Не буду платить кредит: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Что будет с кредитами в случае дефолта

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Нестабильная мировая экономика чаще рождает вопросы, чем ответы. И один из которых относится к дефолту и кредитам в банке. Воспоминания бывших советских людей крутятся вокруг пустых полок, отсутствия продуктов, больших очередей за хлебом и колбасой.

За последние 20 лет с таким явлением помимо России пришлось столкнуться Уругваю, Мексике и Аргентине. Рассмотрим, что же происходит с долгами обычных облей и предприятий, когда наступает такого рода кризис в стране.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0. 42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Получить карту МИР бесплатно!Работа курьером до 5000₽ в день!

Политика и банкиры

Можно ли представить, что в России произойдет дефолт? Нет, ведь у нас имеются огромные золотовалютные запасы, страна крепко стоит на ногах, у нас нет многомиллиардных внешних долгов и т. д. Невозможно рассматривать экономические последствия отказа от выплаты долгов государства без негативного влияния этого процесса на банковский сектор страны:

• Истощение финансовой системы, когда невозможно воспользоваться поддержкой иностранных государств, а долг растет.
• Банкротство большинства банков и мелких предприятий. Узнать, какие банки закроются в этом году, вы сможете из этой статьи.
• Потеря средств клиентов на счетах, так как они автоматически замораживаются.
• Приостановление коммерческой деятельности в стране из-за отсутствия займов от финансовых учреждений.

Получить деньги в долг будет практически невозможно, так как у кредитора просто не хватает средств. Такие реалии приводят к потере доверия к политической власти, а решение многих экономических проблем на международном уровнен просто усложняется.

Что с займами

Некоторые люди считают, что в такой экономической ситуации им просто незачем выплачивать долг. На самом деле это ошибка. Если государство объявило о своей неспособности погасить долги, то финансовый институт к этому никакого отношения не имеет. Это коммерческая организация, которая выдала в свое время наличные на определенный срок и готова в любой момент подать требование на получение денег обратно.

Что касается заёмщиков, то они и дальше, даже в дефолт, должны выплачивать свои займы, погашать обязательства перед банками. Все пункты договора остаются в действии. Это пеня, штрафы и просрочка обернуться потом большой переплатой в будущем.

Развивая вопрос дальше, о том, что будет с кредитами в случае дефолта, следует отметить, что в период такого кризиса финансовой подушкой для банкиров становится их портфель выданных займов. При стабильном течении обстоятельств неоплаты в срок сопровождаются звонками и напоминалками по телефону.

При дефолте все будет иначе. Кредиторы станут жестко требовать возврат долга, вплоть до ареста и изъятия обеспечения. О том, что будет, если не платить по заемам, читайте по этой ссылке. Иногда банки продают долги клиентов коллекторам, подробнее об их способах выбивать долги вы узнаете из этой статьи.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что могут и не могут банки

Меры по возврату долгов будут ужесточены. Прощать никого не собираются. Клиенты банка должны понимать, что условия договора не должен нарушать никто.

Это касается и условий по кредитованию для заёмщиков. Учреждения не могут менять ставку, сумму и прочие условия партнерских подписанных соглашений, даже если на дворе сложные времена.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Исключением могут быть ситуации, когда такие экономические коллизии предусмотрены договором или на них готов сам клиент. Любые другие требования банкиров можно и нужно обжаловать в суде или обращаться в потребительские службы с жалобой.

Такие моменты в любых ситуациях государство жестко пресекает. О том, как бороться с банками и коллекторами, как решить свой вопрос с долгом, читайте здесь.

Можно ли не платить в дефолт

Еще раз оговоримся, что дефолта в России нет и не предвидится он в ближайшее время. Все, что происходит сейчас в стране – это просто финансовый кризис, который может быть растянут по времени, а может и закончиться также быстро, как он и начался.

В стране, скорее, наблюдается девальвация рубля, т.е. национальная валюта частично обесценивается. Импортные товары растут, рублевая валюта ослабевает по отношению к иностранным, но все это временно.

Свои обязательно Правительство выполняет, в стране действуют десятки программ помощи и поддержки, укрепления экономики регионов и её жителей. Нет оснований для паники.

А если лично у вас возникают финансовые трудности по выплатам кредита, то они не имеют никакого отношения к политике. Из них есть вполне реальные пути выхода:

• реструктуризация,
• рефинансирование,
• банкротство физического лица.

Можно ли просто перестать вносить платежи по кредиту? Можно, вам никто не может этого запретить, просто в этом случае будьте готовы к последствиям своих поступков – звонкам, письмам, арестам, суду или общению с коллекторами.

Вывод таков, что в период дефолта с займами может случится все, что угодно, но они никуда не исчезнут. Финансовые организации могут пойти на уловки: ввести комиссии, увеличить процент и даже сумму, но на это права у них нет. Стоит быть начеку и понимать, что любые неправомерные действия недопустимы и запрещены.

Но клиентам не стоит ждать дефолта, нужно заранее прочесть все бумаги ещё до их подписания. Не помешает уточнить все непонятные моменты у менеджера, что не позволит случайно согласиться с невыгодными для себя условиями. Самые выгодные на сегодняшний день заемы наличными представлены в этой статье.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Что делать заемщикам во время военного положения / НВ

НВ

• Новости
• Мнения
• Подкасты
• Life
• Радио
• Журнал

ПоддержатьПодписка

10 декабря 2018, 19:00

Последние несколько месяцев приносят только дурные вести для заемщиков, имеющих неоплаченные кредиты. Законодательство обновляется прокредиторскими нормами, которые облегчают процедуры взыскания и расширяют круг прав кредиторов.

Ярким примером является Закон Украины О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно возобновления кредитования и Кодекс по вопросам банкротства, который после его подписания и вступления в силу отменит мораторий на выселение валютных заемщиков из единственного жилья.

Видео дня

В свете последних событий после объявления военного положения бизнес ситуация в стране глобально ухудшилась. Упадок экономики и торможение экономического развития негативно скажется на каждой семье и это, в свою очередь, приведет к ухудшению платежеспособности и невозможности платить кредиты вовремя и в полном объеме.

Учитывая это, было бы вполне логично при наступлении таких обстоятельств идти на уступки заемщикам и вводить льготные условия по выполнению кредитных обязательств. Это было бы честно и справедливо, однако, к сожалению, на практике все совершенно иначе. Давайте наконец определимся повлияет ли объявление военного положения на выполнение кредитных обязательств.

Напомним, что 26 ноября 2018 Верховная Рада Украины в соответствии с пунктом 31 части первой статьи 85 Конституции Украины, статьи 5 Закона Украины «О правовом режиме военного положения», большинством голосов утвердила указ Президента Украины о введении военного положения в следующих областях Украины: Винницкой, Луганской, Николаевской, Одесской, Сумской, Харьковской, Черниговской, Донецкой, Запорожской, Херсонской областях и внутренних водах Украины Азово-Керченской акватории на 30 суток.

