей его в государственную исполнительную службу или же частному исполнителю. Указанный метод возможен только при нотариальном удостоверении долговых документов, в связи с чем этот метод не работает с договорами займа и долговыми расписками, оформленными в простой письменной форме.

Если же долговые отношения оформлены в простой письменной форме, имеется ввиду письменный договор займа или расписка, оформленные без нотариального удостоверения, то в таком случае, по сути, единственным действующим методом взыскания долга по расписке или договору займа является обращение с иском о взыскании долга по расписке или договору займа в компетентный суд.

Успех взыскания долга по расписке или договору займа через суд безусловно зависит в первую очередь от правильности оформления долговых документов, как уже было описано ранее.

Стоит отметить что через суд можно взыскивать долги по расписке или договору займа, что оформлены как в простой, так и в нотариально удостоверенной форме, при этом наличие нотариально удостоверенной формы договора существенно повышает шансы на успех.

Юридические услуги в Алматы и Представительство в суде

Юридические услуги в Алматы и Представительство в суде

Alibi Law Firm

Горячая линия: +7(701)7254029

Whatsapp: +7(701)7254029

Alibi Law Firm- это юридическая фирма из Алматы, оказывающая качественные юридические услуги в Казахстане по доступным ценам.
Нашей специализацией является представительство в суде (защита в суде общей юрисдикции и защита в арбитраже) и юридический аутсорсинг. Для вас мы собрали юридическую команду, с отличной репутацией, получившую опыт в крупных международных юридических фирмах и международных банках. Опыт нашей команды позволяет оказывать качественные юридические услуги, решать юридические проблемы быстро и эффективно, при этом сохраняя ваши нервы, время и деньги.
Ниже вы можете ознакомиться с полным перечнем оказываемых юридических услуг специалистами Alibi Law Firm.

Команда успешных и амбициозных юристов в Алматы с большим стажем работы в разрешении споров в судах и арбитражах, получив большой опыт в крупных международных юридических фирмах и банках, решили начать собственный бизнес и основали компанию — «Alibi Law Firm». Нашей миссией является создание команды, которая способна стать тем самым юридическим департаментом, который могли бы себе позволить граждане и представители малого и среднего бизнеса. Обратившись к нам Вы приобретете высококвалифицированную команду юристов, которые:

• Магистры юридических наук
• Имеют международный опыт
• Выступают на телевидении

• Публикуются в научных журналах
• Проводят юридические тренинги
• Участвуют в научных конференциях

61 488Часов практики

97,5%Успешных дел

100+Довольных Клиентов

37%Экономии бюджета Клиента

Как вернуть долг по расписке, через суд или без суда

Особых отличий в процедуре взыскания долга на основании договора займа или расписки нет. В обоих случаях существует возможность взыскать средства в исковом или претензионном порядке. Также есть возможность при помощи продажи долга

Когда оформляют займ в виде расписки — это считается обычным делом. Юридический статус не делает расписку подменой договора и не приравнивает к нему. Но её наличие важно, когда речь заходит о досудебном или судебном взыскании.

Отличия расписки от договора займа

Особых отличий в процедуре взыскания долга на основании договора займа или расписки нет. В обоих случаях существует возможность взыскать средства в исковом или претензионном порядке. Также есть возможность при помощи продажи долга или цессии уступить право требование.

Отличие расписки от договора в том, что в ней содержится информация лишь о наличии долга и некоторых условий.

Если речь идет о судебном урегулировании, то наличие расписки воспринимается судом как косвенное доказательство и требует особого подтверждения её законности. Тогда как договор займа — это неоспоримое доказательство в суде. Зачастую договоры могут дополняться расписками. В таком случае расписка играет роль подтверждения состоявшейся сделки передачи денег.

Как взыскать долг по расписке?

Чтобы взыскать долг по расписке, чаще всего используется досудебное урегулирование, принуждающее должника добровольно его вернуть. Помощь в возврате долгов, можно найти на страницах доски объявлений Финарена.

Под досудебным урегулировании понимается:

1) Должнику направляется письмо-претензия с требованием вернуть долг в указанием сроков возврата.

2) Разговор с должником.

3) Заключается мирное соглашение, в котором содержится информация об условиях возврата.

Внесудебное взыскание может предусматривать продажу долга третьим лицам или привлечение коллекторского агентства.

Если досудебное разбирательство не принесло результата, то взыскать можно через суд.

В судебном порядке взыскать долг можно двумя способами:

1) Если долг не превышает пятисот тысяч, выдаётся судебный приказ.

2) Путём искового производства.

В каких случаях расписка действительна или не действительна?

В случае отсутствия договора о займе и признания расписки недействительной, нет никаких шансов вернуть средства.

Что касается продажи долга, то и этот вопрос может и не решиться. А коллекторские услуги в подобном деле будут очень дорогими. Если должник обратиться к юристу, то он сможет добиться того, что не будет возвращать долг. Поэтому очень важно грамотно составлять расписки.

Суд примет расписку как доказательство, если:

• Он будет составлена от руки должником и будет присутствовать его роспись.
• Будет указана дата, инициалы кредитора и должника, паспортные данные всех сторон, место составление документа и даты рождения сторон.
• В случаи указанной суммы не только числами, но и прописью.
• Если будет стоять точная дата возврата долга.

