Нужен небольшой кредит: Взять небольшой кредит наличными, кредиты на маленькую сумму

Содержание

Кредит без кредитной истории от 4%

Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

Длительные и частые просрочки по кредиту.

Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.

Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю. Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.

Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.

2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.

В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.

3. Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.

Рекомендации:

Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.

Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.

4. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.

Рекомендации:

Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5. Несоответствие минимальным требованиям банка

Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.

Рекомендации:

Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.

Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.

Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.

При подаче заявки на кредит дайте согласие:

— На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.

— На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.

Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.

Рекомендации:

Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:

Низкий или нестабильный доход.

Частая смена работы.

Финансовая нестабильность работодателя.

Наличие судимости или административных правонарушений.

Плохая кредитная история, ненадежный созаемщик или поручитель.

что влияет на КИ и как ее исправить — Дело Модульбанка

Издание для предпринимателей

Пишем о важном, разбираемся
с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.

Советы
Истории
Интервью
Рынок
Бизнес-планы

Проект Модульбанка
Написать в редакцию: editors@modulbank. ru
Проект ведут — Yellow Yeti
Дизайн — Yellow Yeti
Веб-разработка — Кортекс

Свежие статьи:

Инструкция

Как малому бизнесу получить кредитные каникулы

9 вопросов юристу

Советы

Что добавить в летнее меню кофейни?

Опыт сети кофеен Simple Coffee

Советы

Какие товары продавать новичку на маркетплейсе

Дайджест

Программа поддержки мам-предпринимателей, эксперимент по маркировке безалкогольных напитков и горячие обеды для школьников

Советы

Что такое номинальный счет и зачем он нужен предпринимателю

История

Мы открыли кофейню в закрытом городе

История предпринимателей, которые продвигают культуру спешелти-кофе в Снежинске

Топчик

Инструкция

Как малому бизнесу получить кредитные каникулы

9 вопросов юристу

Советы

Что добавить в летнее меню кофейни?

Опыт сети кофеен Simple Coffee

Советы

Какие товары продавать новичку на маркетплейсе

Дайджест

Программа поддержки мам-предпринимателей, эксперимент по маркировке безалкогольных напитков и горячие обеды для школьников

Советы

Что такое номинальный счет и зачем он нужен предпринимателю

История

Мы открыли кофейню в закрытом городе

История предпринимателей, которые продвигают культуру спешелти-кофе в Снежинске

Инструкция

Как малому бизнесу получить кредитные каникулы

9 вопросов юристу

Как получить небольшой личный кредит

Предназначенные для предоставления физическим лицам доступных кредитов с разумными условиями погашения, небольшие личные кредиты представляют собой единовременную ссуду с фиксированной суммой, предоставляемую кредитором заемщику, которая возвращается с течением времени с процентами. Небольшие личные ссуды обычно имеют основную сумму менее 5000 долларов, более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки. Небольшой личный кредит может помочь вам сэкономить деньги на процентах, когда вам не нужна большая сумма.

Большинство крупных финансовых учреждений отошли от мелкой части кредитного рынка. Тем не менее, есть еще отличные варианты, если вам нужен небольшой кредит. Вы можете попробовать кредитный союз, если вам нужно 500 долларов или меньше, но онлайн-кредиторы идеально подходят, если вы ищете больше денег.

Для чего используются небольшие личные кредиты?

Небольшой личный кредит идеально подходит, когда вам срочно нужны деньги. Вам нужно провести исследование, чтобы найти кредитора с лучшими ставками, условиями кредита и сборами для вашей ситуации. Некоторые кредиторы также устанавливают ограничения на размер кредита.

Потребительские ссуды можно использовать практически по любой причине, если кредитор специально не указал, что определенное использование не разрешено. Из-за этого люди часто используют небольшие кредиты для таких вещей, как:

Ремонт автомобилей
Консолидация долга
Медицинские расходы
Непредвиденные расходы
Каникулы
Свадьбы

Личный кредит может быть идеальным, если вам нужны наличные деньги и нет времени, чтобы откладывать или планировать что-то.

Где взять небольшой кредит?

Небольшие личные кредиты можно получить у нескольких типов кредиторов.

Крупные банки

Некоторые банки предлагают кредиты на сумму около 2000 долларов США и требуют уплаты комиссии за обработку. Кредиты в небольших долларах от крупных банков основаны на доходах и кредитном рейтинге заемщика. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от вашей квалификации. Если у вас уже есть отношения с банком, вы также можете иметь право на более высокие процентные ставки.

Pro

Банк может предоставить вам больше времени для погашения.

Con

Кредиты на небольшие суммы могут быть менее распространены в крупных банках.

