Не могу оплатить кредит что делать: Что делать, если нет денег выплачивать кредит

Содержание

Обратная связь | Газпромбанк

Согласие на обработку персональных данных

Уважаемый посетитель сайта!

На странице «Обратной связи» Вы можете задать вопрос, высказать свои замечания, пожелания или комментарии о продуктах и услугах, предоставляемых Газпромбанком.

При использовании формы обратной связи, пожалуйста, корректно указывайте в полях, обязательных для заполнения (*), Ваше имя, email, номер телефона, а также тему, подходящую для Вашего сообщения.

Это позволит сотруднику Банка связаться с Вами для предоставления наиболее полного ответа на Ваш вопрос.

Для получения письменного ответа, пожалуйста, ознакомьтесь со способами направления Вашего обращения в разделе «Письменные ответы».

Сроки рассмотрения обращений временно увеличены.

«Частная политика обработки и защиты персональных данных в «Газпромбанк» (Акционерное общество)» от 25.05.2021 № И/69

Я подтверждаю согласие на обработку персональных данных

физическим лицам

юридическим лицам

Задать вопрос

Сообщить о проблеме

Противодействие коррупции

Предложить идею

Выразить благодарность

Тема обращения

Выберите тему

Личные данные

Текст Вашего сообщения

Прикрепить файл

Вы можете прикрепить файлы формата doc, docx, xls, xlsx, png, tiff, bmp, jpg, jpeg, gif, pdf, txt размером не более 20Мб

Подтверждение действия

Введите слово с картинки *

Защита от роботов

Письменные ответы

Если Вы хотите получить письменный ответ, направьте Ваше обращение почтовым отправлением по адресу:

117420, г. Москва, ул.Наметкина, д. 16, корпус 1.

Оформите Ваше обращение в ближайшем отделении Банка.

Пример оформления обращения

Образец обращения

13
KБ

Спорные операции по банковской карте

В случае выявления несанкционированной операции

(Операция, инициированная без ведома или согласия держателя карты, в результате которой Держателем карты не было получено никаких товаров, услуг или наличных денежных средств)

1. Заблокируйте карту одним из доступных способов
(не уверены в том, что операция несанкционированная – заблокируйте при помощи отсылки с телефона SMS сообщения или через приложение «Телекард» — только в этом случае Вы сможете в любой момент разблокировать карту без личного обращения с заявлением в Банк)

Подробнее о блокировке карты

2. Постарайтесь вспомнить:

Не является ли спорная операция списанием по транзакции, совершенной Вами ранее.

Не давали ли Вы кому-нибудь разрешение на проведение спорной операции или на использование реквизитов карты для регистрации сервисов.

Не является ли операция следствием ранее оформленных Вами обязательств (в виде подтверждения согласия с условиями предоставления платных сервисов при регистрации на сайтах, в виде оговорок об автоматически инициируемых платежах за продление подписок, в виде оплаты услуг по ранее оформленным договорам с гарантией оплаты по карте и т.п.).

3. Не позднее дня, следующего за днем получения от Банка сообщения об операции:

В случае если несанкционированные операции были проведены по неутраченной карте:

Обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка.

Заполните соответствующее письменное «Заявление о несанкционированной операции (мошенничество)».

Сдайте карту в Банк, заполните «Заявление об утрате/блокировке Банковской карты» и «Заявление на перевыпуск Банковской карты» со ссылкой на несанкционированные операции по неутраченной карте.

В случае если несанкционированные операции были проведены по утраченной карте:

Обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка.

Заполните соответствующее письменное «Заявление о несанкционированной операции (мошенничество)», «Заявление об утрате/блокировке Банковской карты» , «Заявление на перевыпуск Банковской карты» .

4. При невозможности личного обращения в Банк в указанный срок допускается:

Соответствующее обращение через страницу «Обратной связи» с прикреплением сканированной копии соответствующего подписанного Вами заявления.

Будьте готовы к тому, что в процессе рассмотрения Вашего заявления от Вас может потребоваться предоставление подтверждения факта обращения в правоохранительные органы, а также иных документов для проведения расследования и установления факта непричастности к операциям.

В случае выявления ошибочной операции (спорного списания)

( Повторное списание по совершенной операции, списание по операции, которая завершилась неуспешно, списание по операции, по которой в установленные сроки не был получен заказанный товар/услуга и т.п.):

1. Постарайтесь урегулировать спорную ситуацию непосредственно с торгово-сервисным предприятием, сохраняя копии документов, подтверждающих совершение попытки урегулирования (переписки с продавцом, скриншоты сообщений через форму обратной связи на сайте организации и т.п.)

Если урегулировать спорную ситуацию не удалось:

2. Обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка.

