|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кредитная карта: нюансы использования, о которых должен знать каждый заемщик. Нюансы кредитной картыИспользование кредитных карт: нюансы и тонкости примененияДобавлено в закладки: 0 Чем только не привлекают банки потенциальных клиентов, желающих обзавестись кредитной картой. Отсутствие комиссий, переплат, низкие проценты, бонусы – эти и другие заманчивые предложения можно встретить в любом банке. Насколько им можно доверять? Следует разобрать все нюансы использования кредитных карт. Рассмотреть рекламные трюки, которые часто используют банки. Они даже готовы выдать ипотечные кредит на выгодных условиях для обладателей золотых, платиновых и других карт. Это касается и кредитов на развитие бизнеса и т.д. Кредитка без справок и подтвержденийБольшинство соискателей на получение кредитной карты подыскивают варианты, не требующие предоставления справок о доходах и других подобных документов. Сбор бумаг у многих ассоциируется с длительным стоянием в очередях, бюрократическими формальностями и потерянным временем. Большинство людей не задумываются, что «неподтвержденные» кредитные карты предполагают более высокие процентные ставки. Вот пример 2 вариантов кредитных карт, часто предлагаемых многими российскими банками:
Использование кредитной карты в первом случае обойдется дороже. Хотя повышенный минимальный платеж не увеличивает стоимость пользования кредитными средствами, более высокая процентная ставка приводит к значительной переплате за кредит. Бесплатное пользование заемными средствамиРечь идет о максимальном сроке, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Период может быть равен 50-55 дням. Обязательным условием является полное погашение займа до истечения этого срока. Все средства, израсходованные с кредитки, следует возместить до 25 числа следующего месяца. Например, если клиент воспользовался картой 1 июля, то до 25 августа завершится период в 55 дней. Если покупка совершена 31 июля, то беспроцентный период будет равен всего 25 дням.Беспроцентное использование кредитных карт распространяется не на все операции. Чаще всего подразумеваются безналичные расчеты за купленные товары, оказанные услуги в точках, оборудованных соответствующими терминалами. При снятии наличных в банкомате, денежных переводах и ряде других операций будут начисляться проценты. Каждый банк самостоятельно устанавливает виды действий, на которые не распространяется беспроцентный период. Снятие наличных без комиссииСнятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:
В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента. Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов. Сниженные процентные ставкиИспользуя предложение, нужно проявить внимательность. Тут у банков еще больше способов отвлечь клиентов от реальных цифр. Может быть декларирована низкая ставка, 19% годовых, но ничего не сказано о том, что ставка распространяется не на всех клиентов. Другая уловка – озвучивается не годовая, а ежедневная или ежемесячная процентная ставка. Она выглядит невысокой, но в пересчете на год оказывается совершенно невыгодной. Если один из банков предлагает «всего 0,14% в день», следует перевести ставку в годовую, умножив на 365. Полученный 51% годовых уже не покажется таким привлекательным.Часто рекламируемая процентная ставка относится только к безналичным операциям. Во всех остальных случаях использование кредитной карты будет стоить дороже. Отсутствие скрытых комиссийУтверждение может соответствовать действительности, но об имеющихся «открытых» комиссиях банки также стараются умалчивать. Могут удерживаться средства за:
Всю информацию, связанную с предстоящими расходами владельца кредитной карты, банки не держат в строжайшем секрете. Просто она не афишируется, и ее нет в рекламных материалах или на главных страницах сайтов. Чтобы выяснить все условия, перед обращением за картой следует внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обратить особое внимание на мелкий шрифт. Если для получения информации используется сайт банка, то полные условия обычно содержатся в отдельном файле, ссылка на который находится в соответствующем разделе.