Кредитные союзы

Кредитные союзы предлагают кредиты даже на меньшие суммы, всего около 500 долларов. Эти кредиты часто предоставляются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями, чем в крупных банках. Однако, чтобы получить кредит кредитного союза, вам, как правило, необходимо стать его членом. Существующие члены могут использовать свои депозиты в кредитном союзе, чтобы ускорить процесс утверждения.

Pro

Если вам нужно 500 долларов или меньше, это может быть лучшим вариантом для низких ставок.

Con

Вам может потребоваться членство.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предлагают небольшие краткосрочные ссуды наличными в обмен на доступ к депозитному счету заемщика посредством чека с задним числом или электронной авторизации средств. Кредиторы до зарплаты не будут проверять ваш кредитный рейтинг и часто предоставляют средства менее чем за час.

Будьте осторожны при использовании этих кредитов, так как процентные ставки намного выше, чем где-либо еще – иногда 1000 или выше – и потребуется погасить единовременно. У многих заемщиков возникают проблемы с погашением таких кредитов, и они попадают в долговую ловушку.

Pro

Вы можете быстро получить деньги.

Con

Процентные ставки очень высоки по сравнению с любым другим вариантом, и ссуды может быть трудно погасить, не попадая в цикл долгов.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредитные компании обычно выдают кредиты на сумму от 1000 долларов, но берут более высокие проценты. Заемщики могут использовать инструменты веб-сайта кредитора, чтобы быстро определить ставки, на которые они имеют право. Ставка, которую вы получаете, обычно основана на вашем кредитном рейтинге, кредитной истории и подтверждении дохода для определения вашей процентной ставки. Некоторые онлайн-кредиторы также учитывают статус работы и образование.

Вот несколько авторитетных онлайн-кредиторов на выбор:

Кредитный союз PenFed	600 долларов	от 7,74% до 17,99%	Плата за просрочку платежа: 29 долларов США Комиссия за возврат платежа: $30
Выскочка	1000 долларов	от 6,70% до 35,99%	Комиссия за открытие: до 10% от суммы кредита Плата за просрочку платежа: 15 долларов США или 5 процентов от просроченной суммы в зависимости от того, что больше Комиссия за возврат платежа: $15 Плата за бумажную выписку: $10
Модернизация	1000 долларов	от 8,49% до 35,99%	Комиссия за выдачу кредита: от 1,85% до 9,99% от суммы кредита. Комиссия за просрочку платежа: до 10 долларов США, если платеж по кредиту просрочен более чем на 15 дней Комиссия за возврат платежа: 10 долларов США
Ракетные кредиты	2000 долларов	От 9,116% до 29,99% (с автооплатой)	Комиссия за открытие: до 7% от суммы кредита Комиссия за просрочку платежа: 15 долларов США, если ваш кредит просрочен более чем на 10 дней Плата за возврат платежа: $15
Авант	2000 долларов	от 9,95% до 35,99%	Административный сбор: до 4,75% от суммы кредита Комиссия за просрочку платежа: 25 долларов США, если ваш кредит просрочен более чем на 10 дней Плата за возврат платежа: $15

Кредитный союз PenFed

Кредитный союз PenFed предлагает необеспеченные потребительские кредиты без комиссии за выдачу или досрочное погашение. Вы можете подать заявку, не влияя на свой кредитный рейтинг, и получить средства по кредиту всего за один-два рабочих дня, если ваша заявка на кредит будет одобрена. Кроме того, принимаются совместные заявки, если вы хотите использовать созаемщика, чтобы повысить свои шансы на одобрение или обеспечить более конкурентоспособные условия кредита.

Upstart

Upstart гордится тем, что предлагает доступные потребительские кредиты со средней процентной ставкой намного ниже, чем у конкурентов. Вы можете получить одобрение на личный кредит, даже если ваш кредитный рейтинг ниже, поскольку кредитор также рассматривает вашу историю занятости и образования, чтобы определить, подходите ли вы для финансирования. Квалифицированные заявители обычно получают мгновенные решения о кредитовании и получают средства по кредиту в течение одного рабочего дня.

Upgrade

Гибкие варианты личного кредита Upgrade также доступны для заемщиков с различным финансовым положением. Они имеют низкие фиксированные процентные ставки, и вы можете подать заявку в течение нескольких минут, не влияя на свой кредитный рейтинг. В случае одобрения выберите ежемесячный платеж и срок кредита, которые соответствуют вашему бюджету, и получите средства по кредиту всего за один рабочий день.

