Не работает кредитная карта: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Восемь неудобных вопросов Сбербанку про кредитные карты

Кредитная карта сегодня — распространенный продукт. Но даже банкиры признают, что далеко не все владельцы кредитных карт знают, как пользоваться кредитками грамотно и извлекать максимум выгоды

На что ориентируются банки, создавая новые кредитные карты, рассказали два спикера: Александр Калинкин, исполнительный директор дивизиона «Кошелек клиента», лидер кластера «Кредитные карты» и Денис Охримович, директор по маркетингу розничного бизнеса Сбербанка.

— Есть стереотип, что кредитная карта — зло, и пользоваться ей нужно только в самом крайнем случае. Это так?

Александр Калинкин: Этот стереотип все еще жив. Просто с каждым годом становится все меньше тех, кто считает, что кредитные карты — это зло. Повышается общий уровень финансовой грамотности: постепенно люди начинают понимать основные принципы пользования кредитной картой, что такое беспроцентный период и как он работает.

Денис Охримович: Перелом в сознании россиян начал происходить еще несколько лет назад. Если раньше кредитная карта воспринималась скорее как кредитный инструмент для совершения крупных покупок, то сейчас мы видим, что с помощью кредитных карт можно делать ежедневные покупки. На сегодняшний в топ-3 категорий товаров, которые россияне оплачивают кредитками, входят покупки в супермаркетах, товары для дома и одежда. Люди предпочитают использовать кредитные карты для обычных, повседневных расходов благодаря тому, что карты становятся доступнее и понятнее. Многие банки стремятся упростить этот продукт и сделать его более доступным для широкой аудитории. Если у вас есть кредитная карта без оплаты за годовое обслуживание, с длинным беспроцентным периодом и комфортным кредитным лимитом, пользование такой картой для ежедневных покупок становится выгоднее, чем пользование дебетовой картой.

— Тогда в чем заключается выгода банка?

Д.О.: Банк, безусловно, зарабатывает на процентах — не все клиенты успевают гасить долг в течение грейс-периода. Тогда банк заработает на процентах. Кроме того, банк зарабатывает на торговом обороте. Кроме того, при оплате покупок картой торговая точка оплачивает комиссию за эквайринг. Эта комиссия распределяется между банком-эквайером и банком, выпустившим карту. Также банки зарабатывают на комиссии за снятие наличных и за переводы, а некоторые банки все еще берут плату за годовое обслуживание. Но в целом нужно понимать, что перед банками не стоит задача заработать на отдельно взятом продукте. Банку важнее обеспечить широкий выбор таких продуктов, которые максимально закрывали бы потребности клиента. На каких-то продуктах банк заработает больше, а на каких-то не заработает ничего.

— На что клиенту важно обращать внимание при выборе кредитной карты, чтобы не разочароваться впоследствии?

Д.О.: Я бы посоветовал клиентам обращать внимание на вещи, которые в конечном итоге отразятся на последующих расходах. Это в первую очередь плата за карту, вернее, ее отсутствие, и беспроцентный период. Когда вы видите рекламу, в которой некий банк обещает достаточно длинный беспроцентный период, вы думаете, что все обещанные рекламой дни вы не будете платить проценты за любую покупку, совершенную в этот период. Зачастую это не так, особенно у банков, которые особенно активно продвигают свои кредитные карты с длинным льготным периодом.

Беспроцентный период у них работает так. Вы совершаете покупку, к примеру, 1 января. В отношении нее беспроцентный период действует до 10 апреля. На следующую покупку, которую вы сделаете, например 1 февраля, беспроцентный период действует также от даты первой покупки и будет уже не 100, а 70 дней. А на покупку, совершенную 5 апреля, ваш беспроцентный период будет 5 дней. В отличие от конкурентов, у кредитной СберКарты совершенно понятный и выгодный беспроцентный период. В аналогичной ситуации на все, что купит клиент в январе, у него будет 90 дней, чтобы вернуть деньги без уплаты процентов. На все покупки, сделанные в феврале, у клиента снова будет 90 дней на возврат задолженности.

А.К.: Банки предлагают и третий вариант, когда тот же беспроцентный период в 120 дней выглядит по-другому, а клиенту предлагают вернуть потраченное за три месяца без процентов в течение одного месяца. Звучит это привлекательно, но попробуйте вернуть за месяц все, что потратили в течении трех!

Помимо длинного беспроцентного периода, банки насыщают кредитные карты и другими привлекательными для клиента фишками. Например, дают низкую ставку на ограниченный период времени или за выполнение определенных условий, например, за обороты по карте. Сегодня некоторые банки позволяют клиенту переносить дату платежа по карте, подстраивая ее, к примеру, к дате выдачи зарплаты. Иными словами, условия стали заметно привлекательнее, чем были с десяток лет назад, но разобраться в них стало гораздо сложнее.

— Какие ошибки владельцев кредитных карт чаще всего работают в пользу банка?

А.К.: Первая ошибка — попасть не в тот банк и выбрать не тот продукт, который нужен клиенту. Например, когда человек гонится за самым длинным беспроцентным периодом, а потом оказывается, что предложенный банком беспроцентный период, несмотря на красивые цифры, работает абсолютно неудобно конкретно для вас.

Вторая частая ситуация — снимать с кредитной карты наличные или делать переводы, на которые, как и на наличные, действует комиссия и повышенная процентная ставка. Не критично, когда такие снятия — разовые случаи, поскольку кредитная карта для многих — «палочка-выручалочка» именно на экстренный случай. Ошибкой можно считать, когда, получив кредитную карту с лимитом в 2–3 зарплаты, человек полностью обналичивает этот лимит. По сути, в этой ситуации клиент пользуется кредитной картой как потребкредитом. Такое часто встречалось на первоначальном этапе появления кредиток. Сейчас люди поступают так реже, но время от времени это происходит. Это ситуация, когда клиент сразу платит комиссию, а банк начинает с первого дня начислять повышенную процентную ставку. Взяв потребительский кредит на ту же сумму, можно было бы потратить заметно меньше. Так, у «Сбера» ставка на потребкредиты составляет сейчас около 9,9%.

