Нюансы при оформлении и пользовании кредитных карт: «РГ»-советы: Что нужно знать о кредитной карте

Что важно знать о картах «Мир»

Поддержка: вопросы и ответы

Общие вопросы

Что такое карта «Мир»?

Карта «Мир» — это национальная платежная карта, которая создана специалистами АО «НСПК» на базе отечественных разработок в соответствии с высокими международными стандартами безопасности. С этой картой вам доступны не только привычные финансовые операции, но и широкий спектр дополнительных функций и бонусов. С картой «Мир» вы можете:

• платить за товары и услуги лично или в интернете, при этом получать кешбэк до 50% с покупок у партнеров сервиса лояльности платежной системы «Мир»;
• оплачивать проезд в транспорте в одно касание;
• получить заработную плату, пенсию или стипендию и увеличить ее благодаря начислению процента за остаток на карте;
• использовать ее на сайтах государственных органов для идентификации;
• и многое другое.

Почему карта «Мир» так называется?

В 2015 году во всероссийском творческом конкурсе на разработку логотипа и наименования карты участвует свыше 5,5 тысяч заявок. Однако наиболее точно отразить идею и дух национальной платежной системы удается жительнице Удмуртии Елене Сосновской. Она подбирает название, которое максимально полно соответствует перспективам развития, социальной роли и пониманию безопасности бренда национальной платежной карты. Так, названием национальной платежной системы и первой национальной платежной карты становится емкое и многозначное слово «МИР» — близкое и понятное каждому жителю России.

Какие карты «Мир» существуют?

Банки-партнеры платежной системы «Мир» выпускают следующие типы карт «Мир»:

• «Мир» дебетовая;
• «Мир» классическая;
• Mir Supreme.


Друг от друга эти карты отличаются уровнем сервиса, бонусными предложениями и программами лояльности. Уточнить условия выпуска и обслуживания разных типов карты «Мир» вы можете на сайте или в отделении любого банка-партнера платежной системы «Мир».

Где я могу получить больше информации о карте «Мир»?

Исчерпывающую информацию о платежной системе и карте «Мир» вы найдете на сайте mironline.ru, а также у специалистов в отделении любого банка-партнера платежной системы «Мир».

Что такое MirAccept?

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала собственную технологию MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например, покупку в онлайн-магазине, держатель карты должен ввести пароль, который банк присылает ему смс-сообщением на привязанный к карте мобильный телефон.

Кроме того, сейчас банки-участники платежной системы «Мир» активно переходят на новую версию данной технологии, MirAccept 2.0. Ее отличие в том, что при оплате покупок с помощью карт «Мир» банк сможет использовать и другие способы подтверждения покупки наряду с привычным кодом из SMS-сообщения, а также можно будет быстро, удобно и безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете.

Где и как использовать карту?

Где я могу отслеживать актуальные акции и кешбэки за оплату?

Все актуальные предложения для пользователей карт «Мир» можно посмотреть на сайте privetmir.ru и в мобильном приложении «Привет, Мир!». Для получения кешбэка и других бонусов по акциям вам нужно зарегистрировать свою карту в программе лояльности, следуя инструкции на сайте или в приложении.

Я могу использовать карту «Мир» для интернет-платежей? Это безопасно?

Да, вы можете использовать карту «Мир» для оплаты товаров и услуг там, где вам удобно это делать — в интернете или лично в банковском терминале, магазине, ресторане, кафе или аптеке. Любой ваш платеж, любая финансовая операция по карте «Мир» защищена собственными технологиями безопасности платежной системы «Мир».

Для дополнительной защиты онлайн-платежей платежная система «Мир» разработала собственную технологию MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например, покупку в онлайн-магазине, держатель карты должен ввести пароль, который банк присылает ему смс-сообщением на привязанный к карте мобильный телефон.

Кроме того, сейчас банки-участники платежной системы «Мир» активно переходят на новую версию данной технологии, MirAccept 2.0. Ее отличие в том, что при оплате покупок с помощью карт «Мир» банк сможет использовать и другие способы подтверждения покупки наряду с привычным кодом из SMS-сообщения, а также можно будет быстро, удобно и безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете.

Я могу оплатить картой «Мир» проезд на транспорте?

Сегодня оплата проезда бесконтактной картой «Мир» возможна в общественном транспорте в 79 регионах. Эта возможность также реализована на всех станциях метрополитенов Москвы, Санкт-Петербурга, Самары, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Екатеринбурга. В ряде регионов также реализована не просто оплата разовых поездок, но и механика учета льгот держателя карты.В некоторых городах действуют скидки при оплате картой «Мир» проезда в транспорте.

Актуальные предложения доступны здесь

Правда ли, что при оплате товара картой «Мир» мне вернут часть денег обратно?

Да, это так. При оплате товаров и услуг картой «Мир» вы можете получить до 50% от суммы чека деньгами обратно на карту. Это происходит благодаря работе программы лояльности платежной системы «Мир» — выгодной системы вознаграждения держателей карты. Среди участников программы лояльности платежной системы «Мир» как крупные торговые и сервисные сети, так и магазины, аптеки и кафе шаговой доступности. Чтобы получать кэшбэк вам нужно зарегистрироваться на портале privetmir. ru и привязать карту. Там же вы найдете полный список партнеров программы лояльности платежной системы «Мир».

Как я могу вернуть кешбэк?

Это очень просто. Чтобы получать кешбэк с каждого платежа, вам нужно:

• оформить карту «Мир»;
• зарегистрироваться на privetmir.ru и привязать карту;
• оплатить товар или услугу у партнеров сервиса лояльности;
• получить кешбэк от оплаты обратно на карту.

Полный список партнеров сервиса лояльности платежной системы «Мир» вы найдете на сайте privetmir.ru.

Как получить карту

Могу ли я получить карту «Мир» дистанционно?

Это зависит от условий банка, в котором вы планируете оформить карту «Мир». Обратитесь напрямую в выбранный вами банк и уточните, предусмотрена ли там возможность дистанционного оформления.

Я могу получить бесконтактную карту «Мир»?

Да, конечно. Многие банки выпускают бесконтактные карты «Мир». Уточните информацию по выпуску бесконтактных карт в конкретном банке-эмитенте.

Сколько стоит обслуживание карты «Мир»?

Тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» устанавливает банк-эмитент. Стоимость годового обслуживания зависит от типа карты. Уточнить размер тарифов можно, обратившись в конкретный банк. Как правило, тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» ниже или сопоставимы с аналогичными тарифами других платежных систем. Выпуск и обслуживание ряда карт, например, социальных или карт «Мир» для пенсионеров бесплатны.

Я работаю в бюджетной сфере. Сколько стоит обслуживание карты «Мир» для меня?

До 1 июля 2018 года банки должны обеспечить картами «Мир» всех работников бюджетных организаций. Это право закреплено в Федеральном законе от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 161 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральном законе «О национальной платежной системе». При замене старой зарплатной карты на карту «Мир» условия и тарифы на обслуживание сохранятся в прежнем объеме.

Я пенсионер. Когда я получу свою карту «Мир»?

