Обналичивание мат капитала в 2018 году: Принят закон об индексации маткапитала в 2022 году по фактической инфляции

FinCEN урегулировал с Capital One $ 390 млн за нарушения AML | The Volkov Law Group

В преддверии будущих правоприменительных действий, связанных с нарушениями программы AML, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов объявила о выплате 390 миллионов долларов с Capital One за недостатки в ее программе AML.

Компания Capital One получила кредит в размере 100 миллионов долларов США в качестве платежа в 2018 году Управлению финансового контролера за нарушения AML, связанные с ее бизнес-подразделением по обналичиванию чеков. Принудительное урегулирование FinCEN касалось действий с 2008 по 2014 год в отношении бизнеса Capital One по обналичиванию чеков, который был прекращен в 2014 году9.0003

Capital One признала, что с 2008 по 2014 год ей не удалось поддерживать эффективную программу AML и подать тысячи отчетов о подозрительной деятельности (SAR) и отчетов о валютных транзакциях (CTR). FinCEN пришел к выводу, что эти нарушения были «преднамеренными и небрежными».

Заявление о фактах описывает вопиющее пренебрежение к отмыванию чеков Capital One по обналичиванию деловых операций, связанных с организованной преступностью, уклонением от уплаты налогов, мошенничеством и другими финансовыми преступлениями. FinCEN назвал эти нарушения «вопиющими».

В 2008 году Capital One занялась обналичиванием чеков с высокой степенью риска в Нью-Йорке и Нью-Джерси, открыв примерно от 180 до 300 магазинов. Capital One вышла на рынки в результате приобретения банка North Fork Bank, который начал работать под названием Capital One в 2008 году. Перед приобретением банковские регуляторы предупредили Capital One о слабых сторонах и недостатках программы AML банка North Fork Bank, а также о ее рискованном характере. бизнеса по обналичиванию чеков.

Capital One полностью осознавала высокорисковый характер этого бизнеса, учитывая его внутренний процесс оценки рисков, в результате которого несколько клиентов, обналичивающих чеки, попали в первую сотню клиентов банка с самым высоким уровнем риска. Несмотря на эту предварительную оценку и постоянную осведомленность о своей клиентской базе с высоким уровнем риска, Capital One поддерживала лишь слабый процесс проверки подозрительной деятельности, что в конечном итоге привело к повсеместным отказам в подаче SAR в соответствии с Законом о банковской тайне. Даже когда было известно, что клиентам предъявлены уголовные обвинения, Capital One не подала SAR в отношении сомнительной деятельности по обналичиванию чеков, включая члена организованной преступной семьи Дженовезе, который в конечном итоге признал себя виновным в отмывании денег в 2019 году..

Первоначально Capital One наняла сотрудников BSA для разработки общекорпоративной программы AML, включая политики, процедуры и средства контроля процессов. FinCEN отметил, что эти средства контроля и процедуры были неадекватными и сопровождались рядом технических сбоев, которые не были оперативно устранены. В частности, FinCEN отметил, что сотрудники BSA приняли сомнительные объяснения от деловых людей, что в конечном итоге привело к неспособности защититься от отмывания денег и другой преступной и подозрительной деятельности.

Надлежащая проверка клиентов

FinCEN описала, как Capital One включила клиентов, обналичивающих чеки, в свою общекорпоративную автоматизированную систему мониторинга AML, которая оценивала клиентов на основе их общего риска отмывания денег. Capital One использовала систему оценки рисков, которая в 2010 году определила 6000 клиентов, обналичивающих чеки, как подверженных высокому риску отмывания денег.

Capital One использовала оценки риска клиентов для нескольких целей, включая полугодовые обзоры клиентов, такие обзоры неадекватно учитывали риски обналичивания чеков и схемы транзакций. В частности, FinCEN сослался на неправомерное использование Capital One макроса, который агрегировал дебет и кредит для рассматриваемого клиента, проверяющего наличность. FinCEN указал на конкретные недостатки этого сравнения, которые не позволили выявить настораживающие факторы или должным образом отреагировать на потенциальные признаки подозрительной деятельности. Другими словами, макроанализ Capital One был неправильно использован в качестве основного критерия разумности, упуская из виду характер или очевидную законную цель основной деятельности их клиента и ее моделей.