Если расписка составлена сторонами у нотариуса, то она имеет большую ценность.

К недействительной расписке относится документ:

• Содержащий ошибки, помарки, и неразборчивый почерк.
• Имеющий неверные сведения.
• Составленный на компьютере.
• Датированный задним числом.

Как взыскать долг по расписке в досудебном порядке?

1) Отправляется заказным с уведомлением письмо с претензией на адрес должника.

2) Совершение переговоров сторонами с целью выяснить собирается ли должник отдавать деньги.

Если досудебное урегулирование не приносит своих плодов, то кредитор вправе обратиться в суд. Но не стоит забывать, что судебное урегулирование по затратам может стать наиболее дорогостоящей процедурой по сравнению с суммой долга.

Судебное взыскание применимо, когда:

• Невозможно вернуть деньги мирным путём.
• Кредитор не желает терпеть убытки.
• Данный способ эффективен.
• Должник не признаёт долг и идёт в отказ по его возвращению.

Когда судья выносит приказ, должник в течение десяти дней может его отменить. Решение направляется должнику, приставам и в банк, а также на место его работы.

Срок исковой давности по закону составляет три года и рассчитывается с момента наступления исполнения обязательств. А срок погашения долга берётся на основе его финансового положения, имущества и размера доходов.

Материал подготовлен при участии ресурса о финансах Finarena.ru

01:05 Сегодня

Часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности

| Генеральный прокурор Карл А.

Расин

РУКОВОДСТВО ПО ВЗЫСКУ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПОЛОЖЕНИЯ О РЕАГИРОВАНИИ НА COVID-19 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОПРАВКИ К ЗАКОНУ 2020 ГОДА О ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ ПОПРАВКАХ

10 апреля 2020 г. Совет округа Колумбия принял Закон о чрезвычайном положении 23-286 , Дополнительную поправку к Закону о чрезвычайных ситуациях в ответ на COVID-19 от 2020 года («Закон о чрезвычайных ситуациях»), цель которого – помочь жителям округа Колумбия справиться с последствиями пандемии коронавируса. Раздел 207 Закона о чрезвычайном положении внес поправки в § 28-3814 Кодекса округа Колумбия, чтобы добавить ряд временных ограничений, связанных с взысканием потребительской задолженности во время пандемии коронавируса. Генеральная прокуратура округа Колумбия (OAG) обеспечивает соблюдение запретов, § 28-3814 Кодекса округа Колумбия, через свои правоприменительные органы в соответствии с Законом о процедурах защиты прав потребителей, § 28-39 Кодекса округа Колумбия.09. OAG выпускает следующее руководство о том, как он интерпретирует Закон о чрезвычайном положении в целях правоприменения, чтобы внести ясность в отношении положений закона о взыскании задолженности.

Закон о чрезвычайном положении распространяется на любой долг, который просрочен на 30 дней и был сделан для покупки товаров, услуг или имущества для личных, семейных или домашних целей. Это включает ссуды на покупку автомобилей, но не включает ипотечные кредиты на жилье или другие ссуды на недвижимое имущество (раздел 202 Закона о чрезвычайном положении включает отдельные меры по облегчению ипотечных кредитов). На время объявленного чрезвычайного положения в связи с коронавирусом и в течение 60 дней после его завершения Закон о чрезвычайном положении запрещает кредиторам и коллекторам угрожать или инициировать любые новые судебные иски для взыскания долга, посещать дом должника или место работы или противостоять должника о долге в любом общественном месте. Он также запрещает сборщикам долгов, но не первоначальным кредиторам или организациям, которые получили долг до его дефолта, общаться с должниками, в том числе по телефону, электронной почте или текстовым сообщениям. Тем не менее, сообщения, касающиеся переноса дат суда, исключаются, и если должник инициирует сообщение, коллектор может по-прежнему ответить на запрос.

Приведенные здесь ответы носят общий и рекомендательный характер. Любое такое принудительное решение будет основано на конкретных фактах каждого отдельного случая и будет соответствовать законам и правилам округа. Это руководство предназначено только для информационных целей и не является юридической консультацией и не создает никаких прав или обязательств. OAG также может выпустить дополнительные рекомендации, дополняющие эти часто задаваемые вопросы. По вопросам, касающимся рабочего статуса Верховного суда и определения сроков, ознакомьтесь с постановлениями суда по адресу https://www.dccourts.gov/coronavirus.

Соответствующие даты

Вопрос : Как долго будет действовать Закон о чрезвычайном положении?
Ответ : Положения Закона о чрезвычайном положении о взыскании задолженности будут действовать в течение периода объявления мэром чрезвычайного положения и в течение 60 дней после его окончания.

Определение коллекторов и автокредитов

Вопрос : Занимается ли коллекторское агентство, служба кредитования или юридическая фирма взысканием долгов от имени «первой стороны» или «первоначального кредитора», т. е. лица? или бизнес, который предлагает или продлевает кредит, создавая долг, квалифицируется как «сборщик долгов» в соответствии с Законом о чрезвычайном положении?
Ответ : Да. Если предприятие осуществляет взыскание от имени первого лица или первоначального кредитора, такое предприятие будет квалифицироваться как «сборщик долгов», участвуя в взыскании долга, как это определено Кодексом округа Колумбия 28-3814(b)(2).