Указ Президента:

Закон Украины Об утверждении Указа Президента Украины «О введении военного положения в Украине».

За последнюю неделю в сети интернет написано очень много о военном положении. Военное положение — это особый правовой режим, вводимый в Украине или в отдельных ее местностях в случае вооруженной агрессии или угрозы нападения, опасности государственной независимости Украины, ее территориальной целостности и предусматривает предоставление соответствующим органам государственной власти, военному командованию, военным администрациям и органам местного самоуправления полномочий, необходимых для предотвращения угрозы, отпора вооруженной агрессии и обеспечения национальной безопасности, устранения угрозы опасности государственной независимости Украины, ее территориальной целостности, а также временное, обусловленное угрозой, ограничение конституционных прав и свобод человека и гражданина, прав и законных интересов юридических лиц с указанием срока действия этих ограничений.

На период действия правового режима военного положения могут ограничиваться (читаем «не гарантируются») конституционные права и свободы человека и гражданина, предусмотренные статьями 30−34, 38, 39, 41−44, 53 Конституции Украины, а также вводиться временные ограничения прав и законных интересов юридических лиц в пределах и объеме, которые необходимы для обеспечения возможности внедрения и осуществления мер правового режима военного положения, предусмотренных частью первой статьи 8 Закона Украины О правовом режиме военного положения.

То есть, в пределах и объемах, необходимых для предотвращения угрозы, отпора вооруженной агрессии и обеспечения национальной безопасности, устранения угрозы опасности, могут быть ограничены предусмотренные Конституцией гарантии и права, в частности, относительно:

• неприкосновенности жилища;
• свободы мысли и слова, права на свободное выражение своих взглядов и убеждений;
• тайны переписки, телефонных разговоров, телеграфной и другой корреспонденции;
• свободы передвижения, свободного выбор места жительства, права свободно оставлять территорию Украины;
• собираться мирно, без оружия, проводить собрания, митинги, походы и демонстрации;
• права принимать участие в управлении государственными делами, во всеукраинском и местных референдумах, свободно избирать и быть избранными в органы государственной власти и органы местного самоуправления, права владеть, пользоваться и распоряжаться своей собственностью, результатами своей интеллектуальной, творческой деятельности.

Итак, военное положение — это особый правовой режим, который вводится с целью защиты национальной безопасности. При этом одного факта объявления военного положения совершенно недостаточно для того, чтобы это какой-то степени повлияло на взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Для того, что бы это имело какие-то юридические последствия — военное положение должно быть признано форс-мажорными обстоятельствами, а в договоре между заемщиком и кредитором должно быть указано, что именно такие форс мажорные обстоятельства являются основанием освобождении сторон от ответственности.

Рассмотрим понятие форс-мажора более детально.

Определение понятия форс-мажорных обстоятельств дает Закон Украины О торгово-промышленных палатах в Украине. Так, форс-мажорные обстоятельства (обстоятельства непреодолимой силы (Force Majeure)) — это чрезвычайные и неотвратимые обстоятельства, делающие объективно невозможным исполнение обязательств, предусмотренных условиями договора (контракта, соглашения и т. п.), обязанностей по законодательным и другими нормативным актам.

К таким обстоятельствам относятся: угроза войны, вооруженного конфликта или серьезная угроза такого конфликта, включая но не ограничиваясь враждебными атаками, блокадами, военным эмбарго, действиями иностранного врага, общей военной мобилизацией, военными действиями, объявленной и необъявленной войной, действиями общественного врага, возмущениями, актами терроризма, диверсиями, пиратством, беспорядками и т. п., а также вызванные исключительными погодными условиями и стихийными бедствиями, а именно: эпидемия, сильный шторм, циклон, ураган, торнадо, ураган, наводнение, нагромождение снега, гололед, град, замерзание моря, проливов, портов, перевалов, землетрясение, молния, пожар, засуха, проседание и оползень, другие стихийные бедствия и т. п.

Вышеупомянутый перечень обстоятельств не является исчерпывающим.

В большинстве случаев сам по себе факт наступления форс-мажорных обстоятельств не является основанием для безответственного невыполнения обязательств по договору.

В подтверждение наступления форс-мажорных обстоятельств необходимо обращаться за соответствующим Сертификатом в Торгово-промышленную палату (ТПП). Этот Сертификат (в определенных договорах, законодательных и нормативных актах упоминается также как вывод, справка, подтверждение) о форс-мажорных обстоятельствах (обстоятельства непреодолимой силы) — это документ установленной ТПП Украины формы, выданный ТПП Украины или региональной торгово-промышленной палатой в соответствии с действующим законодательством, условиями договора (контракта, соглашения и т. д.) и утвержденным Регламентом.

Лишь в отдельных договорах, где прямо указано, что объявление военного положения само по себе автоматически признается достаточным обстоятельством, освобождающим стороны договора от ответственности, получение Сертификата ТПП не требуется.

Итак, для того, что бы объявление Военного состояния «позволило» заемщикам не выполнять условия кредитного договора (или выполнять их частично с нарушением первоначальных условий) необходимо, чтобы ТПП признала это форс-мажорными обстоятельствами и выдала соответствующий сертификат. Также необходимо, чтобы в кредитном договоре и сопутствующих договорах (ипотеки, поручительства) между заемщиком (поручителем) и банком (кредитором) было отмечено, что обстоятельства форс-мажора (и какие именно) являются условиями освобождения от ответственности. Эти положения могут быть закреплены как в отдельном разделе договора (может называться «форс-мажор», «условия освобождения от ответственности» и т. д.), так и в так называемых «других условиях» договора.

Подсознательно у людей понятие военного положения ассоциируется с непреодолимыми силами, неуправляемыми ситуациями и обстоятельствами, которые находятся вне воли сторон. На практике это понятие нормативно является закрепленным и требует соблюдения ряда процедур и регламентов с детальным изучением и анализом условий договоров. И в контексте этого обратимся к гражданскому законодательству.

По нормам ст. 629 Гражданско-процессуального кодекса Украины договор является обязательным для исполнения сторонами.

При этом, лицо, нарушившее обязательство, освобождается от ответственности за нарушение обязательства, если докажет, что это нарушение произошло вследствие случая или непреодолимой силы.

То есть законодатель устанавливает два основных основания освобождения лица, нарушившего обязательства, от ответственности. Такими обстоятельствами являются случай и непреодолимая сила. Доказывание наличия либо непреодолимой силы возлагается на лицо, нарушившее обязательство. Именно оно должна подавать соответствующие доказательства в случае возникновения спора.

Гражданский кодекс определяет, что изменение или расторжение договора допускается только по соглашению сторон, если иное не установлено договором или законом. Аналогичное положение закреплено и в Хозяйственном кодексе.

Стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с обстоятельствами, которые существенно изменились, или относительно его расторжения, договор может быть расторгнут, а по основаниям, установленным частью четвертой настоящей статьи, — изменен по решению суда по требованию заинтересованной стороны при наличии определенных законом условий.

То есть, условиями договора стороны могут предусмотреть, что военное положение является обстоятельством, освобождающим от ответственности за невозможность выполнения обязательств. Подтверждение такого факта должно быть согласовано сторонами и как следствие, условия договора могут быть изменены (например, увеличен срок выполнения обязательств). Но опять же, возвращаемся к выписанным в договоре условиям.

Конечно, анализ условий договора и положений действующего законодательства безопаснее поручить юристам. Однако, при заключении договоров на будущее стоит сразу указывать что именно освобождает стороны от ответственности при невыполнении условий договора в силу обстоятельств непреодолимой силы. Это поможет избежать длительных процедур доказательства очевидных вещей.

Поскольку Военное положение, независимо от того насколько оно введено и на каких территориях, отнюдь не будет способствовать соблюдению кредитной дисциплины, даже у самых добросовестных заемщиков.

Показать ещё новости

Что делать с незакрытым кредитом после сокращения на работе?

Оглавление

1. Ошибки заемщиков после сокращения на работе
   • Обманываем банк
   • Ругаемся с банком
   • Берем новые кредиты
2. Что будет, если не платить кредит?
3. Что делать, если платить кредит нечем?
   • Договоритесь с  банком об отсрочке
   • Попросить банк о реструктуризации
   • Рефинансируйте кредит
4. Почему рефинансирование выгодно?
   • Уменьшение ставки
   • Уменьшение ежемесячного платежа
   • Объединение нескольких кредитов в один
   • Снятие обременения с имущества

Когда берешь кредит, стараешься все просчитать: какая зарплата, подработка, сколько в месяц платишь, и как быстро выплатишь долг. Но никто не застрахован от сокращений, походов в платную стоматологию, покупок вещей первой важности. 

Хуже, когда сокращают — работы нет, впереди неизвестность, а тут еще и кредит выплачивать. Наступает паника. Кажется, что выхода нет. Как не наделать ошибок и не усугубить ситуацию? Рассказываю в статье.

Ошибки заемщиков после сокращения на работе

Когда нет работы, масла в огонь подливают менеджеры банка, которые напоминают о просрочках по кредиту. Проценты капают, к ним добавляются штрафы, долг растет. Вы в панике. В таком положении не можешь объективно оценивать ситуацию и начинаешь совершать ошибки, одну за другой.

Обманываем банк

Банк не волнует, есть доход или нет, он считает: «Взял в долг — отдавай». 

Пока работали, отдавали долг. А сейчас в растерянности и на вопрос менеджеров: «Когда будете погашать кредит?» придумываете отговорки. Например: «Шел платить кредит, упал, сломал ногу, сейчас все деньги уходят на лечение». Знакомая ситуация?

Мы понимаем, каково оказаться в подобной ситуации, когда хочется скрыться от всего мира, забыть о долгах, и начать новую жизнь. Но если врать банку — ситуация не изменится, а значит, и жизнь.

Не придумывайте небылицы, потому что они уже известны менеджерам банка — их рассказали другие заемщики до вас. Менеджеры банка просто сделают пометку, что вы уклоняетесь от уплаты долга.

Ругаемся с банком

Некоторые должники считают, что лучшая защита — это нападение. В ход идет грубое общение  с сотрудниками банка: «Я никому ничего не должен, и платить кредит на таких условиях не буду!» 

Если у вас пылкий нрав, оцените ситуацию — вы подписали договор, где были все условия, то есть согласились с ними. Агрессивное поведение только ускорит передачу дела коллекторам и в суд. Постарайтесь мыслить трезво.

Берем новые кредиты

Чтобы как-то решить проблему, мы берем новые кредиты, да еще и на менее выгодных условиях. А работу еще не нашли. Берем, чтобы перестали звонить и шантажировать судом. Чтобы пожить спокойно хотя бы месяц — а там, глядишь, и на работу устроишься.

Кредитная история испорчена просрочками. Мало какие банки рискнут дать кредит. И тогда идем в микрофинансовые организации. В МФО закрывают глаза на эти недостатки, предоставят кредит, но с процентами, которые еще глубже загонят в долговую яму.

Что будет, если не платить кредит?

Если не платить кредит и скрываться от банка, это приведет к неприятностям.

Штрафы. Проценты, штрафы, пени будут нарастать как снежный ком. И чем дольше будете откладывать решение проблемы с кредитом, тем больше будет долг перед банком.

Испорченная кредитная история. В КИ фиксируются даже факты о просрочках в 1-2 дня. Тем более информация о заемщике, который вовсе не собирается платить кредит, сразу попадет в кредитную историю и будет храниться там десять лет.  

Звонки из банка. Банки могут морально давить на должников, хотя когда оформляли кредит было все иначе. Вы ездите на собеседование, а тут очередной звонок — все это выбивает из колеи. 

Угрозы коллекторов. Банк продаст долг коллекторам, если поймет, что денег не дождется. В отличие от сотрудников банка, коллекторы будут звонить вашим близким, на работу, шантажировать в социальных сетях, а иногда и угрожать Решать жизненные проблемы в таких условиях будет непросто.

Боитесь столкнуться с коллекторами? Читайте статью «Коллекторы: правила игры и как себя от них защитить?»

Что делать, если платить кредит нечем?

Главное, не поддавайтесь панике. Смотрите на проблему рационально. 

Договоритесь с  банком об отсрочке

Не ждите звонка из банка: «Почему не платите, когда будут деньги?» Менеджеры все равно не забудут о долге.

Если знаете, что приближается срок уплаты кредита, а платить нечем — предупредите банк до наступления даты платежа. Объясните ситуацию, не сочиняйте небылицы, душещипательные истории. Честно расскажите о проблеме: уволили с работы, источника дохода в данный момент нет. В подтверждение предоставьте документы: копию приказа об увольнении, копию трудовой книжки. 

Тогда банк станет союзником. Менеджеры вместе с вами будут думать, как погасить кредит и вернуть долг.

Попросить банк о реструктуризации

Если еще в поисках новой работы, попросите реструктуризацию. 

Условия реструктуризации на сайтах банков не публикуются и сказать заранее, что предложит банк, невозможно. Банки подходят к клиентам, учитывая все обстоятельства.

Рефинансируйте кредит

Что такое рефинансирование? Вы берете новый кредит с более выгодными условиями и погашаете с помощью него старые. 

Выше мы предупреждали о новых кредитах, если их брать под высокие проценты, например, в МФО. Но при рефинансировании дела обстоят иначе. Новый кредит нельзя потратить на какие угодно цели, он выдается только на погашение старого кредита, с более низкими процентами.   