3. Заполните соответствующее письменное «Заявление о спорном списании (не мошеннические операции)»
или «Заявление о неуспешной операции в банкомате» с приложением заявления в свободной форме с изложением обстоятельств спорной ситуации.

4. Представьте документы (для ошибочных операций в торгово-сервисных предприятиях):

Подтверждающие неуспешное проведение операции, факт отмены услуги, возврата товара и т.п.

Подтверждающие попытки урегулирования спорной ситуации непосредственно с торгово-сервисным предприятием.

ВАЖНО! Сохраняйте в течение 6 месяцев с даты совершения операций все документы по операциям с использованием основной и дополнительных карт (реквизитов карт), а также документы, подтверждающие оплату наличными или иным способом после неуспешной попытки оплаты с использованием карты (реквизитов карты).

Сроки подачи заявления:

1. В случае:

Невыполнения торгово-сервисным предприятием своих обязательств по доставке/предоставлению заранее оплаченных товаров/услуг.

Невыполнения торгово-сервисным предприятием обязательств по возврату средств за отмененные услуги или возвращенные товары

До истечения последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором была намечена дата доставки товаров/предоставления услуг, осуществлен возврат товара/отказ от услуг или намечена дата возврата средств.

2. В остальных случаях:

до истечения последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем отражения операции по счету карты.

ПОД/ФТ — отказ в обслуживании

Уважаемые Клиенты и Заявители!

В случае получения Вами уведомления от Банка ГПБ (АО) о принятии решения об отказе в проведении операции или об отказе в заключении (о расторжении) договора банковского счета (вклада) и несогласии с принятым Банком решением Вы вправе:

обратиться в отделение Банка с письменным заявлением, форму которого можно получить у работника операционного офиса, с приложением оригиналов или копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении;

направить заявление с приложением оригиналов или копий документов, перечень которых поименован в указанном заявлении, через отделения Почты России;

заполнить и подписать форму заявления и направить ее сканированную копию через страницу «Обратной связи» на официальном сайте Банка с приложением копий документов, перечень которых содержится в указанном заявлении.

Форма заявления для клиентов — физических лиц
Форма заявления для клиентов — юридических лиц

В случае, если в результате принятия Банком в течении года 2 и более решений об отказе в проведении операции был расторгнут договор банковского счета (вклада), то в Банк подается заявление об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее были приняты решения об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операций.

Будьте готовы к тому, что в процессе рассмотрения Вашего заявления от Вас может потребоваться предоставление дополнительных документов для рассмотрения Вашего заявления и принятия Банком решения об устранении или невозможности устранения оснований, по которым ранее было принято решение об отказе в проведении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада).

Срок рассмотрения заявления – 10 рабочих дней с момента получения

Банком заявления и всех необходимых для его рассмотрения документов (их копий).

Обращаем Ваше внимание на то, что в ходе рассмотрения заявления связь с Вами будет осуществляться тем способом, который Вы указали в соответствующем заявлении.

Сведения и документы об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в проведении операции или об отказе в заключении (о расторжении) договора банковского счета (вклада) предоставляются только в ту кредитную организацию, которая использовала право об отказе.

Телефоны

Головной офис в Москве

+7 (495) 913-74-74

Поддержка держателей банковских карт

+7 (495) 913-79-99

Единая справочная служба

8 (800) 100-07-01

короткий номер

400

Для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, TELE2

Кредиты для погашения долга: лучшие варианты кредита и как получить

Могу ли я получить кредит, чтобы погасить свои долги?

Да, есть несколько способов получить доступ к средствам, необходимым для погашения ваших долгов. Первое, что вам нужно сделать, это провести инвентаризацию всех ваших долгов, которые вы хотите консолидировать, суммировать суммы и разделить их на категории в зависимости от типа кредитного счета. Основная причина этого заключается в том, что тип кредита, который вы хотите взять для погашения своих долгов, полностью зависит от того, сколько вы хотите консолидировать и какой это долг.

Например, если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, и весь долг, который вы хотите консолидировать, является задолженностью по кредитной карте, вы можете изучить возможность получения новой кредитной карты. Компании-эмитенты кредитных карт могут предлагать кредитные карты с начальной процентной ставкой 0% на различные сроки, такие как 12, 18 или даже 24 месяца. Если у вас хорошая кредитная история, вы можете легко претендовать на одну из этих кредитных карт и просто перевести все остатки с других кредитных карт на новую карту с 0% годовых. Как только все остатки будут переведены, вы можете использовать рекламный период, чтобы погасить как можно большую часть этой кредитной карты, прежде чем вам нужно будет начать платить проценты по ней.