Вопрос : Какие организации считаются «первоначальными кредиторами» в соответствии с Законом о чрезвычайном положении?
Ответ : Для целей Закона о чрезвычайном положении «первоначальный кредитор» включает организации, которые приобретают долг или требования, которые не были неисполненными на момент их получения. Эта интерпретация включает третьи стороны, такие как кредитные сервисные компании, которые приобретают и управляют счетами требований от имени первоначальных кредиторов, которые не находятся в состоянии дефолта на момент их приобретения.

Вопрос : Покрываются ли ссуды, напрямую обеспеченные автотранспортными средствами, или ссуды с прямым взносом в рассрочку?
Ответ : Да. В Законе о чрезвычайном положении говорится, что в период чрезвычайного положения Закон округа о взыскании долгов (Кодекс округа Колумбия, § 28-3814) применяется к кредитам, непосредственно обеспеченным залогом автотранспортных средств, или ссудам с прямой рассрочкой платежа, подпадающим под действие Кодекса округа Колумбия, § 28-3601 и далее .

Вопрос : Покрываются ли ссуды, непосредственно обеспеченные ипотекой недвижимости, например дома?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении не применяется к взысканию или попытке взыскания долга, который является или предположительно является причитающимся по кредиту, обеспеченному ипотекой на недвижимое имущество. Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(l)(3) и (m)(3).

Общение коллекторов и кредиторов

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайных ситуациях кредиторам или коллекторам отвечать на входящие звонки, инициированные потребителем?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении добавил § 28-3814(m)(1) Кодекса округа Колумбия, который запрещает сборщикам долгов «инициировать любое общение с любым должником посредством любого письменного или электронного сообщения, включая электронную почту или текстовые сообщения». сообщение или телефон» во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после ее окончания. Закон о чрезвычайных ситуациях не запрещает отвечать на сообщение, инициированное потребителем. Если потребитель общается со сборщиком долгов, коллектор может ответить потребителю.

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении кредитору или сборщику долгов отвечать на телефонный звонок, инициированный потребителем?
Ответ : Нет. В соответствии с Законом о чрезвычайном положении § 28-3814(m)(1) Кодекса округа Колумбия не запрещает коллекторам «отвечать на запрос [а] должника о… связи».

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении общение между кредитором или взыскателем задолженности и должником, когда обе стороны физически присутствуют в здании суда в связи с судебным разбирательством в отношении долга?
Ответ : Нет. Общение с должником во время физического присутствия в здании суда в связи с судебным разбирательством в отношении долга не является «встречей или личным общением с должником по поводу взыскания долга в [a] общественное место» в соответствии с Кодексом округа Колумбия, § 28-3814(l)(2)(F), но в остальном такие сообщения должны соответствовать запретам Закона о чрезвычайном положении. Аналогичным образом, если должник инициирует сообщение в общественном месте, коллектор может ответить на это сообщение в соответствии с Кодексом округа Колумбия § 28-3814(m)(1). Эта интерпретация применяется к судебным слушаниям, транслируемым по телефону или через интернет, в той мере, в какой такие разбирательства происходят.

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении сборщикам долгов отправлять должнику текстовые сообщения или электронные письма?
Ответ : Да. Закон о чрезвычайном положении, Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(m)(1), предусматривает, что «ни один сборщик долгов не должен инициировать какое-либо общение с любым должником посредством любого письменного или электронного сообщения, включая электронную почту, текстовое сообщение или телефон». Однако, если должник инициирует общение с коллектором, коллектор может ответить на сообщение в соответствии с Кодексом округа Колумбия § 28-3814(m)(1).

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении сборщикам долгов отправлять ежемесячные отчеты или квитанции?
Ответ : Нет. Сборщики долгов могут отправлять ежемесячные отчеты и квитанции об оплате должнику, если ежемесячные отчеты и квитанции относятся к существующему плану платежей (поправки, внесенные в Закон о чрезвычайном положении, принятый Советом 21 апреля 2020 г., касаются этого вопроса). ). Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(m)(1). Кроме того, если должник инициировал общение с коллектором, коллектор может связаться с должником и предоставить документы в связи с этим общением, такие как выписка или подтверждение платежа, письменное подтверждение платежа в полном объеме или что счет был закрыт, ответ на претензию или спор, представленный должником, или письмо, подтверждающее детали согласованного плана платежей. Кроме того, Закон о чрезвычайном положении не запрещает сообщения от коллекторов, которые требуются по закону в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов или любым другим федеральным законом.

Возбуждение или угроза судебных исков, вложений и других действий

Вопрос : Может ли кредитор инициировать новый иск о взыскании?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении запрещает как кредиторам, так и коллекторам «инициировать, подавать [подавать] или угрожать [подавать]» новый иск о взыскании долга в соответствии с Кодексом округа Колумбия § 28-3814(l)( 2)(А). Однако этот пункт не распространяется на взыскание задолженности по кредиту, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества. Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(l)(3).

Вопрос : Если кредитор или коллектор по взысканию долгов получил и вручил распоряжение о наложении ареста на заработную плату или имущество должника, является ли продолжающийся прием кредитором или взыскателем долгов платежей в соответствии с таким приказом нарушением Закона о чрезвычайном положении?
Ответ : Нет. Кодекс округа Колумбия § 28-3914(l)(2)(B) запрещает кредитору или сборщику долгов предпринимать какие-либо новые действия по наложению ареста на заработную плату или имущество должника или вручение постановления о наложении ареста на заработную плату или имущества на стороннего доверительного управляющего в период чрезвычайного положения. Если кредитор или сборщик долгов ранее получил и вручил распоряжение и получает платежи в соответствии с этим распоряжением, принятие этих платежей не является нарушением Закона о чрезвычайном положении.