Попросите провести рефинансирование свой банк или любой другой. «Свои» банки чаще всего отказывают в рефинансировании — не хотят терять выгоду, на которую рассчитывали. 

Если получили отказ, не опускайте руки, а ищите другой банк.

Почему рефинансирование выгодно?

Какую выгоду несет рефинансирование для заемщика?

Уменьшение ставки

Заемщики часто берут кредиты на 1,5−2 года. И ставка, по которой был предоставлен кредит, может заметно превышать современные предложения банков. Например, кредит был взят в 2015 году под 20% годовых на 15 лет. А в 2021 году предлагают кредиты под 15% годовых. Платить придется еще больше половины срока. 

Платить кредит с повышенной процентной ставкой, когда денег нет даже на одежду с едой, неразумно. Изменить ставку и уменьшить долг можно только путем рефинансирования.

Уменьшение ежемесячного платежа

Вносить платежи по кредиту в прежнем объеме, если остались без работы, трудно. А если их уменьшить, погасить долг возможно. Но не забывайте, что уменьшение ежемесячного платежа повлечет за собой увеличение срока погашения кредита. 

Не все просрочки портят кредитную историю. Хотите знать о просрочках больше? Читайте здесь.

Объединение нескольких кредитов в один

У вас много кредитов? Так можно и забыть о сроке очередного кредита, а при просрочке платежа будут начисляться пени и штрафы. Объединив все кредиты в один, платить нужно будет только один раз в месяц.

Снятие обременения с имущества

Бывает, что старый кредит получили под залог имущества и распорядиться им до погашения кредита не можете. Если в «новом» банке договоритесь о рефинансировании без залога имущества, можно будет его продать, а на вырученные деньги погасить кредит.  

Важно. Кредиты, которые банки дают под залог имущества, отличаются более низкой процентной ставкой.

© «МБК». При полном или частичном
копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте?
Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Примеры платежей Nelnet — Как распределяются платежи?

У вас может быть более одного счета студенческого кредита в Nelnet (номера счетов начинаются с букв D, J или E). В рамках каждой учетной записи ваши отдельные кредиты могут быть сгруппированы в соответствии с их общими характеристиками. Например, ссуды одного типа и кредитора могут быть объединены в группу. См. Как работают платежи для получения дополнительной информации.

При оплате студенческих кредитов важно понимать, как эти платежи распределяются по группам кредитов. Понимание этого поможет вам на протяжении всего вашего путешествия по студенческому кредиту, поскольку вы можете захотеть произвести платежи, которые больше или меньше, чем ваша текущая причитающаяся сумма.

Просмотр примеров распределения платежей

Распределение платежей для кредитов в статусе погашения:

Вы можете направлять платежи (включая частичные платежи) отдельным кредитам или группам в виде одноразовых или повторяющихся специальных платежных инструкций. Для получения дополнительной информации см. Особые инструкции по оплате.

Когда часть платежа относится к определенной группе кредитов, платежи применяются к отдельным кредитам пропорционально сначала комиссиям (если применимо)*, затем процентам и затем основной сумме. Если вы пользуетесь планом погашения на основе дохода, выплаты применяются к процентам, затем к сборам (если применимо)*, а затем к основной сумме долга.

Выплата текущей суммы к оплате

Если вы не направляете платежи отдельному кредиту или группе кредитов, стандартный метод распределения выглядит следующим образом. Платежи сначала распределяются по группам просроченных платежей. Как только все группы обновлены, платежи распределяются по группам с активным статусом погашения пропорционально сумме регулярных ежемесячных платежей каждой группы за вычетом суммы, уже выплаченной за этот месяц.

Посмотреть примеры

Выплата больше, чем ваша текущая сумма к оплате

Если вы не направляете свой платеж индивидуальному кредиту или группе, стандартный метод распределения выглядит следующим образом. После выплаты текущей суммы платежи распределяются по кредитам, начиная с самой высокой процентной ставки. Как только кредиты с самой высокой процентной ставкой будут полностью выплачены, любая оставшаяся сумма платежа будет распределена между кредитами со следующей самой высокой процентной ставкой. Если два или более кредита имеют одинаковую самую высокую процентную ставку, платеж будет распределяться сначала по несубсидированным кредитам, а затем по субсидируемым кредитам пропорционально сумме регулярного ежемесячного платежа по каждому кредиту.

Когда вы платите больше, чем ваша текущая причитающаяся сумма, срок погашения по группам кредитов в статусе погашения будет увеличиваться на один месяц каждый раз, когда вы выплачиваете регулярную сумму ежемесячного платежа по этой группе. В ежемесячной выписке по счету для этой группы займов будет указано 0 долларов США.

• Поскольку ваш переплата будет по-прежнему применяться к группе кредитов, начиная с самой высокой процентной ставки, вам по-прежнему будет причитаться сумма по группам кредитов с более низкими процентными ставками.**
• У вас есть возможность потребовать, чтобы мы не продвигали вашу дату платежа, когда вы платите больше, чем ваша текущая причитающаяся сумма. Для получения дополнительной информации см. Особые инструкции по оплате.
• Если вы хотите, чтобы ваш избыточный платеж продолжал опережать срок погашения всех ваших групп кредитов в статусе погашения, вы можете направить свои избыточные платежи на все группы кредитов в статусе погашения, вместо того, чтобы ориентироваться на группу (группы) кредитов с самая высокая процентная ставка, как разовая или повторяющаяся специальная платежная инструкция. Это поможет согласовать сроки погашения для всех групп кредитов.

Просмотреть примеры

Выплата меньше текущей суммы к оплате

Если вы не направляете платеж отдельному кредиту или группе кредитов, стандартный метод распределения выглядит следующим образом. Платежи сначала распределяются по просроченным группам. Если текущая причитающаяся сумма не выплачена, платежи распределяются по группам от большинства до наименее просроченных, пропорционально сумме регулярных ежемесячных платежей каждой группы, за вычетом суммы, уже выплаченной за этот месяц, до тех пор, пока каждая кредитная группа не будет на одном уровне. правонарушений или все группы в актуальном состоянии.

Если вы не уплатите текущую причитающуюся сумму, каждая группа кредитов может стать просроченной, о ней будет сообщено в агентства по информированию потребителей, будут взиматься штрафы за просрочку платежа (если применимо)*, и вы можете потерять право на льготы заемщика в зависимости от вашего кредитора. методические рекомендации. Мы призываем вас платить как можно больше, потому что проценты начисляются ежедневно на непогашенный основной остаток.