Rocket Loans

Rocket Loans обеспечивает беспрепятственный процесс подачи заявки с электронной проверкой вашей личности и информации о доходах в режиме реального времени. Или вы можете проверить свою ставку перед подачей официального заявления, не влияя на свой кредитный рейтинг. Финансирование в тот же день доступно для некоторых клиентов, и вам не будет начислен штраф за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно. и более низкие кредитные рейтинги. Вы можете быстро и легко проверить свое право на получение кредита, и вы можете получить средства на своем банковском счете всего за один рабочий день.

Avant также позволяет легко управлять своим кредитом, находясь в пути, прямо из мобильного приложения, а поддержка по телефону доступна семь дней в неделю, если вам нужно поговорить с представителем.

Что такое кредит для малого бизнеса по сравнению с персональным кредитом?

Кредит для малого бизнеса — это кредит, который помогает кому-то построить бизнес или оплатить коммерческие расходы, а личный кредит — это кредит, который можно использовать практически для чего угодно. Вы можете использовать личный кредит вместо бизнес-кредита для деловых расходов.

Бизнес-кредит имеет смысл, когда вы не хотите, чтобы на карту были поставлены личные активы, когда вы хотите построить бизнес-кредит или когда вам нужны большие суммы денег для открытия вашего бизнеса.

Потребительский заем может иметь больше смысла для нового бизнеса, который не имеет кредитной истории и может столкнуться с трудностями при получении одобрения на получение коммерческого займа. Личные кредиты также идеально подходят для заимствования небольших сумм, без использования залога или быстрой потребности в деньгах. Калькулятор личного кредита может помочь вам определить общую стоимость кредита, когда вы решите, какой кредит может быть лучшим.

Как вы можете претендовать на небольшой потребительский кредит?

В отличие от ипотечных и автокредитов, необеспеченные небольшие персональные кредиты не требуют залога. Ваша способность соответствовать требованиям, сумма, которую вы можете получить, и процентная ставка будут основываться на вашем кредитном рейтинге и истории доходов.

Те, у кого более высокий кредитный рейтинг, будут иметь больше шансов быть одобренными или им будут предложены наиболее конкурентоспособные процентные ставки и условия кредита. Как правило, кандидаты должны иметь как минимум справедливый кредит с оценкой от 580 до 669., но те, у кого кредитный рейтинг 670 или выше, будут иметь больше шансов на одобрение.

Кредиторы, как правило, также учитывают отношение вашего долга к доходу, то есть то, сколько вашего ежемесячного дохода съедается долговыми обязательствами и выплатами. Отношение вашего долга к доходу можно рассчитать, разделив ежемесячные платежи по долгам на ваш валовой ежемесячный доход. Кредиторы используют этот ключевой расчет при рассмотрении заявок на кредит, поскольку у тех, у кого более высокое отношение долга к доходу, могут возникнуть проблемы с погашением кредита.

Менее квалифицированным покупателям может быть отказано в выдаче или они будут платить более высокие проценты, поэтому лучшее, что вы можете сделать, прежде чем подавать заявку на получение небольшого личного кредита, — это улучшить свой кредитный рейтинг, если это возможно.

Можете ли вы получить небольшой личный кредит с плохой кредитной историей?

Как правило, кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного будет иметь самую низкую стоимость кредита. Тем не менее, многие кредиторы по-прежнему предлагают личные кредиты лицам с более низким кредитным рейтингом, взимая более высокие процентные ставки.

Вы по-прежнему можете претендовать на другие показатели, если у вас низкий кредитный рейтинг. Вы также можете найти кредитора, который позволит вам иметь созаемщика или созаявителя, чтобы помочь снизить стоимость кредита. Если вы можете подождать, вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.

Каковы альтернативы небольшим потребительским кредитам?

Если вы предпочитаете не использовать личный кредит для покрытия непредвиденных расходов, рассмотрите следующие альтернативы:

Кредитная карта : Это удобный вариант, но обычно имеет более высокую процентную ставку, чем личный кредит. Таким образом, кредитную карту следует использовать только в том случае, если вы можете полностью оплатить остаток до начисления процентов.
Одолжите у родственника или друга : Вы также можете поговорить с семьей и друзьями и попросить небольшой частный кредит. Обязательно закрепите условия и получите соглашение в письменной форме, чтобы избежать путаницы в дальнейшем.

Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, проверьте наличие платы за заявление и просрочку платежа и запросите график погашения. Точно узнайте, сколько будет стоить вам кредит, и сравните его со своим бюджетом, чтобы убедиться, что вы сможете его погасить. Ссуды на сумму менее 2500 долларов США считаются доступными только в том случае, если процентные ставки ниже 36 процентов, предлагается трехмесячная амортизация и не предусматриваются крупные «разовые платежи», подлежащие уплате в конце срока ссуды.