Третья ошибка владельцев кредитных карт — выводить наличность на разного рода электронные кошельки с целью дальнейшего их использования для участия в тотализаторах и делать ставки на спорт. Как правило, эти операции тоже не попадают в беспроцентный период и на них тоже начинают начислять проценты. Хорошо, когда ставка единая как на снятие наличных, так и на любые покупки. Другое дело, когда ты пользуешься картой банка с заявленной ставкой на покупки в 23%, думаешь, что совершаешь покупку и делаешь ставку на спорт, а банк оценивает эту ставку как снятие наличных и начинает начислять процент, который существенно выше заявленного и может доходить до 50%.

— Может ли клиент перехитрить банк? Какие лайфхаки есть у продвинутых пользователей?

А.К.: Год от года число клиентов, которые понимают, как работает беспроцентный период, растет. Но в пользовании кредиткой есть и другие тонкости. Так, сегодня «золотое правило» пользователя кредитных карт — брать карту, за которую не нужно платить, если ею не пользуешься. Кроме того, важно знать: некоторые банки отказались от платы за обслуживание карты, но при условии, что клиент должен тратить определенную сумму ежемесячно. Это тоже не лучший вариант. В некоторых банках все еще есть ежемесячная комиссия за смс-информирование, которая сопоставима со стоимостью карты. Для тех, кто рассматривает карту как запасной кошелек в наше неспокойное время, эти варианты неприемлемы. В этом случае надо искать карту, которая не будет из тебя вытягивать деньги каждый месяц.

Второй момент — как это ни парадоксально, правильно подобранная кредитная карта позволяет делать накопления и формировать пассивный доход. Например, вы можете откладывать зарплату на накопительный счет или вклад, оплачивая ежедневные покупки по кредитке, что в конце года принесет вам неплохие проценты со вклада. Или покупать вещи на распродажах и по большим скидкам сразу же по кредитной карте, не дожидаясь прихода зарплаты. Или не копить несколько месяцев на большую покупку, сделать ее по кредитке и начать пользоваться, улучшив свое качество жизни уже сейчас. Длинный беспроцентный период позволяет делать это все, пользуясь деньгами банка бесплатно.

— Выгодно ли банку, когда клиент переходит с более устаревшей кредитки на обновленные предложения? Реклама обещает, что они более выгодны. Получается, что банк улучшает карты себе в убыток?

А.К.: Ни один банк не будет делать продукт «в убыток». Мы четко рассчитываем экономику каждого предложения. В первую очередь, банку выгодно, когда клиент активно пользуется картой. Когда более «дорогой» продукт лежит у клиента в столе, банку это не приносит выгоды. Иными словами, банку выгоднее заработать чуть меньше на каждом клиенте, который заинтересуется усовершенствованным продуктом, чем не заработать ничего. Поэтому здесь идет речь о ситуации, когда выгода банка — в увеличении активных клиентов, пусть и за счет снижения собственной комиссии в каждом отдельном случае.

— Сейчас многие стараются иметь в кошельке несколько кредитных карт. Есть ли в этом смысл? Можно ли одновременно иметь две карты «Сбера»?

А.К.: Некоторым кажется, что несколько кредитных карт — это такой лайфхак, который позволяет «обхитрить систему», снимать с одной кредитки и перекладывать на другую. Но, во-первых, у человека в любом случае формируется долг перед банком в самом начале, а во-вторых, так можно обхитрить самого себя: разные даты платежа, разный подход к подсчету беспроцентного периода у банков — все это нужно держать в голове, выше риск что-то забыть, уйти в просрочку или вылететь за пределы беспроцентного периода. В «Сбере» есть условие — одна кредитная карта на одного клиента. Мы считаем, что две и более кредитки усложняют клиентский путь: выше шанс получить негативный опыт, попав в серьезную просрочку.

— О каких еще возможностях кредитных карт пока не догадываются клиенты, но над ними уже работают банки?

Д. О.: Высокая конкуренция на этом рынке привела к тому, что пока мы не видим смысла конкурировать, меняя беспроцентный период или процентную ставку. Скорее, банки будут работать над тем, чтобы наполнить свои кредитки максимальным количеством бонусов. В частности, как крупный банк, работающий над созданием своей экосистемы, «Сбер» нацелен максимально интегрировать свою кредитную СберКарту во все сервисы экосистемы и обеспечивать таким образом дополнительные выгоды клиенту в рамках этой экосистемы. С нашей картой можно прийти в любой магазин и купить стиральную машину. А можно купить ту же машинку в «СберМегаМаркете», получить за это бонусы, пониженную ставку по кредитной карте на эту покупку или уложиться в беспроцентный период и, по сути, купить эту машинку в рассрочку, не переплачивая ни рубля.

Кредитная карта не работает причины

Кредитная карта не срабатывает? Вы оплачиваете счет, и когда вы пытаетесь провести карту, и кредитная карта не работает. Это может произойти в магазинах, супермаркетах, интернет-магазинах.  По сути, в любом месте кредитная карта может быть принята в качестве формы оплаты. И нет смысла пинать или отчаиваться, потому что проблему неработающей кредитной карты нужно решать терпеливо и спокойно. Наше пошаговое руководство поможет вам в этом вопросе. Кредитная карта не работает — причины, тема следующей статьи на страницах bankovskie-karty.ru.

Содержание

1. Кредитная карта не работает
2. Кредитная карта не работает: использование дебетовой карты в качестве кредита
3. Кредитная карта не работает: недостаточный лимит
4. Кредитная карта не работает — неверная платежная информация
5. Ваш банк временно заблокировал карту
6. Кредитная карта не работает, потому что повреждена
7. Обратитесь в колл-центр вашего банка или финансового учреждения
8. Кредитная карта не работает бесконтактная оплата
9. Кредитная карта не работает причины

Кредитная карта не работает

Кредитная карта не работает по разным причинам. Иногда это может застать врасплох, и изменить намеченные планы. Ниже мы рассмотрим причины, по которым не работает кредитная карта.

