Обязательные процедуры банкротства: Полная информация для работы бухгалтера

Содержание

Стоимость процедуры банкротства | Банкротный Альянс

Стоимость банкротства физического лица

В процедуре банкротства существуют обязательные платежи, без которых пройти процедуру не представляется возможным

консультация по банкротству

Госпошлина

оплачивается в банке — 300 ₽ (статья 333.21 налогового кодекса РФ)

Вознаграждение финансового управляющего

Переводится на расчётный счёт суда — 25 000 ₽ (статья 20.6 127 федерального закона). В случае введения реструктуризации долгов с дальнейшим переходом в реализацию имущества, оплачивать нужно две процедуры.

Любая процедура банкротства оплачивается отдельно:

реструктуризация долгов — 25 000 ₽

реализация имущества — 25 000 ₽

мировое соглашение — 25 000 ₽

Мы собрали самые популярные вопросы, касающиеся процедуры банкротства. Раздел постоянно обновляется.

Публикации в газете «Коммерсантъ»

Сведения о введении реструктуризации долгов

Сведения о введении процедуры реализации имущества

Это специальное банкротное издание газеты, которое не продается в обычных киосках. Его должны выписывать банки, т. к. они профессиональные игроки рынка. И тем самым они будут официально уведомлены о начале одной из процедур.

Стоимость публикации рассчитывается исходя из количества квадратных сантиметров. Цена — 243.72 ₽ (включая НДС) за квадратный сантиметр. Стоимость варьируется от 13 000 — 15 000 ₽

газета Коммерсантъ

Основные понятия в банкротстве

Термины закона о банкротстве не всегда понятны людям, впервые сталкивающимся с судебным банкротством. Объясняем их.

Прочитать

Мошенники по банкротству

Как не попасть в руки к нечестным людям, обещающим списать все долги на слишком выгодных условиях и в кратчайшие сроки? Остерегайтесь мошенников!

Прочитать

Стоимость процедуры

Сумма складывается из обязательных платежей на депозитный счет суда, госпошлин и оплаты юридических услуг на сопровождение процедуры.

Прочитать

Реализация имущества

Все имущество, за исключением единственного жилья, реализуется в процедуре банкротства. Рассказываем правила и сроки реализации.

Прочитать

Почтовые расходы

Отправка заказных писем с уведомлением о вручении

Отправка писем в арбитражный суд

Стоимость около 100 ₽ за одно письмо.

Консультация по сделке

Совершили сделку? Перед подачей заявления на банкротство узнайте ваши шансы.

Оспаривание сделок

Если вы совершили сделку перед банкротством, ее могут оспорить и вернуть проданное имущество в конкурсную массу. Как этого избежать?

Прочитать

Документы для банкротства

Полный список документов, который будет необходим для подачи заявления в арбитражный суд. Некоторые документы имеют срок годности.

Прочитать

Судебное заседание

Если судья требует присутствия гражданина на судебном заседании, лучше быть подготовленным к подобному повороту событий и знать свои права.

Прочитать

Права коллекторов

Появились коллекторы? Научим общаться с этими людьми правильно и при необходимости расскажем, как подать на них жалобу.

Прочитать

Публикации на сайте единого реестра сведений о банкротстве:

о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов

о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина

о наличии или об отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства

о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина и об основании для прекращения такого производства

об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина

о проведении торгов по продаже имущества гражданина и результатах проведения торгов

о проведении собрания кредиторов

о решениях собрания кредиторов, если собранием кредиторов принято решение об опубликовании протокола собрания кредиторов

о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств

о завершении реструктуризации долгов гражданина

о завершении реализации имущества гражданина

о кредитной организации, в которой открыт специальный банковский счет должника (при наличии)

Запишитесь на бесплатную консультацию.

Вам не нужно приезжать в офис, консультацию можно провести онлайн или по видеосвязи в любое удобное для вас время

Записаться на консультацию

Таким образом стоимость судебных расходов будет составлять около 45 000 ₽ за одну процедуру

CRM-форма появится здесь

Мы честно расскажем вам обо всех особенностях и подводных камнях процедуры банкротства.