Практический результат

Существует множество вариантов получения личного кредита, включая крупные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Ставка и условия, которые вы получаете, зависят от вашего кредитного рейтинга и других факторов, включая соотношение долга к доходу. Это хорошая идея, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия кредита для ваших нужд.

Часто задаваемые вопросы

Поскольку ссуды до зарплаты предоставляются по заоблачным ставкам, рекомендуется использовать их только в крайнем случае. Сначала рассмотрите другие варианты, например, попросите вашего работодателя внести предоплату, получите альтернативный кредит до зарплаты в кредитном союзе или попросите члена семьи или друга одолжить денег, чтобы продержаться до наступления следующей зарплаты.
Лучший способ быстро получить небольшую ссуду — подать заявку на получение ссуды у кредитора, который известен тем, что предлагает быстрое финансирование. Некоторые кредиторы могут вносить средства на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня после утверждения.
Да, потребительский кредит — это гибкий инструмент финансирования. Вы можете использовать их для покрытия различных экстренных расходов, таких как ремонт автомобиля, ремонт дома и медицинские счета.
Как правило, небольшой потребительский кредит стоит меньше, чем более крупный кредит с аналогичными условиями и процентными ставками. Например, если вы взяли личный кредит в размере 5000 долларов США сроком на три года и процентной ставкой 10%, вы заплатите ориентировочную стоимость займа в размере 808,09 долларов США. Для сравнения, если вы возьмете личный кредит в размере 3000 долларов США с тем же сроком и ставкой, ваша предполагаемая стоимость займа составит 484,86 доллара США.

Где сегодня взять небольшой личный кредит

Ипотечные кредиты и автокредиты служат определенным целям, а крупные личные кредиты могут покрыть крупные расходы, такие как ремонт дома и высокие медицинские счета. Но что, если вам нужно всего несколько тысяч долларов?

Небольшие личные ссуды — обычно от 1000 до 5000 долларов — это отличный способ покрыть расходы, выходящие за рамки вашего бюджета. Вы можете взять небольшой личный кредит, чтобы консолидировать долг, оплатить счет за экстренную помощь ветеринара, оплатить неожиданный ремонт автомобиля или даже оплатить свадьбу или отпуск.

По сравнению с кредитными картами с высокой процентной ставкой, персональные кредиты APR могут быть более управляемыми. И в зависимости от срока кредита (т. е. продолжительности кредита) ежемесячные платежи могут быть довольно низкими. Ниже мы рассмотрим отличительные черты лучших небольших личных кредитов и советы по их квалификации.

В этом справочнике:

Что делает потребительский кредит небольшим?
Как определить лучшие мелкие потребительские кредиты
Лучшие мелкие потребительские кредиты на сумму от 1000 до 5000 долларов США
Можете ли вы получить личный кредит на сумму менее 1000 долларов США?
Кто может претендовать на небольшой личный кредит?
Альтернативы небольшим потребительским кредитам
Небольшие потребительские кредиты, которых следует избегать
Часто задаваемые вопросы

Что делает потребительский кредит небольшим?

Лимит личного кредита часто достигает или превышает 100 000 долларов США, хотя для этого вам потребуется сильный кредитный рейтинг. Если вы все еще работаете над улучшением своего кредитного рейтинга и не нуждаетесь в такой большой сумме наличных, многие компании, предоставляющие личные кредиты, предлагают варианты всего от 1000 долларов.

Небольшие личные ссуды на сумму от 1000 до 5000 долларов США идеально подходят для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами, оплаты небольшого ремонта дома и покрытия непредвиденных медицинских расходов. В некоторых случаях вам может даже не понадобиться 1000 долларов, и вы можете искать кредиторов, предлагающих меньшие суммы кредита.

Чтобы определить размер кредита, предлагаемого конкретным кредитором, посетите его веб-сайт. Кредиторы обычно рекламируют личные кредиты, «начиная с» определенной суммы. Найдите варианты, которые начинаются с 1000 или 2000 долларов — кредиторы, чьи кредиты начинаются с 5000 долларов и более, не будут иметь то, что вам нужно.

Но нужно гораздо больше, чем правильная сумма кредита, чтобы сделать этот вариант подходящим для вас. Ниже мы проанализируем, что отличает лучшие личные кредиты от остальных.

Как определить лучшие небольшие потребительские кредиты

При поиске небольшого персонального кредита вам нужно будет сравнить не только суммы кредита, хотя это хорошее место для начала. Вот все, что вы должны учитывать при выборе правильного кредита для ваших нужд.

Требования к кредитному рейтингу

Главным соображением при поиске личного кредита должны быть требования кредитного рейтинга. Если ваш балл ниже минимального требования кредитора, не стоит тратить время на дальнейшие исследования и, конечно же, не стоит подавать заявку.

