Содержание
Что произойдет, если вы не можете погасить свой бизнес-кредит?
Подпишитесь здесь!
Адрес электронной почты
Действия имеют последствия. Бездействие тоже. Невыплата бизнес-кредита вовремя может привести к дополнительным выплатам процентов, просроченным платежам и даже судебным искам. Вообще нет возможности не платить. Так или иначе, кредитор всегда получит свои деньги обратно.
Зная это, важно предпринять шаги, чтобы убедиться, что вы в состоянии произвести платеж или прийти к какому-либо предложению об урегулировании с кредитором. Начните процесс с использования калькулятора погашения кредита, чтобы определить, сколько вы должны, а затем примените план к действию.
Последствия невозврата бизнес-кредита
Знание последствий неуплаты должно побудить вас придумать способ погашения или погашения непогашенной деловой задолженности. Хронологически вы сначала получите штраф за просрочку платежа и, конечно же, в конечном итоге заплатите больше, потому что проценты начисляются.
После нескольких пропущенных платежей вы начнете получать письма от кредитора. В отличие от личных кредитов, нет кредитного рейтинга, который может пострадать. Но кредитный рейтинг вашей компании может быть понижен, что может повлиять на вашу способность брать кредиты в будущем.
Может быть предусмотрен льготный период без штрафных санкций или возможность отсрочки платежа до конца срока кредита, если ваши финансовые проблемы кажутся краткосрочными. В любом случае, связаться с кредитором, когда вы начнете отставать, — ваш лучший вариант.
Если ваш бизнес-кредит является обеспеченным кредитом, вы рискуете потерять активы, которые ваша компания предоставила в качестве залога. Если он не обеспечен, кредитор может подать на вас в суд и потребовать ареста ваших ликвидных активов. Это происходит в крайних случаях, когда заемщик отказывается платить.
Обращение к кредитору за предложением об урегулировании
Если вы не можете заплатить из-за экономических обстоятельств или финансовых затруднений, вы можете запросить предложение об урегулировании.
Здесь вы платите процент от причитающейся суммы, а не всю сумму, а кредитор списывает ваш оставшийся долг как безнадежный.
Расчеты — это скользкий путь, которого следует избегать, если это возможно, особенно для бизнеса, который хочет повысить свой кредитный рейтинг в банках. Каждое действие, которое вы предпримете сейчас, повлияет на будущие взаимодействия, связанные с кредитованием или кредитными линиями.
Прежде чем просить об урегулировании, узнайте, можно ли изменить или «рефинансировать» условия кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Это может привести к более высокой процентной ставке, но это даст вам некоторую взлетно-посадочную полосу, чтобы снова встать на ноги в финансовом отношении. Так поступают многие владельцы бизнеса.
Восстановление после дефолта по бизнес-кредиту
Иногда случаются плохие вещи, например глобальные пандемии. Тысячи владельцев бизнеса столкнулись с трудностями в 2020 году, и многие из них столкнулись с потенциальными дефолтами и просроченными платежами.
Просто знай, что ты не один.
Если вы уже выполнили дефолт и учетная запись находится в коллекции, попробуйте договориться. Платите сколько можете, когда можете, и в конце концов вы избавитесь от долгов. Согласие с планом платежей также убережет вас от суда, что очень важно, если вы хотите сохранить свой бизнес открытым в трудные времена.
Кевин Флинн
Кевин Д. Флинн — бывший коуч по финансовым технологиям и специалист по финансовым услугам. Когда он не на поле для гольфа, его можно найти путешествующим с женой или проводящим время с их восемью замечательными внуками и двумя кошками.
Статья о бизнес-кредите и разрешение на публикацию здесь предоставлены Оливией Алекс. Первоначально написано для Supply Chain Game Changer и опубликовано 6 июня 2021 г. .
Нравится:
Нравится Загрузка…
Автор [email protected]Опубликовано Рубрики Управление денежными средствами, Финансы, Гость Публикация в блоге
Выплаты по студенческому кредиту скоро возобновятся.
Неуплата может стоить вам
Через три года замораживание выплат по студенческим кредитам в эпоху пандемии закончится в конце августа.
Может показаться заманчивым продолжать не производить платежи, но последствия могут быть серьезными, включая снижение кредитного рейтинга и исключение из будущей помощи и льгот.
Более 40 миллионов американцев должны будут снова начать выплаты по федеральным студенческим кредитам в конце лета в соответствии с условиями соглашения о потолке долга, одобренного Конгрессом.
Миллионы также ждут, чтобы узнать, разрешит ли Верховный суд реализовать план президента Джо Байдена по списанию студенческих кредитов. Но выплаты возобновятся вне зависимости от того, что решат судьи.
Это означает непростые решения для многих заемщиков, особенно для тех, кто уже находится в тяжелом финансовом положении.
Эксперты говорят, что просрочка платежа и банкротство должны быть крайним средством, и что отсрочка и воздержание — которые приостанавливают платежи, хотя проценты могут продолжать начисляться — часто лучше в краткосрочной перспективе.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ Я НЕ ПЛАТИТ СТУДЕНЧЕСКИЙ КРЕДИТ?
После окончания моратория заемщики, которые не могут или не платят, рискуют просрочить платежи и, в конечном итоге, объявят дефолт. Это может сильно повредить вашему кредитному рейтингу и лишить вас права на получение дополнительной помощи и государственных пособий.
Если вы испытываете затруднения с оплатой, консультанты сначала порекомендуют вам проверить, соответствуете ли вы требованиям плана погашения, основанного на доходах, который определяет ваши платежи на основе ваших расходов. Вы можете определить это, посетив веб-сайт Федеральной помощи студентам. Если вы работали в государственном учреждении или некоммерческой организации, вы также можете иметь право на участие в Программе прощения кредитов на государственные услуги, которая прощает студенческие долги через 10 лет.