Кредитная карта не работает

: использование дебетовой карты в качестве кредита

Многие люди совершают эту ошибку: используют дебетовую карту в качестве кредитной карты. Если на вашей карте есть только один баннер дебетовой карты, например Visa Electron или Mastercard Maestro, у нее нет доступной кредитной функции. Вы также можете ошибочно использовать карту сберегательного счета в качестве кредитной карты. Просто проверьте карту, есть ли на ней «текущий счет» или «сбережения», и измените форму оплаты.

Visa Electron не имеет кредитной функции

Кредитная карта не работает: недостаточный лимит

Кредитная карта может не работать, потому что вы исчерпали свой кредитный лимит. Это не обязательно означает, что ваш банковский счет пуст. Узнайте в своем банке или эмитенте кредитной карты, достаточно ли у вас средств, или попросите увеличить кредитный лимит. Но стоит помнить, что для увеличения кредитного лимита в экстренном порядке взимается комиссия.

Вы можете использовать другую кредитную карту для оплаты или использовать другую форму оплаты. Просто замените карту, если одна из них не работает. Это более быстрый способ решить вашу проблему, если вы торопитесь. Помните, что после оплаты счета обратитесь в Сервисный центр своей карты, чтобы уточнить, что могло случиться.

Кредитная карта не работает — н

еверная платежная информация

В основном это происходит при покупках в интернет-магазинах. Убедитесь, что вы правильно ввели номер кредитной карты и платежный адрес, если на карте достаточно средств и срок ее действия не истек. Убедитесь, что вы правильно ввели код безопасности и выбрали баннер карты, который принимает интернет-магазин.

Убедитесь, что вы правильно ввели номер кредитной карты и платежный адрес

Ваш банк временно заблокировал карту

Иногда банк отказывает в покупке, потому что совершенная покупка не является нормальной или ожидаемой покупкой. В банках есть автоматизированные системы обнаружения мошенничества, которые выявляют подозрительные покупки и блокируют карту клиента, когда они ее замечают.

В ситуациях, когда сумма покупки намного превышает сумму, которую вы обычно покупаете, банк может заблокировать карту или попросить вас разрешить покупку.

Также может случиться так, что вы покупаете в международном магазине, и ваша покупка заблокирована. Просто попросите банк разрешить международные покупки через информационный центр вашего банка.

Кредитная карта не работает, потому что повреждена

Если чип кредитной карты поврежден, попробуйте очистить его тканью или хлопчатобумажной тканью. Если карта по-прежнему не работает, вам нужно будет заказать дубликат карты в вашем банке или финансовом учреждении, заплатив комиссию за дублирование заказа. Следует помнить, что в этом случае карта будет доставлена ​​к вам по месту жительства только через определенный период, обычно 15 рабочих дней.

Если чип кредитной карты поврежден, попробуйте очистить его тканью или хлопчатобумажной тканью

Обратитесь в колл-центр вашего банка или финансового учреждения

Иногда ваша кредитная карта может быть отклонена по ошибке.  Если вы ввели свою информацию правильно и по-прежнему испытываете проблемы с картой, обратитесь в центр обслуживания клиентов вашего банка или кредитной карты, чтобы сообщить им об этом. Сообщите о взимаемой сумме и о том, что происходит.

Кредитная карта не работает бесконтактная оплата

Причины, по которым не работает бесконтактная оплата  кредитной картой, схожи с проблемами контактной оплаты. Банковская карта с вай фай, как некоторые клиенты называют пластик с системой бесконтактной оплаты довольно часто не работает. Если карта не читается терминалом, не нужно паниковать, причины могут быть разными. Но есть основные проблемы:

• На пластике недостаточно денежных средств, то есть сумма, необходимая к оплате, превышает баланс;
• Карточка заблокирована банком из-за несоблюдения условий пользования. К примеру, не вносятся ежемесячные обязательные платежи по кредитной карте, или на дебетовой недостаточно денежных средств для оплаты обслуживания банком. Еще пластик может быть заблокирован по решению суда или по требованию судебных приставов.
• Неверно используется пластик. Рекомендованное расстояние при бесконтактной оплате карточкой или телефоном до 1 см, а лучше вплотную поднести ее к устройству. Иногда карту прикладывают не той стороной, достаточно перевернуть.
• Нет подключения к интернету, если оплата проводится с помощью смартфона.

Так же бесконтактная оплата картой может не пройти по причине неисправности терминала или наличия проблем с программным обеспечением.

Советуем почитать: ЦБ банковские карты

Кредитная карта не работает причины

Надеемся, что помогли. Если с вашей кредитной картой случилось что-то, чего мы не упомянули в этой статье, оставьте это в комментариях.

Post Views:
137

Что выгодней — кредит или кредитная карта?

Обновлено: 05.08.2022

Время чтения ~минут

Различия между кредитом и кредитной картой

Кредит можно разделить на две категории:

целевой заём — например, ипотека или кредит на обучение

нецелевой заём — деньги могут быть использованы для любых целей

Кредитная карта по своей сути — нецелевой кредит. Так в чем же разница?

Кредит — это заём, его выдают наличными в размере
запрошенной суммы.
Клиент тратит деньги по мере
необходимости, но проценты начисляются на полную сумму кредита со дня выдачи кредита. При
этом
потребительский заём предполагает ежемесячные платежи в счёт долга.

Кредитная карта — это платежный инструмент, с его
помощью заёмщик
пользуется
деньгами в рамках
установленного лимита по карте. Средства считают полученными не с момента активации кредитной
карточки, а
после факта совершения операции за счёт кредитных средств (покупки, перевода или снятия наличных).
Задолженность в этом случае зависит от того, сколько денег вы потратили, платёж по займу
нерегулярен. Когда
вы погашаете задолженность, сумма займа восполняется, и ей можно воспользоваться повторно,
в то время как
кредит наличными после погашения задолженности прекращает свое действие.