biznes-prost.ru Нюансы кредитных карт и возможные ловушкиКредитки всемирно известны как доступные, удобные и практичные продукты кредитования. Действительно ли всё так просто и прозрачно?  Нюансы карточного кредитования и возможные ловушки Ловушки в кредитном соглашенииСогласно мнению специалистов, кредитная карта – это достаточно сложная кредитная услуга, содержащая множество подводных камней, которые каждому заёмщику следовало бы знать. Если держатель кредитки не разберётся в тонкостях сотрудничества с кредитным учреждением и не изучит досконально условия кредитования, то пользование карточным продуктом может обойтись ему крайне дорого. Содержание практически любого кредитного договора, как правило, имеет ловушки для будущих заёмщиков, которые последнее либо просто не замечают, прочитывая документ, либо не понимают серьёзность их последствий. Граждане, которым приходится сталкиваться с большими затратами в процессе кредитования, конечно же, пытаются обвинить в случившемся кредитную организацию, которая, по их мнению, виновата в случившемся. Однако, если рассуждать логически, то можно понять, что любая ловушка со стороны финансовой организации – это, прежде всего, вина и невнимательность потенциального получателя кредитки, который по причине легкомыслия, либо из-за невнимательности, не удосужился узнать обо всех моментах кредитного процесса. Потенциальные кредитополучатели довольно часто забывают, что в договоре о кредитовании содержатся все условия, на которых клиент будет пользоваться кредитной картой, сроки, а также комиссии и штрафы. Льготный период – условия пользования, комиссии и срок исчисленияСпециалисты отмечают, что наиболее часто проблемы с кредитованием возникают по причине нескольких основных ловушек со стороны кредитных организаций. К наиболее часто встречаемым ловушкам можно отнести:— льготный период;— ненадлежащее закрытие ссудного счёта по кредитке;— выпуск карты без уведомления клиента;— задолженность со временем.  Льготный период по кредитной карте Оформляя кредитную карту с льготным периодом, заёмщики уверены, что заключают выгодное сотрудничество с финансовой организацией, ведь за пользование заёмными средствами ему не нужно будет уплачивать проценты. Срок действия беспроцентного пользования, то есть льготного периода, – это единственный фактор, который учитывают податели ссудных заявок. На самом же деле, условие льготного периода имеет гораздо больше нюансов, которые должен знать обладатель кредитки. Рекомендуем прочитать подробнее про кредитные карты с льготным периодом, чтобы знать обо всех нюансах подобных карт. Льготный период преимущественно распространяется на пользование кредиткой только при безналичных расчётах, что в свою очередь означает, что обналичивать средства во время беспроцентного срока нельзя. К сожалению, об этом условии большинство держателей займовых карт не знают, и, получая кредитку, идут сразу же снимать наличный капитал. В результате, действие льготного периода сразу же прекращается, а на счёт начинают начисляться проценты. Ещё один нюанс, который забывают брать во внимание кредитные клиенты – это комиссии, которые чаще всего присутствуют в программах кредитования по кредитке. Благодаря комиссиям, особенно если они не ежегодные, а ежемесячные, кредитные учреждения компенсируют свои убытки от беспроцентного кредитования. Помимо проверки кредитного документа на наличие комиссионных удержаний, получатель кредитки должен уточнить у сотрудника финансовой организации о времени начала исчисления срока. Есть такие программы кредитного финансирования, которые предусматривают льготный срок, исчисление которого начинается с 1-го числа, что означает неполную продолжительность действия беспроцентного периода. Так, период беспроцентного пользования кредиткой может с 60 дней сократиться до 40. Не пользование кредиткой – не означает, что за неё не нужно платитьДовольно часто сотрудники банка пытаются всунуть клиентам кредитные карты, убеждая потребителей, что никаких обязательств она на них не возложит, если они не будут ею пользоваться. Естественно, это не что иное, как ещё одна уловка банковских учреждений, на которую, стоит отметить, неплохо ведутся многие граждане. 2. Помимо комиссионного удержание за обслуживание карточного счёта, нередко договором о кредитовании предусматривается плата за выпуск карты, которая, естественно, ложится на плечи держателя кредитки. В некоторых случаях в кредитном документе прописывается обязательное страхование карточного заёмного капитала, которое также влечёт для обладателя кредитной карты дополнительные расходы. 