Банки выпускают пенсионные карты «Мир» постепенно. Ваш банк оформит для вас карту «Мир», как только истечет срок действия вашей старой пенсионной карты. Если вы впервые обратились за получением пенсии с 1 июля 2017 года, вам выпустят карту в первую очередь. Перевод пенсионных выплат на карты «Мир» будет завершен до 1 июля 2021 года. Если вы не хотите получать пенсию на банковскую карту, вы также можете выбрать получение выплат наличными или на счет, к которому на привязана никакая карта.

Как и где я могу получить карту «Мир»?

Вы можете получить карту «Мир» в любом банке-партнере платежной системы «Мир». На сегодняшний день большинство банков России выпускают и обслуживают карты «Мир».

Чтобы получить свою карту:

• выберите подходящий вам банк;
• уточните тарифы на выпуск и обслуживание карты;
• заполните заявление онлайн на сайте банка или в его отделении;
• получите карту.

Где принимают карту «Мир»?

Карта «Мир» работает в Крыму?

Карта «Мир» работает на всей территории Крыма без исключений. Вы можете беспрепятственно снять с нее деньги в любом банкомате, расплатиться в магазине или кафе, внести на карту наличные в банковском отделении или терминале.

Где принимают карту «Мир» на территории РФ?

На территории России карта «Мир» работает в любой точке, где обслуживают банковские карты. О том, что магазин, интернет-магазин, заправочная станция, кафе или сервисная компания принимают карты «Мир», свидетельствует логотип платежной системы «Мир» на кассовом аппарате, терминале или сайте. Если вы его не нашли, уточните информацию у продавца или сотрудника.

Я могу использовать свой смартфон в качестве карты?

Да, Вы можете подключить свою карту «Мир» к андроид смартфону, совместимому с приложениями Mir Pay и Samsung Pay.

Вы сможете использовать смартфон для проведения бесконтактных платежей по карте «Мир» на соответствующих банковских терминалах и расплачиваться в терминалах, которые не принимают бесконтактные карты. Уточнить о возможности подключения сервисов можно у банка, выпустившего вашу карту. Подробнее о технологии Samsung Pay — на сайте Samsung, о технологии Mir Pay – на нашем сайте mironline.ru.

Безопасность

Как защищена карта «Мир»?

Карта «Мир» соответствует всем современным стандартам безопасности – как российским, так и международным.

В интернет-магазине меня просят ввести данные карты. Это безопасно?

Стандартная процедура оплаты товаров и услуг в интернете предполагает, что вы вводите следующие данные: номер карты, срок ее действия, фамилию и имя владельца карты, код проверки подлинности CVP (ППК2) из 3 цифр на обороте карты, а также пароль, который вам присылает банк в SMS-сообщении.

Он придёт на номер телефона, к которому привязана ваша карта. Этот код знаете только вы, а действует он несколько минут. Он необходим для того, чтобы банк убедился, что платеж проводите именно вы.

Помните – не называете никому по телефону или в СМС номер и секретный код с оборота карты, а также код подтверждения, который банк присылает вам на телефон. Сотрудники банков и магазинов никогда не запрашивают эти данные у своих клиентов.

И всегда внимательно проверяйте названия сайтов магазинов, в которых вы оформляете заказ. Название сайта должно начинаться с https://, а «замочек» рядом с ссылкой показывает защищенность интернет — соединения.

Посмотреть все вопросы

Узнайте больше
о платежной системе «Мир»

О платежной системе «Мир»
Бонусы и привилегии
Преимущества платежной системы «Мир»

Что надо сделать, чтобы получить деньги вовремя

Как будут перечислять социальные выплаты с 26 октября

С 26 октября увеличится перечень социальных выплат, которые начисляются только на карту «Мир». В него войдут выплаты почётным донорам, субсидии и компенсации за оплату ЖКУ, а также выплаты по социальным контрактам.

Есть Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Из него следует, что кредитные организации при совершении операций по отдельным видам выплат за счёт бюджетных средств обязаны перечислять их на карты «Мир».

Фото © Shutterstock

— Исходя из норм закона, по согласованию с Банком России правительство вправе установить перечень иных выплат, а также сроки применения указанного перечня, — отметила ведущий юрист «Европейской юридической службы» Оксана Красовская.

Она рассказала, что с мая 2019 года правительство утвердило такой перечень. Входят в него пенсии и иные социальные выплаты, которые назначает и перечисляет ПФР: компенсация неработающему трудоспособному лицу, осуществляющему уход за нетрудоспособным гражданином, ребёнком-инвалидом; пособие по безработице; выплаты людям, подвергшимся воздействию радиации, в том числе пособия по больничным листам; государственные пособия гражданам, имеющим детей, а также и пособие по беременности и родам, ежемесячное пособие по уходу за ребёнком; ежемесячная денежная выплата на ребёнка в возрасте от трёх до семи лет включительно, предоставляемая в порядке и на условиях, предусмотренных региональным законодательством; ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) первого ребёнка и (или) ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) второго ребёнка.

Юрист Елена Кузнецова обратила внимание, что банк не обязан переводить на карту «Мир» единовременные выплаты или выплаты, осуществляемые с периодичностью реже одного раза в год. Нет такой обязанности и по отношению к людям, имеющим постоянное место жительства за пределами России.

Тёмная история: 7 ошибок, которые сейчас совершают покупатели недвижимости

— При этом в постановлении правительства № 1317 в перечень перечислений на карту «Мир» вводятся выплаты в соответствии с Федеральным законом «О государственной социальной помощи», то есть это и набор социальных услуг, которые получают федеральные льготники, если есть отказ от него в натуральном виде, а также выплаты, которые получают малоимущие граждане в виде государственной социальной помощи. Попадают сюда и субсидии, и компенсации по оплате коммунальных услуг, а также ежегодная денежная выплата награждённым нагрудным знаком «Почётный донор России». Это постановление начинает своё действие с 26 октября 2022 года, — уточнила Оксана Красовская.

Какие изменения вступают в силу с 31 октября

С 31 октября 2022 года люди, которые имеют право на единовременную выплату средств пенсионных накоплений, могут направить заявление по почте или подать его через МФЦ. Это касается тех случаев, когда между ПФР и МФЦ заключено соглашение о взаимодействии и подача заявления предусмотрена перечнем государственных и муниципальных услуг либо через портал госуслуг. Также с учётом изменений работодатель может обратиться за начислением единовременной выплаты своим сотрудникам с их письменного согласия.

— Право на единовременную выплату денег из пенсионных накоплений имеют люди, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 закона № 424-ФЗ. У них не оказалось необходимого страхового стажа или необходимого количества ИПК (баллов) по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины). Право на выплату есть также у людей, размер накопительной пенсии которых в случае её назначения составил бы 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и накопительной пенсии, — уточнила Оксана Красовская.

Появились новые виды социальных доплат и льгот: Какие суммы можно получить и за что теперь можно не платить

Елена Кузнецова пояснила, что в соответствии с действующим законодательством пенсионные накопления граждан формировались за счёт уплаты работодателями страховых взносов на накопительную часть пенсии с 2002 по 2004 год. Это касалось не всех, а работников, которые соответствовали определённым критериям. Под них подпадали мужчины 1953 года рождения и старше, женщины 1957 года рождения и старше. С 2005 года для всех россиян 1966 года рождения и старше взносы на накопительную часть трудовой пенсии не уплачиваются.