FinCEN также сослался на несовершенную реализацию Capital One отчета о крупных позициях (LIR) для чеков на сумму более 9000 долларов. В результате система LIR не могла перечислить крупные чеки, обналиченные несколькими клиентами с высоким уровнем риска в течение нескольких лет. Хотя эта проблема была обнаружена в 2012 году, система LIR не была исправлена ​​до десяти месяцев спустя.

FinCEN также описал слабые места в процессе расследования Capital One подозрительных транзакций. С января 2009 года по декабрь 2013 года аналитики по борьбе с отмыванием денег выявили подозрительную деятельность (например, «мошенничество в сфере медицины», «чрезмерное обналичивание корпоративных чеков») как минимум на 30 счетах клиентов, обналичивающих чеки. Аналитикам по борьбе с отмыванием денег было приказано связаться с менеджером по связям с Capital One для получения информации и рекомендаций. Менеджер по связям с бизнес-подразделениями часто давал расплывчатые и неправдоподобные объяснения деятельности по обналичиванию чеков, которые часто принимались аналитиком по ПОД.

Непредоставление отчетов SAR и CTR

В результате сбоев программы AML компания Capital One не смогла подать тысячи отчетов SAR. На самом деле, Capital One не подавала SAR в отношении своих клиентов, обналичивающих чеки, до октября 2009 года. Capital One также признала, что не подала примерно 50 000 CTR, связанных с более чем 16 миллиардами долларов наличными, которыми обрабатываются ее клиенты, обналичивающие чеки.

Даже после этого Capital One не смогла подать SAR, даже когда ей было непосредственно известно об обвинениях некоторых клиентов, обналичивающих чеки, и о признании вины в преступной деятельности, связанной с их операциями по обналичиванию чеков, протекающими через счета Capital One.

Domenick Pucillo

FinCEN сообщил о многочисленных случаях нарушений SAR, касающихся Domenick Pucillo, одного из крупнейших обналичивателей чеков в районах Нью-Йорка и Нью-Джерси и члена преступного клана Дженовезе. В мае 2019 года Пусильо признал себя виновным в сговоре с отмыванием денег, связанном с ростовщичеством и незаконными азартными играми с участием счетов Capital One.

В двух других важных случаях FinCEN отметил, что Capital One не подала SAR против двух других преступных деятелей — The Goldberg Group и Rependable Check Cashing.

Goldberg Group

В июле 2009 года Capital one узнала, что Чарльзу Голдбергу и его компаниям по обналичиванию чеков было предъявлено обвинение по 186 пунктам обвинения в фальсификации деловой документации, сокрытии структурированных транзакций и непредставлении CTR. Позже в том же месяце Чарльз Голдберг встретился с менеджерами Capital One, признал свою причастность к предполагаемой преступной деятельности и сказал менеджерам, что намерен признать себя виновным. Capital One инициировала проверку деятельности Goldberg без подачи SAR с обоснованием того, что «деятельность кажется разумной для обналичивателя чеков». Capital One не подавала SAR в отношении какой-либо деятельности Голдберга до марта 2017 года, через восемь лет после совершения преступления.

Обналичивание чеков «Надежный»

«Надежный» был компанией по обналичиванию чеков в Бруклине, Нью-Йорк. В августе 2012 года менеджеры Capital one узнали, что менеджеру Dependable было предъявлено обвинение в федеральном суде вместе с двумя другими лицами, утверждающими, что с 2008 по 2012 год это лицо использовало бизнес Dependable как часть заговора с целью отмывания денег, уклонения от требований отчетности CTR, и заниматься безлицензионной передачей денег. В обвинительном заключении также указывалось, что менеджер предоставил чековым брокерам названия подставных компаний для использования в качестве получателей платежей по чекам, а затем взимал с чековых брокеров комиссию — иногда превышающую 2% — за обналичивание чеков третьих лиц. Весной 2013 года каждый из трех сообвиняемых признал себя виновным. Capital one не подавала никаких SAR в отношении компании Dependable или ее владельцев до июля 2014 года9.0003

Процесс обналичивания чеков | Национальный чек и валюта

12 августа 2016 г.