Если вы решите пойти по этому пути, вам следует принять во внимание два основных момента. Во-первых, вам, возможно, придется заплатить небольшую комиссию за перевод остатка, чтобы ваша новая компания-эмитент кредитной карты разрешила переводы. Во-вторых, вы можете убедиться, что новая компания, выпустившая кредитную карту, готова предоставить вам кредитный лимит, необходимый для покрытия всей вашей существующей задолженности по кредитной карте.

Если у вас далеко не идеальная кредитная история или вам нужен более длительный срок, чем первоначальное предложение кредитной карты, персональный кредит может быть лучшим решением для консолидации долга. Некоторые кредиторы могут даже предложить прямой платеж кредиторам, чтобы сделать консолидацию долга бесшовной. Если вы решите использовать личный кредит для консолидации долга, вам следует определить, какие счета вы хотите объединить. Затем вам нужно будет делать покупки для личных кредитных предложений, чтобы выбрать правильного кредитора. Персональные кредиты также могут называться кредитами на консолидацию долга. Сумма долга, которую вам нужно консолидировать, может повлиять на тип кредита, который лучше всего подходит для вас.

Ниже мы рассмотрим несколько вариантов, доступных для консолидации долга:

Кредит под залог жилья или кредитная линия под залог дома: Существует много преимуществ и недостатков использования кредита под залог дома или HELOC для помощи в консолидации долга. Некоторые из преимуществ кредитов под залог недвижимости и HELOC включают тот факт, что они часто имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды финансирования, могут быть более низкие требования к кредитному рейтингу, а более длительные периоды погашения делают ежемесячные платежи более доступными, тратя на то, сколько вы берете взаймы. К основным недостаткам кредитов под залог жилья и HELOC относятся тот факт, что для получения права вам необходимо иметь не менее 20% собственного капитала в вашем доме, вам, скорее всего, придется заплатить за оценку дома, этот процесс может занять гораздо больше времени, чем другие виды финансирования, и если вы должны быть не в состоянии по кредиту, вы можете быть в опасности потерять свой дом. Это связано с тем, что и кредиты под залог дома, и HELOC используют ваш дом в качестве залога для обеспечения кредита. Итак, каковы основные различия между кредитом под залог дома и HELOC?

Ссуда под залог дома: Ссуда под залог дома позволяет домовладельцам брать кредит под залог собственного дома. Справедливость в основном представляет собой разницу между справедливой рыночной стоимостью дома и текущим балансом основного ипотечного кредита. Например, если у вас есть дом стоимостью 400 000 долларов и текущий остаток по ипотеке в размере 200 000 долларов, то у вас будет 200 000 долларов собственного капитала в вашем доме. В зависимости от кредитора, вы можете взять кредит на сумму до 80% или 90% от собственного капитала в вашем доме. Для нашего примера выше это будет означать, что вы сможете взять кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой на сумму от 160 000 до 180 000 долларов. Чтобы было ясно, вам не нужно брать максимальную сумму кредита, вместо этого вы можете занять любую сумму до этих сумм. Эти кредиты с фиксированной процентной ставкой выдаются одним крупным единовременным платежом, который вы можете использовать для погашения всех своих долгов, а затем погасить его ежемесячными платежами плюс проценты. Общие условия кредита под залог собственного капитала включают 5-летние фиксированные, 10-летние фиксированные и 15-летние кредиты с фиксированной ставкой. Некоторые кредиторы могут предлагать более длительные сроки кредита, однако они являются наиболее распространенными.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC): HELOC также берут взаймы под залог собственного капитала домовладельца, однако вместо одного крупного авансового платежа HELOC действует как возобновляемая кредитная линия, под которую вы можете получить кредит на заранее определенный период использования. По сути, кредитор устанавливает кредитный лимит, и вам разрешается брать взаймы столько или меньше этого кредитного лимита, как вы хотели бы, в течение периода розыгрыша. Когда период розыгрыша заканчивается, вы и кредитор можете договориться о продлении HELOC или его закрытии. Типичные HELOC имеют 10-летний период использования, за которым следует 20-летний период погашения. Когда вы впервые открываете кредитную линию под залог собственного капитала, вы можете либо согласиться вносить обычные ежемесячные платежи на сумму, которую вы занимаете, либо вы можете платить только проценты. Если вы решите платить только проценты, у вас может быть очень низкий ежемесячный платеж в течение 10-летнего периода погашения, но как только начнется 20-летний период погашения, вы можете обнаружить, что ваши ежемесячные платежи резко увеличиваются, чтобы компенсировать меньшие платежи, сделанные в течение периода розыгрыша.