3. Если говорить о более ужесточённых взыскательных мерах, то некоторые банки вводят штрафные санкции за не пользование кредиткой, что приводит к образованию долга по кредиту, средства которого заёмщик даже не использовал. Образование задолженности, как известно, приводит начислению пеней и штрафных взысканий, которые ещё больше увеличивают долг, о котором владелец кредитной карты может и не подозревать. 4. Кредитование, в частности, и по кредитной карте, пытается не отставать от современных технологий, что выражается в предоставлении займов посредством отправки онлайн заявки, а также различных дополнительных услугах, таких как мобильный банкинг, смс уведомления и прочее. Как оказывается, далеко не все карточные обладатели знают о том, что услуги эти носят платный характер. Особенности процедуры закрытия кредиткиИзвестны случаи, когда заёмщики погашают задолженность и отказываются от кредитной карты, наивно полагая, что кредитка и долг по ней просто автоматически закроются. В результате, со временем такие держатели займовых карт узнают, что они не только не закрыли кредитку, но и не рассчитались с кредитором.  Как правильно закрыть кредитную карту? Чаще всего причиной неудачного закрытия кредитки выступает невнимательность к сумме остаточного долга, либо задержка поступления платежа на счёт, что приводит к образованию задолженности, на которую за неуплату начинают начисляться пени. Чтобы подобных проблем не возникало, обладатель кредитки должен знать основные стадии закрытия ссудного счёта. Первым делом клиенту необходимо узнать точную сумму долга, которую необходимо внести для покрытия задолженности. Именно на этом этапе многие держатели карт и останавливаются, считая, что раз долг погашен, то и кредит закрыт. На самом же деле расчёт с кредитной организацией – это лишь начальная стадия процедуры закрытия кредитки, после которой заёмщик должен вернуть карту банку-эмитенту и подать заявление с требованием закрыть ссудный карточный счёт.После рассмотрения банком заявления, его сотрудник должен предоставить заявителю (заёмщику) соответствующую справку, подтверждающую прекращение кредитного сотрудничества, полное погашение долга и закрытие ссудного счёта по кредитной карте. Имея такой документ, заёмщик в любой момент сможет подтвердить исполнение своего обязательство, а также отстоять свои права при предъявлении кредитором необоснованного требования. Если у вас остались вопросы, то можете задавать их в комментариях к данной статье и не забывайте добавить наш сайт Help Bank в закладки своего браузера. hbon.ru Кредитная карта: нюансы использования, о которых должен знать каждый заемщикПредлагая клиенту кредитную карту, сотрудник банка не забудет упомянуть, что это самый удобный платежный инструмент, а также реальная возможность быстро получить доступ к заемным средствам, причем тогда, когда это будет реально необходимо. С одной стороны, это действительно так, что подтверждают данные о распространенности «кредиток» и их востребованности у заемщиков. Но, с другой стороны, чтобы не отпугивать потенциальных клиентов, банковские сотрудники часто опускают некоторые нюансы, с которыми можно столкнуться при использовании кредитных карт. За все придется платитьЧтобы склонить потребителя к оформлению кредитной карты, банк может предлагать очень привлекательные условия ее получения, в том числе и отсутствие комиссии за ее выпуск или обслуживание. Но если с первым пунктом условий все предельно ясно (в крайнем случае, плата может взиматься за перевыпуск в случае утери или кражи карты), то за обслуживание чаще всего заемщикам все-таки приходится платить, только не в первый год, а во все последующие годы использования карты. Вот только сотрудники банков стараются не афишировать эту информацию, поэтому списание с кредитного счета такой комиссии может стать неприятным сюрпризом для пользователя. Индивидуальная ставкаПри подаче заявки на оформление карты заемщик не может точно знать, на каких условиях ему будет предоставлен кредитный лимит. Дело в том, что многие банки исповедуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поясняя это тем, что при наличии большого пакета документов (включая справку о доходе) и хорошей кредитной истории, «кредитка» будет выдана на самых выгодных условиях, за счет чего можно будет существенно экономить при ее использовании. Но, как показывает практика, это только уловка хитрых банкиров, чтобы привлечь на обслуживание новых заемщиков, так как после рассмотрения документов нередко выносится вердикт, что лимит хоть и будет предоставлен, но по максимально допустимой процентной ставке (например, в программе может быть указано, что ставка по кредиту составляет 31-40%, в то время как на