Вы будете удивлены, узнав, сколько обналичивающих чеков не знакомы с правильным процессом обналичивания чеков. Для тех, кто не знаком с пошаговым процессом обналичивания чека, мы разбили его на 4 основные категории обналичивания чеков. Мы также включили универсальные красные флажки, на которые вы всегда должны обращать внимание в качестве обналичивающего чека. Если вы опытный обналичиватель чеков, это также прекрасный способ переподготовки и отличный инструмент для новых сотрудников. Эти шаги также помогут вам соблюдать требования и защитить банковский счет для обналичивания чеков.
Следующий процесс описывает основные операции для тщательного обналичивания чеков.

Обналичивание чеков из платежной ведомости

Обналичивание чека из платежной ведомости для нового клиента

При обналичивании чека из платежной ведомости (или любого другого чека) для нового клиента мы должны быть на самом высоком уровне бдительности.

1. ПОДТВЕРДИТЬ КЛИЕНТА
   • Для нового клиента вам необходимо получить как можно больше информации, включая имя, адрес, домашний телефон, мобильный телефон, номер социального страхования, работодатель, рекомендации, рост, цвет глаз, расу и т. д.
     • Требуется как минимум одна форма удостоверения личности с фотографией государственного образца.
     • Вы можете попросить клиента заполнить письменное заявление или ввести информацию непосредственно в Powercheck.
     • Убедитесь, что фотоизображение в новой карточке клиента в Powercheck четкое — отсканируйте копию идентификатора клиента в Powercheck.
     • Если у вас есть какие-либо опасения по поводу предоставленной идентификации или присутствуют какие-либо из обсуждаемых ниже красных флажков, вам также следует запустить клиента в программе LexisNexis Instant ID. Обязательно распечатайте отчет Instant ID для файла клиента.
     • Исключение для чеков на сумму менее 500 долларов: если у покупателя нет действительного удостоверения личности с фотографией, но вы можете подтвердить чек у чекодателя, вы все равно можете обналичить чек, если вы получите от покупателя достаточную информацию для его идентификации.
2. ВЫЗОВ
   • Вы должны позвонить производителю, чтобы убедиться, что клиент является сотрудником и что чек действительно был выдан ему.
   • Спросите у изготовителя номер чека и сумму.
   • НЕ звоните по номеру телефона, указанному на чеке. Позвоните на независимо подтвержденный номер компании (используйте такие сайты, как www.411.com и т. д.).
   • Напишите номер телефона и имя человека, с которым вы разговаривали, в верхнем левом углу чека.
3. ЗВОНИТЕ БАНК
   • Вы должны попытаться позвонить в банк, чтобы проверить счет и наличие средств. Не все банки будут проверять средства, но для тех, которые это делают, вы должны позвонить.
4. УТВЕРЖДЕНИЕ
   • Получите код подтверждения от своего руководителя, если сумма чека превышает ваш лимит.

Обналичивание чека платежной ведомости для старого клиента

Если вы знаете, что клиент пытается обналичить чек платежной ведомости, и его дело находится в системе, клиенту не нужно повторно предъявлять удостоверение личности. Но если вы его не узнаете, вам следует попросить предъявить удостоверение личности, чтобы убедиться, что это тот же человек, который находится в системе.

1. Обязательно обновите информацию о клиенте в Powercheck при проверке ID.
2. Даже для постоянных клиентов Powercheck делает новую фотографию с каждой транзакцией. Это важно!
3. Руководство по звонку производителю со старыми клиентами:
   • NEW MAKER: CALL MAKER > CALL BANK (см. #2 и #3 выше)
   • СТАРЫЙ ПРОИЗВОДИТЕЛЬ, ЖЕ ЧЕК: НАЛИЧНЫЙ ЧЕК
   • СТАРЫЙ СОЗДАТЕЛЬ, ЧРЕЗМЕРНОЕ УВЕЛИЧЕНИЕ: ВЫЗОВ СОЗДАТЕЛЯ
     • Если клиент приносит чек на большую сумму, чем обычно, вам следует позвонить производителю, чтобы убедиться, что он действителен, см. № 2 выше.