Когда выгоднее брать кредит?

Как правило, кредит подходит вам в случае, если:

планируется крупная трата, например, на ремонт, обучение или другую покупку

вы знаете точную цену покупки

формат ежемесячного платежа более удобен, чем отслеживание срока льготного периода по карте

Преимущества кредитов:

Простота оформления и скорость принятия решения

Выдача потребительского кредита — стандартная операция, которая отлажена в каждом банке,
а предварительное
решение можно получить уже через несколько минут.

Для получения кредита достаточно паспорта

Оформление потребительского кредита давно уже не требует сбора большого пакета документов. Банку нужны
паспортные данные заёмщика, а выписку из Пенсионного фонда он может запросить самостоятельно
с согласия
клиента.

Гибкий срок займа

Кредит берут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Для расчёта суммы кредита
и изучения
доступных процентных ставок воспользуйтесь специальным калькулятором. Он
подскажет сумму ежемесячного
платежа и поможет рассчитать оптимальную финансовую нагрузку по его погашению.

Возможность досрочного погашения

Выплата кредита обязательно включает в себя выплату процентов банку. Досрочное погашение позволяет
не только
закрыть задолженность, но и сэкономить за счёт ещё не выплаченных процентов.

Когда кредит невыгоден?

Недостатками оформления кредита могут стать следующие факторы:

проценты начисляются на всю сумму, вне зависимости от того, какую часть от неё
вы потратили

нет беспроцентного периода

бывают ограничения по досрочному погашению

погашать задолженность нужно регулярно, равными частями

для покупки нового товара необходимо повторно обратиться в банк

В некоторых случаях невозможно найти альтернативу, поэтому преимущества кредита могут значительно
перевесить
его недостатки.

Плюсы кредитной карты, когда выгодней использовать

Кредитная карта — это решение, которое всегда будет под рукой. С ней не нужно заранее
планировать покупки и
рассчитывать необходимую сумму.

Плюсы кредитных карт

проценты начисляются только на потраченную сумму

на карте можно хранить и собственные средства

есть беспроцентный период, в рамках которого проценты за траты не считаются.
Он может растягиваться до
года

достаточно вносить минимальный ежемесячный платёж

можно неограниченно тратить средства без дополнительного обращения в банк

продление карты и договора происходит автоматически по истечении срока

начисляется кешбэк, как при использовании дебетовой карты, а также бывают специальные предложения

Минусы кредитных карт

высокая процентная ставка

за снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные
платежи

необходимо время на изготовление карты, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика

в случае просрочки платежа пересчитывается процент на всю сумму задолженности

Если вы уверены, что сможете контролировать траты по кредитной карте, то некоторые минусы
могут стать
несущественными.

Что в итоге выгоднее?

Кредитная карта будет удобным решениям для повседневных бытовых покупок. При этом карта также подходит для
резерва денежных средств. Если вы решитесь на какую-то покупку, то можете воспользоваться
кредитной картой и
не беспокоиться о том, где взять деньги. Если вы не совершаете покупки по карте,
проценты банком не
начисляются.

Кредит выгоднее оформить, имея определённую цель — потратить на крупную покупку, например,
купить машину или
оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем
по кредитной карте.
Также можно досрочно погасить кредит, это сократит сумму выплаты.

Банк ДОМ.РФ подберёт для вас оптимальное решение для каждого сценария. Изучить подробнее информацию о
продуктах, а также рассчитать ежемесячные платежи можно не выходя из дома на сайте
Банка.

7 причин отказа в выдаче кредитных карт

Каждый раз, когда транзакция по кредитной карте терпит неудачу, могут возникнуть проблемы.

Вы прошли регистрацию и готовы совершить покупку. Вы предъявляете свою кредитную карту и ждете. Ты долго ждешь. И тогда кассир должен доставить страшное сообщение: Ваша кредитная карта была отклонена.

Это обычное явление, которое может быть вызвано множеством причин. Но когда это происходит с вами, это расстраивает, смущает, и если у вас нет альтернативной формы оплаты, это может стать огромной проблемой.

Знание того, почему ваша кредитная карта была отклонена, и какие шаги вы можете предпринять, чтобы этого не произошло, поможет гарантировать, что ваша следующая транзакция пройдет без заминок.

1. Вы достигли своего кредитного лимита

Максимальное использование кредитной карты или превышение кредитного лимита вашей карты — верный способ получить отказ в выдаче карты.

Ваш кредитный лимит — это сумма кредита, которую ваш эмитент согласен предоставить вам. Эту сумму можно найти в соглашении с держателем карты или связавшись с эмитентом. Карты для людей, которые впервые пользуются кредитом или имеют плохой кредит, могут иметь низкие кредитные лимиты в размере 500 долларов или меньше, в то время как люди с отличным кредитом могут иметь кредитные лимиты, близкие к 20 000 долларов.

Если ваша покупка по кредитной карте превышает ваш кредитный лимит, ваша покупка может быть отклонена. Вы должны знать кредитный лимит и следить за остатками по каждой из ваших кредитных карт, чтобы вы не были поражены, достигнув лимита до окончания периода ежемесячной выписки. Если вы регулярно приближаетесь к лимиту, обратитесь к своему эмитенту, чтобы запросить более высокий кредитный лимит, чтобы у вас было больше подушки безопасности.

Чтобы сохранить свою кредитную историю на хорошем счету, целесообразно поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов. Другими словами, держите свои балансы ниже 30 процентов от вашего общего лимита. Если вы достигли своего предела, поработайте над планом, чтобы начать выплату долга, прежде чем пытаться потратить больше. Подумайте о том, чтобы перевести свой баланс на другую карту с низкой или нулевой процентной ставкой или взять личный кредит с более низкой процентной ставкой. Чтобы быстро определить коэффициент текущей ликвидности, воспользуйтесь калькулятором коэффициента использования кредита Bankrate.