Консультацию ведет профильный юрист с образованием «банкротство физлиц».

Диплом об образовании будет предъявлен по вашей просьбе.

Спросите диплом в сфере банкротства у других компаний и вы будете удивлены, что у людей, которые консультируют, иногда даже нет высшего образования. Не говоря уже об образовании в банкротстве.

Банкротство: Обзор | Народная юридическая библиотека Мэриленда

Темы на этой странице:

Что такое банкротство?
Глава 7 (Ликвидация)
Глава 13 (Индивидуальная корректировка долга)
Глава 7 против Главы 13
Процесс банкротства
Что такое освобождение от банкротства и как оно работает?
Что такое соглашение о подтверждении?
Курсы кредитного консультирования и обучения должников
Помощь ветеранам до подачи заявления о банкротстве

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебная процедура, используемая, когда физическое или юридическое лицо не может погасить долги или обязательства. Основная цель банкротства — помочь вам начать «с чистого листа», либо погасив свой долг, либо создав план погашения с доступными платежами.

Большинство дел о банкротстве подается в соответствии с тремя основными главами Кодекса о банкротстве: Главой 7 (Ликвидация), Главой 11 (Реорганизация) и Главой 13 (Урегулирование задолженности физических лиц). Эта статья посвящена процедурам банкротства, возбужденным в соответствии с главами 7 и 13; наиболее частые дела о банкротстве физических лиц. Глава 11 используется в основном предприятиями.

Глава 7 (Ликвидация)

Эта глава Кодекса о банкротстве предусматривает «ликвидацию» — продажу вашего неподпадающего под льготы имущества и распределение выручки вашим кредиторам. Дело о банкротстве по главе 7 не требует подачи плана погашения. Вместо этого конкурсный управляющий собирает и продает ваши активы, не являющиеся освобожденными от налога, и использует выручку от продажи для выплаты держателям требований (кредиторам). Кодекс о банкротстве позволяет оставить за собой определенное «освобожденное» имущество; но доверительный управляющий ликвидирует ваши оставшиеся активы, чтобы расплатиться с вашими кредиторами. Вы должны знать, что подача ходатайства в соответствии с главой 7 может привести к потере имущества.

Поскольку в большинстве случаев, предусмотренных Главой 7, обычно имеется мало или совсем нет неподпадающего под налоговые обязательства имущества, фактической ликвидации активов должника может и не быть. Эти дела называются «делами без активов». В результате должнику обычно предоставляется «списание» большинства долгов. Это означает, что должник больше не будет нести личную ответственность за погашение долгов. Должник обычно получает освобождение всего через несколько месяцев после подачи ходатайства.

В случае, предусмотренном главой 7, освобождение от ответственности возможно только для отдельных должников, но не для товариществ или корпораций. Хотя отдельное дело по главе 7 обычно приводит к списанию долгов, право на списание не является абсолютным, и некоторые виды долгов не списываются. Более того, банкротство не аннулирует залоговое имущество.

Для получения дополнительной информации см. Главу 7: Ликвидация

Прочтите закон: Кодекс США, Раздел 11, Глава 7

Глава 13 (Урегулирование индивидуальной задолженности) с регулярным доходом. Глава 13, также называемая планом наемного работника, позволяет лицам с постоянным доходом разработать план погашения всех или части своих долгов. В соответствии с этой главой должники предлагают план погашения задолженности перед кредиторами на срок от 3 до 5 лет. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, поскольку она позволяет должнику сохранить ценный актив, такой как дом, по мере погашения долга с течением времени.

В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов. Должник должен завершить платежи, предусмотренные планом, до получения освобождения от ответственности. Должник защищен от судебных исков, арестов и других действий кредиторов, пока действует план. Списание также несколько шире (т. е. ликвидируется больше долгов) в соответствии с Главой 13, чем списание в соответствии с Главой 7.