Как кредиты под залог недвижимости, так и HELOC облагаются множеством дополнительных комиссий, которых нет при других видах финансирования. Вот лишь пример некоторых дополнительных комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, если вы решите взять кредит под залог недвижимости или открыть кредитную линию под залог недвижимости.

Сборы за оценку

Сборы за подачу заявления

Гонорары адвоката

Сборы за поиск правового титула

Сборы за подготовку и регистрацию ипотечного кредита

Годовые сборы

Сборы за транзакции

401 (k) кредит: кредит 401k может быть рискованным вариантом кредита, однако, если все сделано правильно, они приносят много положительных сторон на стол. Например, обычно вы можете взять кредит 401k на срок до 5 лет, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. О кредите никогда не будет сообщено ни одному из бюро кредитных историй. Кроме того, процентные ставки могут быть намного ниже, чем у традиционных кредитов на консолидацию долга, и чаще всего любые проценты, выплачиваемые по кредиту, возвращаются на ваш счет 401k. По сути, вы платите себе за кредит. Хотя эти преимущества могут сделать кредит 401k довольно привлекательным, у кредита 401k есть много недостатков, а также некоторые причины, по которым вам следует использовать кредит 401k только в крайнем случае. Во-первых, в течение того времени, когда вы удалили средства со своего пенсионного счета 401k, эти деньги больше не приносят сложных процентов на ваши инвестиции. В зависимости от динамики рынков вы можете значительно повлиять на свои пенсионные сбережения, упустив большие возможности для заработка. Во-вторых, если вы не можете погасить кредит по какой-либо причине, к вам могут быть применены штрафы за досрочное снятие кредита и налоговые последствия, поскольку причитающуюся сумму может потребоваться добавить к вашему отчетному доходу за этот налоговый год. Наконец, если ваш план 401k спонсируется работодателем, если вы потеряете или уволитесь с работы, вам, возможно, придется полностью погасить кредит. По этим причинам рекомендуется, чтобы кредит 401k не был вашим первым вариантом.

План управления задолженностью: Планы управления задолженностью обычно представляют собой услугу, которую может предложить некоммерческое кредитное консультационное агентство. Планы управления долгом объединяют несколько долгов в один ежемесячный платеж по сниженной процентной ставке. Как правило, эти кредитные консультационные агентства и планы управления долгом доступны для потребителей, которые изо всех сил пытаются погасить свои долги, но они не имеют права на другие варианты. Планы управления задолженностью предусматривают фиксированные ежемесячные платежи, более низкие процентные ставки и не ухудшают ваш кредитный рейтинг. Однако для того, чтобы зарегистрироваться в одном из этих планов, агентство кредитного консультирования может потребовать начальные взносы, ежемесячные платежи, и в среднем на погашение вашего долга может уйти от трех до пяти лет.

Ссуды на консолидацию долга: Ссуды на консолидацию долга — это тип личного кредита с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными платежами, который обеспечивает один большой авансовый платеж для каждого из ваших кредиторов. Некоторые кредиторы могут предложить отправить средства из кредита на консолидацию долга непосредственно вашим кредиторам от вашего имени, а некоторые кредиторы могут даже предоставить вам небольшую скидку при запросе этой услуги. Любые оставшиеся средства после полной выплаты кредиторам могут быть переведены на счет по вашему выбору. Некоторые из преимуществ кредита на консолидацию долга включают прямую выплату кредиторам, более низкую годовую процентную ставку для отличного кредита и фиксированные ежемесячные платежи. Некоторые из основных недостатков кредитов на консолидацию долга включают более высокие процентные ставки для заемщиков с плохой кредитной историей и возможность необходимости уплаты других сборов, таких как плата за выдачу кредита, штрафы за просрочку платежа и / или штраф за досрочное погашение. Однако процентные ставки и сборы в основном определяются вашим кредитным рейтингом и кредитором, с которым вы работаете.

Как это называется, когда вы берете кредит, чтобы погасить долг?

Получение нового кредита для погашения долга называется консолидацией долга. Консолидация долга — это получение кредита с намерением использовать его для погашения нескольких долгов по различным кредитным счетам и замена нескольких ежемесячных платежей с различными процентными ставками одним ежемесячным платежом с более выгодной процентной ставкой и / или ежемесячным платежом. Кредит на консолидацию долга — это разумный способ организовать свои финансы и добиться реального прогресса в погашении долгов и восстановлении кредитного рейтинга.

Вредят ли ссуды кредитам?