Имейте в виду, что эмитент кредитной карты может уменьшить ваш кредитный лимит, если ваш кредитный рейтинг упал или вы постоянно пропускаете платежи, но эмитент должен уведомить вас за 45 дней до внесения изменений.

2. Путешествия

Если вы используете кредитную карту для совершения покупок во время путешествия — будь то оплата ужина в ресторане или покупка сувениров — попытка совершить транзакцию в другом городе может вызвать проблемы с вашим банком .

Регистрация большого количества операций с кредитными картами в разных местах (как внутри страны, так и за рубежом) поднимает красный флаг для эмитентов кредитных карт, что ваша карта может быть украдена. В результате ваш эмитент может заблокировать ваши учетные записи и предотвратить любые покупки, чтобы защитить вашу информацию.

Чтобы не потерять доступ к средствам во время путешествия, заранее сообщите своему банку и эмитенту кредитной карты о своих планах поездки. Быстрый упреждающий звонок по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты, избавит вас от головной боли (и потенциального счета за международную телефонную связь) позже.

3. Ваша крупная покупка была отмечена как мошенническая

Если вы тратите деньги или используете кредитную карту для крупной покупки, эмитент вашей кредитной карты может пометить вашу учетную запись. Как и в случае с поездками, любые действия с картой, выходящие за рамки ваших обычных расходов, могут активировать защиту от мошенничества и привести к тому, что ваш эмитент заморозит вашу учетную запись, что приведет к отклонению карты.

Опять же, уведомление эмитента вашей кредитной карты об изменениях ваших расходов помогает предотвратить блокировку учетной записи. Если у вас есть больше денег, чтобы тратить их в долгосрочной перспективе, запрос на увеличение кредитного лимита позволит вам тратить больше каждый месяц, сохраняя при этом свой кредитный рейтинг. Просто убедитесь, что вы все еще можете оставаться на вершине своего баланса.

4. Неверная платежная информация

При попытке совершить покупку, особенно в Интернете или через мобильное приложение, легко ввести неправильно цифру номера кредитной карты, срок действия или код безопасности. Или, возможно, ваш платежный адрес устарел. Все это может быть простым объяснением отклоненной транзакции. Дважды проверьте информацию о своей карте, чтобы убедиться, что она верна.

Слишком много подобных происшествий может привести к блокировке вашей учетной записи. В этом случае вам, возможно, придется связаться с вашим эмитентом, чтобы прояснить любое недоразумение.

Всегда внимательно вводите информацию и проверяйте ее, прежде чем нажимать «Отправить», особенно если у вас несколько платежных адресов. Вы также должны усердно уведомлять своего эмитента каждый раз, когда у вас меняется адрес, поскольку актуальная личная информация помогает предотвратить мошенничество.

5. Пропущенные платежи

После того, как вы пропустили платеж в первый раз, вы должны связаться с эмитентом и как можно быстрее оплатить пропущенный платеж. Но если у вас есть история пропущенных платежей, вы можете обнаружить, что ваша карта была отклонена в реестре, даже если вы просрочили платеж всего на несколько дней.

В некоторых случаях вы можете произвести оплату с помощью телефона, находясь в магазине, и завершить транзакцию. Но если вы постоянно пропускаете платежи, рассмотрите возможность использования автоплатежа или настройки уведомлений, чтобы напомнить вам, когда должны быть выписаны счета.

Пропущенные платежи не только делают невозможным использование вашей карты, но также могут оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг и резко уменьшить вашу способность претендовать на получение кредитных карт с лучшим вознаграждением или конкурентоспособных ставок по кредитам в будущем.

6. Просроченная или деактивированная кредитная карта

Попытка использовать просроченную карту или деактивированную учетную запись почти всегда приводит к отклонению вашей транзакции.

Ищите новую кредитную карту по почте не позднее, чем за три-шесть месяцев до истечения срока действия текущей карты. Даже если вы получите его до истечения срока годности, вам не нужно ждать. Активируйте ее, как только получите, и уничтожьте старую карту. Если вы не получите новую карту, вы получите письмо, в котором объясняются ваши варианты погашения остатка.

Точно так же любое изменение, которое основной держатель карты вносит в учетную запись, авторизованным пользователем которой вы являетесь, может повлиять на вашу деятельность. Например, если сообщается об утере или краже карты, все карты в учетной записи будут временно деактивированы до тех пор, пока не будут выпущены новые. Это также происходит, когда основной владелец карты достигает кредитного лимита счета или пропускает платеж. Даже будучи авторизованным пользователем, вы можете быть затронуты.

Всегда оставайтесь на связи с основным держателем карты любых счетов, на которых хранится ваша информация, и следите за любыми предстоящими сроками действия, которые могут повлиять на использование вашей карты.

7. На вашей карте есть блокировка

Крупные покупки также могут стать проблемой, когда ваша кредитная карта заблокирована. Компании по аренде автомобилей и отели могут заблокировать вашу кредитную карту, которая не будет снята до тех пор, пока не пройдет несколько дней после выезда или вы вернете автомобиль.

Убедитесь, что на вашей кредитной карте достаточно средств для одновременного удержания нескольких средств. Зарядка или снятие выписки может занять некоторое время. Вы можете удалить его, связавшись с эмитентом или продавцом, но в этом случае обычно требуется терпение. Подумайте о том, чтобы использовать одну карту для бронирования отеля и транспорта, а другую — для ежедневных расходов, чтобы не перегружать лимиты одной карты.

Что делать, если ваша карта отклонена

Хотя это и раздражает, во многих случаях ваша карта может быть отклонена в качестве меры защиты. В других случаях проблема может быть решена с помощью телефонного звонка или путем лучшего отслеживания ваших расходов. Держите линии связи открытыми, и вы должны наслаждаться бесперебойной работой карты.

В следующий раз, когда вы столкнетесь с отклоненной картой в кассе, вот несколько советов, как с этим справиться:

Сейчас

У вас всегда должно быть несколько способов оплаты. Даже если ваша карта не отклонена, у вас могут возникнуть проблемы с продавцом, который не принимает карту, выпустившую вашу, или принимает только наличные. Держите еще одну карту в качестве резервной, а также свою дебетовую карту и немного наличных в кошельке на всякий случай.

