Нюансы пользования кредитной картой: Калькулятор расходов — сколько денег вы можете тратить в день

Содержание

В чем подвох кредитной карты с длинным льготным периодом

Что такое льготный период по кредитной карте?

Льготный период по кредитной карте (беспроцентный период или грейс-период) – это определенный промежуток времени, когда вы пользуетесь деньгами банка бесплатно.

Обычно льготный период длится 50-60 дней. Этот срок разделяется на две части:

  1. Расчетный период. Первые 30 дней. 
  2. Платежный период. Длится оставшийся срок. В течение него нужно успеть вернуть деньги.

Если успеть выполнить условия и своевременно вернуть использованную сумму, проценты за пользование кредитными средствами начислены не будут.

Расчет обычно не вызывает сложностей и единственное, в чем может запутаться клиент – датами начала грейса и его окончания. У разных банков свои условия и льготный период может начинаться:

  • в день заключения договора;
  • с первого числа календарного месяца;
  • в момент совершения первого платежа;
  • в день активации карты.

Информация всегда указывается в договоре.

                           Кредитные карты 120 дней без %

По карточкам с длинным грейс-периодом все сложнее. Клиенту нужно знать не только дату погашения для беспроцентного пользования, но и другие нюансы. В число последних входит необходимость внесения промежуточных платежей, способы продления грейса, на какие операции его действие не распространяется. Нужно ли что-то платить во время грейса?

Этот пункт тоже прописан в договоре и в большинстве случаев ответ на вопрос положительный. Банкам нужно быть уверенными в добросовестности заемщиков, поэтому длинный грейс они разбивают на несколько частей. По окончании каждого периода необходимо вносить минимальный платеж в размере 3-10% от суммы долга.

В случае несвоевременной оплаты грейс аннулируется и клиенту начисляются проценты за весь срок пользования средствами.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подать заявку

«Честный» и «нечестный» грейс период

Оба понятия условные, а различия между ними состоят в способе расчета льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с вымышленными банками.

Пример 1. 

Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длинным льготным периодом. Грейс длится 240 дней и у него есть особенности: он делится на несколько расчетных периодов. Финансовое учреждение начинает отсчет в день подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям договора, операции, проведенные в течение 30 последующих дней, попали в первый расчетный период. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Тем временем с 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.

Такая схема кажется выгодной, так как беспроцентный период длится действительно долго. Главное – не запутаться в датах и вовремя погашать задолженности.

Пример 2. 

1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и совершил первую покупку на следующий день. По условиям его договора, льготный период начался на следующий после оплаты день и будет длиться 100 дней. Для избегания начисления процентов, клиенту необходимо вернуть всю сумму, потраченную на покупки, до 10 ноября. 

Это пример «нечестного» грейса, так как обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, которые были совершены в первый день. Для всех остальных срок будет постепенно уменьшаться. Получить новую возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в течение всех 100 дней можно только после погашения имеющейся задолженности.

                                                                   Кредитные карты 100 дней без %

Когда проценты все же есть

Есть операции, на которые в большинстве случаев действие грейса не распространяется. В первую очередь это относится к снятию наличных с кредитной карты через банкомат. Начисление процентов начинается с момента совершения операции и обычно ставка в несколько раз превышает предусмотренную для безналичных платежей.

                                                     Кредитные карты с бесплатным снятием наличных

У каждого финансового учреждения могут быть свои условия. Есть банки, которые прекращают действие грейса после снятия наличных, другие же максимально лояльны и не привязывают сохранение беспроцентного периода к типу операций.

Что еще нужно знать о кредитках с длинным грейсом

Перед оформлением кредитной карты с длинным льготным периодом нужно учесть ее особенности:

  1. Независимо от длительности грейса, необходимо вносить ежемесячные платежи, если иное не предусмотрено договором. В случае просрочки на сумму задолженности начисляются проценты за весь срок пользования средствами.
  2. Все комиссии списываются с кредитного лимита, если на карте нет личных денег. Такую задолженность тоже нужно погашать в срок.
  3. Кредитку невыгодно использовать для переводов, снятия наличных, хранения средств. Две первые операции обычно не входят в льготный период и облагаются высокими процентами, а использование кредитки в качестве платежной карточки удобно только для проведения оплат. Кэшбэк, начисление процентов на остаток и прочие дополнительные функции не предусмотрены. 

Но есть и преимущество – такие карты можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.