Обналичивание казначейских чеков

Обналичивание казначейских чеков для нового клиента

1. ПРОВЕРКА ЧЕКА
   • Позвоните в Казначейство (1-800-697-2605) и убедитесь, что чек действителен. Напишите имя человека, с которым вы разговариваете, в верхнем левом углу чека.
2. ПОДТВЕРДИТЬ КЛИЕНТА
   • Для нового клиента вам необходимо получить как можно больше информации, включая имя, адрес, домашний телефон, мобильный телефон, номер социального страхования, работодатель, данные о росте, цвете глаз, расе и т. д.
   • Требуется хотя бы одна форма удостоверения личности с фотографией государственного образца.
   • Вы можете попросить клиента заполнить письменное заявление или ввести информацию непосредственно в Powercheck.
   • Убедитесь, что фотоизображение в новой карточке клиента в Powercheck четкое — отсканируйте копию идентификатора клиента в Powercheck.
   • Для получения казначейских чеков для новых клиентов НЕОБХОДИМО запустить клиента в программе LexisNexis Instant ID, включая номер социального страхования. Обязательно распечатайте отчет Instant ID для файла клиента.
3. ОТПЕЧАТКИ ПАЛЬЦЕВ
   • Покупатель должен использовать предоставленную чернильную подушечку, чтобы нанести отпечаток правого указательного пальца на лицевую сторону чека.
4. УТВЕРЖДЕНИЕ
   • Получите код подтверждения от своего руководителя, если сумма чека превышает ваш лимит.

Обналичивание казначейского чека для старого клиента

1. ПРОВЕРКА ЧЕКА (см. выше)
2. ПРОВЕРИТЬ КЛИЕНТА
   • Поскольку чеки казначейства особенно подвержены мошенничеству, вы должны быть абсолютно уверены, что лицо, предъявившее и индоссировавшее чек, является тем, за кого себя выдает. Если вы не уверены, попросите показать удостоверение личности. Также обязательно сделайте хорошее фото клиента в Powercheck.
3. ОТпечаток пальца (см. выше)
4. УТВЕРЖДЕНИЕ
   • Получите код подтверждения от своего руководителя, если сумма чека превышает ваш лимит.

Обналичивание чеков Ral

Чеки Ral – это чеки, выпущенные банками от имени налоговых органов, таких как H&R Block и Jackson Hewitt. Они даже более подвержены мошенничеству, чем чеки казначейства, поэтому мы должны быть осторожны. Во многих случаях налоговые органы сотрудничают с нами, чтобы подтвердить, что их клиент получил возмещение. Мы всегда должны сверяться с налоговым составителем всякий раз, когда это возможно.
Соблюдайте все вышеперечисленные правила для казначейских чеков. Вместо того, чтобы звонить в Казначейство, проверьте чек у налогового инспектора (где это возможно) И в банке, выдавшем чек RAL. Большинство банков имеют автоматизированную систему проверки этих чеков. НЕ звоните по номеру, указанному на чеке, без предварительной проверки этого номера. Поддельные чеки RAL часто имеют фальшивую систему проверки.

Обналичивание чеков между предприятиями (коммерческих)

Все коммерческие клиенты должны соблюдать три основных правила контроля риска при обналичивании чеков:

1. Физическое присутствие.
   • Ни при каких обстоятельствах чеки не будут обналичены, если индоссант не присутствует во время обналичивания и не берет с собой 100% выручки от сделки. Индоссант должен быть должностным лицом компании, если только он ранее не уполномочен корпоративным решением обналичивать чеки от имени компании. Одобрение не должностных лиц должно быть явно одобрено комплаенс после просмотра исходного документа резолюции. Комплаенс регулярно распространяет список утвержденных индоссантов.
2. Документация в файле.
   • Файл должен быть заполнен следующими оригинальными документами. Комплаенс-офицер время от времени просматривает файл, чтобы убедиться в актуальности всех документов:
     • Учредительный договор (компания «активна» в SunBiz). Хотя возраст компании не является конкретным критерием утверждения, мы будем проявлять особую осторожность при утверждении компаний, которые были зарегистрированы менее шести месяцев.
     • Идентификационный номер налогоплательщика (копия уведомления IRS или недавняя налоговая декларация)
     • Лицензия на профессиональную деятельность или другая бизнес-лицензия (от нее может отказаться сотрудник по контролю, если клиент занимается бизнесом, не требующим лицензии)
     • Копии государственного удостоверения личности для каждого владельца/должностного лица, а также индоссанта (физически присутствующего клиента), проводящего операцию
     • Оригинал Соглашения о возмещении убытков и Личной гарантии, подписанные в присутствии сотрудника Смарт-центра.
     • ЕСЛИ в компании работает более одного сотрудника ИЛИ сотрудник, не являющийся сотрудником, должен иметь право обналичивать чеки, клиент также должен предоставить корпоративную резолюцию, подписанную всеми сотрудниками в присутствии сотрудника Smart Center.
3. Знай своего клиента.
   • Каждый файл клиента будет иметь сводную таблицу, где мы будем отмечать дополнительную информацию о клиенте и его бизнесе, которая позволяет нам установить законную деловую цель для их транзакций. Эта информация может включать в себя: количество сотрудников или работников на рассматриваемой должности, тип и место оплачиваемой работы и т. д., и она будет регулярно пересматриваться.
   • При каждой транзакции по обналичиванию чека с помощью программного обеспечения Powercheck POS будет сделана фотография покупателя, и после подтверждения система отсканирует чек (спереди и сзади). Клиент должен предъявить официальное удостоверение личности во время транзакции, за исключением случаев, когда он лично известен сотруднику и его удостоверение личности уже есть в системе. Для чеков на сумму более 10 000 долларов требуется отпечаток правого указательного пальца покупателя.