Вы можете попытаться позвонить своему эмитенту на месте, чтобы попытаться быстро решить проблему, если ваша отклоненная карта является единственным доступным способом оплаты. Но это, наверное, не самый эффективный вариант. Сохраните покупку на другой раз и покиньте магазин, чтобы выяснить, в чем проблема.

Если вы окажетесь в худшем случае, оставшись без резервного платежа за товары или услуги, которые вы уже использовали, попробуйте позвонить ближайшему другу или члену семьи, который может помочь вам в кратчайшие сроки.

В противном случае вам следует обратиться к торговцу за разработкой плана. Дайте компании свою контактную информацию и спросите, можете ли вы вернуться позже с оплатой. Сохраняйте спокойствие и вежливость и сотрудничайте с менеджером или владельцем бизнеса, чтобы найти приемлемое решение для обеих сторон.

После этого

Первым пунктом в вашем списке дел после отклонения вашей карты должен быть звонок эмитенту вашей кредитной карты. Ваш эмитент сможет определить, почему вы не смогли совершить транзакцию, и поможет вам найти решение для восстановления доступа к вашей кредитной линии.

В случае подозрения на мошенничество вас могут попросить подтвердить предыдущие покупки или ваше местоположение, чтобы доказать, что вы являетесь владельцем учетной записи. Если срок действия вашей карты истек, вам нужно будет вернуться домой и активировать новую карту. Пропущенные платежи и закрытые счета могут занять немного больше времени, но ваш эмитент может помочь вам изучить варианты погашения и восстановить хорошую репутацию вашей учетной записи.

Как предотвратить отклонение вашей карты

Активно управляя счетами своей кредитной карты, вы можете предотвратить отклонение ваших кредитных карт. Вот краткое изложение нескольких вещей, которые стоит сделать, чтобы избежать ненужного отказа:

• Оставайтесь ниже своего кредитного лимита. Если вы полностью исчерпаете свою кредитную карту, любые покупки, которые вы попытаетесь сделать с ее помощью, скорее всего, будут отклонены. Следите за своим балансом, и если вы приближаетесь к своему кредитному лимиту, составьте план его погашения до истечения срока.
• Подпишитесь на уведомления об учетной записи. Большинство эмитентов кредитных карт предоставляют держателям карт возможность подписаться на текстовые или электронные оповещения, которые уведомляют вас о любых подозрительных действиях. Вы также можете подписаться на уведомления о балансе и расходах. Если вы относитесь к типу «с глаз долой, из сердца вон», включение этих предупреждений поможет вам лучше управлять своими учетными записями.
• Своевременно оплачивайте остаток. Чтобы защитить свой кредитный рейтинг и возможность совершать покупки, придерживайтесь твердых финансовых привычек, всегда своевременно и полностью выплачивая свой остаток каждый месяц.
• Сообщите своему эмитенту о любых планах поездок. Чтобы не застрять в другой стране на весенних каникулах без способа оплаты, позвоните своему эмитенту и сообщите ему, куда вы собираетесь отправиться. Это относится и к внутренним поездкам.

Итог

Даже если вы выполните все шаги, упомянутые выше, вы не можете быть уверены, что ваша карта никогда не будет отклонена. Иногда нужно быстро позвонить своему эмитенту, чтобы одобрить законную покупку, которую они пометили как мошенничество. Хотя это может показаться незначительным неудобством, дополнительный уровень безопасности никому не вредит.

Когда компания отклоняет вашу кредитную или дебетовую карту

Ваша карта может быть отклонена по ряду причин: срок действия карты истек; вы превысили кредитный лимит; эмитент карты видит подозрительную активность, которая может быть признаком мошенничества; или гостиница, компания по аренде автомобилей или другая компания заблокировала (или удержала) вашу карту на расчетную общую сумму вашего счета. Некоторые банки или кредитные союзы используют блокировку — удержание части вашего доступного кредита на вашей кредитной карте. Это означает, что вам нужно меньше использовать, пока блок не очистится. Если они заблокируют вашу дебетовую карту, баланс вашего счета может стать низким, вы можете вернуть чек или санкционированный вами регулярный платеж может быть отклонен.

• Что делать, если моя карта отклонена?
• Могу ли я уменьшить вероятность того, что моя карта будет отклонена?
• Что делать, чтобы избежать блокировки?

Что делать, если моя карта отклонена?

Прежде всего проверьте правильность ввода информации. Если проблема не устранена, обратитесь в службу поддержки банка или кредитного союза, выдавшего вам карту. Возможно, они смогут рассказать вам, в чем проблема и как ее исправить. Если для решения каких-либо проблем с вашей картой требуется время, вы можете оплатить этот сбор с помощью другого способа оплаты, если он у вас есть.

Могу ли я уменьшить вероятность того, что моя карта будет отклонена?

Следите за своим счетом и узнавайте, когда истечет срок действия вашей карты. Как правило, ваш банк или кредитный союз высылает вам новую карту до истечения срока ее действия. Активируйте его вскоре после получения. Если срок действия карты подходит к концу, а вы не получили замену, позвоните в свой банк или кредитный союз, чтобы отследить ее.

Регулярно следите за своими счетами . Следите за расходами, балансом своего счета или насколько вы близки к кредитному лимиту вашей карты — максимальной сумме кредита, на которую вы утверждены. Если остаток на вашем банковском счете слишком мал, или вы приближаетесь к кредитному лимиту своей кредитной карты или превышаете его, ваша карта может быть отклонена.