                                                                Рефинансирование кредитных карт

До полного погашения долга рекомендуется временно прекратить пользоваться кредиткой, так как внесенные суммы будут идти на закрытие переоформленного кредита и только потом – на другие операции. В итоге они автоматически выйдут из льготного периода и придется заплатить дополнительные проценты.

Как пользоваться кредитной картой? Что такое кредитный лимит, минимальный платеж, льготный период? Тарифы на обслуживание

При оформлении кредитной карты, клиент обязательно должен ознакомиться с условиями ее активации и обслуживания. Банк «ОТП», входящий в ТОП-50 крупнейших банков РФ, специализируется на розничном кредитовании, а также входит в десятку лидеров по эмиссии кредитных карт. Поэтому данное финансовое учреждение гарантирует качественный сервис и максимально доступные программы оформления кредитного займа.

  • 1 Какая информация указана на карте?
    • 1.1 Что такое pin-код?
  • 2 Что такое кредитный лимит?
    • 2.1 Процент по снятию
    • 2.2 Что такое минимальный платеж?
  • 3 Как платить картой в магазине или интернете?
  • 4 Как погасить кредитную задолженность

Какая информация указана на карте?

Кредитная карточка выступает удобным платежным инструментом, при наличии которого можно оперативно обналичивать средства в банкомате, оплатить товар в розничной сети или онлайн-магазине, внести оплату за пользование услугами.

Клиент, который впервые оформил и получил пластиковую карточку, должен внимательно изучить информацию, размещенную на ней. Большинство данных, указанных на лицевой стороне и обороте карты являются секретными. Для проведения финансовых операций нужно запомнить, что карта содержит следующую информацию:

  • Номер карточки.
  • Дата окончания периода действия. Кредитная карта считается активной до даты, указанной на ней. По истечению срока действия, карта может быть перевыпущена.
  • Имя и фамилия владельца.
  • Логотип международной платежной системы.
  • Магнитная полоса, размагничивание и повреждение которой рекомендуется не допускать.
  • Место для подписи владельца карты, без которой она не считается действительной.
  • Секретный CVC-код (CVV-код) на обороте карточке, отвечающий за подтверждение платежей при оплате через интернет-сервисы.

При выдаче карточки сотрудник банка обязательно проинструктирует клиента: какие данные нельзя разглашать третьим лицам и какие данные необходимо вводить при оплате заказа в онлайн-режиме. В случае возникновения трудностей с использованием карты, клиенты «ОТП» могут обратиться за помощью к сотрудникам банка. Найти ближайшее отделение можно при помощи подробной онлайн-карты. Позвонив по телефону горячей линии, можно получить консультацию в круглосуточном режиме:

Горячая линия банка «ОТП» 8-800-100-55-55
0707
(короткий номер для бесплатных звонков с мобильного номера)

Что такое pin-код?

Каждая личная карточка, выданная клиенту, на начальном этапе пользования не является активированной, а значит — при помощи нее нельзя осуществлять оплату в интернете. Для активации карты необходимо следовать инструкциям оператора, позвонив по телефону: 8-800-200-70-02. После активации карты клиенту предлагается создать пин-код.

Активация кредитной карты осуществляется бесплатно. Комиссия и проценты начисляются только в случае пользования кредитными средствами.

Клиент может согласиться на пин-код, сгенерированный и предложенный системой, или же самостоятельно выбрать желаемый набор цифр. Создание секретного входа является бесплатной услугой. Провести финансовую операцию без наличия pin-кода — невозможно.

Что такое кредитный лимит?

На всех кредитных картах «ОТП» установлен кредитный лимит. Иными словами, КЛ — это максимальная сумма, которую может выдать банк владельцу данной карты. При осуществлении покупок или других денежных трат, снимаются средства с кредитного баланса. После возвращения потраченных денег банку, а также возмещения процентов за пользование кредитными средствами, баланс карты автоматически пополняется.

Кредитные средства на карту зачисляются в национальной валюте: российский рубль.

При оформлении договора на обслуживание и выдачу карточки, сотрудник банка сообщает клиенту о сумме кредитного лимита. Забыв эту информацию, клиент может уточнить данные при помощи онлайн-банкинга. В личном кабинете есть возможность не только уточнить кредитный лимит, но и просмотреть сведения: сколько денег уже было израсходовано. Попробовать увеличить лимит можно посредством обращения в справочную службу, позвонив по номеру: 8-800-200-70-01.