В долгосрочной перспективе кредиты на выплату чаще всего не вредят кредитоспособности, а вместо этого помогают улучшить кредитный рейтинг. Однако в краткосрочной перспективе каждый раз, когда вы берете новую кредитную линию, вы, скорее всего, увидите небольшое снижение вашего кредитного рейтинга. Причины этого падения включают новый жесткий запрос на ваш кредитный отчет и увеличение вашего общего долга. Каждый раз, когда кредитор или компания, выпускающая кредитные карты, обрабатывает заявку на новую кредитную линию, может быть проведена тщательная проверка кредитоспособности для подробного изучения всей вашей кредитной истории, прежде чем одобрить или отклонить ваш запрос. Это отличается от мягкой проверки кредитоспособности, которую многие кредиторы используют для предварительной квалификации потенциального заемщика для новой кредитной линии. Мягкие проверки кредитоспособности никак не влияют на ваш кредит. Второй способ, которым может уменьшиться ваш кредитный рейтинг, связан с увеличением вашего общего долга.

Однако, если вы получите ссуду консолидации долга на точную сумму вашего существующего долга, то вы можете не увидеть провала в вашем кредитном рейтинге. Но если вы возьмете ссуду на консолидацию долга, чтобы погасить все свои существующие долги, и попросите немного больше, чтобы покрыть покупку или профинансировать потенциальный небольшой проект, вы можете увидеть снижение своего кредитного рейтинга. При этом, когда вы начнете вносить ежемесячные платежи, вы будете выплачивать свой общий долг и улучшать историю платежей. Общая задолженность и история платежей составляют около 65% вашего кредитного рейтинга. Таким образом, любой прогресс в этих двух областях может оказать существенное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Могу ли я получить кредит, чтобы погасить другой?

Да, использование одного кредита для погашения другого может быть сделано в качестве формы рефинансирования. Некоторые кредиторы даже специализируются на рефинансировании текущих личных кредитов. Почему вы хотите использовать один кредит, чтобы погасить другой? Один сценарий, который может продемонстрировать, насколько выгодным может быть погашение одного кредита другим, — это если вы когда-то брали личный кредит, когда у вас гораздо более низкий кредитный рейтинг, и в настоящее время вы заблокированы с более высоким APR. Если вы можете претендовать на новый личный кредит с гораздо более низкой процентной ставкой, то это может сэкономить вам деньги, чтобы обменять один кредит на другой.

Должен ли я взять кредит, чтобы погасить долг?

Есть много причин, по которым вы можете извлечь выгоду из получения кредита на консолидацию долга для погашения существующего долга. Во-первых, кредит консолидации долга, даже если это не сэкономит вам кучу денег в конце концов, это может упростить ваши финансы. Наличие нескольких ежемесячных платежей с разными сроками оплаты и разными годовыми процентными ставками, распределенными по нескольким кредитным счетам, может привести к путанице и ошеломлению.

Кредит на консолидацию долга позволяет объединить все эти различные ежемесячные платежи в один простой ежемесячный платеж с более выгодной процентной ставкой и условиями. Во-вторых, ссуда на консолидацию долга может сэкономить вам деньги, погасив долг с высокими процентами, такими как кредитные карты или кредиты с высокими процентами, и заменив его долгом с более низкими процентами.

Наконец, новый кредит консолидации долга позволяет вам создать идеальный ежемесячный платеж в зависимости от того, как долго период погашения кредита вы и кредитор договорились. Если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, наличие кредита на консолидацию долга, который распределен на несколько лет, может высвободить немного денег в вашем ежемесячном бюджете, которые можно было бы применить к пенсионному счету или сбережениям. Или, если вы недавно получили повышение или значительное повышение, вы можете выбрать более короткий период погашения кредита с более высокими ежемесячными платежами, чтобы платить меньше процентов и погасить долг раньше.

Прежде чем брать ссуду для консолидации долга, вам следует ознакомиться с условиями ссуды, чтобы убедиться, что с вас не будут взиматься высокие комиссии, которые могут сделать ссуду дороже, чем вы думаете.

Как получить кредит для погашения долга?