Для получения дополнительной информации см. Главу 13: Урегулирование долгов

Прочтите закон: Кодекс США, раздел 11, глава 13

Глава 7 в сравнении с главой 13

При использовании

Глава 7
После ежемесячной оплаты основных расходов у вас почти не осталось денег или вы даже не оплачиваете основные расходы.
Глава 13
У вас есть регулярный доход и вы можете оплачивать свои расходы на проживание, но вы не можете вносить платежи по долгам в соответствии с графиком.

Подача документов

Глава 7
Вы должны проживать, иметь постоянное место жительства, коммерческое предприятие или имущество в Соединенных Штатах или муниципалитете.
В течение последних 180 дней ваше заявление о банкротстве не должно быть отклонено по уважительной причине.
Глава 13
Должен проживать, иметь постоянное место жительства, коммерческое предприятие или имущество в США или муниципалитете.
Должен иметь регулярный и располагаемый доход.
Необеспеченные долги составляют менее 465 275 долларов США, а обеспеченные долги — менее 1 395 875 долларов США.
В течение последних 180 дней заявление о банкротстве не должно быть отклонено по уважительной причине.

Утрата имущества

Глава 7
Если у вас есть имущество, на которое не распространяется освобождение, доверительный управляющий может продать его, чтобы расплатиться с вашими кредиторами.
Глава 13
Нет, если платежи по плану остаются текущими.

Имущество, которое вам разрешено оставить

Глава 7
 См. Исключения штата Мэриленд.
Глава 13
 Вы можете сохранить все свое имущество, договорившись о погашении ваших долгов и залогов на ваше имущество.

Среднее время от подачи до выписки

Глава 7
 4-6 месяцев
Глава 13
 План на 3 года – с продлением до 5 лет при наличии уважительной причины и после утверждения судом.

Кредитные отчеты

Глава 7
 Может быть указан в кредитных отчетах на срок до 10 лет.
Глава 13
 Он может быть указан в кредитных отчетах на срок до 10 лет.

Требования к доходам

Глава 7
 Нет – если у вас есть избыточный доход, судья может потребовать преобразования в главу 13.
Глава 13
 У вас должен быть располагаемый доход (больше дохода, чем необходимо для основных ежемесячных расходов должника).

Влияние на заработную плату

Глава 7
 Нет
Глава 13
 Доверительный управляющий наложит арест на заработную плату на сумму плана.

Влияние на вашу жизнь

Глава 7
 Доверительный управляющий ликвидирует и продает неосвобожденное имущество.
Глава 13
Суд разработает план, согласно которому часть будущих доходов будет использоваться для погашения долга перед кредиторами. Как только этот план будет установлен, должник снова будет контролировать имущество, за исключением части заработной платы, подпадающей под действие плана.
В течение тридцати дней после заполнения плана (даже если план еще не утвержден судом) должник должен приступить к выплатам доверительному управляющему.
Обычно суд по делам о банкротстве должен одобрить новый долг (например, кредитные карты)
Большая часть имущества будет находиться под контролем «конкурсного управляющего» до тех пор, пока план не будет утвержден.

Процедура банкротства

Федеральные суды обладают исключительной юрисдикцией в отношении дел о банкротстве. Это означает, что дело о банкротстве не может быть возбуждено в государственном суде. Дела о банкротстве в Мэриленде подаются в суд Соединенных Штатов по делам о банкротстве округа Мэриленд.

Дело о банкротстве обычно начинается с подачи должником заявления в суд по делам о банкротстве. Ходатайство может быть подано физическим лицом (должником), супругами вместе (должник и солидарный должник), корпорацией или другим юридическим лицом (нефизическое лицо). Должник также обязан подавать отчеты со списком активов, доходов, обязательств, а также именами и адресами всех кредиторов и суммой, которую они должны.

Кредиторы получают уведомление от секретаря суда о том, что должник подал заявление о банкротстве. Подача ходатайства автоматически предотвращает или «приостанавливает» действия по взысканию задолженности с должника и имущества должника. Пока мораторий остается в силе, кредиторы не могут возбуждать или продолжать судебные иски, налагать арест на заработную плату или даже совершать телефонные звонки с требованием оплаты.