Если ваш банк или кредитный союз предлагает оповещения о мошенничестве с вашей учетной записью, зарегистрируйтесь . Эти оповещения могут сообщить вам о некоторых возможных проблемах до того, как ваша карта будет отклонена. Крупные покупки, сборы от продавцов в зарубежных странах или действия, которые кажутся необычными, могут привести к тому, что банк или кредитный союз заблокирует вашу учетную запись, чтобы избежать мошенничества. Перед поездкой свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом, чтобы сообщить им, что вас не будет в городе. Сделайте то же самое, если вы собираетесь использовать свою карту для крупной или необычной покупки. Даже если вы сделаете это, возможно, ваша карта может быть отклонена из-за ее блокировки или удержания. Если возможно, носите с собой дополнительную карту в качестве резервной на случай, если первая карта будет отклонена.

Что делать, чтобы избежать блокировки?

Предприятия используют блоки, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для оплаты счетов. Это уменьшает сумму кредита или наличных денег, доступных на вашем счете. Если вы приближаетесь к своему кредитному лимиту или у вас низкий баланс на вашем банковском счете на момент блокировки, ваша карта может быть отклонена, если вы хотите использовать ее для чего-то еще до снятия блокировки. Чтобы уменьшить неудобства, выполните следующие действия:

1. Спросите о блокировке.  Когда вы регистрируетесь в отеле или берете напрокат автомобиль, или если ресторан или другое предприятие заблаговременно запрашивает вашу карту, спросите

• Вы блокируете мою карту?
• Какова сумма блока?
• Как вы выбрали эту сумму?
• Сколько длится блокировка?

2. Сократите время блокировки карты.  Если возможно, оплатите «заблокированный» счет той же картой, которую вы использовали для бронирования или заказа услуги. (Подумайте, например, об отелях и аренде автомобилей.) Оплата счета той же картой означает, что ваш окончательный платеж, скорее всего, заменит блокировку через день или два. Но если вы оплатите этот счет другой картой — наличными или чеком — блокировка может длиться до 15 дней. Это потому, что эмитент карты не знает, что вы заплатили другим способом.

Чтобы узнать, где вы стоите, выполните следующие действия:

• Когда вы оплачиваете последний счет или выписываетесь, спросите, когда будет снята предыдущая блокировка.
• Если вы платите другой картой, наличными или чеком, напомните человеку на стойке регистрации, что вы используете другую форму оплаты. Попросите, чтобы предыдущая блокировка была удалена как можно быстрее.

3. Обратитесь в свой банк или кредитный союз.  Если у вас уже есть кредитная или дебетовая карта или вы планируете ее получить, обратитесь в банк или кредитный союз

• Разрешаете ли вы компаниям размещать блоки?
• Как долго существуют блоки?
• Какие виды бизнеса вы разрешаете размещать блоки? Если вы думаете о получении кредитной или дебетовой карты, присмотритесь к ценам. Более короткие блоки могут быть важным фактором при сравнении предложений.

Для дебетовых карт банки и кредитные союзы могут предложить кредитную линию с овердрафтом. Это своего рода кредит, прикрепленный к вашему текущему счету. Если баланс вашего счета становится низким, кредитная линия овердрафта может помочь вам избежать возврата чеков или отклонения вашей дебетовой карты.

Поскольку существуют различные типы планов овердрафта, убедитесь, что вы понимаете, что предлагает банк или кредитный союз. Спросите

• Предлагаете ли вы план, который может автоматически покрывать овердрафт?
• Как работает план?
• Сколько стоит план? Если вы выберете план, который может автоматически покрывать овердрафт, вы можете в конечном итоге платить комиссию и проценты по кредиту, пока не погасите его. Но многие банки и кредитные союзы отменили или снизили комиссию за овердрафт. Если вы считаете, что вам может понадобиться использовать овердрафт, подумайте об одном из этих финансовых учреждений.
• Чтобы узнать больше о комиссиях за овердрафт и защите, ознакомьтесь с некоторой информацией CFPB о правилах банка в отношении овердрафта или посетите сайт HelpWithMyBank.gov, поддерживаемый Управлением валютного контролера.

5 распространенных причин отклонения вашей кредитной карты

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Узнать, что ваша кредитная карта была отклонена, может быть неловко, не говоря уже о беспокойстве.

Но карта может быть отклонена по разным причинам, и не всегда это повод для беспокойства. По словам Болы Сокунби, сертифицированного инструктора по финансовому образованию и основателя веб-сайта по личным финансам Clever Girl Finance, наиболее распространенные причины, по которым ваша карта может быть отклонена, включают отсутствие кредита на карте и предупреждения о мошенничестве в вашем аккаунте, блокирующие новые транзакции.

Помимо недостаточности средств и подозрений в мошенничестве, существует несколько других причин, по которым ваша карта может быть отклонена. И вы можете принять меры, чтобы упредить многие из них или, по крайней мере, уменьшить вероятность того, что ваша карта будет отклонена в следующий раз, когда вы окажетесь в ресторане или сделаете покупку в Интернете.

Pro Tip

Всегда носите с собой другой способ оплаты, например дебетовую карту или наличные, на случай, если ваша кредитная карта будет отклонена.

Ниже приводится информация о том, почему ваша карта может быть отклонена, и что вы можете сделать, чтобы этого не произошло.

1. Вы достигли своего кредитного лимита 

Ваша карта может быть отклонена, если вы достигли кредитного лимита карты или верхнего порога списаний, которые вы можете установить на карту. Это способ вашего банка сказать, что вы не можете больше занимать деньги, пока не произведете платеж.

«Допустим, у вас есть кредитный лимит в размере 4000 долларов США, ваш баланс составляет 3500 долларов США, и вы пытаетесь положить туда вещи на 1000 долларов США — они не позволят этому пройти большую часть времени», — говорит Анна Н’Джи-Конте, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Dare to Dream Financial Planning.

Максимальное использование вашей кредитной карты мешает вам совершать покупки, но это также не хорошо для вашей кредитной истории и может привести к долгосрочным долгам. Кроме того, достижение вашего кредитного лимита наносит ущерб вашему использованию кредита — отношение баланса вашей кредитной карты к вашему общему лимиту — сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Вы повысите свои шансы на хороший кредитный рейтинг, если не превысите 30% доступного кредита на своих картах и ​​в идеале сохраните использование ниже 10%. Как правило, чем меньше кредитов вы используете, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.