Просмотреть примеры

Досрочное погашение кредита в статусе погашения

Во время погашения каждый раз, когда вы платите регулярный ежемесячный платеж группы кредита, мы будем продвигать срок погашения на один месяц (см. пример ниже). Если вы вносите частичный платеж, ваша текущая сумма к оплате будет уменьшена на сумму, уже выплаченную. Если ваша текущая сумма к оплате по плану погашения, ориентированного на доход, составляет 0 долларов США, предоплата не приведет к увеличению срока платежа.

Вы всегда можете заплатить больше без штрафных санкций, что снизит общую стоимость займа и сэкономит ваши деньги в долгосрочной перспективе. Если вы не обязаны вносить платеж в этом месяце, вы не будете считаться просроченным, если вы не сделаете платеж или заплатите меньше, чем сумма вашего обычного ежемесячного платежа. Тем не менее, , мы призываем вас продолжать платить как можно больше, даже если ваша текущая причитающаяся сумма составляет 0 долларов США, поскольку проценты могут продолжать начисляться на непогашенный остаток основной суммы долга.

Чтобы сохранить право на льготы заемщика и стимулы к погашению долга, вам может потребоваться продолжать вносить ежемесячные платежи, даже если ваша текущая причитающаяся сумма составляет 0 долларов США. Для получения дополнительной информации о досрочных платежах и о том, как они относятся к льготам, льготам по погашению или прощению кредита, на которые вы можете претендовать, свяжитесь с нами.

Если вы планируете получить прощение ссуды на государственные услуги для прямых ссуд, посетите сайт StudentAid.ed.gov/PublicService для получения дополнительной информации о предоплате и о том, как статус оплаты досрочно влияет на соответствующие платежи.

У вас также есть возможность дать нам указание не продлевать дату платежа более чем на один месяц в виде одноразового или повторяющегося специального платежного поручения. Если вы выберете эту опцию, ваша дата платежа переместится только на один месяц вперед, даже если вы заплатили больше, чем текущая причитающаяся сумма. Если ваша учетная запись уже оплачена заранее, выбор этой опции предотвратит дальнейшее смещение даты платежа или свяжитесь с нами, если вы хотите, чтобы ваша регулярная сумма ежемесячного платежа была выплачена в следующем месяце. Для получения дополнительной информации см. Особые инструкции по оплате.

Пример. Если ваша текущая сумма, подлежащая оплате в августе, составляет 50 долларов США, и вы совершаете онлайн-платеж на сумму 100 долларов США, ваш следующий платеж должен быть произведен в октябре, поскольку 100 долларов США составляют сумму, подлежащую оплате в августе и сентябре. Это не ограничивает вас от внесения платежа в сентябре, если вы хотите. Мы рекомендуем вам продолжать вносить ежемесячные платежи, поскольку проценты могут продолжать начисляться на непогашенный остаток основной суммы.

Этот пример предназначен только для справки. Мы не гарантируем, что это применимо к вашим конкретным обстоятельствам. Если у вас есть вопросы о ваших кредитах, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Распределение платежей по кредитам, не находящимся в состоянии погашения:

Если вы не направляете платеж отдельному кредиту или группе кредитов, стандартный метод распределения выглядит следующим образом.

Если ни один из ваших кредитов не находится в статусе погашения, платежи распределяются по кредитам, начиная с самой высокой процентной ставки, за исключением случаев, когда платеж производится в течение 120 дней после выплаты (см. ниже). Как только кредиты с самой высокой процентной ставкой будут полностью выплачены, любая оставшаяся сумма платежа будет распределена между кредитами со следующей самой высокой процентной ставкой. Если два или более кредита имеют одинаковую самую высокую процентную ставку, платеж будет распределяться сначала по несубсидированным кредитам, а затем по субсидируемым кредитам пропорционально сумме регулярного ежемесячного платежа по каждому кредиту.

Платежи, сделанные в течение 120 дней после выплаты

Когда вы делаете платеж в течение 120 дней с даты, когда ваша школа выплатила ваши кредитные средства (дата выплаты), ваш платеж сначала применяется к первоначальному основному остатку этих выплат. что, в свою очередь, уменьшает сумму вашего кредита. Существует также пропорциональное снижение комиссии по умолчанию/отправления в зависимости от суммы платежа. Обратите внимание, сюда не входят кредиты, которые уже находятся в статусе погашения, и кредиты консолидации. Если платеж, произведенный в течение 120 дней после выплаты, покрывает первоначальный основной остаток суммы выплаты по этому кредиту в полном объеме, любая дополнительная сумма платежа будет распределяться в соответствии со стандартным методом распределения, как указано выше.

*Министерство образования США не взимает плату за просроченные или возвращенные платежи.

**Если вы зарегистрированы в программе автоматического дебетования, платежи будут вычитаться каждый месяц, когда ваши кредиты находятся в активном статусе погашения, как указано в вашей ежемесячной выписке по счету, даже если вы заплатили больше, чем текущая причитающаяся сумма (известная как оплачивается вперед). Платежи не будут автоматически дебетоваться для кредитов, которые выплачиваются досрочно при использовании плана погашения на основе дохода, в зависимости от дохода, выплаты по мере заработка или пересмотренного плана погашения с оплатой по мере заработка или в рамках плана погашения с уменьшенным платежом. Если все ваши кредиты находятся в одном из этих планов погашения, будет автоматически вычтена только сумма вашего регулярного ежемесячного платежа, указанная в вашем ежемесячном платежном отчете.

Выплата задолженности по студенческой ссуде: варианты изменения и погашения

Примечание: Выплаты по федеральной студенческой ссуде приостановлены до 1 мая 2022 г. Этап для большинства выпускников колледжей длится ровно шесть месяцев после выпуска.

И кредиторам все равно, работаете вы или нет. Они хотят получать деньги. Медовый месяц закончился!

Итак, что вы можете сделать, если вы не можете оплатить студенческие кредиты?

Возможные варианты делятся на несколько категорий:

• Свяжитесь со своим кредитным специалистом, объясните ситуацию и постарайтесь договориться о доступном графике платежей
• Сократите расходы и увеличьте доход, чтобы получить достаточно денег для осуществления платежей
• Свяжитесь со своим кредитным сервисным центром и подпишитесь на план погашения, основанный на доходах
• Объедините свои кредиты, чтобы снизить ежемесячные платежи
• Продлите «медовый месяц» немного дольше, добиваясь отсрочки или отсрочки

Ни один из них не выглядит по-настоящему привлекательным, но все больше и больше выпускников колледжей сталкиваются с трудным выбором, пытаясь сделать свои первые шаги в мире после окончания колледжа.

Последствия неуплаты студенческих кредитов

Некоторые последствия неуплаты долга включают:

• Остаток кредита плюс проценты подлежат немедленному уплате
• Вы больше не можете получать отсрочку или досрочное погашение
• Уведомление по умолчанию появится в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Возврат налогов и федеральные выплаты (например, социальное обеспечение) могут быть приостановлены
• Ваш кредитор может подать на вас в суд

И есть еще более пугающие последствия для некоторых неплатежеспособных заемщиков: вы можете потерять свой дом .