— Накопительная пенсия может формироваться у людей 1967 года рождения и моложе в определённых законом случаях. Узнать, где находятся пенсионные накопления, человек может из выписки о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица. Получить её можно на портале госуслуг, в личном кабинете на сайте ПФР либо обратившись в МФЦ или клиентскую службу ПФР. Если накопительная часть переведена в негосударственный пенсионный фонд, то обращаться за выплатой следует в соответствующий НПФ. Единовременную выплату не могут получить люди, которым ранее была установлена накопительная пенсия, — рассказала Оксана Красовская.

Фото © Shutterstock

У вас есть карта «Мир»?

Нина Важдаева

• Статьи
• Пособия, льготы и выплаты
• Пенсии
• Личные финансы
• Экономика

Комментариев: 0

Для комментирования авторизуйтесь!

Шри-Ланка хочет стать для россиян самой лояльной и бюджетной азиатской страной

13. 10.2022

В этот понедельник, 10 октября, в Коломбо успешно приземлился первый после возобновления прямого авиасообщения рейс «Аэрофлота». Совсем скоро компанию ему составит AZUR air. Впереди – банковские и визовые новинки для россиян. Готовится даже пятилетняя виза. 

ЗА ПЕРВЫЕ 8 МЕСЯЦЕВ 2022 ГОДУ ШРИ-ЛАНКУ ПОСЕТИЛИ 50 ТЫС. РОССИЯН

В конце прошлой недели туроператор «Пантеон», старожил на ланкийском направлении, пригласил профильных журналистов и представителей туристической розницы на мероприятие в посольство Шри-Ланки в Москве.

Концентрация позитивных новостей от дипломатов и туроператора в тот день зашкаливала. Стало ясно – Шри-Ланка готова на максимальную лояльность в отношении российских туристов. Эксперты уверены: ответная реакция в виде увеличения российского турпотока не заставит себя долго ждать.

За восемь месяцев текущего года Шри-Ланку посетили 50 тыс. российских туристов. Это 10% от общего объема иностранного турпотока за этот период, – сообщил, открывая мероприятие, советник посольства Шри-Ланки в РФ Чамила Джаяратна.

ШРИ-ЛАНКА ВОССТАНАВЛИВАЕТ ЭКОНОМИКУ И ЖДЕТ РОССИЯН

Нынешние показатели по турпотоку на Шри-Ланку пока очень далеки от допандемийных 2,2 млн иностранных туристов в год. Но восстановительный процесс идет – с начала года турпоток на Шри-Ланку растет.

Ланкийский дипломат напомнил, что летом к власти пришел новый президент и теперь экономика страны восстанавливается.

Что касается безопасности в стране, то, по словам Чамилы Джаяратны, туристы, как и прежде, могут отдыхать на Шри-Ланке в обстановке полной безопасности.

НА ШРИ-ЛАНКУ В ЗИМНЕМ СЕЗОНЕ БУДУТ ЛЕТАТЬ ПРЯМЫЕ РЕЙСЫ «АЭРОФЛОТА» И AZUR AIR 

В восстановлении международного туризма Шри-Ланка делает ставку и на Россию, прилагая максимальные усилия для создания комфортных условий для отдыха российских путешественников.

Так, возникшие в мае 2022 года проблемы с арестом самолета «Аэрофлота» на Шри-Ланке были оперативно решены благодаря вмешательству властей страны. И уже 9 октября успешно стартовала полетная программа «Аэрофлота», который будет выполнять пока два рейса в неделю по маршруту Москва – Коломбо.

А с 3 ноября добавятся четыре рейса авиакомпании AZUR air, сообщила посол Шри-Ланки в России Джанита Абевикрема Лиянаге.

У AZUR air будет и региональная программа – с 7 ноября рейсы в Коломбо полетят из Красноярска, Новосибирска и Санкт-Петербурга с частотой 1 раз в 10/11 ночей. 

По словам посла, обсуждается также возможность возобновления рейсов SriLankan Airlines, но этот вопрос пока находится на стадии переговоров.

По данным опрошенным экспертов туррынка, спрос на Шри-Ланку есть,  он пока не столь велик, как во времена чартеров. Но, с учетом прямых рейсов и возможных банковских нововведений для россиян, перспективы вырисовываются неплохими.

РОССИЯНЕ СМОГУТ РАСПЛАЧИВАТЬСЯ НА ШРИ-ЛАНКЕ НЕ КАРТАМИ VISA И MASTERCARD

Банковские нововведения на Шри-Ланке для россиян планируются действительно интересные. Помимо карт «Мир», переговоры о внедрении которых идут сейчас активно, есть вероятность того, что россияне смогут расплачиваться на Шри-Ланке картами платежных систем Visa и Mastercard.

Эти карты россияне смогут дистанционно открыть в российском Национальном инвестиционно-промышленном банке, а получить в местном банке People’s Bank. А далее расплачиваться ею за товары и услуги на территории Шри-Ланки. Подробности – здесь.

УСЛОВИЯ ВЪЕЗДА НА ШРИ-ЛАНКУ И ПЯТИЛЕТНЯЯ ВИЗА

Для въезда на Шри-Ланку невакцинированные туристы должны предъявить отрицательный результат ПЦР-теста, сделанного за 72 часа до вылета, или антиген-тест, сделанный за 48 часов до вылета.

Также для въезда на Шри-Ланку необходимо заранее оформить электронную визу, заполнив анкету на сайте посольства и получив разрешение на въезд ETA. Есть вариант получить визу в аэропорту по прилету. Консульский сбор составляет 40 долларов США. Платить необходимо наличными долларами. Однократная виза разрешает находится в стране шесть месяцев непрерывно.

Также Шри-Ланка продлевает действие многократной визы до пяти лет. Раньше максимальный срок такого типа виз был 1 год.

«Пятилетняя виза Шри-Ланки на данный момент находится в стадии разработки и уже скоро должна быть внедрена», – рассказала Анна Макаровская, представитель посольства Шри-Ланки в Москве.

ШРИ-ЛАНКА КРУГЛЫЙ ГОД

Как рассказывает основатель туроператора «Пантеон» Наталья Шоркова, в целом лучше размещаться на Шри-Ланке в отелях высокой категории. Но все зависит от региона. В центральной части острова, например, отели категории 3* очень достойные.

Эксперт рекомендует при выборе отеля обращать внимание на рекомендованные туроператором гостиницы. Это, например, отель Amaya Beach 5*, Amethyst Resort 4*, Anantamaa 3* и мн. др.

А вот выбирать подходящий сезон для отдыха на Шри-Ланке не нужно. Необходимо просто верно определиться с побережьем и тогда Шри-Ланка станет круглогодичным направлением.

Так было всегда, рассказывает Наталья Шоркова, но только раньше россияне чаще предпочитали отдыхать в южной части острова, где высокий сезон зимой. Поэтому и воспринимали Шри-Ланку, как зимнее направление.