Процент по снятию

Первоочередное назначение кредитной карточки — это предоставление клиенту возможности производить безналичную оплату покупок, совершенных в интернете. Тем не менее владельцы карт «ОТП» могут обналичивать деньги в банкомате любого банка, который сотрудничает с МПС: Visa или Mastercard. При этом важно учитывать, что банк взимает более высокий процент за снятие наличных, чем за использование денежных средств при оплате онлайн-товаров.

Подробнее ознакомиться с действующими тарифами для различных видов карт можно здесь.

Пользуясь банковскими средствами, необходимо учесть, что с момента оплаты покупки в интернете активируется, так называемый, льготный период. Срок действия расчетного периода составляет 55 дней. В течение этого времени заемщик может вернуть деньги банку без процентной надбавки. Однако на обналичивание средств через банкомат действие данного периода не распространяется.

Что такое минимальный платеж?

При активном использовании кредитной карточки, важно учитывать, что для физических лиц прописаны условия в договоре, согласно которым предусмотрено ежемесячное списание определенной суммы в счет погашения долга. Вносить средства в счет погашения кредита можно несколькими платежами или одной суммой. Данная сумма не является фиксированной и может меняться, в зависимости от общего размера долга.

Как платить картой в магазине или интернете?

При осуществлении покупки в интернет-магазине банк не взимает комиссионное вознаграждение. С карточки списывает только та сумма, которая была указана в чеке. Карты международных платежных систем (VISA, Mastercard) подходят для оплаты товара по всему миру.

Для оплаты заказа в интернете, необходимо указать в полях для ввода данных такую информацию: номер карточки, период действия карты, код CVV.

Благодаря кредитным средствам, можно произвести оплату в стационарном магазине, ресторане или, к примеру, на автомобильной заправке. Принцип начисления процентов за списание средств через терминал аналогичен начислению процентов при оплате в интернете.

Как погасить кредитную задолженность

Клиент не несет никаких обязательств перед банком «ОТП», если с момента активации карточки не производилась оплата за счет кредитных средств. Если же владелец карты пользовался средствами, необходимо регулярно вносить платежи в счет погашения кредита, ориентируясь на счет-выписку. Кроме того, указанная в платеже сумма должна быть внесена в полном объеме не позже даты, указанной в выписке.

Владельцы кредитных карт могут досрочно погасить задолженность целиком. Для осуществления этой операции необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. С момента принятия решения о досрочном погашении займа, прекратить пользование кредитными средствами.
  2. Уточнить полную сумму задолженности удобным способом: при обращении в банк; во время звонка на горячую линию; при помощи интернет-банкинга.
  3. Погасить задолженность в полном объеме.
  4. При наличии задолженности, погасить долг с учетом комиссии и процентов в ближайшую платежную дату.
  5. После внесения средств связаться с сотрудниками банка, чтобы удостовериться в зачислении средств.

Внести сумму в счет погашения долга можно в отделении банка или при помощи различных онлайн-сервисов.

Кредитная карточка «ОТП» визуально не отличается от большинства пластиковых карт и привязана к международным платежным системам. Благодаря кредитной карте, клиенты могут осуществлять покупки в интернете или оплачивать услуги через терминалы с возможностью вернуть кредитные средства на баланс в течение 55 дней без начисления процентов.

Против кредитных карт — The Atlantic

Business

Документально подтверждено, что люди, расплачивающиеся пластиком, готовы тратить больше, чем расплачиваясь наличными, — явление, к которому все считают себя невосприимчивым.

Джо Пинскер

Лорен Джордано / The Atlantic

Сохраненные истории из New York Times , опубликованной прошлой осенью, представляет собой справедливую, хотя и упрощенную, формулировку: «В некоторых случаях люди были готовы платить в два раза больше за один и тот же товар, расплачиваясь кредитной картой вместо наличных». Люди, использующие доллары той же страны, покупающие те же продукты в тех же экспериментальных условиях, сочли приемлемым расстаться с удвоенной суммой денег, если они использовали кредитную карту вместо наличных. В два раза больше .