Возможно, у вас больше шансов максимально использовать свою карту, если у вас есть баланс, поскольку вы добавляете расходы к уже имеющемуся балансу, что также влияет на ваше использование — тем больше причин оплачивать свои счета в полном объеме каждый месяц .

«Если [ваша карта отклонена] из-за вашего кредитного лимита, это означает, что пришло время оценить, что вы покупаете, и подвести итоги ваших финансов — что вы зарабатываете по сравнению с тем, что вы тратите — чтобы увидеть, есть ли там несоответствие», — говорит Н’Джи-Конте.

2. Мошеннические покупки

Компании, выпускающие кредитные карты, обычно могут обнаружить мошеннические покупки, сделанные с помощью вашей карты, раньше, чем вы. Если вы попытаетесь использовать свою карту в необычном месте или совершить покупку на сумму больше, чем обычно, это может вызвать обнаружение мошенничества эмитентом и заблокировать транзакцию.

Иногда покупка выглядит как мошенничество, но это не так. Если это когда-либо так, вы обычно можете уточнить это с компанией, обслуживающей вашу кредитную карту, с помощью текстового оповещения или быстрого телефонного звонка. Это может быть неудобно, когда нет реальной угрозы, но также защищает вас от реальных попыток мошенничества. Большинство эмитентов предоставляют вам возможность подписаться на текстовые или электронные оповещения, чтобы уведомить вас о подозрительной активности в вашей учетной записи.

«Я получаю уведомления на мою кредитную карту, потому что я стал жертвой кражи личных данных», — говорит Сокунби. «Обычно я получаю текстовое сообщение, в котором говорится, что транзакция была отклонена, и спрашивают, пытался ли я совершить эту транзакцию, и я отвечаю «да» или «нет».

В случае совершения мошеннической покупки все основные эмитенты кредитных карт предлагают нулевую ответственность за мошенничество, что означает, что вы не будете нести ответственность за любые несанкционированные покупки, сделанные с вашей учетной записи. Вот почему, как правило, безопаснее использовать кредитную карту для покупок, чем дебетовую карту — банки часто имеют политику нулевой ответственности за деньги, украденные непосредственно с вашего расчетного счета, но восстановление может занять гораздо больше времени.

3. Карта с истекшим сроком действия

Если вы попытаетесь использовать карту с истекшим сроком действия для совершения покупки, она будет отклонена. Дата истечения срока действия кредитной карты обычно указана на лицевой или оборотной стороне карты с указанием месяца и года.

Эмитент вашей карты обычно напомнит вам, когда срок действия вашей карты подходит к концу, и отправит вам новую до истечения срока действия старой, поэтому проверьте срок действия вашей карты и следите за электронным письмом или письмом от вашего эмитента. Если вы заметили, что срок действия вашей карты скоро истечет, вам, возможно, придется проявить инициативу и обратиться к своему эмитенту.

4. Вы путешествуете

Если вы путешествуете в другом штате, городе или стране, совершение покупок с помощью вашей кредитной карты может вызвать подозрения у вашего эмитента. Банки и эмитенты карт обычно видят транзакции в разных местах в течение короткого периода времени как признак того, что ваша карта могла быть украдена.

В ответ ваш эмитент может заморозить вашу учетную запись и предотвратить любые покупки для защиты вашей информации. Если это произойдет во время вашего путешествия, вы можете позвонить своему эмитенту, чтобы сообщить ему, что покупки действительны, но лучший способ избежать путаницы — информировать своего эмитента заранее о ваших планах поездки.

5. Пропущенные платежи

Если вы просрочили платежи по кредитной карте, ваш эмитент может ограничить вашу возможность использовать карту. В этом случае лучше всего позвонить эмитенту и объяснить свою ситуацию. Они могут дать вам четкое представление о том, что вам нужно сделать, чтобы привести учетную запись в актуальное состояние.

Имейте в виду, что просроченные или пропущенные платежи обычно означают штрафы за просрочку платежа и, возможно, штраф в размере годовой процентной ставки. Если вы пропускаете платежи из-за финансовых трудностей, поговорите со своим эмитентом, чтобы узнать, какие у вас есть варианты. Вы можете претендовать на измененный план платежей, который позволит вам продолжать пользоваться учетной записью, пока вы наверстываете упущенное.

Как предотвратить отклонение вашей карты

Хотя существует множество причин, по которым ваша карта может быть отклонена, многие из них можно предотвратить, если вы активно управляете своими кредитными счетами. Сокунби говорит, что все сводится к тому, чтобы обращать внимание на все действия с вашей кредитной картой и немедленно обращаться к вашему эмитенту, если возникает проблема или вы видите что-то подозрительное.

Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать отклонения карты в будущем:

• Оставайтесь ниже кредитного лимита: Избегайте как отклоненной карты, так и удара по кредитному рейтингу, убедившись, что ваша карта не исчерпана до максимума. Регулярно контролируйте свои расходы, чтобы не допустить, чтобы ваш баланс приблизился к вашему кредитному лимиту.
• Подпишитесь на уведомления об учетной записи: Многие эмитенты предоставляют вам возможность подписаться на текстовые или электронные уведомления, которые уведомляют вас о подозрительной активности, чтобы вы могли избежать использования своей карты в случае попытки мошенничества. Вы также можете подписаться на уведомления о балансе и расходах.
• Своевременно и полностью оплачивайте свой остаток каждый месяц: Соблюдение хороших кредитных привычек снизит вероятность того, что ваша карта будет отклонена из-за просроченных платежей или превышения лимита, и поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Помните о сроке действия карты: Срок действия кредитных карт обычно истекает через несколько лет. Если срок действия вашей карты подходит к концу, обратитесь к своему эмитенту, чтобы заменить ее новой картой.
• Заранее уведомите эмитента о ваших планах поездок: Упреждающий звонок вашему эмитенту облегчит вам совершение покупок во время путешествия как в США, так и за границей.