Вопрос : Если кредитор или сборщик долгов получил и вручил приказ об аресте заработной платы должника, запрещает ли Закон о чрезвычайном положении кредитору или сборщику долгов уменьшать сумму заработной платы должника, наложенную на долг или полностью прекратить привязанность?
Ответ : Нет. Если кредитор или коллектор по взысканию долгов уменьшает сумму заработной платы или дохода, налагаемого на долг, будь то в ответ на запрос должника или иным образом, такое поведение не нарушает § 28-39 Кодекса округа Колумбия. 14(1)(2)(В). Аналогичным образом кредитор или сборщик долгов не нарушает § 28-3914(l)(2) Кодекса округа Колумбия или § 28-3914(m)(1) Кодекса округа Колумбия Закона о чрезвычайном положении, подавая и вручая уведомление об удовлетворении судебного решения, ходатайство о прекращении дела или ходатайство о продлении сроков или слушаний.

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении доверенному лицу, например работодателю или финансовому учреждению, выполнять приказ о наложении ареста?
Ответ : Нет. Сторонний доверительный управляющий, которому вручается судебный приказ о наложении ареста на передачу денег, принадлежащих должнику, в счет погашения долга или требования, и который не является «кредитором» в отношении долга или рассматриваемый должник, не регулируется Кодексом округа Колумбия § 28-3914(1)(В).

Вопрос : Требует ли Закон о чрезвычайном положении кредиторов прекратить любую деятельность, связанную с изъятием транспортного средства?
Ответ : Да. В соответствии с § 28-3814(l)(2)(C) Кодекса округа Колумбия кредитор не может инициировать, угрожать инициировать или действовать в связи с изъятием транспортного средства. Звонки, электронные письма или письма, в которых говорится о намерении вернуть транспортное средство, скорее всего, будут представлять собой «[угрозу] инициировать или действовать в соответствии с любым установленным законом средством правовой защиты для повторного владения любым транспортным средством» в нарушение Кодекса округа Колумбия § 28-3814 (1) (C) .

Кредитные союзы

Вопрос : Является ли кредитный союз «сборщиком долгов» для целей Закона о чрезвычайном положении?
Ответ : Нет. Если кредитный союз взыскивает свои собственные долги, они обычно считаются «кредиторами» в соответствии с Кодексом округа Колумбия, § 28-3814(b)(1A). Однако, если в ходе взыскания долгов кредитный союз занимается взысканием долгов от имени другого продавца, кредитора или другого кредитора, он считается коллектором в соответствии с Кодексом округа Колумбия, § 28-3814(b)(3).

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении кредитному союзу делать звонки о взыскании долгов или отправлять письма и электронные письма о взыскании долгов?
Ответ : Нет. Если кредитный союз выступает в качестве первоначального кредитора, а не сборщика долгов, он может требовать взыскания задолженности в соответствии с Кодексом округа Колумбия, § 28-3814(m)(3). Однако сборщики долгов дополнительно ограничены запрещенным поведением в Кодексе округа Колумбия § 28-3814 (m).

Непотребительские долги

Вопрос : Регулирует ли Закон о чрезвычайном положении взыскание коммерческих долгов?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении регулирует только взыскание долгов, возникших «в личных, семейных или домашних целях». Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(b)(1C). Таким образом, Закон о чрезвычайном положении не применяется к взысканию долгов, понесенных в деловых или коммерческих целях.

Вопрос : Применяется ли Закон о Чрезвычайном положении к потребителю, который получил судебное решение в отношении бизнеса и стремится обеспечить его исполнение?
Ответ : Нет. Судебное решение в отношении компании не является «долгом» в соответствии с определением Кодекса округа Колумбия, § 28-3814(b)(1C).

Вопрос : Регулирует ли Закон о чрезвычайном положении сбор налоговых долгов перед округом?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении регулирует только взыскание долгов, возникших «в личных, семейных или домашних целях». Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(b)(1C).

Взыскание долгов — SDLawHelp

Когда звонит коллектор, важно знать свои права. Федеральная торговая комиссия обеспечивает соблюдение  Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Этот закон запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при взыскании долгов. FDCPA не распространяется на все виды долга. Например, долг бизнеса и сельского хозяйства не покрывается FDCPA. Ваша задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие кредиты, ипотека и другие долги домохозяйств покрываются FDCPA.

Может ли коллектор связаться со мной в любое время и в любом месте?

Коллектор, скорее всего, свяжется с вами в любое время и в любом месте и различными способами, включая телефонные звонки, письма, электронные письма и текстовые сообщения. В соответствии с FDCPA коллекторы не могут связаться с вами в неудобном месте и в неудобное время. Коллекторы не должны связываться с вами до 8:00 или после 21:00. Вы должны воспользоваться своими правами, ПИСЬМЕННО проинструктировав сборщика о том, как с вами можно связаться. Это включает в себя сообщение им, что с вами нельзя связаться на работе.

Как запретить сборщику долгов связываться со мной?