В стране наверняка есть проблема с задолженностью по кредитным картам, которая на душу населения увеличилась на 1500 процентов между 1980 и 2010. Это то, что большинство людей считают проблемой при использовании кредитной карты. («Большинство людей», кстати, скорее всего, ошибаются: исследование 2009 года показало, что две трети американцев на самом деле не знают, как работают кредитные карты). своевременная оплата счетов — это их способность смягчить болезненные ощущения от транзакции за счет отсрочки платежа. использовать их. Но сумма перерасхода, которую они вызывают, больше, чем съедает любую финансовую выгоду от беспроцентной ссуды. По сути, использование кредитной карты означает согласие платить изрядный налог, чтобы транзакции казались менее болезненными. один пытается сделать: «Но я получаю так много миль для часто летающих пассажиров с моей карты!»; «Но я всегда могу оплатить свой счет!» — перерасход, вызванный кредитной картой, будет, за исключением тандема с самыми невеселыми, дисциплинированными правилами, перевешивать ее преимущества.

Потребители считают себя невосприимчивыми к этой финансовой анестезии. Но исследование за исследованием подтверждали способность кредитных карт заставлять людей тратить больше, чем они могли бы в противном случае, даже когда наличные, кредитные и дебетовые карты были случайным образом назначены испытуемым: кредитные карты повышают вероятность того, что люди забудут, сколько они потратили на что-то. . Они заставляют бережливых людей безрассудно тратить деньги. Они заставляют людей тратить гораздо больше на разовые покупки. А большие кредитные лимиты создают иллюзию того, что ежедневные покупки несущественны.

Субъекты, расплачивающиеся наличными, считают, что примерно 30 долларов являются разумной ценой за баскетбольные билеты, в то время как те, кто платит в кредит, в среднем удовлетворяются 60 долларами.

Основополагающее исследование 2001 года, проведенное Дрейзеном Прелеком и Дунканом Симестером под названием «Всегда выходите из дома без него», четко установило «премию по кредитной карте», которая возникает при определенных обстоятельствах. Эта надбавка была определена несколько десятилетий назад Ричардом Фейнбергом, профессором потребительского поведения в Университете Пердью, в исследовании 1986 года. Эксперименты Фейнберга показали, что достаточно просто увидеть логотип кредитной карты, чтобы люди захотели потратить больше денег на продукт.

Выводы Прелека и Симестера преуменьшают важность логотипов, но еще больше укрепляют теорию о том, что кредитные карты извлекают из людей больше денег, чем наличные в одинаковых обстоятельствах. Два исследователя обнаружили, что их испытуемые из Бостона были готовы платить совершенно разные суммы денег за билеты на игру «Селтикс» в зависимости от способа оплаты. Те, кто платил наличными, нашли примерно 30 долларов разумной ценой, в то время как те, кто платил в кредит, в среднем довольствовались 60 долларами. Этот эксперимент Celtics предполагает, что премия является самой большой и опасной, когда люди совершают разовые покупки или покупают вещи с неопределенной стоимостью.

«Вдвое больше» — открытие настолько диковинное, что многие сочтут себя свободными от темной магии кредитных карт — на самом деле, даже люди, тщательно изучившие это, сами пользуются кредитными картами. Прелек сказал The New York Times в прошлом году, что он использует его время от времени — только для бронирования поездок или совершения крупных покупок, что, как он утверждает, не нарушает рекомендаций его собственного исследования. Джойдип Шривастава из Университета Мэриленда, автор другого исследования, посвященного изучению пластика, до сих пор использует его. «В основном потому, что моя кредитная карта дает мне много миль», — объяснил он раз .

Безусловно, существуют определенные обстоятельства, при которых использование кредитной карты является хорошей идеей. Если вам нужна дешевая кредитная линия до того, как придет зарплата (и вы абсолютно уверены, что сможете оплатить счет), используйте кредитную карту. Если вам нужно построить хороший кредит, чтобы получить кредит, используйте кредитную карту. И если вы определили, что льготы кредитной карты имеют для вас абсолютное значение, используйте кредитную карту . (Например, одна из моих коллег, заядлая читательница журналов, использует кредитную карту, которая дает ей значительные скидки более чем на одну из ее подписок. Однако программы миль и кэшбэка часто слишком скупы, чтобы оправдать риск кредита. карта премиум.)