Есть несколько вариантов кредита, которые можно использовать для погашения долга. Первый и наиболее очевидный вариант — подать заявку и получить ссуду консолидации личного долга. Чтобы получить кредит консолидации долга, вы должны определить учетные записи, которые вы хотите консолидировать. Затем вы должны суммировать их балансы, чтобы определить, сколько вам нужно занять. Затем вы захотите сравнить предложения кредита консолидации долга. Важно убедиться, что ссуда консолидации задолженности имеет более низкие затраты по кредиту, чем ваши существующие кредитные линии. Если ссуда консолидации долга имеет финансовый смысл, и вы можете позволить себе ежемесячный платеж, вам нужно будет завершить процесс утверждения с кредитором. Некоторые кредиторы могут предлагать прямые платежи кредиторам, чтобы значительно упростить консолидацию долга. В Acorn Finance вы можете делать покупки по кредитам на консолидацию долга от ведущих национальных кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Если вы ищете кредит, чтобы погасить свой долг, и вы не хотите брать личный кредит консолидации долга, есть еще несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть. Если у вас есть как минимум 20% собственного капитала, встроенного в ваш дом, и у вас еще нет второго ипотечного кредита, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома для погашения вашего долга. Часто ссуды под залог собственного капитала и HEOC предоставляются с более низкими процентными ставками, чем ссуды на консолидацию личного долга. Кроме того, может быть легче претендовать на получение кредита собственного капитала, чем кредит консолидации долга, если у вас плохой кредит. Основная причина этого заключается в том, что вы собираетесь использовать свой дом в качестве залога для обеспечения кредита. Если по какой-либо причине вы не можете выплатить кредит и не выполняете обязательства, вы рискуете потерять свой дом, когда кредитор продаст ваш дом, чтобы погасить ваш долг.

Если у вас есть только задолженность по кредитной карте, которую вы хотите консолидировать, вы всегда можете рассмотреть возможность подачи заявки на новую кредитную карту и перевода всех остатков по старой кредитной карте на новую кредитную карту. Если у вас хороший или отличный кредит, вы можете претендовать на новую кредитную карту с рекламным периодом 0% годовых. Возможно, вам придется заплатить некоторую комиссию за перевод баланса в процессе, однако вы потенциально можете сэкономить много денег на выплате процентов, если сможете погасить весь баланс до окончания рекламного периода.

Можно ли использовать ипотечный кредит для погашения долга?

Хотя вы не можете использовать традиционную ипотеку для погашения долга, вы можете взять кредит под залог своего дома, чтобы получить кредит, который можно использовать для консолидации долга. Некоторыми из наиболее распространенных вариантов для этого будет ссуда собственного капитала или кредитная линия собственного капитала. Кредиты под залог жилья и HEOC имеют много преимуществ, которыми вы можете воспользоваться, если решите использовать свой дом для погашения долга. Во-первых, как кредиты под залог собственного капитала, так и HEOC, скорее всего, обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем кредиты на консолидацию личного долга. Например, средние ставки по кредитам под залог жилья по состоянию на январь 2022 года колеблются от 3,25% до 7,9%.4%.

10-летний фиксированный кредит под залог дома имеет среднюю ставку от 3,5% до 7,94%, 15-летний кредит — от 3,75% до 8,04%, а HELOC — от 1,99% до 7,24%. Когда вы сравните это с процентными ставками от 6% до 36%, которые идут с кредитом на консолидацию личного долга, есть вероятность, что вы можете получить гораздо более выгодную процентную ставку по ипотечному кредиту. Недостатком является то, что вы используете свой дом в качестве залога, а это означает, что вы можете потерять свой дом, если не выплатите кредит.

Должен ли я взять кредит 401k, чтобы погасить долг?

Использование кредита 401k может быть хорошим вариантом для некоторых заемщиков, желающих консолидировать долг, однако это может быть не лучший первый выбор. Если у вас есть доступ к другим методам консолидации долга, вы можете использовать их в первую очередь. Основная причина этого заключается в том, что каждый раз, когда вы снимаете деньги со своего пенсионного счета 401k, вы рискуете упустить огромную прибыль и уменьшить свои пенсионные сбережения. Кроме того, если вы задержите свои платежи и в конечном итоге не сможете выплатить кредит, вы можете подвергнуться штрафам за досрочное снятие средств и подоходному налогу. Однако, если у вас плохой кредит, кредит 401k может быть хорошей идеей, поскольку вам не нужна проверка кредитоспособности для доступа к средствам, а получение кредита под ваш 401k не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Подходят ли личные кредиты для погашения долга по кредитной карте?

Да, персональные кредиты могут быть хорошим способом погасить задолженность по кредитной карте и одновременно увеличить свой кредит. Кредиты консолидации задолженности часто просто личные кредиты. Кредитные карты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, и у них нет установленной даты погашения. Если вы продолжаете вносить только минимальный платеж каждый месяц, вы можете, так сказать, крутить шины, и вам могут потребоваться годы, чтобы полностью погасить остаток по кредитной карте. Если у вас есть несколько кредитных карт, то сумма денег, которую вы тратите на выплату процентов без установленной даты выплаты, может со временем составить сотни или тысячи долларов.