практике клиентов кредитуют под 39-40%). Льготный периодНесомненным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода при их погашении, что предлагают многие коммерческие банки. В этом случае заемщику отводится определенный срок (как правило, до 55 дней), в течение которого он может вернуть потраченные средства без оплаты начисленных процентов. Но парадокс в том, что такие условия погашения распространяются далеко не на все операции по карте, о чем стараются не говорить банковские сотрудники: в большинстве случаев воспользоваться льготным периодом можно только в случае безналичной оплаты за покупку товаров или услуг, а вот при снятии средств с карты проценты начисляются в полном объеме, что будет влиять на сумму переплаты. При этом в отдельных случаях такое условие действует и при оплате покупок в Интернете, поэтому, прежде чем оформить кредитную карту, заемщику стоит выяснить, будет ли льготный период погашения распространяться на такие операции, особенно если он планирует активно ею пользоваться онлайн. Дополнительные услугиПо закону банки не могут обязывать своих клиентов покупать у них дополнительные услуги, которые не нужны для заключения кредитного договора. Вот только многие обходят этот закон, особенно если речь идет о страховании или услугах по смс-информированию. Теоретически заемщик всегда может отказаться от личного страхования или даже пожаловаться на действия банка в Роспотребнадзор, что предусмотрено действующим законодательством, но если он действительно нуждается в кредитной поддержке, он согласится на предложенные условия, даже несмотря на их невыгодность. Впрочем, не все банки нарушают закон, чем могут воспользоваться потребители: на рынке достаточно программ, согласно которым заемщик будет избавлен от ненужных ему дополнительных услуг, поэтому всегда можно выбрать кредитную карту, при использовании которой придется платить только за начисленные проценты, что не только выгодно, но и справедливо. geocredits.ru Кредитная карта Сбербанка льготного периода. Нюансы использования и полученияКредитная карта Сбербанка на 50 дней условия кажутся привлекательным предложением для россиян сегодня. Посудите сами, в наши дни кредит и рассрочка стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Вам не нужно судорожно искать человека готового занять вам деньги до заплаты, если вы хотите совершить покупку вам более не придется ждать. Все что вам нужно — это кредитная карта Сбербанка, банка с государственной гарантией. Вы можете рассчитаться за продукты, бытовую технику, произвести любой платёж. Вы даже можете обналичить кредитную сумму. В случае наличия у вас кредитной карты Сбербанка или вашего намерения его приобрести, стоит осведомится о периоде льготного кредитования. В течении этого срока у вас есть возможность делать покупки в пределах доступной вам кредитной суммы, при этом проценты по кредиту вам начислены не будут. В этой статье будут рассмотрены условия и нюансы пользование этой кредитной картой. Что такое льготный период кредитования на 50 дней?Льготный период на 50 дней , быть может, та самая вещь о которой спрашивает подавляющее большинство владельцев кредитных карт. В различных банковских учреждениях механизм работы льготного периода не одинаков. Итак, рассмотрим схему Сбербанка, где льготный период составляет 50 дней. Это значит этот срок займа не облагается процентами. Но очень важно помнить что льготный период будет работать только для безналичного расчета с помощью карты Сбербанка. Если же вы перевели деньги, или обналичили их, то в это случае расчет начисление процентов начнется с первого дня займа. В итоге, для бесплатного пользования кредитной картой Сбербанка, вам нужно вернуть на нее средства в течении льготного периода. Большинство людей полагает что льготный период стартует со дня покупки. Однако для клиентов Сбербанка действует другая схема. 50 дней будут максимальным сроком. А минимальный срок может составлять 20 дней. Каким же образом можно рассчитать длительность льготного периода? В момент приобретения вами карты, вы получаете конверт с указанием отчетной даты. Вот эта дата и является точкой отсчета для льготного периода. Пример: На конверте с пин-кодом отмечено 7-е августа как отчетный день по вашей кредитке. Следовательно, льготный период в 50 дней начинается с этого числа любого месяца, то есть 30 дней до следующего 7-го числа (отчетный период), и в дополнении еще 20 дней(то есть, до 27-го числа). Выходит, что льготный период может быть минимально 20 дней и самый большей срок это 50 дней. Итак, 50 дней льготного периода включают в себя:
Достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.