Сейчас же туроператоры осваивают и восточное и северо-восточного побережье страны. Там высокий сезон – как раз летом.  Оно славится своими пляжами и нетронутой природой, его называют «мини-Мальдивами» за ровный белоснежный песок и спокойный океан.

Александра Полянская

Фото: АТОР

Шри-Ланка

карты Visa и Mastercard

виза

отели

прямые рейсы

ВНИМАНИЕ:

Еще больше интересных новостей туризма можно найти в официальном канале АТОР в Telegram и на канале в Яндекс.Дзен 

Также советуем вступить в сообщество АТОР «ВКонтакте или в официальную группу АТОР в «Одноклассниках

Напоминаем также, что обновляемая таблица с «ковидными» условиями въезда в 100 стран мира находится здесь

Для турагентов: бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете в «Академии АТОР».

Различия между магазинными картами и кредитными картами

Раскрытие рекламы Раскрытие рекламы

Ответить на вопрос Сообщить о злоупотреблении Поделиться

02.04.21 Этот ответ был впервые опубликован 29.01.20 и последний раз обновлялся 02.04.21. Для получения самой последней информации о финансовом продукте вы всегда должны проверять и подтверждать точность в предлагаемом финансовом учреждении. . Редакционный и пользовательский контент не предоставляется, не рецензируется и не одобряется какой-либо компанией.

PermalinkReport Abuse

Основное различие между картой магазина и кредитной картой заключается в том, что карта магазина имеет ограниченное использование по сравнению с обычной кредитной картой. Карты магазина — это тип кредитной карты, которую можно использовать только для покупок в определенном магазине или группе магазинов. Обычные кредитные карты можно использовать в любом магазине, который принимает карты из своей сети — American Express, Discover, Mastercard или Visa. Многие магазины также предлагают карты, выпущенные совместно с крупной сетью кредитных карт. Эти карты работают так же, как и обычные кредитные карты, но имеют некоторые преимущества для конкретных магазинов.

Карта магазина и кредитная карта. Вот основные различия между картой магазина и кредитной картой:

• Где их можно использовать: Обычные кредитные карты и кобрендинговые карты, как правило, предъявляют более строгие требования к одобрению, чем карты магазина. кредитные карты. Для одобрения большинства карт магазинов требуется только справедливая кредитная история, в то время как кобрендинговые карты обычно требуют хорошей кредитной истории. Другие немагазинные кредитные карты доступны для людей со всеми видами кредита, от плохого до отличного.
• Вознаграждения: Ограничения на использование также ограничивают вознаграждения по любым картам магазинов в местах, к которым они относятся. С другой стороны, обычные кредитные карты допускают более разнообразные варианты погашения, часто также по более высокой цене.
• Обычные проценты: Карты магазинов имеют в среднем более высокие обычные годовые проценты, чем кредитные карты общего назначения. Если у вас есть баланс, более высокая годовая процентная ставка карты магазина может аннулировать любые скидки или вознаграждения, полученные за покупки в магазине.
• Отложенные проценты: Карты магазинов с «0% начальных годовых» обычно используют отсроченные проценты. Это означает, что если вы не оплатите весь остаток до окончания вводного периода, вам будут начисляться проценты вплоть до исходного остатка покупки. Обычные кредитные карты с 0% годовых взимают проценты только с любого невыплаченного остатка, оставшегося после окончания акции.

В конечном счете, разница между магазинными картами и кредитными картами в пользу кредитных карт, и на то есть веские причины. Карты магазина могут помочь людям с хорошей кредитной историей улучшить свой балл, а также помочь всем, кто имеет право на одобрение, сэкономить деньги на покупках в популярных магазинах. Но их использование ограничено. Традиционные кредитные карты лучше, если вы планируете использовать карту для повседневных расходов. Вы получите гораздо больше пользы, потому что сможете использовать карту в гораздо большем количестве мест. То же самое относится и к кобрендинговым картам, связанным с конкретным магазином, хотя их вознаграждения за покупки, не связанные с этим магазином, обычно не так хороши.

5 0

Поделиться

Сравнить карты

увидеть этого пользователя

Кэтрин Б. Хауэр, СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК (TM)

@KathrynHauer • 29.01.20 последний раз он обновлялся 29.01.20. Для получения самой последней информации о финансовом продукте вы всегда должны проверять и подтверждать точность в предлагаемом финансовом учреждении. Редакционный и пользовательский контент не предоставляется, не рецензируется и не одобряется какой-либо компанией.

Постоянная ссылкаСообщить о нарушении

Привет! Спасибо, что написали! Я должен начать с определения того, что, по моему мнению, является разницей между двумя типами карт, о которых вы спрашиваете, чтобы убедиться, что я даю вам правильный ответ. Обе карты предоставляют кредит пользователю; Другими словами, использование любого из них означает обещание заплатить позже за то, что вы покупаете сегодня. Я бы определил кредитную карту как способ покупки почти всего, где угодно и у кого угодно — Mastercard, Visa, Amex и т. д., выпущенный такими организациями, как CapitalOne, USAA и т. д. Я думаю о карте магазина как о кредите, который позволяет вам покупать только товары в одном конкретном месте, таком как Macy’s, Cabela’s, Kohl’s, Target и т. д.

ВЕСЬ ваш кредит, а также способ и сумма, которую вы используете, влияют на ваш кредитный рейтинг. Кредитные бюро рассматривают необеспеченные займы в одинаковом свете, независимо от того, кто выдает карту. Погашение любой из этих кредитных задолженностей с опозданием повредит вашему кредитному рейтингу.

Стоит ли иметь карты магазина? Или вы должны просто придерживаться основных кредитных карт? Лично я считаю карты магазинов полезными для магазинов, в которых я регулярно делаю покупки, из-за купонов, скидок, уведомлений и специальных предложений, которые дают вам эти карты. У меня есть карточка магазина Belk, универмага здесь на юге, в котором я люблю делать покупки. У меня также есть один для Мэйси. Эти магазины предоставляют держателям карт дополнительные скидки и купоны, которые я считаю полезными. Но вы должны следить за счетами и оплачивать их.

Надеюсь, это ответ на ваш вопрос! Если нет, пожалуйста, напишите! Кэти.

7 1

Поделиться

см. этого пользователя

@thomaswel13 • 29.01.20 Этот ответ был впервые опубликован 22.11.19 и последний раз обновлялся 29.01.20. финансовый продукт, вы всегда должны проверять и подтверждать точность в предлагаемом финансовом учреждении. Редакционный и пользовательский контент не предоставляется, не рецензируется и не одобряется какой-либо компанией.

Постоянная ссылкаСообщить о злоупотреблении

Карточки магазинов работают только в тех магазинах, с которыми они связаны. Кредитные карты можно использовать везде. Их награды также различаются. Карты магазина дают вознаграждение, привязанное к логотипу магазина, который есть на карте, то есть когда у них есть вознаграждение. Обычные кредитные карты с вознаграждениями обычно не такие тематические или ограничительные.

7 0

Поделиться

Ответить на вопрос

Люди также спрашивают

Какие кредитные карты в магазине проще всего получить?