Когда вы берете личный кредит, чтобы погасить кредитные карты, вы делаете три вещи. Во-первых, вы идеально подходите для получения личного кредита с гораздо более низкой процентной ставкой, чем ваши кредитные карты. Во-вторых, вы объединяете несколько ежемесячных платежей с несколькими процентными ставками по нескольким кредитным картам в один простой ежемесячный платеж. Наконец, вы назначаете себе точную дату выплаты, которая включает заранее рассчитанную сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита, и фиксированный и неизменный ежемесячный платеж. Вы, наконец, узнаете конечную дату, когда вы можете ожидать, что ваш долг будет выплачен в полном объеме, если вы делаете все свои платежи вовремя.

Плюсы и минусы досрочного погашения личного кредита

Хотите знать, можете ли вы погасить личный кредит досрочно? Хорошая новость: да, обычно можно. Если вы получаете непредвиденную денежную прибыль, использование денег для досрочного погашения долга может сэкономить на процентах. И ваш кредитный рейтинг может улучшиться, если вы уменьшите сумму долга, которую вы несете, по сравнению с вашим доходом. Тем не менее, проверьте условия вашего кредита, чтобы узнать, включает ли он штраф за досрочное погашение. И если вы пытаетесь создать свою кредитную историю, а процентная ставка не очень высока, подумайте о том, чтобы положить эти деньги на специальный высокодоходный сберегательный счет и сделать эти платежи автоматическими, чтобы продолжать создавать свою кредитную историю.

Давайте подробнее рассмотрим преимущества и недостатки и что еще вам нужно знать, если вы думаете о досрочном погашении личного кредита.

Плюсы досрочного погашения личного кредита

Сокращение долга и поддержание его на управляемом уровне являются важными факторами в достижении и поддержании хорошей кредитной истории, а также в укреплении вашего финансового положения. Досрочное погашение личного кредита делает все это и многое другое.

1. Экономьте на процентах.

Чем быстрее вы сможете погасить кредит, тем меньше проценты по нему будут стоить вам. Если вы можете погасить личный кредит досрочно, это может снизить общую стоимость займа, потенциально сэкономив вам значительную сумму денег.

Например, предположим, что вы уже выплатили 10 000 долларов США по личному кредиту в размере 30 000 долларов США с процентной ставкой 10%, и до конца вашего срока осталось три года. Если вы досрочно выплатите оставшиеся 20 000 долларов единовременно, вы сэкономите около 6 000 долларов на процентах в течение оставшегося срока кредита.

2. Больше денег в вашем ежемесячном бюджете.

Если вы сможете погасить свой личный кредит досрочно, у вас больше не будет этого ежемесячного регулярного платежа, а это значит, что вы можете использовать эти дополнительные доллары по-другому. Вы можете выделить эту сумму на ежедневные расходы или направить ее на важные финансовые цели, такие как создание резервного фонда или накопление на пенсию.

3. Снизьте отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу (сумма ваших долгов, деленная на ваш доход) является ключевым показателем, который кредиторы используют для принятия решения о продлении кредита. Снижение отношения долга к доходу может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг и помочь вам претендовать на более выгодные условия кредита и ставки в будущем.

4. Обрести душевное спокойствие.

Чем раньше вы сможете погасить личный кредит, тем быстрее вы будете свободны от этого долга.
На одно финансовое обязательство меньше, и это уменьшит ваше ежемесячное и еженедельное финансовое давление. Если вы погасите свой личный кредит досрочно, убедитесь, что это не приведет к другим финансовым проблемам. Например, убедитесь, что в настоящее время вы в состоянии вовремя оплачивать другие регулярные ежемесячные счета и что у вас есть как минимум три-шесть месяцев расходов на проживание, спрятанных на сберегательном счете на случай чрезвычайных ситуаций. Лучше не использовать деньги на своих чрезвычайных сберегательных или пенсионных счетах для досрочного погашения личного кредита, поскольку эти счета обеспечивают необходимое душевное спокойствие и помогут вам в будущем.

Минусы досрочного погашения личного кредита

В то время как досрочное погашение личного кредита может сэкономить на стоимости заимствования и уменьшить вашу долговую нагрузку, в зависимости от вашей ситуации есть также некоторые возможные недостатки.

1. Вы можете получить штраф за досрочное погашение.

Некоторые кредиторы включают в кредитные договоры пункт о штрафах за досрочное погашение, чтобы компенсировать проценты, которые они упустят, если кредит будет погашен досрочно. Эта сумма обычно устанавливается в процентах от непогашенного остатка основного долга на момент погашения.

Внимательно проверьте кредитные документы и посчитайте, прежде чем принимать решение. Хотя вы сэкономите на процентах, штраф за досрочное погашение может частично или полностью смыть эти сбережения, особенно если ваш кредит уже имеет низкую фиксированную процентную ставку или более короткий срок.