Если вы ПИСЬМЕННО сообщите коллектору о прекращении контактов с вами, коллектор не сможет снова связаться с вами вне формального судебного разбирательства. Например, такие как подача иска против вас или информирование вас о продаже вашего долга. Отправьте письмо о взысканной задолженности с «требуется уведомление о возврате» и обязательно сохраните копию для себя. Если сборщик долгов продолжает связываться с вами после того, как он получил ваше письмо с просьбой прекратить, вы можете возбудить против него судебное дело.

Отправка этого письма не спишет ваш долг. Коллектор по-прежнему может подать в суд, чтобы взыскать деньги, которые, по их словам, вы должны. НЕ ИГНОРИРУЙТЕ ПИСЬМА О СУДЕБНЫХ ИСКАХ! Если вы получили что-либо по почте или вам вручили что-либо, что может быть связано с судебным иском, немедленно обратитесь к юристу.

Имейте в виду, что это правило распространяется только на коллекторов и адвокатов, которые взыскивают долги для кредиторов. Это правило не распространяется на первоначального кредитора.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-либо еще по поводу моего долга?

В большинстве случаев коллектор может связаться только с вами. Коллектор также может связаться с любым другим лицом, ответственным за долг. Например, если у вас есть родитель, партнер или супруг, подписавший ссуду, коллектор может также связаться с этим лицом. Если у вас есть адвокат, помогающий вам со взысканием долга, коллектор должен связываться только с вашим адвокатом.

Что значит быть надежным судом?

Даже если коллектор подаст на вас в суд и вынесет против вас приговор, у вас нет ничего, что он мог бы предпринять для исполнения приговора. Обычно это означает, что ваши доходы и активы освобождаются от сбора. Коллектор по-прежнему может подать на вас в суд и вынести решение против вас, но они не смогут ничего у вас забрать. Многие кредиторы и коллекторы будут настаивать на судебном решении против вас, даже если вы являетесь доказательством судебного решения. Они делают это в случае, если ситуация с вашим доходом изменится, потому что вы вернетесь к работе, выиграете в лотерею или унаследуете деньги.

Если против вас вынесено судебное решение и вам вручили информационную повестку в суд, вы должны ответить на нее, даже если у вас нет ничего, что может забрать коллектор. Если вы являетесь доказательством судебного решения, вы можете договориться с коллекторами о более низком урегулировании или посмотреть, простят ли они долг. Любые прощенные долги могут иметь налоговые последствия.

Может ли сборщик долгов продолжать связываться со мной, если я не думаю, что я должен денег?

У сборщиков долгов есть определенное количество лет, в течение которых они могут подать на вас в суд и выиграть, чтобы взыскать долг. Это называется сроком исковой давности, и он обычно начинается, когда вы не вносите платеж по долгу. В Южной Дакоте срок давности составляет шесть лет. Если коллектор попытается взыскать долг, который старше, чем разрешено законодательством штата, вы можете подать на него в суд.

Что запрещено делать коллекторам?

Коллекторы не могут:

• Угрожать вам физической расправой или преследовать вас
• Попытка взыскания долга с родственника или друга, который не указан в долге
• Врать вам о сумме, которую вы должны, или о том, кем они являются (некоторые могут утверждать, что работают на правительство, или говорят, что они адвокаты, хотя на самом деле таковыми не являются)
• Заявите, что вас арестуют или подадут в суд, если у них нет умысла на это.
• Попытайтесь взыскать проценты или удержать свою зарплату, если это не разрешено первоначальным подписанным вами контрактом.
• Досрочно внесите чек с задним числом

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

В точку. Например, если вы должны алименты, от вас могут потребовать сначала выплатить их, а затем любой другой долг. Помимо алиментов, вы должны иметь возможность контролировать, какие долги вы платите и как вы их выплачиваете. Это верно, если нет контракта или постановления суда, которое требует от вас выплаты определенного долга перед другими.

Может ли коллектор забрать деньги с моего банковского счета или мою зарплату?

Сборщик долгов должен сначала подать на вас в суд и получить решение суда, в котором говорится, что он может взять деньги из вашей зарплаты для погашения долга. Это называется украшением. В большинстве случаев первые $2,496 или менее на вашем банковском счете не подлежат взысканию. Если у вас только есть освобожденный доход на вашем банковском счете (например, Социальное обеспечение, SSI, алименты, государственная помощь и т. д.), первые $2,850 освобожден от сбора. Если на вашем счету есть как освобожденный, так и необлагаемый доход (например, деньги от вашей работы и доход социального обеспечения), применяется нижний предел. Помните, что кредитор или коллектор по взысканию долгов не могут заморозить ваш банковский счет, если они не вынесут судебного решения против вас.

Конфискация заработной платы

Наложение ареста на вашу зарплату возможно только в том случае, если коллектор подаст на вас в суд и выиграет дело. После этого суд вынесет решение о погашении долга. Существуют ограничения на то, что коллектор может взять у вас. По состоянию на январь 2018 года, если вы зарабатываете менее 312 долларов в неделю после вычета налогов, ваша заработная плата не может быть удержана. Как правило, коллекторы могут забрать только 10% от вашей зарплаты. Если коллектор вынесет решение против вас и попытается арестовать вашу заработную плату, вам вручат бумагу под названием «Извещение о доходах». Это уведомление даст вам возможность настроить платежи до того, как произойдет наложение ареста. Только один кредитор может забрать вашу зарплату единовременно. Если у вас есть задолженность по алиментам или государственный долг, из вашей зарплаты может быть вычтено больше денег.