Федеральное правительство нанимает юридические фирмы для наложения ареста на дома и банковские счета неплательщиков, в результате чего ваш дом может быть конфискован.

#1 Что делать, если вы не можете оплатить студенческий кредит

Самый простой способ решить проблему — начать с источника, и в данном случае это означает вашу кредитную компанию, если у вас есть федеральный студенческий заем, или банк, если вы взяли частный студенческий заем.

Кредитные службы и банки зарабатывают деньги, если вы просто выполняете условия вашего кредитного договора и возвращаете им деньги, которые вы заняли. Они теряют деньги, если им приходится преследовать вас повсюду, чтобы произвести эти платежи.

Итак, в их интересах быть полезными. Они должны предоставить вам информацию о различных планах погашения, которые облегчат вам ежемесячные платежи. Вы можете попросить их вычесть часть каждой зарплаты, чтобы помочь выполнить ваши обязательства.

Но будьте осторожны с теми, с кем говорите, и внимательно слушайте, что они говорят. К сожалению, многие службы кредитования подверглись критике за то, что они предлагали заемщикам вводящую в заблуждение, а иногда и ложную информацию, которая увеличивает стоимость погашения вашего студенческого кредита.

Например, в январе 2017 года федеральное правительство подало иск против Navient, крупнейшего поставщика студенческих кредитов в США с 12 миллионами клиентов, которые должны 300 миллиардов долларов. В иске утверждалось, что Navient допустила серьезные ошибки в процессе сбора платежей, которые обошлись потребителям в миллионы долларов.

Увеличьте доход, сократите расходы

Каждый может сделать две вещи, чтобы помочь себе избавиться от финансового стресса: найти второй источник дохода и/или сократить расходы в каждой категории своего бюджета.

Есть деньги, которые можно заработать, работая по совместительству репетитором, тренером, писателем-фрилансером или даже устраиваясь на традиционную подработку официантом, доставщиком пиццы или присмотром за детьми. Создайте банковский счет, куда будут поступать все деньги, заработанные на стороне, и используйте его для платежей по студенческим кредитам.

Дополнительным преимуществом второй работы является то, что у вас меньше времени тратить деньги на такие вещи, как рестораны, развлечения, одежду и т. д. Это означает, что вы уже должны начать сокращать расходы в тех областях, где «хочу» так часто заменяет « необходимость. »

Попробуйте еще несколько шагов по сокращению расходов, например, попросите соседа по комнате разделить расходы на аренду/коммунальные услуги/питание; пользоваться общественным транспортом или ходить пешком вместо того, чтобы платить за автомобиль; переезжайте домой к своим родителям, пока не заработаете достаточно, чтобы позволить себе расходы и долг по студенческому кредиту.

Это может показаться решительным шагом, но это не такое наказание, как невыплата кредита.

Зарегистрируйтесь в Плане погашения, ориентированном на доход

Если вы не откажетесь от него досрочно, каждый, у кого есть федеральный студенческий кредит, назначается Стандартный план погашения (SRP), программа, которая погасит ваш долг в течение 10 лет. Это самый быстрый и наименее затратный способ погасить кредиты, но также предполагает самый высокий ежемесячный платеж.

Федеральное правительство разработало несколько планов погашения с учетом дохода, чтобы помочь выпускникам получить более доступный график, чем SRP.

Эти программы включают выплаты по мере заработка (PAYE), выплату по мере заработка (REPAYE), план погашения на основе дохода (IBR) и план погашения в зависимости от дохода (ICR). Заполнение заявки — это все, что нужно, чтобы присоединиться к одному из этих планов, и вы можете переходить от одного к другому в зависимости от ваших целей.

Общая схема четырех программ заключается в том, что вы будете платить 10-15% от вашего «дискреционного дохода», в зависимости от того, какую программу вы выберете.

Дискреционный доход определяется как разница между вашим доходом и 150 % нормы бедности для размера вашей семьи и штата проживания. Для Плана ICR дискреционный доход представляет собой разницу между вашим доходом и 100 % нормы бедности для размера вашей семьи и штата проживания.

Ваши ежемесячные платежи по любому из этих четырех планов должны быть меньше, иногда значительно меньше, чем сумма, которую вы платите по Стандартному плану погашения. Для некоторых людей оплата составляет всего 0 долларов в месяц. Любой остаток кредита, не погашенный в конце 20 или 25 лет (в зависимости от выбранного вами плана), прощается.

Объединение студенческих ссуд

Если вы получали студенческие ссуды более чем на один семестр в колледже, у вас, вероятно, есть несколько кредитных организаций, которым требуется несколько зарплатных чеков в разное время в месяц, возможно, на суммы, которые вы не можете себе позволить.

Ответом может быть подача заявления на прямой консолидационный кредит (DCL). DCL позволяет вам объединить несколько студенческих кредитов в один новый кредит с более низкой процентной ставкой

. Он упрощает погашение кредита, предоставляя вам один кредит с одним чеком, подлежащим оплате каждый месяц. Это фиксированная ставка, которая позволяет вам растянуть период погашения до 30 лет, что означает более низкие ежемесячные платежи.

DCL применяется только к федеральным займам. Частные студенческие ссуды не могут быть объединены в федеральную ссуду прямой консолидации. Чтобы консолидировать частный кредит, вы должны проконсультироваться с вашим банком или ознакомиться с условиями кредита.

Отсрочка по студенческому кредиту

Если все другие варианты исчерпаны и вам просто нужно время, чтобы разобраться, есть отсрочка. :

• Учащиеся хотя бы на полставки
• Участвующие в программе стипендий для выпускников
• Участвующие в утвержденной программе реабилитации инвалидов
• Безработные и ищущие работу
• Испытывающие экономические трудности
• Служение в вооруженных силах

Также возможны отсрочки, если у вас есть кредит Perkins Loan и вы работаете на полную ставку в правоохранительных органах или исправительных учреждениях или служите в Корпусе мира.

Если вы имеете право на отсрочку по кредиту, субсидируемому государством, вам не нужно будет вносить платежи по основной сумме кредита в течение периода отсрочки, а также не будут начисляться проценты. Как правило, вы не можете претендовать на отсрочку, если ваш кредит находится в дефолте; однако в некоторых случаях может быть доступна отсрочка задним числом. Чтобы подать заявку на отсрочку, вам необходимо связаться с вашим кредитодержателем и представить соответствующие формы.

Отсрочки также доступны для некоторых частных кредитов, но вы должны связаться со своим кредитором или пересмотреть условия вашего соглашения.

Досрочное погашение студенческой ссуды

Еще один вариант, который вы можете изучить, — досрочное погашение ссуды. В качестве терпения вы получаете разрешение на прекращение платежей в течение установленного периода времени или ваши платежи временно сокращаются. Однако проценты будут продолжать начисляться в течение периода воздержания.