Как правило, вам потребуется кредитный рейтинг в середине 600, чтобы претендовать на средний персональный кредит, независимо от суммы кредита. Оценка в середине 700 или выше даст самые низкие ставки и лучшие условия.

Проблемы с кредитом? Лучшие небольшие личные кредиты для заемщиков с хорошей кредитной историей не будут доступны для вас, но вы все равно можете найти личные кредиты, предназначенные для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Просто ожидайте более высоких комиссий и менее выгодных ставок и условий.

С другой стороны, ответственное управление личным кредитом и своевременные платежи могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Таким образом, вы будете в лучшем положении, чтобы претендовать на лучшие предложения по кредиту — будь то личное, автомобильное или даже ипотечное кредитование — в следующий раз, когда вы будете готовы взять кредит.

Сумма кредита

Не каждый кредитор предлагает небольшие потребительские кредиты. Сравнивая кредитные компании, обратите внимание на минимальную сумму кредита.

Если вам нужна только 1000 долларов, а минимальная сумма кредитора составляет 2000 долларов, часто не стоит брать более крупную ссуду, чем вам нужно. Вместо этого продолжайте искать варианты с меньшей минимальной суммой.

Комиссии

Некоторые потребительские кредиты предоставляются с комиссией. Вы можете заплатить штраф за просрочку, если пропустите платеж, или вы можете заплатить штраф за досрочное погашение кредита за слишком раннее погашение кредита.

Более распространены сборы за отправку. Обычно это небольшой процент от суммы кредита, который покрывает андеррайтинг и обработку. Думайте об этом как о стоимости получения кредита. Не каждый личный кредит будет иметь их.

Во многих случаях лучше найти потребительский кредит без комиссии, хотя могут быть случаи, когда кредит с комиссией за выдачу на самом деле дешевле, чем кредит без комиссии, если процентная ставка по кредиту без комиссии значительно выше. ставка.

Примечание о комиссиях

Прежде чем подавать заявку на получение кредита на определенную сумму, узнайте, как компания обрабатывает комиссию за выдачу кредита. Во многих случаях кредиторы вычитают комиссию за выдачу кредита из суммы кредита.

Это означает, что если вам нужна 1000 долларов, но кредитор взимает комиссию за выдачу кредита в размере 5% от суммы кредита, вы получите только 950 долларов, и вам не хватило бы 50 долларов. Либо избегайте кредиторов, которые взимают комиссию таким образом, либо запрашивайте большую сумму кредита, чтобы оплатить комиссию.

Годовых (и процентная ставка)

Хотя многие используют термины «процентная ставка» и «годовая процентная ставка» как синонимы, на самом деле между ними есть существенная разница.

Процентная ставка составляет один компонент годовой процентной ставки по личному кредиту. Хотя оба они отражаются в виде процентных ставок, ваш годовой доход также учитывает любые сборы, взимаемые за администрирование кредита, такие как сборы за выдачу кредита.

При сравнении небольших личных кредитов убедитесь, что вы смотрите на годовую процентную ставку для любого из них, который вы рассматриваете. Это даст вам более четкое представление о годовой стоимости кредита, чтобы вы могли принять более обоснованное решение.

Кончик

Кредиторы иногда рекламируют свои APR со звездочкой. Присмотревшись, вы увидите, что в тариф включена скидка на автоплатеж. Если вы не собираетесь использовать автоплатеж (хотя и должны!), ваша ставка будет выше.

Условия погашения

С личным кредитом всего в 1000 долларов может быть легко погасить его за два или три года. Вы будете платить меньше процентов, если выберете более короткий срок кредита.

Тем не менее, вы знаете свой месячный бюджет лучше, чем кто-либо другой. Более длительный срок кредита может быть более дорогим в долгосрочной перспективе, но он снижает ежемесячные платежи по кредиту, что может показаться вам более управляемым. Найдите кредитора, который предлагает условия кредита, которые лучше всего подходят для вас.

Хотите знать, как условия погашения, суммы кредита, сборы и годовые процентные ставки влияют на ваш ежемесячный платеж? Воспользуйтесь нашим персональным кредитным калькулятором, чтобы увидеть, как эти изменяющиеся переменные влияют на ваши расходы.