Можно ли закрыть федеральные льготы?

Да, но обычно только штатом, в котором вы живете, для выполнения обязательств по алиментам. Частные лица и организации не могут получать ваши федеральные пособия (VA, Social Security, SSI, SSDI). Вы можете потерять возможность подавать иски или встречные иски против тех, кто это делает, если вы не сможете доказать, что средства, на которые наложен арест, принадлежат программам, освобожденным от налогов, и не смешаны на счете с деньгами, которые не освобождены от сбора.

Часто задаваемые вопросы о сборщике долгов :Бюро защиты потребительских кредитов

• Кто считается сборщиком долгов в соответствии с законодательством штата Мэн?
• Я работаю адвокатом за пределами штата, и моя юридическая фирма планирует взыскать долги в штате Мэн. Нужна ли мне лицензия коллектора? Как поправка 2006 года к FDCPA штата Мэн повлияла на мой статус коллектора?
• Когда мне нужно получить лицензию?
• Существуют ли минимальные требования к собственному капиталу для моей компании, чтобы получить лицензию коллекторского агентства? Если так, то кто они?
• Что мне нужно включить в пакет заявления на взыскание задолженности?
• Каковы требования к облигациям для компаний по взысканию долгов?
• Каков график лицензионных сборов и как он влияет на сумму, которую я должен заплатить?
• У моей коллекторской компании есть два филиала: главный офис и второй поменьше. Оба филиала активно собирают долги с потребителей штата Мэн. Я получил лицензию на взыскание долгов для своего главного офиса. Соблюдаю ли я Закон штата Мэн о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?
• Каковы руководящие принципы Бюро по защите потребительских кредитов для писем о взыскании задолженности потребителям штата Мэн?
• Какие требования к трастовым счетам существуют для компаний, взыскивающих долги в штате Мэн?
• Нужно ли мне уведомлять Бюро защиты потребительских кредитов, если я начинаю предпринимать новые формы деятельности по взысканию задолженности (например, моя компания в настоящее время пишет письма, но хотела бы начать непосредственную деятельность по взысканию долгов)?
• Существуют ли требования к местоположению файлов моей компании о потребителях в штате Мэн?
• Что такое Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLB)? Применимо ли это ко мне как к коллектору?
• Если долг потребителя возник в другом штате, нужно ли мне иметь лицензию в штате Мэн для взыскания долга?
• Может ли штат Мэн приостановить действие моей лицензии на взыскание задолженности или отозвать ее?
• Что мне нужно сделать, если я планирую закрыть свой бизнес по взысканию долгов?

Кто квалифицируется как сборщик долгов в соответствии с законодательством штата Мэн?

Закон штата Мэн отслеживает федеральный закон; поэтому, если ваша компания квалифицируется как коллекторская компания в соответствии с федеральным законодательством, она также квалифицируется как таковая в соответствии с законодательством штата Мэн.

Эти типы компаний должны получить лицензию штата Мэн на взыскание задолженности:

1. Сторонние сборщики потребительских долгов
2. Компании, которые покупают просроченную задолженность и взыскивают с нее
3. Компании-гаранты по чекам, которые взимают возврат чеков
4. Сборщики долгов по студенческим кредитам
5. Сборщики задолженности по алиментам (см. 32 M.R.S.A §11002)
6. Адвокаты, взыскивающие потребительские долги (см. вопрос 2 для получения информации о лицензировании адвокатов по взысканию долгов)

Я работаю адвокатом за пределами штата, и моя юридическая фирма планирует взыскать долги в штате Мэн. Нужна ли мне лицензия коллектора? Как поправка 2006 года к FDCPA штата Мэн повлияла на мой статус коллектора?

По состоянию на 23 августа 2006 года закон штата Мэн требует, чтобы вы получили лицензию на сбор долгов от Бюро защиты потребительского кредита (Бюро защиты потребительского кредита). Вторая очередная сессия Законодательного собрания штата Мэн приняла LD 1804 весной 2006 года. В соответствии с этой поправкой FDCPA штата проводит различие между поверенными в штате и за его пределами. Адвокаты за пределами штата должны получить лицензию, если они планируют вести деятельность по взысканию долгов в штате Мэн.

Когда мне нужно получить лицензию?

Существуют четыре группы обстоятельств, которые потребуют от вашей компании получения лицензии на взыскание задолженности:

1. Если у вашей компании есть офис в штате Мэн.
2. Если вы взыскиваете долги, возникшие между потребителями штата Мэн и кредитором, имеющим коммерческое присутствие в штате Мэн.
3. Если вы предлагаете свои услуги кредиторам штата Мэн.
4. Если вы взыскиваете долги в других штатах, которые изначально возникли в штате Мэн.

Существуют ли минимальные требования к собственному капиталу для моей компании, чтобы получить лицензию коллектора долгов? Если так, то кто они?

Чистая стоимость вашей компании должна составлять не менее 10 000 долларов США, чтобы иметь право на получение лицензии коллектора в штате Мэн.

Что мне нужно включить в пакет заявления на взыскание задолженности?