Отказ от федеральных займов делится на две категории: общие и обязательные. Общие послабления обычно предоставляются по следующим причинам:

• Проблемы со здоровьем или непредвиденные личные проблемы, влекущие за собой расходы на лечение
• Смена места работы
• Неспособность выплатить долг в течение максимального срока погашения (обычно 10 лет)
• Ежемесячные платежи по кредиту составляют более 20% ежемесячного дохода заемщика
• Причины, приемлемые для вашего кредитного специалиста

Просрочку получить легче, чем отсрочку. Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до одного года, и вы можете получить отсрочку, даже если вы уже находитесь в дефолте.

Кредитные учреждения обязаны предоставить обязательный отказ при соблюдении любого из следующих условий:

• Вы проходите медицинскую или стоматологическую интернатуру или программу резидентуры и отвечаете определенным требованиям
• Общая сумма, которую вы должны ежемесячно выплачивать за всех студентов кредиты составляют 20% или более от вашего валового ежемесячного дохода на срок до 3 лет
• Вы работаете на должности в AmeriCorps, за которую вы получили национальную награду за службу
• Вы выполняете работу учителя, которая дает вам право на прощение кредита учителя
• Вы имеете право на частичное погашение ссуды в рамках Программы погашения студенческой ссуды Министерства обороны
• Вы состоите в Национальной гвардии и были активированы губернатором, но не имеете права на отсрочку от военной службы

Студенческая ссуда Прощение и увольнение Варианты

В некоторых случаях федеральные студенческие ссуды могут быть списаны полностью или частично.

Условия прощения кредита включают:

• Стать учителем или другим профессиональным работником государственной службы в соответствии с определенными правилами.
• Служба в вооруженных силах США.
• Закрытие колледжа до окончания учебы.
• Мошенничество или должностные преступления со стороны образовательного учреждения.
• Ложная сертификация в результате преступления или кражи личных данных.
• Полная и постоянная нетрудоспособность.
• Узнайте больше о вариантах прощения и погашения студенческой ссуды

Хотя это случается крайне редко, другим способом полного погашения студенческой ссуды является объявление о банкротстве, хотя заемщик должен быть в состоянии доказать «чрезмерные финансовые трудности». » в суде по делам о банкротстве.

Суды используют различные тесты и могут учитывать некоторые или все из следующих критериев:

• Вы не можете поддерживать, исходя из текущих доходов и расходов, минимальный уровень жизни, если вас вынуждают выплачивать студенческие ссуды.
• Существуют дополнительные обстоятельства, указывающие на то, что такое положение дел, вероятно, сохранится в течение значительной части периода погашения кредита.
• Вы добросовестно погасили свои кредиты.

Что произойдет, если заемщик не погасит кредит

Вы можете брать личные кредиты по нескольким причинам, таким как экстренная денежная помощь, консолидация долга, ремонт дома, финансирование автомобиля, свадебные расходы и т. д.

Банк также проверяет ваши 5C (т. е. емкость, капитал, состояние, залог и характер) прежде чем предоставить вам личный кредит.

Гарантирует банку, что вы в состоянии своевременно погасить всю сумму кредита.

Однако в некоторых крайних случаях заемщики не выполняют обязательства по погашению EMI и не выплачивают сумму кредита из-за неплатежеспособности или намеренного невыполнения обязательств.

Согласно данным, опубликованным CRIF High Mark, уровень просроченной задолженности в Индии подскочил до 12,7% по состоянию на март 2021 г. по сравнению с 8,2% в марте 2020 г. и всего около 4% в конце марта 2019 г. 

Все эти данные коррелируют с уровнями просрочек от 30 до 180 дней и показывают, как люди, пользующиеся личными кредитами, прибегали к тому, чтобы не погашать свои долги вовремя.

Это открывает целую новую цепочку событий, и банки начинают процесс возврата кредита от неплательщиков, что приводит к различным негативным последствиям из-за невыплаты.

Содержание

• Негативные последствия невозврата потребительского кредита
• Трудности с получением нового кредита
• Что вы должны сделать, если вы не выполняете обязательства
• Дефолт по обеспеченным кредитам

Потребительские кредиты — это удобный способ получить деньги, когда они вам нужны, но если вы не погасите кредит вовремя, вы можете столкнуться с проблемами, перечисленными ниже:

Более высокая долговая нагрузка 

EMI – это доступный метод погашения кредита по сравнению с единовременным погашением. Многие люди среднего класса предпочитают вариант EMI для постепенного погашения сумм кредита. Здесь вы платите регулярные ежемесячные платежи, чтобы уменьшить бремя кредита. Но когда вы не выполняете платежи EMI, это увеличивает ваши обязательства.

Вы обязаны выплатить всю причитающуюся сумму, включая платежные штрафы, в течение оставшегося срока пребывания в должности.

Уменьшает кредитный рейтинг

Как заемщик, вы должны понимать значение кредитного рейтинга. Хороший кредитный рейтинг облегчает получение одобрения кредита. В результате вам выгодно поддерживать хороший кредитный рейтинг.

В течение срока действия кредита кредиторы информируют вас о вашем поведении при погашении кредитных бюро, которые обновляют ваш рейтинг CIBIL.

Таким образом, невыполнение даже одного платежа EMI может снизить ваш кредитный рейтинг на 50-70 баллов, что повлияет на вашу способность брать кредиты в будущем.

Судебный иск

Кредитор может быть снисходителен к вам, если вы пропустили только один или два платежа EMI.

Однако они могут предъявить вам иск в судебном порядке, если вы просрочили платежи EMI в течение более 180 дней. В соответствии со статьей 138 Закона об оборотных документах 1881 года кредитор имеет прерогативу подать иск против вас в суд и потребовать свои деньги обратно. Кроме того, если вы идентифицируете себя как умышленного неплательщика, кредитор может выдвинуть против вас уголовные обвинения в соответствии с разделами 403 и 415 IPC, 1860.

Трудности с получением нового кредита

Банк регистрирует ваши дефолты по EMI в вашем кредитном отчете.

Если вы погасили свой платеж по умолчанию до 180 дней, проблем не будет. В противном случае кредитор сообщит о вашем кредитном статусе как «списанном» в бюро кредитных историй. Это укажет на то, что ваша история не соответствует требованиям EMI, что затруднит получение вами нового кредита.

Ваши права заемщика

Когда вы берете кредит, вам как заемщику предоставляются определенные права и защита. Мы перечислили ряд тех прав, которыми вы обладаете по закону-

Надлежащее уведомление 

• Банк обязан информировать вас о ваших взносах в случае, если вы пропустили платеж EMI.
• Вы можете попросить банк предоставить вам достаточный период уведомления для оплаты ваших взносов.