Одними из самых простых кредитных карт, которые можно получить в магазине, являются кредитный счет Fingerhut, кредитный счет Montgomery Ward и защищенная кредитная карта Amazon.com. Эти карты принимают людей с «плохим» кредитом, и все они имеют нулевую годовую плату.

Вот самые простые для получения кредитные карты в магазинах:

Это одна из самых простых кредитных карт в магазинах, потому что вы можете получить одобрение с плохой кредитной историей. Вещи, которые вы можете купить с помощью кредитной карты Fingerhut, включают одежду, обувь, электронику, садовые принадлежности, инструменты и многое другое. Кроме того, эта карта повысит вашу кредитоспособность — она ежемесячно отчитывается перед основными кредитными бюро.

Эта карта доступна для людей с плохой кредитной историей. Кредитный фонд Montgomery Ward Credit отчитывается перед бюро кредитных историй, поэтому он поможет вам повысить свою кредитоспособность. Карта также предлагает функцию «Купи сейчас, заплати позже» с низкими ежемесячными платежами, начиная с 10 долларов в месяц. Кроме того, есть возможность увеличить кредитный лимит.

Эта кредитная карта доступна для людей с плохой кредитной историей. Владельцы карт с соответствующим членством в Prime мгновенно получают повышение до уровня Amazon Prime Store Card Credit Builder и могут получить 2% возврата денег за свои покупки. Карта также отчитывается перед тремя основными бюро кредитных карт.

Хотя магазинные кредитные карты обычно нельзя использовать нигде, кроме магазина, брендом которого они являются, это отличный способ сэкономить на некоторых из ваших самых крупных покупок. Их также намного проще получить, чем большинство бонусных карт. Кроме того, если карта каждый месяц отчитывается перед основными бюро кредитных историй, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

свернуть

Можно ли где угодно использовать кредитные карты магазина?

Нет, вы нигде не можете использовать банковские кредитные карты. Они работают только у тех торговцев, с которыми связаны. Например, кредитная карта Target предназначена исключительно для покупок Target. Однако это не всегда один продавец. Если несколько брендов принадлежат одной и той же материнской компании, вы должны иметь возможность использовать любую из их карточек магазина для покупок у всех брендов. Например, вы можете использовать магазинную версию кредитной карты Old Navy в Gap, Banana Republic и Athleta в дополнение к Old Navy. И вы можете использовать карту магазина Amazon.com на Hoot.com, Audible.com, Comixology.com вместе с другими продуктами и услугами Amazon… читать полный ответ

Что сбивает с толку, так это то, что некоторые кредитные карты связаны с конкретными розничными продавцами, но считаются кобрендинговыми картами, а не картами магазинов. Разница в том, что кобрендинговая кредитная карта принадлежит карточной сети: Visa, Mastercard, American Express или Discover. И его можно использовать везде, где принимается сеть. Поэтому, если на вашей карте нет логотипа сети, это кредитная карта магазина.

Вот почему вы не можете использовать кредитные карты магазина где угодно:

• Кредитные карты магазина можно использовать только в розничных магазинах, с которыми они связаны, которые могут включать более одного продавца.
• Тот факт, что карты магазинов принимаются ограниченно, является одной из причин, по которой их легче получить, поскольку для одобрения обычно требуется справедливый кредит.
• Карты магазина — это не то же самое, что кобрендинговые карты. Кобрендинговые карты связаны с определенной компанией или организацией, но также принадлежат к одной из четырех основных карточных сетей. Таким образом, вы можете использовать их везде, где принимают кредитные карты.
• Визуальное различие между картами магазина и кобрендинговыми картами заключается в том, что на кобрендинговых картах есть логотип сети кредитных карт (Visa, Mastercard, Amex, Discover), а на картах магазинов нет.

Многие розничные продавцы фактически предлагают две версии своих карт: одну кобрендинговую и другую только для магазина. И часто только одно приложение. Банк-эмитент решает, какой из них вы получите, если таковой имеется, на основе вашей кредитоспособности. Как правило, вам понадобится хороший кредит или лучше, чтобы получить кобрендинговую карту. Кредитная карта Best Buy®, например, требует хорошей кредитной истории или выше (700+), но те, у кого как минимум справедливая кредитная история (640+), могут претендовать на получение карты Best Buy® Store Card. Вы можете бесплатно проверить свой последний кредитный рейтинг на WalletHub.

свернуть

Помогают ли кредитные карты в магазине увеличить кредит?

Да, магазинные кредитные карты могут помочь увеличить кредит, если использовать их с умом. Кредитные карты магазина сообщают вашу историю платежей в бюро кредитных историй так же, как и обычная потребительская кредитная карта. Если вы вносите своевременные платежи на сумму, превышающую минимальную сумму, и остаетесь в пределах своего кредитного лимита, кредитная карта магазина может иметь большое значение для создания или даже восстановления вашего кредита.… прочитать полный ответ

Кредитная карта магазина — это карта предложенный розничным продавцом. Ее не следует путать с платежной картой, поскольку кредитная карта магазина не требует от вас ежемесячного погашения всего остатка. Кредитные карты магазина также известны как карты с обратной связью, что означает, что их можно использовать только для покупок в магазине, на его веб-сайте или в аффилированных магазинах. Розничные продавцы также могут предлагать открытую или совместную торговую карту. Это карты магазина, но они находятся в сети кредитных карт, такой как Visa и Mastercard, и могут использоваться везде, где принимаются карты сети.

Вы можете использовать кредитную карту магазина, чтобы увеличить кредит, потому что обычно их легче получить. Для большинства кредитных карт в магазине требуется минимальный справедливый кредитный рейтинг, чтобы иметь шанс быть одобренным. Недостатком является то, что вы, вероятно, начнете с более высокой процентной ставкой и более низким кредитным лимитом, чем с кобрендинговой кредитной картой. Кобрендинговые карточки магазинов также предъявляют более строгие требования к одобрению.

Проблемы с кредитной картой в магазине могут возникнуть из-за искушения перерасходовать деньги. Ваш любимый продавец может бомбардировать вас рекламными предложениями, скидками и объявлениями о распродажах. Довольно легко сделать дополнительные покупки в магазине или в Интернете, думая, что ваши покупки товаров компенсируют разницу.

В конце концов, вы отмените все скидки и сожжете большую часть своего кредитного лимита. Это не сулит ничего хорошего для вашего использования кредита, который должен составлять менее 30% вашего доступного кредита. А еще есть проценты, которые будут начислены, если вам придется перенести остаток на следующий месяц.

Говоря о процентах, будьте осторожны с любыми предложениями по акции 0%, особенно для крупных покупок. Согласно исследованию WalletHub, в отличие от 0% годовых, которые вы найдете на некоторых обычных кредитных картах, более половины всех карт магазинов работают с отложенными процентами. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, с вас будут сняты все проценты, начисленные на первоначальную цену покупки.