Пакет вашего заявления должен включать следующие заполненные элементы:

• Форма заявки
• Карта отпечатков пальцев владельца, партнеров или трех высших должностных лиц (в зависимости от организации-владельца)
• Проверка торговой марки компании
• Форма «Разрешение на отчет кредитного бюро», подписанная владельцем или партнерами
• Форма поручительства, заполненная залоговой компанией
• Финансовый отчет — рассмотрен или проверен C.P.A.
• Образцы (или распечатки экрана компьютера) следующего:
  • Бланки договоров с клиентами
  • Список листов
  • Рабочая карта должника
  • Дебиторская расписка об оплате наличными
  • Лист денежных переводов
  • Форма доверенности кредитора
  • Все письма, которые компания планирует использовать в переписке с потребителями штата Мэн (см. вопрос 9)
  • Подробное описание этих элементов см. в ПРИЛОЖЕНИИ A.
• Название финансового учреждения, имеющего трастовый счет (подробнее о требованиях к трастовому счету см. вопрос 10)
• Заявление, разъясняющее точный характер деятельности компании по взысканию задолженности
• Лицензионный сбор (Сумма и график объяснены в вопросе 7)

Каковы требования к облигациям для компаний по взысканию долгов?

Сумма поручительства зависит от типа деятельности по взысканию задолженности, которую планирует предпринять ваша компания. Компании прямого сбора требуют залог в размере 20 000 долларов, тогда как компании, отправляющие письма (компании, которые не принимают средства, но направляют средства кредитору) требуют залог в размере 5 000 долларов.

Когда сборщики долгов продлевают свою лицензию в Бюро защиты потребительских кредитов, сумма залога зависит от валовых ежемесячных сборов компании в штате Мэн за предыдущий год. Бюро защиты потребительских кредитов разделяет сумму залога по скобкам на основе среднемесячных сборов от имени потребителей штата Мэн:

При продлении лицензии компании, отправляющие письма, должны внести залог в размере 5000 долларов США.

Каков размер платы за лицензию и как он влияет на сумму, которую я должен заплатить?

Чтобы сохранить стандартный график продления, Бюро защиты потребительских кредитов требует, чтобы компании, чье зарегистрированное торговое наименование начинается с букв AM, продлевали свою лицензию по четным годам (например, 2006, 2008, 2010), в то время как компании, начинающиеся с N-Z, должны продлевать свои лицензии. по нечетным годам (2007, 2009, 2011). Бюро защиты потребительских кредитов взимает лицензионный сбор в размере 600 долларов США, если осталось более 12 месяцев, и 300 долларов США, если осталось менее 12 месяцев, до следующего цикла продления.

У моей коллекторской компании есть два филиала: главный офис и второй поменьше. Оба филиала активно собирают долги с потребителей штата Мэн. Я получил лицензию на взыскание долгов для своего главного офиса. Соблюдаю ли я Закон штата Мэн о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)?

Нет, в настоящее время ваша компания не соответствует стандартам штата Мэн FDCPA. Любая контора, занимающаяся прямым взысканием долгов в штате Мэн, должна иметь индивидуальную лицензию. В этом случае ваш филиал должен подать заявку на получение «лицензии филиала», чтобы ваша компания полностью соответствовала законодательству штата.

Каковы правила Бюро защиты потребительских кредитов в отношении писем о взыскании долгов потребителям штата Мэн?

Существует несколько требований к переписке между лицензированными коллекторами и потребителями штата Мэн:

1. Первоначальное контактное письмо должно содержать федеральное 30-дневное уведомление о проверке и следующее заявление: «Это попытка взыскать долг. Любая полученная информация будет использована для этой цели». Начальные буквы не должны включать такие фразы, как «оплатить сейчас» или «оплатить сразу», потому что эти заявления затмевают 30-дневный период проверки задолженности потребителя.
2. Все дополнительные письма потребителям должны содержать фразу «Это сообщение от коллектора».
3. В корреспонденции должны быть указаны часы работы компании.
4. В письме должен быть указан адрес компании, чтобы потребитель мог подтвердить, что компания имеет действующую лицензию штата Мэн на взыскание задолженности. Если компания получает свою почту на P.O. Коробка, они должны также включать почтовый адрес.

Какие требования к трастовым счетам существуют для компаний, взыскивающих долги в штате Мэн?

Законодательство штата Мэн требует, чтобы лицензированные коллекторы по взысканию долгов имели трастовый счет, используемый исключительно для и содержащий все денежные средства, полученные от платежей, полученных коллекторами в счет погашения долгов перед кредиторами штата Мэн.

Закон штата также требует, чтобы валовая сумма долгов, собранных от имени кредиторов штата Мэн, была депонирована на трастовый счет не более чем через день после получения платежа от потребителя. Все лицензированные сборщики долгов должны снимать свои комиссионные со счета в один день каждого месяца. Каждая отдельная компания может определить дату снятия комиссии, а затем сообщить об этой дате в Бюро защиты потребительских кредитов.

Если сборы от имени кредиторов штата Мэн составят менее 25% от общей суммы сборов компании, компания может подать письменный запрос об отмене требования об отдельном трастовом счете. Запрос должен включать предполагаемый процент от общей суммы взысканий, которые будут произведены от имени кредиторов штата Мэн, и указание на готовность компании возместить Бюро защиты потребительских кредитов все затраты на проверку, связанные с отслеживанием платежей штата Мэн через общий трастовый счет компании. .