Некоторые дела о банкротстве возбуждаются, чтобы позволить должнику реорганизоваться и разработать план погашения долга перед кредиторами, в то время как другие дела связаны с ликвидацией имущества должника. Споры могут привести к судебному разбирательству в деле о банкротстве по таким вопросам, как:

кто владеет определенным имуществом;
как следует использовать имущество;
сколько стоит имущество;
сколько причитается по долгу;
должен ли должник быть освобожден от определенных долгов; или
сколько денег должны платить юристам, бухгалтерам, аукционистам или другим специалистам.

Судебные процессы в суде по делам о банкротстве ведутся примерно так же, как гражданские дела рассматриваются в районном суде. Это может быть обнаружение, досудебное разбирательство, усилия по урегулированию и судебное разбирательство.

Ознакомьтесь с законом: Кодекс США, раздел 11, глава 3

Нужен ли мне адвокат?

Хотя вы можете объявить о банкротстве без адвоката, настоятельно рекомендуется обратиться за советом к квалифицированному адвокату, поскольку банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия. Лица, представляющие себя самостоятельно, называются сторонами, представляющими себя сами, или сторонами, выступающими за себя. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13 требует тщательной подготовки и понимания юридических вопросов. Непонимание закона или ошибки в процессе могут повлиять на ваши права. Сотрудникам судов и судьям по делам о банкротстве законом запрещено давать юридические консультации.

Ниже приведен список способов, которыми ваш адвокат может помочь вам в вашем деле.

Консультации по поводу подачи заявления о банкротстве.
Посоветуйте, в какую главу подать.
Сообщить вам, можно ли списать ваши долги.
Сообщить вам, сможете ли вы сохранить свой дом, автомобиль или другое имущество после подачи заявления.
Сообщить вам о налоговых последствиях подачи.
Посоветуйте, следует ли вам продолжать платить кредиторам.
Помочь вам заполнить и подать формы.

Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено. Типичный должник по главе 7 не появится в суде и не встретится с судьей по делам о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должнику по главе 13 может потребоваться только предстать перед судьей по делам о банкротстве на слушании по утверждению плана. Обычно единственное формальное производство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисе конкурсного управляющего. Это собрание неофициально называется «собрание 341», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли задать должнику вопросы о долгах и имуществе.

Что такое освобождение от банкротства и как оно работает?

Одна из причин, по которой люди объявляют о банкротстве, заключается в том, чтобы получить «увольнение». Выписка — это постановление суда, в котором говорится, что вы не обязаны платить большую часть своих долгов. Некоторые долги не могут быть погашены. Например, вы не можете списать долги по:

большинству налогов;
алиментов;
алименты;
большинство студенческих кредитов;
судебных штрафов и уголовной реституции; и
телесные повреждения, вызванные вождением в нетрезвом виде или под воздействием наркотиков.

Списание распространяется только на долги, возникшие до даты подачи вами заявления. Кроме того, если судья установит, что вы получили деньги или имущество обманным путем, этот долг не может быть погашен.

Важно указать все свое имущество и долги в списках банкротства. Например, если вы не перечислите долг, возможно, долг не будет погашен. Судья также может отказать вам в увольнении, если вы совершите нечестный поступок в связи с вашим делом о банкротстве, например, уничтожите или скроете имущество, фальсифицируете записи или лжете, или если вы не подчинитесь решению суда.

Вы можете получить выписку по главе 7 только раз в 8 лет. Другие правила могут применяться, если вы ранее получили выписку по делу Главы 13. Никто не может заставить вас заплатить долг, который был погашен, но вы можете добровольно заплатить любой долг, который вы хотите заплатить. Для этого вам не нужно подписывать соглашение о повторном подтверждении (см. ниже) или какой-либо другой документ.