Таким образом, карты магазина определенно могут помочь вам получить кредит, если вы оплачиваете свои счета вовремя и желательно в полном объеме, поддерживая при этом низкий уровень использования кредита. Те же правила применяются к обычной кредитной карте, так что не стесняйтесь ознакомиться с дополнительными советами о том, как получить кредит с помощью кредитной карты. Некоторые из лучших кредитных карт магазинов предлагают обширные вознаграждения, и их стоит получить, особенно если вы уже делаете покупки в соответствующих магазинах.

свернуть

Благодарим Вас за оставленный комментарий! Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь в Wallethub, чтобы оставить свой комментарий.

Войти Присоединиться

Ответить

WalletHub Answers — это бесплатная служба, которая помогает потребителям получать доступ к финансовой информации. Информация на WalletHub Answers предоставляется «как есть» и не должна рассматриваться как финансовая, юридическая или инвестиционная консультация. WalletHub не является финансовым консультантом, юридической фирмой, «справочной службой юристов» или заменой финансового консультанта, адвоката или юридической фирмы. Вы можете нанять профессионала, прежде чем принимать какое-либо решение. WalletHub не поддерживает каких-либо конкретных участников и не может гарантировать качество или надежность любой размещенной информации. Полезность ответа финансового консультанта не свидетельствует о будущей работе консультанта.

Члены WalletHub обладают огромным багажом знаний, которыми можно поделиться, и мы призываем всех делать это, соблюдая наши правила в отношении контента. Этот вопрос был опубликован пользователем WalletHub. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Раскрытие информации об объявлении: Некоторые предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от платных рекламодателей, и это будет отмечено на странице сведений о предложении с пометкой «Спонсируется», где это применимо. Реклама может влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления). В WalletHub мы стараемся представить широкий спектр предложений, но наши предложения не представляют все компании или продукты, предоставляющие финансовые услуги.

Задать вопрос

140

Задать вопрос

Задать вопрос

WalletHub Transparency

Мы стремимся быть полностью прозрачными для наших читателей. Мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и/или редакторам WalletHub. Редакционные материалы WalletHub на этой странице не предоставляются, не заказываются, не рецензируются, не утверждаются или иным образом не поддерживаются какой-либо компанией. Кроме того, ни одна компания не обязана отвечать на все вопросы.

Связанные категории

Кредитные карты Совместные бренды кредитных карт Карты магазина вознаграждений

Лучшие эксперты этой недели

Адам Макканн
Финансовый писатель

Себи Митчелл
Модератор кредитных карт Благодарные голоса: 456

Открыть

Лорен Смит
Штатный сотрудник WalletHub Благодарные голоса: 94

Открыть

Наймите лучшего финансового консультанта для ваших нужд.

BEST предлагает

• Лучшие кредитные карты
• Лучшие счета для проверки
• Лучшие сберегательные счета
• Лучшие кредитные карты Travel
• Лучшие кредитные карты
• Лучшие кредитные карты
• Best Airline Credit Balant
• . Кредитные карты

Бесплатные кредитные данные

• Бесплатные кредитные баллы
• Бесплатный кредитный отчет
• Бесплатный кредитный мониторинг

Популярный контент

• Кредитные карты для плохого кредита
• Студенческие кредитные карты
• 0% Кредит APR
• НЕТ иностранные сделки Кредитные карты
• Кредитные карты
• Charse Transaction. Sapphire Preferred
• Capital One Venture
• Citi Double Cash
• Capital One Quicksilver
• American Express Blue Cash
• Диапазон кредитных баллов

WalletHub Answers — это бесплатная служба, которая помогает потребителям получить доступ к финансовой информации. Информация на WalletHub Answers предоставляется «как есть» и не должна рассматриваться как финансовая, юридическая или инвестиционная консультация. WalletHub не является финансовым консультантом, юридической фирмой, «справочной службой юристов» или заменой финансового консультанта, адвоката или юридической фирмы. Вы можете нанять профессионала, прежде чем принимать какое-либо решение. WalletHub не поддерживает каких-либо конкретных участников и не может гарантировать качество или надежность любой размещенной информации. Полезность ответа финансового консультанта не свидетельствует о будущей работе консультанта.

Члены WalletHub обладают огромным багажом знаний, которыми можно поделиться, и мы призываем всех делать это, соблюдая наши правила в отношении контента. Этот вопрос был опубликован пользователем WalletHub. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Раскрытие информации об объявлении: Некоторые предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от платных рекламодателей, и это будет отмечено на странице сведений о предложении с пометкой «Спонсируется», где это применимо. Реклама может влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления). В WalletHub мы стараемся представить широкий спектр предложений, но наши предложения не представляют все компании или продукты, предоставляющие финансовые услуги.

Мы ответили на ваш вопрос?

Зеленые кредитные карты | Aspiration

Счет Aspiration Spend & Save — это счета управления денежными средствами, предлагаемые через Aspiration Financial, LLC, зарегистрированного брокера-дилера и члена FINRA/SIPC. Филиал, Aspiration Fund Adviser, LLC, является зарегистрированным консультантом по инвестициям SEC. Филиал, Aspiration Card Services, LLC предлагает кредитные услуги. Филиал, Страховое Агентство Стремления, ООО предлагает страховые продукты. Аффилированная компания Make Earth Green Again, LLC предлагает отдельную услугу Посадите свое изменение . Дочерняя компания Aspiration Sustainability Impact Services, LLC предлагает бизнес-услуги. Aspire Financial, LLC, Aspiration Fund Adviser, LLC, Make Earth Green Again, LLC, Aspiration Card Services, LLC, Aspiration Insurance Agency, LLC и Aspiration Sustainability Impact Services, LLC являются дочерними компаниями, находящимися в полной собственности Aspiration Partners, Inc. (совместно именуемые « стремление»). Стремление находится в отдельном владении от любой другой названной организации. Стремление обязуется пожертвовать 10% нашей прибыли на благотворительность. Соглашение о возмещении ущерба. Дебетовая карта Aspiration Plus выпускается банком Coastal Community Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Aspire Financial, LLC не связана с какой-либо другой названной организацией. Стремление — это не банк.

Проверьте информацию об Aspiration Financial, LLC на сайте FINRA BrokerCheck: https://brokercheck.finra.org/