Нужно ли мне уведомлять Бюро защиты потребительских кредитов, если я начинаю предпринимать новые формы деятельности по взысканию задолженности (например, моя компания в настоящее время пишет письма, но хотела бы начать непосредственную деятельность по взысканию долгов)?

Ваша компания должна предоставить письменное уведомление директору Бюро защиты потребительских кредитов, если вы планируете изменить свою деятельность по сбору платежей. Директор решит, нужно ли вашей компании обновить поручительство и/или предоставить дополнительные финансовые формы нашему агентству.

Существуют ли требования к местоположению файлов моей компании о потребителях в штате Мэн?

Да, ваша компания должна хранить все документы, касающиеся потребителей штата Мэн в штате Мэн. Однако вы можете запросить разрешение на хранение этих записей за пределами штата, подав письменный запрос директору Бюро защиты потребительских кредитов. Запрос должен содержать точный адрес и номер телефона местонахождения файлов за пределами штата. В нем также должна быть выражена готовность вашей компании оплатить любые дополнительные расходы, понесенные Бюро защиты потребительских кредитов в связи с проверками и расследованиями за пределами штата Мэн.

Файлы должны быть доступны для просмотра в Бюро защиты потребительских кредитов в течение 72 часов с момента получения запроса от нашего агентства. Директор должен ответить не позднее, чем через 30 дней после получения корреспонденции. Ваша компания должна сообщать о любых изменениях в местонахождении своей документации в Бюро защиты потребительских кредитов в течение десяти дней после переезда.

Что такое Закон Грэмма-Лича-Блайли (GLB)? Применимо ли это ко мне как к коллектору?

Закон GLB устанавливает стандарты конфиденциальности для сбора и распространения информации о потребителях любой компанией, которая собирает личную информацию от потребителей. Закон GLB требует, чтобы компании уведомляли потребителей о конфиденциальности и информировали их о методах сбора, используемых для получения их личной информации. В уведомлении также должно быть указано, планирует ли компания делиться информацией о потребителе с другими предприятиями. Компании также должны предоставить потребителям возможность «отказаться», что означает, что никакой другой бизнес не получит информацию о потребителе.

Поговорите со своим юрисконсультом по вопросу о том, является ли G.L.B. влияет на вас, потому что то, как вы используете личную информацию о должниках в процессе взыскания, может привести к применению закона.

Если задолженность потребителя возникла в другом штате, нужно ли мне иметь лицензию в штате Мэн для взыскания задолженности?

Нет, для взыскания задолженности с жителя штата Мэн, который взял на себя долг в другом штате, не требуется лицензия штата Мэн на взыскание долга. Например, если потребитель из штата Мэн поедет в Техас, сломает себе руку, а затем пойдет в больницу, чтобы наложить гипс, коллектор из штата Техас может связаться с потребителем в штате Мэн, чтобы получить больничный счет без участия коллектора из штата Мэн. лицензии, потому что долг изначально возник в Техасе.

Может ли штат Мэн приостановить действие моей лицензии на взыскание задолженности или отозвать ее?

Да, директор Бюро по защите потребительских кредитов может провести административное слушание по аннулированию и может подать жалобу в Окружной суд штата Мэн, чтобы облегчить приостановление или аннулирование лицензии вашей компании. Директор может принять такие меры, если станет ясно, что ваша компания нарушила какой-либо раздел FDCPA штата Мэн.

Гражданские штрафы в размере до 5000 долларов США за каждое нарушение могут быть наложены на коллекторов директором Бюро защиты потребительских кредитов через Генеральную прокуратуру штата Мэн. Кроме того, сбор без лицензии может повлечь уголовную ответственность; см. 32 M.R.S.A § 11040.

Что мне нужно сделать, если я планирую закрыть свой бизнес по взысканию долгов?

Перед закрытием ваша компания по взысканию долгов должна предпринять несколько шагов:

• Сообщите директору Бюро защиты потребительских кредитов и всем клиентам-кредиторам о своих намерениях не менее чем за тридцать дней до запланированного закрытия.
• Предоставьте своим клиентам окончательные финансовые данные по всем счетам для взыскания долгов.
• Вернуть все средства и соответствующие документы кредиторам, от которых они были получены.

Если ваша компания желает продать какие-либо счета другой компании по взысканию долгов, вы должны получить письменное разрешение от первоначального кредитора, прежде чем сделать это.

ПРИЛОЖЕНИЕ A:

Описи (или эквивалентная компьютерная распечатка) — В описи будут записаны обращения кредитора к коллекторскому агентству. В нем должны быть указаны следующие пункты:

• ФИО должников.
• Сумма долга.
• Ставка комиссии, которую коллекторское агентство получит от клиента.

Рабочая карта должника (или эквивалентная распечатка экрана компьютера) — Рабочая карта должника должна включать следующее:

• Имя и адрес должника.
• Дата обращения к учетной записи.
• Сумма требования, поданного клиентом.
• Имя и адрес кредитора или какой-либо способ определения этой информации либо по коду, либо по номеру счета.
• Отчет о платежах, произведенных должником, который должен включать дату получения платежа, полученную сумму и обновленный остаток на счете должника.

Дебиторская квитанция об оплате наличными — Должны включать поля для следующих пунктов:

• Имя и адрес лицензиата.