Другие важные соображения

Очевидно, что поиск подходящего личного кредита может быть тяжелой работой, но есть еще , на которые следует обратить внимание при поиске подходящего для вас малого кредита:

Время финансирования: Как быстро сделать вам нужен кредит? Некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, в то время как другим может потребоваться день или больше, чтобы обработать заявку и пополнить ваш банковский счет.
Предварительная квалификация: Многие кредиторы теперь проводят предварительную квалификацию через Интернет, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Предварительный квалификационный отбор для вашего лучшего выбора кредита является хорошим способом сравнить предложения бок о бок.
Ограничения по использованию: Вы можете использовать персональный кредит на почти что угодно. Тем не менее, большинство кредиторов не позволят вам использовать личный кредит для открытия бизнеса или финансирования вашего образования. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы понять, для чего вы можете использовать личный кредит, прежде чем подавать заявку.
Другие требования: Как правило, вы должны быть гражданином США с государственным удостоверением личности, чтобы получить личный кредит. У некоторых кредиторов могут быть требования к доходу, в то время как другие могут быть доступны только в определенных штатах.

Лучшие небольшие потребительские кредиты на сумму от 1000 до 5000 долларов США

Теперь, когда вы знаете, что искать в небольшом личном кредите, вот четыре лучших небольших личных кредита, если вам нужно занять от 1000 до 5000 долларов США.

Лучшее решение для небольших кредитов: Upgrade

Индивидуальный кредит

Конкурентоспособные ставки
Персональные рекомендации по кредиту
Быстрое финансирование

Upgrade — наш лучший выбор для небольших личных кредитов. Вы можете легко подать заявку онлайн, и финансирование обычно занимает один рабочий день.

Хотя ставки начинаются с 8,49%, повышение класса также доступно для заемщиков со справедливой кредитной историей — они просто будут платить более высокую годовую процентную ставку.

Если вы используете небольшой личный кредит для повышения кредитного рейтинга, вы также оцените инструменты, которые Upgrade предоставляет заемщикам: бесплатный кредитный мониторинг, предупреждения о мошенничестве и образовательные ресурсы, которые помогут вам в вашем кредитном путешествии.

Рекомендуемый кредит: 580
Предварительная квалификация с помощью льготной кредитной проверки: Да сроки: 24 – 84 месяца
Время финансирования : Не позднее 1 рабочего дня
Раскрытые комиссии: 1,85% – 9,99% комиссия за отправку

Лучший вариант для изменения даты платежа: LendingPoint

Потребительский кредит

Гибкость платежей
Доступно для заемщиков, испытывающих трудности с кредитом
Быстрое финансирование

Компания LendingPoint использует запатентованную технологию для просмотра всей вашей финансовой картины, а не только вашей кредитной истории. Это делает LendingPoint хорошим вариантом для заемщиков со справедливой кредитной историей, которым нужен небольшой личный кредит.

Онлайн-заявка проста, финансирование происходит быстро, и вы даже можете изменить дату платежа, чтобы приспособиться к таким вещам, как новая работа с новым днем зарплаты. Основным недостатком является то, что минимальная сумма кредита составляет 2000 долларов США; если вам нужно 1000 долларов или меньше, поищите в другом месте.

Рекомендуемый кредит: 585
Предварительная квалификация с проверкой льготной кредитоспособности: Да
Ставки (годовые): 7,99% – 35,99%
Суммы кредита: $2,000 – $36,500
Погашение сроки: 24 – 72 месяца
Время финансирования : Не позднее, чем за 1 рабочий день
Заявленные комиссии: 0 – 8 % комиссии за выдачу кредита

Лучшее решение для обеспеченного кредита: Best Egg

Потребительский кредит

Конкурентоспособные ставки
Не только кредитный рейтинг
Доступны обеспеченные потребительские кредиты

Best Egg доступен для заемщиков с хорошей кредитной историей. Домовладельцы, которые хотят избежать кредита под залог дома для небольших проектов, могут даже взять обеспеченный личный кредит на такие вещи, как приспособления и шкафы.

Обеспеченный кредит означает, что к кредиту добавляется залог, такой как ваш автомобиль, банковский или инвестиционный счет. Если вы не выполняете обязательства, ваш залог может быть конфискован.

Ставки конкурентоспособны для заемщиков с хорошей кредитной историей, но условия погашения немного жестче, чем у других небольших личных кредитов в этом списке. Качество обслуживания клиентов в Best Egg на высшем уровне, а веб-сайт прост в навигации и использовании.

Рекомендуемый кредит: 640
Предварительный отбор с проверкой льготной кредитоспособности: Да
Ставки (годовые): 8,99% – 35,99%
Суммы кредита: $2,000 – $50,000
Погашение сроки: 36 – 60 месяцев
Время финансирования : всего за 1 рабочий день
Заявленные комиссии: 0,99% – 8,99% комиссия за создание

Лучший вариант для тонких кредитов (практически нет): Upstart

Потребительский кредит

Предоставляется заемщикам с плохой кредитной историей
Быстрое финансирование
Простой процесс подачи заявки

Заемщики с плохой кредитной историей, которым нужен доступ к небольшому личному кредиту, имеют хорошие шансы с Upstart. Upstart полагается не только на кредитный рейтинг, анализируя такие вещи, как образование и занятость, чтобы принять решение об одобрении.