Но, конечно же, не все из 26,2 миллиардов транзакций в США, за которые ежегодно отвечают кредитные карты, подпадают под эти три категории исключений. В США, где люди держат в среднем 3,7 кредитных карты, они остаются преобладающим пластиковым платежным средством, на которое приходится немногим более половины потребительских платежей, совершаемых в США в стоимостном выражении. (Вполне вероятно, что карты отчасти обязаны своей нынешней популярностью тому факту, что они являются лучшим способом совершать покупки в Интернете, но кажется разумнее связать свою учетную запись Amazon с дебетовой, а не с кредитной картой.)

Доля безналичных потребительских транзакций в США (по сумме)

Федеральная резервная система

Итак, если ученые так ясно говорят об опасностях кредитных карт, что они предложили для смягчения ущерба? Решения, которые существуют в настоящее время, варьируются от явно донкихотских до смехотворно отчаянных. Неясно, был ли совет заморозить вашу кредитную карту в кубике льда и отложить покупку до тех пор, пока она не оттает, был саркастически предложен экономистом-бихевиористом Дэном Ариели; в любом случае, его совет всплывал более чем в одном обсуждении бюджетирования. Результаты исследования 2002 года, автором которого является Ариэли, подчеркивают ценность самостоятельных правил расходования средств, но американцы не имеют большого опыта в навязывании вещей самим себе.

Есть еще один набор потенциальных решений, которые не зависят от дисциплины потребителей. Поскольку широкомасштабная кампания по обучению финансовой грамотности не принесла особых результатов, ученые заинтересовались изменением опыта считывания кредитной карты. Они предположили, что, возможно, сработает карта светлого цвета, которая становится темнее по мере приближения к кредитному лимиту. Или как насчет того, чтобы отправлять текстовые сообщения людям с напоминаниями о бережливости? Исследование, опубликованное в прошлом году, показало, что печать баланса кредитной карты на всех квитанциях может сократить расходы на целых 10 процентов.

Однако подобные изменения потребуют либо сотрудничества компаний, выпускающих кредитные карты (маловероятно), либо согласованных усилий федерального правительства (возможно, даже менее вероятно). Пилотная программа Mastercard в Турции с картами, отображающими баланс счета, является потенциальным ярким пятном, но она не распространилась больше нигде и доступна только для дебетовых карт.

Без помощи правительства или компаний, выпускающих кредитные карты, ответственность ложится на отдельных лиц. Рациональной отправной точкой было бы продолжать использовать кредитную карту и записывать каждую транзакцию в течение месяца. Затем сделайте то же самое с дебетом и посмотрите, есть ли разница. Ответ не обязательно состоит в том, чтобы полностью исключить кредитные карты из своей финансовой диеты, но можно продолжать наращивать хороший кредитный рейтинг и по-прежнему избавляться от ежедневной привычки.

Можно ли оплатить кредитную карту кредитной картой? – Forbes Advisor

Обновлено: 12 апреля 2023 г. , 8:13

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Погашение одного кредитного остатка с помощью другой карты, как правило, невозможно. Банки не позволяют вам оплачивать остаток по кредитной карте напрямую с помощью другой кредитной карты. Обычно оплата чеком, электронным банковским переводом или денежным переводом является единственным приемлемым способом оплаты.

Есть одна лазейка: кредитная карта перевода баланса. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этом исключении из правила «Вы не можете использовать карту для оплаты картой».

Почему не следует оплачивать кредитную карту кредитной картой

Как уже говорилось ранее, кроме перевода баланса, банки просто не позволят вам оплатить счет по кредитной карте, списав его с другой карты. Но даже если бы они это сделали, было бы опасно пытаться списать долг в одном месте, создав его в другом. Это может привести к тому, что ваша долговая нагрузка станет неуправляемой и повлияет на ваш кредит и общее финансовое положение.

Что такое перевод баланса?

Единственный сценарий, в котором с финансовой точки зрения имеет смысл погасить счет по кредитной карте таким образом, — это если вы переводите баланс кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой, особенно на карту с вводным предложением 0% годовых. . Это перевод баланса, и это единственный раз, когда вы можете использовать одну кредитную карту для оплаты другой.

При переводе остатка с карты, с которой начисляются проценты, на карту, по которой не начисляются проценты в течение рекламного периода, вы можете сэкономить деньги. Вот почему.

Допустим, у вас есть баланс в размере 10 000 долларов США на карте с 18% годовых. Если вы хотите погасить этот остаток через год, вам придется платить около 916,80 долларов в месяц, а общая сумма начисленных процентов составит примерно 1001,60 долларов. Если вместо этого вы переведете этот баланс на карту с вводным 12-месячным предложением 0% годовых, с вас не будут взиматься проценты за этот год. Но есть нюансы в процессе.