Некоторые кредиторы имеют обеспеченное требование. Примеры обеспеченных кредиторов включают банк, который держит ипотечный кредит на ваш дом, или кредитную компанию, у которой есть право удержания на вашем автомобиле). Вам не нужно оплачивать обеспеченное требование, если долг погашен, но кредитор все равно может забрать имущество.

Ознакомьтесь с законом: Кодекс США, раздел 11, глава 7, §727, Кодекс США, раздел 11, глава 13, §1328

Что такое соглашение о подтверждении?

Даже если долг можно погасить, у вас могут быть особые причины, по которым вы хотите пообещать его оплатить. Например, вы можете разработать план с банком, чтобы сохранить вашу машину. Чтобы пообещать выплатить этот долг, вы должны подписать и подать в суд соглашение о подтверждении. Соглашения о подтверждении заключаются по особым правилам и являются добровольными. Они не требуются ни законом о банкротстве, ни любым другим законом. Соглашения о подтверждении:

должен быть добровольным;
не должен быть слишком тяжелым бременем для вас или вашей семьи;
должен быть в ваших интересах; и
может быть отменено в любое время до того, как суд вынесет решение о выписке, или в течение 60 дней после того, как соглашение будет подано в суд, в зависимости от того, что даст вам больше времени.

Если вы являетесь физическим лицом и вас не представляет адвокат, суд должен провести слушание, чтобы решить, утвердить ли соглашение о повторном подтверждении. Соглашение не будет иметь юридической силы, пока его не одобрит суд.

Если вы подтвердите свой долг, а затем не сможете его оплатить, вы должны платить так же, как если бы банкротства не было. Долг не будет погашен, и кредитор может принять меры для возврата любого имущества, на которое он имеет залог или ипотеку. Кредитор также может обратиться в суд, чтобы взыскать с вас судебное решение.

Ознакомьтесь с законом: Кодекс США, Раздел 11, Глава 5, §524

Курсы кредитного консультирования и обучения должников

Все лица, подающие заявления о банкротстве, должны пройти предбанкротное кредитное консультирование и обучение должников перед освобождением от ответственности. Они не могут предоставляться одновременно. Кредитное консультирование должно иметь место до того, как вы подадите заявление о банкротстве; образование должника должно иметь место после того, как вы файл.

Сертификат об окончании как кредитного консультирования, так и обучения должников требуется, но до того, как долги заявителя могут быть погашены. Эти сертификаты могут выдавать только кредитные консультационные организации и поставщики учебных курсов для должников, одобренные Программой попечителей США. Найдите утвержденное кредитное консультационное агентство или поставщика образовательных услуг для должников.

Помощь ветеранам до подачи заявления о банкротстве

Подача заявления о банкротстве обеспечивает автоматическую приостановку, которая предотвращает обращение взыскания, выселение и решения гражданского суда о взыскании долгов. Это автоматическое отстранение может иметь решающее значение для предотвращения потери дома или ареста заработной платы. Например, для домовладельца регистрация может выиграть время для принятия мер, которые позволили бы им избежать потери права выкупа.

Для военнослужащих Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) предоставляет многие из тех же мер защиты, а также дополнительную защиту финансовых обязательств, таких как долги. SCRA предоставляет участникам услуг:

защиту от принятия заочных решений,
приостановление разбирательства,
приостановление или отпуск исполнения судебных решений, вложений и арестов,
снижение процентных ставок и
защита арендатора.

Формулировки ГКДР, Федеральных правил процедуры банкротства и Федеральных правил гражданского судопроизводства указывают на то, что вышеуказанные меры защиты распространяются на действия, возбужденные судом по делам о банкротстве.

Узнайте больше о Законе о гражданской помощи военнослужащим.

Ознакомьтесь с законом: Кодекс США, Раздел 50, Глава 50 закон президентом Бушем в апреле 2005 года. Некоторые из реформ включали ужесточение квалификационных требований и акцент на просвещении потребителей.

Изменения, введенные этим законом, вступили в силу 17 октября 2005 г. Ниже приведены некоторые из основных изменений, внесенных в результате принятия этого закона о банкротстве.