Платите по справедливости и платите за услуги. Дебетовые карты Aspiration выпускаются банком Coastal Community Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. В рамках Программы застрахованных банковских депозитов Aspiration остатки денежных средств на счетах Aspiration Spend and Saving депонируются в одном или нескольких депозитарных учреждениях, застрахованных FDIC (каждое из которых именуется «Банк»), на сумму до 250 000 долларов США на каждый банк. Доступны девять банков, депозиты застрахованы FDIC на сумму до 2,25 млн долларов на вкладчика. Посетите fdic.gov. Вы несете ответственность за мониторинг своих депозитов в каждом банке, чтобы определить доступное страховое покрытие FDIC. Банки программ Aspiration. Поиск банкоматов Allpoint компании Aspiration. Годовая процентная доходность до 5,00% («APY») сберегательной учетной записи Aspiration с до 83-кратной национальной процентной ставкой является переменной, может быть изменена и доступна только для клиентов, зарегистрированных в Aspiration Plus, после выполнения условий. Клиенты, не зарегистрированные в Aspiration Plus, получают 3,00% годовых после выполнения условий. Условия и часто задаваемые вопросы. Программа кэшбэка Aspiration может быть изменена в любое время и без предварительного уведомления, включая отмену вознаграждений за злоупотребления, мошенничество и другие незаконные действия. Вознаграждения Cash Back обычно начисляются в первый день каждого календарного месяца. Чтобы получить дополнительные сведения о кэшбэке, нажмите «Кэшбэк за покупки» и «Коалиция совести». Услуга раннего финансирования Aspiration не гарантируется и регулируется применимыми условиями. «Большие банки» относятся к крупнейшим банкам-депозитариям в стране, и их банковская практика, разрушающая климат, основана на Отчетной карточке «Банковское дело в связи с изменением климата 2020» на сайте RAN.org. Разместите свои условия изменения. Информация о защите планеты. Оценки измерения воздействия на аспирацию («AIM»). Информация Редвуд. Aspire не предлагает и не предоставляет инвестиционные, финансовые, налоговые или юридические консультации. Инвестирование сопряжено с риском, в том числе с потерей стоимости, и нет никакой гарантии, что любые инвестиции достигнут своих целей, принесут прибыль или позволят избежать убытков. Прежде чем инвестировать, подумайте о своей личной ситуации. Этот сайт предназначен только для жителей США.

Требование «сэкономить до 300 долларов США или более» основано на модели Плати по справедливости Аспирации, где все дополнительные услуги предоставляются по себестоимости по сравнению со средним показателем по стране для ежемесячной платы за обслуживание, установленной в традиционных финансовых учреждениях, 9,60 долларов США в месяц, добавленной к средняя стоимость использования банкоматов, средняя плата оператора банкомата в размере 3,00 долларов США, средняя комиссия банкомата, не связанного с сетью, 2,50 доллара США и 5,00 долларов США плюс процент для международных банкоматов в сочетании с различными другими услугами, такими как отправка и получение переводов, 15,00–45,00 долларов США, выдача чеков, до 26 долларов США. за книгу и обработку транзакций ACH, от 0,20 до 1,50 долларов США за ACH. Эти сборы складываются для традиционных банковских клиентов, но с Aspiration мы даем клиентам возможность выбирать свои собственные сборы, одновременно предоставляя дополнительные услуги за дополнительную плату, возможности возврата наличных, доступ к процентам и бесплатный доступ к более чем 55 000 банкоматов Allpoint.

Карта Aspiration Zero Mastercard® выпускается Бенефициарным государственным банком в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а дизайн кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated. Beneficial State Bank, член FDIC © 2021. Клиенты Aspiration Zero могут получать неограниченный возврат наличных в размере 0,5% за все соответствующие покупки, сделанные с помощью кредитной карты Aspiration Zero. Клиенты Aspiration Zero могут получить неограниченный кэшбэк в размере 1,0% за все соответствующие требованиям покупки, сделанные с помощью карты Aspiration Zero, после совершения 60 соответствующих покупок в месяц или путем округления сдачи по 30 отвечающим требованиям покупкам в рамках программы Aspiration Plant Your Change. Нулевой след и углеродная нейтральность основаны на оценочном улавливании углерода выращенными деревьями и оценочном среднем углеродном следе жителя США: 1) расчетный средний углеродный след 14,95 метрических тонн на человека в год (Weforum) и 2) предполагаемое среднегодовое улавливание CO2 взрослым деревом в размере 48 фунтов/дерево (EEA).

© Copyright 2022 Aspiration Partners, Inc.

Кредитная линия и кредитная карта: в чем разница?| Банковский курс

Логотип банковского курса

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Кредитная линия и кредитная карта являются похожими видами возобновляемого кредита. В обоих случаях вам разрешается брать взаймы до определенной суммы, но вам не нужно занимать деньги сразу после одобрения.

Вы можете выбрать, когда брать кредит и сколько, до лимита счета. Вы платите проценты только за сумму, которую вы занимаете, и вы можете брать кредит снова и снова, пока вы не должны больше лимита.

Однако между кредитной линией и кредитной картой есть несколько важных различий. Вот что вам нужно знать.

Кредитная линия и кредитная карта: в чем разница?

Одно из наиболее заметных различий между ними заключается в том, что, хотя кредитная карта подключена к кредитной линии (и позволяет вам получить доступ), можно открыть кредитную линию, с которой не связана карта. . По сути, все кредитные карты являются кредитными линиями, но не все кредитные линии являются кредитными картами.

Условия кредита и лимиты

Хотя условия различаются в зависимости от кредитора, годовая процентная ставка по кредитной линии часто ниже, чем годовая процентная ставка по кредитным картам. И кредитный лимит по кредитной линии может быть выше, чем по кредитной карте. Эти преимущества могут сделать кредитные линии более подходящими для крупных покупок, которые вы намерены погасить в течение долгого времени.

Доступ и вознаграждения

Кредитные карты обеспечивают удобный способ совершать покупки каждый день. Они часто дают вам льготный период, в течение которого вы можете не платить проценты, функция, которая недоступна для кредитных линий. И многие кредитные карты предлагают возврат наличных денег или другие вознаграждения за расходы, которых нет в кредитных линиях.

Требования к заявке

При подаче заявки на кредитную карту от вас требуется предоставить точную информацию о ваших финансах, а при подаче заявки на кредитную линию без кредитной карты обычно требуются документы, подтверждающие ваш доход. Это означает, что подача заявки на кредитную линию может быть немного более сложной и трудоемкой.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — это финансовый продукт, который позволяет вам неоднократно занимать деньги. Вы можете взять кредит до определенного предела, а затем погасить то, что вы должны. Вы можете продолжать использовать кредитную линию до тех пор, пока сумма, которую вы должны, не превышает ваш лимит. Вы платите проценты за деньги, которые вы занимаете, и с вас может взиматься комиссия каждый раз, когда вы используете кредитную линию.

Как работает кредитная линия?

Ваш эмитент выдает вам чеки, которые вы можете выписать, чтобы получить доступ к вашей кредитной линии. Вы также можете внести деньги на свой банковский счет, запросив перевод лично, по телефону или через веб-сайт вашего банка. Вы также можете организовать для своего банка или кредитного союза автоматическое использование вашей кредитной линии для покрытия овердрафта на вашем текущем счете.

Кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными. Кредитные линии собственного капитала обеспечены, например, вашим домом. HELO обычно имеют переменную процентную ставку, но банки иногда предлагают фиксированную ставку для части или всего вашего баланса.

В HELOC часто также есть период розыгрыша, который представляет собой промежуток времени, когда вы можете занять деньги. После периода розыгрыша от вас может потребоваться сразу же оплатить всю сумму, которую вы должны, или вам может быть предоставлено окно времени, в течение которого вы можете производить платежи.

Личная кредитная линия не обеспечена. Чтобы получить одобрение, вам может потребоваться текущий расчетный счет в банке или кредитном союзе, который выдает кредитную линию. После того, как вы одолжите, вы будете получать счет каждый месяц, и вам нужно будет вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж. Процентная ставка обычно может расти или падать в зависимости от рыночных условий.