Обналичивание коммерческого чека для нового клиента

Любой новый коммерческий клиент должен быть предварительно одобрен сотрудником отдела контроля (требуемые документы см. выше).

1. ВЫЗОВ
   • Вы должны позвонить векселедержателю, чтобы убедиться, что чек действительно был выдан покупателю.
   • Спросите у изготовителя номер чека и сумму.
   • НЕ звоните по номеру телефона, указанному на чеке. Позвоните в компанию по независимо проверенному номеру (используйте такие сайты, как www.411.com и т. д.).
   • Напишите номер телефона и имя человека, с которым вы разговаривали, в верхнем левом углу чека
2. ЗВОНИТЕ БАНК
   • Вы должны попытаться позвонить в банк, чтобы проверить счет и наличие средств. Не все банки проверят средства, но кто это делает, вы должны позвонить.
3. УТВЕРЖДЕНИЕ
   • Получите код подтверждения от своего руководителя или отдела нормативно-правового соответствия, если сумма чека превышает ваш лимит.
4. ОТПЕЧАТКИ ПАЛЬЦЕВ
   • Если чек на сумму более 10 000 долларов США, покупатель ДОЛЖЕН использовать предоставленную чернильную подушечку, чтобы нанести отпечаток правого указательного пальца на лицевую сторону чека.

Обналичивание коммерческого чека для старого клиента / нового производителя

1. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ СПИСКА УТВЕРЖДЕННЫХ КЛИЕНТОВ
   • Чтобы гарантировать, что и компания, и индоссант были одобрены отделом соответствия.
2. ВЫЗОВ
   • Вы должны позвонить векселедержателю, чтобы убедиться, что чек действительно был выдан покупателю.
   • Спросите у изготовителя номер чека и сумму.
   • НЕ звоните по номеру телефона, указанному на чеке. Позвоните по независимому проверенному номеру компании (используйте такие сайты, как www.411.com и т. д.)

   .

   • Напишите номер телефона и имя человека, с которым вы разговаривали, в верхнем левом углу чека
3. ЗВОНИТЕ БАНК
   • Вы должны попытаться позвонить в банк, чтобы проверить счет и наличие средств. Не все банки проверят средства, но кто это делает, вы должны позвонить.
4. УТВЕРЖДЕНИЕ
   • Получите код подтверждения от своего руководителя или отдела нормативно-правового соответствия, если сумма чека превышает ваш лимит
5. ОТПЕЧАТКИ ПАЛЬЦЕВ
   • Если более 10 000 долларов США (см. выше)

Обналичивание коммерческого чека для старого клиента / старого производителя

1. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ СПИСКА УТВЕРЖДЕННЫХ КЛИЕНТОВ
   • Чтобы гарантировать, что и компания, и индоссант были одобрены отделом соответствия.
2. УТВЕРЖДЕНИЕ
   • Получите код подтверждения от своего руководителя или отдела нормативно-правового соответствия, если сумма чека превышает ваш лимит.
3. ОТПЕЧАТКИ ПАЛЬЦЕВ
   • Если более 10 000 долларов США (см. выше).