Предложения избранных партнеров

Карта Wells Fargo Reflect®

Диапазоны кредитного рейтинга основаны на кредитном рейтинге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Н/Д

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Bank of America

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Денежный онлайн-бонус в размере 200 долларов США после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета

Карта Visa® Platinum банка США

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном рейтинге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Н/Д

Каковы плюсы и минусы перевода баланса?

Несмотря на то, что это может быть использовано для погашения долга, перевод баланса не может быть правильным решением для всех. Давайте взглянем на некоторые плюсы и минусы балансовых переводов.

Pros

  • Предложение с нулевой процентной ставкой. Основным преимуществом кредитной карты с переводом баланса 0% является вводное предложение 0% годовых. Этот беспроцентный период означает, что ваши ежемесячные платежи в течение промо-периода будут полностью направлены на погашение основного долга.
  • Консолидация долга. Объединение балансов на одну кредитную карту для переноса баланса консолидирует существующую задолженность и устранит неудобства, связанные с осуществлением нескольких ежемесячных платежей.
  • Снижение использования кредита. При переводе баланса ваш общий кредит увеличивается на сумму кредита на новой карте перевода баланса. Предполагая, что у вас больше не будет долгов, коэффициент использования снизится по мере того, как вы продолжите вносить платежи.

Минусы

  • Плата за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса на свою карту. Комиссия выражается в процентах от суммы перевода и может варьироваться от 0% до 5% и более.
  • Текущий год. Если переведенный долг не будет выплачен полностью до истечения срока действия начального предложения 0%, к оставшемуся долгу будет применяться обычная годовая процентная ставка карты, которая может быть даже выше, чем у карты, с которой вы осуществляете перевод.
  • Кредитные запросы. Формулы оценки кредитоспособности учитывают недавние заявки на новый кредит. Хотя одна новая заявка на кредитную карту, вероятно, не приведет к значительному снижению оценки, подача заявки на несколько новых кредитных линий может.

Как выполнить перевод баланса

Перевод баланса состоит из нескольких шагов. Во-первых, просмотрите свой существующий долг и определите, сколько процентов вы платите по любым остаткам. Далее определите свои цели. Когда вы хотите перевести свой существующий долг на карту с более низкой ставкой, вам придется решить, хотите ли вы карту с ограниченным по времени рекламным предложением 0% годовых или имеет смысл выбрать карту с низкая текущая процентная ставка. Убедитесь, что любая карта, которую вы рассматриваете, предлагает достаточно времени, чтобы вы могли серьезно сократить свой долг, если не полностью стереть его.

При сравнении различных предложений обратите внимание на условия перевода. Не забудьте рассчитать стоимость любых комиссий за перевод баланса, когда решаете, какая карта перевода баланса подходит именно вам. После того, как вы выбрали карту, вы часто можете запросить перевод баланса во время онлайн-заявки. Вам понадобится номер счета, с которого вы хотите перевести долг. В остальном процесс подачи заявки такой же, как и при подаче заявки на любую другую новую карту.

На что следует обратить внимание перед погашением карты с помощью перевода остатка

Предложение о переводе остатка не является универсальным решением для погашения кредитной карты. Есть соображения, которые следует иметь в виду.

Комиссия за перевод остатка

Комиссия за перевод остатка обычно составляет от 3% до 5% от переводимой суммы. Если вы переведете 10 000 долларов США на карту с предложением 0% годовых, но с комиссией за перевод остатка в размере 3%, вы добавите к своему долгу еще 300 долларов США. Возможно, имеет смысл выбрать карту с минимальной комиссией за перевод баланса.

Тем не менее, даже если вы должны заплатить комиссию за перевод баланса, это все равно может помочь вам сэкономить деньги в целом в зависимости от того, сколько у вас долга, какова процентная ставка по вашей карте и как долго вам нужно погасить свой долг. Прежде чем принимать решение, всегда имеет смысл провести расчет для вашей личной ситуации.

Например, продолжая предыдущий пример, заплатив комиссию за перевод остатка в размере 300 долларов США, а не более 1000 долларов США в виде процентных платежей, вы сэкономите более 700 долларов США. Просто убедитесь, что вы придерживаетесь дисциплинированного плана погашения, чтобы обнулить свой баланс до окончания начального периода, в противном случае с вас будут взиматься проценты на любой оставшийся баланс по обычной годовой процентной ставке.