Какие ошибки можно допустить при использовании карт с льготным периодом?Необходимо учитывать, что не все операции с вашей картой являются льготными. в список льготных операций входят покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях). Однако иначе дело обстоит с наличными деньгами. Сбербанк напоминает клиентам что снятие наличных не является льготной операцией. полный список доступных операций обязан вам предоставить сотрудник банка в момент получения вами карты. В этот момент важно ответственно изучить документ. Еще очень важно знать сумму которую вы должны внести в конце льготного периода. В наши дни люди часто не берут выписку в банке а получают ее с помощью электронной почты. Такой споро действительно более комфортен. Однако выписка — достаточно сложный документ, нужно обладать определенными навыками, дабы ей воспользоваться, и не спутать, например доступный остаток с суммой необходимой к оплате по кредитке Сбербанка. Нужно помнить о том что срок списания может быть весьма продолжителен, вплоть до нескольких дней. принимая во внимание то как может сработать терминал, клиент может учесть в своих расчетах в одном расчетном периоде периоде и не учесть в другом. И последним, безусловным фактором является возможная комиссия за те или иные операции. Вывод следующий: регулярно интересуйтесь у сотрудника банка точной суммой вашей засоленности по кредитной карте Сбербанка. Подведем итог. Чтобы избежать накладок в использовании льготного периода вам необходимо:
Льготный период кредитных карт – это очень выгодное преимущество для клиентов. Но не полагайтесь на логику и собственную интуицию. Изучите условия кредитования, чтобы впоследствии не пришлось переплачивать.
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?Прежде чем начать использовать кредитную карту Сбербанка, со всей ответственностью прочтите предлагаемый вам договор. Зачастую клиенты полагают текст договора тривиальным и упускают его. И совершают глупость, ведь там указаны тонкости использования кредитной карты, такие как возможная комиссия, лимит карты и так далее. Ознакомившись с договорим вы убедитесь что не будете неприятно удивлены. Следует учитывать что обналичивать кредитный лимит крайне невыгодно, с этой операции взимается комиссия и на нее не действует льготный период. Дабы избежать переплаты пользуйтесь безналичным расчетом: везде где есть терминал, пользуйтесь им. В дополнении к этому, расплачиваясь картой вы получаете возможность участвовать в различных акциях которые вернут вам часть потраченных денег. Всегда старайтесь вовремя оплачивать долг, чтобы избежать пени или штрафа. Лучше перезанять чем оплачивать крупную неустойку. Кроме того вас могут лишать возможности получать кредиты в дальнейшем. Плюсы и минусыПлюсы:
Все владельцы карт Сбербанка могут присоединиться к бонусной программе «Спасибо» и получать дополнительную выгоду от использования карты. Минусы:
cryptopilot.ru Оформление кредитной карты. Особенности и нюансы.Кредитные карты являются универсальным финансовым инструментом. Это наиболее удобный и простой способ экономного управления личными доходами и расходами. Сейчас мало кто обходится без кредитки, ведь с ее помощью можно совершать абсолютно любые финансовые операции: ими можно оплачивать покупки в магазинах и супермаркетах, обналичивать валюту, будучи за границей и осуществлять заказы товаров в Интернет-магазинах. А главное, оформить кредитную карточку можно в любом банке - это не займет много времени и сил.Для начала, необходимо определиться, для каких целей нужна оформляемая кредитка. У каждой карты есть свои условия использования, свои плюсы и минусы, кредитный лимит, комиссии, льготные условия, процент по кредиту и так далее. Для того чтобы оформить кредитную карту, прежде всего, необходимо открыть специальный карточный счет в банке. Процедура оформления кредитки довольно проста - клиенту необходимо прийти в банк, обратиться к банковскому работнику, затем письменно подать заявление на оформление карты. Когда карта будет готова, банк сам оповестит клиента, когда и где её можно будет получить и начать использовать. Зачастую приходится подождать несколько дней. Проблемы с оформлением кредитки в банке могут возникнуть при отсутствии у клиента постоянного дохода или если клиент не достиг возраста 18 лет. Поэтому при оформлении, необходимо также предоставить определенный список документов: паспорт, справку с места работы и идентификационный номер. На случай, когда клиент желает отсрочить выплату кредита на определенный срок, действует льготный период кредитования - время, за которое на задолженность клиента еще не начисляется комиссия. Этот период