Кроме того, чтобы инициировать процедуру взыскания против вас, банк обязан направить вам уведомление не менее чем за 7 дней до начала процедуры.

Время звонка 

• Существует фиксированное время между 7:00 и 19:00. когда банк может связаться с вами.
• Это означает, что банк не может звонить вам в любое время и беспокоить вас.
• Кроме того, банки обязаны подготовить документ, в котором указано время, количество звонков и содержание разговора.
• Следовательно, вы имеете право уведомить их, чтобы они не звонили вам в определенное время, и банк не может отказать.

Гражданское поведение 

Банкам запрещено передавать информацию о вашем непогашенном EMI другим сторонам.

Предполагается, что они уважают вашу конфиденциальность, сохраняя вашу запись по умолчанию среди своих сотрудников.

Кроме того, если представитель банка совершает неправомерные действия, такие как крик, нецензурная лексика, физическое запугивание или насилие по отношению к вам, вы имеете законное право возбудить уголовное дело.

Место контакта 

Банк должен попросить вас выбрать место для контакта, поскольку это зависит от вашего выбора места встречи.

Однако, если вы не можете определиться с местом встречи, представитель банка может приехать к вам домой.

 Если вас нет дома, они могут посетить ваше рабочее место, чтобы встретиться с вами.

Возврат имущества во владение

Типовая политика, разработанная Индийской ассоциацией банков в отношении сбора взносов, также включает надлежащие инструкции по обращению во владение имуществом, в которых говорится:

вернуть свои деньги.

Они должны отправить предварительное уведомление неплательщику с четким указанием всех деталей.

Принимая активы на хранение, банк обязан обеспечить разумную сохранность этих активов.

Но, если они получат больше денег, чем сумма кредита после продажи этих активов, они должны вернуть разницу заемщику.

Сведения об агентах по взысканию долгов 

Как правило, банки нанимают профессиональных агентов по взысканию долгов для работы с неплатежеспособными заемщиками с целью возврата их денег.

Таким образом, заемщики имеют право знать подробности о агенте по взысканию долгов в своем отделении банка.

Мы надеемся, что к концу этой статьи вы получили представление о последствиях дефолта и о том, как, используя свои права и применяя эффективные методы, вы можете справиться с такой сложной ситуацией.

Итак, это проблемные ситуации, с которыми вы можете столкнуться, если пропустите свои EMI, но если вы уже объявили себя неплательщиком, продолжайте читать наш список эффективных методов, которые помогут вам разобраться.

Что делать, если вы не выполняете обязательства

Вот методы, которые вы можете использовать, чтобы избавить себя от бремени кредита, если вы уже объявили себя неплательщиком по кредиту-

Составление бюджета

Планирование ежемесячных расходов поможет избежать ненужных расходов.

Вы можете отслеживать, куда уходят ваши деньги, и, чтобы сэкономить деньги на платежах EMI, вы должны отказаться от своих желаний и сосредоточиться на своих потребностях.

Если вы не в финансовом благополучии, лучше ограничить использование кредитных карт. Это убережет вас от траты денег на высокие процентные ставки и дополнительные налоги.

Информирование кредитора

Если вы рискуете стать неплательщиком по какой-либо личной причине, то лучше сообщить кредитору о вашей ситуации.

Показав свои предыдущие документы о подтвержденных платежах EMI, вы можете убедить их предоставить вам больше времени или разрешить вам платить меньшими EMI.

Этот метод может убедить вашего кредитора отложить некоторые ваши платежи EMI или предоставить вам другое решение.

Отсрочка платежа EMI

Рекомендуется связаться с вашим кредитором и объяснить вашу истинную причину, например, неотложную медицинскую помощь, когда вы тратите свои деньги.

В этом случае банк может отложить ваш платеж EMI на следующий месяц. Это даст вам месяц, чтобы организовать деньги и без промедления внести двухмесячные EMI. Однако банк взимает комиссию за просрочку платежа за отсрочку EMI.

Продление срока пребывания в должности

По долгосрочным причинам, таким как сокращение заработной платы или потеря работы, лучше попросить кредитора реструктурировать формат вашего кредита, продлив срок пребывания в должности.

Это защитит вас от хлопот и позволит вам встать на путь погашения EMI.

Гибкость выплаты процентов

Этот вариант обычно не предоставляется, но вы можете рассмотреть его, если у вас хороший послужной список и хорошие отношения с банком.

Чтобы снять финансовый стресс, банк может разрешить вам платить только проценты в течение нескольких месяцев.

Тем не менее, вы должны отправить свой запрос о гибкости выплаты процентов в письменном виде, указав фиксированное время, когда вы хотите послабления и гарантии того, что после этого ваши платежи EMI будут в порядке.

Ликвидация инвестиций

Ликвидация ваших инвестиций является одним из приемлемых вариантов, когда вам не нужно выступать перед кредитором.

Вы можете ликвидировать свои инвестиции, чтобы получить освобождение от непогашенной ссуды. Это зависит от того, сколько инвестиций вы хотите продать и по какой цене. Таким образом, инвестиции могут уберечь вас от высоких процентов по просроченному кредиту.

Обратитесь за поддержкой к семье и друзьям

Прежде чем представить вашу просьбу семье и друзьям, лучше понять сумму, которая вам нужна для погашения вашего кредитного бремени.

Некоторым это может показаться не идеальным вариантом, но вместо того, чтобы сталкиваться с какими-либо судебными исками со стороны кредитора, можно обратиться за поддержкой к своей семье или друзьям.

Расчет по кредиту

Если ни один из вышеперечисленных вариантов вам не подходит, обсудите с вашим банком возможность погашения кредита.

Это означает, что какую бы часть суммы кредита вы ни заплатили своему банку, они будут считать ее погашенной ссудой и не будут требовать от вас дальнейших выплат по кредиту.

Но по сравнению с другими вариантами погашение кредита более жестко влияет на ваш кредитный рейтинг и сводит к нулю ваши шансы на одобрение кредита в будущем.

Таким образом, эти методы помогут вам избавиться от ярлыка постоянного неплательщика, но при использовании этих методов вы должны знать права заемщика, чтобы защитить себя от любой эксплуатации со стороны кредитора.

Дефолт по обеспеченным кредитам

Обеспеченные кредиты требуют актива или залога в качестве залога. Залогом может быть что-либо, имеющее материальную ценность, например, драгоценности, недвижимость и так далее. Если кто-то не уплачивает EMI вовремя, банк / кредитор принимает решение о продаже или аукционе залога и отправляет заемщику письмо с указанием даты продажи или аукциона. Однако заемщик имеет право на сумму, оставшуюся после завершения аукциона и уплаты необходимых взносов.

Аукцион можно предотвратить, если заемщик решит оплатить долги даже после того, как письмо было отправлено.