Вы не можете погасить одну карту, используя другую карту того же банка

Банки зарабатывают деньги, когда вы платите проценты и другие сборы, и, как правило, не позволяют вам расплачиваться одной картой, используя другую карту того же банка. Если вас интересует предложение о переносе баланса, лучше всего переместить баланс с одной карты, выпущенной банком, на карту с предложением 0% годовых от другого банка-эмитента.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение

Несмотря на то, что предложение о переводе остатка может помочь вам погасить существующий долг, лучшие предложения о переводе остатка обычно предназначены для тех, у кого лучший кредитный рейтинг. Если вы новичок в кредитовании или у вас не очень хорошая кредитная история, вы можете не претендовать на получение карты перевода баланса. Даже те, у кого отличная кредитная история, должны знать, что каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Беспроцентный период закончится

В конце концов, беспроцентный период акции подойдет к концу. Если вы не добились значительного прогресса в погашении долга, вы можете застрять в том, чтобы платить еще более высокую текущую процентную ставку. Прежде чем перевести остаток на новую карту, убедитесь, что вы сможете погасить его в течение периода 0% годовых.

Вы не знаете, сколько кредита вы получите

Если вы хотите перевести долг в размере 10 000 долларов США, нет никаких гарантий, что вам будет одобрена эта сумма на новой карте. Если вы ищете максимально возможный путь для погашения долга, а сумма, которую вы одобрили, не соответствует сумме, которую вы хотите перевести, то вы застряли с двумя балансами карт, которые нужно отслеживать и делать. выплаты по.

Лучшие карты для перевода баланса

Если вы считаете, что карта для перевода баланса подходит вам, Forbes Advisor составил список лучших карт для перевода баланса, отвечающих самым разным потребностям.

Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:

  • Платиновая карта Visa® банка США* с годовой комиссией в размере 0 долларов США и начальной процентной ставкой 0 % на покупки и переводы остатка в течение 18 платежных циклов, за которыми следует переменная ставка годовых от 19,49% до 29,49%. Применяется комиссия за перевод баланса в размере 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.
  • Citi® Double Cash Card с годовой комиссией в размере 0 долларов США и начальной процентной ставкой 0% годовых на переводы остатка в течение 18 месяцев. После этого стандартная переменная процентная ставка составит 18,99% — 28,99% в зависимости от кредитоспособности. Комиссия за перевод начального баланса в размере 5 долларов США или 3%, в зависимости от того, что больше, применяется к переводам, совершенным в течение первых 4 месяцев после открытия счета. После этого комиссия составит 5% от каждого перевода (минимум $5).
  • Карта Citi® Diamond Preferred® с годовой комиссией в размере 0 долларов США и начальным взносом в размере 0 % в течение 21 месяца на приемлемые переводы остатка с даты первого перевода и начальным процентным доходом в размере 0 % в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета. После этого переменная APR будет равна 17,9.9% — 28,74%. Переводы баланса должны быть завершены в течение 4 месяцев после открытия счета. Применяется комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов США или 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Альтернативы переводу баланса

Хотя карта перевода баланса может быть привлекательным способом решения проблемы долга, существуют и другие варианты. Например, погашение долга одной единовременной суммой избавит от необходимости переводить баланс. Но если у вас нет кучи лишних денег, есть еще один вариант: личный кредит.

Для тех, кто соответствует требованиям, личный кредит может быть более привлекательным вариантом, чем перевод остатка по нескольким причинам. Во-первых, они часто имеют более низкие текущие процентные ставки, чем кредитные карты. Воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Потребительские кредиты обычно выдаются в виде единовременного платежа, чтобы вы могли расплатиться с эмитентом кредитной карты средствами, а затем вносить ежемесячные фиксированные платежи кредитору. Это может помочь вашему общему соотношению долга к доступному кредиту и положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако имейте в виду, что если ваш кредит не велик, вы, вероятно, не сможете претендовать на большую ставку по личному кредиту.

Наличные авансы по кредитной карте: просто не делайте этого

Технически вы можете погасить кредитную карту, взяв наличные на другую карту, но это плохая идея. Когда вы занимаете деньги под кредитную линию, процентная ставка, как правило, намного выше, чем годовая процентная ставка по вашим покупкам по кредитной карте. Некоторые карты также могут взимать комиссию за обслуживание в размере от 3% до 5% от суммы, которую вы снимаете. Кроме того, если вы снимаете наличные в банкомате, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию за это.