Влияет ли кредитная линия на ваш кредитный рейтинг?

Открытие новой кредитной линии может по-разному повлиять на ваш кредитный рейтинг, в лучшую или в худшую сторону, а также на то, как вы будете распоряжаться этим кредитом в будущем. Вот как кредитная линия влияет на ваш кредитный рейтинг:

• Новый запрос : Когда вы подаете заявку на получение кредитной линии, кредитор делает тщательный запрос вашей кредитной истории, который будет отображаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет и может повлиять на вашу оценку FICO на срок до 12 месяцев.
• Продолжительность кредитной истории : Открытие новой кредитной линии снижает средний возраст ваших счетов. Это может снизить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас нет длинной кредитной истории.
• Кредитный микс : Когда вы открываете кредитную линию, вы добавляете возобновляемый кредитный счет в свою кредитную историю, что может улучшить вашу кредитную историю, если у вас ранее не было возобновляемых счетов. Наличие различных типов счетов на ваше имя может повысить ваш кредитный рейтинг.
• Суммы задолженности : Использование личной кредитной линии влияет на коэффициент использования вашего кредита, который представляет собой сумму используемого возобновляемого кредита, деленную на ваш кредитный лимит. Хотя сумма, которую вы заняли через HELOC, не учитывается FICO при определении вашего коэффициента использования кредита, FICO учитывает HELOC при расчете суммы, которую вы должны. Наличие большой суммы долга по HELOC или другим счетам может снизить ваш кредитный рейтинг.
• История платежей : Своевременные ежемесячные платежи по вашей кредитной линии формируют вашу платежную историю и могут повысить ваш кредитный рейтинг, в то время как просроченные или пропущенные платежи, скорее всего, приведут к падению вашего рейтинга.

Когда следует использовать личную кредитную линию?

Персональная кредитная линия может быть полезна, когда вам нужно совершить крупную покупку, оплатить экстренные расходы или вы не можете предсказать точную сумму в долларах, которую вам нужно будет взять взаймы. Возможно, вам придется заплатить, например, за внезапный ремонт дома или лечение, но вы не уверены в счетах, которые вы получите, или в общей стоимости.

Личная кредитная линия дает вам больше гибкости, чем одноразовый личный кредит, и условия могут быть более выгодными, чем кредитная карта, когда речь идет о наличии большего остатка, который вам нужно погасить в течение долгого времени.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это способ оплаты, который позволяет вам использовать кредитную линию для ежедневных покупок в Интернете, по телефону и лично. Вы можете взимать платежи с карты, физически проводя картой или вставляя ее в терминал, или вводя номер карты, дату истечения срока действия и код безопасности в форму онлайн-платежа. Эти платежи увеличивают остаток на счете и уменьшают доступный кредит на сумму покупки.

Как работает кредитная карта?

Для каждого платежного цикла держатели карт получают выписку. Многие кредитные карты предлагают льготный период, а это означает, что проценты не взимаются, если вы полностью оплачиваете остаток в установленный срок. Если владелец карты платит меньше, чем полный баланс, он теряет льготный период, и на баланс начинают начисляться проценты. Они также теперь должны проценты сразу на новых покупках.

Владельцы карт должны вносить по крайней мере минимальный платеж в каждом платежном цикле до установленной даты, в противном случае они, как правило, сталкиваются с штрафами за просрочку платежа и могут быть подвергнуты штрафу в размере годовой процентной ставки.

Некоторые кредитные карты предлагают вознаграждение, которое вы зарабатываете, списывая покупки с карты. В зависимости от типа карты вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за покупки, которые вы можете обменять на выписки, авиамили, подарочные карты и многое другое.

Как кредитная карта влияет на ваш кредитный рейтинг?

Счет кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг так же, как кредитная линия.

• Новый запрос: Подача заявки на получение новой кредитной карты приводит к вводу жесткого запроса в ваш кредитный отчет, что может временно снизить ваш балл.
• Продолжительность кредитной истории: открытие новой учетной записи снижает средний возраст ваших учетных записей, что также может снизить ваш балл.
• Кредитный микс: Как и в случае с кредитной линией, получение новой кредитной карты дает вам возобновляемый счет. Если в вашей истории ранее не было формы возобновляемого кредита, это улучшит ваш набор кредитов и может повысить ваш балл.
• Суммы задолженности: оплата покупок кредитной картой повышает коэффициент использования кредита. Высокий коэффициент использования кредита может создать впечатление, что вы рискуете израсходовать весь доступный кредит, и может снизить ваш балл. Обычно рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг.
• История платежей: своевременная оплата счета по кредитной карте в каждом платежном цикле увеличивает вашу историю платежей и может повысить ваш балл. Нет никакого штрафа к вашему счету от оплаты вашего баланса в полном объеме. На самом деле, эмитенты кредитных карт сообщают об остатке в вашем ежемесячном отчете в бюро кредитных историй, поэтому оставление остатка на вашей карте не меняет того, что было сообщено за этот месяц.

Когда следует использовать кредитную карту?

Кредитные карты полезны, когда вы хотите иметь под рукой платежное средство, не имея при себе наличных денег. Разумно использовать кредитную карту для повседневных расходов, если вы сможете полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц. Таким образом, вы избежите выплаты процентов и у вас не будет долга по кредитной карте, который вы не можете позволить себе погасить.

Использование бонусных кредитных карт — отличный способ действительно получить вознаграждение за свои расходы, особенно если вы можете заработать большие деньги в категориях, на которые вы обычно тратите деньги, таких как продукты, рестораны или бензин. Вот наш выбор лучших бонусных карт.

Если вы планируете крупную покупку, возможно, вам стоит найти карту, которая предлагает 0-процентную начальную годовую процентную ставку, чтобы вы могли погасить остаток в течение долгого времени без процентов.

Кредитные карты обеспечивают более надежную защиту от мошенничества, чем некоторые другие способы оплаты, включая дебетовые карты. Многие эмитенты кредитных карт предлагают держателям карт $0 ответственности за мошенничество. Таким образом, кредитная карта часто является хорошим выбором, если вы беспокоитесь о безопасности, например, во время путешествий или покупок в интернет-магазинах.

Альтернативы кредиту

Если вы рассматривали кредитную карту или личную кредитную линию, но ни один из вариантов не кажется вам подходящим, возможно, пришло время изучить альтернативы займу.

• Работайте над сбережениями : Один из возможных подходов — накопить на крупную покупку, а не финансировать ее. Недостатком является то, что вам нужно подождать, пока у вас не будет достаточно средств для покупки предмета. С другой стороны, вы не платите проценты.
• Найти ресурсы сообщества 900:25 : Вы также можете узнать, есть ли в вашем сообществе группа свободного цикла или группа взаимопомощи. Эти организации иногда предлагают бывшую в употреблении мебель или бытовую технику, которые больше не нужны другим членам группы.
• Арендуйте то, что вам нужно : Если вы не можете позволить себе купить нужный вам товар на короткое время, вы можете рассмотреть возможность его аренды. В аренду можно взять самые разные товары: от спортивного инвентаря и инструментов для обустройства дома до свадебных платьев и учебников.