Красные флажки для обналичивания универсальных чеков

Даже лучшие фальшивомонетчики ошибаются. Почти у всех фальшивых чеков есть что-то, что их выдаст. Если вы бдительны, вы обнаружите их до того, как совершите ошибку, обналичив их.
Тем не менее, все красные флажки не означают, что чек нельзя обналичить; это только сигналы, чтобы быть осторожным. Лучшее противоядие от красных флажков — задавать вопросы: для чего нужен чек?, как они его получили?, почему они приносят его вам? и т. д. Знать своего клиента всегда важно, но еще важнее. когда у вас есть подозрительный чек.
Если вы сомневаетесь, обналичивать чек или нет, позвоните своему региональному менеджеру, ответственному за соблюдение нормативных требований или президенту компании. Вот основной список главных красных флажков для обналичивателя чеков. Будьте бдительны в отношении следующего:

1. Чеки старше 7 дней: большинство людей используют обналичиватели чеков, потому что они спешат получить свои деньги. Чек, которому больше 7 дней, часто недействителен. Прежде чем обналичить старый чек, вы должны получить одобрение районного менеджера, отдела соблюдения нормативных требований или президента.
2. Проверьте внешний вид: часто подделку можно обнаружить невооруженным глазом (проверить запасы, элементы защиты). Низкий контрольный номер может указывать на новую учетную запись, или очень большой номер может быть фиктивным. Хотя рукописные чеки распространены, большинство компаний используют компьютерные чеки, поэтому остерегайтесь рукописного ввода. Также следите за орфографическими ошибками и суммами в долларах, которые не совпадают.
3. Поведение клиента: если клиент нервничает, много болтает, очень спешит и/или кажется, что его не волнует взимаемая ставка, возможно, он выставил фальшивый чек. Остерегаться.
4. Новые клиенты: большая часть мошенничества совершается новыми клиентами. Остерегайтесь тех, кто не живет и не работает рядом с магазином. Остерегайтесь, когда адрес человека в его удостоверении личности не совпадает с его адресом, напечатанным на чеке. Рекомендуется использовать Lexis Nexis Instant ID для новых клиентов, и это необходимо для всех новых клиентов с чеком на сумму более 1000 долларов США. Всегда распечатывайте отчет о мгновенной идентификации и прикрепляйте его к файлу клиента, чтобы доказать, что вы его использовали.
5. Список не обналичивать
   • Отдел нормативно-правового соответствия ведет список клиентов, не обналичивающих деньги (частных лиц и компаний, для которых мы не будем обналичивать чеки). Этот список регулярно обновляется и рассылается в магазины.
6. Предупреждения в Powercheck
   • Когда покупатель пытается пройти поддельный чек, кассир должен создать в системе профили покупателя и профайла изготовителя и поместить в каждый из них мигающее красное предупреждение, чтобы другие магазины были предупреждены. Если вы видите предупреждение о мошенничестве в файле клиента, НЕ обналичивайте!
7. Чеководатель не может также быть бенефициаром чека
   • Мы не будем обналичивать чеки тому же лицу, которое выдает чек. Чек должен исходить от третьего лица:
     • Чеки не выписаны на «Наличные».
     • Нет чеков, если имя чекодателя и имя бенефициара совпадают.
     • Нет чеков, если бенефициаром является должностное лицо/владелец компании-эмитента.
     • Отсутствие коммерческих проверок между компаниями с одними и теми же владельцами.
8. Не принимать именные чеки
   • Мы принимаем персональные чеки. Однако личные чеки более рискованны, и следует проявлять осторожность. Никаких чеков, выписанных «наличными», никаких чеков, выписанных производителю. Мы будем обналичивать чеки для ландшафтных дизайнеров, сантехников, разнорабочих и т. д., но вы должны следовать тем же правилам, что и для чеков по заработной плате: если производитель новый, вы должны проверить его у производителя и в банке. Только повторные чеки от одного и того же производителя и для одного и того же клиента могут быть приняты без проверки.
9. Не принимать медицинские чеки
   • Мы не обналичиваем медицинские чеки (компенсационные чеки, чеки из клиник, в/из компаний, поставляющих медицинские товары и т.