Что произойдет, если вы не оплатите счет по кредитной карте

Неоплата счета по кредитной карте может привести к просроченной задолженности по вашему счету, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют вам 30-дневный льготный период, прежде чем сообщить об отсутствии платежа в бюро кредитных историй.

Через несколько месяцев (время зависит от эмитента) учетная запись будет приостановлена ​​или, возможно, даже закрыта, если платежи не производились. Следующим шагом будет отправка вашей учетной записи на сборы, которые могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Если у вас возникли проблемы с оплатой кредитной картой, сначала обратитесь к своим кредиторам, чтобы сообщить им о ситуации и узнать, можете ли вы разработать другой план платежей. Вы также можете обратиться в некоммерческую консультационную компанию по кредитам, например, на credit. org, которая является частью некоммерческой организации National Foundation for Credit Counseling. Сертифицированный кредитный консультант может помочь вам пройти программу управления задолженностью бесплатно для вас и помочь вам вернуться в нужное русло.

Найдите лучшие кредитные карты для перевода баланса 2023 года

Узнать больше

Bottom Line

Хотя вы не можете просто использовать одну кредитную карту для погашения другой, вы можете воспользоваться предложением перевода остатка, чтобы облегчить свою долговую нагрузку. Но не спешите оформлять новую карту с вводным предложением 0% годовых, пока не взвесите все за и против. Если вы не считаете, что перевод остатка вам подходит, есть и другие варианты, но аванс наличными на вашу кредитную карту не должен быть одним из них.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени занимает перевод баланса?

Продолжительность перевода остатка может варьироваться в зависимости от эмитента, поэтому всегда продолжайте вносить по крайней мере минимальные платежи по остатку до тех пор, пока вы не подтвердите, что остаток на счете был уменьшен до нуля после перевода. Многие эмитенты могут завершить перевод баланса за несколько дней, но некоторые рекламируют сроки до трех недель и более, поэтому важно убедиться, что вы не нарушите баланс учетной записи в это время.

Как перевод баланса влияет на кредитный рейтинг?

Само по себе осуществление перевода остатка может не повлиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, но то, как это повлияет на использование вашего кредита, может повлиять на ваш кредит. Если вы открываете новую карту для перевода баланса, увеличенный общий кредитный лимит может помочь вашему кредиту, сократив общее использование кредита.

В свою очередь, если вы закроете счет, с которого вы переводите остаток, это может уменьшить ваш общий кредитный лимит и оказать негативное влияние на ваш кредит. Если закрываемая вами учетная запись является самой старой из имеющихся у вас, и вы сокращаете продолжительность самой старой открытой учетной записи, вы также можете столкнуться с дополнительным отрицательным влиянием на кредит.

Когда следует оплачивать счет по кредитной карте?

Существует несколько стратегий относительно того, когда вы должны оплачивать счет по кредитной карте, чтобы максимально сократить использование кредита, но в любом случае вы всегда должны полностью оплачивать счет по кредитной карте до истечения срока. Внесение минимального платежа не предотвратит начисление процентов по вашей карте — единственный способ избежать процентов по кредитной карте — выплачивать весь остаток в каждом платежном цикле.

Можно ли оплатить счет по кредитной карте другой кредитной картой, чтобы заработать баллы?

Как правило, владелец карты не может оплатить еще один счет по кредитной карте с помощью бонусной карты, чтобы заработать баллы. Баллы обычно зарабатываются только за соответствующие покупки и не зарабатываются за переводы баланса или любые операции, эквивалентные наличным деньгам, такие как денежные переводы или предоплаченные карты.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Робин Сакс Франкель — бывший писатель по кредитным картам и личным финансам и редактор Forbes Advisor. Ранее она освещала кредитные карты и связанный с ними контент в других национальных веб-изданиях, включая NerdWallet, Bankrate и HerMoney. Она была представлена ​​​​в качестве эксперта по личным финансам в таких изданиях, как CNBC, Business Insider, CBS Marketplace, а также появлялась или участвовала в Fox News, CBS Radio, ABC Radio, NPR, International Business Times и филиалах NBC, ABC и CBS TV по всей стране. Подпишитесь на нее в Твиттере @robinsaks.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.