может составлять от тридцати до пятидесяти дней, в зависимости от выбранного банка и условий кредитного договора. Но нужно помнить несколько важных нюансов, чтобы сразу не попасть в «долговую яму». Очень важно соблюдать осторожность в пользовании кредитной карточкой. Самый главный критерий, который должен соблюдать любой пользователь – это вовремя выплачивать кредит или возвращать на карточный счет потраченные суммы. Иначе на задолженность будет начисляться внушительная пеня – от десяти до пятнадцати процентов. Ни в коем случае нельзя давать пользоваться личной кредиткой посторонним людям и разглашать пароль от карты, так как это может привести к мошенничеству и с карты будут похищены средства. Также, по возможности, не стоит забывать о длительности льготного периода, так как по окончании допустимого срока, на задолженность начисляются проценты. Важно поинтересоваться у банковского работника о минимальном платеже – сумме, которую необходимо вносить каждый месяц в качестве погашения задолженности. При оформлении кредитной карты, банк прилагает к ней еще целый пакет дополнительных услуг: смс-информирование клиента о погашении кредита или о завершении льготного периода, отправка текущих данных по кредиту на электронную почту клиента. Также у клиента есть возможность доступа к своей кредитной карте через Интернет. Эти дополнительные сервизы значительно расширяют функциональные возможности карточного счета. К тому же можно найти банки, которые при определенных условиях не берут процент за использование и обслуживание карты. dobrozaimov.ru Отличие кредитной карты от дебетовойСодержание материала Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.  Отличие кредитной карты от дебетовой
Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов. Нюансы дебетовой картыДебетовая карточка — персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях. Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.  Пластиковая карта Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные. За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков. Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк. Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.  Виза и Мастер кард При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно. Зарплатные картыРазновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта — договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты. Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт — кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.  Овердрафт по карте
Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу. Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток. Преимущества и недостаткиПлюсами считаются:
Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии. Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание. Нюансы кредитной картыКредитная карта — это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.  Нюансы кредитной карты
Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:
При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period — льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта. Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга. Преимущества и недостаткиС кредиткой держатель вправе:
При оформлении банк устанавливает лимит — максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.  Преимущества кредитных карт Минусами можно считать:
Как получить?Есть два способа оформления:
На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.  Грейс период Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик». Основные отличияГлавное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной — заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента — частного лица или работодателя. В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат. Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.  Отличия Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы. Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации. Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус. Что выбрать?Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.  Что выбрать? Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов. Подведем итогиЗа свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт. Поэтому рекомендация №1: снимать деньги желательно в том банковском учреждении, которое выдало карточку. Рекомендация №2: воспользуйтесь преимуществами льготного периода. Так можно тратить заемные средства и не оплачивать проценты по кредиту. Рекомендация №3: используйте кредитку для безналичной оплаты в магазинах и интернете. Это позволит сэкономить на серьезном проценте, который берет банк при обналичивании средств. Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом — кредитные средства, выданные банком. Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации. Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картахbank-explorer.ru Нюансы использования кредитных картНа сегодняшний день практически каждый банк осуществляет выдачу кредитных карт своим клиентам. Сотрудники кредитных организаций активно предлагают этот банковский продукт, указывая в качестве основного преимущества возможность использования заемных средств в случае необходимости — в любой день и любое время суток. С этим фактом нельзя поспорить, также нельзя не отметить возросший интерес и активное использование кредитных карт населением. Однако предлагая кредитную карту, работники банка рассказывают далеко не все условия по кредитным картам. Дополнительные расходы Добиваясь согласия клиента на оформление документов, сотрудники кредитной организации стремятся акцентировать внимание только на выгодах использования кредитной карты. К числу таковых относятся: — отсутствие процентов в случае безналичного использования; — отсутствие платы за выпуск (перевыпуск) карты; — отсутствие платы за годовое обслуживание. Однако иногда плата за годовое обслуживание отсутствует только в первый год пользования картой. За второй и последующие годы довольно часто взимается плата. Далеко не во всех банках говорят об этом, поэтому клиенты бывают неприятно удивлены фактом списания заемных средств в качестве платы за ежегодное пользование. Плавающая процентная ставкаВо время подачи заявки на кредитную карту, сотрудник банка в большинстве случаев не озвучивает окончательную процентную ставку, которая будет для него установлена. Большинство банков рекламирует рассмотрение заявки от каждого клиента в индивидуальном порядке, при этом сотрудники кредитных организаций поясняют, что при наличии положительной кредитной истории и полного пакета документации, а также предоставлении справки о размере зарплаты (2-НДФЛ) или других официальных документов, подтверждающих доход, выдача кредитных карт осуществляется с минимальной процентной ставкой. В то же время, многие банки, стремясь привлечь как можно больше клиентов, рассмотрев предоставленные документы, выдают кредитную карту с наибольшей процентной ставкой. Например, согласно рекламным материалам, кредитные карты выдают под 26-35%, тогда как на практике клиентам оформляют этот вид банковского продукта со ставкой 34-35%. Нюансы беспроцентного периодаБеспроцентный период, называемый льготным, является главным преимуществом использования кредитной карты, на котором акцентируют внимание почти все банки. Льготный период — это возможность пользоваться кредитными средствами и при этом не платить проценты. Этот период составляет в большинстве случаев до 50-55 дней. Однако у льготного периода есть некоторые нюансы: — Как правило, он распространяется только на безналичные операции (оплата покупок, услуг). В то время как после снятия наличных начисляются проценты на снятую сумму (плюс по некоторым картам списывается комиссия за снятие денежных средств, которая также причисляется к сумме долга). Также в некоторых случаях льготный период не распространяется на оплату товаров или услуг в сети Internet. — В некоторых банках льготный период по кредитным картам отсчитывается не с момента оплаты покупки, а с даты отчета. Поэтому его длительность не всегда составляет заявленные 50-55 дней как рассчитывает клиент, иногда он может длиться всего 20 или 30 дней в зависимости от даты отчета и совершения покупки, после чего на потраченную сумму начисляются проценты. Поэтому, оформляя кредитную карту, клиенту необходимо уточнить данные моменты, если он планирует активно пользоваться картой. Навязывание дополнительных услуг Согласно законодательству, кредитные организации не могут принуждать клиентов к приобретению тех или иных услуг, в том числе дополнительных. Однако некоторые банки навязывают заемщикам различные банковские продукты, особенно это касается программ страхования или платных смс-услуг. В соответствии с законом, каждый клиент в случае подобных действий может обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, однако если заемщику необходимы заемные средства, он соглашается на оформление дополнительных услуг, несмотря на необходимость дополнительных расходов. В то же время, далеко не все кредитные организации навязывают своим клиентам подобные дополнительные банковские продукты. Некоторые банки предлагают весьма выгодные условия, когда использование кредитных карт будет действительно выгодным без необходимости дополнительно переплачивать. Поделиться в соц сетяхyouandcredit.ru
|