Ставки могут составлять всего 6,70%% для заемщиков с отличной кредитной историей (в этом случае плата за выдачу кредита может не взиматься). Однако, если у вас плохой кредит, ожидайте высоких комиссий и ставок.

Хотя мы ценим быстрое финансирование и простой в использовании веб-сайт Upstart, просто обратите внимание, что условия кредита не являются гибкими. Вы либо берете на себя обязательство погасить кредит в течение трех или пяти лет, что может быть дольше, чем вам нужно для небольшой суммы кредита.

Рекомендуемый кредит: 580 (в зависимости от того, где вы живете)
Предварительный отбор с проверкой льготной кредитоспособности: Да
Ставки (годовые): 6,70%% – 35,99%%
Суммы кредита: $1,000 – $50,000 90 014
Условия погашения : 35 или 60 месяцев
Время финансирования: не позднее 1 рабочего дня
Указанная комиссия: 0% – 8% комиссия за выдачу кредита

Можете ли вы получить личный кредит на сумму менее 1000 долларов США?

Наш список лучших небольших личных кредитов сосредоточен на суммах кредита от 1000 до 5000 долларов, но что, если вам не нужно столько денег? В этих случаях мы можем порекомендовать некоторые альтернативы, такие как семейные кредиты или использование вашего чрезвычайного фонда.

Тем не менее, можно получить личный кредит на 500 долларов. В некоторых случаях вы можете получить кредит всего за 250 или даже 100 долларов. Лучше всего пойти в местный банк или кредитный союз, чтобы найти кредит такого размера.

Вот несколько личных кредитов, которые начинаются менее чем с 1000 долларов США:

Банк США предлагает свой простой кредит всего за 100 долларов США.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает небольшие потребительские кредиты, начиная с 250 долларов США. Вы должны быть военнослужащим (или ближайшим родственником) вооруженных сил США, ветераном или сотрудником Министерства обороны, чтобы иметь право присоединиться.
PenFed предлагает небольшие личные кредиты, начиная с 600 долларов США.

Кто может претендовать на небольшой потребительский кредит?

Как правило, для получения личного кредита, независимо от его размера, требуется как минимум удовлетворительный кредитный рейтинг. Многие кредиторы требуют кредитный рейтинг в середине 600, но вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить самые низкие ставки.

Подача заявки на получение небольшого личного кредита может облегчить получение одобрения. Меньшая сумма кредита означает меньший ежемесячный платеж, что сигнализирует кредиторам о том, что вы, скорее всего, сможете не отставать от платежей.

Тем не менее, есть кредиторы с личными кредитами для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти кредиты, как правило, имеют более высокие сборы и APR. Суммы кредита обычно также меньше, но если вы уже специально ищете небольшой личный кредит, это не должно быть проблемой.

Ваш кредитный рейтинг — это не все, что кредитор будет учитывать при рассмотрении вашего заявления. Кредитные компании также могут проверить:

Доход
Непогашенные долги
Трудовой стаж
Образование

Некоторые кредиторы предлагают небольшие обеспеченные потребительские кредиты. В этих случаях вы можете компенсировать более низкий кредитный рейтинг, предоставив какой-либо залог, например, драгоценности, свой автомобиль или даже свой сберегательный счет.

Требования зависят от кредитора, но для получения личного кредита вам необходимо быть гражданином или постоянным жителем США. Хотя кредитное учреждение может предложить предварительную квалификацию, вам, возможно, придется предоставить специальную документацию по личному кредиту, чтобы получить одобрение, например:

Удостоверение личности государственного образца
Подтверждение дохода
Подтверждение адреса

Альтернативы небольшим персональным кредитам

Небольшие и краткосрочные кредиты — не единственный вариант, если вам нужно немного дополнительных денег. Вот несколько других вариантов, которые вы могли бы рассмотреть.

Кредитная карта под 0% годовых

Как правило, мы не рекомендуем брать долги по кредитным картам, поскольку кредитные карты имеют высокие процентные ставки и, в конечном счете, обходятся дороже в долгосрочной перспективе.

Если вы можете найти кредитную карту с нулевой процентной ставкой, это может быть разумным способом покрыть небольшие расходы в трудные времена. Просто убедитесь, что вы погасить свой долг до окончания беспроцентного периода.

Даже если годовая процентная ставка 0% действует в течение всего года, убедитесь, что теоретически вы сможете погасить ее за шесть-девять месяцев. Если вы отстанете и превысите годовой начальный период, вы можете внезапно столкнуться с растущей задолженностью по кредитной карте.