Обязательное кредитное консультирование в соответствии с BAPCPA

Теперь вы должны пройти курс кредитного консультирования в рамках утвержденной правительством программы подготовки к банкротству.

Дополнительную информацию о процедуре кредитного консультирования перед подачей заявления о банкротстве (и список утвержденных кредитных консультационных агентств) можно получить в Программе попечителей США (подразделение Министерства юстиции, ответственное за надзор за рассмотрением дел о банкротстве) . Дополнительные сведения см. в разделе Консультирование по вопросам банкротства .

Более строгое право на подачу заявления по главе 7

В соответствии с BAPCPA, если вы хотите подать заявление о банкротстве по главе 7, вы должны соответствовать определенным требованиям приемлемости в соответствии с «проверкой нуждаемости».

В соответствии с проверкой нуждаемости, если ваш текущий ежемесячный доход меньше среднего дохода в вашем штате, вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7. Но если ваш текущий ежемесячный доход выше среднего дохода в вашем штате, и вы можете себе позволить чтобы платить 100 долларов в месяц в счет погашения долга, вы не можете подать заявление в соответствии с главой 7 и должны действовать в соответствии с главой 13 (подробнее о главе 13 ниже).

То, можете ли вы позволить себе платить 100 долларов в месяц (или 6000 долларов за пятилетний период), зависит от формулы, которая включает ваш ежемесячный доход, ваши расходы и общую сумму вашего долга. Получите дополнительную информацию о проверке нуждаемости в Программе попечителей США.

Требуются налоговые декларации и подтверждение дохода

В соответствии с законом о банкротстве от 2005 года лица, желающие подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13, должны предоставить подтверждение своего располагаемого дохода, предоставив федеральные налоговые декларации за последний налоговый год. Если лицо, подающее заявление о банкротстве, не уплатило требуемые налоги за предыдущий налоговый год, оно должно сделать это до того, как банкротство может быть продолжено.

Дополнительные документы в соответствии с Главой 13

Как обсуждалось выше, если вы не имеете права на подачу документов в соответствии с Главой 7 на основании проверки нуждаемости, вместо этого вы должны подать документы в соответствии с Главой 13 (реорганизация).

Существует ряд существенных различий между банкротством по Главе 7 и Главе 13. Но главное отличие состоит в том, что должник по главе 13 заключает пятилетний план погашения, в котором он должен выплатить кредиторам определенную сумму денег на основе строгой формулы соотношения расходов к доходам. Подробную информацию см. в Главе 7 и Главе 13 «Банкротство».

Меньшее количество средств «автоматической приостановки» для заявителей

Люди, которые подают заявление о банкротстве, традиционно имели право на определенную немедленную защиту как от обеспеченных, так и от необеспеченных кредиторов и других лиц, включая взыскание большей части долгов и обращение взыскания. Эти средства защиты являются частью того, что называется эффектом «автоматического приостановления» подачи заявления о банкротстве, поскольку многие потенциальные судебные иски против заявителя прекращаются (известные как «приостанавливаются» в юридических терминах).

Но в соответствии с новым законом о банкротстве, вступившим в силу в октябре 2005 года, некоторые из этих средств защиты были отменены. Например, подача заявления о банкротстве больше не задерживает и не останавливает следующее:

Действия по выселению
Приостановка действия водительских прав
Судебные иски по алиментам
Бракоразводный процесс

Новый приоритет невыплаченных алиментов и алиментов

Законы о банкротстве предусматривают систему приоритетного погашения для лиц и компаний, которым причитаются деньги (называемых «кредиторами»). Согласно новому закону о банкротстве, управляющий по банкротству сначала выплатит людям, которым причитаются невыплаченные алименты, и алименты. Это означает, что члены семьи заявителя о банкротстве имеют приоритет перед любым другим кредитором. Дополнительные сведения см. в разделе Поддержка детей и банкротство .

Обязательное обучение финансовому менеджменту

После завершения собрания кредиторов и других процедур банкротства должники должны пройти утвержденную правительством программу обучения финансовому менеджменту.