Если вы думаете, что будете выплачивать личный кредит досрочно, прежде чем согласиться с условиями любого кредита, попробуйте найти кредитора, который не взимает штраф за досрочное погашение. Например, LendingClub Bank не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить кредит досрочно и воспользоваться всеми преимуществами любой экономии на процентах, которую вы, возможно, заработали.

2. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Это может показаться нелогичным, однако досрочное погашение личного кредита может временно негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Например, история платежей является одним из важнейших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, и наличие твердой истории своевременных ежемесячных платежей может быть выгодным для ваших финансов в долгосрочной перспективе. Личный кредит отображается в вашем кредитном отчете как кредитный счет в рассрочку, который включает конкретную сумму кредита и график погашения. Таким образом, если вы все еще находитесь в процессе создания или исправления своей кредитной истории, досрочное погашение личного кредита означает, что вы потенциально можете потерять месяцы (или даже годы) демонстрации положительной платежной истории.

Возраст ваших кредитных счетов и хорошее сочетание различных типов кредитов также могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Учитывая эти ключевые меры, досрочное погашение личного кредита может привести к временному падению вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что когда вы выплачиваете личный кредит, ваш кредитор сообщит о выплате и перестанет отправлять кредитным агентствам ежемесячные обновления о вашей учетной записи. Если кредит был вашей единственной учетной записью в рассрочку, это могло негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, потому что теперь у вас может быть менее разнообразный набор кредитных счетов. Однако, если вы вносили платежи вовремя и ваша учетная запись была на хорошем счету, когда вы ее закрыли, снижение вашей оценки будет только временным. С другой стороны, если вы пропустите платежи, это может иметь более долгосрочные негативные последствия.

3. Возможно, у вас есть лучшие способы распределить эти деньги.

Если процентная ставка по вашему личному кредиту ниже, чем ставки, которые вы платите по другим видам долга, деньги, которые вы выделили на погашение долга, лучше потратить в другом месте. Вместо того, чтобы досрочно погашать свой личный кредит, вы можете сосредоточиться на погашении в первую очередь долга с более высокими процентами, например, остатков по кредитной карте, что может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе. Вы также можете подумать о том, чтобы увеличить свой пенсионный взнос на работе, чтобы иметь право на подбор работодателя, или положить эти деньги на высокодоходный сберегательный счет.

И, конечно же, прежде чем вносить изменения в свои ежемесячные взносы или досрочно погашать личный кредит, проверьте свои банковские счета и убедитесь, что у вас есть средства для покрытия как ожидаемых ежемесячных расходов, так и непредвиденных обстоятельств.

Взимает ли банк LendingClub штрафы или комиссии за досрочное погашение?

Ставки, сборы и условия кредита для физических лиц сильно различаются в зависимости от кредитора. Вот почему всегда важно изучить детали вашего предложения, чтобы в конечном итоге вы не заплатили больше, чем необходимо, или больше, чем вы можете себе позволить с учетом вашего бюджета.

В LendingClub вы можете погасить свой личный кредит досрочно или заплатить больше, чем ваша договорная ежемесячная сумма, в любое время без каких-либо штрафов или комиссий за досрочное погашение. Любые платежи, которые вы делаете в дополнение к вашему регулярному ежемесячному платежу, применяются для уменьшения основного остатка вашего кредита. Эта гибкость позволяет вам уменьшить общую сумму процентов, которую вы будете платить, не беспокоясь о скрытых комиссиях.

Практический результат

Досрочное погашение личного кредита во многом зависит от кредитора. Прежде чем принять решение, рассмотрите все возможные сборы и взвесьте все за и против, чтобы сравнить, что вы можете получить в краткосрочной перспективе, с другими вашими финансовыми целями. Если вы можете запланировать выплату личного кредита досрочно, прежде чем брать кредит, выберите кредитора, который не будет штрафовать вас за досрочное погашение.

Часто задаваемые вопросы о досрочном погашении личного кредита

1. Если я досрочно погашу личный кредит, буду ли я платить меньше процентов?

Да. Погасив свои личные кредиты досрочно, вы прекращаете ежемесячные платежи, а это означает, что больше не будет взиматься процентная ставка. Меньше процентов равняется сэкономленным деньгам.

2. Что такое штраф за досрочное погашение и почему он существует?

Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую некоторые кредиторы взимают, когда заемщик полностью или частично погашает кредит до истечения срока кредитного договора. Штрафы за досрочное погашение отбивают у заемщика желание погасить кредит досрочно (что в противном случае привело бы к тому, что кредитор получил бы меньше процентного дохода). Лучший способ избежать штрафа за досрочное погашение — работать с кредитором, который его не взимает. В LendingClub, например, вы можете в любое время внести дополнительные платежи или полностью погасить свой личный кредит без каких-либо дополнительных комиссий.