Каролина Родригес, директор Программы помощи потребителям с задолженностью перед образованием в Обществе общественных работ Нью-Йорка, подчеркивает, что каждый временно безработный должен иметь возможность претендовать на нулевой план выплат.
И многие другие имеют право на основе дохода и размера семьи.
«Последствия правонарушений могут быть весьма серьезными, — сказал Родригес. «Федеральное правительство может в административном порядке перехватывать возврат налогов и арестовывать заработную плату. И это может повлиять на социальное обеспечение, пенсию и пособия по инвалидности. Есть ли в этом финансовый смысл на данный момент? Возможно нет.»
Родригес говорит, что ее организация всегда советует не откладывать или воздерживаться, за исключением случаев, когда заемщик исчерпал все другие варианты. В долгосрочной перспективе эти финансовые решения не приносят большой пользы, поскольку проценты по некоторым кредитам будут продолжать начисляться, пока они отсрочены.
Эбби Шафрот, старший юрист и директор проекта помощи заемщикам студенческих кредитов в Национальном центре защиты прав потребителей, сказала, что из двух вариантов отсрочка обычно является лучшим вариантом.
Это связано с тем, что проценты, как правило, не начисляются на прямые субсидированные кредиты, субсидируемую часть прямых консолидационных кредитов, субсидируемых федеральных стаффордских кредитов, субсидируемую часть консолидационных кредитов FFEL и федеральных кредитов Perkins.
Все другие федеральные студенческие ссуды, которые отсрочены, продолжат начисляться проценты.
«Терпение позволяет вам откладывать платежи без каких-либо упреков, но проценты начисляются. Таким образом, вы будете видеть, как ваш баланс увеличивается каждый месяц.»
ЧТО НАсчет ОБЪЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ?
Для большинства заемщиков по студенческим кредитам по-прежнему очень сложно добиться погашения или аннулирования своих кредитов в результате банкротства.Заемщики должны доказать очень жесткие финансовые условия, называемые «неоправданными трудностями».
«Это не значит, что люди не должны вникать в это, — сказал Родригес. — Но они могут не иметь успеха в погашении своих кредитов».
У заемщиков с таким уровнем финансового напряжения, скорее всего, есть другие варианты, сказал Родригес.
Она советует заемщикам убедиться, что они разговаривают с адвокатом по делам о банкротстве, который понимает банкротство по студенческой ссуде, которое требует иной процедуры, чем другие виды банкротства.
Шафрот из NCLC говорит, что в последние годы появилось новое руководство по банкротству студенческих ссуд.
«Хотя погасить свои кредиты через процедуру банкротства сложно, все большее число заемщиков имеют право на погашение своих кредитов таким образом, — сказала она. ‘ это невозможно.’ Но это становится все более возможным».
ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА КРЕДИТ НАХОДИТСЯ ПО ПРОсрОЧЕНИЮ?
Если вы просрочили выплату кредита на 270 дней, то есть примерно на 9 месяцев, кредит отображается в вашем кредитном отчете как просроченный.
«На данный момент это не просто позади, это в коллекции», — сказал Шафрот. «Именно тогда вы теряете право на получение новой федеральной помощи студентам. Многие люди отказываются от учебы, потому что не смогли получить степень с первого раза. Это мешает им вернуться в школу».
После того, как ссуда просрочена, на нее распространяются процессы взыскания, упомянутые выше. Это означает, что правительство может конфисковать заработную плату (без решения суда), чтобы пойти на погашение кредита, перехватить возврат налогов и конфисковать части чеков социального обеспечения и других выплат пособий.
КАКОВЫ ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ, ЕСЛИ Я НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ?
Шафрот сказал, что многие заемщики могут по-прежнему иметь право на аннулирование кредитов с помощью набора программ, не входящих в предложенную администрацией Байдена программу облегчения бремени задолженности.
«Если ваша школа закрылась до того, как вы смогли завершить свою программу, вы имеете право на пособие. Если ваша школа солгала вам или исказила результаты вашего зачисления, вы можете подать заявление о защите заемщика и потребовать, чтобы ваш кредит был аннулирован на этом основании», — сказала она. «Если у вас есть инвалидность, иногда вы можете ваши кредиты аннулированы на этом основании».
Шафрот призывает заемщиков заглянуть на веб-сайт «Помощь студентам», чтобы узнать, какие у них могут быть варианты, прежде чем пропустить платежи.
ЧТО ЕСЛИ МОИ КРЕДИТЫ БЫЛИ ПРОПОЛЧЕНЫ ДО МАРТА 2020 ГОДА?
В рамках программы «Новый старт» администрации Байдена заемщики с федеральными студенческими кредитами, которые до приостановки не выполнили свои обязательства, имеют шанс стать текущими.
Заемщики, которые не выполнили свои обязательства, не будут подвергаться процессам взыскания долгов или лишению заработной платы примерно до августа 2024 года или примерно через год после окончания замораживания платежей. Этим заемщикам также было предоставлено разрешение снова подать заявку на получение федеральных студенческих ссуд для получения ученых степеней. Наконец, эти просроченные кредиты теперь сообщаются в бюро кредитных историй как текущие.
Тем не менее, заемщики должны принять меры, если они хотят избежать дефолта после окончания этого годичного периода снисхождения.
Чтобы устранить неплатежеспособность, вам следует связаться с Группой по урегулированию неплатежей Департамента образования через Интернет, по телефону или по почте и попросить эту группу взять займы в случае неплатежа в соответствии с политикой «Новый старт». Через четыре-шесть недель любая запись о дефолте будет удалена из вашего кредитного отчета, а кредиты будут размещены в кредитной службе.