Приложения для выдачи наличных

Если вам просто нужно немного денег, чтобы дожить до зарплаты, приложения для выдачи наличных, такие как Brigit или EarnIn, могут оказаться подходящим вариантом. Они позволяют вам занимать наличные от предстоящих зарплат.

Скорее всего, вы не столкнетесь с процентными платежами в приложениях для выдачи наличных. Вместо этого вы можете платить ежемесячный членский взнос, плату за быстрое финансирование или дополнительные чаевые.

Вы также можете получить аванс наличными по кредитной карте в банкомате или в финансовом учреждении. Убедитесь, что вы понимаете, какие сборы включены, прежде чем отправиться в банк.

Приложения «Купи сейчас, заплати потом»

Если вы когда-либо покупали новый диван или iPhone, но платили за него в рассрочку в течение определенного количества месяцев, вы участвовали в акции «купи сейчас, заплати потом» (BNPL). ) процесс.

В последние годы появилось несколько приложений, позволяющих потребителям финансировать свои покупки с помощью аналогичного процесса. Популярные приложения «Купи сейчас, плати позже» включают Affirm, Sezzle и Afterpay. Даже PayPal участвует в игре BNPL с Pay in 4.

Семейный заем

Если вам нужно только финансировать что-то небольшое, например, срочный ремонт автомобиля, счет за ветеринарного врача или оплату аренды, до следующей зарплаты, возможно, не стоит платить комиссию и проценты за небольшой личный кредит. заем.

Если у вас есть готовый член семьи или друг, никогда не помешает спросить, можете ли вы одолжить денег. Но имейте в виду: занять деньги у близких может быть непросто.

Чтобы защитить отношения, убедитесь, что любимый человек знает, что вы понимаете, если он скажет «нет». Если они ответят «да», постарайтесь как можно скорее полностью погасить кредит.

Небольшие личные ссуды, которых следует избегать

Альтернативы небольшим личным ссудам, рассмотренные выше, могут иметь смысл для вашего финансового положения, и в них нет ничего плохого. Однако приведенные ниже альтернативы небольшим личным кредитам — это варианты, которых вам следует избегать любой ценой.

Титульные ссуды

Титульные ссуды позволяют вам использовать ваш автомобиль, мотоцикл или лодку в качестве залога и занимать наличные под залог. Для многих это кажется простым способом получить деньги, когда они вам нужны, но это также подвергает ваше имущество серьезному риску.

Если вы не погасите кредит в течение определенного периода (обычно от 15 до 30 дней), кредитор может конфисковать ваш автомобиль. Титульные кредиты также имеют чрезвычайно высокие процентные ставки и могут привести к постоянному долговому циклу, если вы не будете осторожны.

Вынос? Кредиты под залог являются дорогими, они могут привести к еще большим долгам и даже привести к потере автомобиля, необходимого для работы и заработка.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это разновидность хищнического кредита, которого следует избегать любой ценой. Они предлагают небольшие единовременные платежи по кредиту, которые вы соглашаетесь погасить, как только получите следующую зарплату (или пенсию, или чек социального обеспечения).

Но вот проблема: кредиты до зарплаты часто выдаются с заоблачными процентными ставками, иногда достигающими 1000% годовых, что делает их невозможными для погашения. Возможно, вам придется взять еще один кредит до зарплаты, чтобы погасить первый. Это может привести к порочному кругу долга.

Ссуды до зарплаты разрешены не во всех штатах.

Часто задаваемые вопросы

Как небольшой личный кредит влияет на мой кредит?

Подача заявления на получение персонального кредита любого размера обычно приводит к сложному запросу вашего кредитного отчета. Это временно отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг, но жесткий запрос в конечном итоге отпадет.

Если вы будете вносить своевременные платежи, ваш небольшой личный кредит может улучшить вашу кредитную историю. Это стратегия, лежащая в основе некоторых из лучших кредитов для строителей — личных кредитов, предназначенных для людей, надеющихся улучшить свой кредитный рейтинг.

Какой самый маленький потребительский кредит вы можете получить?

Небольшие личные ссуды обычно начинаются с 1000 долларов, но вы можете найти еще меньшие суммы ссуды в местном банке или кредитном союзе.

По состоянию на апрель 2023 года Федеральный кредитный союз ВМС предлагает небольшие личные кредиты, начиная с 250 долларов, а финансовые учреждения, такие как US Bank и Truist, имеют еще меньшие варианты.

Являются ли небольшие потребительские кредиты более или менее дорогими, чем более крупные кредиты?

Поскольку процентная ставка по личному кредиту составляет процент от суммы кредита, более крупные кредиты, как правило, дороже, чем небольшие персональные кредиты.